THÔNG TIN TÀI LIỆU
ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÀI TẬP NHĨM ĐÁNH GIÁ GIỮA KỲ ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC CHUYỂN ĐỔI SỐ ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM, ĐẶC BIỆT DƯỚI ẢNH HƯỞNG CỦA ĐẠI DỊCH COVID-19 MÔN HỌC: NGÂN HÀNG SỐ GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: THẦY LÊ ĐỨC QUANG TÚ Ngày 13 tháng 01 năm 2023 Tieu luan DANH SÁCH THÀNH VIÊN STT Họ Tên Nguyễn Thị Hoàng Giang Nguyễn Thị Ngọc Diễm Nguyễn Thị Trúc Phương Nguyễn Văn Trường Nghiêm Thị Phi Yến Mã số sinh viên Nội dung thực K194040400 K194040393 K194040427 K194040453 K194040462 Mục II, IV Mục I Mục III Mục II, Tổng hợp Mục IV Tieu luan Đánh giá mức độ tham gia 100% 100% 100% 100% 100% MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA ĐẠI DỊCH COVID – 19 ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Tác động COVID – 19 đến hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1 Các hoạt động nghiệp vụ .6 1.2 Tình hình lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay .7 1.3 Tình hình tín dụng ngân hàng 1.4 Tình hình nợ xấu .10 1.5 Tình hình huy động vốn 12 Cơ hội tiềm ngân hàng sau đại dịch COVID – 19 12 2.1 Chuyển dịch cấu thu nhập để thích nghi 12 2.2 Tập trung tăng cường chuyển đổi số đầu tư công nghệ 13 PHẦN 2: SỬ DỤNG PHƯƠNG PHÁP CAMEL ĐỂ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẶC BIỆT TRONG DỊCH COVID – 19 14 Phân tích mức độ an tồn vốn .15 1.1 Chỉ tiêu an toàn vốn (CAR) .15 1.2 Tỉ lệ Vốn chủ sở hữu/Tổng tài sản (TETA) 16 Phân tích chất lượng tài sản 17 2.1 Tỉ lệ nợ xấu (Non Performing Loan) 17 2.2 Tỉ lệ bao phủ nợ xấu 19 2.3 Dự phịng rủi ro tín dụng/Tổng khoản cho vay (LLPTL) 19 Phân tích chất lượng quản lý (M – Management) .21 3.1 Mức độ tuân thủ 21 3.2 Tỉ lệ chi phí thu nhập (CIR) .21 3.3 Tỉ lệ tăng trưởng CASA 23 Lợi nhuận (E – Earnings) 25 4.1 Tỉ suất sinh lợi bình quân vốn chủ sở hữu (ROE) .25 4.2 Tỉ suất sinh lợi bình quân tổng tài sản (ROA) .27 4.3 Biên lợi nhuân ròng (NIM) .29 Thanh khoản (L – Liquidity) 31 5.1 Tỉ số dư nợ tín dụng tổng vốn huy động (LDR) 32 5.2 Tỉ số tài sản khoản tổng tài sản (LATA) 33 PHẦN 3: SỬ DỤNG MƠ HÌNH SWOT ANALYSIS ĐỂ PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CHO CHIẾN LƯỢC CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA NGÂN HÀNG 35 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Giới thiệu mơ hình SWOT .35 Sử dụng mơ hình SWOT để phân tích, đánh giá chiến lược chuyển đổi số ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam VIB 36 2.1 Điểm mạnh 36 2.2 Điểm yếu 39 2.3 Cơ hội 39 2.4 Thách thức 40 PHẦN 4: THIẾT LẬP TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC CHUYỂN ĐỔI SỐ .41 Chuyển đổi nhận thức số .41 Kiến tạo thể chế số 42 Đầu tư vào phát triển hạ tầng số 42 Hoạt động chuyển đổi số 43 Thông tin liệu số 43 An tồn thơng tin mạng 44 LỜI KẾT 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO .45 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 LỜI MỞ ĐẦU Trong cách mạng công nghiệp lần thứ tư, bước tiến đột phá chuyển đổi số thơng minh hóa lĩnh vực xã hội giúp kinh tế quốc gia ngày phát triển Ngày nay, có lẽ khơng cịn xa lạ với khái niệm “chuyển đổi số” Chuyển đổi số ngày phổ biến rộng rãi hơn, việc ứng dụng cơng nghệ vào khía cạnh doanh nghiệp xã hội Cơng nghệ đại tối ưu hóa hiệu suất làm việc tăng hiệu hợp tác, mang lại nhiều giá trị cho khách hàng Ở lĩnh vực ngân hàng, chuyển đổi số tích hợp số hóa cơng nghệ số vào lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng số không đơn giản ứng dụng công nghệ thơng tin vào ngân hàng mà cịn quy trình xây dựng công ty công nghệ ngân hàng để giải vấn đề xã hội Đặc biệt hơn, tác động đại dịch COVID-19, công chuyển đổi số diễn mạnh mẽ chìa khóa để nhà băng vượt qua thử thách Tốc độ chuyển đổi số diễn nhanh chóng mạnh mẽ, ngân hàng mắt nhiều dự án chuyển đổi số, ứng dụng mobile banking, ngân hàng tự động, giải pháp toán online đa tảng cho doanh nghiệp hay robot hỗ trợ giao dịch Sau đây, nhóm chúng em nghiên cứu tầm quan trọng việc chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt ảnh hưởng đại dịch COVID-19 nhóm phân tích ảnh hưởng tác động đại dịch COVID-19 đến hệ thống ngân hàng Từ đó, nhóm tụi em chọn ngân hàng cụ thể Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam VIB đánh giá tình hình hoạt động dựa phương pháp CAMELS Tiếp theo sau đó, chúng em sử dụng phân tích SWOT để phân tích, đánh giá chiến lược chuyển đổi số ngân hàng cuối thiết lập tiêu chí đưa khuyến nghị cho ngân hàng cải thiện hoạt động chuyển đổi số Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 PHẦN PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA ĐẠI DỊCH COVID – 19 ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Hệ thống ngân hàng phận quan trọng hệ thống tài quốc gia Hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại góp phần thúc đẩy đời công cụ sản phẩm tài vượt trội, phù hợp với nhu cầu chủ thể kinh tế Tại Việt Nam, ngân hàng thương mại giữ vị trí quan trọng q trình giúp ln chuyển vốn kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Song, xuất đại dịch COVID – 19 tạo nên ảnh hưởng đáng kể kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống tài ngân hàng nói riêng Cuối năm 2019, Đại dịch SARS-CoV-2 lần xuất thành phố Vũ Hán, Trung Quốc, sau đó, đại dịch nhanh chóng lây lan gây thiệt hai vô nặng nề người lẫn kinh tế cho toàn giới Đến thời điểm Việt Nam trải qua đợt bùng dịch, ghi nhận ca nhiễm COVID – 19 