Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp tiên phong 2010– 2012

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂNHÀNG TMCP TIÊN PHONG GIAI ĐOẠN 2010 - 2012...52.1 Tình hình huy động vốn...52.2 Hoạt động cho vay...82.3 Tình hình nợ xấu tại Ngân hàng...112.4 Mộ

Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG LỜI MỞ ĐẦU PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Tiên Phong 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng : .2 1.3 Khái quát chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong .4 PHẦN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG GIAI ĐOẠN 2010 - 2012 .5 2.1 Tình hình huy động vốn 2.2 Hoạt động cho vay .8 2.3 Tình hình nợ xấu Ngân hàng 11 2.4 Một số hoạt động kinh doanh khác 12 2.5 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 13 PHẦN MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 14 3.1 Những kết đạt số tồn 14 3.1.1 Những kết đạt được: 14 3.1.2 Những yếu tồn tại: 14 3.2 Một số đề xuất Ngân hàng TMCP Tiên Phong 16 KẾT LUẬN Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng DANH MỤC VIẾT TẮT STT Tên Viết Tắt Diễn Giải 01 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 02 TG Tiền gửi 03 TCKT Tổ chức kinh tế 04 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 05 DN Doanh nghiệp 06 TPKT Thành phần kinh tế 07 QT Quốc tế 08 NQH Nợ hạn 09 DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 TCTD Tổ chức tín dụng Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng DANH MỤC BẢNG STT Danh mục bảng Diễn Giải 01 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - HO 02 Bảng 2.2 Kết hoạt động cho vay năm 2010 - 2012 03 Bảng 2.3 Dư nợ theo nhóm 04 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Tiên Phong - HO Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh chung đất nước xu thế giới nay, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu, thị trường quốc tế mở rộng, thị trường nước khai thông, sản xuất kinh doanh đa dạng, phong phú kích thích, thu hút tiềm kỹ thuật, công nghệ, trí tuệ, vốn, tài sản tầng lớp dân cư đầu tư vào sản xuất kinh doanh.Song song với việc phát triển sản xuất kinh doanh nhu cầu vốn ngày lớn Chính NHTM – tổ chức tín dụng với hai chức huy động sử dụng vốn, cầu nối hút vốn từ nơi nhàn rỗi, bơm vào nơi khan thiếu vốn- ngày có vai trị quan trọng kinh tế Trên đường hội nhập mình,lĩnh vực ngân hàng – tài có thay đổi toàn diện Từ hệ thống đơn cấp, ngành NH Việt Nam chuyển thay đổi theo hệ thông đa cấp Rất nhiều Ngân hàng TMCP thành lập ,cùng với tham gia chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Tất tạo nên đa dạng hệ thống NH kinh tế phát triển kinh tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Tiên Phong không thành lập sớm số NH khác, chưa phải NH mạnh hàng đầu Việt Nam Nhưng có nhiều đóng góp lớn vào phát triển thị trường vốn nói riêng kinh tế nói chung, thể qua tăng trưởng thị phần đánh giá,giải thưởng quan quản lý nhà nước người tiêu dùng Với mục tiêu trở thành NH mạnh với tốc độ phát triển nhanh chóng bền vững Ngân hàng TMCP Tiên Phong có nhiều thay đổi mạnh mẽ năm qua Qua thời gian thưc tập NH giúp đỡ ban lãnh đạo, cán nhân viên NH hướng dẫn tận tình giáo Ths: Phạm Thị Hương em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo tốt nghiệp em gồm phần: Phần 1: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Tiên Phong Phần 2.Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2010– 2012 Phần Một số nhận xét đề xuất kiến nghị Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong ( TiênPhongBank ) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức trao giấy phép thành lập hoạt động vào ngày 7/5/2008 Tên gọi trụ sở - Tên đầy đủ : Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Tên giao dịch :TienPhongBank - Địa : Hội sở Tầng 3,4, Tịa nhà TTC,Phố Duy Tân ,Phường Dịch Vọng Hậu, Quận Cầu Giấy, Hà Nội TienPhongBank thành lập cổ đông lớn: Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS ( MobiFone ) Tổng Công tỷ Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam ( Vinare ), Ngân hàng TMCP Tiên Phong kế thừa mạnh công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, tiềm lực tài vị cổ đông lớn mang lại Ngân hàng TMCP Tiên Phong xác định phát huy ưu để xây dụng cho tảng bền vững mang đến cho khách hàng sống tài đơn giản hiệu Tháng 1/2010, Ngân hàng TMCP Tiên Phong trao thưởng Tin & Dùng ,giải thưởng người tiêu dùng bình chọn qua thời báo kinh tế Việt Nam, điều ghi nhận cố gắng NH khẳng định hướng đắn đầu tư vào ngân hàng điện tử chiến lược lâu dài Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng : GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG THẨM ĐỊNH PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ PHỊNG THANH TỐN QT PHỊNG HC TỔNG HỢP PHỊNG KT KIỂM TỐN NƠI BỘ Chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Tiên Phong - Phịng Tín dụng + Tham mưu đè xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng hướng đầu tư tín dụng + Phân tích kinh tế theo ngành , nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền + Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiển phản hồi khách hàng Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng - Phịng thẩm định + Tiến hành phân tích phân án sản xuất – kinh doanh hay hiệu dự án đầu tư mà khách hàng trình bày Hồ sơ xin vay vốn Sau cán phòng thẩm định tiếp nhận đầy đủ hồ sơ thông tin khách hàng cung cấp để làm phục vụ cho công tác tái thẩm định từ phịng thẩm định đưa định cho vay hay khơng - Phịng Kế toán - Ngân quỹ + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHTMCP + Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương + Chịu trách nhiệm đề xuất ,tham mưu với giám đốc biện pháp , điều kiện an ninh tiền tệ ,đảm bảo an toàn tài sản NH khách hàng - Phịng tốn quốc tế + Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyển đổi ) toán quốc tế trực quy định + Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế +Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước - Phịng hành tổng hợp + Quản lý, bố trí nhân , tham gia lập kế hoạch lao động tiền lương, kế hoạch lao đông Lập kế hoạch thực việc đào tạo cán bộ, bồi dưỡng phát triện cán lao động Bảo đảm chế độ, chăm lo sức khoẻ đời sống vật chất, tinh thần cho cán công nhân viên Thực công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật Quản lý văn phòng, trang thiết bị văn phòng Phục vụ lễ tân cho hội nghị, tiếp khách hoạt động khác Ngân