(Tiểu luận) tài chính tiền tệ nhtw đức

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG – PHÂN VIỆN BẮC NINH KHOA TÀI CHÍNH BÀI TẬP NHĨM MƠN TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Giảng viên hướng dẫn: Vương Thị Minh Đức Nhóm sinh viên thực hiện: Cao Minh Hồng 25A K25TCA-BN Bùi Hương Lan 25A4012691 K25TCA-BN Nguyễn Nhật Dương 25A4012665 K25TCA-BN Tạ Quỳnh Chi 25A4012661 K25TCA-BN Vũ Minh Giang 25A4012672 Nguyễn Ngọc Dung K25TCA-BN K25TCA-BN Bắc Ninh, 2023 A MỤC LỤC I Lịch sử hình thành Vị trí pháp lý Mơ hình tổ chức II Chức ngân hàng trung ương Đức III Nhiệm vụ ngân hàng trung ương Đức IV Thực trạng vị trí ngân hàng trung ương Đức V Thực trạng mơ hình ngân hàng trung ương Đức VI Đánh giá thực trạng góc nhìn đa chiều VII Đề xuất, kiến nghị với ngân hàng trung ương Việt Nam Một số rào cản mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối mặt Dưới số đề xuất kiến nghị cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH "Ngân hàng Liên bang Đức", ngân hàng trung ương Cộng hòa Liên bang Đức phần Hệ thống Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ESCB) Do sức mạnh quy mơ trước mình, Bundesbank thành viên có ảnh hưởng ESCB Cả Bundesbank Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) có trụ sở Frankfurt , Đức  Giai đoạn 1948 – 1957: Bundesbank thành lập vào năm 1957 kế nhiệm Bank deutscher Länder, ngân hàng giới thiệu Deutsche Mark vào ngày 20 tháng năm 1948  Giai đoạn 1957-1990: Các ngân hàng trung ương Länder khơng cịn ngân hàng phát hành giấy bạc độc lập mà trở thành trụ sở khu vực Bundesbank, nhiên giữ danh hiệu "ngân hàng trung ương bang"  Giai đoạn 1990 – 1993: - Bundesbank chịu trách nhiệm sách tiền tệ tiền tệ toàn liên minh tiền tệ - Mười ngân hàng trung ương Länder Cơ quan hành lâm thời thay chín ngân hàng trung ương có quy mơ kinh tế tương tự  Giai đoạn 1993 – 2001- nay: - Ban Giám đốc quan điều hành Bundesbank, tất định sách tiền tệ Hội đồng Ngân hàng Trung ương đưa Năm 2001, ECB nắm tồn quyền kiểm sốt tiền tệ Đạo luật Bundesbank sửa đổi lần cuối vào năm 2002 Luật sửa đổi lần thứ Luật Bundesbank ngày 30 tháng năm 2002, đưa cấu trúc Bundesbank Cho đến đồng euro giới thiệu thực tế vào năm 2002, Bundesbank ngân hàng trung ương Deutsche Mark trước ("Mark Đức", ngân hàng trung ương) biết đến tiếng Anh "Deutschmark")  Bundesbank ngân hàng trung ương trao quyền độc lập hoàn tồn, khiến hình thức ngân hàng trung ương gọi mơ hình Bundesbank, trái ngược với mơ hình New Zealand, có mục tiêu (tức mục tiêu lạm phát) đặt phủ [ Ngày nay, ECB sử dụng mơ hình Bundesbank, biến khái niệm thành tảng toàn hệ thống Euro Vị trí pháp lý NHTW Đức có vị trí pháp lý độc lập với Chính phủ Theo Luật NHTW Cộng hòa Liên bang Đức năm 1957, “Ngân hàng liên bang Đức hoạt động độc lập không bị lệ thuộc vào thị Chính phủ Liên bang…” (Điều 12) Chủ tịch, Phó Chủ tịch, hai ủy viên Hội đồng NHTW đề cử Chính phủ liên bang Tổng thống bổ nhiệm, ủy viên khác đề cử Bundesrat (Thượng viện đại diện cho Liên bang) có thỏa thuận với Chính phủ liên bang (Khoản Điều 7) Ngồi ra, phạm vi mà khơng làm tổn hại đến nhiệm vụ phần Hệ thống NHTW châu Âu, Ngân hàng Liên bang Đức có trách nhiệm hỗ trợ sách kinh tế chung Chính phủ Liên bang (Điều 12) Kể từ Hiệp ước Maastricht năm 1992 - Hiệp ước thành lập Liên minh châu Âu (Treaty on European Union) quốc gia cộng đồng châu Âu ban hành mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền cho tất NHTW thuộc Liên minh châu Âu cơng khai Hiệp ước địi hỏi quốc gia cộng đồng châu Âu phải đảm bảo tính độc lập cho NHTW với đầy đủ quyền lực việc hoạch định điều hành CSTTQG Mơ hình tổ chức Ngân hàng trung ương trực thuộc Quốc hội độc lập với Chính phủ Theo mơ hình này, NHTW khơng nằm cấu máy Chính