(Luận văn tốt nghiệp) giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TRẦN THỊ HỒNG TUẤN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã số: 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Thái Nguyên -2021 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ có tiêu đề “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học PGS.TS Đỗ Xuân Luận – Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên Các số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn đầy đủ trung thực Kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình khác TP Thái Nguyên, ngày 01 tháng 10 năm 2021 Tác giả Trần Thị Hồng Tuấn Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Để có kết nghiên cứu này, xin trân trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Xuân Luận hướng dẫn tận tình, chu đáo suốt trình nghiên cứu viết luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Kinh tế Phát triển Trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên Đại học Thái Nguyên Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc cán đồng nghiệp, quý khách hàng tạo điều kiện, giúp đỡ thời gian thu thập thông tin, số liệu, tài liệu, nghiên cứu làm luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu TP Thái Nguyên, tháng 10 năm 2021 Tác giả Trần Thị Hồng Tuấn Luan van iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận họat động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Nội dung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 26 1.2 Cơ sở thực tiễn huy động vốn số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Việt Nam 30 1.2.1 Các nghiên cứu huy động vốn ngân hàng thương mại .30 1.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thương mại… 31 1.2.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) địa bàn Thành phố Hà Nội …………… .31 1.2.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 32 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút giải pháp huy động vốn cho Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 34 Chương 2: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU36 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 36 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên 36 2.1.2 Những thuận lợi, khó khăn cho hoạt động Ngân hàng 37 2.2 Nội dung nghiên cứu 38 Luan van iv 2.3 Phương pháp nghiên cứu 39 2.3.1 Phương pháp tiếp cận thu thập thông tin 39 2.3.1.1 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp 39 2.3.1.2 Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp 39 2.3.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 42 2.3.3 Phương pháp phân tích thơng tin 42 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 43 2.4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 43 2.4.2 Quy mô nguồn vốn huy động 45 2.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 45 2.4.4 Chi phí huy động vốn 46 Chương 3: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 48 3.1 Khái quát chung Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 48 3.1.1 Đặc điểm hình thành phát triển 48 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 49 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua (năm 2018-2020) 53 3.2 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.1.Các sách huy động vốn 56 3.2.2 Các phương thức huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 62 3.2.3 Đánh giá kết hoạt động cho vay vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên năm 2018-2020 73 3.2.4 Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng thông qua ý kiến khách hàng có giao dịch Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên 76 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 81 3.3.1 Các nhân tố khách quan 81 Luan van v 3.3.2 Các nhân tố chủ quan 84 3.4 Đánh giá chung công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 87 3.4.1 Những tồn tại, hạn chế 89 3.4.2 Nguyên nhân hạn chế 91 3.5 Một số giải pháp huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 93 3.5.1 Mục tiêu định hướng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 93 3.5.1.1 Mục tiêu 93 3.5.1.2 Định hướng 94 3.5.2 Giải pháp huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Ngun 95 3.5.2.1 Hồn thiện sách khách hàng 95 3.5.2.2 Đa đạng hóa hình thức huy động vốn 96 3.5.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt 97 3.5.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 98 3.5.2.5 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng 98 3.5.