phân tích môi trường chiến lược của seabank

GIỚI THIỆU VỀ SEABANK Tên đầy đủ doanh nghiệp:Ngân hàng thương mai cé phan DONG NAM A Tén giao dich:SOUTHEAST ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên việt tắt :SEABANK Logo & slogan : ‘Son hHIBƠNK a Trụ sớ :số láng hạ ,phường thành cơng ,quận Ba Đình ,TP Hà Nội Ngày tháng năm thành lập :25/03/1994 Loại hình doanh nghiệp :DN cổ phan Điện thoại (04)7723616 Fax:(04)7723615 Email :SeA Bank(@)hn.vnn.vn Website :www.seabank.com.vn Ngành nghệ kinh doanh : Huy động ,cho vay ngăn „trung dài hạn ; Tiêp nhận vôn ủy thác đâu tư ; Vay vôn Ngân hàng Nhà nước ,các tô chức tín dụng khác băng tiên Việt Nam ngoại tệ Chiết khâu thương ,trải phiêu ,hùn vôn liên doanh ; Dịch vụ toán ,kinh doanh ngoại tệ ,vàng bạc ,thanh toán quốc té Hoạt động bao toán Theo giấy phép hoạt động kinh doanh số 005 LNH-GP ngày 25 tháng 03 năm 1994 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam câp Các hoạt động kinh doanh chiến lược: 1.Ngân hàng cá nhân 2.Ngân hàng Doanh Nghiệp 3.Ngân hàng Điện tử 4.Ngân hàng Đầu tư Tâm nhìn, sứ mạng kinh doanh DN Tâm nhìn chiến lược : Từ năm 2006-2010 Seabank phát triển mạnh hệ thống theo cầu trúc Ngân hàng bán lẻ đa có hiệu cao bước tạo lập mơ hình Ngân hàng đầu tư chun doanh 201 1-2015 phát triên mơ hình tập đồn Tài Ngân hàng đa năng, đại, có giá trị nơi bật vê tính cạnh tranh, chât lượng uy tín thương hiệu Sứ mạng kinh doanh : SeA Bank phan dau sé tro Tap doan Tai chinh Ngan hang (SeABank Group) với giá trị bật uy tín thương hiệu chất lượng tài sản thị trường Việt Nam vươn khu vực.Theo Seabank xẽ cung ứng đủ sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu mong muốn khách hàng doanh nghiệp Mục tiêu: 1.Giữ vững tốc độ tăng trưởng seabank trước khủng hoảng kinh tế toàn thê giới ,tơ1 đa hóa gia tri dau tu đơng 2.Ln ln nâng cao trình độ cán công nhân viên doanh nghiệp ,phát triên sách đãi ngộ hội thăng tiên cho nhân viên doanh nghiệp 3.Cố găng để giữ vững lịng tin „rung thành gắn bó với khách hàng sãn sàng phục vụ khách hàng cách tôt nhât 4.Seabank hướng phát triển thành ngân hàng co uy tín Việt Nam ,có mơi trường làm việc tơt quản lý tơt,văn hóa doanh nghiệp trọng khách hàng ,thúc hợp tác sang tạo với đơi tác nước ngồi 5.Góp thêm phân tích cực làm vững thị trường tài nước Một số tiêu tài (đvt: tỷ đồng ) Đơn vịtỷ đông CHITIEU 2005 2006 2007 Vốn điều lẽ 250 500 3.000 Tổng tài sản 6.125 19.200 26.241 Tổng huy động vốn 5.117 8.346 20.249 Tổng dư nợ 1.350 3.363 11.041 Tỷ lê nơ qua han (%) 0,42 0,23 0,24 Lợi nhuận trước thuê 50,63 136,88 408,75 CÁC CHỈSỐ QUY MÔ CAC CHISG KINH DOANH trơn vự tỷ đẳng Đơn tý đồn: ft mos 26 200? BB vin4ieu lý [Tong tal sin 205 ©) E3 LỢINHUẬN TRƯ Ố THUẾ z0 mor Tửng huy đệng vấn Tứng du ng TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN ae =o aco 71.7L Lee) 20 = 200 101E 2008 1047 2035 ~% 207 Nguồn báo cáo tài năm 2007 Vốn điều lệ 5.000 Thị trường 24.000 Thirường 7.900 Thị trường T 20.000 Thitrudng 7.800 Lợi nhuận trước thuế 852 Số lượng thẻ ATM phát hành 20.000 thẻ CHƯƠNG 1-PHAN TICH MOI TRUONG BEN NGOAI CUA DOANH NGHIEP 1.1.