phủ, khơng chịu lãnh đạo, điều hành Chính phủ Chính phủ khơng có quyền can thiệp vào hoạt động NHTW ban lãnh đạo ngân hàng Tổng thống hay Thủ tướng bổ nhiệm Chính quyền khơng phế truất thống đốc Việc quy định NHTW độc lập với Chính phủ NHTW quan quản lý, điều tiết tiền tệ phát hành tiền, hoạt động tác động trực tiếp tới phát triển kinh tế, xác định vị trí pháp lý thuộc Chính phủ khơng có bảo đảm sách Chính phủ tiền tệ phù hợp với chủ trương, giải pháp NHTW phù hợp với nhu cầu thực tiễn thị trường tiền tệ Hơn nữa, NHTW thuộc Chính phủ có thâm hụt tài ngân sách, việc phát hành tiền giới hạn không phụ thuộc vào quy luật lưu thơng tiền tệ dễ xảy ra, gây tình trạng lạm phát, ảnh hưởng tới phát triển kinh tế đời sống nhân dân Đặc biệt, kinh tế thị trường nay, việc trao cho NHTW vị trí pháp lý độc lập vô cần thiết, yếu tố then chốt để đảm bảo tính hiệu điều hành CSTTQG nước II Chức ngân hàng trung ương Đức - Trong AFS Bundesbank thực chức quan trọng Nó phân tích vấn đề liên quan đến ổn định tài xác định rủi ro ảnh hưởng đến ổn định tài Bundesbank đề xuất với Ủy ban ban hành cảnh báo khuyến nghị đánh giá việc thực chúng người nhận địa chỉ, Đó phủ Liên bang, BaFin quan cơng cộng khác Đức - Ngồi vai trị trung tâm giám sát thận trọng vĩ mô cấp quốc gia, Bundesbank cịn tích hợp chặt chẽ vào cấu trúc châu Âu có liên quan Một mặt, Chủ tịch thành viên bỏ phiếu Hội đồng rủi ro hệ thống châu Âu ESRB) chịu trách nhiệm giám sát thận trọng vĩ mơ tồn Châu Âuhệ thống tài Mặt khác, Bundesbank hoạt động tích cực bối cảnh SSM (Cơ chế giám sát nhất: SSM) việc thực biện pháp ổn định tài Để đạt mục tiêu này, Eurosystem thành lập Ủy ban ổn định tài chính: FSC) Bundesbank đại diện Các biện pháp Macroprudential ngân hàng áp dụng khơng quyền quốc gia mà Ngân hàng Trung ương châu Âu.ECB) nên thông qua Điều định ECB-Lời khuyên - Bundesbank phần tách rời Hệ thống Ngân hàng Trung ương châu Âu (ESCB) và, bối cảnh này, chịu trách nhiệm ổn định tiền tệ khu vực đồng euro Từ quan điểm ngân hàng trung ương, có mức độ quan tâm cao hệ thống tài hoạt động, hệ thống tài đặc biệt ngân hàng, đóng vai trị quan trọng việc truyền tải kích thích sách tiền tệ Là phần tư cách thành viên Bundesbank, ESCB Một nhiệm vụ rõ ràng để đóng góp vào ổn định tài phạm vi mà khơng ảnh hưởng đến mục tiêu ổn định giá Tuy nhiên, phần trách nhiệm Bundesbank việc bảo vệ ổn định tài phát sinh từ việc tham gia giám sát ngân hàng hoạt động giám sát hệ thống giao dịch toán III Nhiệm vụ ngân hàng trung ương Đức Deutsche Bundesbank ngân hàng trung ương độc lập Cộng hịa Liên bang Đức Nó hình thành phần hệ thống đồng euro từ năm 1999, chia sẻ trách nhiệm với ngân hàng trung ương quốc gia khác Ngân hàng Trung ương châu Âu đồng tiền chung, đồng euro Chính sách tiền tệ Eurosystem lĩnh vực kinh doanh cốt lõi Bundesbank Nhiệm vụ đảm bảo ổn định giá khu vực đồng euro Điều địi hỏi phân tích chun sâu, tầm nhìn dài hạn vơ tư lợi ích cá nhân Chính sách ổn định Bundesbank dựa vào hỗ trợ từ sách kinh tế, tài khóa tiền lương Ngồi ra, Bundesbank thực nhiệm vụ quan trọng khác cấp quốc gia quốc tế Trong số có giám sát quốc gia tổ chức tín dụng, bao gồm vai trò Cơ chế giám sát châu Âu, lĩnh vực quản lý tiền mặt, hệ thống toán ổn định tài Ngân hàng Bundesbank tham gia vào nhiều tổ chức ủy ban quốc tế chuyên ổn định hệ thống tài Hơn nữa, Bundesbank quản lý dự trữ ngoại hối Đức, đóng vai trị đại lý tài phủ thực nhiệm vụ thống kê quan trọng Nó tư vấn cho Chính phủ Liên bang vấn đề quan trọng sách tiền tệ Bundesbank lãnh đạo ban điều hành Trong số sáu thành viên nó, nửa đề cử Chính phủ Liên bang nửa Bundesrat (thượng viện quốc hội Đức), tất Tổng thống Đức bổ nhiệm Bundesbank độc lập với hướng dẫn từ bên thứ ba, từ Chính phủ Liên bang Document