hàng Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng - Phòng kiểm tra, kiểm toán nội + Bảo đảm cho Ngân hàng hoạt động tuân thủ pháp luật quy định, quy trình nội quản lý hoạt động, chuẩn mực đạo đức ngân hàng đặt Đảm bảo mức độ tin cậy tính trung thực thơng tin tài phi tài Bảo vệ, quản lý sử dụng tài sản nguồn lực cách kinh tế hiệu Hỗ trợ thực mục tiêu Ban lãnh đạo Ngân hàng đề 1.3 Khái quát chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Tổ chức thi hành văn pháp quy tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối…thuộc phạm vi hoạt động ngân hàng TMCP Tiên Phong - Thực hoạt động cho vay, đầu tư tín dụng tổ chức kinh tế, dân cư địa bàn hoạt động - Thiết lập mở rộng quan hệ đại lý, cung cấp dịch vụ cho tổ chức tín dụng ngồi nước - Thực mở tài khoản cho cá nhân, tổ chức kinh tế, dân cư địa bàn hoạt động - Thực mở tài khoản cho cá nhân, tổ chức kinh tế tiến hành toán qua ngân hàng cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng nguyên tắc an toàn, đảm bảo bí mật nhanh chóng cho khách hàng - Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn khách hàng thời gian vay vốn - Tổ chức công tác thơng tin nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng - Chịu trách nhiệm giải yêu cầu, kiến nghị tổ chức, cá nhân, báo chí hoạt động tiền tệ, tín dụng,… phạm vi quyền hạn Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng PHẦN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG GIAI ĐOẠN 2010 - 2012 2.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ thiếu NHTM nguồn vốn để ngân hàng trì phát triển kinh doanh Với lượng vốn mà ngân hàng huy động phần đáp ứng nhu cầu xã hội yếu tố để cạnh tranh lãi suất với ngân hàng khác Bên cạnh việc huy động vốn dựa sở xác định thị trường đầu ra, định hướng hiệu dự án đầu tư mức độ ảnh hưởng lãi suất Cơ cấu nguồn vốn huy động cụ thể năm trở lại sau: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - HO (2010-2012) ( Đơn vị: Triệu đồng) 2010 Chỉ tiêu Số dư Tổng nguồn vốn 203.004 2011 TT Số dư (%) So sánh 2012 TT (%) Số dư 2011/2010 TT (%) +/- 100 241.629 100 277.655 100 38.625 41,6 43,2 44,4 TL (%) 2012/2011 +/- 19,03 36.026 TL (%) 14,9 Phân theo đơn vị tiền tệ - Nội tệ 84.612 - Ngoại tệ quy đổi 118.392 58,3 104.601 137.028 56,7 123.418 154.237 55,5 19.989 23,62 18.816 18.636 15,74 17.210 2.442 2,10 18.978 36.183 41,81 17.048 17,9 12,5 Phân theo thời hạn huy động Ngắn hạn Trung dài hạn 116.463 86.541 57,3 42,6 118.906 122.723 49,2 50,7 137.883 139.772 49,6 50,3 15,9 13,8 Phân theo thành phần kinh tế - TG dân cư 108.851 53,6 115.136 Nguyễn Thị Phương – TC08 47,6 5 121.918 43,9 6.285 5,77 6.782 5,89 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng năm 2011 giảm xuống 49,21% năm 2012 tăng nhẹ chiếm 49,66% tổng nguồn vốn Tiền gửi tổ chức kinh tế: Tiền gửi TCKT chủ yếu tiền giao dịch, để toán chi trả cho qua Ngân hàng, loại tiền gửi Ngân hàng có chi phí trả lãi thấp Nguồn huy động chiếm khoảng nửa tổng nguồn vốn huy động Hội Sở tỷ trọng có xu hướng ngày tăng lên Cụ thể tỷ trọng tiền gửi TCKT năm 2010 chiếm 46,38% tổng nguồn vốn huy động, năm 2011 52,35% năm 2012 56,09% Về tốc độ tăng trưởng liên tục tăng qua năm Năm 2011 tổng nguồn vốn huy động từ TCKT 