Đánh giá tác động môi trường vĩ mô KINH TE CONG NGHE : PHÁP LUẬT DOANH NGHIỆP MÔI TRƯỜNG SINH THÁI 1.11.Nhân tổ kinh tế : Những yếu tố môi trường kinh tế :tăng trưởng kinh tế ,lạm phát ảnh hương trực tiếp đến khả thu nhập ,thanh toán, chi tiêu nhu cầu vốn tiền gửi dân cư Mơi trường kinh tế có tác động mạnh mẽ đến nhu câu cách thức sử dụng sản phẩm ,dịch vụ Ngân hàng khách hàng.Do phối rât mạnh đến hoạt động Ngân hàng công tác huy động vốn khả thỏa mãn nhu câu vốn DV tài cho kinh tế Môi trường kinh tế vừa tạo cho NH hội kinh doanh đồng thời tạo thách thức hoạt động kinh doanh NH Sự thành công hay thất bại chiến lược hay chương trình marketing NH phụ thuộc nhiều vào tình hình nên kinh tế nước ,khu vực ,và toàn cầu :như phát triển ,suy thối hay khủng hoảng Ví dụ : Nền kinh tế nước ta mức lạm phát cao đặt nhiều thách thức cho NH việc huy động vôn việc lãi suât bắt đầu tăng cao NH Nhà nước quy định Trong vài năm gần Việt Nam đánh giá nước có nên kinh tế nỗi ,và thị trường tiềm ,có tốc độ tăng trưởng GDP ôn định :năm 2007 đạt §.44%,tuy nhiên mục tiêu kiểm sốt lạm phát tình hình khủng hoảng kinh tế giới GDP tháng năm 2008 ước tính tăng 6,52% (theo cục thống kê);cả năm 2008 dự báo khoảng 6,5% (theo ADB -trái với dự báo đầu năm 2008 8,2% WB)và dự báo năm 2009 6% (theo ADB) Nước ta có thu nhập bình qn đầu người tăng ơn định ,năm 2007 dat 830 USD/người,năm 2008 ước đạt 960 USTD/người Nguồn vốn FDI giảm mạnh mẽ „tính đến 05/2007 nươc thu hút thêm gần 4,3 ty USD ba tháng đầu 2009 Việt Nam thu 2, tỷ USD đâu tư nước ngoàI.giảm 40% so với năm 2008 Thuận lợi - Sau gia nhập WTO vào ngày 7/11/2006 Qua năm gia nhập WTO ,hệ thống NH Việt Nam có bước chuyển rõ rệt theo hướng tạo thị tường mở cửa có tính chất cạnh tranh cao ,nó thúc dịch vụ NH tăng trưởng quy mô loại hình hoạt động ,làm cho NH thích ứng nhanh vói tác động bên ngồi Qua bộc lộ hạn chế thách thức đòi hỏi NH Việt Nam phải có nhận diện đắn có biện pháp để hạn chế tác động xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên, gia nhập WTO có nghĩa áp lực cạnh tranh toàn cầu nhiều hơn, tạo thử thách cho doanh nghiệp,qua thúc vận động nên kinh tế theo hướng gia tăng ,tạo phản ứng nhanh nhạy định chế tài ,làm tăng tính cạnh tranh ,sự đa dạng phức tạp thị trường tài Năm 2007 đánh giá năm mà Việt Nam có môi trường đầu tư kinh doanh tôt nhât từ trước đên Việt Nam xếp hạng địa điểm hớp dẫn đầu tư đứng thứ giới ,hội đồng châu Doanh nghiệp châu A xêp Việt Nam thứ vê hớp dân đầu tư tập đoàn châu Á năm 2007 -2009 Báo cáo môi trường kinh doanh năm 2008 NH Thế Giới tập đồn Tài Chính Quốc Tế phát hành xếp hạng mức độ thuận lợi môi trường kinh doanh Việt Nam