(Tiểu luận) báo cáo lập kế hoạch tài chính cá nhân đề tài làm chủ tài chính – tự do về già 2

Trang 20 18 CHƯƠNG 2: ĐẶT MỤC TIÊU TÀI CHÍNH Với mong muốn khơng cần suy nghĩ về việc phải xoay sở cho cái ăn cái mặc lúc đã tuổi xế chiều-sau khi nghỉ hưu đến lúc chết, tôi phải đặt ra

GIỚI THIỆU NHÂN VẬT

Khi tôi thông báo mình đã có thai ở tuổi 20, tôi nhận được câu nói “Bỏ con đi hoặc là chia tay” từ mối tình 4 năm Dù sinh ra trong gia đình yêu thương và đầy đủ, tôi đã lỡ dở con đường học vấn vì những sai lầm tuổi trẻ Gia đình tôi sở hữu một cửa hàng sữa tại Gò Vấp, tài chính không dư dả nhưng bố mẹ vẫn luôn chu cấp cho tôi Sau khi biết tin, mẹ đã tức giận tuyên bố từ mặt, nhưng chỉ sau hai tuần, bố mẹ đã chủ động liên lạc và động viên tôi sinh con, hiểu được sự hoảng loạn của tôi Nhờ có sự hỗ trợ của gia đình, tôi đã bảo lưu một năm và sinh ra một bé gái, không có sự đồng hành nào từ người yêu, người đã hoàn toàn biến mất sau khi biết tin.

Sau khi sinh, tôi trở lại con đường học vấn với sự hỗ trợ của bố mẹ trong việc chăm sóc con Tôi đã trải nghiệm nhiều vị trí công việc tại các chuỗi cửa hàng ở TPHCM với mức lương chỉ từ 25.000 - 28.000 đồng mỗi giờ, tổng thu nhập khoảng 2 - 3 triệu đồng mỗi tháng Khi tiếp xúc với kiến thức chuyên môn, tôi tìm kiếm công việc gần với ngành học hơn và lương thưởng cải thiện Tôi tốt nghiệp đại học ngành Quản trị Kinh doanh quốc tế sớm hơn dự kiến và đạt IELTS 7.0 Nhờ khả năng ngôn ngữ và kinh nghiệm, tôi nhận công việc Nhân viên sale xuất nhập khẩu với mức lương 14 triệu đồng/tháng, độc lập tài chính từ năm 23 tuổi Áp lực tài chính từ việc nuôi con nhỏ khiến tôi nỗ lực hơn trong sự nghiệp và tôi cũng nhận thêm dự án dịch phim để kiếm thêm 7-8 triệu đồng mỗi tháng Tôi bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu từ khoản tiền nhàn rỗi Hiện tại, tôi 25 tuổi, con gái 5 tuổi, và cuộc sống tài chính ổn định.

Trước đây, tôi không nghĩ đến việc lập kế hoạch tài chính cá nhân hay sự nghiệp, nhưng từ khi có con gái, tôi đã nhận ra tầm quan trọng của việc hướng đến cuộc sống tự do tài chính.

Ở tuổi 17, tôi luôn mong muốn mang đến cho con gái một cuộc sống và nền giáo dục tốt nhất Hiện tại, tôi chưa gặp khó khăn tài chính, với mức lương đủ để lo cho hai mẹ con Tuy nhiên, khi con gái lớn lên, chi phí cho ăn uống và học tập sẽ tăng lên Vì vậy, thay vì mơ mộng về cuộc sống nhàn rỗi với một chú mèo như thời niên thiếu, tôi đã có định hướng rõ ràng và bắt tay vào lập kế hoạch cho tương lai cùng con gái.

ĐẶT MỤC TIÊU TÀI CHÍNH

Để đảm bảo cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu, tôi đã đặt ra một số tiền chi tiêu hàng năm cần thiết, nhằm không phải lo lắng về vấn đề tài chính từ tuổi 50 đến 80 Tôi sẽ xem xét các khoản chi tiêu thiết yếu để đáp ứng nguyện vọng nghỉ ngơi và an hưởng tuổi già của mình.

Khoản 1: Nhu cầu chi tiêu cần thiết:

Dự tính chi tiêu cho việc ăn uống hàng tháng của tôi khoảng 4,500,000 VND, tương đương 150,000 VND mỗi ngày Ở độ tuổi này, tôi nhận thức được tầm quan trọng của việc bồi bổ sức khỏe, vì vậy tôi không chỉ dừng lại ở thực phẩm hàng ngày mà còn mong muốn đầu tư vào các loại sữa bổ sung như sữa canxi và sữa tim mạch.

Nhu cầu mua sắm quần áo luôn đồng hành với tôi từ khi còn trẻ và sẽ tiếp tục cho đến khi tôi qua đời, với dự định chi 500,000 VND mỗi tháng để mua sắm những món đồ đẹp như váy hay áo dài Tuy nhiên, nhu cầu cá nhân không thể tách rời khỏi nhu cầu sinh hoạt gia đình và duy trì cuộc sống hàng ngày Tôi cần chi cho các khoản như đồ dùng trong gia đình (đồ bếp, nước giặt, nước xả) và các chi phí bắt buộc như tiền điện, nước, xăng xe, cùng với các dịch vụ khác như wifi và điện thoại Cụ thể, tôi dự kiến chi hằng tháng là 500,000 VND cho đồ dùng gia đình, 600,000 VND cho tiền điện nước, 300,000 VND cho xăng xe, 500,000 VND cho dịch vụ khác và 300,000 VND cho điện thoại.

Khi về hưu, ngoài gia đình, tôi cũng có nhiều mối quan hệ thân thiết khác, vì vậy tôi sẽ phải chi cho các khoản như mừng cưới, tân gia, đám hỏi, và dự định sẽ dành trung bình 500,000 VND mỗi tháng cho những khoản chi này.

Ở độ tuổi U50 và U60, sức khỏe có thể gặp nhiều vấn đề, vì vậy việc chuẩn bị tài chính cho các chi phí y tế là rất cần thiết Tôi quyết định dành khoảng 500,000 VND mỗi tháng để chi trả cho việc khám bệnh, mua thuốc khi cần thiết và bổ sung thực phẩm chức năng như vitamin để duy trì sức khỏe tốt Việc này không chỉ giúp tôi đối phó với bệnh tật mà còn giảm bớt lo lắng về các tai nạn bất ngờ có thể xảy ra.

Như thế tôi mong muốn sẽ có 8,200,000 VND/tháng cho sinh hoạt chi tiêu cần thiết của tôi sau khi nghỉ hưu

Khoản 2: Tiền tiết kiệm lâu dài:

Tiết kiệm là một quá trình cả đời, không chỉ giới hạn trong thời trẻ, nhằm đảm bảo chi tiêu hiệu quả và tạo quỹ dự phòng cho các rủi ro như tai nạn, bệnh tật hay dịch bệnh Ngoài ra, việc tiết kiệm còn giúp để lại tài sản cho con cháu và chuẩn bị cho hậu sự Sau khi tham khảo ý kiến từ gia đình và bạn bè, tôi nhận thấy việc gửi tiền vào ngân hàng là cách an toàn nhất Vì vậy, tôi quyết định trích ra 2,000,000 VND mỗi tháng để tiết kiệm.

Tôi muốn tiết kiệm một khoản tiền mừng cưới cho cháu của mình, mặc dù chưa biết chắc con gái tôi có sinh con hay không, hoặc sinh bao nhiêu đứa và giới tính của chúng Dự đoán rằng tôi sẽ có hai đứa cháu, tôi mong muốn tặng cho chúng món quà mừng cưới ý nghĩa vào ngày trọng đại của chúng, giúp chúng vững vàng trong sự nghiệp Do đó, tôi quyết định tiết kiệm 2,500,000 VND mỗi tháng.

Tổng 4,500,000VND/tháng sẽ được gửi vào quỹ tiết kiệm dài hạn ở ngân hàng

Khoản 3: Chi cho việc hưởng thụ:

Sau gần 30 năm làm việc cật lực, tôi quyết định nghỉ hưu để tận hưởng cuộc sống và an yên bên con cháu Tôi mong muốn khám phá 63 tỉnh thành của Việt Nam và ít nhất 10 quốc gia khác, đồng thời chia sẻ những trải nghiệm với bạn bè Để thực hiện ước mơ này, tôi dự kiến chi 1,000,000 VND cho du lịch, 500,000 VND cho lớp yoga nhằm nâng cao sức khỏe, và 1,000,000 VND cho spa chăm sóc da Tổng chi phí hàng tháng cho những hoạt động này sẽ là 2,500,000 VND.

Khoản 4: Tiền đầu tư cho việc học:

Dù không còn cần thiết phải học thêm, tôi vẫn ưu tiên phát triển giáo dục cá nhân, vì tôi tin rằng kiến thức tích lũy sẽ luôn có giá trị Tôi không cần nghiên cứu quá chuyên sâu, nhưng mong muốn hiểu biết những điều cơ bản trong cuộc sống như đông y và thuốc nam Sau khi nghỉ hưu, tôi có nhiều thời gian rảnh rỗi, vì vậy tôi dự định mỗi tháng sẽ mua sách và tham gia các khóa học thiền hoặc pháp lý tại chùa, với mức chi tiêu khoảng 500,000 VND/tháng.

Khoản 5: Tiền chi cho việc từ thiện:

Sống ở Sài Gòn nhiều năm, tôi cảm nhận rõ ràng rằng cuộc sống bon chen đã khiến nhiều người rơi vào cảnh khó khăn Với mong muốn giúp đỡ những mảnh đời kém may mắn, tôi luôn ấp ủ ý định chắp cánh ước mơ và san sẻ nỗi đau với nhiều gia đình Mặc dù tôi đã nhiều lần chia sẻ tấm lòng của mình, nhưng thực tế cho thấy vật chất vẫn là điều cần thiết, vì vậy tôi quyết định dành 2,200,000 VND/tháng cho công tác từ thiện Trong đó, 1,000,000 VND sẽ hỗ trợ các gia đình khó khăn, người già neo đơn và nạn nhân của các thảm họa như đại dịch Covid-19 Tôi cũng ưu tiên giáo dục cho trẻ em ở vùng sâu, vùng xa, với 1,000,000 VND/tháng để giúp các em có điều kiện trở lại trường học Thêm vào đó, tôi sẽ trích 200,000 VND mỗi tháng để cúng dường tam bảo tại chùa.

Tiền chi tiêu hàng năm

Tiền mua sắm quần áo: 500,000

Tiền mua sắm đồ dùng gia đình khác:

Tiền dịch vụ khác (wifi, điện thoại, ): 300,000

Tiền phát sinh (mừng cưới, tân gia, ): 500,000

Tiền phát sinh khác (thuốc men, ốm đau, ): 500,000

Gửi tiền tiết kiệm cá nhân: 2,000,000 Để dành phần mừng cưới cho con cháu: 2,500,000 4,500,000 54,000,000

Tiền tham gia lớp yoga để tăng cường sức khỏe: 500,000

Tiền đi spa chăm sóc da: 1,000,000

Mua sách, tham gia khóa học thiền hoặc học pháp lý: 500,000 500,000 6,000,000

Tiền hỗ trợ gia đình khó khăn, người bị nạn: 1,000,000

Tiền hỗ trợ các em nhỏ đi học ở khu vực miền núi hoặc vùng sâu vùng xa:

Bảng 2.1 trình bày bảng chi tiêu cụ thể sau khi về hưu, ước tính với tốc độ tăng trưởng kinh tế trung bình khoảng g% Số tiền 214,800,000 VND/năm được tính toán dựa trên mức phát triển kinh tế hiện tại Để đảm bảo tính khách quan và phản ánh đúng sự phát triển dần dần, số tiền chi tiêu hàng năm dự kiến sẽ thay đổi sau 25 năm nữa, khi người lao động chính thức nghỉ hưu.