126.493 triệu đồng tăng 32.340 triệu đồng, tốc độ tăng 34,35% so với năm 2010 Năm 2012 huy động 155.737 triệu đồng tăng 29.244 triệu đồng so với năm 2011 với tốc độ tăng 23,12% 2.2 Hoạt động cho vay Mặc dù giai đoạn qua giai đoạn khó khăn cho kinh tế Việt Nam kinh tế toàn cầu, đa số DN không dám mở rộng sản xuất tiêu dùng nước có xu hướng giảm lạm phát ngày tăng cao, gây nhiều ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Hội Sở Nét bật hoạt động tín dụng năm 2012 Hội Sở chất lượng tín dụng ln giữ vững Tiếp tục thực phương châm “Minh bạch hoá chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng”.Hội Sở thường xuyên thực rà sốt, sàng lọc lựa chọn khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài lành mạnh, có tín nhiệm với ngân hàng Bên cạnh nâng cao điều kiện tín dụng, yêu cầu DNNN dùng tài sản cố định làm bảo đảm tiền vay, rút dần dư nợ, chấm dứt quan hệ với khách hàng có tình hình tài yếu kém, sản xuất kinh doanh thua lỗ, có nợ hạn, vốn chủ sở hữu thấp, khoản vay có độ an tồn thấp, chuyển hướng đầu tư vào doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dùng nhằm phân tán rủi ro… Nhờ dư nợ tín dụng Hội Sở tăng trưởng khả kiểm sốt, cấu dư nợ Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng bước chuyển đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay kinh tế tư nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay thêm dự án có tính khả thi cao Bảng 2.2: Kết hoạt động cho vay năm 2010– 2012 (Đơn vị : triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh So sánh 2011/2010 2012/2011 +/- +/- Chỉ Tiêu Số tiên TT % Số tiền TT % Số tiền TT % 198.05 Tổng dư nợ 100 236.61 100 274.89 TT % TT % 100 38.563 19,47 38.281 16,18 5,04 50,06 III Phân theo thành phần kinh tế DN nhà nước DN quốc 8.150 151.81 doanh Hộ kinh doanh 4,12 12.230 76,65 178.13 38.090 19,23 46.250 5,17 13.860 75,28 208.77 4.080 75,95 26.323 19,55 52.263 19,01 8.160 1.630 13,33 17,34 30.278 16,99 21,42 6.013 13 I Phân theo loại tiền 153.72 1.Nội tệ 2.Ngoại tệ quy đổi VND 77,62 181.36 44.324 22,38 55.250 76,65 209.05 76,05 27.637 17,98 27.693 15,27 23,35 65.838 23,95 10.926 24,65 10.588 19,16 II.Phân theo thời hạn cho vay 1.Cho vay ngắn hạn 139.98 2.Cho vay trung dài hạn 70,68 162.15 58.054 29,32 74.463 68,53 195.10 70,97 22.164 31,47 79.796 29,03 16,409 15,83 32.948 20,32 28,26 5.333 7,16 ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010 - 2012 ) Nguyễn Thị Phương – TC08 10 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng Qua số liệu bảng ta thấy: Tổng dư nợ thời điểm năm 2011 đạt 236.615 triệu đồng tăng 38.563 triệu đồng ( tăng 19,47%) so với năm 2010 Đến năm 2012 tổng dư nợ đạt 274.896 triệu đồng tăng 38.281 triệu đồng (tăng :16,18%) so năm 2011 Sở dĩ có tượng diễn biến bất lợi kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh đời sống khách hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tăng cường quản lí hoạt động, kinh doanh trình sử dụng vốn vay khách hàng.Vì chất lượng tín dụng đảm bảo kiểm soát chặt chẽ phát triển bền vững Phân loại theo TPKT : Các thành phần kinh tế giữ tỷ trọng tốt qua năm cụ thể năm 2012 DN nhà nước chiếm 5,04%/ Tổng dư nợ, DN quốc doanh chiếm 75,95%/ Tổng dư nợ, Hộ kinh doanh