tăng bậc ,lên hạng 91 năm 2007 Khó Khăn - Năm 2008 năm mà kinh tế VN có số lạm phát cao 10 năm trở lai số giá tiêu dùng cao gấp gần hai lần năm 2007 dự báo lạm phát năm 2008 khoảng 24% Lạm phát cao thiên tai làm giảm thu nhập thực tế người dân Tỷ lệ hộ nghèo cao (13,1%) so với tiêu đề (11-12%) Đây khó khăn cho kinh tế nói chung bước sang năm 2009,và Seabank nói riêng với mục tiêu kiềm chế lạm phát đặt lên hàng đầu mà lượng tiền luu thông bị thắt chặt dẫn đến tốc độ tăng trưởng ngành xẽ giảm sút Cùng với phát triên kinh tế dẫn đến thị trường cạnh tranh ngày gay gắt ,với sô lượng ngân hàng thương mại ngày nhiêu ,cùng với việc mở ngày nhiêu NH 100% vơn nước ngồi 1.1.2 Nhân tổ pháp luật Bat ctr mot quốc gia ,pháp luật đóng vai trị quan trọng cần thiết Hành lang pháp lý vùa rào cản vừa thuận lợi cho phát triển sản xuất ,kinh doanh doanh nghiệp Nhân tổ pháp luật tác động đến trình hoạt động sản xuất kinh doanh không thời điểm mà dài hạn Và Ngân hàng chịu giám sát chặt chẽ pháp luật quan đến cho NH loạt đối pháp luật NH phạm pháp luật NH hoạt động khách chức Chính Phủ Mơi trường pháp lý xẽ đem hội vả thách thức Sy thay cần năm vững để luật dé tránh hoạt động NH vi cần nắm vững văn quy định có liên quan đến hàng (như luật DN ,Luật thương mại )DN cần nắm vững sách Nhà nước ,từ có chế hoạt động NH cách hiệu Sau 20 năm đối kinh tế (từ năm 1986)lại nước phát triển „pháp luật van nhiéu han ché va yêu không đáp ứng phát triển kinh tế môt hạn chế lớn việc phát triển DN Theo nhà đầu tư nước ,mặc dù Việt Nam địa điểm đầu tư hớp dẫn sâu tìm hiểu mơi trường yếu tố pháp luật trở ngại lớn đâu tư Cu thé : +Khung phap ly 1992:Ban hành 02 pháp lệnhNH 1998: Luật NHNN hệ thống NH hai cấp va Luat cac TCTD co hiéu lực tạo sân chơi bình đăng cho tơ chức tín dụng , góp phân trì ơn định phát triên kinh tê đât nước 2003-2004: Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng bồ sung ,sửa đôi giải thiếu hụt dich vụ NH ,nâng cao chất lượng hoạt động „năng lực quản lý khuyến khích độc lập TCTD, nhằm đáp ứng yêu cầu việc hội nhập kinh tế khu vực quốc tế + Chính sách tiền tệ Từ năm 1990 đến „NHNN thành cơng việc điều hành sách tiên tệ ,ơn định giá trị đơng tiên ,kiêm sốt lạm phát ,góp phân thúc tăng trưởng kinh tê ,đảm bảo ôn định phát triên hệ thông TCTD Cơ chế điều hành lãi suất :năm 2002 ,thực chế lãi suất thòa thuận hoạt động cho vay thương mại tiền đồng tổ chức tín dụng dẫn đến nâng cao tính tự chủ kinh doanh khả cạnh tranh TCTD Cơ chế điều hành tỷ giá : Năm 1999 ,điều hành tý giá theo nguyên tắc thị trường có quản lý nhà nước Cơ chế quản lý ngoại hối : NHNN bước đơi sách quản lý ngoại theo hướng tự hóa ,tạo điêu kiện thu hút vơn nước ngồi Cơ chế tín dụng :Cơ chế sách tín dụng thơng thống tạo điều kiện cho tơ chức tín dụng có quyên tự chủ ,tự có trách nhiệm quyêt định cho vay Cơ chế sách hoạt động toán :Trong thời gian qua ,CP NHNN