=2,327,294,836.64 VND/năm ĐVT: VND Hiện tại, số tiền hưu/tháng

Hiện tại, số tiền hưu/ năm

Tương lai, số tiền hưu/năm

Tôi dự định nghỉ hưu ở tuổi 50 và sống đến 80 tuổi, tức là sẽ có 30 năm nghỉ hưu Hiện tại, tôi 25 tuổi và còn 25 năm làm việc trước khi nghỉ hưu.

Để xác định số tiền cần chuẩn bị trước khi về hưu nhằm đảm bảo nhận được 2,327,294,836.64 đồng mỗi năm, chúng ta cần phân tích các yếu tố liên quan đến kế hoạch tài chính cá nhân.

Trường hợp 1: Tôi nhận cùng một khoản tiền như nhau hằng năm sau khi nghỉ hưu (2,327,294,836.64 VND/năm) Lúc đó, bài toán đặt ra gồm:

PV (tiền gửi ngân hàng khi nghỉ hưu)

Dựa theo công thức ta có: PV=C

Để đảm bảo đạt được mục tiêu tài chính khi nghỉ hưu, tôi cần tích lũy 12,839,234,004.32 VND Số tiền này sẽ giúp tôi nhận được 2,327,294,836.64 VND mỗi năm, đáp ứng những mong muốn cá nhân trong giai đoạn nghỉ hưu.

Bên cạnh đó, để 25 năm sau tính từ hiện tại, tôi có số ền ti 12,839,234,004.32 VND thì mỗi năm tôi phải có số ền để ết kiệti ti m:

Theo công thứ ới n%, c: (v FV,839,234,004.32 VND, r%/năm, g%/năm)

23 ĐVT: VND Tuổi Tiền tiết kiệm

Tiền nhận khi nghỉ hưu (mỗi tháng)

Tiền nhận khi nghỉ hưu mỗi năm)(

80 Qua đời Qua đời Qua đời Qua đời

Bảng 2 3 Số ền tiết kiệm và chi tiêu từ ện tạ đến lúc qua đời (TH1) ti hi i

Sau khi về hưu, tôi nhận được số tiền 2,327,294,836.64 VND trong năm đầu tiên, và số tiền này sẽ tăng dần mỗi năm với tốc độ tăng trưởng 8% trong suốt 30 năm tiếp theo.

Ta sử dụng công thức:

PV⇨ PV!,639,505,865.48 VND Vậy ngay khi nghỉ hưu, trong tài khoản hưu trí của tôi cần phải có 1 khoản là 21,639,505,865.48 VND

KẾ HOẠCH KIẾM TIỀN

Với mục tiêu đề ra ở chương 2, khi về hưu, tôi sẽ có số tiền 12,839,234,004.32 VND với tốc độ tăng cố định 8%/năm và lãi suất thị trường là r%/năm, cho phép tôi chi tiêu 2,327,294,836.64 VND/năm Giả sử tôi tiết kiệm hưu trí với tốc độ tăng 10% cố định cho đến ngày nghỉ hưu và lãi suất thị trường là 18%/năm, số tiền gửi tiết kiệm hưu trí hàng năm sẽ là 19,815,956.26 VND.

VND/năm (tiền tiết kiệm hưu trí tăng theo từng năm) ĐVT: VND/năm Tuổi Số tiền tiết kiệm Tuổi Số tiền tiết kiệm

Bảng 3.1 1 Bảng thống kê số ền tiết kiệm mỗi năm ti

Theo dự định, tiền tiết kiệm hưu trí của tôi sẽ chiếm 10% thu nhập Vậy thu nhập hàng năm của tôi sẽ là:

Thu nhập hàng năm = Tiền hưu trí hàng năm

Để đạt được mức thu nhập 10% tương đương 198,159,562.60 VND mỗi năm, tôi cần tiếp tục thực hiện kế hoạch đã đề ra Do đó, mức lương tối thiểu mà tôi cần kiếm được mỗi tháng sẽ tăng theo từng năm.

Thu nhập hàng tháng = Thu nhập hàng năm

12 = 16,513,296.88 VND/tháng (Thu nhập tăng theo từng năm) ĐVT: VND/tháng

Tuổi Sự kiện Thu nhập / tháng

25 Nhân viên sales + Dịch phim + Gia sư Ielts 16,513,296.88

28 Nhân viên sales + Dịch phim + Kinh doanh online 21,979,198/15

29 Nhân viên sales + Dịch phim + Kinh doanh online 24,177,117.97

31 Trưởng phòng Sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 29,254,312.74

41 Giám đốc Sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 75,878,153.09

Để đạt được mức thu nhập gần 17 triệu đồng mỗi tháng vào năm 25 tuổi, tôi tự tin có thể đảm nhận ba công việc: nhân viên sale xuất nhập khẩu, dịch phim và trợ giảng IELTS Mặc dù lương cứng tại công ty Phúc Sinh chỉ là 6 triệu đồng/tháng, nhưng nhờ chăm chỉ, tôi kiếm thêm 4 triệu đồng từ hoa hồng Kinh nghiệm dịch phim hai năm giúp tôi có thêm 2 triệu đồng/tháng, và với bằng IELTS 7.0, tôi nhận 5 triệu đồng/tháng làm trợ giảng Nhận thức được hoàn cảnh gia đình, tôi nỗ lực không ngừng và nhờ một phần may mắn, thu nhập của tôi đã tăng dần theo thời gian.