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing 99 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 101 Kết luận 101 Kiến nghị 102 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 102 2.2 Kiến nghị với Agribank 103 2.3 Kiến nghị với Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 107 Luan van vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam CKH Có kỳ hạn CTCP Cơng ty cổ phần DNN Doanh nghiệp nhà nước HĐV Huy động vốn KKH Không kỳ hạn KQ HĐKD Kết hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TK TGTT Tài khoản tiền gửi toán TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần VCSH Vốn chủ sở hữu Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Phân phối tần số người trả lời 40 Bảng 2.2 Thang đánh giá Likert 42 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 3.2 Kết tài Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 54 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 61 Bảng 3.4 Cơ cấu tiền gửi từ dân cư Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 63 Bảng 3.5 Tình hình huy động vốn từ tổ chức kinh tế Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 65 Bảng 3.6 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 68 Bảng 3.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 69 Bảng 3.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 71 Bảng 3.9 Kết hoạt động cho vay vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 72 Bảng 3.10 Chi phí huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 73 Bảng 3.11 Quy mô huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020 75 Bảng 3.12 Kết khảo sát yếu tố “năng lực phục vụ” 77 Bảng 3.13 Kết khảo sát yếu tố “Độ tin cậy” 77 Bảng 3.14 Kết khảo sát yếu tố “hữu hình” 78 (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen viii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Chức Ngân hàng thương mại Hình 3.1 Phân cấp hệ thống mạng lưới hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 48 Hình 3.2 Bộ máy tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 49 (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong q trình hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp muốn tồn phát triển cần có nguồn vốn đủ mạnh Doanh nghiệp muốn mở rộng hay thu hẹp thị phần, muốn nâng cao lực cạnh tranh cần phải có nguồn tài vững vàng Vì vậy, hầu hết doanh nghiệp theo đuổi mục tiêu trì tăng nguồn vốn Để tiếp cận tìm kiếm lợi nhuận, doanh nghiệp cần phải quan tâm tới thị trường đầu vào mà yếu tố đầu vào quan trọng vốn Do đó, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế nước ta Đồng hành trình phát triển kinh tế đất nước hệ thống Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu quan trọng góp phần tích cực vào nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc Đây mạch máu kinh tế đầu tàu hệ thống tài – tiền tệ Ngân hàng cịn nơi khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Đối với hoạt động ngân hàng vốn yếu tố quan trọng định hoạt động kinh doanh, “chìa khóa” đảm bảo cho tăng trưởng, sở để ngân hàng đưa sách phù hợp cho đầu tư phát triển Nhưng thực tế ngân hàng thương mại vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ, lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Do khẳng định vốn huy động hay công tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng Huy động vốn việc khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế thông qua cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng ngồi nước Hiện Việt Nam, hoạt động huy động vốn ngân hàng nhiều tồn yếu nguồn vốn huy động trung dài hạn cho đầu tư thiếu, chủ yếu vốn ngắn hạn dẫn tới cấu vốn bất hợp lý tiềm ẩn rủi ro kỳ hạn; công (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 92 - Về sách khách hàng: Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa xây dựng sách khách hàng chi tiết tùy theo nhu cầu đối tượng khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn - Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa tuyên truyền rộng rãi phí dịch vụ tốn khách hàng có số dư tiền gửi cao, ổn định, chưa chủ động tìm đến khách hàng - Trình độ cán chưa đồng đều, cịn có cán hạn chế kỹ giao tiếp gây ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn - Các dịch vụ ngân hàng chưa thực tạo thuận lợi cho khách hàng chuyển tiền, toán thuận lợi dùng tiền mặt nên chưa làm thay đổi thói quen dân cư, chẳng hạn nhiều máy rút tiền tự động thường xuyên bị lỗi, gây khó chịu cho khách hàng gây tâm lý khơng thích sử dụng thẻ dịch vụ toán qua thẻ cịn hạn chế, thu nhập bình qn đại đa số dân cư cịn mức trung bình có số có thu nhập cao thường xuyên sử dụng thẻ toán - Lãi suất chưa thực hấp dẫn khách hàng mà nhiều NHTM khác đưa mức lãi suất cao hấp dẫn khách hàng - Các hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa phong phú so với ngân hàng khác, chậm việc triển khai sản phẩm huy động mới, sản phẩm có tính chất độc quyền ngân hàng, chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng thị trường - Các dịch vụ chưa đa dạng hoá, đổi theo chiều sâu, số mảng dịch vụ cịn thiếu tính liên kết, gây khó khăn cho khách hàng, phí dịch vụ Ngân hàng cịn cao Cơng tác Marketing cịn chưa