chiếm 19,01%/ Tổng dư nợ Qua thấy cơng tác cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong trì tốc độ tăng trưởng cao Đó kết nỗ lực không ngừng đội ngũ cán nhân viên ngân hàng Phân loại theo loại tiền : Dư nợ cho vay VNĐ năm 2012 chiếm chủ yếu Tổng dư nợ 76,05% tương ứng với 209.058 triệu đồng , tốc độ tăng 17,98 % so với năm 2011 Dư nợ ngoại tệ ( quy đổi VNĐ) năm 2011 55.250 triệu đồng, tốc độ tăng 24,65% so với 2010 Năm 2012 65.838 triệu đồng, tốc độ tăng 19,16% s với 2011 Phân loại theo thời hạn cho vay : Dư nợ ngắn hạn năm 2011 162.152 triệu đồng tăng 22.164 triệu đồng ,tốc độ tăng 15,83% so với năm 2010 Năm 2012 195.100 triệu đồng tăng 32.948 triệu đồng ,tốc độ tăng 20,32% so với năm 2011 Dư nợ trung dài hạn năm 2012 79.796 triệu đồng chiếm 29,03% / Tổng dư nợ Nguyễn Thị Phương – TC08 11 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng Qua thấy cơng tác cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong trì tốc độ tăng trưởng cao Đó kết nỗ lực không ngừng đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 2.3 Tình hình nợ xấu Ngân hàng Bảng 2.3 Dư nợ phân theo nhóm (Đơn vị : triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh So sánh 2011/2010 2012/2011 +/- +/- Chỉ Tiêu Số tiên 198.05 Tổng dư nợ Nợ nhóm TT % 100 Số tiền TT % Số tiền TT % 236.61 184.68 230.17 93,25 100 97,28 274.89 TT % TT % 100 38.563 19,47 38.281 16,18 259.00 94,22 45.496 24,63 28.828 12,52 Nợ nhóm (NQH 360     ngày) ( Nguồn :báo cáo kết kinh doanh năm 2010 - 2012) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy NQH < 90 năm 2011 3.052 triệu đồng giảm 3.959 triệu đồng so với năm 2010, năm 2012 nợ nhóm tiếp tục giảm cịn 2.502 triệu, giảm 551 triệu so với năm 2011 Nợ nhóm qua năm giảm điều mừng Ngân hàng Tuy nhiên nợ nhóm qua lại có xu hướng tăng vào năm 2012 chiếm 2,21% tổng dư nợ đạt 6.075 triệu đồng Nguyễn Thị Phương – TC08 12 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng tăng 4.632 triệu đồng so với năm 2011 Đặc biệt nợ nhóm xuất năm 2012 3.684 triệu đồng, chiếm 1,34 triệu đồng tổng dư nợ Tình hình NQH ngày tăng nên phịng tín dụng cần phải đưa sách hợp lý Trong công tác thẩm định dự án cần có yêu cầu khắt khe 2.4 Một số hoạt động kinh doanh khác Hoạt động toán quốc tế: - Kinh doanh ngoại tệ:USD + Doanh số mua: năm 2011 6.737.004 USD với 736 giảm 4% so với năm 2010 Đến năm 2012 đạt 2.719.578 USD giảm 4.017.426 USD tương đương giảm 59,63% so với năm 2011 + Doanh số bán: năm 2011 6.784.837 USD với 653 giảm 4% so với năm 2010 Bước sang năm 2012 số tiếp tục giảm 2.701.426 USD giảm 4.083.411 USD tương đương giảm 60,18% so với năm 2011 - Kinh doanh ngoại tệ:EUR + Doanh số mua: năm 2011 385.090 EUR với 84 Đến năm 2012 146.593 EUR giảm 238.497 EUR tương đương giảm 61,93% so với năm 2011 + Doanh số bán: năm 2011 383.860 EUR với 28 Năm 2012 giảm 142.376 EUR giảm 241.484 EUR tương đương giảm 62,91% so với năm 2011 - Thanh tốn quốc tế: + Mở L/C : 150 trị giá 4.76.075 USD giảm 52% so với năm 2011 + Thanh tốn nhập 240 món, trị giá: 6,959.000 USD giảm 15% so với năm 2011 + Thanh toán xuất khẩu: món, trị giá 2.235.000 USD giảm 25% so với năm 2011 + Phí dịch vụ tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ đạt 6.868 