continues below Discover more from: Tài tiền tệ TCTT01 Học viện Ngân hàng 430 documents Go to course OTHK Tài tiền 79 tệ Tài tiền tệ 100% (15) BT TCTT - Bài tập 17 TCTT Tài tiền tệ 100% (8) Tiểu luận tài 24 tiền tệ - NHTM tại… Tài tiền tệ 100% (5) Phiếu học tập đáp án Tài tiền tệ 100% (5) Trắc nghiệm tài 21 tiền tệ Tài tiền tệ 88% (16) TCC Lý thuyết Full 101 đẻ học tâkp tốt hon… Tài 100% (3) tiền tệ - Ngân hàng trung ương Đức gọi Deutsche Bundesbank Vào năm 2021, trụ sở Deutsche Bundesbank đặt thành phố Frankfurt, Đức Đây nơi ngân hàng trung ương thực hoạt động quản lý tiền tệ sách tiền tệ Đức IV Vị trí ngân hàng trung ương Đức - Deutsche Bundesbank, hay Ngân hàng Liên bang Đức, ngân hàng trung ương Đức Nó chịu trách nhiệm thực sách tiền tệ, phát hành quản lý đồng tiền euro, đồng thời bảo vệ ổn định tồn vẹn hệ thống tài Đức -Trụ sở ngân hàng trung ương đặt Frankfurt, nơi cịn gọi thủ tài Đức Tịa nhà Bundesbank, gọi Văn phòng Trung tâm, nằm quận Ginnheim Frankfurt Tịa nhà mang tính biểu tượng có nhiều phòng ban phận khác chịu trách nhiệm khía cạnh khác hoạt động ngân hàng -Deutsche Bundesbank đóng vai trị quan trọng Hệ thống Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ESCB) đóng vai trị ngân hàng trung ương tồn Khu vực đồng Euro Nó hợp tác chặt chẽ với ngân hàng trung ương quốc gia khác khắp châu Âu Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) để đảm bảo ổn định lành mạnh đồng euro sách tiền tệ chung Khu vực đồng euro -Ngoài chức sách tiền tệ, Bundesbank cịn giám sát điều chỉnh ngân hàng tổ chức tài hoạt động Đức Nó hoạt động để trì hệ thống tài ổn định an tồn, thúc đẩy hoạt động trơn tru hệ thống toán, đồng thời thu thập phân tích liệu kinh tế để hỗ trợ định sách -Nhìn chung, Deutsche Bundesbank tổ chức quan trọng bối cảnh tài Đức, góp phần vào ổn định thịnh vượng kinh tế đất nước đóng vai trị quan trọng khuôn khổ tiền tệ châu Âu rộng lớn Bản dịch: The Deutsche Bundesbank, or the German Federal Bank, is the central bank of Germany It is responsible for implementing monetary policy, issuing and managing the euro currency, and safeguarding the stability and integrity of the German financial system The central bank's headquarters are located in Frankfurt, which is also known as the financial capital of Germany The Bundesbank's main building, known as the Central Office, is situated in the Ginnheim district of Frankfurt This iconic building houses various departments and divisions responsible for different aspects of the bank's operations The Deutsche Bundesbank plays a crucial role in the European System of Central Banks (ESCB) and acts as the central bank for the entire Eurozone It works closely with other national central banks across Europe and the European Central Bank (ECB) to ensure the stability and soundness of the euro currency and the overall monetary policy of the Eurozone In addition to its monetary policy functions, the Bundesbank also supervises and regulates banks and financial institutions operating in Germany It works to maintain a stable and secure financial system, promotes the smooth functioning of payment systems, and collects and analyzes economic data to support its policy decisions Overall, the Deutsche Bundesbank is a key institution in Germany's financial landscape, contributing to the stability and prosperity of the country's economy and playing a vital role in the broader European monetary framework V Mơ hình tổ chức ngân hàng trung ương Đức Vào năm 2021, mơ hình tổ chức ngân hàng trung ương Đức, Deutsche Bundesbank, xây dựng dựa quan phận sau: - Hội đồng Thành viên (Governing Council): Hội đồng Thành viên quan định Bundesbank Nó bao gồm Chủ tịch thành viên khác, bao gồm thành viên Hội đồng