Từ năm 25 đến 27 tuổi, tôi đã tích lũy thu nhập và đến năm 28 tuổi, tôi quyết định đầu tư vào kinh doanh online để tạo thêm nguồn thu nhập tự do Tuy nhiên, sau vài tháng làm việc với ba công việc khác nhau, tôi nhận ra rằng mình sẽ bị kiệt sức, không có thời gian cho con cái và ảnh hưởng đến sức khỏe lâu dài Do đó, tôi quyết định nghỉ công việc dịch phim để tập trung vào nguồn thu nhập chính và phát triển tài chính tự do thông qua việc dạy thêm và bán hàng online.

31 ĐVT: VND/tháng Tuổi Nhân viên sale xuất nhập khẩu Gia sư IELTS Bán hàng online

Khi bước sang tuổi 31, nhờ vào năng lực và kinh nghiệm, tôi đã được thăng chức lên Trưởng phòng sale xuất nhập khẩu tại công ty Phúc Sinh, đồng thời mức lương của tôi cũng tăng đáng kể Nhận thấy rằng công việc mới sẽ khiến tôi bận rộn và có nhiều trách nhiệm hơn, tôi quyết định đầu tư một khoản tiền để tạo ra nguồn thu nhập thụ động, đồng thời ngừng dạy thêm Dự kiến, thu nhập của tôi sẽ tiếp tục tăng cho đến khi tôi 40 tuổi.

Từ năm 31 tuổi đến 40 tuổi, tôi đã tích lũy 15 năm kinh nghiệm làm việc và nhận được sự tin tưởng từ các nhà quản trị Qua quá trình không ngừng cải thiện bản thân, tôi đã đạt được chức vụ Giám đốc sale xuất nhập khẩu tại công ty.

Phúc Sinh năm 41 tuổi, cùng với sự phát triển ổn định trong công việc kinh doanh online và đầu tư chứng khoán Giám đốc sale xuất nhập khẩu đang nỗ lực để đạt được thành công trong các lĩnh vực này.

Từ năm 41 đến 49 tuổi, bảng thu nhập của tôi được ghi nhận rõ ràng Khi tôi bước sang tuổi 50, tôi đã quyết định nghỉ hưu để bắt đầu tận hưởng cuộc sống an nhàn của tuổi già Mức thu nhập được tính bằng VND/tháng.

Tuổi Sự kiện Làm công ăn lương

Chủ doanh nghiệp nhỏ Đầu tư Tổng thu nhập

Chênh lệch giữa thu nhập dự kiến và thu nhập tối thiểu

+ Kinh doanh online + Gia sư

Trưởng phòng sales + Kinh doanh online 27,000,000 5,000,000 0 32,000,000 29,254,312.74 2,745,687

Trưởng phòng sales + Kinh doanh online 27,000,000 7,000,000 0 34,000,000 32,179,744.01 1,820,256

Trưởng phòng sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 27,000,000 7,000,000 3,000,000 37,000,000 35,397,718.42 1,602,282

Trưởng phòng sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 27,000,000 7,000,000 5,000,000 39,000,000 38,937,490.26 62,510

34 doanh online + Đầu tư chứng khoán

Trưởng phòng sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 40,000,000 15,000,000 15,000,000 70,000,000 68,980,139.18 1,019,861

Giám đốc công ty sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 50,000,000 15,000,000 15,000,000 80,000,000 75,878,153.09 4,121,847

Giám đốc công ty sales + Kinh doanh online + 60,000,000 15,000,000 20,000,000 95,000,000 91,812,565.24 3,187,435

Giám đốc công ty sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán 80,000,000 20,000,000 35,000,000 135,000,000 134,422,776.77 577,223

Bảng 3.1 7 Bảng tổng hợp thu nhập dự ến từ lúc bắt đầu tiết kiệm đến lúc nghỉ hưu ki

Với mục tiêu đã đề ra ở chương 2, khi về hưu, tôi dự kiến có số tiền 21,639,505,865.48 VND với tốc độ tăng trưởng cố định 8%/năm và lãi suất thị trường là r%/năm, cho phép tôi tiêu 2,327,294,836.64 VND/năm Để chuẩn bị cho hưu trí, tôi sẽ gửi tiết kiệm một khoản tiền với tốc độ tăng 10% cố định hàng năm cho đến ngày nghỉ hưu, trong khi giả định lãi suất thị trường là 18%/năm, dẫn đến số tiền tiết kiệm hưu trí hàng năm là 33,398,215.31 VND.

VND/năm (tiền tiết kiệm hưu trí tăng theo từng năm) ĐVT: VND/năm Tuổi Số tiền tiết kiệm Tuổi Số tiền tiết kiệm

Theo kế hoạch, tôi dự định tiết kiệm 10% thu nhập hàng năm cho quỹ hưu trí Do đó, thu nhập hàng năm của tôi sẽ được xác định dựa trên tỷ lệ tiết kiệm này.

Tuổi Sự kiện Thu nhập / tháng

10% = 333,982,153.13 vnđ/năm (Thu nhập tăng theo từng năm) Vì vậy, cứtiếp tục thực hiện theo kếhoạch, m cứ lương tối thiểu mỗi tháng tôi cần kiếmđược sẽlà:

12 = 27,831,846.09 vnđ/tháng (Thu nhập tăng theo từng năm)

Để đạt được mức thu nhập gần 28 triệu đồng mỗi tháng vào năm 25 tuổi, tôi tự tin có thể làm ba công việc cùng lúc: nhân viên sale xuất nhập khẩu, dịch phim và trợ giảng IELTS Mặc dù lương cứng tại công ty Phúc Sinh chỉ là 7 triệu đồng/tháng, nhưng nhờ sự chăm chỉ, tôi đã có thể nhận thêm hoa hồng lên đến 6 triệu đồng/tháng Kinh nghiệm hai năm dịch phim từ khi còn là sinh viên giúp tôi có thêm thu nhập 7 triệu đồng/tháng, và với bằng IELTS 7.0, tôi được nhận làm trợ giảng với mức lương 8 triệu đồng/tháng Nhận thức được hoàn cảnh gia đình, tôi quyết tâm nỗ lực hơn nữa, và nhờ sự kiên trì cùng một chút may mắn, thu nhập của tôi đã tăng dần theo thời gian.