Việt Nam vào đầu tháng năm 2020 nhanh chóng lây lan, với chuẩn bị lãnh đạo hiệu Chính Phủ, ngày tháng năm 2020, lệnh cách ly toàn xã hội phạm vi toàn quốc ban hành để ngăn chặn lây lan dịch bảo đảm sức khỏe người dân Hệ lụy biện pháp đình trệ kinh tế, điều gây nên ảnh hưởng lớn không doanh nghiệp mà với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Đối với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, COVID – 19 mang lại nhiều ảnh hưởng tiêu cực cho ngân hàng, kể đến số khía cạnh hoạt động yếu ngân hàng thương mại như: hoạt động giao dịch tác nghiệp trực tiếp ngày; hoạt động huy động vốn tín dụng; lãi suất huy động vốn cho vay; vấn đề nợ xấu lợi nhuận Bên cạnh đó, COVID – 19 cho thấy đặc điểm cịn thiếu xót cơng nghệ lẫn quản trị ngân hàng, giúp ngân hàng đưa biện pháp để khắc phục đẩy mạnh hoạt động chuyển đổi số để thích nghi với hồn cảnh Tác động COVID – 19 đến hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1 Các hoạt động nghiệp vụ Từ COVID – 19 bắt đầu xuất cho giới thấy đáng sợ tốc độ lây lan nguy hiểm đến tính mạng người loại virus Chính tốc độ lây lan theo cấp số nhân cộng thêm lây lan qua tiếp xúc khơng khí ảnh hưởng lớn đến nhữngoạt động nghiệp vụ hàng ngày ngân hàng Từ hội sở đến chi nhánh hay phịng giao dịch bị ngừng trệ cơng việc, cần người nhiễm virus có tiếp xúc làm việc chi nhánh hay ngân hàng có khả trở thành ổ Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 dịch Và, đình trệ kéo theo loạt hệ lụy khôn lường đến hệ thống ngân hàng Việt Nam chuỗi hoạt động ngân hàng bị gián đoạn, tâm lý làm việc nhân viên bị ảnh hưởng, hoạt động tiếp xúc trực tiếp với khách hàng mở thẻ, gửi tiết kiệm, mở tài khoản, cho vay số dịch vụ thông thường thực ngân hàng khác bị dừng lại, gây nên tổn thất nặng nề nguồn nhân lực lẫn tình hình tài ngân hàng thời kỳ 1.2 Tình hình lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay Ngược thời gian quay đợt bùng dịch COVID – 19 Việt Nam, ta thấy, đại dịch COVID làm cho không hệ thống ngân hàng mà kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề, doanh nghiệp đồng loạt phải đóng cửa ngừng hoạt động, cơng nhân việc làm, doanh nghiệp phải rút tiền ngân hàng để trả lương cho nhân viên, công nhân Trước tình hình Đảng, Nhà nước ta đưa nhiều sách để kịp thời xử lý vấn đề kinh tế, có việc ban hành Kết luận số 77-KL/TW ngày 05/06/2020 Bộ Chính trị “ Chủ trương khắc phục tác động đại dịch COVID – 19 để phục hồi phát triển kinh tế đất nước” Theo báo cáo thường niên năm 2020 NHNN, huy động vốn toàn hệ thống tăng 14,9% so với cuối năm 2019 (15,37%) Tỷ trọng huy động vốn nhóm NHTM tiếp tục giảm nhẹ trọng nhóm TCTD khác tăng NHNN liên tiếp lần điều chỉnh giảm mức lãi suất điều hành với tổng mức giảm 1,5 – 2%/năm, lãi suất tiền gửi kỳ hạn tháng giảm trần 0,6 - 1%/năm, khoản tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn tháng giảm từ 0.8%/năm xuống cịn 0.5%/năm Ngồi sẵn sàng hỗ trợ khoản cho TCTD, giúp TCTD tiếp cận nguồn vốn trực tiếp từ NHNN phòng trường hợp sụp đổ dây truyền Ở đợt bùng dịch COVID – 19 thứ đầy đau thương năm 2021, theo báo cáo NHNN tháng năm 2021, có 16 ngân hàng lớn chiếm gần 75% tổng dư nợ kinh tế kể đến như: Vietinbank, Agribankk, MBbank, Vietcombank, TpBank, BIDV, VIB, SeaBank, ACB, LienViet postbank, Vpbank, Sacombank, HDBank, SHB, MSB, Techcombank, thông qua hiệp hội ngân hàng thống giảm lãi suất cho vay đến 1%/năm dư nợ hữu đồng VND thời hạn tháng đến tháng 12/2021 cho khách hàng chịu ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID – 19 Ước tính tổng giá trị số tiền lãi ngân hàng giảm cho khách hàng 20 nghìn tỷ đồng số tiền giảm lũy kế từ ngày 15/7 đến 30/9 16 ngân hàng khoảng 12.236 tỷ đồng, đạt 59,36% so với cam kết Riêng Agribank, Vietcombank, Vietinbank BIDV tiếp tục gói hỗ trợ nghìn tỷ đồng để giảm lãi suất cho vay cho khách hàng sách giảm phí dịch vụ online Đến năm 2022, đại dịch COVID – 19 phần kiểm soát, kinh tế kỳ vọng lấy lại mức ổn định tăng trưởng so với thời kỳ giãn cách ảnh hưởng đại dịch, song, từ đầu năm đến nay, kinh tế Việt Nam nói riêng tồn giới nói chung chịu mức rủi ro lãi suất gia tăng ảnh hưởng từ lạm phát Mỹ Trong thời gian Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) điều chỉnh tăng mức lãi suất điều hành điều chỉnh biên độ giao dịch tỷ giá giao từ ±3% lên ±5% Theo ông Nguyễn Đức Lệnh – nguyên Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước TPHCM, việc điều chỉnh biên độ tỷ lãi suất NHNN phù hợp với xu hướng thời đại mục tiêu quan trọng sách tiền tệ, theo yêu cầu Quốc hội, Chính phủ, là: Ổn định kinh tế vĩ mơ, kìm giữ lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đặc biệt bối cảnh lạm phát tăng cao, kinh tế suy giảm nhiều quốc gia lớn giới, đồng thời đồng đôla Mỹ tăng giá mạnh, nhiều đồng tiền mạnh (euro, yên, bảng Anh đồng nhân dân tệ) giá so với USD Đồng thời, điều hạn chế thấp tác động ảnh hưởng khơng tích cực từ bên kinh tế đất nước, mức độ hội nhập kinh tế giao thương thương mại, xuất nhập đầu tư đất nước ngày sâu rộng nay, với độ mở kinh tế lớn Song, tính đến giai đoạn cuối năm 2022, hàng loạt văn đến từ nhiều Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, TP việc yêu cầu ngân hàng thương mại địa bàn nghiêm túc thực đồng thuận lãi suất không 9,5%/năm tất kỳ hạn, bao gồm khoản khuyến ban hành Sau yêu cầu từ Hiệp hội Ngân hàng, mặt lãi suất huy động theo niêm yết nhiều ngân hàng giảm vùng 9,5%/năm Như Saigonbank, mức lãi suất tối đa ngân hàng áp dụng 9,5%/năm với tiền gửi