Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển ngành thuỷ sản trên địa bàn tỉnh nam định

T T h v i ệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g L V 0 3 ÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THANH LIÊM GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHẰM PHÁT TRIỂN NGÀNH THUỶ SẢN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH LUẬN VÃN THẠC SỸ KINH TÊ I HỌC VIỆN NGÂN I IG TÂM THÔNG T ẩ VI* N 3 VU -L 2007 L V 303 Hà Nội, Năm 2007 B Ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G V Ũ T H A N H L IÊ M GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHẰM PHÁT TRIỂN NGÀNH THỦY SẢN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH C h u yên ngành: K inh tê tài ch ín h - N g â n hàng M a số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TÊ N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G D Ẫ N K H O A H Ọ C : T S K lỂ H Ữ U T H IỆ N HỌCVIỆNNGÂNHÀNG TRUNG TẦM THÔNG TIN - THỪ VIÊN T H Ư V IỆ N Sô-: L K ủ ự H N ội, năm 2007 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cún riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan trên./ Người cam đoan Vũ Thanh Liêm C H Ữ V IẾ T T Ắ T CNH-HĐH : Cơng nghiệp hố- đại hố NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng NSNN : Ngân sách Nhà nước NHNo : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước HTX : Hợp tác xã SXKD : Sản xuất kinh doanh NTTS : Nuôi trồng thủy sản No&PTNT : Nông nghiệp phát triển nông thôn UBND : Uỷ ban nhân dân CBTD : Cán tín dụng D A N H M ỤC CÁC BẢNG, BIÊU STT B ả n g , b iể u N ội dung T rang Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng GDP 33 Bảng 2.2 Một số tiêu phát triển kinh tế Nam Định 34 Bảng 2.3 Một số tiêu kinh tế ngành Thủy sản 35 Bảng 2.4 Diện tích ni trồng Thủy sản 36 Bảng 2.5 Số lượng tàu thuyền ngành Thủy sản 37 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay Thủy sản TCTD 47 Bảng 2.7 Kết huy động vốn NHNo Nam Định 48 Bảng 2.8 Kết huy cho vay NHNo Nam Định 51 Bảng 2.9 Tinh hình cho vay khai thác đánh bắt thủy sản 53 10 Bảng 2.10 Tinh hình cho vay ni trồng thủy sản 56 11 Bảng 2.11 Tinh hình cho vay chế biến thủy sản 58 12 Bảng 2.12 Tinh hình cho vay theo phương thức 60 13 Bảng 2.13 Tinh hình nợ xấu cho vay thủy sản 62 14 Bảng 3.1 Các tiêu phát triển ngành Thủy sản 70 15 Bảng 3.2 Nhu cầu vốn phát triển ngành Thủy sản 71 MỤC LỤC TRANG LỜI M Ở ĐẦU C h ơn g NGÀNH THỦY SẢN VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI S ự PHÁT TRIỂN NGÀNH THỦY SẢN 1 N G À N H T H Ủ Y S Ả N T R O N G N E N K I N H T Ê T H Ị T R Ư Ờ N G 1.1.1 Ngành Thủy sản phát triển ngành Thủy sản 1.1.2 Tiềm phát triển ngành Thủy sản Việt Nam 1.1.3 Đặc điểm vai trò ngành Thủy sản kinh tế Việt Nam 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngành Thủy sản 1.1.5 Chủ trương, quan điểm phát triển ngành Thủy sản Việt Nam 10 T Í N D Ụ N G N G Â N H À N G V À V A I T R Ị C Ủ A T Í N D Ụ N G N G Â N H À N G 12 Đ Ố I V Ớ I S ự P H Á T T R IỂ N N G À N H T H Ủ Y SẢ N 1.2.1 Ngân hàng kinh tế thị trường 12 1.2.2 Tín dụng Ngân hàng hình thức tín dụng 15 1.2.