ngân hàng quan tâm mức Việc quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chưa hoàn thiện Hình ảnh Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thị trường chưa tương xứng với tiềm thương hiệu ngân hàng (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 93 - Công nghệ ngân hàng chưa đầu tư theo chiều sâu Việc đầu tư diễn số chi nhánh lớn, chưa mở rộng đồng tồn hệ thống ngân hàng, gây khó khăn cho cán nhân viên ngân hàng làm ảnh hưởng đến q trình giao dịch khách hàng Ngồi ra, thị trường bất động sản sôi động khiến cho nhà đầu tư có xu hướng tìm kiếm hội nhằm tăng khoản lợi nhuận thu được, lớn gấp nhiều lần so với hình thức tiết kiệm truyền thống Do đó, hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Ngun lâm vào tình trạng khó khăn * Nguyên nhân khách quan: - Do tâm lý, thói quen người dân: thói quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân khơng mở sử dụng tài khoản ngân hàng có mở không sử dụng hay chuyển tiền Những hiểu biết người dân hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng hạn chế nên nhiều người dè dặt gửi tiền vào ngân hàng hay toán qua tài khoản ngân hàng - Môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM có cạnh tranh lãi suất tiền gửi, tích cực tổ chức chương trình khuyến mại, triển khai dịch vụ ngân hàng đại, ảnh hưởng nhiều đến hoạt động chi nhánh, đặc biệt huy động vốn - Tỷ giá ngoại tệ không ngừng tăng nhanh, điều kiện bất lợi cho doanh nghiệp, doanh nghiệp nhập kh u, đồng thời vừa trở ngại ngân hàng - Nền kinh tế thường xuyên biến động phức tạp gây tâm lý lo ngại cho người dân có tiền nhàn rỗi lựa chọn loại hình đầu tư, làm ảnh hưởng trực tiếp đến việc thu hút vốn ngân hàng - Sự gia nhập tổ chức tài - ngân hàng nước Việt Nam, đời nhập tổ chức tín dụng phi ngân hàng, (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 94 trình mở rộng ngân hàng nước, phần tạo phát triển hệ thống tài Việt Nam, mặt khác tạo cạnh tranh gay gắt ngân hàng, làm cho nguồn vốn xã hội bị chia sẻ, dòng vốn chảy mạnh vào ngân hàng có uy tín, có sản phẩm dịch vụ đa dạng, có cơng nghệ đại, chiến lược marketing Tình hình tất yếu dẫn đến tình trạng có ngân hàng tồn phát triển, bị sát nhập, chấm dứt hoạt động Agribank cần phải có chủ động, linh hoạt chiến lược kinh doanh lâu dài để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu 3.5 Một số giải pháp huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 3.5.1 Mục tiêu định hướng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 3.5.1.1 Mục tiêu Xuất phát từ nhận định đòi hỏi thực tế trên, định hướng mục tiêu Agribank trực tiếp mục tiêu Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, đơn vị tiếp tục theo đuổi mục tiêu chung xây dựng thương hiệu Agribank Chi nhánh Thái Nguyên địa bàn tỉnh Thái Nguyên trở thành Ngân hàng đại, phát triển an toàn, bền vững, phục vụ tốt nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương Mục tiêu cụ thể Agribank địa bàn tỉnh Thái Nguyên tăng trưởng đồng bộ, cấu hợp lý tiêu tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay, đảm bảo chất lượng tín dụng an tồn mức cho phép, tổng thu dịch vụ, tài đảm bảo, ổn định bền vững Xác định mục tiêu theo định hướng cấp phù hợp với thực tiễn có khả hồn thành cao Cụ thể: * Nguồn vốn: - Nguồn vốn huy động năm 2020 tăng trưởng từ 15% - 20% - Tăng trưởng giai đoạn 2020- 2025: Hàng năm tăng tối thiểu 10% (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 95 nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng 20% trở lên - Tỷ trọng tiền gửi dân cư 90% - Cơ cấu nguồn vốn 12 tháng 50%, nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 50% tổng nguồn vốn huy động * Tổng dư nợ cho vay: tăng bình quân hàng năm từ 9% đến 11%, dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 47%/tổng dư nợ * Tỷ lệ nợ xấu: < 1% * Thu dịch vụ tăng 18% * Các tiêu khác phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch * Đảm bảo tiền lương cho người lao động, hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu * Thực nộp ngân sách Nhà nước khoản chế độ đóng góp cho người lao động theo quy định 3.5.2 Giải pháp huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 3.5.2.1 Hoàn thiện sách khách hàng Đối tượng khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên có xu hướng chung không trung thành với sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà họ sử dụng Họ sẵn sàng chia sẻ với ngân hàng khác lợi ích độ tin cậy Vì vậy, mà ngân hàng cần xác định chiến lược khách hàng chiến lược huy động vốn: - Đối với khách hàng truyền thống cần tiếp tục trì mối quan hệ lâu dài tốt đẹp - Đối với khách hàng có yêu cầu mở tài khoản tiền gửi ngân hàng cử cán đến tận nơi hướng dẫn thủ tục cần thiết Ngân hàng thực ưu đãi tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Điều chỉnh mức thu phí dịch vụ hợp lý để thu hút khách hàng mở tài khoản chuyển nguồn tiền gửi toán giao dịch Từ tăng (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 96 thêm nguồn vốn tạm thời bán sản phẩm dịch vụ khác cho khách hàng - Đối với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng cần thương xuyên theo dõi đánh giá phân tích theo định kỳ quy mô, khả kinh doanh tạo lợi nhuận doanh nghiệp, chu kỳ toán thu tiền hàng, dịch vụ, từ có sách cụ thể để huy động tiền gửi toán tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp - Thường xuyên thu hút khách hàng để tăng nguồn huy động cho ngân hàng việc áp dụng hình thức chăm sóc khách hàng tặng q, tặng tiền, thưởng phiếu mua hàng 3.5.