Luận văn thạc sĩ kinh tế ảnh hưởng của giá trị thương hiệu đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn tp hồ chí minh

NGUYỄN ĐÔNG PHONG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 Trang 3 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với tiêu đề “Ảnh hưởng của giá trị thương hiệu đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

Lý do chọn đề tài

Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam, đặc biệt là tại thành phố Hồ Chí Minh, đã phát triển mạnh mẽ sau khi gia nhập các tổ chức kinh tế quốc tế như WTO, ASEAN và APEC Trong nửa đầu năm 2016, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa của cả nước đạt hơn 162,56 tỷ USD, tăng 2,4% so với cùng kỳ năm trước Cụ thể, trị giá xuất khẩu đạt 82,13 tỷ USD, tăng 5,7%, trong khi nhập khẩu đạt hơn 80,43 tỷ USD, giảm 0,8%.

Hình 1.1 Kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa trong quí I giai đoạn 2010-2016

(Nguồn: Tổng Cục Hải Quan, 2016)

Thanh toán quốc tế là yếu tố then chốt cho sự phát triển của ngành xuất nhập khẩu, được chính phủ và doanh nghiệp đặc biệt chú trọng Dịch vụ này không chỉ giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động kinh doanh suôn sẻ mà còn giảm thiểu rủi ro trong thanh toán Do đó, việc lựa chọn ngân hàng giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện cẩn trọng Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu và sự mất khả năng chi trả của nhiều ngân hàng, doanh nghiệp càng phải thận trọng hơn trong việc chọn đối tác ngân hàng, mặc dù có sự bảo hộ từ Ngân hàng Nhà nước Theo nghiên cứu của Lê Ngọc Liên (2013), quyết định ủy thác thanh toán quốc tế ngày càng trở nên khắt khe, trong đó uy tín thương hiệu và danh tiếng của ngân hàng trở thành yếu tố quan trọng bên cạnh chi phí.

Bài viết nghiên cứu tác động của uy tín thương hiệu và danh tiếng, được gộp lại thành giá trị thương hiệu, đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh Mục tiêu là phân tích rõ ràng và chính xác ảnh hưởng của giá trị thương hiệu trong bối cảnh thực tiễn.

Mục tiêu nghiên cứu

Nghiên cứu nhắm đến các mục tiêu:

- Xác định các yếu tố cấu thành giá trị thương hiệu Ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn của doanh nghiệp trong thanh toán quốc tế

- Xác định mức độ tác động của các nhân tố giá trị thương hiệu ngân hàng đến quyết định chọn lựa ngân hàng của doanh nghiệp

- Đề tài cung cấp những hàm ý quản trị nhằm tăng cường hiệu quả của hoạt động thu hút khách hàng doanh nghiệp của các tổ chức ngân hàng

LV thạc sĩ Kinh tế

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng ngiên cứu là các yếu tố của giá trị thương hiệu được đề xuất bởi Aaker (1991, 1996) bao gồm: Nhận biết thương hiệu, liên tưởng thương hiệu, chất lượng cảm nhận, lòng trung thành thương hiệu

Khảo sát các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

- Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thực hiện khảo sát các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh từ tháng 8/2016 đến tháng 10/2016

Nghiên cứu này tập trung vào khu vực thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế với ngân hàng Mặc dù có nhiều nghiên cứu trước đây về ảnh hưởng của giá trị thương hiệu đến quyết định mua hàng và sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, nhưng nghiên cứu này sẽ khám phá tác động của giá trị thương hiệu đối với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất khẩu trong khu vực.

Phương pháp nghiên cứu

Chúng tôi đã tiến hành phỏng vấn chuyên sâu với các chuyên gia có kinh nghiệm thực tiễn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế của ngân hàng và doanh nghiệp Mục đích của bước này là để xây dựng thang đo sơ bộ, phục vụ cho nghiên cứu định lượng tiếp theo.

Nghiên cứu định lượng sử dụng kích thước mẫu phù hợp nhằm kiểm định lại thang đo và mô hình nghiên cứu Tác giả đã áp dụng phần mềm SPSS 20.0 để xử lý dữ liệu.

Trong nghiên cứu thạc sĩ Kinh tế liệu thống kê, các công cụ như hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA và phân tích hồi quy tuyến tính được áp dụng để kiểm tra mối quan hệ giữa các biến Những công cụ này giúp đánh giá độ tin cậy của thang đo, xác định cấu trúc tiềm ẩn và phân tích ảnh hưởng của các yếu tố đến kết quả nghiên cứu.

 Các báo cáo của bộ ngành, số liệu của các cơ quan thống kê

 Các báo cáo nghiên cứu khoa học

 Các bài viết khoa học đăng trên website chuyên ngành

 Các báo cáo hay luận văn của các học viên đi trước

Để xây dựng bảng câu hỏi hiệu quả, chúng tôi dựa vào mô hình đã được công nhận bởi các chuyên gia Khảo sát này được thực hiện trên 250 doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Thành phố Hồ Chí Minh.

Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện để thu thập dữ liệu Quá trình này được thực hiện thông qua việc gửi bảng câu hỏi cả trực tuyến lẫn trực tiếp.

Phương pháp xử lý số liệu

Nghiên cứu này áp dụng phương pháp định lượng chính thức, sử dụng phần mềm SPSS 20.0 để xử lý dữ liệu Các phương pháp phân tích được trình bày chi tiết trong nghiên cứu.

Mã hóa dữ liệu là bước quan trọng sau khi thu thập thông tin, trong đó tác giả nhập liệu và mã hóa theo nguyên tắc thống nhất, phù hợp với mục tiêu và phương pháp nghiên cứu Để đánh giá độ tin cậy của các thang đo liên quan đến giá trị thương hiệu và ý định lựa chọn ngân hàng, tác giả áp dụng phương pháp phân tích Cronbach’s Alpha và phân tích EFA, nhằm đảm bảo tính chính xác và hiệu quả cho nghiên cứu.

Kiểm định hồi quy nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các thành phần giá trị thương hiệu đến sự lựa chọn ngân hàng trong thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh.

Ý nghĩa đề tài

Đề tài này cung cấp thông tin khoa học và lý giải chính xác cho các nhà quản trị chiến lược, giúp họ hiểu rõ hơn về ảnh hưởng của giá trị thương hiệu đối với quyết định lựa chọn của khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Từ đó giúp các nhà quản trị có thể đề ra các chiến lược và cách làm hiệu quả, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng của mình

Đề tài này chỉ ra rằng các yếu tố cấu thành giá trị thương hiệu có ảnh hưởng khác nhau đến quyết định lựa chọn của doanh nghiệp Điều này giúp các nhà quản trị ngân hàng tập trung vào những yếu tố có tác động mạnh, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.

Lĩnh vực marketing đã phát triển các lý thuyết về thương hiệu, ứng dụng phương pháp thang đo để đánh giá tác động của các yếu tố đến giá trị thương hiệu và quyết định của người tiêu dùng Đề tài này không chỉ mở rộng ứng dụng trong nhiều lĩnh vực và ngành nghề khác nhau mà còn cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho việc đo lường giá trị thương hiệu.

Kết cấu luận văn

Bố cục luận văn gồm 5 chương:

Chương 1: Giới thiệu tổng quan về vấn đề nghiên cứu

Chương 2: Cơ sở lý luận

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu

Chương 4: Kết quả nghiên cứu

Chương 5: Kết luận và kiến nghị

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố của thang đo giá trị thương hiệu ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại thành phố Hồ Chí Minh Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp cho các nhà quản trị cái nhìn mới về thị trường, từ đó giúp họ xây dựng chiến lược phù hợp Đề tài áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng qua hai giai đoạn: nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức.

CƠ SỞ LÝ LUẬN

Khái quát về thanh toán quốc tế

2.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế và phương thức thanh toán quốc tế

Trong bối cảnh quan hệ quốc tế, quan hệ kinh tế quốc tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò quan trọng và là nền tảng cho sự phát triển của các mối quan hệ khác Các hoạt động trao đổi quốc tế tạo ra nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể từ các quốc gia khác nhau, dẫn đến sự hình thành và phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế, trong đó ngân hàng giữ vai trò cầu nối thiết yếu giữa các bên.

Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Quá trình này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.