Từ năm 25 đến 27 tuổi, tôi đã tích lũy thu nhập và đến năm 28 tuổi, tôi quyết định đầu tư vào kinh doanh online để tạo thêm nguồn thu nhập tự do Tuy nhiên, sau vài tháng làm việc với bốn công việc khác nhau, tôi nhận ra rằng sự kiệt sức có thể ảnh hưởng đến sức khỏe và thời gian dành cho con cái Do đó, tôi đã quyết định nghỉ việc tại trung tâm tiếng Anh để tập trung vào nguồn thu nhập chính và phát triển tự do tài chính bằng cách nhận thêm dự án dịch phim và bán hàng online.

Tuổi Nhân viên sale xuất nhập khẩu Dịch phim Bán hàng online

Khi bước sang tuổi 31, nhờ vào năng lực và kinh nghiệm, tôi được thăng chức thành Trưởng phòng sale xuất nhập khẩu tại công ty Phúc Sinh, với mức lương tăng đáng kể Tôi quyết định đầu tư một khoản tiền để tạo ra nguồn thu nhập thụ động, vì nhận thức rằng công việc mới sẽ khiến tôi bận rộn và có nhiều trách nhiệm hơn Do đó, tôi không nhận thêm dự án dịch phim nữa Dự kiến, thu nhập của tôi sẽ tiếp tục tăng cho đến năm 40 tuổi.

Từ năm 31 đến 40 tuổi, với 15 năm kinh nghiệm làm việc và sự tin tưởng từ các nhà quản trị, tôi đã đạt được vị trí Giám đốc sale xuất nhập khẩu tại công ty Phúc Sinh khi 41 tuổi Đồng thời, công việc kinh doanh online và đầu tư chứng khoán của tôi cũng đang phát triển ổn định.

Tuổi Giám đốc sale xuất nhập khẩu Kinh doanh online Đầu tư chứng khoán

Bảng 3.2.6 trình bày thu nhập từ năm 41 đến 49 tuổi, đánh dấu giai đoạn quan trọng trong sự nghiệp của tôi Khi tôi bước sang tuổi 50, tôi quyết định nghỉ hưu để tận hưởng cuộc sống an nhàn và thư thái trong tuổi già Đơn vị tính là VND/tháng.

TuổiSự kiện Làm công ăn lương

Chủ doanh nghiệp nhỏ Đầu tư Tổng thu nhập

Chênh lệch giữa thu nhập dự kiến và thu nhập tối thiểu

Nhân viên sales + Dịch phim + Gia sư Ielts

Nhân viên sales + Dịch phim + Kinh doanh online

+ Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán

42 online + Đầu tư chứng khoán

Sales + Kinh doanh online + Đầu tư chứng khoán

Bảng 3.2 7 Bảng tổng hợp thu nhập dự ến từ lúc bắt đầu tiết kiệm đế lúc nghỉ hưu ki n

KẾ HO ẠCH TÍCH LŨY TÀI SẢN

Sau những tháng ngày làm việc chăm chỉ, tôi quyết định đầu tư vào những tài sản phục vụ nhu cầu cá nhân Kế hoạch của tôi bao gồm việc mua điện thoại, laptop, căn hộ chung cư, một chiếc xe hơi và ba cây vàng Số tiền tôi dành để tích lũy tài sản sẽ phụ thuộc vào thu nhập hàng năm, từ đó tôi sẽ trích một khoản hợp lý để đầu tư.

Khi 26 tuổi, tôi quyết định mua một chiếc điện thoại phục vụ cho nhu cầu cá nhân như gọi điện, nhắn tin và xem phim, và chọn Iphone 12 256GB với giá 22,000,000đ, thanh toán một lần Đến năm 28 tuổi, tôi chuyển sang mua laptop để phục vụ cho công việc kinh doanh online, lựa chọn một chiếc laptop có RAM 8GB và bộ nhớ trong 256GB với giá 30,000,000đ, cũng thanh toán một lần.

Vào năm 35 tuổi, tôi quyết định mua một căn hộ chung cư khoảng 30m² với tổng giá trị 3,500,000,000 VNĐ Tôi thích ngắm nhìn không gian từ trên cao và thưởng thức ánh nắng buổi sáng chiếu vào phòng Kế hoạch của tôi là trả góp hàng năm từ 35 đến 49 tuổi.

Tôi dự định mua một chiếc xe hơi 4 chỗ để bảo vệ gia đình khỏi nắng mưa khi di chuyển Tôi sẽ tiết kiệm tiền từ năm 25 tuổi đến năm 41 tuổi, và đến năm 42 tuổi, tôi sẽ sử dụng thêm phần thu nhập còn thiếu để thanh toán toàn bộ cho chiếc xe Sau 20 năm, giá trị của chiếc xe dự kiến khoảng 1,500,000,000đ.

Tôi dự định mua vàng để dành cho con cháu trong tương lai, vì vậy tôi sẽ bắt đầu tích lũy tiền từ năm 43 tuổi đến năm 48 tuổi Đến năm 49 tuổi, tôi sẽ sử dụng số tiền còn thiếu để mua 3 cây vàng với giá khoảng 15,000,000đ/chỉ, tổng chi phí dự kiến là khoảng 450,000,000đ.