Quản trị (Executive Board) ngân hàng trung ương quốc gia khác Khu vực đồng euro Hội đồng Thành viên định đoạt sách tiền tệ Bundesbank đóng vai trị quan trọng việc xác định sách tiền tệ Khu vực đồng euro - Hội đồng Quản trị (Executive Board): Hội đồng Quản trị phận quản lý hàng ngày Bundesbank Nó bao gồm Chủ tịch thành viên khác, bổ nhiệm Chính phủ Liên bang Đức Hội đồng Quản trị có trách nhiệm thực nhiều nhiệm vụ quan trọng Bundesbank, bao gồm quản lý tiền tệ, quản lý nguồn vốn, giám sát ngân hàng hoạt động liên quan đến sách tiền tệ - Các phận chức năng: Bundesbank có nhiều phận chức riêng biệt, chịu trách nhiệm cho lĩnh vực cụ thể hoạt động ngân hàng trung ương Các phận bao gồm, không giới hạn, Cục Thống kê (Statistics Department) để thu thập phân tích liệu kinh tế, Cục Kỹ thuật Quản lý Rủi ro (Technical and Risk Management Department) để quản lý hoạt động kỹ thuật quản lý rủi ro, phận khác Cục Tài (Finance Department), Cục Quản lý Ngân hàng (Banking Supervision Department) Cục Đào tạo (Training Department) Các quan phận hoạt động để thực chức Bundesbank, bảo đảm ổn định tiền tệ, quản lý nguồn vốn giám sát ngân hàng, để đóng góp vào phát triển ổn định hệ thống tài Đức Khu vực đồng euro Dưới số chi tiết bổ sung cấu tổ chức Deutsche Bundesbank vào năm 2021: - Văn phòng khu vực: Bundesbank có số văn phịng khu vực khắp nước Đức Các văn phịng đóng vai trị trung tâm khu vực chịu trách nhiệm nhiều nhiệm vụ khác quản lý tiền mặt, giám sát ngân hàng nghiên cứu kinh tế cấp khu vực Họ đóng vai trị đầu mối liên lạc ngân hàng, doanh nghiệp công chúng địa phương - Trung tâm nghiên cứu: Bundesbank vận hành trung tâm nghiên cứu tập trung vào phân tích nghiên cứu kinh tế Các trung tâm góp phần nâng cao hiểu biết ngân hàng xu hướng kinh tế, sách tiền tệ ổn định tài Họ tiến hành nghiên cứu, xuất báo cáo cung cấp kiến thức chuyên mơn nhiều chủ đề kinh tế tài - Hệ thống toán toán: Bundesbank giám sát hoạt động trơn tru hệ thống toán tốn Đức Nó vận hành hệ thống toán giá trị lớn (TARGET2) cung cấp dịch vụ tốn cho giao dịch chứng khốn Nó đảm bảo tính hiệu quả, an tồn độ tin cậy hệ thống toán, yếu tố quan trọng hoạt động hệ thống tài - Quan hệ quốc tế: Bundesbank tham gia hợp tác quốc tế trì mối quan hệ với ngân hàng trung ương tổ chức quốc tế khác Nó đóng vai trị tích cực việc định hình sách tiền tệ tồn cầu ổn định tài Ngân hàng tham gia vào diễn đàn Ngân hàng Trung ương Châu Âu, Quỹ Tiền tệ Quốc tế Ngân hàng Thanh toán Quốc tế - Đào tạo Giáo dục: Bundesbank trọng vào đào tạo giáo dục Nó có trung tâm đào tạo riêng cung cấp chương trình phát triển chun mơn cho nhân viên cung cấp khóa đào tạo cho người tham gia bên Ngân hàng đóng góp vào nghiên cứu học thuật hợp tác với trường đại học tổ chức nghiên cứu Các thành phần khác phối hợp với để hoàn thành nhiệm vụ Bundesbank trì ổn định giá, bảo vệ hệ thống tài đóng góp vào ổn định thịnh vượng chung Đức Khu vực đồng Euro Cơ cấu tổ chức đảm bảo chức trách nhiệm khác thực cách hiệu để hỗ trợ mục tiêu ngân hàng trung ương Bản dịch: Here are some additional details about the organizational structure of the Deutsche Bundesbank in 2021: - Regional Offices: The Bundesbank has several regional offices located throughout Germany These offices serve as regional hubs and are responsible for various tasks such as cash management, banking supervision, and economic research at the regional level They also act as a point of contact for local banks, businesses, and the public - Research Centers: The Bundesbank operates research centers that focus on economic analysis and research These centers contribute to the bank's understanding of economic trends, monetary policy, and financial stability They conduct research, publish reports, and