online kỳ hạn 13 tháng, trước 10,5%/năm Ở kỳ hạn khác, lãi suất huy động giảm mạnh, xuống mức 9,4%/năm với 12 tháng; 9,3%/năm với 18 - 36 tháng 9,2 - 9,3%/năm với kỳ hạn - 11 tháng Tại OceanBank, lãi suất huy động cao giảm 9,2%/năm, cuối tháng 11 10%/năm Nhiều ngân hàng khác điều chỉnh lãi suất huy động tối đa vùng 9,5%/năm Tuy nhiên, dù có cam kết đồng thuận "sóng ngầm" diễn ngân hàng lách nhiều cách khác Trong phổ biến "truyền miệng", khơng chụp hình, khơng nhắn tin cho khách hàng có ngân hàng cho áp dụng lãi suất lên đến 13%/năm với số tiền gửi từ tỉ đồng trở lên với nguồn tiền Nhiều ngân hàng khác cho nhân viên chào mức lãi suất 12,5 - 13%/năm với kỳ hạn gửi từ tháng Có ngân hàng chi thêm lãi suất theo kiểu "gửi tỉ tặng nhiêu triệu" 1.3 Tình hình tín dụng ngân hàng Số dư (Tỷ đồng) Nông nghiệp, lâm nghiệp thuỷ sản Công nghiệp xây dựng - Công nghiệp 2019 716.259,43 2.360.289,48 1.558.258,77 2020 775.708,1 Tốc độ tăng (giảm) so với cuối năm trước 2021 2019 2020 2021 825.079,08 7,39 8,3 6,36 2.586.945,4 2.869.770,98 1.733.040,8 1.980.745,72 10,66 9,6 10,93 8,76 11,22 14,29 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 - Xây 802.030,71 853.904,6 889.025,27 14,54 6,47 4,11 dựng Hoạt động 2.070.461,89 2.345.585,5 2.748.462,9 16,05 13,29 17,18 Thương mại, Vận tải Viễn thông - Thươn 1.848.649,97 2.104.242,6 2.480.235,59 17,87 17,87 17,87 g mại - Vận tải 221.811,92 241.342,92 268.227,31 2,82 8,81 11,14 viễn thông Các hoạt động 3.048.382,2 3.484.326,9 4.000.765,03 16,04 14,3 14,82 dịch vụ khác TỔNG CỘNG 8.195.393 9.192.566 10.444.078 13,65 12,17 13,61 Bảng Dư nợ tín dụng kinh tế tốc độ tăng trưởng tính đến năm 2021 (Nguồn: NHNN) Nhìn vào bảng dư nợ tín dụng kinh tế tốc độ tăng trưởng năm từ 2019 đến năm 2021, ta thấy có tăng trưởng tín dụng tốc độ giảm rõ rệt năm đầu từ 2019 đến 2020, song, tỷ lệ dư nợ tín dụng nhanh chóng lại phong độ với mức tăng đáng kể năm 2021 Điều cho thấy ảnh hưởng rõ rệt COVID – 19 đến hoạt động tín dụng, cụ thể: năm 2019 2020 dư nợ khối ngành hoạt động thương mại, vận tải viễn thông tăng cao (tăng 16,05% năm 2019 13,29% năm 2020) chiếm 25% tổng dư nợ kinh tế Dư nợ nhóm ngành cơng nghiệp xây dựng tăng cao đại dịch làm cho giá nguyên vật liệu tăng cao (tăng 10,66% năm 2019 9,6% năm 2020) chiếm 28% tổng dư nợ kinh tế Hoạt động xuất nghành nông nghiệp Dư nợ khối ngành nông, lâm, thủy sản (tăng 7,39% năm 2019 8,3% năm 2020) chiếm 9% tổng dư nợ Cuối nhóm ngành bị ảnh hưởng nặng nề nhóm ngành dịch vụ, ngành dịch vụ vui chơi giải trí, du lịch, thể dục thể thao bị đình trệ hồn tồn, dư nợ nhóm ngành giai đoạn 2019 – 2020 cao kinh tế chiếm tới 38% tổng dư nợ Khi đại dịch bùng nổ, nhu cầu vay vốn doanh nghiệm nhiều nhóm ngành giảm sút, phần khơng chọi với lãi suất, phần ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh phải trả lương nhân cơng nhiều chi phí khác để cố gắng trì qua mùa dịch Chính nhiều doanh nghiệp không đủ sức chống chịu phải làm thủ tục giải thể rời khỏi thị trường Theo Tổng cục thống kê, tháng đầu năm 2021, mà đỉnh điểm vào tháng có 85 nghìn doanh nghiệp phải tạm dừng kinh doanh có thời hạn trung bình tháng có gần 10,7 nghìn doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường Các doanh nghiệp giải thể kéo Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 theo nhu cầu vay khác hàng cá nhân giảm, thu nhập không ổn định hay bị cắt đứt, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao Để đối phó với điều Đảng Nhà Nước có ban hành đạo, kết hợp sách tài khóa tiền tệ để đưa biện pháp hỗ trợ tín dụng cho người dân doanh nghiệp với lãi suất cực thấp, đồng thời tạo điều kiện cho TCTD tiếp cận nguồn vốn dễ dàng chi phí thấp Kết để chống chọi với Covid-19 đưa kinh tế phát triển trở lại, mặt lãi suất liên tục hạ năm 2021 mức lãi suất thấp 19 năm, phao cứu sinh khơng thể giúp tín dụng tăng trưởng so với trước dịch 1.4 Tình hình nợ xấu Từ năm 2021, Chính phủ ban hành lệnh giãn cách xã hội để bảo đảm an toàn cho người dân trước đại dịch COVID điều khiến cho hàng loạt hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp bị ảnh hưởng nặng nề nhiều doanh nghiệp buộc phải ngừng hoạt động hoàn toàn công việc kinh doanh, khiến cho tỷ lệ nợ xấu ngày tăng Cụ thể theo NHNN, tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,69% (cuối năm 2020) lên mức 1,73% (tháng 6/2020) đến tháng 6/2021 tỷ lệ nợ xấu có tín hiệu lạc quan Trong năm 2021, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng đa số giảm so với cuối năm 2020 Một số ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp năm kể đến Techcombank, MBbank, Vietcombank, BacBank, VIB Dù tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm hầu hết ngân hàng thận trọng tăng mạnh trích lập dự phịng Nhìn vào Techcombank MB có tỷ lệ nợ xấu thấp Vietcombank cho thấy ngân hàng tư nhân thận ý việc quản trị rủi ro COVID mang lại Các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao tháng đầu năm 2021 ABBank (2,3%), PGBank (2,7%), Bản Việt (2,8%) VPBank (3,4%) Điều đáng ý tính đến quý II năm 2021 nợ nhóm nợ nhóm số ngân hàng lớn tăng mạnh Vietinbank tăng 103% chiếm tới 80% tổng nợ xấu, Vietcombank tăng 19% chiếm 75% tổng nợ xấu, MB tăng 145% chiếm 50% tổng nợ xấu Điều cho thấy tác động COVID đến sức khỏe kinh tế làm tăng khoản nợ xấu có khả vốn ngân hàng Theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư Ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), cho biết nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng tiếp tục