Một số khái niệm như sau:Thẻ thanh toán là một phần của hệ thống thanh toán do các tổ chức tài chính,như ngân hàng, cung cấp cho khách hàng, cho phép chủ sở hữu chủ thẻ truy cập tiềnvào
HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM HỌC PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ Câu hỏi buổi 2: Tìm hiểu hệ thống thẻ Nhóm thảo luận: Giảng viên hướng dẫn: 04 Nguyễn Thùy Dung Hà Nội, 8/2023 I Thẻ toán Khái niệm Hiện nay, thẻ toán có nhiều khái niệm để diễn đạt Một số khái niệm sau: Thẻ toán phần hệ thống toán tổ chức tài chính, ngân hàng, cung cấp cho khách hàng, cho phép chủ sở hữu (chủ thẻ) truy cập tiền vào tài khoản ngân hàng định khách hàng thơng qua tài khoản tín dụng tốn chuyển tiền điện tử truy cập máy rút tiền tự động (ATM) Những thẻ biết đến nhiều tên bao gồm thẻ ngân hàng, thẻ ATM, MAC (thẻ truy cập tiền), thẻ khách hàng, thẻ tiền mặt Thẻ toán phương tiện tốn tiền mua hàng hố, dịch vụ dùng để rút tiền mặt ngân hàng đại lý máy rút tiền tự động Thẻ tốn loại thẻ giao dịch tài phát hành ngân hàng, tổ chức tài hay cơng ty Thẻ tốn phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà ng ƣời chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ Tổng kết lại, thẻ toán hiểu đơn giản sau: - Thẻ toán phương tiện toán khơng dùng tiền mặt - Thẻ tốn loại thẻ ngân hàng phát hành - Thẻ toán sử dụng để tốn tiền hàng hóa dịch vụ để rút tiền mặt Cấu tạo thẻ toán Một số đặc điểm chung: - Chất liệu: plastic - Kích thước theo tiêu chuẩn quốc tế 85,60 × 53,98 x 0,76 (mm) - Thông số thẻ: nhãn hiệu thương mại thẻ, tên logo nhà phát hành thẻ, số thẻ, tên chủ thẻ ngày có hiệu lực thẻ số đặc tính khác tùy theo quy định tổ chức thẻ quốc tế hiệp hội phát hành thẻ… - Thẻ có mặt: mặt trước mặt sau ❖ Mặt trước thẻ: Hình 1: Mặt trước thẻ toán Tên thương mại: tên thương mại ngân hàng tổ chức tài cung cấp thẻ Số thẻ: số dành riêng cho chủ thẻ, dập thẻ in lại hóa đơn chủ thẻ toán thẻ Tùy theo loại thẻ mà chữ số khác cách cấu trúc theo nhóm khác Ngày hiệu lực: in chữ nổi, thời gian lưu hành (thời hạn sử dụng) thẻ toán Tên chủ thẻ: in chữ nổi, tên cá nhân thẻ cá nhân, tên người ủy quyền sử dụng thẻ cơng ty Ngồi ra, có thẻ cịn có ảnh chủ thẻ Biểu tượng: loại thẻ có biểu tượng riêng, mang tính đặc trưng tổ chức phát hành thẻ, xem đặc tính mang tính an ninh nhằm chống giả mạo Hình 2: Một số biểu tượng thẻ tốn ❖ Mặt sau thẻ: Hình 3: Mặt sau thẻ tốn Dải băng từ có khả lưu trữ thông tin như: số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, ngân hàng phát hành Dải băng chữ ký: dải băng phải có chữ ký chủ thẻ để sở chấp nhận thẻ đối chiếu chữ ký thực toán thẻ Mã bảo mật thẻ: thẻ Visa, MasterCard, JCB gọi CVV, dãy gồm ba chữ số nằm mặt sau thẻ, thẻ American Express gọi CSC, dãy gồm bốn chữ số nằm mặt trước thẻ Các tính thẻ toán Trong giao dịch, thẻ toán có tính trội như: tính tiện lợi, tính linh hoạt, tính an tồn nhanh chóng * Tính tiện lợi Chủ thẻ khơng cần mang theo tiền mặt người, tốn đâu, thời gian nào, không phụ thuộc vào khối lượng tiền cần tốn Đặc biệt hữu ích người hay phải nước cơng tác du lịch * Tính linh hoạt Linh hoạt áp dụng với đối tượng từ thu nhập thấp đến cao Thoả mãn nhu cầu khách hàng giao dịch rút tiền mặt, du lịch giải trí, đầu tư, Một số loại thẻ có khả tự động đổi đơn vị tiền tệ theo tỷ giá thời điểm giao dịch nên toán nhiều quốc gia giới (thẻ visa) Như vậy, chủ thẻ tiết kiệm thời gian chi phí q trình trao đổi tiền tệ * Tính an tồn nhanh chóng Chỉ với thẻ nhỏ gọn, chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm mà không cần mang theo tiền mặt, hạn chế rủi ro toán Khi thẻ bị lấy cắp, ngân hàng bảo