provide expertise on a wide range of economic and financial topics - Payment and Settlement Systems: The Bundesbank oversees the smooth functioning of payment and settlement systems in Germany It operates the large-value payment system (TARGET2) and provides settlement services for securities transactions It ensures the efficiency, safety, and reliability of payment systems, which are crucial for the functioning of the financial system - International Relations: The Bundesbank engages in international cooperation and maintains relationships with other central banks and international organizations It plays an active role in shaping global monetary policy and financial stability The bank participates in forums such as the European Central Bank, the International Monetary Fund, and the Bank for International Settlements - Training and Education: The Bundesbank places a strong emphasis on training and education It has its own training center that provides professional development programs for its staff and offers training courses for external participants The bank also contributes to academic research and collaborates with universities and research institutions These various components work together to fulfill the Bundesbank's mandate of maintaining price stability, safeguarding the financial system, and contributing to the overall stability and prosperity of Germany and the Eurozone The organizational structure ensures that different functions and responsibilities are effectively carried out to support the central bank's objectives VI Đánh giá thực trạng góc nhìn đa chiều VII Đề xuất, kiến nghị với ngân hàng trung ương Việt Nam Một số rào cản mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối mặt: - Quy định thủ tục phức tạp - Hạn chế đầu tư vốn - Giám sát kiểm soát nghiêm ngặt - Thiếu tranh cãi giải tranh chấp - Thiếu khả thích ứng với công nghệ Dưới số đề xuất kiến nghị cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tăng cường quản lý rủi ro ngân hàng: - Ngân hàng Nhà nước nên tiếp tục đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro hệ thống ngân hàng Điều bao gồm việc tăng cường giám sát, đánh giá quản lý rủi ro tài chính, đồng thời nâng cao khả phịng ngừa xử lý rủi ro ngân hàng - NHNN với vai trò quan giám sát cần tích cực hướng dẫn, đơn đốc NHTM sớm ban hành quy định tiêu chuẩn, yêu cầu vốn tối thiểu hệ thống quản trị rủi ro áp dụng ngân hàng, bao gồm hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý tài sản có, tài sản nợ, quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp rủi ro thị trường Thúc đẩy phát triển ngân hàng số: Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích hỗ trợ ngân hàng tham gia vào trình chuyển đổi số Điều bao gồm việc thúc đẩy toán điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến đảm bảo an tồn thơng tin giao dịch điện tử Đẩy mạnh tài trợ cho ngành kinh tế ưu tiên: Ngân hàng Nhà nước tăng cường hỗ trợ tài trợ cho ngành kinh tế quan trọng ưu tiên, nông nghiệp, sản xuất công nghiệp, xuất dịch vụ, để thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững Nâng cao quyền lợi người tiêu dùng khách hàng: Ngân hàng Nhà nước nên tiếp tục tăng cường bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng khách hàng ngân hàng Điều bao gồm việc đảm bảo tính minh bạch cơng hoạt động ngân hàng, giám sát khoản phí lãi suất, đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin cá nhân khách hàng 5 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế: Ngân hàng Nhà nước nên tiếp tục mở rộng đẩy mạnh hợp tác với tổ chức tài ngân hàng quốc tế Điều mang lại nhiều lợi ích, bao gồm trao đổi kinh nghiệm, học hỏi áp dụng tiêu chuẩn quốc tế quản lý ngân hàng hệ thống tài