tăng đến cuối năm 2021 quy dịnh Thông tư 03 NHNN cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch COVID – 19 Đến hết tháng năm 2022, với bối cảnh Thông tư 14/2021 cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm phí, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 hết hiệu lực, song song với việc thu lợi nhuận hàng nghìn tỷ đồng diễn biến có phần đáng 10 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 tăng lên nhiều e ngại rủi ro thời kỳ đại dịch diễn nên việc gửi tiền vào ngân hàng xem phương thức tiết kiệm đầu tư sinh lời rủi ro an tồn Như ta thấy tỷ lệ tăng trưởng tín dụng cao tỷ lệ LDR VIB giảm mức tăng tổng vốn huy động nhiều LDR VCB 2019 2020 2021 65,8 70,0 75,5 TCB VIB ACB MBB BIDV VPB TPB OCB 77,4 77,1 100,3 64,6 87,9 91,80 79,76 100,0 76,5 78,0 100,0 64,8 86,2 99,90 82,43 110,4 71,0 77,9 65,0 84,0 98,00 98,10 81,68 0 Bảng LDR 10 ngân hàng giai đoạn 2019 - 2021 99,80 Agriban k 64,53 74,74 75,00 (Nguồn: BCTC ngân hàng) 120.00 100.00 80.00 2019 2020 2021 60.00 40.00 20.00 0.00 VCB TCB VIB ACB MBB BIDV VPBank TPB OCB Agribank Biểu đồ 16 LDR ngân hàng giai đoạn 2019 - 2021 (Nguồn: BCTC ngân hàng) Chỉ số LDR ngân hàng đa số giảm nhẹ so với 2020, số tài sản sinh lời ngân hàng tín dụng loại tài sản linh hoạt Do đó, tỷ lệ LDR tăng khoản ngân hàng giảm Trong năm 2021, VIB có tỷ lệ LDR giảm mạnh Có4 ngân khác có tỷ lệ LDR 80%, nửa số ngân hàng có tỷ lệ 80% LDR VIB mức an toàn so với mặt chung dự đốn cịn tăng trưởng mạnh sau đại dịch nhờ ưu chuyển đổi số 34 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 5.2 Tỉ số tài sản khoản tổng tài sản (LATA) Tỷ số cho biết xác số dòng tiền khoản ngân hàng giao dịch, đầu tư, tích lũy giúp nhà đầu tư người dân cảm thấy an tâm khả rút vốn, trả lãi ngân hàng LATA = Tài sản khoản Tổng tài sản Trong đó: (Tài sản khoản = Tiền mặt, vàng bạc, đá quý + Tiền gửi NHNN + Tiền gửi cho vay TCTD + Chứng khoán đầu tư sẵn sàng bán) LATA VIB giai đoạn 2019-2021 0.35 0.34 0.34 0.33 0.32 0.32 LATA 0.31 0.3 0.29 0.29 0.28 0.27 0.26 2019 2020 2021 Biểu đồ 17 LATA VIB giai đoạn 2019 - 2021 (Nguồn: BCTC VIB) Trong giai đoạn 2019 đến 2021 có dao động lớn phần trăm tài sản khoản Nguyên nhân sụt giảm hoạt động cho vay gửi TCTD Ngân hàng ghi nhận khoản tiền gửi người dân gửi vào sụt giảm tác động dịch Covid-19 Mức độ lãi suất ngân hàng dao động nhiều, đáp ứng đủ hai điều kiện nhu cầu khách hàng tăng trưởng kinh tế cho ngành ngân hàng nên tỷ số LATA lên xuống bất thường LATA 2019 VCB 0,27 TCB 0,45 VIB 0,34 ACB MBB BIDV 0,26 0,36 0,22 VPB 0,24 TPB 0,33 35 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 OCB 0,30 Agribank 0,49 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 2020 2021 0,27 0,24 0,35 0,29 0,16 0,33 0,19 0,27 0,39 0,19 0,31 0,32 0,16 0,31 0,19 0,24 0,38 0,29 Bảng 10 LATA 10 ngân hàng giai đoạn 2019 – 2021 0,46 0,39 (Nguồn: BCTC ngân hàng) 0.60 0.50 0.40 2019 2020 2021 0.30 0.20 0.10 0.00 VCB TCB VIB ACB MBB BIDV VPBank TPB OCB Agribank Biểu đồ 18 LATA 10 ngân hàng giai đoạn 2019 – 2021 (Nguồn: BCTC ngân hàng) Tỷ số LATA 10 ngân hàng cho thấy VIB có tỷ lệ tăng trưởng LATA khơng có cải thiện qua năm Vào thời điểm dịch bệnh diễn biến phức tạp, ngân hàng cần cung cấp đủ vốn nhanh chóng phục vụ khách hàng để đảm bảo nhu cầu tiêu dùng kinh doanh ngân hàng gấp gáp xoay sở để có nguồn vốn đáp ứng khách hàng VIB làm tốt nhiệm vụ khoản điều kiện kinh tế khó khăn Nhìn chung, xét khả khoản VIB làm tốt vai trị so với ngân hàng khác dù chịu tác động mạnh mẽ dịch bệnh khiến kinh tế trì trệ VIB ngân hàng ứng dụng công tác BASEL III công tác quản trị rủi ro khoản qua việc tính tốn tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR), tỷ lệ dự trữ khoản (LCR) năm 2015 Trọng tâm VIB nâng cấp hệ thống quản trị rủi ro khoản cách ngắn gọn, chặt chẽ, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng nhà nước bám sát chuẩn mực an toàn quốc tế 36 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 PHẦN 3: SỬ DỤNG MÔ HÌNH SWOT ANALYSIS ĐỂ PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CHO CHIẾN LƯỢC CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA NGÂN HÀNG Giới thiệu mơ hình SWOT Phân tích SWOT bước hình thành chiến lược sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, bao gồm: xác lập tôn doanh nghiệp, phân tích SWOT, xác định mục tiêu chiến lược, hình thành mục tiêu kế hoạch chiến lược, xác định chế kiểm soát chiến lược SWOT tập hợp viết tắt chữ từ tiếng Anh: Strengths (Điểm mạnh), Weaknesses (Điểm yếu), Opportunities (Cơ hội) Threats (Thách thức) - mơ hình tiếng phân tích kinh doanh doanh nghiệp Sử dụng mơ hình SWOT để phân tích, đánh giá chiến lược chuyển đổi số ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam VIB 2.1 Điểm mạnh Định hướng chiến lược Tại Hội nghị Ngân hàng Sáng tạo khu vực Trung Đông lần thứ Dubai, VIb định hướng “trở thành ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam”, VIB tập trung vào nghiệp vụ ngân hàng điện tụ tiên phong cung cấp sản phẩm đại tiện ích đến với khách hàng (Đại diện Ngân hàng Quốc tế VIB- Giám đốc sáng tạo Warren Cammack, 2015) Từ nhiều năm trước, VIB xác đinh định hướng tập tung vào mảng kinh doanh bán lẻ chuyển đổi số nhằm mục tiêu dẫn đầu sóng chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng mà đem đến trải nghiệm tốt cho khách hàng Theo đó, VIB xác định chiến lược chuyển đổi số gồm trụ cột chính: ngân hàng số, số hóa liệu (Bà Phạm Thu Hà – Giám đốc Trung tâm Chiến lược Giải pháp Ngân hàng số VIB, 