Khái niệm thanh toán quốc tế cho thấy sự phục vụ cho cả lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế, mặc dù hai lĩnh vực này thường giao thoa với nhau trong thực tế Trong các quy chế thanh toán và hoạt động của ngân hàng thương mại, thanh toán quốc tế được phân loại thành hai lĩnh vực chính: thanh toán trong ngoại thương (hay thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (hay thanh toán phi mậu dịch).

Thanh toán trong ngoại thương là quá trình thực hiện thanh toán dựa trên hàng hóa nhập khẩu và cung cấp dịch vụ thương mại cho nước ngoài theo giá thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương là cơ sở pháp lý cho các bên tiến hành mua bán và thực hiện thanh toán lẫn nhau.

Thanh toán phi ngoại thương là hình thức thanh toán không liên quan đến xuất nhập khẩu hay cung ứng lao động cho nước ngoài, mà chủ yếu dành cho các hoạt động phi thương mại Điều này bao gồm việc chi trả các chi phí của các cơ quan ngoại giao tại nước ngoài, chi phí đi lại cho các đoàn nhà nước, tổ chức và cá nhân, cũng như các khoản quà biếu, trợ cấp từ cá nhân nước ngoài cho cá nhân trong nước và nguồn trợ cấp từ tổ chức từ thiện nước ngoài cho các tổ chức, đoàn thể trong nước.

Việc thanh toán giữa hai chủ thể thuộc hai quốc gia khác nhau phải được tiến hành thông qua ngân hàng bằng những phương thức thanh toán nhất định

Phương thức thanh toán quốc tế, theo Trần Hoàng Ngân (2008), là cách thức chi trả hợp đồng xuất nhập khẩu thông qua ngân hàng, nơi tiền được trích từ tài khoản của nhà nhập khẩu và chuyển vào tài khoản của nhà xuất khẩu dựa trên hợp đồng ngoại thương và chứng từ từ hai bên Việc lựa chọn phương thức này phụ thuộc vào sự thương lượng giữa các bên liên quan, đồng thời phải tuân thủ tập quán và luật lệ trong lĩnh vực thanh toán và buôn bán quốc tế, cũng như quy trình thanh toán tại các ngân hàng.

2.1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng

Thanh toán quốc tế là yếu tố then chốt trong nền kinh tế toàn cầu, chủ yếu được thực hiện qua hệ thống ngân hàng Ba phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay bao gồm chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ.

Trần Hoàng Ngân (2008) đã giới thiệu 3 phương thức này như sau:

2.1.2.1 Chuyển tiền (Telegraphic Transfer – TT)

Chuyển tiền là hình thức thanh toán mà trong đó khách hàng của ngân hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền cụ thể đến người thụ hưởng tại một địa điểm xác định.

Chuyển tiền có hai hình thức chính: chuyển tiền trả trước và chuyển tiền trả sau Trong chuyển tiền trả sau, người mua sẽ thanh toán cho người xuất khẩu sau khi nhận hàng, trong khi chuyển tiền trả trước yêu cầu thanh toán trước khi hàng được giao Để giảm thiểu rủi ro, các bên có thể áp dụng hình thức chuyển tiền “hỗn hợp”, tức là thanh toán một phần trước và một phần sau theo tỷ lệ thỏa thuận.

Trong phương thức chuyển tiền này, ngân hàng của người chuyển tiền thực hiện giao dịch, trong khi ngân hàng của người thụ hưởng đảm bảo việc nhận tiền Chuyển tiền được xem là một nghiệp vụ thanh toán đơn giản, nơi người chuyển và người nhận thực hiện thanh toán trực tiếp Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo ủy nhiệm, hưởng phí dịch vụ mà không chịu trách nhiệm đối với cả hai bên.

Nhờ thu là một phương thức thanh toán, trong đó người xuất khẩu ủy thác ngân hàng thu hộ tiền từ nhà nhập khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ, dựa trên hối phiếu và chứng từ do họ lập ra.

Trong phương thức nhờ thu, ngân hàng đóng vai trò quan trọng hơn trong quá trình thanh toán so với chuyển tiền Mức độ tham gia của ngân hàng vào nhờ thu phụ thuộc vào nội dung chỉ thị và chứng từ mà người bán ủy quyền cho ngân hàng thu hộ.

2.1.2.3 Tín dụng chứng từ (Documentary Credits)

Phương thức tín dụng chứng từ là hình thức thanh toán quốc tế ưu việt, khắc phục những nhược điểm của các phương thức khác Nội dung của phương thức này được thực hiện theo quy tắc UCP600, đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong giao dịch.

Tín dụng chứng từ là một phương thức tài chính, trong đó ngân hàng cam kết thanh toán một khoản tiền cụ thể cho người thụ hưởng theo yêu cầu của khách hàng, hoặc chấp nhận hối phiếu do người thụ hưởng ký phát, nếu họ cung cấp bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các quy định trong thư tín dụng.

Theo UCP 600, Thư tín dụng được định nghĩa là bất kỳ thỏa thuận nào được gọi hoặc mô tả như vậy, trong đó ngân hàng phát hành thực hiện theo yêu cầu và chỉ thị của khách hàng hoặc đại diện cho chính mình.

- Thanh toán cho, hoặc theo lệnh của phía thứ ba (người thụ hưởng) hoặc chấp nhận và thanh toán hối phiếu do Người thụ hưởng ký phát, hoặc;

- Ủy quyền cho ngân hàng khác thanh toán, chấp nhận và thanh toán hối phiếu;

Quyết định lựa chọn ngân hàng

Khi nói đến “lựa chọn”, chúng ta cần cân nhắc và tính toán kỹ lưỡng để xác định phương thức tối ưu nhằm đạt được mục tiêu trong bối cảnh nguồn lực hạn chế.

Quyết định lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố quan trọng Các nghiên cứu toàn cầu chỉ ra rằng, doanh nghiệp thường xem xét các nhân tố nhất định khi đưa ra quyết định này.

Khái niệm thương hiệu và thành phần giá trị thương hiệu

Thương hiệu từng được xem là một thành phần của sản phẩm, nhưng ngày nay quan điểm này đã được thay đổi Theo đó, sản phẩm chỉ là một phần của thương hiệu, như Aaker đã chỉ ra Điều này cho thấy tầm quan trọng của thương hiệu trong việc định hình giá trị và hình ảnh của một sản phẩm.

Nghiên cứu gần đây về thương hiệu chỉ ra rằng, khi đưa ra quyết định mua sắm, mong muốn của khách hàng bao gồm hai yếu tố chính: nhu cầu chức năng và nhu cầu tâm lý Sản phẩm chỉ đáp ứng được lợi ích chức năng, trong khi thương hiệu mang lại cả lợi ích chức năng lẫn nhu cầu tâm lý Do đó, khách hàng ngày càng có xu hướng chuyển từ việc chỉ mua sản phẩm sang việc lựa chọn sản phẩm qua thương hiệu.

Ngày nay, thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp trên thị trường Thương hiệu không chỉ có thể được mua bán mà còn có thể được nhượng quyền, góp phần nâng cao giá trị và sự nhận diện của doanh nghiệp.

Thương hiệu không chỉ đơn thuần là một cái tên, mà còn là một tập hợp các liên tưởng và ý nghĩ giá trị (Aaker, 1991) Theo Hankinson & Cowking (1996), sản phẩm chỉ là một phần của thương hiệu, cung cấp lợi ích chức năng, trong khi thương hiệu mang lại cả lợi ích chức năng lẫn tâm lý cho khách hàng Các thành phần tiếp thị hỗn hợp như sản phẩm, giá cả, phân phối và chiêu thị cũng chỉ là những yếu tố cấu thành thương hiệu (Ambler & Styles, 1996) Quan điểm cho rằng sản phẩm là một phần của thương hiệu ngày càng được nhiều nhà nghiên cứu và thực tiễn công nhận (Aaker, 1996).

Theo Lassar và cộng sự (1995), một thương hiệu được khách hàng đánh giá cao sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh nhờ vào sự tin tưởng mà khách hàng dành cho nó, vượt trội hơn so với thương hiệu đối thủ Thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong quyết định mua sắm của người tiêu dùng, ảnh hưởng đến sự lựa chọn giữa các sản phẩm và dịch vụ khác nhau.