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Hiện nay, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chủ yếu huy động nguồn vốn qua loại tiền gửi, nhiên đơn vị triển khai thêm hình thức khác để huy động vốn nhiều hiệu áp dụng hình thức phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Agribank với nhiều kỳ hạn với mức lãi suất vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng người vay Ngồi hình thức huy động vốn VND, ngân hàng thương mại phải mở rộng hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối Ngân hàng trọng khai thác hiệu nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn cần thiết phục vụ cho công tác đổi đất nước, tranh thủ nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn đạt hiệu cao, phục vụ cho chương trình, dự án đầu tư Phát triển mở rộng hình thức sử dụng tài khoản trả lương tới đối tượng khách hàng, tăng việc tốn khơng tiền mặt sử dụng thẻ ATM, sử dụng tối đa việc khuyến khích người dân mở tài khoản tiết kiệm trực (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 97 tuyến, mở tài khoản tiền gửi toán trực tuyến qua phương tiện ngân hàng điện tử Bên cạnh mở rộng thêm hình thức huy động mới, ngân hàng tiếp tục củng cố hồn thiện hình thức huy động truyền thống, cụ thể là: + Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn + Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hố q trình tốn qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thơng Bởi tâm lý người dân Việt Nam quen sử dụng tiền mặt Vì khái niệm mở tài khoản cá nhân toán qua ngân hàng với nhiều người mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động loại tài khoản thấp, tâm lý người gửi tiền vào ngân hàng mong hưởng lãi suất cao Về phía ngân hàng cần có biện pháp tác động việc áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn để khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Liên hệ với trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho ngân hàng, nhà trường sinh viên Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu – nộp học phí thơng qua cổng kết nối công ty cổ phần MISA chi phí, lệ phí khác Đối với ngân hàng huy động nguồn vốn số lượng sinh viên sử dụng dịch vụ ngân hàng lớn + Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 98 doanh nghiệp Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn tỉnh lớn, quan hệ thương mại phức tạp doanh nghiệp nhiều ngân hàng tiếp cận Để thu hút nguồn vốn doanh nghiệp trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần phải bám sát đồng hành doanh nghiệp Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng 3.5.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Khi định gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hướng đến sinh lời Lãi suất giá khoản vay, sách lãi suất linh hoạt, hợp lý phù hợp với xu hướng thị trường nâng cao khả huy động vốn ngân hàng Ngân hàng nên thực phân loại khách hàng để áp dụng mức lãi suất khác cho số đối tượng đặc biệt Với khách hàng lớn, ngân hàng nên có sách ưu tiên lãi suất để giữ khách hàng Có sách lãi suất hợp lý cho thời kỳ lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn Để tháo gỡ khó khăn cho kinh tế, giúp vực dậy doanh nghiệp nước, NHNN cần điều hành sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với chế thị trường Thời gian qua việc NHNN liên tục giảm lãi suất huy động, khống chế trần lãi suất huy động để giảm lãi suất cho vay bối cảnh thiên tai, dịch bệnh Covid 19 diễn nay, việc giảm lãi suất huy động làm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền NHNN cần thường xuyên theo dõi lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời Để huy động vốn cách hiệu Ban lãnh đạo ngân hàng cần đưa sách lãi suất hợp lý, lãi suất phải bám sát tình hình thị trường phải cân lãi suất cho vay Mức lãi suất phù hợp tối thiểu phải đảm bảo tiêu chí thu hút khách hàng, đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng có lãi; kỳ hạn dài lãi (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 99 suất cao Để có sách lãi suất hiệu cần vào nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ sinh lời tài sản thay ngoại tệ, bất động sản, chứng khốn, uy tín ngân hàng xem xét khác loại sản phẩm, từ đưa biểu lãi suất hợp lý 3.5.