vệ tiền cho chủ thẻ số PIN chữ ký thẻ nhằm tránh khả rút tiền kẻ ăn trộm Khi thẻ bị mất, nhanh chóng sử dụng ứng dụng ngân hàng để khoá tài khoản Các giao dịch ghi lại, sổ kế toán số ghi chép giao dịch Nếu sử dụng thẻ tốn thường xun, ln tốn thời hạn, bạn xây dựng cho lịch sử tín dụng tốt Điều tạo điều kiện thuận cho giao dịch vay vốn sau II Các loại thẻ tốn Thẻ tín dụng ( Credit Card ) Thẻ tín dụng (Visa MasterCard) có tính chi tiêu trước, trả tiền sau nói cách khác thẻ cho phép khách hàng toán mà khơng cần có tiền thẻ hạn mức định Hạn mức cấp theo thỏa thuận người đăng ký thẻ với tổ chức phát hành thẻ Hiểu cách đơn giản thẻ tín dụng loại thẻ hỗ trợ khách hàng sử dụng tiền trước tốn sau cho ngân hàng sau Hình 4: Thẻ tín dụng ❖ Phân loại thẻ tín dụng - Phân loại theo hạn mức Tùy vào loại ngân hàng cấp hạn mức khác cho khách hàng, thẻ thường (thẻ chuẩn), thẻ vàng, thẻ kim cương (bạch kim); tùy vào ngân hàng mà hạng thẻ có mức tín dụng khác Ví dụ ngân hàng Agribank: Thẻ chuẩn (hạn mức tín dụng tối đa 50 triệu đồng), thẻ vàng (hạn mức tín dụng tối đa từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng), thẻ bạch kim (hạn mức tín dụng tối đa từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng) - Phân loại theo khu vực Thẻ tín dụng nội địa: Với loại thẻ bạn sử dụng để toán phạm vi quốc gia Thẻ tín dụng quốc tế: Bạn thực tốn lẫn ngồi nước với thẻ ❖ Đặc điểm thẻ tín dụng Thẻ tín dụng loại thẻ mà chủ sở hữu thẻ tạo lập cách sử dụng uy tín cá nhân tài sản chấp Chi tiêu trước trả tiền sau Chủ thẻ trả khoản lãi việc toán khoản tiền thời hạn ❖ Lý người có thẻ tín dụng Sự tiện lợi tính linh hoạt mà thẻ tín dụng mang lại khiến chúng trở thành lựa chọn tốn ưa thích 1,25 tỷ người vào năm 2023 Từ toán trực tuyến an toàn đến kiếm phần thưởng mua hàng, thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Dưới số lý người sử dụng thẻ tín dụng - Thuận tiện chấp nhận tồn cầu Thẻ tín dụng mang lại tiện lợi vơ song, cho phép người dùng mua hàng mà không cần mang theo tiền mặt Sự chấp nhận rộng rãi thương nhân, trực tuyến ngoại tuyến, khiến chúng trở thành phần thiếu sống hàng ngày Số lượng thẻ tín dụng lưu hành toàn giới đạt số đáng kinh ngạc 5,6 tỷ vào năm 2023, cho thấy mức độ phổ biến rộng rãi việc áp dụng rộng rãi phương thức toán - Tăng cường bảo vệ người tiêu dùng Thẻ tín dụng cung cấp thêm lớp bảo mật cho người tiêu dùng Với chế phát gian lận giải tranh chấp tích hợp sẵn , thẻ tín dụng mang đến cho người tiêu dùng cảm giác tự tin bảo vệ khỏi giao dịch trái phép Nếu người tiêu dùng thấy khoản phí khơng xác, họ đưa yêu cầu bồi hoàn - Kinh tế số mở rộng thương mại điện tử Sự phát triển nhanh chóng kinh tế kỹ thuật số gia tăng mua sắm trực tuyến thúc đẩy nhu cầu thẻ tín dụng Mua sắm trực tuyến, dịch vụ đăng ký tiêu thụ nội dung kỹ thuật số trở thành phần thiếu lối sống đại Doanh số bán lẻ thương mại điện tử toàn cầu đạt 4,5 nghìn tỷ la vào năm 2022, với thẻ tín dụng phương thức toán thống trị bối cảnh kỹ thuật số - Phần thưởng chương trình khuyến khích Các cơng ty thẻ tín dụng lơi kéo người dùng phần thưởng, chương trình hồn tiền, đặc quyền du lịch ưu đãi khác Các hệ thống phần thưởng ngày trở nên tinh vi, mang lại cho người tiêu dùng lợi ích cho chi tiêu họ Tổng giá trị phần thưởng thẻ tín dụng riêng Hoa Kỳ vượt 200 tỷ đô la vào năm 2022, cho thấy sức hấp dẫn mức độ phổ biến to lớn chương trình Thẻ ghi nợ ( Debit Card) Thẻ ghi nợ có hình dạng giống thẻ tín dụng, hoạt động hồn tồn khác Thay tính phí mua hàng theo hạn mức tín dụng, thẻ ghi nợ rút trực tiếp từ Document continues below Discover more Kế toán hành from: nghiệp FIA1314 Học