Theo Hiệp hội Marketing Hoa Kỳ, thương hiệu được định nghĩa là tên gọi, thuật ngữ, ký hiệu, biểu tượng, thiết kế hoặc sự kết hợp của chúng, nhằm nhận diện hàng hóa và dịch vụ của một cá nhân hoặc nhóm bán hàng, giúp phân biệt với các đối thủ cạnh tranh.

Philip Kotler (2006) định nghĩa thương hiệu là sản phẩm hoặc dịch vụ được bổ sung các yếu tố để tạo sự khác biệt với các sản phẩm dịch vụ khác nhằm thỏa mãn cùng một nhu cầu Sự khác biệt này có thể đến từ chức năng và các yếu tố hữu hình của sản phẩm, cũng như những yếu tố biểu tượng, cảm xúc hoặc vô hình mà thương hiệu thể hiện Thương hiệu bao gồm hai phần: phần có thể đọc được và phần không thể đọc được Phần có thể đọc được bao gồm những yếu tố có thể phát âm, tác động đến thính giác của người nghe như tên doanh nghiệp (ví dụ: Audi) và tên sản phẩm.

Nội dung không đọc được bao gồm các yếu tố như hình vẽ, biểu tượng, và màu sắc mà chỉ có thể cảm nhận bằng thị giác, chẳng hạn như biểu tượng chữ thập màu vàng của dòng xe Chevrolet và màu đỏ đặc trưng của Coca Cola Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nên sự nhận diện thương hiệu và cảm xúc của người tiêu dùng.

2.4.2 Các yếu tố cấu thành thương hiệu

Tên thương hiệu là yếu tố quan trọng giúp công ty hoặc sản phẩm được nhận diện Một tên thương hiệu ấn tượng không chỉ tạo cảm giác tích cực ngay từ lần đầu tiên mà còn gợi lên những liên tưởng tốt đẹp Ví dụ, tên xe Lead (dẫn đầu) và bột giặt Tide (thủy triều) đều thể hiện sự tinh tế trong việc xây dựng hình ảnh thương hiệu.

2.4.2.2 Sự liên tưởng thương hiệu

Khi nghe hoặc nhìn thấy tên một thương hiệu, mọi người thường liên tưởng đến những thuộc tính tích cực Chẳng hạn, thương hiệu ngân hàng Standard Chartered của Anh Quốc thường mang lại cảm giác an toàn cho khách hàng.

Logo là biểu tượng đồ họa đại diện cho thương hiệu hoặc nhãn hiệu, giúp nhận diện và phân biệt các tổ chức, doanh nghiệp khác nhau.

Một logo hiệu quả cần phải độc đáo và tạo ấn tượng mạnh, dễ nhìn và dễ nhớ để khách hàng và nhân viên dễ dàng nhận diện Nó cũng phải mang ý nghĩa biểu tượng rõ ràng, truyền tải thông điệp của doanh nghiệp một cách hiệu quả, đồng thời kết hợp màu sắc tinh tế, phản ánh bản sắc văn hóa của tổ chức.

Slogan là một câu ngắn gọn, mang tính mô tả và thuyết phục về thương hiệu Nó thường được sử dụng trong quảng cáo, bài viết doanh nghiệp và có vai trò quan trọng trên bao bì cũng như các công cụ marketing.

Giá trị thương hiệu

2.5.1 Khái niệm giá trị thương hiệu

Giá trị thương hiệu, khái niệm được sử dụng phổ biến từ thập niên 80 bởi nhiều công ty (Barwise, 1993), đã được Aaker đưa vào ánh sáng qua các ấn phẩm nổi tiếng của ông (Aaker, 1996) Sau Aaker, nhiều tác giả khác như Kapferer cũng đã đóng góp vào việc phát triển và làm rõ khái niệm này.

Các nghiên cứu hàn lâm của các tác giả như (1992, 1998) và Keller (1993, 2003) đã đóng góp quan trọng vào lĩnh vực giá trị thương hiệu Tại Việt Nam, PGS TS Nguyễn Đình Thọ cùng các cộng sự đã phát triển một mô hình các thành phần giá trị thương hiệu, tuy nhiên mô hình này chỉ được áp dụng cho sản phẩm hàng tiêu dùng.

Giá trị thương hiệu là giá trị đặc thù mà thương hiệu cung cấp cho các bên liên quan như doanh nghiệp, khách hàng, cổ đông và nhân viên Nó đại diện cho những lợi ích mà thương hiệu mang lại cho doanh nghiệp, góp phần nâng cao vị thế và sự nhận diện trên thị trường.

2.5.2 Các mô hình nghiên cứu giá trị thương hiệu

2.5.2.1 Mô hình nghiên cứu thành phần giá trị thương hiệu của Aaker (1996)

Aaker (1991) đề nghị bốn thành phần của giá trị thương hiệu như sau: (1) lòng trung thành, (2) nhận biết thương hiệu, (3) chất lượng cảm nhận, (4) liên tưởng thương hiệu

Hình 2.1 Mô hình thành phần giá trị thương hiệu của Aaker (1991)

(Nguồn: Aaker, 1991) 2.5.2.2 Nghiên cứu của Keller (1993)

Theo Keller (1993), giá trị thương hiệu được xác định qua kiến thức của khách hàng về thương hiệu, bao gồm nhận biết thương hiệu và ấn tượng mà thương hiệu để lại trong tâm trí khách hàng.

Hình 2.2 Mô hình thành phần giá trị thương hiệu của Keller (1993)

(Nguồn: Keller, 1993) 2.5.2.3 Giá trị thương hiệu theo quan điểm của Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2002)

Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2002) đưa ra bốn thành phần về giá trị thương hiệu bao gồm các thành phần như sau: (1) nhận biết thương hiệu, (2)

Lòng trung thành thương hiệu Nhận biết thương hiệu Giá trị chất lượng cảm nhận Liên tưởng thương hiệu

Nhận biết thương hiệu Ấn tượng thương hiệu

LV thạc sĩ Kinh tế lòng ham muốn thương hiệu, (3) chất lượng cảm nhận thương hiêu, (4) lòng trung thành thương hiệu

Hình 2.3 Mô hình thành phần giá trị thương hiệu và mối quan hệ giữa chúng

(Nguồn: Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang, 2011, pp.20)

2.5.3 Mô hình nghiên cứu ảnh hưởng thành phần giá trị thương hiệu đối với quyết định của doanh nghiệp

2.5.3.1 Ảnh hưởng của các thành phần giá trị thương hiệu lên ý định mua hàng ô tô của Mohammad Reza Jalivand, Neda Samie & Seyed Hesamaldin Mahdavinia (2011)

Mục tiêu nghiên cứu này là xác định ảnh hưởng của các thành phần giá trị thương hiệu theo mô hình của Aaker đến hành vi mua hàng Cụ thể, ý định mua của khách hàng sẽ bị tác động bởi bốn yếu tố độc lập: (1) Nhận biết thương hiệu, (2) Các giá trị thương hiệu đồng hành, (3) Lòng trung thành thương hiệu, và (4) Giá trị cảm nhận.

Nhận biết thương hiệu Chất lượng cảm nhận

Ham muốn thương hiệu Lòng trung thành

Long trung thành thương hiệu

Giá trị thương hiệu đồng hành

Giá trị cảm nhận Ý định mua hàng

Hình 2.4 Mô hình ảnh hưởng của giá trị thương hiệu lên ý định mua hàng của Mohammad Reza Javiland, neda Samiei & Seyed Hesamaldin Mahdavinia

The study by Talatu Raiya Umar et al (2012) examines the practicality and application of Aaker's brand equity model within Nigeria's banking sector It highlights the significance of brand equity in enhancing customer loyalty and competitive advantage The research emphasizes the need for banks to effectively manage their brand identities to meet customer expectations and foster trust Ultimately, the findings suggest that implementing Aaker's model can lead to improved brand performance and customer satisfaction in Nigeria's evolving banking landscape.

Nghiên cứu này đo lường giá trị thương hiệu thông qua ba biến quan sát và được thực hiện bằng phương pháp định lượng dựa trên dữ liệu từ bảng câu hỏi khảo sát 250 bảng khảo sát đã được gửi đến khách hàng của Ngân hàng Guaranty Trust Bank, trong đó 185 bảng khảo sát nhận được phản hồi, đạt tỷ lệ 74% Kết quả cho thấy có mối liên hệ rõ ràng giữa lòng trung thành thương hiệu và liên tưởng thương hiệu với giá trị thương hiệu, cũng như giữa lòng trung thành thương hiệu và giá trị thương hiệu, và giữa liên tưởng thương hiệu và giá trị thương hiệu.