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân lực luôn vấn đề then chốt cho phát triển Để có nguồn nhân lực tốt cần quan tâm đến vấn đề sau đây: - Đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, kiến thức pháp luật, kiến thức quản lý, kỹ giao tiếp, tư vấn, chăm sóc khách hàng, nhằm tạo đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu công việc ngày cao Đồng thời, cần trau dồi đạo đức nghề nghiệp nhằm phát triển nguồn nhân lực mang tính tồn diện bền vững - Tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng cao dựa chiến lược phát triển toàn ngành nhu cầu tuyển dụng đơn vị, đưa sách tuyển dụng khoa học để thu hút nguồn nhân lực thực có chất lượng; cơng tác tuyển dụng cần phải công khai minh bạch, dân chủ, khách quan - Có sách đãi ngộ, sử dụng người vầ chế độ tiền lương hợp lý, động viên khen thưởng kịp thời người lao động làm việc có suất, chất lượng, động lực để người lao động gắn bó lâu dài với ngân hàng 3.5.2.5 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cuộc cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư 4.0 diễn với tốc độ nhanh, tác động đến mặt toàn cầu, có Việt Nam, sóng cơng nghệ tạo thay đổi rõ rệt lĩnh vực tài ngân hàng, đặc biệt làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Việc sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho ngân hàng giảm bớt nhiều chi phí q trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng, tăng khả cạnh tranh, thu hút khách hàng sử dụng (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 100 sản phẩm ngân hàng Vì vậy, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần phải: - Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, có khả phát triển sản phẩm, tiện ích phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng - Thường xuyên nâng cấp đường truyền, hệ thống mạng phạm vi chi nhánh quản lý, từ tăng tốc độ xử lý thơng tin, xử lý giao dịch, nhanh chóng giải phóng khách hàng, cải thiện suất lao động cán ngân hàng - Tăng cường cơng tác bảo mật thơng tin, an tồn hoạt động ngân hàng khách hàng 3.5.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing Để làm tốt công tác marketing, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên nên thực số biện pháp tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tăng cường tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank; xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ, mở rộng đối tượng khách hàng, hướng đến khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm mới, tính chất tiền gửi dài hạn, sản phẩm bảo hiểm ngân hàng Tạo gắn kết ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng với người dân thông qua hội nghị Kết nối ngân hàng doanh nghiệp; kết nối ngân hàng – tổ chức Hội Liên hiệp phụ nữ tỉnh Thái Nguyên, Hội Nơng dân tỉnh Thái Ngun Đồng thời sách miễn phí chuyển tiền ưu đãi lãi suất tuyên tuyền rộng trãi trang truyền thông, fanpage, tin Agribank tỉnh Thái Nguyên (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 101 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong bối cảnh hội nhập kinh tế Việt Nam ngày sâu rộng nay, môi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, vai trị nguồn vốn NHTM ngày trở nên quan trọng Không có nghiệp vụ huy động vốn coi khơng có hoạt động NHTM Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường phù hợp Do vậy, để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân ngân hàng, việc huy động vốn kinh doanh phải đặt lên hàng đầu NHTM Vì vậy, việc tìm giải pháp để hồn thiện hoạt động huy động vốn thiết thực cấp bách Để nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập nguồn vốn ổn định vững tất yếu khách quan quan trọng Với việc nghiên cứu đề tài huy động vốn ngân hàng thương mại Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, tác giả nhận thức vai trò to lớn huy động nguồn vốn ngân hàng thương mại kinh tế Trong tình hình cạnh tranh huy động vốn ngân hàng tổ chức tín dụng ngày gay gắt việc đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn mục tiêu xuyên suốt chiến lược kinh doanh ngân hàng, đảm bảo phát triển ngân hàng Vì vậy, q trình học tập, nghiên cứu cơng tác chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên, tác giả lựa chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu sở phân tích, đánh giá thực trạng đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Từ đó, đề xuất giải pháp, kiến nghị cụ thể Ngân hàng Nhà nước Agribank nhằm (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 102 tăng cường công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đạt hiệu cao Trong trình nghiên cứu, có nhiều cố gắng, trình độ nhận thức hiểu biết tác giả lĩnh vực nghiên cứu cịn hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà Nước ngân hàng ngân hàng Mọi định NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi môi trường kinh tế vĩ mô mơi trường pháp lý ổn định hiệu huy động vốn phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý với điều kiện thị trường Cụ thể: - Ổn định tỷ giá, quản lý ngoại hối Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt động thu hút tiền gửi VNĐ Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VNĐ, khách hàng rút tiền gửi nội tệ ngân hàng đầu tư vào ngoại tệ mạnh tâm lý e ngại VND tiếp tục giá trông tâm lý sử dụng tiền USD thường ổn định giá vào số thời điểm tiền USD tăng giá nên người gửi hưởng lợi từ việc chênh lệch tỷ giá Do vậy, NHNN cần ban hành chế điều hành tỷ giá hối đối hồn thiện sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường, linh hoạt (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 103 - Đẩy mạnh tái cấu trúc ngành ngân hàng Sự phát triển thành lập nhiều ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua qua bộc lộ nhiều yếu điểm đặc biệt tỷ lệ nợ xấu tăng cao, khoản thấp, tình trạng bất cân xứng kỳ hạn tiền gửi tiền vay cạnh tranh ngân hàng diễn Vì để lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, giải tình trạng thiếu hụt khoản tạm thời ngân hàng, thực sát nhập, hợp nhất, mua lại, TCTD nhằm bảo đảm an toàn, ổn định hệ thống, không để xảy đổ vỡ an tồn hoạt động ngân hàng ngồi tầm kiểm sốt Nhà nước Do vấn đề tái cấu trúc ngành ngân hàng lại trở nên thiết hết Tái cấu ngân hàng thương mại cần tập trung xử lý tốt vấn đề khoản hệ thống số tổ chức tín dụng; đánh giá phân loại tình hình hoạt động tổ chức tín dụng theo nhóm để áp dụng biện pháp tái cấu thích hợp Tiến hành hợp nhất, sáp nhập, mua lại ngân hàng yếu để tái cấu vốn, cấu lại nợ xấu làm sách bảng cân đối, qua tạo dựng nên ngân hàng mạnh qui mô chất lượng tài sản - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng công tác dự báo NHNN cần tiến hành phân tích diễn biến tiền tệ tín dụng thị trường với quan điểm lấy lợi ích quốc gia làm trọng, thận trọng cơng tác cung ứng tiền tệ Điều hành tốt công cụ sách tiền tệ: Nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc 2.2 Kiến nghị với Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam quản lý điều hành tồn hệ thống, có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Xây dựng sách khách hàng rõ ràng cụ thể phù hợp với vùng (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 104 miền để chi nhánh theo chủ động triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh chi nhánh (đến tận chi nhánh loại II- phòng giao dịch) để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý loại rủi ro, khoản nợ xấu Đào tạo đội ngũ cán giỏi giao tiếp, ứng xử với khách hàng Mỗi nhân viên đóng vai trị người tư vấn, hỗ trợ tài cho khách hàng Thường xun có luân chuyển cán để có cọ xát, thể lực thân Phát triển đội ngũ nhân viên marketing, nghiên cứu phát triển sản phẩm để đưa sản phẩm, dịch vụ lạ, tiện ích, đem lại hiệu kinh tế cao Tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng cao dựa chiến lược phát triển toàn ngành nhu cầu tuyển dụng đơn vị, dưa sách tuyển dụng khoa học để thu hút nguyền nhân lực thực có chất lượng; cơng tác tuyển dụng dụng cần phải công khai minh bạch, dân chủ, khách quan 2.3 Kiến nghị với Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tuyên truyền rộng rãi nâng cao chất lượng phục vụ Mở rộng màng lưới hoạt động thông qua việc mở thêm phòng giao dịch, kênh phân phối điện tử đảm khả cạnh tranh, phát triển ổn định, an toàn, bền vững Tập trung huy động vốn nguồn vốn có tính ổn định, tiền gửi toán tổ chức, doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn vay cho kinh tế Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, nâng cao tiện ích, chất lượng dịch vụ ngân hàng có, đồng thời phát triển đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, gia tăng tiện ích kênh phân phối điện tử áp dụng SPDV ngân hàng theo hướng đại (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen 105 an toàn, đầu tư khép kín từ tín dụng đến cung cấp SPDV khác như: tiền gửi, chuyển tiền, toán hóa đơn, mua bán ngoại tệ, tốn quốc tế, bảo hiểm, trả lương, tiếp tục phát hành thẻ Nông nghiệp nông thôn… Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh chi nhánh (đến tận chi nhánh loại II- phòng giao dịch) để phát xử lý kịp thời sai phạm công tác huy động vốn quản lý loại rủi ro, khoản nợ xấu nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Agribank (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen Luan van (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen (Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen(Luan.van.tot.nghiep).giai.phap.huy.dong.von.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.viet.nam.–.chi.nhanh.tinh.thai.nguyen