viện Cơng ng… 122 documents Go to course American English File 160 Student's Book Kế tốn hành chín… 100% (7) 58 Nguyễn Diễm Quỳnh B19DCKT143… Kế tốn hành chín… 100% (2) BT tín dụng cho sinh 10 viên năm Kế tốn hành chín… 80% (5) Lythuyet VL - hello Kế toán hành chín… 100% (1) BÀI TẬP LỚN Nguyên 12 14 LÝ KẾ TỐN Kế tốn hành chín… 100% (1) Bài tập nhóm kế tốn ngân hàng Kế tốn hành chín… 100% (1) tài khoản ngân hàng người mua chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng người bán Hình 5: Thẻ ghi nợ Loại thẻ có vai trị hình thức thay tiền mặt phổ biến xã hội Chức liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng Tức tài khoản ngân hàng bạn có tiền Thì bạn sử dụng nhiêu, thông qua thẻ ghi nợ không vượt mức ❖ Phân loại thẻ ghi nợ Phân loại theo phương thức khấu trừ tài khoản Thẻ ghi nợ trực tuyến (online): Là loại thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ Thẻ ghi nợ ngoại tuyến (offline): Là loại thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày Phân loại theo phạm vi khu vực Thẻ ghi nợ nội địa: Là loại thẻ có phạm vi sử dụng gói gọn quốc gia Chủ thẻ sử dụng loại thẻ để toán mua hàng siêu thị, nhà hàng, điểm cung cấp dịch vụ, mua sắm online, vv với điều kiện cửa hàng hay dịch vụ phải nước Các thẻ nội địa Việt Nam đa phần làm công nghệ thẻ từ Thẻ ghi nợ quốc tế: Cách sử dụng tương tự thẻ ghi nợ nội địa phạm vi sử dụng rộng lớn hơn, mức toàn cầu Khác với thẻ nội địa, khách hàng sử dụng thẻ quốc tế phải chịu khoản phí định Hiện tất thẻ ghi nợ quốc tế Việt Nam sử dụng công nghệ chip thông minh Một số thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến thẻ Visa Debit, thẻ MasterCard Debit, thẻ JCB Debit… Tại Việt Nam ưa chuộng thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit *Phân biệt thẻ Visa Debit thẻ NAPAS Thẻ Visa debit thẻ NAPAS hai loại thẻ ghi nợ phổ biến mà nhiều người thường nhầm lẫn Thực tế, hai thẻ atm có tính tương đương nhau, khác tổ chức phát hành thẻ Cụ thể sau: Thẻ Visa Debit thẻ ghi nợ có mạng lưới tốn công ty VISA International Service Association cung cấp, sử dụng rộng rãi phạm vi toàn cầu gọi thẻ toán quốc tế Thẻ NAPAS sản phẩm liên kết ngân hàng với NAPAS, sử dụng để giao dịch phạm vi lãnh thổ Việt Nam, gọi chung thẻ toán nội địa NAPAS Hiện nay, để mang đến tiện ích tích hợp, thẻ ghi nợ cịn tích hợp với tính sau: Thanh tốn hố đơn điện tử: thẻ ngân hàng loại thẻ tín dụng, ghi nợ quốc tế nội địa thực toán hoá đơn điện tử như: tiền điện, tiền nước, tiền học, Đây coi hình thức tốn thơng dụng nhiều người sử dụng tính tiện lợi phổ biến dịch vụ ngân hàng Thẻ ngân hàng tích hợp thẻ sinh viên: thẻ sinh viên Học viện Thanh thiếu niên Việt Nam tích hợp thẻ ngân hàng Vietinbank; thẻ sinh viên Đại học Đà nẵng tích hợp thẻ ngân hàng BIDV; Thẻ ngân hàng liên kết với ứng dụng khác: Grab, Shopee Pay, Baemin, TCBS, CGV, Thẻ ngân hàng tích hợp thẻ tín dụng Vào cuối năm 2022, ngân hàng Sacombank cho mắt “dịng thẻ vạn năng”, tích hợp thẻ tốn (Debit Card) thẻ tín dụng (Credit Card) chip nhằm gia tăng tiện ích cho người dùng Với tên gọi Sacombank Mastercard Only One, dịng thẻ quốc tế tích hợp tạo nên xu hướng toán thẻ Việt Nam nhờ sở hữu nhiều tính ưu đãi vượt trội khẳng định tiên phong đổi công nghệ Sacombank Thẻ thông minh Thẻ thông minh biết đến với tên “thẻ gắn chip”, “thẻ tích hợp vi mạch” Đây loại thẻ bỏ túi thường có kích thước thẻ tín dụng, bên chứa mạch tích hợp để lưu trữ xử lý thơng tin Việc tích hợp chip vi điều khiển cho phép thẻ thông minh lưu trữ lượng lớn liệu, tương tác với đầu đọc thực nhiều chức thẻ cách trực tiếp ❖ Phân loại thẻ thông minh: Thẻ tiếp xúc vật lý (contact smart card) Thẻ tiếp xúc vật lý thẻ thông minh mà mạch vi xử lý có gắn miếng kim loại nhỏ mạ vàng Thẻ kích hoạt đưa thẻ vào thiết bị đọc thẻ Khi đưa thẻ tiếp xúc với thiết bị đọc thẻ, thông tin liệu thẻ truyền từ chip qua miếng kim loại nhỏ mạ vàng sang thiết bị đọc thẻ Loại thẻ sử dụng nhiều tài truyền thơng (sim điện thoại) ưu điểm giá rẻ, đáp ứng nhiều tiêu chuẩn công nghệ, độ bảo mật cao Khi đưa vào máy đọc, chip thẻ giao tiếp với tiếp điểm điện tử cho phép đọc thông tin từ chip viết thơng tin lên Thẻ thơng minh loại khơng có pin, lượng làm việc cấp trực tiếp từ máy đọc thẻ Thẻ phi tiếp xúc (contactless smart card) Thẻ phi tiếp xúc loại thẻ thơng minh mà mạch vi xử lý có gắn anten Khi đưa thẻ lại gần thiết bị đọc thẻ, thông tin liệu thẻ truyền từ chip qua anten sang anten thiết bị đọc thẻ Hiện với công nghệ thẻ phi tiếp xúc ứng dụng nhiều quốc gia toán cực nhanh (dưới giây), ví dụ thẻ thơng minh IBM Tốc độ xử lý thẻ phi tiếp xúc cao so với thẻ tiếp xúc Vì thẻ phi tiếp xúc thường ứng dụng nơi cần phải xử lý nhanh hệ thống cảnh, phương tiện giao thông công cộng, siêu thị, tàu điện ngầm Thẻ phi tiếp xúc đắt nhƣng lại khơng an tồn thẻ tiếp xúc Thẻ lưỡng tính (thẻ lai ghép) - Hybrid smart card: thẻ kết hợp đặc điểm thẻ tiếp xúc thẻ phi tiếp xúc Dữ liệu truyền phương pháp tiếp xúc trực tiếp thẻ với đầu đọc qua tín hiệu vơ tuyến Thẻ lưỡng tính đắt nhiều so với loại thẻ Hiện nay, thị trường có nhiều loại thẻ thông minh, nhiên số loại sau sử dụng nhiều nhất: Thẻ Combi (combi card), thẻ chip IC, thẻ thông minh đa ứng dụng (multi-applications smart card), thẻ từ (magnetic stripe card), thẻ quang Hologram (hologram card) ❖ Các ứng dụng thẻ thơng minh Lĩnh vực tài chính: Những thẻ tín dụng, thẻ ATM, thẻ truyền hình, ứng dụng thẻ thơng minh Thậm chí, số đơn vị cịn phát hành thẻ thơng minh với mục đích sử dụng “ví điện tử” (điển hình VinID) Người dùng mua sắm thứ ngân sách nạp vào mà không cần tiền mặt Xác thực công dân Thẻ cước công dân ứng dụng tiêu biểu khác thẻ thông minh vào quản lý Những thẻ cước có gắn chip lưu trữ tất thông tin cá nhân chủ thẻ Mặt khác, thẻ thơng minh cịn có tiềm ứng dụng vào giấy phép lái xe gắn chip hay thẻ y tế lưu trữ thơng tin nhóm máu hay sinh trắc học Giải pháp: - Cần nắm rõ địa trang web thức ngân hàng Chỉ nên truy cập Internet Banking ngân hàng theo đường dẫn thức sử dụng ứng dụng Mobile Banking ngân hàng để thực giao dịch qua tài khoản - Cần hiểu ngân hàng không gửi tin nhắn SMS kèm đường link đăng nhập dịch vụ Digibank Do đó, tin nhắn có đường link đăng nhập dịch vụ giả mạo - Trước truy cập điền thông tin cần kiểm tra kỹ đường dẫn (link) trang web Các biện pháp bảo mật toán - Đối với người mua: Tuyệt đối không truy câ p’ vào đường link đến website lạ, website có dấu hiệu giả mạo ngân hàng để cập nhật thông tin thẻ Tuyệt đối khơng mở file đính kèm từ email giả mạo email không rõ nguồn gốc Cảnh giác với cuô c’ gọi giả danh nhân viên tư vấn Các thông tin như: tên truy cập, mật Internet Banking, số tài khoản, mã PIN hay mật dùng lần (OTP) cần bảo mật tuyệt đối Không thực đăng nhập hay cung cấp qua mạng xã hội, qua website liên kết khác Các thơng tin riêng tư, bí mật gồm: tài khoản đăng nhâ p’ , mật khẩu, mật dùng lần (OTP) tuyệt đối không cung cấp cho ai, kể người thân cán Ngân hàng Tránh tình trạng lộ thơng tin, kẻ gian lợi dụng để thực giao dịch chuyển tiền từ tài khoản toán bạn dễ dàng Không cung cấp mật dùng lần (OTP) trường hợp yêu cầu để nhâ ’n tiền, mật dùng lần (OTP) sử dụng cho mục đích xác nhâ ’n tốn/ chuyển khoản 22 Khơng nạp tiền hay chuyển tiền theo yêu cầu nhận gọi người lạ Khi