triệu đồng tăng 12% so với năm 2011 Nghiệp vụ thẻ: - Tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2012: 12.967 thẻ Trong đó: + Thẻ nội địa: 12829 thẻ, tăng 2.010 thẻ so với năm 2011 Nguyễn Thị Phương – TC08 13 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng + Thẻ quốc tế: 138 thẻ, tăng 60 thẻ so với năm 2011 2.5 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Năm 2010, thị trường tài ngân hàng giới gặp nhiều khó khăn tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu, trị giới bất ổn định Hơn nữa, cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt với xu hướng mở cửa thị trường tài ngân hàng việc ngân hàng ngồi nước đẩy nhanh tiến trình cải cách, tăng lực tài đầu tư cơng nghệ,thành lập cơng ty chứng khoán, thành lập quỹ đầu tư…Trong ba năm trở lại tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều thuận lợi đạt kết sau: Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Tiên Phong - HO Đơn vị: triệu đồng STT Năm Chỉ tiêu Tổng thu (A) 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 +/- +/- (%) (%) 40.536 60.153 86.771 19.617 48,39 26.618 44,25 Trong đó: thu lãi 35.010 52.363 70.706 17.353 49,57 18.343 35,03 Tỉ trọng (%) So sánh Tổng chi(B) Kết kinh doanh(AB) 86,36 87,04 81,48 0,68 0,79 -5,56 -6,39 31.636 45.135 66.375 13.499 42,67 21.240 47,06 8.900 15.018 20.396 6.118 68,74 5.378 35,81 (Nguồn:báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh-phòng nguồn vốn) Từ bảng số liệu ta thấy rằng: nguồn thu chủ yếu Ngân hàng TMCP Tiên Phong từ thu lãi cho vay,mặc dù sang năm 2011 thị trường tài có nhiều biến động bất thường Hội Sở đảm bảo kinh doanh có lãi Cụ thể năm 2010 thu lãi chiếm 86,36%, năm 2011 thu lãi chiếm 87,04%, năm 2012 thu lãi chiếm 81,48% chất lượng tín dụng nâng cao, quy mơ tín dụng ngày mở rộng Nguyễn Thị Phương – TC08 14 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng PHẦN MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 3.1 Những kết đạt số tồn 3.1.1 Những kết đạt được: Trong năm qua có nhiều khó khăn khả hấp thụ vốn kinh tế thấp dư nợ tín dụng trung dài hạn ngân hàng tăng trưởng với tốc độ NHTMCP Tiên Phong thực tốt việc cung ứng vốn tín dụng trung dài hạn cho kinh tế vừa đáp ứng nhu cầu tái sản xuất mở rộng doanh nghiệp ,lại tạo đội ngũ khách hàng truyền thống như: Tập đoàn ,các doanh nghiệp lớn nhỏ nước Hoạt động kinh doanh NH giữ vững tốc độ tăng trưởng cao hệ thống NHTMCP Tiên Phong NHTMCP Tiên Phong bước đơn giản hóa thủ tục cho vay, giảm thời gian cho khách hàng trình đến vay vốn NH NH phát huy mạnh Internetbanking – giúp khách hàng xem thông tin tài khoản giao dịch qua mạng, Mobi-banking : giao dịch qua điện thoại Đội ngũ cán tín dụng NHTMCP Tiên Phong có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt kinh nghiệm khai thác khách hàng thẩm định tín dụng hiệu quả.NH liên tục tổ chức thi đua tăng cường trình độ nhân chất lượng phục vụ 3.1.2 Những điểm hạn chế:: Bên cạnh kết đạt được, NHTMCP Tiên Phong cịn số hạn chế cần khắc phục: Nguyễn Thị Phương – TC08 15 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng - Dư nợ cho vay DNVVN thấp, chưa tương xứng với tiềm + Tổng dư nợ ngân hàng tương đối cao Tuy nhiên ngân hàng chưa thực trọng đến sản