2022) Đối với ngân hàng số, VIB xác định môi trường “trải nghiệp tương tác số” tuyệt vời, nơi phát triển sản phẩm, dịch vụ, tính mà có tảng số mang lại Về số hóa, VIB tập trung vào khía cạnh: tinh giản sở đảm bảo đủ chuẩn mực để tự động hóa quy trình, ứng dụng cơng nghệ để vận hành tự động sản phẩm, dịch vụ Về liệu, VIB tập trung chuẩn hóa quản lý liệu theo xu hường MDM CDP, đồng thời sử dụng công nghệ đại Big Dât Analytic hay Machine Learning để phân tích khai thác liệu khách hàng nhằm cải thiện hiệu xuất kinh doanh vận hành Ngoài ra, khác với ngân hàng triển khai kinh doanh ngân hàng số hoạt động ngân hàng lõi Nam A Bank triển khai Hệ sinh thái số ONEBANK, VIB lựa chọn định hướng chuyển đổi số phát triển lực nội ngân hàng Với chiến lược này, Ngân hàng tận dụng nguồn lực từ ngân hàng truyền thống, vừa tiết kiệm chi phí phát triển hệ sinh thái riêng 37 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Nhờ việc định hướng chuyển đổi số từ sớm, VIB có chiến lược phát triển sớm chuẩn bị công tác chuyển đổi số ngân hàng.VIB ngân hàng dẫn đầu thành tựu trình chuyển đổi số Về tảng công nghệ Với định hướng mục tiêu dẫn đầu sống số hóa ngàng ngân hàng, Ngân hàng Quốc tế - VIB sớm đầu từ vào tảng công nghệ Cụ thể, ngày từ năm 2012, để chuẩn bị cho công chuyển đổi số, VIB áp dụng mơ hình kiens trúc dịch vụ SOA (mấu thiết kế cung cấp cho ứng dụng thông qua giao thức.Đến năm 2014, tức 02 năm sau, công nghệ di động phát triển cách nhanh chóng, làm thay đổi hành vi người tiêu dùng, VIB trở thành ngân hàng tiên phong mắt ứng dụng ngân hàng di động MyVIB thị trường.Ở thời điểm mắt, MyVIB đánh giá vượt trội so với tảng ngân hàng điện tử thơng thường cung cấp dịch vụ tăng giá trị cho người dùng Năm 2015, VIB ngân hàng áp dụng thủ tục số hóa mở tài khoản ngân hàng trực tuyến Cùng với tiếp tục cải thiện ứng dụng ngân hàng di dộng MyVIB, năm 2018, Ngân hàng Quốc tế tiến hành chuyển đổi trang web ngân hàng trở thành nên tảng hàng với giao diện mễ, tích hợp nhiều cơng cụ tính tốn thơng minh, dễ tiếp cận với người tiêu dùng Năm 2019, VIB trở thành ngân hàng tiên phong áp dụng công nghệ Robotics chatbot Vào năm 2020, VIB ngân hàng thị trường ứng dụng AI Big Data vào quy định phát hảnh thẻ tín dụng, đồng thời áp dụng eKYC vào mở tài khoản e-banking Theo Phó Tổng Giám đốc VIB, ngân hàng tích cực tìm kiếm nghiên cứu giải pháp công nghệ phù hợp với kiến trúc doanh nghiệp ngân hàng không gây nhiều thay đổi thống hoạt động ngân hàng Đồng thời ơng chia sẻ, thay đổ nhiều tiền vào công nghệ mới, VIB tập trung đầu tư vào việc cấp tối ưu hóa hệ thống hữu mình, song song với đầu tư vào công nghệ kỹ thuật phù hợp VIB mong muốn tương lai gần tập trung vào việc mở rộng hợp tác với Fintech để cung cấp giải pháp kỹ thuật số linh hoạt sáng tạo bên cạnh với hợp tác với công ty công nghệ đẳng cấp giới IBM, Oracle, Microsoft Ciso Hiện nay, Ngân hàng Quốc tế thành lập Trung tâm chuyển đổi số độc tập nhằm tập trung nhân có trình độ, lực kinh nghiệm việc xây dụng phát triển vận hà sản phẩm kinh danh, tảng công nghệ số quản lý tiệu hoạt động độc lập việc nghiên cứu phát triển ứng dụng giải pháp giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ Với việc đầu tư sớm cho tảng công nghệ để chuyển đổi số, nên VIB liên tục trở thành ngân hàng tiên phong trình chuyển đổi số VIB trở thành 38 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 ngân hàng liên tiếp nhận giải ngân hàng số Tạp chí Tài quốc tế Asset vinh danh VIB hợp tác với nhiều công nghệ thông tinh đẳng cấp giới Oracle, IMB, Mircosoft, Ciso, … Về sản phẩm Tháng 11/2020, VIB thức mắt giải pháp ngân hàng đăng ký tài khoản online với hỗ trợ công nghệ định danh trực tuyến (eKYC) Với phương thức này, khách hàng dễ dàng thực đâu thay phải quầy giao dịch có nhu cầu mở tài khoản, thực nhanh chóng phúc để hồn thành đăng ký tài khoản Hiện phương pháp đăng ký online áp dụng cho việc đăng ký mở thẻ tín dụng tài khoản tiết kiệm Ngân hàng di động MyVIB tự hào VIB tình chuyển đổi số Năm 2014, MyVIB phát hành đánh giá mang tính vượt trội so với hệ thống ngân hàng điện tử đương thời Trên ứng dụng MyVIB khách hàng thực việc mở tài khoản tốn hồn toản online, gửi tiết kiệm, theo dõi thơng tin tài khoản tài hệ thống ngân hàng, …Đến năm 2022, VIB phát hành ứng dụng ngân hàng di động MyVIB 2.0 với cải thiện nâng cấp so với phiên cũ “Việc mắt MyVIB 2.0 với công nghệ lần tích hợp ứng dụng ngân hàng di động Việt Nam bước đột phá chúng tơi đón đầu xu hướng cơng nghệ tiên tiến giới ứng dụng vào sản phẩm – dịch vụ ngân hàng Điều góp phần khẳng định vị ngân hàng hàng đầu ứng dụng công nghệ VIB quan trọng mang lại cho người dùng trải nghiệm tài khác biệt, an toàn ổn định vượt bậc”, bà Phạm Thu Hà – Giám đốc Trung tâm chiến lược Ngân hàng số VIB cho biết Theo đó, với phiên 2.0, ứng dụng ngân hàng số tích hợp cơng nghệ Thực tế tăng cường (AR) Cloud-native Với phiên MyVIB, Ngân hàng Quốc tế nâng cấp tinh hỗ trợ để người dùng giao dịch thuận tiện Ngoài với phiên này, MyVIB 2.0 cịn có giải pháp AI Voice banking với khả xử lý ngôn ngữ tự nhiên giúp người sử dụng dễ dàng thực lệnh giao dịch mà khơng cần chạm tay Nhờ q trình liên tục nghiên cứu đổi mới, ngân hàng di động VIB có tăng trưởng số lượng người dùng lượng giao dịch năm qua VIB ngân hàng có tỉ trọng giao dịch qua ứng dụng Ngân hàng cao top đầu vối tỉ lệ 91% Số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ tăng 130% so năm 2021 số lượng giao dịch gấp đôi qua năm (Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, 2022) MyVIB ứng dụng ngân hàng số tạp chí The Asset vinh danh “Ứng dụng Ngân hàng di động tốt Việt Nam” 39 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Ngoài ứng dụng di động, trang web trực tuyến VIB ngân hàng đầu tư nghiên cứu, cải thiện để phù hợp với nhu cầu người sử dụng Tùy theo thời kỳ mà website thay đổi giao diện để trở nên gần gũi với người sử dụng Việc bảo mật thông tin khách hàng VIB quan tâm đầu tư thôgn việc áp dụng công nghệ bảo mật đại như: nhận diên gương mặt, bảo mật vân tay sinh trắc học, Về khách hàng Trong chiến lược chuyển đổi số, khách hàng yếu tốt quan trọng Vì chuyển đổi số hầu hết dịch vụ khách hàng thực tảng online, nên để chuyển đổi số thành công khách hàng yếu tố phải “số hóa” Tệp khách hàng ngân hàng độ tuổi 25-45 tuổi Hiện ngân hàng VIb có triệu khách hàng VIB đề mục tiêu tăng trưởng tăng gấp lần năm với phần lớn danh mục khách hàng thuộc nhóm GenZ Milenial Điều hợp lý nhóm khách hàng có nhanh nhạy với xu hướng mới, có chuyển đổi số Đây nhóm khách hàng sớm làm quen với việc hoạt động tảng online khả thích ứng mơi trường nhanh Ngồi giao dịch với khách hàng, nhân viên VIB đào tạo việc hướng dẫn khách hàng sủ dụng tiện ích online ngân hàng bao gồm phần mềm, website, thủ tục đăng ký online, … định hướng khách hàng chuyển sang giao dịch phi tiền mặt thủ tục giao dịch truyền thống 2.2 Điểm yếu Đang trình nghiên cứu điều chỉnh cấu phòng ban Thành lập từ năm 1988, với thành công trội nhiều năm qua, VIB ngân hàng có kinh nghiệm hoạt động màng bán lẻ, mảng bán lẻ Tuy nhiên, thời điểm VIB chưa có cấu hoạt động thực ổn định Trong năm gần đây, VIB thành lập nhiều chi nhánh toàn quốc Song song với đó, lãnh đạo VIB tiến hành hoạt động thử nghiệm hiệu kinh doanh thơng qua sát nhập đội, phịng, ban khối kinh doanh ngược lại Công việc đội ngũ nhân viên nhiều bị ảnh hưởng, đồng thời làm chậm lại công tác đào tạo nguồn nhân lực để phục vụ cho công chuyển đổi số ngân hàng Cơ cấu tổ chức phức tạp cồng kềnh gây cản trở cho trình chuyển đổi số vận hành ngân hàng 40 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Khơng chì riên VIB, mà ngân hàng thương mại có thâm niên hoạt động quen với cách thức hoạt động vận hành truyền thống Vận hành truyền thống hoạt động thời gian dài, q trình chuyển đổi số diễn bước để vừa đảm bảo cho hoạt động ngân hàng 2.3 Cơ hội Sư bùng phát đại dịch covid 19 – rút ngắn qua trình thay đổi thói quen khách hàng Theo số liệu từ Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước cho thấy, tháng đầu năm 2021, số lượng giao dịch qua thiết bị di động đạt 472 triệu giao dịch, với giá trị 4,9 triệu tỷ đọng, tăng tương ứng 178% 177% so với năm 2020 Tại VIB số lượng giao dịch tăng 120%, số lượng khách hàng sử dụng đạt đến 80%, số tiền huy động qua ứng dụng tăng 100% Đại dịch Covid- 19 diễn ra, điều kiện cách ly hạn chế tiếp xúc, thúc đẩy hoạt động mua sắm trực tuyến trở nên phổ biến Trong điều kiện này, nhu cầu chi trả giao dịch trực tiếp không đáp ứng, khách hàng bắt buộc phải thực giao dịch ngày trực tuyến Việc sử dụng lâu dài, khách hàng dần hình thành thói quen sử hình thưc tốn khơng tiếp xúc Và từ hình nhu cầu nhiều khách hàng dịch vụ ngân hàng số Trở thành động lực thúc đẩy ngân hàng tiến hành chuyển đổi số Chưa có quy định pháp lý cho phát triển cơng ty Fintech Trong q trình chuyển đối số ngân hàng Fintech xem đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Các dịch vụ công ty Fintech năm gần có phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, Viêt Nam chưa có điều kiện pháp lý chắt chẽ dành cho công ty Fintech, điều làm hạn chế phạm vi, lĩnh vực hoạt động cơng ty Fintech Đồng thời khó tạo nên độ uy tín cơng ty Fintech lòng người dùng so với ngân hàng Tại thị trường Việt Nam, mối Fintech ngân hàng truyền thống VIB, VIB nhận định mối quan hệ cạnh tranh phát triển Đồng thời phát triển Fintech tạo lực cho ngân hàng truyền thống, thúc đẩy ngân hàng đẩy nhanh trình chuyển đổi số Sự quan tâm hỗ trợ Ngân hàng Những năm qua, Ngân hàng Nhà nước tích cực hỗ trợ đẩy mạnh chuyển đổi số hoạt động ngân hàng nhiều giải pháp thiết thực nghiên cứu xây dựng hành lang pháp lý tạo thuận lợi cho việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số Một ví dụ cụ thể Định danh khách hàng phương pháp định danh điện từ eKYC Thực tế, eKYC triển khai nhiều nước, góp phần tạo nên thành công đột phá cho ngân hàng khu vực Đông Nam Á giới Nhận thấy tiềm eKYC 41 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 việc hỗ trợ dịch vụ tài chính, Chính Phủ ban hành thông tư số 16/2020/TT-NHNN với quy định mở tài khoản toán cá nhân phương thức điện tử (eKYC) Việc VIB áp dụng eKYC dịch vụ mở tài khoản giúp ngân hàng mở rộng tập khách hàng, ngược lại, khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng 2.4 Thách thức Thứ nhất: Chuyển đổi số chuyển từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số Trong đó, tư ngân hàng số ngân hàng truyền thống khác biệt Ngân hàng số lấy trải nghiệm khách hàng làm trung tâm, giản tiện cốt lõi ngân hàng truyền thống lấy sản phẩm làm trung tâm Việc thay đổi văn hoá tư thách thức lớn VIB Thứ hai: Trình độ chun mơn nhân viên, mà thời đại số hoá cần kỹ tư thiết kế (Design thinking), phương pháp làm việc nhanh, tinh gọn (Agile), kiến thức công nghệ điện tốn đám mây, liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, học máy Thách thức cuối đến từ yếu tố công nghệ Thách thức vừa trì hệ thống cũ, vừa phát triển hệ thống quy