chọn mật khẩu, chủ thẻ không nên chọn thông tin dễ xác định họ tên, ngày sinh, số điện thoại số ký tự, số dễ nhận biết từ tên, ngày sinh, số điện thoại bạn Hãy thay đổi mật thường xuyên Khi nghi ngờ mật bị lộ, bạn cần thay đổi mật Đối với doanh nghiệp cung cấp dịch vụ toán: Hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động tốn phải đảm bảo kết nối trực tuyến 24/7 Thời gian dừng hệ thống để bảo trì khơng q 12 (mười hai) lần bảo trì phải có thơng báo trước cho khách hàng; Mã hóa thơng tin sử dụng giao thức bảo mật để đảm bảo không lộ thông tin đường truyền; Triển khai ứng dụng có khả phát hiện, cảnh báo ngăn chặn truy nhập bất hợp pháp hình thức công môi trường mạng vào hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động tốn trực tuyến mình; Có phương án kiểm sốt quyền truy nhập hệ thống, quyền ra, vào nơi đặt thiết bị hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động tốn trực tuyến mình; Có quy trình, hệ thống lưu phục hồi liệu vật mang tin trực tuyến toàn liệu hệ thống gặp cố; Lưu trữ liệu giao dịch toán thời hạn 12 tháng, kể từ ngày kết thúc kỳ kế toán năm kết thúc cơng việc kế tốn; Trường hợp khách hàng tốn trước mua hàng hóa dịch vụ, tiền toán khách hàng phải giữ tổ chức cung ứng dịch vụ toán khách hàng phải cung cấp công cụ để theo dõi số dư tốn hệ thống V Tình hình sử dụng thẻ Việt Nam giới Tình hình sử dụng thẻ Việt Nam a Thực trạng thị trường thẻ 23 Hình 10: Tốc độ tăng trưởng bình quân tài khoản 2015-2021 Số liệu Ngân hàng Nhà nước công bố hội thảo “Chuyển đổi số để hướng tới xã hội không dùng tiền mặt” ngày 17/6/2022 cho biết, đến nay, tỷ lệ người dân trưởng thành có tài khoản tốn đạt gần 66% với tốc độ tăng trưởng bình quân 11,44% từ năm 2015-2021 Hiện tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh, đồng thời khuôn khổ pháp lý cho hoạt động tiếp tục hoàn thiện, Theo đánh giá Ngân hàng nhà nước Việt Nam, với việc tồn ngành triển khai tích cực kế hoạch thực đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2021-2025 kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025 định hướng năm 2030 tốn khơng dùng tiền mặt đạt kết tích cực Trong đại dịch covid 19 Việt Nam, việc sử dụng phương thức toán không dùng tiền mặt tăng vượt bậc Nhiều người dùng lần đầu trải nghiệm sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ để toán cho đơn hàng giao tận nhà chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến Sau dịch lắng xuống, Mặc dù việc sử dụng tiền mặt phổ biến tỷ lệ người tiêu dùng chọn tốn khơng dùng tiền mặt ngày tăng Theo nghiên cứu Visa “Thái độ toán người tiêu dùng 2022” Việc sử dụng tiền mặt Việt Nam giảm đáng kể so với kỳ năm Cụ thể, 89% số người tiêu dùng sử dụng ví điện tử, 85% ưa chuộng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, chủ yếu cho toán trực tuyến toán không tiếp xúc.Trên thực tế, theo liệu từ mạng lưới VisaNet, số lượng giao dịch không tiếp xúc thẻ visa Việt Nam năm 2022 tăng gấp hai lần so với năm 2021 Trong đó, số liệu từ ngân hàng nhà nước Việt Nam cho thấy, với nhiều giải pháp đồng bộ, số tốn khơng dùng tiền mặt tăng cao số lượng giá trị giao dịch Toàn thị trường tính đến đầu tháng 4/2023 có 21.347 máy ATM 430.625 máy POS , tăng tương ứng 3,88% 26,34% Số lượng giao dịch qua máy POS tăng 37,57% số lượng 32,09% giá trị Còn giao dịch qua máy ATM tiếp 24 tục giảm 2,37% số lượng giảm 4,02% giá trị, cho thấy xu hướng dịch chuyển từ rút tiền mặt sang toán khơng dùng tiền mặt Gía trị giao dịch qua máy POS quý 1/2023 tương đương 294.556 tỷ đồng Số lượng giao dịch qua máy POS tăng 37,57% số lượng 32,09% giá trị.Gía trị giao dịch ATM 746.434 tỷ đồng, giao dịch qua máy ATM tiếp tục giảm 2,37% số lượng giảm 4,02% giá trị so với kỳ năm trước, cho thấy xu hướng dịch chuyển từ rút tiền mặt sang tốn khơng dùng tiền mặt Hình 11: Biểu đồ giá trị giao dịch qua ATM, POS/EFTPOS/EDC Trong năm tháng đầu năm 2023, so kỳ, giao dịch toán không dùng tiền mặt tăng 52,35% số lượng Nghiên cứu GlobalData đưa dự báo khối lượng giao dịch toán thẻ Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) đạt 17,8%, tương đương 522,5 triệu giao dịch vào năm 2023 Quy mơ thị trường thẻ tốn Việt Nam định giá 36,4 tỷ USD vào năm 2022 dự kiến đạt tốc độ CAGR 11% giai đoạn 2022-2026 Tiền mặt thống trị thị trường tốn Việt Nam dân số khơng có tài khoản ngân hàng cao, nhận thức tài hạn chế người tiêu dùng sở hạ tầng tốn khơng đầy đủ Tuy nhiên, phủ với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) quan quản lý khác thực số sáng kiến để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt 25 Hình 12: Tổng quan Báo cáo Thị trường thẻ Thanh toán Việt Nam 20222026 b Số lượng thẻ phát hành Theo Chi Hội thẻ, tính đến ngày 31/3/2023, tổng số lượng thẻ lưu hành đạt 145,88 triệu thẻ loại Tổng số lượng thẻ nội địa lưu hành đạt 113,07 triệu thẻ, đó, thẻ quốc tế lưu hành 32,81 triệu thẻ Về doanh số sử dụng thẻ, năm 2021 tổng doanh số sử dụng thẻ tồn thị trường đạt 3.099 nghìn tỷ đồng, tăng 3% ảnh hưởng dịch COVID-19 Tuy nhiên, đến ngày 30/6/2022, doanh số sử dụng thẻ lấy lại đà tăng trưởng mức 11% so với kỳ năm 2021, đạt 1.838 nghìn tỷ đồng 26 Hình 13: Số lượng thẻ ngân hàng lưu hành quý I/2023 (Nguồn: Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam,2023) Tình hình sử dụng thẻ giới a Thực trạng thị trường thẻ Các công ty lớn thị trường thẻ Citibank, Mastercard Incorporated, The American Express Company, Visa Inc., JPMorgan Chase &; Co, Kaiku Finance LLC, Mango Financial Inc, Green Dot Corporation, NetSpend Holdings PayPal Holdings Châu Á Thái Bình Dương khu vực lớn thị trường thẻ vào năm 2022.Tây Âu khu vực lớn thứ hai thị trường thẻ Trên tồn cầu, việc sử dụng thẻ tín dụng người tiêu dùng mạnh mẽ, với giá trị giao dịch thẻ tín dụng tăng 6% thương mại điện tử 12% điểm bán hàng (POS) từ năm 2021-2022 27 Hình 14: Tỷ lệ tốn tiền mặt quốc gia Châu Á 2022 Mặc dù châu Á khu vực đầu đổi toán kỹ thuật số, Thái Lan, Nhật Bản Việt Nam ba quốc gia tụt hậu toán số Tốc độ tăng trưởng toán số châu Á xuất phát từ việc thị trường thương mại điện tử mở rộng, phát triển mạnh đại dịch COVID-19 - Điều có nghĩa đến năm 2030, số lượng giao dịch không dùng tiền mặt tăng gấp đôi đến gấp ba mức tại, khu vực - 28 - Hình 15: Báo cáo Thanh tốn Tồn cầu 2023 - Báo cáo Thanh tốn Tồn cầu 2023 xem xét cách người tiêu dùng toán ngày cửa hàng trực tuyến 40 thị trường toàn cầu - Kết từ báo cáo năm 2023 cho thấy năm 2022, có gần 70 chương trình tốn theo thời gian thực (RTP) cung cấp đường ray toán tốc độ cao giúp thúc đẩy toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A) chiếm 525 tỷ USD giá trị giao dịch thương mại điện tử toàn cầu, tăng 13% so với 463 tỷ USD vào năm 2021 - Theo ơng Ashish Bhatnagar, Trưởng phịng Thẻ &; Thanh tốn, Thị trường Tăng trưởng Toàn cầu Shree Gopal Ramakrishnan, Giám đốc, Tư vấn Thẻ &; Thanh toán, Cognizant : Năm 2023, thị trường thẻ toán cởi mở hơn, nhanh chuẩn hóa Do cạnh tranh lớn tăng tốc đổi mới, lĩnh vực phát triển với tốc độ kỷ lục khơng cịn hồn tồn tạo thành từ số người dùng 29 - Tại khu vực Tây Âu, công nghệ phi tiếp xúc tồn qua thập kỷ sử dụng phổ biến nhiều lĩnh vực sống Tại Anh, Pháp Ý, toán phi tiếp xúc phương thức tốn người dân ưa chuộng: Hơn ½ dân số quốc gia tin tưởng toán phi tiếp xúc thuận