phẩm tín dụng bán lẻ, yêu cầu vay vốn DNVVN chặt chẽ + Hầu hết DNVVN muốn vay vốn phải có TSĐB phải có bảo lãnh bên thứ ba, TSĐB vấn đề mà hầu hết DNVVN khó khăn - Trình độ lực cán + Mặc dù trình độ cán Hội Sở ngày cải thiện, với chất lượng cán nâng cao, số lượng cán Thạc sỹ ngày chiếm tỷ lệ cao ngân hàng + Tuy nhiên, thông tin mà khách hàng cung cấp thường không đầy đủ, thông tin từ tổ chức CIC, trung tâm chuyên cung cấp thông tin hoạt động chưa chuyên nghiệp… dễ dẫn tới rủi ro cho Hội Sở - Danh mục sản phẩm tín dụng DNVVN cịn chưa đa dạng, chưa phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng + Với nhu cầu vay vốn đa dạng DN vốn ngắn hạn vốn dài hạn, sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho DN lại hạn chế, không đáp ứng nhu cầu vay vốn DN + Sản phẩm mà ngân hàng đưa để phục vụ đối tượng khách hàng DNVVN, nên sản phẩm cịn nghèo nàn dẫn tới hạn chế mở rộng dư nợ cho vay Ngân hàng - Thiếu thông tin khách hàng vay vốn + Ngân hàng phân tích cho vay chủ yếu dựa vào thông tin mà khách hàng cung cấp thông qua hồ sơ +Những thông tin mà khách hàng cung cấp thường khơng xác, nguồn thông tin khác lại không cập nhật nguồn thông tin từ tổ chức CIC, Nguyễn Thị Phương – TC08 16 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng -Thiếu đồng ngân hàng quan hữu quan + Sự phối hợp ủng hộ quyền địa phương, tổ chức, đồn thể với ngân hàng chưa đồng thuận, thiếu chặt chẽ Nhiều nơi, chưa thực tạo điều kiện cho ngân hàng vấn đề cho vay thu nợ + Quy trình tín dụng cịn rườm rà, gây thời gian cho khách hàng đến vay vốn ngân hàng, đáng lưu ý thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo tiền vay Ví dụ như: việc đăng ký giao dịch đảm bảo tiền vay quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất khó khăn + Khách hàng cán ngân hàng phải đến Sở tài nguyên môi trường (đối với giấy tờ đất thành phố cấp đảm bảo yêu cầu giải tài sản chấp Điều tạo tâm lý e ngại cho khách hàng đơi họ cịn gặp nhiều vướng mắc làm việc với cán 3.2 Một số đề xuất Ngân hàng TMCP Tiên Phong Trong trình thực tập Ngân hàng em có số đề xuất Ngân hàng TMCP Tiên Phong để khắc phục tồn trên, nâng cao hiệu trình hoạt động kinh doanh mình: - Chuẩn hóa quy chế cho vay, cung cấp dịch vụ cho khách hàng DNVVN Chuẩn hóa quy trình, thủ tục: Quy trình thiết kế riêng biệt, phù hợp với nhóm khách hàng Thủ tục tránh rườm rà, gây khó khăn, tiêu cực trình tiếp cận khoản vay DNVVN, phải đảm bảo đầy đủ yếu tố pháp lý Ngân hàng cần có biện pháp phù hợp để đưa thủ tục vay vốn đơn giản, gọn nhẹ đảm bảo an toàn vốn Ngân hàng Chìa khóa để giải tốn thân DNVVN phải nâng cao trình độ quản lý, kinh doanh, đặc biệt cần có chế tài minh bạch Ngân hàng cần đổi cung cách cho vay DNVVN, tích cực tham gia DN từ khâu lập dự án, giám sát thực hiện, chí đào tạo cho DN Nguyễn Thị Phương – TC08 17 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng - Nâng cao trình độ cho cán nhân viên Ngân hàng + Tổ chức khóa học ngắn hạn xử lý thông tin cho cán nhân viên Ngân hàng, nhằm nâng cao trình độ sàng lọc thơng tin tìm kiếm thơng tin xác khách hàng + Ngoài Ngân hàng nên tổ chức buổi nói chuyện, chia sẻ kinh nghiệm chuyên gia tài Ngân hàng với cán nhân viên Ngân hàng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ - Đa dạng hóa hình thức tín dụng cho DNVVN + Đối với hình thức cho vay mà ngân hàng áp dụng cho DNVVN ngân hàng nên linh hoạt điều kiện cho vay, hồ sơ yêu cầu, hay hình thức đảm bảo….