Khoản tiền mà tôi dành cho tích lũy tài sản mỗi năm được trình bày ở bảng bên dưới: ĐVT: VND

Giá trị của tài sản đó

Khoản tiền dành để mua điện thoại

Khoản tiền dành để mua laptop

Khoản tiền dành để mua căn hộ

Khoản tiền dành để mua xe hơi

Khoản tiền để dành mua vàng

Bảng 4 1 Bảng tổng hợp số ền mỗi năm dành cho tích lũy tài sản ti

KẾ HOẠCH SỬ DỤNG TIỀN

Người sử dụng tiền thông minh cần biết cách cân đối chi tiêu hợp lý để nâng cao chất lượng cuộc sống và tránh tình trạng túng thiếu Để quản lý tài chính hiệu quả, tôi đã lập kế hoạch sử dụng tiền bằng cách chia số tiền dự kiến còn lại vào 6 chiếc lọ với tỷ lệ phù hợp.

LỌ 1 LỌ 2 LỌ 3 LỌ 4 LỌ 5 LỌ 6

Gi  đ椃⌀ nh cho trường hợp 1 ở Chương 2 ĐVT: VND

Phần còn lại theo từng năm

Phần còn lại theo từng tháng

Nhu c u ầ chi tiêu cần thiết

Tiền phụng dưỡng cha mẹ

Lọ 3: Chi cho việc hưởng thụ

Tiền học cho bản thân

Tiền chi cho việc từ thiện

Lọ 6: Tiền lo cho con ăn học

5,603,40 8.87 Bảng 5 1 Bảng kế ạch sử dụng tiền được chia vào từng chiếc lọ (TH1) ho

Gi  đ椃⌀ nh cho trường hợp 2 ở Chương 2 ĐVT: VND

Phần còn lại theo từng năm

Phần còn lại theo từng tháng

Nhu c u ầ chi tiêu cần thiết

Tiền phụng dưỡng cha mẹ

Chi cho việc hưởng thụ

Tiền đầu tư cho việc học

Tiền chi cho việc từ thiện

Tự do tài ch nhí

10,295,98 5.45 Bảng 5 2 Bảng kế ạch sử dụng tiền được chia vào từng chiếc lọ (TH2) ho

Lọ 1: Nhu cu chi tiêu cn thiết (60%)

Tôi phân bổ ngân sách cho các khoản chi thiết yếu nhằm đảm bảo nhu cầu sống cơ bản cho bản thân và con gái Tôi quyết định nấu ăn tại nhà để đảm bảo vệ sinh và dinh dưỡng cho con, với mỗi bữa ăn đều cân bằng thịt và rau Làm mẹ, tôi luôn ưu tiên sức khỏe của con, nên tôi đầu tư thêm vào sữa và vitamin Bên cạnh đó, tôi cũng dành một phần tiền cho các đồ dùng gia đình và thỉnh thoảng mua sắm đồ chơi, quần áo mới cho con Sau khi dọn ra ở riêng, tôi phải chi trả tiền thuê nhà và các khoản phí sinh hoạt khác như điện, nước, wifi Nhờ có xe máy, tôi tiết kiệm được chi phí di chuyển hàng tháng.

Việc duy trì 55 xăng xe và thực hiện bảo dưỡng định kỳ là rất quan trọng, đặc biệt khi cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như hỏng xe, hỏng điện thoại hay bệnh tật bất ngờ Tôi đã học được rằng cần phải chuẩn bị một khoản tiền dự phòng cho những chi phí phát sinh này Ở độ tuổi hiện tại, nhiều bạn bè xung quanh đã lập gia đình và có con cái, vì vậy tôi cũng phải dành tiền để mừng đám cưới, sinh nhật và các dịp tân gia của gia đình, bạn bè và đồng nghiệp.

Lọ 2: Tiền phụng dưỡng cha mẹ (10%)

Sau khi trở thành cha mẹ, tôi mới thấu hiểu tình yêu thương thiêng liêng và cao cả mà cha mẹ dành cho con cái Từ khi còn nhỏ, cha mẹ luôn yêu thương, chăm sóc và bảo vệ tôi, không để tôi thiệt thòi so với bạn bè Ngay cả khi tôi lầm lỡ, cha mẹ vẫn là chỗ dựa vững chắc cho tôi Tôi nhận ra mình đã sống ích kỷ và gây phiền lòng cho họ Để đền ơn, tôi quyết định dành 10% thu nhập hàng tháng để phụng dưỡng cha mẹ Khoản tiền này sẽ được sử dụng để đưa họ đi du lịch, thưởng thức những món ăn họ thích và trải nghiệm những điều họ đã phải bỏ lỡ trong quá khứ để tôi có được tương lai tươi sáng.

Lọ 3: Chi cho việc hưởng thụ (10%)

Do tính chất công việc thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, tôi đầu tư vào việc chăm sóc bản thân như đi spa, gội đầu dưỡng sinh, làm nail và tham gia các buổi tập fitness để duy trì vóc dáng Thỉnh thoảng, tôi cũng đi chơi và tổ chức tiệc cùng bạn bè, đồng nghiệp để phát triển các mối quan hệ Mỗi tháng, tôi dành một phần thu nhập để tự thưởng cho bản thân những món đồ yêu thích như son, trang sức hay váy đẹp, nhằm tạo động lực làm việc Tôi cũng có ước mơ hoàn thành chuyến đi Thái Lan để trải nghiệm nhảy Bungee và các trò mạo hiểm, cảm giác thả mình từ trên cao sẽ rất thú vị và tự do.

Lọ 4: Tiền học cho bn thân (10%)

Do yêu cầu công việc hiện tại cần giao tiếp với đối tác nước ngoài, tôi quyết định đăng ký thêm lớp học tiếng Anh và tiếng Trung để cải thiện khả năng ngoại ngữ Đây cũng là thời điểm lý tưởng để tôi học hỏi và tích lũy kinh nghiệm cho bản thân.

Sau khi bước sang tuổi 30, tôi đặt mục tiêu thăng chức lên vị trí trưởng phòng Sales, vì vậy tôi sẵn sàng đầu tư vào các khóa học bổ sung kỹ năng cần thiết cho công việc, bao gồm kỹ năng bán hàng, quản lý tài chính và đầu tư.