Hình 2.5 Mô hình nghiên cứu ứng dụng mô hình giá trị thương hiệu của

Aaker trong lĩnh vực ngân hàng tại Nigeria

(Nguồn: American Journal of Economics June 2012, Special Issue: 149-152)

Lòng trung thành thương hiệu Giá trị thương hiệu

2.5.3.3 Nghiên cứu sự tương quan giữa các biến trong mô hình giá trị thương hiệu theo nghiên cứu của Aaker (1991) trong lĩnh vực ngân hàng của Sonu Dua, Ramandeep Chahal, Aradhana Sharma (2013)

Mô hình nghiên cứu này khám phá mối quan hệ giữa các biến trong mô hình giá trị thương hiệu Aaker (1991) trong ngành ngân hàng Nghiên cứu tập trung phát triển mô hình dựa trên các yếu tố đã được phân tích trong các nghiên cứu trước đây của Aaker về giá trị thương hiệu Các giả thuyết được đưa ra trong nghiên cứu này sẽ làm rõ hơn về sự tương tác giữa các yếu tố này.

H1: Nhận biết thương hiệu có tác động tích cực đến giá trị thương hiệu

H2: Liên tưởng thương hiệu có tác động tích cực đến giá trị thương hiệu

H3: Chất lượng cảm nhận có tác động tích cực đến giá trị thương hiệu

H4: Lòng trung thành thương hiệu có tác động tích cực đến giá trị thương hiệu

Hình 2.6 Mô hình nghiên cứu sự tương quan giữa các biến trong mô hình giá trị thương hiệu Aaker (1991) trong lĩnh vực ngân hàng

Để phát triển mô hình nghiên cứu cho đề tài, tác giả đã phân tích sự phù hợp của các mô hình liên quan Cụ thể, tác giả đã xem xét mô hình nghiên cứu về ảnh hưởng của các thành phần giá trị thương hiệu đến ý định mua hàng, được đề xuất bởi nhóm tác giả Mohammad Reza Jalivand, Neda Samiei và Seyed Hesamaldin Mahdavinia (2011).

Lòng trung thành thương hiệu

Chất lượng cảm nhận Giá trị thương hiệu

LV thạc sĩ Kinh tế chung đã áp dụng lý thuyết về các thành phần giá trị thương hiệu của Aaker, một mô hình được công nhận và sử dụng rộng rãi trên toàn cầu Nghiên cứu của Sonu Dua và cộng sự (2013) về sự tương quan giữa các biến trong mô hình giá trị thương hiệu Aaker trong lĩnh vực ngân hàng đã chứng minh tính phù hợp của việc áp dụng mô hình này trong ngành ngân hàng.

Trong nghiên cứu này, tác giả sẽ phân tích các yếu tố giá trị thương hiệu tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng trong giao dịch thanh toán quốc tế Mô hình nghiên cứu đề xuất bao gồm bốn thành phần chính.

(1) Nhận biết thương hiệu, (2) liên tưởng thương hiệu, (3) chất lượng cảm nhận,

(4) lòng trung thành thương hiệu sẽ tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng trong thanh toán quốc tế tại địa bàn TP.HCM như sau:

Theo Wikipedia (2016), nhận biết thương hiệu (brand awareness) là khái niệm tiếp thị dùng để đo lường mức độ nhận diện của khách hàng đối với một thương hiệu Đây là giai đoạn đầu tiên trong quá trình mua sắm và là tiêu chí quan trọng để đánh giá sức mạnh thương hiệu Thương hiệu có độ nhận biết cao sẽ nổi bật hơn và có khả năng được khách hàng lựa chọn nhiều hơn.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Quy trình nghiên cứu

Nghiên cứu được chia thành hai giai đoạn: nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức, mỗi giai đoạn áp dụng các kỹ thuật tương ứng Giai đoạn nghiên cứu sơ bộ sử dụng phương pháp định tính, trong khi giai đoạn nghiên cứu chính thức áp dụng phương pháp định lượng.

Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu

(Nguồn: Tác giả tổng hợp)

Các thành phần giá trị thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh Những yếu tố như uy tín, chất lượng dịch vụ, và sự tin cậy của ngân hàng sẽ quyết định sự lựa chọn của các doanh nghiệp Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ và nâng cao giá trị thương hiệu, từ đó thu hút được nhiều khách hàng hơn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Tra cứu lý thuyết, mô hình hồi quy cũng như kiểm định sự phù hợp của mô hình

Xây dựng thang đo Điều chỉnh thang đo

Phương pháp thảo luận nhóm, lấy ý kiến chuyên gia

Thống kê mô tả Nghiên cứu định lượng chính thức

Loại bỏ những biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ Kiểm tra hệ số Cronbach’s Anpha

Phân tích nhân tố (EFA) Loại bỏ các biến có trọng số nhân tố nhỏ Kiểm tra nhân tố trích được và phương sai trích được

Kiểm định giả thuyết Phân tích tương quan và hồi quy đa biến Thảo luận, kết quả và giải pháp

Thiết kế nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố cấu thành giá trị thương hiệu ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn của doanh nghiệp trong thanh toán quốc tế Nghiên cứu sẽ tập trung vào các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố.

Hồ Chí Minh có giao dịch thanh toán quốc tế tại các ngân hàng

Nghiên cứu này sử dụng thang đo được xây dựng dựa trên lý thuyết và các công cụ đã được nhiều nhà nghiên cứu áp dụng trước đó Đồng thời, thang đo cũng được điều chỉnh để phù hợp với thực tiễn dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng ở thành phố Hồ Chí Minh.

Ngân hàng X nổi bật với dịch vụ thanh toán quốc tế dễ nhận diện, giúp khách hàng nhanh chóng nhận biết thương hiệu Đội ngũ nhân viên tại ngân hàng X không chỉ am hiểu sâu về các sản phẩm dịch vụ mà còn cung cấp thông tin rõ ràng, tạo sự tin cậy cho khách hàng so với các ngân hàng khác.

Ngân hàng X mang đến cho tôi cảm giác được chấp nhận và tin tưởng, khiến mọi người khao khát sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của họ Tôi thực sự yêu thích ngân hàng X vì họ đã xây dựng một hình ảnh đặc biệt trong tâm trí khách hàng.

Ngân hàng X áp dụng công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng X không chỉ đáng tin cậy mà còn rất hiệu quả, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của người dùng Với những dịch vụ tuyệt vời, ngân hàng X khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

- Lòng trung thành thương hiệu:

Tôi là một thạc sĩ Kinh tế và rất trung thành với ngân hàng X Tôi luôn tìm hiểu thực tế về ngân hàng này và sẽ giới thiệu dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng X đến mọi người Trong tương lai, tôi dự định sẽ sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế từ ngân hàng X.

Khi quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế, tôi ưu tiên sử dụng dịch vụ của ngân hàng X hơn so với các ngân hàng khác, mặc dù dịch vụ thanh toán quốc tế của họ có thể tương tự Ngay cả khi một ngân hàng khác cung cấp dịch vụ tương đương, tôi vẫn sẽ tiếp tục chọn ngân hàng X Nếu có ngân hàng nào khác tốt như ngân hàng X, tôi vẫn sẽ quyết định chọn ngân hàng X.

Nghiên cứu sơ bộ tập trung vào kỹ thuật phỏng vấn chuyên sâu với mười chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

 Ông Trần Bình Trọng – Giám đốc Vùng Miền Nam Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp lớn – Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

- Ông có thâm niên hơn hai mươi năm trong lĩnh vực ngân hàng, chuyên phụ trách về khách hàng doanh nghiệp

 Ông Cao Bá Nha – Giám đốc Quản lý quan hệ khác hàng – Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

Trước khi gia nhập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, ông Cao Bá Nha đã tích lũy 3 năm kinh nghiệm làm việc tại Ngân hàng Hongleong Với hơn 8 năm kinh nghiệm trong ngành, ông là chuyên gia nổi bật trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

 Bà Nguyễn Bảo Hà, chuyên viên chính Tài trợ thương mại – Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

Bà Nguyễn Bảo Hà là một nhân viên xử lý thanh toán với 5 năm kinh nghiệm, chuyên đảm nhận vai trò tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và xử lý hồ sơ thanh toán quốc tế tại Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp lớn.