bước hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động tốn qua NH tốn khơng dung tiền mặt tạo điều kiện cho NH khách hàng sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt qua NH 1.1.3 Nhân tổ công nghệ Công nghệ yếu tố quan trọng có tác động mạnh mẽ tới kinh tế XH Những thay đối cơng nghệ tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh NH Công nghệ không cho NH thay đôi cách thức quản lý mà thay đổi cách thức phân phối ,đặc biệt phát triển sản phẩm dịch vụ Cùng với phát triển cơng nghệ cịn làm phát sinh nhu cầu khách hàng ma NH phải đáp ứng ví du: internet phát triển NH phái đáp ứng nhu cầu toán qua mạng điện tử Việt nam ngày phát triển cao kỹ thuật công nghệ dần dân bắt kịp với nước phát triên thê giới NH ngày nâng câp khoa học kỹ thuật trang thiệt bị đại Từ ngày 1/9/2008 ,ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa vào áp dụng hệ thống ma NH thống „dùng chung cho toàn hoạt động ,nghiệp vụ nội NHNN hoạt động nghiệp vụ liên NH qua NHNN tơ chức tín dụng ,kho bạc Nhà nước tơ chức khác có hoạt động NH Đây sở kỹ thuật quan trọng cho việc đơi ,hiện đại hóa hoạt động ,nghiệp vụ ngân hàng nhà nước dựa nên tảng cơng nghệ thơng tin tiên tiên ,theo tự động hóa Hệ thống chữ ký số hạ tầng khoa cơng khai ( PKI) Tính bảo mật an tồn toán điện tử nâng cao giúp NH củng cô niêm tin khách hàng Hệ thống toán điện tử liên NH bao gồm NHNN, 81 NHTM thành viên với 384 chi nhánh giúp tận dụng nguồn lực công nghệ NH, nâng cao hiệu toán, chất lượng dịch vụ NH giúp khách hàng thuận tiện vấn đề giao dịch Theo thống kê Hệ thống tốn bù trừ điện tử thức đưa vào vận hành thay thê hoàn toàn việc trao đôi trực tiệp từ giây gian chuyên tiên đảm bảo độ chín xác cao Rút ngăn thời Bên cạnh nhiêu ứng dụng cơng nghệ tin học đưa vào hoạt động dịch vu nhu thong ATM, Home Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Email Banking Theo tính tốn kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, cơng nghệ thơng tin có thê làm giảm 76 % hoạt động chi phí cua NH Việc ứng dụng khoa học công nghệ vào ngành NH giúp NH giảm chi phí, nâng cao tính hiệu quả, tính bảo mật, an tồn niêm tin khách hàng 1.1.4 Nhân tổ văn hóa — xã hội Thói quen khách hàng đối thủ cạnh tranh NH bị phối nhiều yếu tố văn hóa, người dân tiêu dùng theo thói quen (sử dụng tiền mặt đề tốn )nó làm ảnh hưởng lớn đến hành vi nhu cầu sử dụng dich vu cia NH Vẫn đề tâm lý người ảnh hướng lớn đến nhu cầu sử dụng dịch vụ NH Việc nghiên cứu yếu tố VH - XH để xác định rõ tác động chúng tới hành vi sử dụng dịch vụ NH lựa chọn NH khách hàng, mà giúp nhà maketing NH chủ động việc tham gia xây dựng sách, quy định, thủ tục nghiệp vụ thiết kế mơ hình tơ chức phù hợp với đặc điểm văn hóa vùng, khu vực nước quốc tế Ngày 22 tháng 12 năm 2006, thủ tướng phủ ký ban hành định sô 291/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt đê án tốn khơng dùng tiên