Bài giảng bảo hiểm hàng hải (marine insurance)

BẢO HIỂM HÀNG HẢI MARINE INSURANCE Nguyễn Xuân Phương (Assoc Prof., PhD, Master Mariner) Email: nxphuong@hcmutrans.edu.vn Nội dung Rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hải Nguyên tắc bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm thân tàu, hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, Bảo hiểm TN DS (P and I) Bảo hiểm tiền cước, biện hộ phạt lưu trì (FD & D) Bảo hiểm quyền lợi người cho vay thế chấp (Mortgagees Interest Insurance) Các sản phẩm bảo hiểm khác Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance Bảo hiểm   Bảo hiểm cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Thực chất của bảo hiểm việc phân chia tổn thất của người cho tất cả người tham gia bảo hiểm chịu Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance Rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hải 1.1 Khái niệm rủi ro hàng hải (Risk): Là đe dọa nguy hiểm mà người không lường trước được, nguyên nhân gây nên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Rủi ro thơng thường Mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm và, ném hàng xuống biển, mất tích, rủi ro phụ rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong vênh, hấp hơi, mất mùi, lây hại, lây bẩn, đập hàng hóa khác, nước mưa, hành vi ác ý, trộm, cắp, cướp, móc cẩu Rủi ro phải bảo hiểm riêng Là rủi ro đặc biệt, phi hàng hải chiến tranh, đình cơng Các rủi ro được bảo hiểm nếu có mua riêng, mua thêm Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance Rủi ro loại trừ Là rủi ro thường không được bảo hiểm trường hợp: Buôn lậu, tịch thu, phá bao vây, lỗi cố ý của người được bảo hiểm, nội tỳ, ẩn tỳ, tàu không đủ khả biển, tàu chệch hướng, chủ tàu mất khả tài Rủi ro thông thường Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 1.2 Tổn thất hàng hải Tổn thất Là mất mát, hư hại rủi ro gây nên Tổn thất tồn bợ (Total loss) Tởn thất tồn bợ thực (Actual total loss) Xét tài chính: coi tởn thất tồn bợ Tởn thất tồn bợ ước tính (Contructive total loss) Tổn thất bộ phận (Partial loss) Tổn thất riêng (Particular Average) Chắc chắn tởn thất tồn bợ thực xảy Hy sinh tổn thất chung Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance Tổn thất chung (General Average) Chi phí tởn thất chung Ngun tắc bảo hiểm hàng hải 2.1 Khái niệm: sở đề thành luật, xây dựng thành hợp đồng bảo hiểm chi phối hoạt động bảo hiểm Quyền lợi được bảo hiểm hay lợi ích bảo hiểm (Insurable interest) Sự trung thực tuyệt đối (Utmost Good Faith) Bồi thường (Indemnity) Nguyên nhân gần (Proximate Cause) Thế quyền (Subrogation) Luật hợp đồng (The law of Contract) Rủi ro được bảo hiểm (Insurable Risks) Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance Bảo hiểm: thân tàu, hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, P and I 3.1 Bảo hiểm thân tàu (Hull Insurance)  Bảo hiểm hầu hết thiệt hại hư hỏng ngẫu nhiên xảy cho tàu gây nên bởi: hiểm họa của biển, cháy …và chia sẻ liên đới của tàu được bảo hiểm với chi phí cứu hộ chi phí tởn thất chung  Người mua bảo hiểm chủ tàu, người quản lý tàu, người thuê tàu trần (bare-boat charterer) có đối tượng bảo hiểm tàu  Giá trị bảo hiểm của tàu tổng giá trị của tàu vào thời điểm bắt đầu bảo hiểm  Sản phẩm bao gồm:  Bảo hiểm thân tàu định hạn  Bảo hiểm chuyến thân tàu (Institue Voyage Clause Hull) Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 3.2 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển     Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm hàng hố vận chủn bằng đường biển hàng hố có tính chất thương mại Người mua bảo hiểm Tùy theo điều kiện giao hàng áp dụng hợp đồng mua bán có thể người xuất khẩu người nhập khẩu Giá trị bảo hiểm: giá của tài sản bảo hiểm lúc ban đầu (giá gốc) cộng với chi phí việc xếp hàng, vận chuyển chi phí bảo hiểm toàn tài sản Số tiền bảo hiểm (A-amounted insured): số tiền bảo hiểm có thể toàn hay phận giá trị bảo hiểm người được bảo hiểm yêu cầu được bảo hiểm Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance ÐIỀU KIỆN BẢO HIỂM A, B, C ÐIỀU KIỆN A Phạm vi bảo hiểm  Ðiều khoản rủi ro: bảo hiểm rủi ro  Ðiều khoản tổn thất chung:  Ðiều khoản “Tàu đâm va hai bên có lỗi” Ðiều khoản loại trừ chung (7) ÐIỀU KIỆN B Phạm vi bảo hiểm:  Ðiều khoản rủi ro: có 10 rủi ro được bảo hiểm  Ðiều khoản tổn thất chung:  Ðiều khoản “Tàu đâm va hai bên có lỗi” Ðiều khoản loại trừ chung (8): Các lọai trừ giống điều kiện A (7 điều kiện) và: Hư hại phá hủy cố ý gây hay hành động sai trái người ÐIỀU KIỆN C Phạm vi bảo hiểm  Ðiều khoản rủi ro: Có rủi ro được bảo hiểm  Ðiều khoản tổn thất chung:  Ðiều khoản "Tàu đâm va hai bên có lỗi Ðiều khoản loại trừ chung (12): Loại trừ bảo hiểm tương tự điều kiện B (8 điều kiện) và; – Tổn thất nguyên kiện bị rơi trình xếp/dỡ hàng; – Hàng bị nước trôi; – Động đất núi lửa hay sét đánh; – Nước sông biển, hồ chảy vào hầm hàng Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 10 ÐIÊU KIỆN BẢO HIỂM KHÁC    Điều kiện bảo hiểm đình cơng Điều kiện bảo hiểm chiến tranh (War) Bảo hiểm rủi ro phụ Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 11 3.3 Bảo hiểm trách nhiệm dân (P and I)     P & I (Protection and Indemnity) tên gọi của loại hình bảo hiểm trách nhiệm người khai thác tàu, chủ tàu hay người quản lý tàu, người thuê tàu rủi ro, tổn thất thiệt hại gây cho người khác (trách nhiệm với bên thứ 3) Là rủi ro trách nhiệm thương vong, trách nhiệm đâm va, phần giá trị vượt giới hạn của đơn bảo hiểm, trách nhiệm tổn thất hàng hoá trách nhiệm liên quan Hội bảo hiểm trách nhiệm, tổn thất chi phí mà chủ tàu phải gánh chịu phát sinh từ cố xảy thời hiệu của hợp đồng bảo hiểm, liên quan đến quyền lợi của chủ tàu gắn liền với hoạt động của tàu Các tổn thất được hội bảo hiểm phải xảy liên quan trực tiếp tới hoạt động của tàu gắn liền với tàu cụ thể Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 12 3.3 …Các trách nhiệm bồi thường           Trách nhiệm thương vong  Thương vong, bệnh tật của thuỷ thủ đoàn;  Thương vong của người khác làm việc tàu ;  Thương vong của hành khách Chi phí hồi hương thay người; Trách nhiêm lương bồi thường thất nghiệp tàu bị nạn; Trách nhiệm tài sản ; Trách nhiệm hàng hóa ; Tổn thất chủ hàng không chịu dỡ hàng; Trách nhiệm theo vận đơn suốt hay vận đơn chuyển tải; Trách nhiệm tàu bị phạt; Trách nhiệm tổn thất tàu hoạt động hàng hải; Bảo hiểm đặc biệt Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 13 Bảo hiểm FD & D (Freight, Demurrage and Defend Insurance) FD & D: bảo hiểm cước phí, phạt lưu trì biện hợ Là loại hình bảo hiểm đặc biệt, có quy tắc riêng Hội viên phải tuân thủ các quy định và điều lệ hội quy định: Tham gia bảo hiểm; rủi ro được bảo hiểm; phạm vi trách nhiệm; nghĩa vụ thông báo; giải quyết khiếu nại; việc đóng phí; mức miễn trừ… Mục đích là giúp đỡ hội viên giải quyết các tranh chấp về tiền phạt, tiền lưu giữ tàu, chi phí luật pháp, các chi phí đã chi quá trình tranh chấp khiếu nại, kiên tụng Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 14 4.1 Khái niệm Bảo hiểm FD & D   “Defence Association” là hiệp hội chuyên môn độc lập trực thuộc bảo hiểm P and I FD & D là hội hỗ trợ pháp lý liên quan đến tranh chấp hợp đồng thuê tàu Đặc điểm:  Thỏa thuận hỗ trợ FD & D, nghĩa là nếu nhập vào hội này khơng gia nhập hội khác Tranh chấp được bảo vệ hội FD&D là các tranh chấp hợp đồng thuê tàu mà cước phí, cước khống, tiền phạt chậm ví dụ điển hình  FD&D cũng bảo vệ các dạng hợp đồng khác mà hội viên yêu cầu mua, bán, xếp/dỡ, bảo hiểm…  Hội viên của hội FD&D phải sử dụng các dịch vụ tư vấn cuả hội đàm phán hợp đồng nhằm tránh nguy tranh chấp  Hội có quyền quyết định hỗ trợ hội viên hay không và kết thúc vụ kiện nếu nhận thấy rằng chi phí pháp lý vượt quá số tiền khởi kiện Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 15 Các điều khoản của bảo hiểm FD & D    Tham gia bảo hiểm tiền cước, biện hộ phạt lưu trì: Bất kỳ người có quyền lợi quyền sở hữu tàu … có thể tham gia bảo hiểm tiền cước, biện hộ phạt lưu trì Nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm tiền cước, biện hộ phạt lưu trì  Thanh tốn phí bảo hiểm khoản tiền khác  Phí bảo hiểm đóng trước  Phí bảo hiểm bở sung Dừng tham gia bảo hiểm tiền cước, biện hợ phạt lưu trì Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 16 4.2 Các rủi ro bảo hiểm FD & D  Bảo hiểm các chi phí tổn thất, chi phí pháp luật, chi phí nghiệp vụ liên quan đến các vấn đề:  Tiền cước, cước khống, tiền phạt lưu giữ tàu…  Tàu bị lưu giữ bất kỳ nguyên nhân nào bất kỳ quan nào…  Chi phí cứu hộ, chi phí đóng góp TTC  Khiếu nại liên quan đến hợp đồng đóng tàu, mua bán, cầm cố, sửa chữa tàu có b.hiểm…  Xếp, dỡ, san tẩy chuyển tải hàng không thích hợp  Khiếu nại thuyền bộ…  Thông tin cố vấn pháp lý các vấn đề liên quan đến chủ tàu  Bất kỳ vấn đền nào mà theo ý kiến của hội là thuộc phạm vi bảo hiểm này Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 17 4.3 Phạm vi trách nhiệm của hội FD & D    Chi phí, phí tổn liên quan đến khiếu nại, tranh chấp, kiện tụng các vấn đề nêu rủi ro được bảo hiểm FD & D Được Hội cố vấn pháp luật về bất kỳ khiếu nại, tranh chấp, kiện tụng Chi phí, phí tổn gánh chịu việc xin ý kiến cố vấn các luật sư, giám định viên… (mà hội đồng ý cho việc tham vấn đó) Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 18 Bảo hiểm quyền lợi người cho vay chấp (Mortgagees Interest Insurance)  Bảo hiểm quyền lợi người cho vay thế chấp là sản phẩm để bảo vệ lợi nhuận cầm cố tài sản, bảo hiểm này tập trung rủi ro tài chính của nhà cho thuê tài chính công nghiệp hàng hải Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 19 5.1 Bảo hiểm lợi ích người cho vay chấp lợi ích của người cho thuê (Mortgagees Interest & Lessor Interest)  Sản phẩm bảo hiểm này áp dụng cho nhà tài chính bỏ vốn vào ngành hàng hải trường hợp người vay tiền để xảy tổn thất tàu thế chấp Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 20 5.2 Quyền tham gia bảo hiểm cho vay chấp  Loại hình bảo hiểm này được nhìn nhận là bảo hiểm chính trị và mục đích bảo vệ người cho vay chống lại rủi ro an ninh tàu được cầm cố phán xử của chính quyền (chính phủ tòa án) của nước ngoài 21 Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 21 5.3 Bảo hiểm quyền lợi người cho vay chấp kèm hiểm họa ô nhiễm  Loại hình bảo hiểm này nhằm mục đích bảo vệ người cho vay cầm cố tàu từ rủi ro tổn thất tàu bởi:  Tàu gây ô nhiễm;  Chi phí vệ sinh và hư hỏng khác vượt quá giới hạn của bảo hiểm P and I;  Tàu bị bắt và bị bán nguyên nhân nêu 22 Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 22 5.3 Bảo hiểm trách nhiệm ngẫu nhiên của người cho thuê tài sản (Lessor’s Contingent Liability Insuarance)   Người cho thuê tàu mà họ bỏ vốn thường gặp phải trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu tai nạn Bảo hiểm này nhằm bảo vệ người cho thuê tài chính mà thiệt hại của họ không được bảo hiểm P and I hỗ trợ 23 Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 23 Các sản phẩm bảo hiểm khác        Bảo hiểm đình cơng (Strike Clubs) Bảo hiểm người th tầu (Charterers’ Clubs) Bảo hiểm rủi ro chiến tranh (War Risk Clubs) Bảo hiểm vận tải xuyên suốt (đa phương thức - Through Transport Clubs) Bảo hiểm tiền thuê tàu (Loss of Hire Insurance) Bảo hiểm kinh doanh (Business Interruption Insurance – BI) Bảo hiểm y tế thuyền viên (Crew Medical Insurance) Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 24 Nguyen Xuan Phuong – Marine Insurance 25