 Bà Võ Thị Trúc Linh – Kế toán trưởng Công ty Cổ phần Dược phẩm Sohaco Miền Nam

Công ty Cổ phần Dược phẩm Sohaco Miền Nam đã hoạt động trong lĩnh vực dược phẩm hơn 20 năm, chuyên kinh doanh thuốc và dược phẩm nhập khẩu từ các đối tác quốc tế như Đức, Hàn Quốc và Nhật Bản Sohaco là một trong số ít công ty tại Việt Nam được cấp phép nhập khẩu trực tiếp thuốc sử dụng cho người Ngoài hoạt động dược phẩm, công ty còn cung cấp dịch vụ nhập khẩu ủy thác cho các doanh nghiệp khác và áp dụng nhiều phương thức thanh toán quốc tế đa dạng như TT, DP, LC at sight, LC revolving, LC 60 days, và sắp tới sẽ áp dụng thêm LC UPAS.

Công ty Cổ phần Dược phẩm Sohaco Miền Nam hiện đang thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế chủ yếu với ba ngân hàng nội địa: BIDV, Agribank và Maritime Bank, cùng với một ngân hàng nước ngoài là City Bank.

 Ông Lê Ngọc Sơn – Giám đốc tài chính Công ty TNHH May Thêu Thuận Phương

Công ty TNHH May Thêu Thuận Phương chuyên hoạt động trong lĩnh vực may mặc, tập trung vào xuất khẩu FOB sang thị trường Mỹ, Nhật và Châu Âu Là nhà cung cấp trực tiếp cho thương hiệu Walmart, công ty hiện đang xuất khẩu theo phương thức LC 60 ngày và dự kiến chuyển sang thanh toán qua Open Account tại Ngân hàng Standard Chartered trong thời gian tới.

LV thạc sĩ Kinh tế cũng nhập khẩu nguyên vật liệu vải từ thị trường Trung Quốc theo phương thức TT/LC 60 days

- Hiện nay, công ty có giao dịch thanh toán quốc tế tại Eximbank, Saigonbank và Maritime Bank

 Và một số chuyên gia khác tham gia phỏng vấn chuyên sâu (phụ lục 2)

Mục đích của phỏng vấn chuyên sâu là xác nhận sự hiểu biết của người tham gia về các thang đo Tác giả cũng muốn đánh giá tính phù hợp của các thang đo trong bối cảnh nghiên cứu tại Việt Nam Thêm vào đó, tác giả hy vọng nhận được ý kiến đóng góp từ các chuyên gia để hoàn thiện bảng câu hỏi.

Nghiên cứu định tính cho thấy không có vấn đề nghiêm trọng nào, chỉ cần chỉnh sửa một số điểm nhỏ để bảng câu hỏi dễ hiểu hơn Kết quả giai đoạn này giúp tác giả hoàn thiện bảng câu hỏi cuối cùng cho nghiên cứu định lượng.

Quy trình nghiên cứu định lượng như sau:

- Bước 1: Tác giả thiết lập bảng câu hỏi chính thức

- Bước 2: Tác giả xác định kích thước mẫu cho nghiên cứu

Phân tích dữ liệu

3.3.1 Kiểm tra độ tin cậy của thang đo Cronbach’s Alpha

Hệ số Cronbach’s Alpha là một công cụ thống kê quan trọng để đánh giá mức độ đồng nhất và liên quan giữa các biến quan sát trong nghiên cứu Khi hệ số Cronbach’s Alpha cao, điều này cho thấy sự đồng nhất tốt giữa các biến, giúp người phân tích loại bỏ các biến không phù hợp và tối ưu hóa mô hình nghiên cứu Phương pháp này không chỉ giúp xác định sự biến thiên chính xác mà còn phát hiện các lỗi tiềm ẩn trong mô hình, nâng cao độ tin cậy của kết quả nghiên cứu.

Tiêu chuẩn thang đo yêu cầu hệ số Cronbach’s Alpha phải nằm trong khoảng lớn hơn 0.6 và nhỏ hơn 0.95, đồng thời hệ số tương quan giữa biến quan sát và biến tổng cần phải lớn hơn 0.3 (Nguyễn Đình Thọ, 2011).

3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA

Sau khi kiểm định độ tin cậy của biến quan sát bằng thang đo Cronbach’s Alpha, tác giả tiến hành phân tích nhân tố nhằm kiểm tra độ hội tụ và giá trị phân biệt của thang đo các khái niệm Kết quả phân tích này sẽ được sử dụng để trích xuất các yếu tố phục vụ cho phân tích hồi quy.

Để đánh giá kết quả trong phân tích EFA, cần tuân thủ các tiêu chí sau: hệ số KMO phải lớn hơn 0.5, mức kiểm định ý nghĩa Berlet nhỏ hơn 0.05, tiêu chuẩn Eigenvalue lớn hơn 1, tổng phương sai trích được phải lớn hơn 50%, hệ số tải trên mỗi nhân tố (factor loading) cần lớn hơn 0.5, và chênh lệch trọng số (nếu có) phải lớn hơn 0.3 (Nguyễn Đình Thọ, 2011).

Phân tích hồi quy bội dùng để phân tích mối liên hệ và cường độ quan hệ giữa biến độc lập và các biến phụ thuộc

Trước khi tiến hành phân tích hồi quy, việc kiểm tra sự tương quan giữa các biến trong mô hình là rất quan trọng Để đánh giá mức độ tương quan, cần chú ý đến hai yếu tố chính: hệ số tương quan giữa các biến và mức ý nghĩa (Sig < 0.05) Để xác định độ phù hợp của mô hình, các nhà nghiên cứu thường sử dụng hệ số R² (R square), trong đó hồi quy tuyến tính bội thường áp dụng hệ số R² điều chỉnh Ngoài ra, việc kiểm tra hệ số tương quan cũng cần được thực hiện thông qua hệ số tương quan.

Để đảm bảo tính chính xác trong phân tích, cần kiểm tra chỉ số Durbin-Watson (3) và xác nhận không có hiện tượng đa cộng tuyến bằng cách xem xét hệ số VIF dưới 10 Hệ số Beta chuẩn hóa được sử dụng để đánh giá mức độ quan trọng của từng yếu tố; biến độc lập có hệ số Beta chuẩn hóa cao sẽ có tác động mạnh mẽ hơn đến biến phụ thuộc (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).

Chương 3 đã giới thiệu quy trình nghiên cứu gồm nhiều bước với bước đầu tiên là cơ sở lý thuyết đến bước cuối cùng là thảo luận kết quả và đề xuất giải pháp Trong thiết kế nghiên cứu, tác giả đã xây dựng thang đo cho mỗi nhân tố, các thang đo này được mượn từ các thang đo đã được sử dụng trong những nghiên cứu trước đây, đồng thời điều chỉnh cho phù hợp với dịch vụ thanh toán quốc tế tại thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu định tính giúp xây dựng bảng câu hỏi chính thức sử dụng trong nghiên cứu định lượng Ở nghiên cứu định lượng, tác giả thu thập dữ liệu bằng cách sử dụng bảng câu hỏi để phỏng vấn đại diện các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Từ dữ liệu thu thập

Tác giả đã thực hiện phân tích dữ liệu trong luận văn thạc sĩ Kinh tế bằng phần mềm SPSS 20.0, sử dụng các công cụ thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy qua hệ số Cronbach’s Alpha, cũng như phân tích tương quan và hồi quy đa biến.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Mô tả mẫu

Mẫu khảo sát bao gồm 218 doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại TP Hồ Chí Minh có giao dịch thanh toán quốc tế tại các ngân hàng Tất cả các doanh nghiệp đều duy trì hoạt động giao dịch này, không có doanh nghiệp nào ngừng giao dịch từ tháng 3 đến hơn 6 tháng Trong đó, 50 doanh nghiệp thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế hàng ngày, chiếm 22,9% tổng số doanh nghiệp khảo sát; 52 doanh nghiệp giao dịch hàng tháng, chiếm 23,9%; và 116 doanh nghiệp giao dịch hàng tuần, chiếm 53,2% Điều này cho thấy hơn một nửa các doanh nghiệp thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế hàng tuần, trong khi tỷ lệ doanh nghiệp giao dịch hàng tháng và hàng ngày thấp hơn Việc duy trì giao dịch thanh toán quốc tế thường xuyên sẽ cung cấp thông tin có giá trị cho cuộc điều tra.