Lọ 5: Tiền chi cho việc từ thiện (3%)

Tôi từng trải qua cảm giác ả ả ác không nơi nương tựa trong thời gian mang thai, vì vậy tôi hiểu rõ cảm giác cô đơn khi không có gia đình bên cạnh Chứng kiến sự phát triển của con mà không có cha bên cạnh, tôi cảm thấy thương xót cho những đứa trẻ mồ côi thiếu tình thương của cha mẹ Dù điều kiện tài chính không dư giả, tôi vẫn duy trì việc quyên góp 3% thu nhập hàng tháng cho các viện phúc lợi.

Lọ 6: Tiền lo cho con ăn học (7% )

Con tôi mới vào tiểu học, vì vậy ngoài học phí, đồng phục và sách vở, tôi không cần chi quá nhiều tiền Nếu cần, tôi sẽ tự phụ đạo cho bé, dạy bé cách đánh vần, viết chữ và làm phép toán đơn giản để bé học tốt hơn và cảm nhận được tình yêu thương của mẹ Để bé phát triển toàn diện, tôi sẽ mua thêm màu vẽ, bộ xếp hình, bóng đá và hồ bơi mini.

Lọ 1: Nh u c u chi tiêu cn thiết (55%)

Chi phí ăn uống là một trong những khoản quan trọng mà tôi luôn chú trọng, mặc dù công việc thường xuyên di chuyển khiến tôi phải mua đồ ăn bên ngoài Tôi cũng cần chi cho nguyên liệu nấu ăn, đồ dùng sinh hoạt và quần áo mới cho cả mẹ và con Theo kế hoạch, trước 35 tuổi, tôi phải chi trả các khoản như tiền điện, nước, gas, quản lý và wifi cho nơi ở trọ Sau 35 tuổi, tôi đã sở hữu nhà riêng, chỉ cần trả các khoản phí cơ bản như điện, nước, điện thoại, mạng 4G, xăng xe và bảo dưỡng xe Ngoài các khoản cố định, tôi cũng dự trù tiền phát sinh cho các trường hợp bất ngờ như bệnh tật hay các dịp lễ, tân gia, sinh nhật của gia đình, bạn bè và đồng nghiệp.

Lọ 2: Tiền phụng dưỡng cha mẹ (10%)

Tôi dành một khoản tiền để cha mẹ có thể đi du lịch hoặc thăm người thân ở xa nếu họ muốn Cha tôi yêu thích cây cảnh, vì vậy tôi sẽ tìm hiểu và mua tặng ông một cây mà ông thích, chắc chắn sẽ làm ông vui Còn mẹ tôi thì đam mê làm đẹp, nên tôi dự định mua cho bà một bộ mỹ phẩm chăm sóc da cao cấp và rủ mẹ tham gia lớp yoga thư giãn cùng tôi.

Lọ 3: Chi cho việc hưởng thụ (8%)

Vì chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, đặc biệt là cho việc học của con gái, tôi nhận thấy cần phải đầu tư vào các trung tâm ôn luyện để củng cố kiến thức và chuẩn bị cho kỳ thi tốt nghiệp Đồng thời, tôi cũng muốn dành nhiều thời gian hơn để chăm sóc và báo hiếu cho cha mẹ đã lớn tuổi Thay vì chỉ tập trung vào việc hưởng thụ, tôi quyết tâm làm việc chăm chỉ hơn Hiện tại, tôi đã xây dựng được hình ảnh và danh tiếng cá nhân, cùng với công việc ổn định, nên không còn quá chú trọng vào bề ngoài để gây ấn tượng như trước đây.

Lọ 4: Tiền học cho bn thân (12%)

Theo kế hoạch, tôi đã được thăng chức từ nhân viên lên trưởng phòng Sales và để đảm nhiệm tốt vị trí này, tôi cần học hỏi nhiều hơn Tôi dự định sẽ đăng ký tham gia khóa học ngắn hạn 6 tháng tại Úc nhằm nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, kỹ năng quản lý và lãnh đạo, từ đó tạo ra cơ hội cho bản thân và trở nên ưu tú hơn.

Lọ 5: Tiền chi cho việc từ thiện (5%)

Với mong muốn lan tỏa thông điệp “Cho đi là còn mãi”, tôi dành 5% thu nhập hàng tháng để hỗ trợ chùa và các viện phúc lợi Tôi sẽ tổ chức phát cơm từ thiện cho trẻ em lang thang và người vô gia cư vào đầu tháng Bên cạnh đó, tôi cũng kêu gọi mọi người quyên góp sách vở và tiền cho các em ở vùng sâu vùng xa, đặc biệt trong mùa bão lũ Hy vọng rằng những đóng góp này sẽ giúp các em có một cuộc sống tốt đẹp hơn.

Lọ 6: Tiền lo cho con ăn học (10%)

Tôi đã tăng chi tiêu cho con gái trong giai đoạn này để đảm bảo bé nhận đủ dinh dưỡng cần thiết cho sự phát triển toàn diện về thể chất và tinh thần, đặc biệt khi bé đang trong độ tuổi ăn lớn Ngoài việc cho bé ít tiền tiêu vặt để giao lưu với bạn bè, tôi cũng đầu tư nhiều hơn vào việc học ngoại ngữ tại trung tâm, vì trong thời đại hiện nay, giỏi tiếng Anh không còn là lợi thế mà là điều cần thiết Tôi tin rằng trẻ nhỏ có khả năng bắt chước nhanh, vì vậy tôi mong muốn bé tiếp xúc với ngoại ngữ từ sớm Nếu con có sở thích, tôi sẽ cho bé tham gia các lớp học kỹ năng như đàn, múa, hát, vẽ tranh, cũng như các lớp ôn thi tốt nghiệp và khóa học online nếu bé cảm thấy cần thiết.