hoạch kiến trúc cơng nghệ tổng thể, tích hợp hài hịa hệ thống cũ mới, hệ thống nội ngân hàng đối tác bên Fintech, thương mại điện tử PHẦN 4: THIẾT LẬP TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC CHUYỂN ĐỔI SỐ Chuyển đổi số xu hướng tất yếu thời đại, công nghệ số phát triển tác động mạnh mẽ đến ngân hàng, làm chuyển dịch mơ hình kinh doanh truyền thống sang mơ hình ngân hàng số Để đánh giá mức độ chuyển đổi số cách công nhất, Bộ Thông tin Truyền thông định 922 phê duyệt đề án “Xác định Bộ số đánh giá chuyển đổi số bộ, quan ngang bộ, quan thuộc Chính phủ, tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quốc gia” vào ngày 20/05/2022 Căn vào định nhóm em thiết lập số tiêu chí sau để đánh giá chiến lược chuyển đổi số VIB: Chuyển đổi nhận thức số VIB từ lâu chuẩn bị sẵn sàng cho việc chuyển đổi số ngân hàng tiên phong chuyển đổi số, nhờ VIB vươn lên top dẫn đầu thời gian qua VIB ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, đem lại trải nghiệm ưu việt cho khách hàng nhờ áp dụng thành công công nghệ eKYC (định danh khách hàng điện tử) cho phép khách hàng đăng ký tài khoản thành công thực giao dịch với điện thoại thơng minh có kết nối Internet, VIB ngân hàng 42 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 tiên phong ứng dụng công nghệ Big Data, AI, điện toán đám mây, nhờ cải thiện tốc độ toán trực tuyến ngắn kỷ lục thị trường Việc mở tài khoản hay thực giao dịch khách hàng không bị giới hạn mặt thời gian, mà khách hàng không cần trực tiếp đến quầy giao dịch, không tiếp xúc với giao dịch viên khơng cần hồn thành nộp hồ sơ giấy, điều giúp cho tỷ lệ giao dịch qua kênh ngân hàng số VIB tăng trưởng vượt bậc với mức tăng trưởng 100% so với năm 2021 đạt tỷ lệ 93% giao dịch kênh ngân hàng số Việc đầu chuyển đổi lợi để VIB có chiến lược phát triển lâu dài, bền vững Trong ngân hàng khác nghiên cứu dần chuyển đổi VIB có bước tiến lớn hơn, khơng ngừng phát triển dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày nhiều khách hàng Kiến tạo thể chế số Để có thành cơng chuyển đổi số ngày hôm nay, VIB đầu tư nhiều vào nguồn nhân lực, nguồn nhân lực tốt, đủ trình độ nịng cốt tạo bước đà phát triển cho ngân hàng Tại VIB, ngồi đào tạo chun mơn kỹ nghiệp vụ chuyên gia nội thực VIB liên kết với đối tác hàng đầu cơng nghệ để nâng cao lực trình độ cho nguồn nhân lực công nghệ Trước đây, để đáp ứng nhân lực cho việc thực công nghệ điện toán đám mây, VIB hợp tác với Amazon Web Services (AWS), công ty Amazon, nhà cung cấp hàng đầu giới giải pháp điện toán đám mây (Cloud) để triển khai chương trình chia sẻ thơng tin, đào tạo tăng cường kiến thức chun mơn điện tốn đám mây giải pháp quản lý khai thác liệu Trong công tác vận hành nội bộ, VIB ứng dụng trí tuệ nhân tạo, máy học, tự động hóa xuyên suốt để giảm thiểu thời gian chi phí vận hành Ngân hàng số hóa tồn quy trình vận hành, xây dựng trợ lý ảo tích hợp Smartphone, tổng đài viên ảo để phục vụ khách hàng, Đối với nhân thay thế, ngân hàng chuyển sang đào tạo lại để vào công việc mà công nghệ AI làm Việc áp dụng công nghệ giúp VIB phục vụ số lượng lớn khách hàng, tăng mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ mở rộng phân khúc thị trường tăng doanh thu Cho đến tháng năm 2022, VIB kiểm sốt tốt chi phí hoạt động, khoảng 4.600 tỷ đồng, với mức tăng 12%, thấp nhiều so với mức tăng doanh thu 39% so với kỳ, thấy hoạt động VIB tối ưu hóa 43 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Với kết đạt từ việc đầu tư cho ngân hàng số, đào tạo nguồn nhân lực kiểm sốt tối ưu hóa chi phí hoạt động, VIB tăng 46% lợi nhuận trước thuế so với năm 2021 Đầu tư vào phát triển hạ tầng số Các giao dịch VIB ứng dụng MyVIB2.0 nhanh tính đơn vị giây (s), rút ngắn thời gian giao dịch lên đến 40% so với giao dịch truyền thống VIB cịn ưu đãi miễn phí hầu hết giao dịch, mở rộng phát triển thêm dịch vụ rút tiền vân tay, QR Code, thẻ, giấy tờ cá nhân… với hạn mức gấp nhiều lần ngân hàng thơng thường Ngồi ra, tốc độ phê duyệt phát hành thẻ tín dụng đạt mức kỷ lục khoảng 15 đến 30 phút, 1/500 tốc độ trung bình thị trường Với cơng nghệ eKYC ngày nâng cấp hoàn thiện, phát triển sử dụng công nghệ BigData, AI, điện toán đám mây, MyVIB2.0 VIB nhận giải thưởng từ The Asset lần thứ năm thứ liên tiếp ứng dụng hãng truyền thông quốc tế lớn The Banker, The Asset, Global Finance Review vinh danh giải thưởng uy tín Việc khơng ngừng phát triển cơng nghệ số luôn đổi nhằm đảm bảo tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng giúp VIB trở thành ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng với nhiều công nghệ số áp dụng cách thông minh, hiệu nhanh chóng Trong năm 2022 năm tiếp theo, VIB tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống công nghệ tảng, đưa sản phẩm số ngân hàng trở thành lựa chọn hàng đầu khách hàng cho nhu cầu tài Hoạt động chuyển đổi số Các ngân hàng khác chuyển đổi số sản phẩm trội VCB Digibank Vietcombank hay Biz MBBank MBBank, Dù người tiên phong trước VIB ngày có nhiều đối thủ cạnh tranh chiến mà cơng nghệ đóng vai trị chủ chốt Vì vậy, địi hỏi ngân hàng phải ln đổi công nghệ, không ngừng cải tiến để tạo thêm nhiều sản phẩm số mới, hiệu Để phát triển số hố, VIB tập trung vào khía cạnh Thứ tinh giản sở đảm bảo đầy đủ chuẩn mực để tự động hóa quy trình kinh doanh, vận hành Thứ hai ứng dụng công nghệ để vận hành tự động sản phẩm, dịch vụ hệ thống từ nội đến phục vụ khách hàng, gia tăng trải nghiệm cho khách hàng VIB đề cao trải nghiệm khách hàng nên không ngừng