Theo khảo sát, doanh số giao dịch thanh toán quốc tế trung bình hàng năm của đa số doanh nghiệp nằm trong khoảng từ 100 ngàn đến 5 triệu USD Trong đó, doanh nghiệp có doanh số từ 1 triệu đến 5 triệu USD chiếm tỷ lệ cao nhất, đạt 27.5% Ngược lại, tỷ lệ doanh nghiệp có doanh số giao dịch quá ít (dưới 100 ngàn USD/năm) chỉ là 17.4%, trong khi đó, tỷ lệ doanh nghiệp có doanh số quá lớn (trên 5 triệu USD/năm) cũng chỉ đạt 15.6%.

Hình 4.1 Cơ cấu các nhóm doanh số giao dịch của các doanh nghiệp được khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS)

4.1.2 Số lượng ngân hàng giao dịch Ở một khía cạnh khác, đa số các doanh nghiệp giao dịch từ 1 đến 3 ngân hàng, số lượng này chiếm tỷ lệ đến 90% trong khi chỉ một số ít doanh nghiệp (khoảng 10%) giao dịch với 4 ngân hàng trở lên Việc giao dịch với quá nhiều ngân hàng có thể được xem là không cần thiết vì mất nhiều thời gian và công sức để làm việc và theo dõi tài khoản tại tất cả các ngân hàng, trong khi với số lượng ngân hàng ít hơn, nhu cầu của doanh nghiệp đã được đáp ứng Việc doanh nghiệp giao dịch tại các ngân hàng khác nhau sẽ giúp họ so sánh một cách khách quan sự khác biệt giữa các ngân hàng và đưa ra sự lựa chọn dựa trên tiêu chí ngân hàng nào thỏa mãn yêu cầu của doanh nghiệp một cách tốt nhất

Từ 1 - 5 triệu USD Trên 5 triệu USD

Hình 4.2 Cơ cấu các nhóm số lượng ngân hàng giao dịch của các doanh nghiệp được khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

4.1.3 Thời gian sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tề với ngân hàng

Nghiên cứu cho thấy rằng hầu hết các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế đã có thời gian giao dịch từ 3-5 năm, chiếm khoảng 28% Chỉ có 6,4% doanh nghiệp bắt đầu sử dụng dịch vụ này chưa đến 1 năm, trong khi 24,3% doanh nghiệp có thời gian giao dịch từ 5-7 năm Đáng chú ý, 24,8% doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế trên 7 năm Thời gian dài giao dịch với ngân hàng giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về nhu cầu của mình và khả năng đáp ứng của ngân hàng, từ đó nâng cao độ tin cậy trong các quyết định tài chính.

4 ngân hàng Trên 5 ngân hàng

Hình 4.3 Cơ cấu các nhóm thời gian giao dịch của các doanh nghiệp được khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

Trong nghiên cứu này, 93 doanh nghiệp chỉ thực hiện hoạt động nhập khẩu, chiếm hơn 42,7% tổng số 218 doanh nghiệp được khảo sát Đồng thời, có 86 doanh nghiệp chỉ xuất khẩu, chiếm gần 39,4% Phần còn lại, khoảng 17,9%, là các doanh nghiệp vừa nhập khẩu vừa xuất khẩu.

Dưới 1 năm 1-3 năm 3-5 năm 5-7 năm Trên 7 năm

Hình 4.4 Cơ cấu các loại hình doanh nghiệp của các doanh nghiệp được khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

Doanh nghiệp được khảo sát về phương thức thanh toán chủ yếu khi nhập khẩu và xuất khẩu Kết quả cho thấy, trong nhập khẩu, phương thức LC chiếm tỷ lệ lớn nhất với 40,4%, tiếp theo là DP 30,7% và TT 28,9% Trong khi đó, khi xuất khẩu, phương thức TT được ưa chuộng nhất với 44%, sau đó là LC 38,5% và DP 17,4% Những thông tin này được thu thập để hiểu rõ hơn về cách thức lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp, tùy thuộc vào đặc điểm và rủi ro của từng phương thức.

Chỉ xuất khẩu Chỉ nhập khẩu

Hình 4.5 Cơ cấu các phương thức thanh toán của các doanh nghiệp được khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

Tác giả nghiên cứu các doanh nghiệp thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế tại các ngân hàng cụ thể, từ đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến các ngân hàng này và mức độ tác động của chúng Qua đó, sẽ có cơ sở để đề xuất giải pháp phù hợp cho các ngân hàng liên quan.

Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha

Nghiên cứu này áp dụng các thang đo đã được sử dụng trong các nghiên cứu trước, nhưng tác giả đã điều chỉnh chúng để phù hợp với dịch vụ thanh toán quốc tế.

Cần kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, vì nó giúp loại bỏ các biến không phù hợp Những biến có hệ số tương quan thấp sẽ được xác định và loại bỏ, đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của thang đo.

Theo Nunnally & Bernstein (1994), các biến có hệ số tương quan tổng (item – total correlation) nhỏ hơn 0,3 sẽ bị loại, và tiêu chuẩn chọn thang đo là có độ tin cậy Cronbach's Alpha từ 0,6 trở lên Hơn nữa, khi loại biến, hệ số Cronbach's Alpha của thang đo mới phải nhỏ hơn hệ số Cronbach's Alpha của thang đo hiện tại.

Bảng 4.1 Thang đo nhân tố “Nhận biết thương hiệu”

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phương sai thang đo nếu loại biến

Cronbach's Alpha khi loại biến

NB1 Tôi nhận biết được sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X

NB2 Ngân hàng X dễ nhận diện so với những ngân hàng khác

NB3 Nhân viên của ngân hàng X hiểu rõ về ngân hàng hơn

NB4 Khi nói đến tên một ngân hàng X tôi có thể nhớ đến logo của nó

Cronbach’s Alpha tổng đạt 0.888, vượt ngưỡng 0.7, cho thấy độ tin cậy cao của thang đo Tất cả các hệ số tương quan giữa biến và tổng đều lớn hơn 0.3, không có biến nào cần loại bỏ để cải thiện Cronbach’s Alpha Do đó, bộ thang đo sẽ được giữ nguyên để tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Bảng 4.2 Thang đo nhân tố “Liên tưởng thương hiệu”

LT1 Ngân hàng X tạo cho tôi cảm giác được mọi người chấp nhận

LT2 Mọi người mong muốn được sử dụng dịch vụ của ngân hàng X

LT3 Tôi rất thích ngân hàng X 9.04 13.846 793 923

LT4 Ngân hàng X tạo ra một hình ảnh đặc biệt trong tâm trí khách hàng

Giá trị Cronbach’s Alpha tổng thể đạt 0.930, vượt mức 0.7, cho thấy độ tin cậy cao của thang đo Tất cả các hệ số tương quan giữa các biến và tổng đều lớn hơn 0.3 Không có biến nào có thể loại bỏ để cải thiện Cronbach’s Alpha, do đó, chúng tôi quyết định giữ nguyên bộ thang đo để tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Bảng 4.3 Thang đo nhân tố “Chất lượng cảm nhận”

CL1 Ngân hàng X áp dụng công nghệ hiện đại trong dịch vụ của mình

CL2 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X có chất lượng tốt

CL3 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X rất đáng tin cậy

CL4 Ngân hàng X cung cấp những tính năng sản phẩm/dịch vụ tuyệt vời

CL5 Dịch vụ của ngân hàng X rất hiệu quả 11.84 12.252 649 848

Cronbach’s Alpha tổng đạt 0.865, vượt mức 0.7, cho thấy độ tin cậy của thang đo Tất cả các hệ số tương quan giữa biến và tổng đều lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính đồng nhất của các biến Do không có biến nào cần loại bỏ để cải thiện Cronbach’s Alpha, bộ thang đo sẽ được giữ nguyên để tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Bảng 4.4 Thang đo nhân tố “Lòng trung thành thương hiệu”

TT1 Tôi rất trung thành với ngân hàng X 9.97 10.252 898 833

TT2 Tôi luôn luôn quan tâm đến việc tìm hiểu thực tế hơn về ngân hàng

TT3 Tôi cũng sẽ giới thiệu dịch vụ của ngân hàng X tới những người khác

TT4 Trong tương lai, tôi sẽ sử dụng dịch vụ từ ngân hàng X nhiều hơn

Giá trị Cronbach’s Alpha tổng đạt 0.902, vượt ngưỡng 0.7, cho thấy độ tin cậy cao của thang đo Tất cả các hệ số tương quan giữa biến và tổng đều lớn hơn 0.3, không có biến nào có thể loại bỏ để tăng giá trị Cronbach’s Alpha Do đó, bộ thang đo sẽ được giữ nguyên để tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Bảng 4.5 Thang đo nhân tố “Quyết định”

Tôi ưu tiên sử dụng sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng X hơn các ngân hàng khác, mặc dù các sản phẩm và dịch vụ của họ tương tự nhau.

QD2 Nếu một ngân hàng khác có cùng tính năng như ngân hàng X, tôi cũng sẽ vẫn sử dụng dịch vụ tại ngân hàng X

QD3 Nếu có một ngân hàng khác tốt như ngân hàng X, tôi cũng sẽ chọn ngân hàng X

Cronbach’s Alpha tổng đạt 0.778, vượt ngưỡng 0.7, cho thấy độ tin cậy cao của thang đo Tất cả các hệ số tương quan giữa biến và tổng đều lớn hơn 0.3, không có biến nào cần loại bỏ để cải thiện Cronbach’s Alpha Do đó, bộ thang đo sẽ được giữ nguyên để tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Sau khi phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha của các thang đo, chúng tôi kết luận rằng không có biến nào bị loại Tất cả các biến sẽ được đưa vào bước phân tích nhân tố tiếp theo, đảm bảo độ tin cậy về mặt thống kê.

Phân tích yếu tố khám phá EFA

Phân tích nhân tố trong nghiên cứu này được thực hiện bằng phương pháp Principal Component Analysis kết hợp với phép xoay Varimax để phân nhóm các nhân tố Đầu tiên, cần xem xét hệ số trích (Extraction) của các biến; những biến có hệ số nhỏ hơn 0,5 sẽ bị loại bỏ Tiếp theo, hai chỉ tiêu quan trọng sẽ được xem xét để đảm bảo tính chính xác của phân tích.

+ Hệ số KMO (Kaise – Mayer – Olkin) phải thỏa điều kiện 0,5 ≤ KMO ≤ 1

Kiểm định Barlett được sử dụng để đánh giá giả thuyết H0 rằng độ tương quan giữa các biến quan sát bằng 0 trong tổng thể Nếu kết quả kiểm định cho thấy ý nghĩa (sig < 0,05), điều này chứng tỏ các biến quan sát có mối tương quan với nhau trong tổng thể (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, NXB Thống Kê, 2008).

Kết quả nhóm nhân tố được thể hiện trong bảng ma trận thành phần xoay (Rotated Component Matrix) và hệ số tải nhân tố (factor loading) Để đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của các nhân tố, các giá trị trong bảng này cần phải lớn hơn 0,5.

Trong nghiên cứu của Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), việc phân tích nhân tố được thực hiện bằng cách xác định các biến có Eigenvalue lớn hơn 1, theo mặc định của SPSS Những nhân tố có Eigenvalue nhỏ hơn 1 không có khả năng tóm tắt thông tin hiệu quả hơn so với các biến gốc, do đó không được xem xét trong quá trình phân tích.

1) Thang đo được chấp nhận với tổng phương sai trích bằng hoặc lớn hơn 50% (Gerbing & Anderson, 1998)

4.3.1 Phân tích nhân tố - Biến độc lập

Hệ số Kaiser – Meyer – Olkin: KMO = 0.793 > 0.5 (0.5 ≤ KMO ≤ 1) thể hiện phân tích nhân tố là phù hợp

Kiểm định Barlett cho thấy giá trị sig = 0.00, nhỏ hơn 0.05, điều này chứng tỏ các biến quan sát có mối tương quan với nhau trong tổng thể Do đó, chúng ta bác bỏ giả thuyết H0 và kết luận rằng các biến được đưa vào phân tích nhân tố có sự tương quan trong tổng thể.

Tất cả các hệ số tải nhân tố của các biến quan sát đều vượt quá 0.5, điều này chứng tỏ rằng phân tích EFA mang lại ý nghĩa thực tiễn.

Bảng 4.6 Phương sai giải thích

Eigenvalues ban đầu Tổng bình phương hệ số tải đã trích xuất

Tổng bình phương hệ số tải đã xoay

Phần trăm của phương sai (%)

Kết quả bảng 4.6 cho thấy theo tiêu chuẩn Eigenvalue >1 thì có 4 nhân tố được rút ra và 4 nhân tố này sẽ giải thích được 75.66% biến thiên của dữ liệu

Eigenvalue lớn hơn 1 cho thấy rằng nhân tố rút ra có khả năng giải thích một phần biến thiên đáng kể, từ đó tóm tắt thông tin một cách hiệu quả nhất.

Bảng 4.7 Kết quả xoay nhân tố

Biến quan sát Nhân tố

CL1 Ngân hàng X áp dụng công nghệ hiện đại trong dịch vụ của mình 941

CL4 Ngân hàng X cung cấp những tính năng sản phẩm/dịch vụ tuyệt vời 805

CL3 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X rất đáng tin cậy 802

CL5 Dịch vụ của ngân hàng X rất hiệu quả 779

CL2 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X có chất lượng tốt 761

LT1 Ngân hàng X tạo cho tôi cảm giác được mọi người chấp nhận 954

LT2 Mọi người mong muốn được sử dụng dịch vụ của ngân hàng X 896

LT4 Ngân hàng X tạo ra một hình ảnh đặc biệt trong tâm trí khách hàng 893

LT3 Tôi rất thích ngân hàng X 879

TT1 Tôi rất trung thành với ngân hàng X 945

TT2 Tôi luôn luôn quan tâm đến việc tìm hiểu thực tế hơn về ngân hàng X 870

TT3 Tôi cũng sẽ giới thiệu dịch vụ của ngân hàng X tới những người khác 866

TT4 Trong tương lai, tôi sẽ sử dụng dịch vụ từ ngân hàng X nhiều hơn 831

Ngân hàng X nổi bật và dễ nhận diện hơn so với các ngân hàng khác, giúp khách hàng dễ dàng nhớ đến Nhân viên tại ngân hàng X không chỉ hiểu rõ về sản phẩm và dịch vụ mà còn tạo ấn tượng mạnh với khách hàng Mỗi khi nhắc đến ngân hàng X, hình ảnh logo của nó cũng lập tức xuất hiện trong tâm trí, khẳng định sự ghi nhớ và nhận diện thương hiệu hiệu quả.

Kết quả phân tích xoay nhân tố chỉ ra rằng 17 biến đã được phân nhóm thành 4 nhân tố khác nhau Dựa trên kết quả này, cùng với cơ sở lý thuyết và bản chất của từng biến trong các nhân tố, tác giả đã đặt tên cho các nhân tố tương ứng.

 Nhân tố 1 – “Chất lượng cảm nhận” bao gồm các biến sau:

CL1 Ngân hàng X áp dụng công nghệ hiện đại trong dịch vụ của mình

CL2 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X có chất lượng tốt

CL3 Sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X rất đáng tin cậy

CL4 Ngân hàng X cung cấp những tính năng sản phẩm/dịch vụ tuyệt vời

CL5 Dịch vụ của ngân hàng X rất hiệu quả

Do các biến này đều thuộc thành phần “Chất lượng thương hiệu” nên nhân tố 1 vẫn có tên “Chất lượng thương hiệu”, mã biến mới là CL

 Nhân tố 2 – “Liên tưởng thương hiệu” bao gồm các biến sau:

LT1 Ngân hàng X tạo cho tôi cảm giác được mọi người chấp nhận

LT2 Mọi người mong muốn được sử dụng dịch vụ của ngân hàng X

LT3 Tôi rất thích ngân hàng X

LT4 Ngân hàng X tạo ra một hình ảnh đặc biệt trong tâm trí khách hàng

Do các biến này đều thuộc thành phần “Liên tưởng thương hiệu” nên nhân tố 2 vẫn có tên “Liên tưởng thương hiệu”, mã biến mới là LT

 Nhân tố 3 – “Lòng trung thành thương hiệu” bao gồm các biến sau:

TT1 Tôi rất trung thành với ngân hàng X

TT2 Tôi luôn luôn quan tâm đến việc tìm hiểu thực tế hơn về ngân hàng X

TT3 Tôi cũng sẽ giới thiệu dịch vụ của ngân hàng X tới những người khác

TT4 Trong tương lai, tôi sẽ sử dụng dịch vụ từ ngân hàng X nhiều hơn

Do các biến này đều thuộc thành phần “Lòng trung thành thương hiệu” nên nhân tố 3 vẫn có tên “Lòng trung thành thương hiệu”, mã biến mới là TT

 Nhân tố 4 – “Nhận biết thương hiệu” bao gồm các biến sau:

NB1 Tôi nhận biết được sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X

NB2 Ngân hàng X dễ nhận diện so với những ngân hàng khác

NB3 Nhân viên của ngân hàng X hiểu rõ về ngân hàng hơn

NB4 Khi nói đến tên một ngân hàng X tôi có thể nhớ đến logo của nó

Do các biến này đều thuộc thành phần “Nhận biết thương hiệu” nên nhân tố 4 vẫn có tên “Nhận biết thương hiệu”, mã biến mới là NB

Bảng 4.8 Tóm tắt kết quả nhóm nhân tố

Mã biến mới Mã biến cũ Diễn giải Tên biến mới

CL CL1 Ngân hàng X áp dụng công nghệ hiện đại trong dịch vụ của mình

Ngân hàng X nổi bật với chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt, đáng tin cậy và hiệu quả Những tính năng tuyệt vời mà ngân hàng X cung cấp không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn mang lại trải nghiệm dịch vụ xuất sắc.

LT LT1 Ngân hàng X tạo cho tôi cảm giác được mọi người chấp nhận

Ngân hàng X đã xây dựng một hình ảnh đặc biệt trong tâm trí khách hàng, khiến mọi người mong muốn được sử dụng dịch vụ của ngân hàng này Tôi rất thích ngân hàng X vì những trải nghiệm tích cực mà nó mang lại.

TT TT1 Tôi rất trung thành với ngân hàng X Lòng trung thành thương hiệu

NBs NB1 Tôi nhận biết được sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng X

Nhận biết thương hiệu NB2 Ngân hàng X dễ nhận diện so với những ngân hàng khác

NB3 Nhân viên của ngân hàng X hiểu rõ về ngân hàng hơn NB4 Khi nói đến tên một ngân hàng X tôi có thể nhớ đến logo của nó

4.3.2 Phân tích nhân tố - Biến phụ thuộc

Thang đo quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế bao gồm ba biến QD1, QD2 và QD3 Kết quả phân tích cho thấy hệ số KMO đạt 0.610, vượt mức tối thiểu 0.5, cho thấy tính phù hợp của dữ liệu Đồng thời, kiểm định Bartlett cho kết quả sig = 0.000, nhỏ hơn 0.5, xác nhận các biến có mối tương quan với nhau trong tổng thể.

Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) của các biến quan sát đều lớn hơn 0.5, điều này đảm bảo phân tích EFA là có ý nghĩa thực tiễn

Bảng 4.9 Hệ số tải nhân tố biến phụ thuộc Biến quan sát Ban đầu Hệ số tải nhân tố

Bảng 4.10 cho thấy theo tiêu chuẩn Eigenvalue > 1 thì có 1 nhân tố được rút ra và nhân tố này giải thích được 69.3% biến thiên của dữ liệu

Bảng 4.10 Phương sai giải thích của biến phụ thuộc

Nhân tố Eigenvalues ban đầu Tổng bình phương hệ số tải đã trích xuất Tổng cộng

Phần trăm của phương sai (%)

Kết quả nghiên cứu cho thấy ba biến QD1, QD2 và QD3 đã được gộp lại thành một nhân tố duy nhất, thể hiện giá trị cho biến phụ thuộc QD, đó là "Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh".

Phân tích hồi quy

4.4.1 Phân tích ma trận hệ số tương quan

Phân tích ma trận hệ số tương quan là bước quan trọng trước khi thực hiện phân tích hồi quy, nhằm xác định xem các nhóm biến độc lập và biến phụ thuộc có đủ điều kiện cho phân tích hồi quy hay không.

Bảng 4.11 Ma trận hệ số tương quan

QD NB LT CL TT

Kết quả phân tích tương quan chỉ ra rằng các biến độc lập không có mối quan hệ với nhau, thể hiện qua hệ số tương quan rất nhỏ và giá trị Sig không đáng kể.

Các biến độc lập có mối tương quan với biến phụ thuộc, với hệ số tương quan không bằng 0 và giá trị Sig nhỏ hơn 0.05.

Với kết quả ma trận hệ số tương quan ở bảng 4.11 các biến độc lập và biến phụ thuộc đủ điều kiện để thực hiện mô hình hồi quy

4.4.2 Phân tích hồi quy tuyến tính

Phân tích hồi quy bội được thực hiện với bốn biến độc lập: Nhận biết thương hiệu (NB), Liên tưởng thương hiệu (LT), Chất lượng cảm nhận (CL) và Lòng trung thành thương hiệu (TT) Những biến này đóng vai trò quan trọng trong việc hiểu rõ mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thương hiệu.

Phân tích được thực hiện bằng phương pháp Enter Các biến được đưa vào cùng một lúc để xem biến nào được chấp nhận

Để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân, mô hình kiểm định sự phù hợp được xây dựng với các biến độc lập, được xác định từ phân tích nhân tố khám phá, trong đó bao gồm Nhận biết thương hiệu (NB).

(2) Liên tưởng thương hiệu (LT), (3) Chất lượng cảm nhận (CL), (4) Lòng trung thành thương hiệu (TT)

Bảng 4.12 Tóm tắt mô hình hồi quy

R 2 hiệu chỉnh Độ lệch chuẩn sai số của ước lượng

Mức độ thay đổi giá trị thống kê

Bậc tự do của tử số

Bậc tự do của mẫu số

Mức độ thay đổi mức ý nghĩa F 855 730 725 33259 730 144.159 4 213 000 2.481

Hệ số R² hiệu chỉnh = 0.725 cho thấy rằng các biến độc lập trong mô hình giải thích được 72.5% sự biến thiên của biến phụ thuộc Phần còn lại của sự biến thiên không được giải thích bởi các biến độc lập trong mô hình, tức là do các yếu tố bên ngoài mô hình.

Kết quả kiểm định từ bảng phân tích phương sai ANOVA cho thấy giá trị F đạt 144.159 với giá trị Sig là 0.000, nhỏ hơn 0.05 Điều này chỉ ra rằng có ít nhất một biến độc lập có ảnh hưởng thống kê đáng kể đến biến phụ thuộc.

Mô hình hồi quy hoàn toàn phù hợp

Kết quả mô hình hồi quy được thể hiện qua bảng 4.13 cụ thể như sau:

Bảng 4.13 Kết quả phân tích hồi quy

Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa

Hệ số hồi quy chuẩn hóa Giá trị kiểm định t

Thống kê đa cộng tuyến

B Sai số chuẩn Beta Chấp nhận VIF

Lòng trung thành thương hiệu

Kiểm định ý nghĩa thống kê của các hệ số ước lượng

Dựa vào kết quả từ bảng 4.13, các biến có ý nghĩa thống kê bao gồm nhận biết thương hiệu, liên tưởng thương hiệu, chất lượng cảm nhận và lòng trung thành thương hiệu, với mức ý nghĩa nhỏ hơn 0.05 (Sig.

Tiêu đề	Ảnh Hưởng Của Giá Trị Thương Hiệu Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Thanh Toán Quốc Tế Đối Với Các Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Trên Địa Bàn Tp. Hồ Chí Minh
Tác giả	Phùng Tấn Phát
Người hướng dẫn	GS.TS. Nguyễn Đông Phong
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Kinh Doanh Thương Mại
Thể loại	Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
Năm xuất bản	2016
Thành phố	Thành Phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	124
Dung lượng	2,53 MB