Lọ 1: Nhu cu chi tiêu cn thiết (55%)

ĐÁNH GIÁ KẾ HOẠCH

Là một người mẹ đơn thân độc lập, tôi đã nghiêm túc lập kế hoạch tài chính từ khi còn trẻ với mục tiêu tự do tài chính ở tuổi 25 Tôi áp dụng nguyên tắc SMART để đánh giá tính khả thi của kế hoạch, đảm bảo rằng các mục tiêu đề ra đều cụ thể, có thể đo lường, khả thi, phù hợp và có giới hạn thời gian Kế hoạch tài chính của tôi đã thể hiện rõ ràng mục tiêu về số tiền cần có khi về hưu, loại tài sản mong muốn và cách thức kiếm tiền, tích lũy tài sản Mỗi kế hoạch đều được trình bày dưới hai tình huống khác nhau để dễ dàng đánh giá tính khả thi Mặc dù tương lai có thể có nhiều biến động, tôi đã cụ thể hóa từng giai đoạn sự nghiệp để xác định hướng đi rõ ràng Bên cạnh đó, các mục tiêu của tôi đều được số hóa, dễ dàng đo lường thông qua các chỉ số như mức lương tối thiểu và thu nhập dự kiến hàng năm, đồng thời tính toán thêm phần bù dựa trên tốc độ tăng trưởng và lạm phát để đảm bảo khả năng chi tiêu trong tương lai.

Kế hoạch thu nhập tối thiểu cần thiết của tôi được đo lường rõ ràng qua mức lương hàng tháng, giúp tôi dễ dàng xác định mục tiêu thay vì con số lớn hàng năm, điều này thúc đẩy tôi phấn đấu hơn Bằng cách đánh giá các con số cụ thể về mức lương so với năng lực và kinh nghiệm hiện tại, tôi nhận thấy kế hoạch này hoàn toàn khả thi (Attainable) Ở tuổi 25, tôi đã đạt được nhiều thành tích, bao gồm bằng IELTS 7.0 và tốt nghiệp loại khá Cử nhân Kinh doanh quốc tế, cùng với mức lương vượt dự kiến Lộ trình thăng tiến và mức lương cho từng vị trí tôi thiết kế phù hợp với thực tế doanh nghiệp hiện nay, dựa trên khảo sát và thông tin từ các trang tìm việc uy tín Mặc dù thăng chức hay tăng lương chỉ là kế hoạch, tôi tin rằng với sự cố gắng không ngừng và việc nâng cao kiến thức, tôi sẽ đạt được các mục tiêu dài hạn Là một người mẹ, tôi không ngừng học hỏi và tiến lên, với mong muốn trở thành tấm gương cho con gái, đây chính là động lực lớn để tôi tiếp tục phấn đấu trong hiện tại và tương lai.

Hiện nay, Việt Nam đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu, tạo cơ hội phát triển nghề nghiệp cho bản thân Thị trường lao động trong ngành đang thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao, dẫn đến việc nâng cao mức lương để thu hút nhân tài, và tôi cũng đã đạt được mức lương khá tốt Lộ trình nghề nghiệp và mức lương dự kiến của tôi phù hợp với bối cảnh kinh tế hiện tại, đồng thời tương thích với năng lực cá nhân về kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm Kế hoạch chi tiêu của tôi đã được lập chi tiết, bao gồm các khoản tiết kiệm và đầu tư, phù hợp với hoàn cảnh gia đình và việc chăm sóc con gái Từ những đánh giá này, tôi khẳng định kế hoạch của mình đáp ứng tiêu chí R (Relevant).

Sự phù hợp trong mô hình SMART

Yếu tố cuối cùng trong mô hình SMART là Giới hạn thời gian (Time bound), đóng vai trò quan trọng trong việc đo lường sự thành công của kế hoạch Việc xác định mốc thời gian cụ thể giúp theo dõi tiến độ và đánh giá hiệu quả thực hiện mục tiêu.

Việc thiết lập 62 thời gian cụ thể cho từng mục tiêu giúp tôi theo dõi tiến độ dự án và duy trì năng suất làm việc Điều này không chỉ giúp tôi tránh thói quen trì hoãn mà còn giảm thiểu nguy cơ thất bại trong thực hiện kế hoạch Tôi đã trình bày mục tiêu rõ ràng trong bảng, xác định các giai đoạn sử dụng và kiếm tiền, giúp tôi dễ dàng quản lý tài chính mà không lo lắng về phân bổ ngân sách Kế hoạch tích lũy tài sản cũng được xác định rõ ràng theo độ tuổi, giúp tôi chuẩn bị tốt cho các khoản đầu tư mà không bị động Đánh giá kế hoạch theo mô hình SMART, tôi nhận thấy nó khả thi và có thể trở thành lộ trình phát triển sự nghiệp Mặc dù việc đạt được tự do tài chính khi về già không dễ dàng, nhưng nó vẫn khả thi Tôi đã nâng mức lương dự kiến để ứng phó với các tình huống bất ngờ và luôn nhắc nhở bản thân về tầm quan trọng của việc học hỏi và tuân thủ kế hoạch để đạt được mục tiêu tốt nhất.

Tiêu đề	Làm Chủ Tài Chính – Tự Do Về Già
Tác giả	Hoàng Hồng, Nguyễn Thị Hảo, Mai Thị Ngọc Huyền, Nguyễn Thị Huỳnh Mai, Vũ Lan Nhi, Vương Yến Nhi, Nguyễn Thị Bích Trâm, Phạm Thị Mỹ Trinh, Đào Trương Lan Vy
Người hướng dẫn	Ngô Nguyễn Quỳnh Như
Trường học	Trường Đại Học Tôn Đức Thắng
Chuyên ngành	Quản Trị Kinh Doanh
Thể loại	báo cáo
Năm xuất bản	2023
Thành phố	TP HỒ CHÍ MINH

Định dạng
Số trang	68
Dung lượng	16,81 MB