phát triển sản phẩm, dịch vụ độc đáo, điển hình trải nghiệm thực tế tăng cường (AR) ứng dụng ngân hàng số MyVIB 2.0 Cùng thực giao dịch ngân hàng, trải nghiệm qua AR với vật thể ảo smartphone tạo ra, 44 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 phủ lên quang cảnh thực biến giao dịch tài trở nên thú vị độc đáo Đặc biệt, người dùng MyVIB 2.0 có trải nghiệm Thơng tin liệu số Thông tin nguồn liệu từ khách hàng vô quan trọng ngân hàng Chính việc lưu trữ quản trị liệu cần thiết Một nguồn liệu cần phải đạt tiêu chuẩn Dữ liệu phải đảm bảo tính có sẵn: lưu trữ, trì truy cập thuận tiện Tính khả dụng: liệu cần định dạng phù hợp với mục tiêu sử dụng Bên cạnh đó, liệu cần có tính tồn vẹn: quản lý thích hợp tính bảo mật nghiêm ngặt Để đáp ứng tiêu chuẩn VIB tập trung vào hai nhiệm vụ Một chuẩn hóa quản lý liệu theo xu hướng MDM (Master Data Management) CDP (Customer Data Platform - Nền tảng liệu khách hàng) Hai phân tích khai thác liệu công nghệ đại Big Data Analytic hay Machine Learning nhằm hiểu rõ khách hàng cải thiện hiệu suất kinh doanh vận hành An tồn thơng tin mạng An tồn, an tâm giao dịch vấn đề bảo mật yếu tố quan tâm để khách hàng lựa chọn ngân hàng sử dụng VIB đảm bảo thực tiêu chuẩn quản trị quốc tế để đảm bảo mơi trường dịch vụ ln an tồn, giúp khách hàng an tâm giao dịch Khả bảo mật ngân hàng số MyVIB2.0 tuyệt đối ngân hàng giám sát chặt chẽ, nhờ nhiều lớp bảo mật mã OTP, mật khẩu, Face ID, vân tay, Và hệ thống bảo mật VIB cập nhật, thơng tin mã hóa để đảm bảo hệ thống ngân hàng số vận hành an toàn, tốc độ, mức độ bảo mật thông tin khách hàng ngày nâng cao Không ngừng đổi công nghệ, phát triển sản phẩm cần đáp ứng tính thực tiễn, nhu cầu khách hàng phải khả thi áp dụng, triển khai Tiếp tục xác định chuyển đổi số mục tiêu phát triển lâu dài ngân hàng, tiếp tục trì vị ngân hàng số hàng đầu Việt Nam TÓM LẠI Với tiêu chí đánh giá VIB hồn thành thành công với số ấn tượng kinh tế bị ảnh hưởng Covid 19 Nếu cần thiếu 45 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 tiêu chí khó tạo nên danh tiếng ơng lớn VIB Từ đó, đánh giá việc chuyển đổi số VIB thành cơng Có thể thấy VIB ngày cải tiến, áp dụng chuyển đổi số vào sản phẩm, cơng tác vận hành nội để mang lại trải nghiệm hài lòng dành cho khách hàng, tăng suất làm việc tiết kiệm nhiều thời gian VIB gây dấu ấn khách hàng đối thủ cạnh tranh Năm 2021 VIB vừa Tạp chí hàng đầu giới lĩnh vực Tài Ngân hàng The Banker vinh danh với giải thưởng “Đổi sáng tạo lĩnh vực Ngân hàng số” (hạng mục Ứng dụng điện thoại di động) LỜI KẾT Qua phân tích đánh giá thấy tầm quan trọng công nghệ 4.0 việc chuyển đổi số bước cần thiết ngành nói chung ngành ngân hàng nói riêng Sự ảnh hưởng dịch bệnh Covid 19 tốc độ phát triển nhanh chóng cơng nghệ khiến nhận thức tầm quan trọng việc chuyển đổi số nhanh chóng Khơng thể phủ nhận lợi ích mà chuyển đổi số mang lại kết nối nhanh chóng hiệu tồn giới Chuyển đổi số khơng cịn lựa chọn, yếu tố bắt buộc để doanh nghiệp phát triển cạnh tranh môi trường thống trị công nghệ Cuộc chạy đua ngân hàng số diễn sôi Đây bước đệm để giúp ngân hàng nâng cao giá trị cạnh tranh lên Việc “số hóa” giúp ngân hàng giải công việc, xử lý lượng số liệu khủng cách nhanh chóng, hiệu vừa tiết kiệm thời gian, chi phí vận hành, tối giản quy trình, tối ưu nguồn lực có chiến lược hoạt động kinh doanh tốt khả kết nối lưu trữ vô hạn trình số hóa mà khơng cần nguồn lực có sẵn Đặc biệt, mơi trường phát triển có hội Việt Nam việc chuyển đổi có nhiều lợi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) chứng minh điều việc nắm bắt xu hướng chuyển đổi số nhanh chóng áp dụng cơng nghệ tiên tiến vào công việc ngân hàng đưa VIB trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Bằng công nghệ đầu thị trường nên VIB chiếm lĩnh nhiều thị phần giao dịch lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong nhiều năm áp dụng chuyển đổi số thành cơng VIB tiếp tục khẳng định với số lượng đơng đảo khách hàng đối thủ cạnh tranh với lượng doanh thu số giao dịch ấn tượng Nhưng chuyển đổi số trình dài với nhiều thách thức gian nan, địi hỏi ngân hàng phải ln học hỏi công nghệ để theo kịp áp dụng 46 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 hiệu vào mơ hình hoạt động Vì vậy, địi hỏi VIB phải ln cải tiến, nâng cấp cơng nghệ để hồn thiện sản phẩm tốt tạo trải nghiệm tối ưu cho khách hàng phát triển bền vững tương lai TÀI LIỆU THAM KHẢO VIB: Báo cáo nhanh: KQKD Q4/2021 hồi phục vượt dự báo https://cophieu86.com/vibbao-cao-nhanh-kqkd-q4-2021-hoi-phuc-va-vuot-du-bao/ Cuối năm 2021, khả tăng trưởng NIM ngân hàng chậm lại (2021) Truy xuất từ https://doanhnhantrevietnam.vn Báo cáo tài qua năm ngân hàng Báo cáo thường niên 10 ngân hàng VIB, Vietcombank, Techcombank, ACB, BIDV, VPB, TPB, OCB, Agribank năm 2019 – 2021 Website thức 10 ngân hàng (2019) Thông tư 22/2019/TT-NHNN Quy định giới hạn, tỉ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước Truy xuất từ thuvienphapluat.vn (2022) Hậu Lộc Ngân hàng VIB thức tăng vốn điều lệ lên 21.000 tỷ đồng Truy xuất từ tuoitrethudo.com.vn (2022) Trần Thúy Nợ xấu 27 ngân hàng tăng 28%, có 10 thành viên dự phịng vượt đối ứng Trích xuất từ cafef.vn 47 Tieu luan Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19 Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19Phan.tich.tam.quan.trong.cua.viec.chuyen.doi.so.doi.voi.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dac.biet.duoi.anh.huong.cua.dai.dich.covid.19
Ngày đăng: 30/12/2023, 02:34
Xem thêm: