Các vấn đề về thẻ điện tử docx

BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng Lời nói đầu Trong q trình phát triển mạnh mẽ xã hội nay, thương mại ngành trọng điểm kinh tế thị trường Trong đó, thương mại điện tử lĩnh vực thiếu xu hướng phát triển chung kinh tế xã hội Việc áp dụng thương mại điện tử công nghệ thông tin vào lĩnh vực thương mại góp phần đắc lực dịch vụ thương mại, giúp cho hoạt động toán nhanh gọn dễ dàng tất nhiên an toàn Thương mại điện tử mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp như: Mở rộng thị trường, giảm chi phí sản xuất, tăng tốc độ tung sản phẩm thị trường, giảm chi phí thơng tin liên lạc chi phí mua sắm, củng cố quan hệ khách hàng Bên cạnh việc đem lại lợi ích cho doanh nghiệp, thương mại điện tử cịn đem lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng như: thông tin phong phú, thuận tiện chất lượng cao hơn, vượt giới hạn không gian thời gian, nhiều lựa chọn sản phẩm dịch vụ,được giao hàng nhanh hơn, giá thấp Giờ đây, khách hàng cần sử dụng thẻ (Card) nhỏ mua hàng mà khơng cần phải dùng đến tiền mặt, chuyển tài khoản mà không cần phải đích thân đến ngân hàng, dùng thẻ để rút tiền mặt từ máy ATM… Đó ưu điểm ứng dụng thương mại điện tử, sử dụng loại thẻ điện tử thẻ tín dụng, thẻ ATM… Bài tiểu luận: Các vấn đề thẻ điện tử giúp hiểu rõ việc ứng dụng loại thẻ điện tử, công dụng chúng sống Được hướng dẫn thầy giáo Ngô Văn Hưng, cộng với việc tìm hiểu tài liệu, sách thông tin mạng việc trải nghiệm thực tế, yếu tố giúp em hoàn thành tiểu luận này! SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT môn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng I:/ SƠ LƯỢC VỀ CÁC LOẠI THẺ ĐIỆN TỬ (THẺ THANH TỐN) Thẻ miếng plastic có kích thước tiêu chuẩn có dải băng từ mặt sau ghi thông tin thẻ chủ thẻ, có chip điện tử để ghi thông tin phụ thêm khác Thẻ thường ngân hàng phát hành cho khách hàng để phục vụ cho việc tốn Một ngân hàng có số chi nhánh có hạn việc tốn thường thực ngân hàng khác nhau, có tổ chức toán quốc tế VISA, MasterCard, American Express, Delta, vv tổ chức toán liên ngân hàng nội địa nước NETS Singapore Các tổ chức có biểu tượng (logo) riêng để phân biệt dịch vụ họ với Các tổ chức toán đứng làm trung gian chuyển tải thơng tin giúp việc tốn ngân hàng Các ngân hàng thành viên tổ chức tốn nhận tốn loại thẻ có biểu tượng tổ chức thường đặt biển hiệu rõ ràng thể loại thẻ họ nhận tốn Các ngân hàng phát hành thẻ theo điều kiện tổ chức toán mà họ thành viên, thẻ chấp nhận để toán ngân hàng thành viên khác tổ chức Có nhiều cách để phân loại thẻ tốn: phân loại theo cơng nghệ sản xuất, theo chủ thể phát hành, theo tính chất tốn thẻ, theo phạm vi lãnh thổ Phân loại theo cơng nghệ sản xuất: Có loại: a) Thẻ khắc chữ (EmbossingCard): dựa công nghệ khắc chữ nổi, thẻ sản xuất theo công nghệ Hiện người ta khơng cịn sử dụng loại thẻ kỹ thuật q thơ sơ dễ bị giả mạo SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng b) Thẻ băng từ (Magnetic stripe): dựa kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin đằng sau mặt thẻ Thẻ sử dụng phổ biến 20 năm qua , bộc lộ số nhược điểm: thông tin ghi thẻ không tự mã hố được, thẻ mang thơng tin cố định, khơng gian chứa liệu ít, khơng áp dụng kỹ thuật mã hố, bảo mật thơng tin c) Thẻ thơng minh (Smart Card): hệ thẻ tốn, thẻ có cấu trúc hồn tồn máy vi tính Phân loại theo tính chất tốn thẻ: a) Thẻ tín dụng (Credit Card): loại thẻ sử dụng phổ biến nhất, theo người chủ thẻ phép sử dụng hạn mức tín dụng khơng phải trả lãi để mua sắm hàng hoá, dịch vụ sở kinh doanh, khách sạn, sân bay chấp nhận loại thẻ Gọi thẻ tín dụng chủ thẻ ứng trước hạn mức tiêu dùng mà trả tiền ngay, toán sau kỳ hạn định Cũng từ đặc điểm mà người ta cịn gọi thẻ tín dụng thẻ ghi nợ hỗn hiệu (delayed debit card) hay chậm trả b) Thẻ ghi nợ (Debit card): loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi Loại thẻ sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt cửa hàng, khách sạn đồng thời chuyển ngân vào tài khoản cửa hàng, khách sạn Thẻ ghi nợ hay sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động Thẻ ghi nợ khơng có hạn mức tín dụng phụ thc vào số dư hữu tài khoản chủ thẻ Có hai loại thẻ ghi nợ bản: - Thẻ online: loại thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng - Thẻ offline: loại thẻ mà giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày c) Thẻ rút tiền mặt (Cash card): loại thẻ rút tiền mặt máy rút tiền tự động ngân hàng Với chức chuyên biệt dùng để rút tiền, yêu cầu đặt loại thẻ chủ thẻ phải ký quỹ tiền gởi vào tài khoản ngân hàng chủ thẻ cấp tín dụng thấu chi sử dụng Thẻ rút tiền mặt có hai loại: Loại 1: rút tiền máy tự động Ngân hàng phát hành Loại 2: sử dụng để rút tiền khơng Ngân hàng phát hành mà cịn sử dụng để rút tiền Ngân hàng tham gia tổ chức toán với Ngân hàng phát hành thẻ 3.Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: - Thẻ nước: thẻ giới hạn phạm vi quốc gia, đồng tiền giao dịch phải đồng tệ nước - Thẻ quốc tế: loại thẻ chấp nhận toàn giới, sử dụng ngoại tệ mạnh để toán Phân loại theo chủ thể phát hành: - Thẻ Ngân hàng phát hành (Bank Card): loại thẻ ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng số tiền Ngân hàng cấp tín dụng - Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành: loại thẻ du lịch giải trí tập đồn kinh doanh lớn công ty xăng dầu lớn, cửa hiệu lớn phát hành Diner's Club, Amex II:/THẺ TÍN DỤNG Thẻ tín dụng hình thức thay cho việc tốn trực tiếp Hình thức tốn thực dựa uy tín Chủ thẻ khơng cần phải trả tiền mặt mua hàng Thay vào đó, Ngân hàng ứng trước tiền SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT môn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng cho người bán Chủ thẻ toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch Thẻ tín dụng cho phép khách hàng “trả dần” số tiền tốn tài khoản Chủ thẻ khơng phải tốn toàn số dư bảng kê giao dịch tháng Tuy nhiên, Chủ thẻ phải trả khoản toán tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi rõ bảng kê Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ tiền khơng bị trừ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi chủ thẻ sau lần mua hàng rút tiền mặt H1: Một thẻ tín dụng VISA ngân hàng Vietcombank 1: Cách thức hoạt động Thẻ tín dụng phát hành sau nhà cung cấp dịch vụ tín dụng duyệt chấp thuận tài khoản thẻ, sau chủ thẻ sử dụng để mua sắm điểm bán hàng chấp nhận loại thẻ mua hàng trực tuyến (online) thông qua việc nhập thông tin thẻ Chủ thẻ rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) máy rút tiền tự động ATM muốn Hàng tháng, chủ thẻ nhận bảng kê thể giao dịch thực thẻ, khoản phí tổng số tiền nợ Sau nhận bảng kê, chủ thẻ có quyền khiếu nại bác bỏ số giao dịch mà anh/chị ta cho không SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT môn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng Nếu khơng khiếu nại gì, trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải trả phần tối thiểu định trước, nhiều hơn, trả hết nợ Nhà cung cấp dịch vụ tín dụng tính lãi phần nợ (thường với lãi suất cao lãi suất hầu hết hình thức vay nợ khác) Nhiều tổ chức tài xếp việc trả nợ tự động, cắt tiền từ tài khoản ngân hàng chủ thẻ (nếu có đủ tiền) để tránh trễ hạn trả nợ a Quy trình tốn cửa hàng thẻ tín dụng Khi mua sắm cửa hàng (Merchant) chấp nhận tốn thẻ tín dụng ,việc tốn thẻ tín dụng thực sau: Nhân viên bán hàng quẹt (swipe) thẻ vào máy đọc gọi EDCT (Electronic Data Capture Terminal) EDCT đọc thông tin thẻ khách hàng ghi băng từ đồng thời liên hệ (contact) với hệ thống ngân hàng thông qua Internet đường điện thoại…, gửi kèm theo yêu cầu số tiền cần toán, ngân hàng kiểm tra Cơ sở Dữ liệu để xác minh tên chủ thẻ, thời hạn sử dụng thẻ số tiền cần tốn có vượt q định mức hay khơng, q trình thực thời gian khoảng vài giây đến vài chục giây Nếu liệu chấp nhận hệ thống ngân hàng báo lại cho EDCT giao dịch phê duyệt (approved) Khi đó, EDCT tự động in tờ “hóa đơn ghi nợ” (Sale Slip) ghi rõ số tiền cần tốn, mã số giao dịch… khách hàng kí vào tờ hóa đơn Khách hàng giữ hóa đơn cịn cửa hàng giữ gửi ngân hàng để nhận tiền sau Ngân hàng toán tiền cho cửa hàng “ghi nợ” (debit) số tiền vào tài khoản chủ thẻ Chi tiết giao dịch ghi tờ hóa đơn gọi Statement, gửi đến cho chủ thẻ Trường hợp thẻ bị đánh cắp, giả mạo chữ kí thời hạn định (thường tuần), chủ thẻ liên hệ với ngân hàng để địi lại tiền Nếu chứng minh chữ kí khơng phải chữ kí chủ thẻ thật ngân hàng trả lại tiền cho chủ thẻ SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng Người ta sử dụng nhiều hệ thống điện tử để xác minh vịng vài giây tính hợp lệ thẻ kiểm tra xem hạn mức tín dụng thẻ cịn đủ chi trả cho lần mua sắm khơng Việc xác minh thực đầu đọc thẻ (POS - Point of Sale) kết nối vào ngân hàng thu nhận (acquiring bank) người bán hàng Đầu đọc đọc liệu thẻ từ dải từ tính từ vi mạch thẻ Loại thẻ sử dụng vi mạch thường gọi thẻ "chip" thẻ EMV b Quy trình tốn trực tuyến Ngồi nhiều điểm bán hàng chấp nhận cách thức xác minh qua điện thoại xác minh qua Internet cho giao dịch gọi giao dịch vắng thẻ vắng chủ thẻ (CNP - Card/Cardholder Not Present) Các nhà bán hàng trực tuyến thường sử dụng thức khác để xác minh tài khoản thẻ, chủ thẻ thường phải cung cấp thêm thông tin mã số an ninh in mặt sau thẻ, thông tin chủ thẻ mật định trước Trên website bán hàng, người bán phải trang bị tính sau: - Shopping cart (giỏ mua hàng): nhà cung cấp dịch vụ thiết kế website xây dựng phần mềm có sẵn bán mạng Người mua hàng xem hàng website chọn mua sản phẩm cách nhấn nút “Buy”, mặt hàng lưu lại giỏ hàng, người mua chọn nhiều mặt hàng, định mua hàng xem giỏ hàng để xem lại mặt hàng, thay đổi số lượng hàng, tính tiền Để kết nối với dịch vụ toán qua mạng, shopping cart cần xây dựng để đạt số tiêu chuẩn tích hợp - Payment gateway: phần mềm dùng để xử lý việc tốn thẻ tín dụng bao gồm việc xác nhận thơng tin thẻ tín dụng có thật hợp lệ, thực lệnh chuyển tiền (công nghệ tốt hạn chế rủi ro thẻ tín dụng giả mạo) Hai tính website phải thực máy chủ an toàn SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng (secure server) để đảm bảo tính bảo mật thơng tin thẻ tín dụng nhập website trình thực giao dịch Quy trình tốn trực tuyến thực sau: H2: Quy trình tốn online Người mua có thẻ tín dụng (Cardholder) định mua hàng nhập thơng tin thẻ tín dụng như: số thẻ, mã số an tồn, thời hạn thẻ, họ tên chủ sở hữu, địa tốn website, thơng tin chuyển đến cho ngân hàng hay nhà dịch vụ cung cấp payment gateway Acquirer Acquirer gửi thông tin thẻ tới dịch vụ cung cấp thẻ ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra tính hợp lệ thẻ kiểm tra khả toán thẻ Nếu điều kiện phù hợp, ngân hàng phát hành thẻ gửi thông tin ngược trở cho Acquirer, thông tin giải mã gửi cho người bán việc toán thực Tiền chuyển từ thẻ tín dụng người mua tới tài khoản bán hàng merchant account Acquirer, sau chuyển vào tài khoản ngân hàng người bán Việc tiến hành toán qua mạng tiến hành đơn giản cách sử dụng dịch vụ bên thứ ba (Third Party) chịu trách nhiệm khâu toán, người bán cần liên kết phần shopping cart vào website SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngô Văn Hưng nhà cung cấp dịch vụ, khâu từ việc nhập thông số thẻ, xử lý toán thực website nhà cung cấp dịch vụ, người bán không cần mở merchant account, không cần sử dụng paymentgateway, giảm chi phí chi phí giao dịch cao 2: Hình thức thẻ Hầu hết thẻ tín dụng phát hành ngân hàng địa phương hay tổ chức tín dụng Thẻ tín dụng ban đầu làm giấy cứng, có nhiều hình thức, kích cỡ khác tùy theo ngân hàng tổ chức tín dụng phát hành Cách thức sử dụng thẻ giới hạn khu vực hẹp, nơi mà người ta nhận dạng trực tiếp chủ thẻ Do tiến khoa học, với phát triển nhu cầu sử dụng, thẻ tín dụng ngày dùng chất liệu nhựa polyme, thống có hình dạng kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810 III:/ THẺ GHI NỢ, THẺ RÚT TIỀN MẶT (ATM) 1: Đặc điểm Thẻ thường thiết kế với kích thước chữ nhật tiêu chuẩn để phù hợp với khe đọc thẻ, có kích thước thơng thường 8,5cm x 5,5cm Trên bề mặt thẻ dập tên chủ thẻ, số thẻ, băng giấy để chủ thẻ ký tên, băng từ (thẻ từ) chip (thẻ chip) lưu trữ thông tin tài khoản khách hàng đăng ký ngân hàng Tại Việt Nam thẻ ATM thường hiểu thẻ ghi nợ, hay gọi thẻ ghi nợ nội địa, loại thẻ có chức rút tiền dựa sở ghi nợ vào tài khoản Chủ tài khoản phải có sẵn tiền tài khoản từ trước rút giới hạn tiền có tài khoản Một số ngân hàng cho phép rút đến mức 0, nhiên có số ngân hàng khác yêu cầu bắt buộc phải để lại số tiền tối thiểu tài khoản SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng H3: Hình ảnh hai thẻ ATM ngân hàng Vietcombank Agribank Tuy nhiên, thực tế thẻ ghi nợ rút tiền mức âm, hay rút thấu chi, dịch vụ tín dụng giá trị gia tăng mà ngân hàng triển khai cho chủ tài khoản dựa sở có tài sản chấp, có tin cậy định, thực phương thức trả lương qua tài khoản Thẻ ATM thực tế tên gọi khái quát, chung cho loại thẻ sử dụng máy giao dịch tự động (ATM), bao gồm loại thẻ tín dụng (như thẻ Visa, MasterCard, thẻ American Express) Thẻ tín dụng dựa yếu tố hạn mức tín dụng, theo tùy loại thẻ tùy khách hàng, ngân hàng cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng định Hạn mức tín dụng số tiền tối đa chủ thẻ chi tiêu khoảng thời gian (1 tháng, 45 ngày hay hơn) Khách hàng rút số tiền ngân hàng cấp thời hạn định buộc phải toán đáo hạn Nếu hạn mức tín dụng chưa tốn kịp ngân hàng tính lãi suất cao Điểm khác biệt loại thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ nói trên, ngồi yếu tố tín dụng đặc điểm ngày mờ nhịe (vì thực tế thẻ ghi nợ chấp nhận tín dụng, thẻ tín dụng rút tiền dựa yếu tố ghi nợ vào tài khoản), thẻ tín dụng thường thực điểm chấp nhận giao dịch thẻ toàn cầu, khác biệt với loại thẻ ghi nợ nội địa chấp nhận giao dịch nước (hoặc hạn chế vùng mậu biên quốc gia lân cận) SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 10 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng 2: Giao dịch máy ATM Thẻ ATM thực chất loại thẻ cho phép thực nhiều loại giao dịch ngân hàng cách tự động mà ngân hàng triển khai máy cho phép Việc thực giao dịch ngân hàng lập trình sẵn để khách hàng chủ thẻ dễ dàng thao tác mà khơng cần trợ giúp nhân viên ngân hàng đạt kết mong đợi giao dịch với ngân hàng thành cơng Bên cạnh đó, với loại thẻ ngân hàng khác nhau, có giao dịch giống khác thực máy Giao dịch giống giao dịch truyền thống, ví dụ rút tiền, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản Các giao dịch khác có ATM ngân hàng khác Sự khác giao dịch thuộc giá trị gia tăng thẻ ngân hàng tạo ra, nhằm tạo khác biệt cạnh tranh nâng cao lực thẻ ATM cho khách hàng ngân hàng Tại máy giao dịch tự động, tín hiệu khe đọc thẻ nhấp nháy cho biết máy sẵn sàng Khách hàng cần cho thẻ vào khe đọc thẻ theo chiều mũi tên, nhập mã số cá nhân (PIN), bắt đầu thực dịch vụ truyền thống dịch vụ giá trị gia tăng (nếu có) 3: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Hiện khắp giới thẻ ATM để giao dịch máy ATM t, cịn giao dịch nhiều thiết bị POS(Point of Sales Point of Service - máy chấp nhận toán thẻ) mà ngân hàng phát hành triển khai điểm chấp nhận tốn thơng qua hợp đồng chấp nhận thẻ Các điểm chấp nhận tốn khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu, sân bay v.v Việc thực giao dịch điểm chấp nhận tốn phải có điều kiện: thứ nhất, điểm chấp nhận có hợp đồng chấp nhận toán thẻ với ngân hàng phát hành đại lý toán ngân phát hành, ngân hàng trang bị loại máy toán phù hợp Thứ hai khách hàng SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 11 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng thực giao dịch phải nhập mã số cá nhân (PIN) Chính phải nhập mã số cá nhân nên việc trang bị loại máy phù hợp giao dịch thực được, có nhiều loại máy không cho phép khách hàng nhập mã số cá nhân vào máy Tại điểm chấp nhận toán thẻ phù hợp với thẻ khác hàng, khách đưa thẻ quẹt qua khe đọc thẻ, nhập mã số cá nhân số tiền cần toán, máy in hóa đơn khách hàng ký vào, hồn tất quy trình tốn IV:/ VIỆC SỬ DỤNG THẺ Những tiện ích sử dụng thẻ ATM - An toàn: Giúp bạn cất giữ tiền, tránh mát - Thuận tiện lưu thông: bạn không cần phải cất giữ nhiều tiền mà cần bạn rút tiền điểm đặt máy ATM Ngân hàng bạn có tài khoản ngân hàng - Thuận tiện việc gởi, rút: Các bạn gởi rút tiền cách nhanh chóng ngân hàng nơi bạn mở tài khoản Khi bạn chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng phí chuyển tiền thấp hơn, thời gian chuyển tiền nhanh so với bưu điện Phí chuyển tiền tùy thuộc vào ngân hàng Thời gian chuyển vòng từ 30 phút, chậm ngày  Trước sau nhận thẻ: - Đọc kỹ Hợp đồng mở tài khoản sử dụng thẻ trước ký - Kiểm tra thông tin thẻ để đảm bảo thông tin Bạn đăng ký nhận thẻ Chi nhánh ngân hàng SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 12 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng - Đổi mã số cá nhân (PIN) thẻ ghi nợ mà Ngân hàng cung cấp máy ATM sau nhận thẻ để kích hoạt thẻ Chú ý, Bạn nên tránh số có liên quan đến thơng tin cá nhân như: Ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe…vv để tránh việc lộ thông tin cho kẻ xấu lợi dụng  Bảo quản bảo mật thẻ: - Không đưa thẻ cho người khác trừ nhân viên ngân hàng nhân viên thu ngân ĐVCNT định để làm việc với bạn - Không tiết lộ số PIN, số thẻ cho Bạn người biết thơng tin - Khơng bẻ cong thẻ, gấp thẻ - Không để thẻ gần thiết bị điện tử phát sóng, từ tính mạnh làm hỏng liệu thẻ - Tránh không làm xước băng từ mầu đen mặt sau thẻ - Giữ thẻ cẩn thận ví, vị trí mà bạn dễ nhìn thấy lúc Bạn mở ví nhằm giúp bạn phát sớm việc thẻ - Nên đổi mã PIN thường xuyên để đảm bảo an toàn cho tài khoản - Tránh việc nhập PIN sai 03 lần liên tiếp khơng, thẻ bạn bị khóa - Gọi điện thoại cho Trung tâm dịch vụ khách hàng bạn quên mã số PIN phát thẻ bị thất lạc, bị lợi dụng - Ghi nhớ hạn mức sử dụng ngày hạn mức rút tiền mặt giao dịch thẻ để bạn dễ dàng kiểm sốt khả chi tiêu - Lưu ý đến thời hạn hiệu lực thẻ Bạn để biết thời điểm thay thẻ Không sử dụng thẻ thời hạn hiệu lực thẻ hết  Sử dụng thẻ: SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 13 BT mơn: An tồn & Bảo mật thông tin GVHD: Ngô Văn Hưng - Chú ý kiểm tra thơng tin hóa đơn tốn thẻ, đảm bảo thơng tin đầy đủ Chỉ ký nhận toán bạn đồng ý tất thơng tin hóa đơn - Giữ lại hóa đơn tốn thẻ chứng từ có liên quan để phục vụ việc tra soát khiếu nại sau (nếu có) - Đảm bảo tất giao dịch thẻ bạn Đơn vị chuyển tiền nhanh phải tiến hành trước mắt bạn - Đảm bảo thẻ phải hoàn trả sau thực xong giao dịch Đơn vị chuyển tiền nhanh - Liên hệ với Trung tâm dịch vụ khách hàng trường hợp thẻ bạn bị từ chối Đơn vị chuyển tiền nhanh không đưa lời giải thích hợp lý hay trường hợp bạn nghi ngờ thẻ bạn bị đánh cắp thông tin - Thông báo cho Ngân hàng thay đổi bạn địa cư trú, địa gửi kê, thay đổi số điện thoại liên hệ, chữ ký…  Thanh tốn hàng hóa dịch vụ • Được chấp nhận toán đại lý trưng bày thương hiệu MasterCard VISA • Xuất trình thẻ cho nhân viên đại lý kiểm tra tính tiền Nhân viên đại lý lập hóa đơn giao dịch • Kiểm tra thơng tin hóa đơn giao dịch: • Loại hóa đơn: mua hàng (Sales slip) • Số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn • Ngày giao dịch • Số tiền giao dịch (VNĐ hay ngoại tệ) SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 14 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin • GVHD: Ngơ Văn Hưng Nếu đúng, ký xác nhận vào hóa đơn giao dịch giữ lại liên để lưu đối chiếu  Hoàn trả lại hàng hóa, dịch vụ • Trong trường hợp chủ thẻ hồn trả hàng hóa, dịch vụ đại lý chấp nhận, đại lý phải lập hóa đơn hồn lại số tiền mua thẻ trước (Credit Slip) làm xác nhận việc bồi hoàn • Kiểm tra thơng tin hóa đơn giống phần với loại hóa đơn bồi hồn (Credit Slip) • Nếu đúng, ký xác nhận vào hóa đơn giữ lại liên để lưu đối chiếu  Rút tiền mặt  Tại ngân hàng - Tổ chức tài chính: • Xuất trình thẻ chứng minh nhân dân hộ chiếu cho nhân viên ngân hàng • Thông báo số tiền cần rút nhân viên ngân hàng lập hóa đơn rút tiền mặt • Kiểm tra thơng tin hóa đơn giống phần với loại hóa đơn rút tiền mặt (Cash Advance Slip) • Nếu đúng, ký xác nhận vào hóa đơn giữ lại liên để lưu đối chiếu  Tại máy rút tiền tự động ATM: Có nhiều loại máy ATM giới với cách sử dụng rõ máy Dưới cách sử dụng loại máy ATM thông dụng Sử dụng máy ATM cách nhấn vào phím hay SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 15 BT môn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngơ Văn Hưng chạm vào hình mục cần chọn Màn hình máy bước sau • Bước 1: Đưa thẻ vào khe máy theo chiều có thích máy (Please insert your card) Thơng thường mặt có số thẻ lên Chờ giây lát (Please ait) • Bước 2: Chọn ngơn ngữ (Select language) Máy liệt kê ngôn ngữ để chủ thẻ lựa chọn (ATM Việt Nam thường mặc định hai ngôn ngữ tiếng Anh tiếng Việt) Ngơn ngữ thơng dụng tiếng Anh • Bước 3: Nhập số PIN thẻ (Please enter your PIN - Personal Verification Number) Trên máy xuất ký hiệu * nhập số PIN vào máy Nếu nhập sai số PIN, nhấn Clear nhập lại số PIN Nhấn phím enter hay OK để kết thúc Lưu ý không nhập số PIN sai lần, sau lần nhập sai hệ thống tự động “nuốt” thẻ • Bước 4: Chọn loại giao dịch (Select Transaction): chọn loại rút tiền mặt (withdraw Cash) • Bước 5: Chọn số tiền cần rút (Select Amount) Chọn số tiền liệt kê sẳn máy Hoặc tự nhập số tiền cách nhấn phím "Other" nhấn phím "OK" hay "Enter" để kết thúc • Bước 6: Chọn loại tài khoản (Select Account): chọn loại thẻ tín dụng (Credit Card Account) • Bước 7: Nhận tiền máy đưa Nhận thẻ máy đưa Nhận hóa đơn máy in SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 16 BT mơn: An tồn & Bảo mật thơng tin GVHD: Ngô Văn Hưng KẾT LUẬN Thương mại điện tử việc ứng dụng thẻ điện tử trợ giúp đắc lực cho vấn đề toán, giúp cho toán nhanh hơn, tiện lợi an toàn nhiều so với việc toán tiền mặt Giúp cho hệ thống ngân hàng điểm bán hàng, dịch vụ tiện lợi hơn, phục vụ khách hàng dễ dàng Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ điện tử có khuyết điểm như: việc sử dụng thẻ nhiều bất tiện, sử dụng máy rút tiền liên quan đến hệ thống điện, dễ gây tai nạn cho người sử dụng, trình thực giao dịch hệ thống điện, gây trở ngại cho người sử dụng, máy rút tiền tự động khơng có lực lượng bảo vệ, người rút tiền bị cướp tiền sau rút… Sau thời gian ngắn tìm hiểu, tìm đọc tài liệu tìm kiếm thơng tin, em hồn thành tiểu luận Tuy nhiên, khơng thể tránh khỏi sai sót q trình thực hiện, mong góp hướng dẫn thầy giáo bạn! Em xin cảm ơn! SV thực hiện: Nguyễn Quốc Giang – Lớp CDT1_K5 17 ... LƯỢC VỀ CÁC LOẠI THẺ ĐIỆN TỬ (THẺ THANH TOÁN) Thẻ miếng plastic có kích thước tiêu chuẩn có dải băng từ mặt sau ghi thông tin thẻ chủ thẻ, có chip điện tử để ghi thông tin phụ thêm khác Thẻ thường... đọc liệu thẻ từ dải từ tính từ vi mạch thẻ Loại thẻ sử dụng vi mạch thường gọi thẻ "chip" thẻ EMV b Quy trình tốn trực tuyến Ngồi nhiều điểm bán hàng chấp nhận cách thức xác minh qua điện thoại... tin - Không bẻ cong thẻ, gấp thẻ - Không để thẻ gần thiết bị điện tử phát sóng, từ tính mạnh làm hỏng liệu thẻ - Tránh không làm xước băng từ mầu đen mặt sau thẻ - Giữ thẻ cẩn thận ví, vị trí mà