để DNVVN vay vốn nhanh chóng kịp thời cho kế hoạch kinh doanh doanh nghiệp + Ngân hàng cần linh hoạt hình thức cho vay đảm bảo, Ngân hàng giải cho vay vào tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh va khả cạnh tranh sản phẩm thị trường, Ngân hàng cần linh hoạt áp dụng hình thức chấp, tín chấp, bảo lãnh cho phù hợp - Hồn thiện hệ thống thu thập xử lý thơng tin + Thơng tin có vai trị vơ quan trọng cơng tác thẩm định Cán tín dụng cần phải thu thập thông tin từ nhiều kênh, nguồn khác nhau, có khả chon lọc thơng tin cần thiết đảm bảo tránh rủi ro định cho vay + Nắm bắt thông tin qua phương tiện thông tin đại chúng, phối hợp với trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC), thơng tin từ đồng nghiệp, bạn bè Ngân hàng cần phải tạo lập mối quan hệ thường xun với phịng Cơng nghiệp Thương mại Việt Nam có trung tâm hỗ trợ DNVVN + Ngồi thơng tin từ báo cáo tài chính, cán tín dụng cần phải chủ động khảo sát tình hình thực tế DNVVN Qua Ngân hàng nắm bắt thơng tin khả sản xuất lực quản lý chủ doanh nghiệp Nguyễn Thị Phương – TC08 18 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng - Xây dựng chiến lược quán khách hàng : + Xây dựng tổ chức mục tiêu đầu tư cho khách hàng phương diện: nguồn vốn huy động, tỷ lệ đầu tư cho khách hàng tổng dư nợ chi nhánh địa bàn Hà Nội + Nâng cao chất lượng sản phẩm trọn gói cho khách hàng địa bàn hoạt động + Tổ chức quản trị rủi ro thông qua quy trình nghiệp vụ, thực việc đối xử bình đẳng quan hệ tín dụng loại hình Doanh nghiệp Nguyễn Thị Phương – TC08 19 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng KẾT LUẬN Khi tham gia vào sân chơi toàn cầu ,các NHTM Việt Nam vấp phải cạnh tranh gay gắt hơn, NHTM nội địa yếu nhiều mặt Vì đứng trước đối thủ mạnh tiềm lực tài chính, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý địi hỏi ngân hàng nước cần có bước phù hợp Các NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói riêng buộc phải gia tăng lực cạnh tranh để tiếp tục tồn phát triển Các vấn đề lực tài chính, khả sinh lời ,quản lý rủi ro yếu tố vô quan trọng việc cải thiện lực cạnh tranh ngân hàng Trong xu hội nhập, Ngân hàng TMCP Tiên Phong mặt cần tăng cường cạnh tranh, mặt khác phải gia tăng hợp tác với ngân hàng, TCTD, Tập đồn tài nước để học hỏi, phát triển bền vững Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong, giúp đỡ anh chị cô NH mặt số liệu kinh nghiệm công tác giúp em hiểu biết cụ thể nghiệp vụ, giúp củng cố lý thuyết học trường, thời gian khơng dài bước đệm quan trọng cho em công việc sống sau Em xin chân thành cảm ơn Cô chú, anh chị NH giáo ThS Phạm Thị Hương tận tình giúp đỡ em hoàn thiện báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Nguyễn Thị Phương – TC08 Khoa Ngân Hàng 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Hà Nội, ngày…….tháng…….năm 2013 ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341 Báo cáo thực tập Khoa Ngân Hàng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Nguyễn Thị Phương – TC08 7TD03341