tiện cho họ tiền mặt khơng thực cần thiết tốn thẻ chấp nhận nơi.Tăng cường áp dụng tốn khơng tiếp xúc: Với đại dịch thúc đẩy nhu cầu tùy chọn tốn khơng tiếp xúc, xu hướng thiết lập để tiếp tục vào năm 2023 Dữ liệu Mastercard cung cấp cho biết 78% tất giao dịch Mastercard khắp châu Âu không tiếp xúc - Thị trường thẻ tốn tồn cầu tăng từ 833,27 tỷ USD vào năm 2022 lên 903,22 tỷ USD vào năm 2023 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) 8,4% Cuộc chiến Nga-Ukraine làm gián đoạn hội phục hồi kinh tế toàn cầu sau đại dịch COVID-19, ngắn hạn Cuộc chiến hai nước dẫn đến lệnh trừng phạt kinh tế nhiều quốc gia, giá hàng hóa tăng vọt gián đoạn chuỗi cung ứng, gây lạm phát hàng hóa dịch vụ ảnh hưởng đến nhiều thị trường toàn cầu Thị trường thẻ & toán dự kiến tăng lên 1238,14 tỷ đô la vào năm 2027 với tốc độ CAGR 8,2% Hình 16: Thị trường thẻ tốn tồn cầu 2022 30 Ngay trước COVID-19, cách tốn hàng hóa dịch vụ chứng cho thấy chuyển đổi ổn định sang toán kỹ thuật số — thay đổi cuối dẫn đến xã hội tồn cầu khơng dùng tiền mặt Khối lượng tốn khơng dùng tiền mặt tồn cầu tăng 80% từ năm 2020 đến năm 2025, từ khoảng nghìn tỷ giao dịch lên gần 1,9 nghìn tỷ giao dịch gần gấp ba lần vào năm 2030, theo phân tích PwC Strategy& Nhu cầu thẻ tín dụng ngày tăng dự kiến thúc đẩy tăng trưởng thị trường thẻ giai đoạn dự báo Sự gia tăng nhu cầu sản phẩm tín dụng tiêu dùng có xu hướng rõ ràng khủng hoảng kinh tế đợt bùng phát COVID-19, nơi việc chậm trả lương việc làm khả thi, dư nợ thẻ tín dụng cho thấy cá nhân vay để trang trải chi phí hàng ngày họ Theo Chỉ số nhu cầu tín dụng tiêu dùng hàng quý Equifax tháng 6/2022, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng Australia tăng 6% so với tháng 6/2021 Nhu cầu tín dụng tiêu dùng nói chung tăng 10,2% so với tháng 6/2021 Do đó, nhu cầu thẻ tín dụng tăng cao thúc đẩy tăng trưởng thị trường thẻ Châu Á - Thái Bình Dương tăng trưởng nhanh nhất, với khối lượng giao dịch không dùng tiền mặt tăng 109% năm 2025 sau 76% từ năm 2025 đến năm 2030, Châu Phi (78%, 64%) Châu Âu (64%, 39%) Tiếp theo Mỹ Latinh (52%, 48%), với Mỹ Canada tăng trưởng (43%, 35%) Hình 17: Dự đốn khối lượng giao dịch dùng tiền mặt 2023 b Số lượng thẻ toán phát hành Theo Chỉ số nhu cầu tín dụng tiêu dùng hàng quý Equifax tháng 6/2022, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng Australia tăng 6% so với tháng 6/2021 Nhu cầu tín 31 dụng tiêu dùng nói chung tăng 10,2% so với tháng 6/2021 Do đó, nhu cầu thẻ tín dụng tăng cao thúc đẩy tăng trưởng thị trường thẻ - Hình 18: Chỉ số nhu cầu tín dụng tiêu dùng Equifax tháng 6/2022 Khi xem xét bối cảnh cạnh tranh mạng lưới thẻ tín dụng, Visa cơng ty lớn thị trường thẻ tín dụng, chiếm 40% thị phần tồn cầu Tuy nhiên, UnionPay có trụ sở Trung Quốc chiếm vị trí thứ hai với 32%, thống trị giao dịch tài phần lớn Đông bán cầu Mastercard theo sát với 24% thị phần, phần lại, bao gồm Amex Discover, chiếm 4% khối lượng giao dịch thẻ tín dụng tồn cầu Số lượng chủ thẻ tín dụng tồn cầu tăng trưởng đặn để đạt 1,25 tỷ vào năm 2023, thể tốc độ tăng trưởng hàng năm 2,79% từ 1,1 tỷ vào năm 2018 Hoa Kỳ chiếm 166 triệu chủ thẻ tín dụng, Canada có 36 triệu chủ thẻ tín dụng Canada dẫn đầu với tỷ lệ chấp nhận thẻ tín dụng cao tồn cầu, 83% người trưởng thành ấn tượng có thẻ tín dụng Hoa Kỳ theo sát với 68% người trưởng thành sở hữu thẻ tín dụng Canada, Israel Na Uy lên ba quốc gia hàng đầu có tỷ lệ phần trăm cao nhất, tất 70%, người trưởng thành có thẻ tín dụng, phản ánh bao gồm tài mạnh mẽ sở thích người tiêu dùng quốc gia 32 Với gia tăng giao dịch kỹ thuật số tiện lợi ngày tăng thẻ tín dụng, người tiêu dùng chấp nhận thẻ tín dụng làm phương thức tốn ưa thích họ Sự dễ dàng thực tốn khơng tiếp xúc sẵn có ví di động đẩy nhanh thay đổi này, tiếp tục giảm phụ thuộc vào giao dịch tiền mặt Có khoảng 335 triệu doanh nghiệp giới Khoảng 44 triệu người bán chấp nhận Visa, 37 triệu chấp nhận MasterCard, 31 triệu chấp nhận AMEX 30 triệu chấp nhận Discover Cũng thú vị lưu ý China UnionPay, thẻ toán phổ biến Trung Quốc 55 triệu thương gia chấp nhận Tuy nhiên, China UnionPay bao gồm toán thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Một nghiên cứu từ Juniper Research phát số lượng thẻ tín dụng phát hành thơng qua tảng phát hành thẻ kỹ thuật số vượt 321 triệu toàn cầu vào năm 2027, từ 120 triệu vào năm 2023 Mức tăng trưởng gần 170% phản ánh việc sử dụng khả kỹ thuật số tiên tiến mới, chẳng hạn chương trình khách hàng thân thiết kỹ thuật số phát hành lập tức, tổ chức phát hành thẻ nhằm mục đích chống lại cạnh tranh, bao gồm mua trước trả sau TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Trần Hưng, TS Trần Thị Thập, Bài giảng Thanh toán điện tử, 12/2019 GlobalData, Vietnam Cards and Payments, 28/03/2023 https://www.globaldata.com/store/report/vietnam-cards-and-payments-marketanalysis/ GlobelNewswire by notifired, Cards Global Market Report 2023, 25/02/2023 https://finance.yahoo.com/news/cards-global-market-report-2023-172100048.html? zdlink=Uo9XRcHoRsba8ZeYOszjBdbXQ6zlBcrlOcbiPIvZR6bbRdGkOMvaSczfP2v cQMvXRcDb8dq&guccounter=1 World Bussiness Outlook, The world to issue over 320 million credit cards by 2027, 01/02/2023 https://www.worldbusinessoutlook.com/the-world-to-issue-over-320-million-creditcards-by-2027/ Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Số lượng thẻ toán phát hành quý I/2023 Ngơ Hải, Thúc đẩy tốn điện tử, tốn khơng tiếp xúc kỷ ngun số, Tạp chí thị trường tài tiền tệ,23/09/2022 Ngân hang nhà nước Việt Nam, Tương lai toán: Sự dịch chuyển từ thẻ nhựa sang Ví kỹ thuật số, 23/03/2020 Đăng Thứ, Một triệu thẻ tín dụng vừa bị cơng khai miễn phí chợ đen, An tồn thơng tin, 15/08/2021 Một triệu thẻ tín dụng vừa bị cơng khai miễn phí chợ đen - An Tồn Thơng Tin (antoanthongtin.vn) 33 Thế Duyệt, CAFEF Trang thông tin điện tử tổng hợp, 20/02/2023 Cảnh giác với rủi ro tiềm ẩn sử dụng thẻ toán quốc tế: Tiện lợi, dễ tiền (cafef.vn) 10 ODS, 04/09/2020 Các hình thức cơng mạng phổ biến cách phòng tránh - ODS 11 SeABank, Sự khác thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, nắm bắt để tránh sai lầm đáng tiếc Sự khác thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, nắm bắt để tránh sai lầm đáng tiếc (seabank.com.vn) 12.Nguyễn Nghĩa, Kiến thức tài chính, 24/02/2023 So Sánh Thẻ Tín Dụng Và Thẻ Ghi Nợ [Chi Tiết] (tcqtkd.edu.vn) 13 Josh Howarth, EXPLODING TOPIC, 19/01/2023 30+ Identity Theft Statistics for 2023 (explodingtopics.com) 34 More from: Kế toán hành nghiệp FIA1314 Học viện Cơng nghệ Bưu chính… 122 documents Go to course American English File Student's Book 160 Kế tốn hành nghiệp 100% (7) 58 Nguyễn Diễm Quỳnh B19DCKT143 BTCN Kế tốn hành nghiệp 100% (2) BT tín dụng cho sinh viên năm 10 Kế tốn hành nghiệp 80% (5) Lythuyet VL - hello Kế toán hành nghiệp 100% (1) More from: Nguyen Thu Học viện Cơng nghệ Bưu Viễn thơng Discover more Products - hay 17 Chuyên đề an toàn phần mềm Products - hay 12 None Nghệ thuật kể chuyện đa phương tiện None Xác suất thống kê None Z4653971549977 1919a09e1a06c25e34c71e3e30b2300f Recommended for you American English File Student's Book 160 Kế tốn hành nghiệp 100% (7) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3) Preparing Vocabulary FOR UNIT 10 Led hiển thị 100% (2)