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng với phát triển ngành Thủy sản 19 S ự C Ầ N T H I Ế T P H Ả I M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G T Í N D Ụ N G Đ ố l V Ớ I 22 N G À N H T H Ủ Y SẢ N 1.3.1 Quan niệm mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng 22 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng 23 1.3.3 Các tiêu đánh giá 1T1Ở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng 24 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng 1.4 KINH NGHIỆM VỂ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐƠI VỚI NGÀNH THỦY SẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯONG MẠI 26 29 C hương 31 TH Ự C T R Ạ N G C Ủ A N G À N H T H Ủ Y SẢ N V À T ÍN D Ụ N G N G Â N H À N G Đ ố i V Ớ I N G À N H T H Ủ Y S Ả N T Ạ I C H I N H Á N H N H N o T ỈN H N A M Đ ỊN H T H Ự C T R Ạ N G N G À N H T H Ủ Y S Ả N C Ủ A N A M Đ Ị N H 31 2.1.1 Khái quát điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội tỉnh Nam Định 31 2.1.2 Thực trạng ngành Thủy sản tỉnh Nam Định 35 2.1.3 Đánh giá chung thực trạng ngành Thủy sản tỉnh Nam Định 41 2 T H Ự C T R Ạ N G H O Ạ T Đ Ộ N G T Í N D Ụ N G Đ ố i V Ớ I N G À N H T H Ủ Y S Ả N 46 T Ạ I C H I N H Á N H N H N O T ỈN H N A M Đ ỊN H 2.2.1 Mơi trường hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định 46 2.2.2 Huy động vốn 4g 2.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng ngành Thủy sản 50 2.2.4 Tình hình triển khai phương thức cho vay 59 2.2.5 Tình hình nợ xấu cho vay ngành Thủy sản 61 2.2.6 Tinh hình tốn quốc tê thương lượng chứng từ xuất 62 Đ n h g iá t h ự c t r n g h o t đ ộ n g t ín d ụ n g đ ố i v i n g n h 63 T H Ủ Y S Ả N T Ạ I C H I N H Á N H N H N o T ỈN H N A M Đ ỊN H 2.3.1 Kết đạt 03 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 65 C hương G IẢ I P H Á P T ÍN D Ụ N G N G Â N H À N G N H A M 69 ph t T R IỂ N N G À N H T H Ủ Y S Ả N T Ạ I C H I N H Á N H N H N o T ỈN H N A M Đ ỊN H Đ ỊN H H Ư Ớ N G H O Ạ T Đ Ộ N G T ÍN D Ụ N G C Ủ A C H I N H Á N H N H N o T ỈN H 69 N A M Đ ỊN H Đ ố i V Ớ I N G À N H T H Ủ Y SẢ N 1 Đ ịn h h n g p h t triể n n g n h T h ủ y sản c ủ a tỉn h N a m Đ ịn h 69 3.1.2 Tính tất yếu phải mở rộng hoạt động tín dụng ngành Thủy sản chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định 70 3.1.3 Định hướng chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định hoạt động tín dụng ngành Thủy sản 73 G I Ả I P H Á P T Í N D Ụ N G 74 NGÂN HÀNG NHẰM P H Á T T R IỂ N n g n h T H Ủ Y S Ả N T Ạ I C H I N H Á N H N H N o T ỈN H N A M Đ ỊN H 3 3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng 74 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ mở rộng hoạt động tín dụng 86 MỘT SÔ K IẾ N N G H Ị 94 3.3.1 Đối với Nhà nước 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Đối với NHNo Việt Nam 96 3.3.4 Đối v i chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định 96 3.3.5 Đối với ngành, cấp có liên quan 97 KẾT LUẬN D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O 100 LỜI M Ở ĐẦU T ín h c ấ p th iế t c ủ a đ ề tà i n g h iê n c ứ u Kinh tế Thủy sản Nhà nước xác định ngành kinh tế mũi nhọn Việt Nam giữ vị trí quan trọng phát triển kinh tế nước ta Báo cáo Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa XIII Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX Đảng rõ: “Phát huy lợi Thủy sản, tạo thành ngành kinh tế mũi nhọn, vươn lên hàng đầu khu vực Phát triển mạnh nuôi trồng thủy sản nước ngọt, nước lợ nước mặn, nuôi tôm theo phương thức tiến hộ, hiệu bền vững môi trường Tăng cường lực nâng cao hiệu khai thác hải sản xa hờ, nâng cao lực bảo quản, chế biến sản phăm đáp ứng yêu cầu thị trường quốc tể nước Mở rộng nâng cấp sở hạ tầng, dịch vụ nghề cá Giữ gìn mơi trường biển sông, nước, bảo đảm cho tái tạo phát triển nguồn lợi thủy sản”[1] Phát triển ngành Thủy sản thực tốt định hướng phát triển kinh tế, tạo nguồn lực đáng kể góp phần bước thực thắng lợi chủ trương công nghiệp hoá, đại hoá nước nhà mà Đảng Nhà nước ta xác định nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt thời kỳ độ Nam Định tỉnh nằm phía đơng Nam khu vực đồng sơng Hồng với điều kiện tự nhiên, vị trí địa lý tương đối thuận lợi cho việc phát triển ngành: Nơng, Ngư, Diêm nghiệp Đặc biệt có bờ biển kéo dài 72 km điều kiện thuận lợi để phát triển ngành Thủy sản Trong năm qua, nỗ lực nhân dân, với hỗ trợ ngành, cấp Ngành Thủy sản Nam Định có bước phát triển định, tạo nhiều sản phẩm tiêu dùng xuất khẩu, giải việc làm cho hàng ngàn lao động dôi dư, đem lại hiệu kinh tế xã hội thiết thực, góp phần làm giầu cho kinh tế địa phương Phát triển ngành Thủy sản có nhiều giải pháp, tín dụng Ngân hàng giữ vai trị quan trọng Ngành Ngân hàng tỉnh Nam Định cần phải đổi hoạt động, giải pháp tín dụng nhằm phát triển lĩnh vực, ngành kinh tê, khai thác triệt để mạnh nội lực kinh tế tỉnh nhà Từ thực tế vấn đề thực trạng địa phương kết hợp với định hướng phát triển ngành Thủy sản, định hướng Ngân hàng tỉnh Nam Định thời gian tới Tôi lựa chọn đề tài: "Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển ngành Thủy sản địa hàn tỉnh Nam Định" làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ kinh tế M ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u c ủ a lu ậ n v ă n - Hệ thống hoá kiến thức, lý luận chung ngành Thủy sản tín dụng Ngân hàng kinh tế thị trường - Nghiên cứu thực trạng ngành Thủy sản hoạt động tín dụng NHNo Nam Định ngành Thuỷ sản địa bàn tỉnh Nam Định, vai trị tín dụng ngành Thủy sản - Đề xuất số giải pháp tín dụng NHNo Nam Định nhằm phát triển ngành Thủy sản địa bàn tỉnh Nam Định thời gian tới Đ ố i tư ợ n g v p h m v i n g h iê n u : - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Luận văn nghiên cứu vấn đề tín dụng Ngân hàng ngành Thủy sản địa bàn tỉnh Nam Định Trên sở định hướng phát triển kinh tế tỉnh Nam Định Đánh giá cần thiết tín dụng Ngân hàng ngành Thủy sản NHNo tỉnh Nam Định để từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển ngành Thủy sản phù hợp với thực tế tỉnh Nam Định - Phạm vi nghiên cứu: + Về khơng gian: Hoạt động tín dụng ngành Thủy sản Nam Định chủ yếu NHNo thực Do luận văn nghiên cứu hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định +Thời giàn nghiên cứu từ năm 2001 đến P h n g p h p n g h iê n c ứ u - Phương pháp luận: Theo cách tiếp cận vật biện chứng - Phương pháp thu thập xử lý thơng tín: Theo phương pháp phân tích tài liệu, so sánh, chứng minh K ế t c ấ u c ủ a lu ậ n v ă n - T ê n lu ậ n v ă n : Giải pháp tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển ngành Thủy sản địa hàn tỉnh Nam Định Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn trình bày thành chương: - C h n g 1: Ngành Thủy sản vai trị tín dụng Ngân hàng phát triển ngành Thủy sản 88 tín dụng tham gia học tập lớp nghiệp vụ trung ương tổ chức nhằm thực tốt mục tiêu cách thơng suốt có hiệu - Ưu tiên bồi dưỡng, đào tạo cán tín dụng thành chuyên gia kinh tế có đủ lực trình độ thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn - Thường xuyên tổ chức đào tạo bồi dưỡng kiến thức quản lý kinh doanh, kinh tế thị trường, kinh doanh Ngân hàng đại, Maketing Ngân hàng, ngoại ngữ, tin học để đáp ứng yêu cầu kinh doanh Ngân hàng kinh tế thị trường Mặt khác thái độ cán Ngân hàng phải mực, phong cách làm việc nhanh nhạy đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng vay, cử phải nhẹ nhàng niềm nở thu hút nhiều khách hàng hơn, từ tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng cách dễ dàng Xây dựng thực tốt chiến lược kinh doanh với việc phối hợp biện pháp quản lý điều hành tác nghiệp cụ thể giúp cho Ngân hàng đạt mục tiêu kinh doanh 3.2.2.2 Xây dịừig sách khách hàng Trong kinh tế thị trường việc giữ vững khách hàng truyền thống lôi kéo thêm khách hàng việc làm cần thiết Ngân hàng Bởi vì, thơng qua hoạt động cho vay Ngân hàng tiếp vốn cho khách hàng sản xuất kinh doanh tạo sản phẩm hàng hoá cho xã hội thu nhập cho khách hàng, đồng thời qua hoạt động vay khách hàng phải trả lãi tiền vay cho Ngân hàng nguồn thu nhập Ngân hàng Việt Nam (thu lãi tiền vay thường chiếm 80% doanh thu Ngân hàng), thông qua huy động tiền gửi Ngân hàng trả lãi theo lãi suất tiền gửi cho khách hàng, dùng nguồn vốn huy động vay hưởng chênh lệch lãi suất Như nói khách hàng người định đến hoạt động Ngân hàng Vì Ngân hàng cần phải có sách khách hàng cho riêng để chiếm lĩnh lơi kéo khách hàng Phải xác định nhóm khách hàng chủ yếu, phân loại khách hàng tại, khách hàng tiềm năng, từ giúp Ngân hàng xây dựng sách khách hàng phù hợp nhóm khách hàng; làm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng tất lĩnh vực khai thác, đánh bắt, ni trồng chê biến thủy sản, có giữ vững khách hàng cũ thu hút, lôi kéo thêm khách hàng Trong năm qua NHNo 89 Nam Định thường xuyên đạo chi nhánh NHNo cấp tổ chức phân tích, xếp loại khách hàng theo qui định NHNo Việt Nam hầu hết việc phân tích, xếp loại dừng mức độ phân tích để biết, chưa có chế độ đãi ngộ, sách ưu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ thường xun, uy tín với Ngân hàng chưa có sách để lơi kéo thêm khách hàng Để đạt mục tiêu NHNo Nam Định nên nhanh chóng xây dựng sách khách hàng thật cụ thể chi tiết, đặc biệt có sách đãi ngộ nhóm khách hàng cho vay, khách hàng huy động vốn, đưa tiêu chí cụ thể phân loại khách hàng, sách cụ thể để giữ khách hàng sách khuyến mại, ưu tiên sử dụng dịch vụ Ngân hàng miễn phí sách cụ thể để lơi kéo khách hàng như: Quà tặng sơ sinh, sinh nhật để mở rộng thu hút thêm khách hàng, đồng thời thông qua NHNo gây dựng uy tín, hình ảnh thương trường, chiếm ưu cạnh tranh thị trường 3.2.23 G iả i p h p vê h u y đ ộ n g vốn Để có đủ nguồn vốn, chủ động đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế nói chung cho ngành Thủy sản nói riêng, NHNo Nam Định cần phải huy động vốn nữa, vốn có kỳ hạn dài năm Muốn mở rộng nguồn vốn huy động, NHNo tỉnh Nan Định cần nghiên cứu, thực giải pháp sau: - Một là; Đa dạng hố hình thức huy động vốn Thực đa dạng hố hình thức huy động vốn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi với mục tiêu nhanh chóng, thuận tiện, an tồn tuyệt đối xác cho khách hàng Ngồi hình thức huy động truyền thống tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng có giá Ngân hàng cần tiếp tục trì hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, có lãi dự thưởng, tiết kiệm khuyến thẻ cào trúng thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm trả góp Bổ sung hình thức huy động như: kỳ phiếu, tiền gửi tiết kiệm có khả chuyển nhượng: Tiền gửi nơi rút nhiều nơi, tiết kiệm có lãi, dự thưởng với nhiều phần thưởng hấp dẫn hơn, phù hợp với thị hiếu tập quán tiêu dùng người dân - Hai là: Có sách ưu đãi khách hàng có số dư tiền gửi lớn Đối với khách hàng Ngân hàng nên mở dịch vụ tư vấn kinh doanh miễn 90 phí: Có q tặng giá trị cao gửi tiền, có quan hệ ứng xử vào ngày lễ tết, hoàn thiện mở rộng dich vụ thu tiền chỗ chi hộ lưong cho cán công nhân viên không thu phí, có chế độ khuyến khích mở sử dụng tài khoản Ngân hàng nhằm thu hút tối đa nguồn vốn với chi phí thấp, từ hạ thấp lãi suất cho vay - Ba là: Tiếp tục củng cố, kiện toàn mạng lưới Đại lý huy động tiền gửi tiết kiệm thôn xã, đưa hoạt động 3.134 đại lý vào nề nếp ngày hiệu Phải xác định nhiệm vụ lâu dài phải thực thật nghiêm túc qui định, qui trình hoạt động Đại lý huy động tiền gửi tiết kiệm huy động lượng lớn tiền tiết kiệm dân cư, đảm bảo thực mục tiêu đề - Bốn là: Tiếp tục thực sách lãi suất huy động linh hoạt công tác huy động vốn, thực sách huy động linh hoạt nâng cao tính cạnh tranh Ngân hàng, đồng thời thu hút nhiều nguồn tiền gửi phải đảm bảo lãi suất huy động không cao để lãi suất cho vay khơng q cao Ngân hàng có thu nhập để bù đắp chi phí có lãi - Năm là: Mở rộng huy động vốn ngoại tệ Công tác huy động vốn ngoại tệ NHNo Nam Định thời gian qua thu kết đáng khích lệ song chưa tận dụng khai thác hết lợi địa bàn, tiềm tiền gửi ngoại tệ lớn Mặt khác kinh tế hội nhập nhu cầu vốn đầu tư ngoại tệ lớn, đặc biệt lĩnh vực đầu tư chế biến xuất thuỷ sản Nếu không tăng huy động vốn ngoại tệ nguồn vốn huy động Ngân hàng khơng chủ động đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng Trong điều kiện tỷ giá có nhiều biến động Ngân hàng huy động vốn ngoại tệ phải tạo nguồn ngoại tệ lớn để hồn trả người gửi, đồng thời phải có biện pháp phịng ngừa rủi ro hối đối để đảm bảo an tồn kinh doanh - Sáu là: Duy trì hoạt động Ban đạo huy động vốn huyện, xã Ban đạo, tổ tiếp thị huy động vốn Ngân hàng, bám sát chương trình kinh tế trọng điểm, chương trình giải toả đền bù giao thông để tổ chức tiếp thị huy động vốn kịp thời có chủ trương đền bù cho nhân dân 91 3.2.2A Thực ch ế độ thi đua- khen thưởng Công tác thi đua khen thưởng NHNo Nam Định năm gần tổ chức thực tương đối tốt, trì đặn q, năm Không NHNo Nam Định xét thưởng cho cán cơng nhân viên Ngân hàng mà cịn thường xun bình xét khen thưởng cho mạng lưới Ban đạo, chủ dự án, tổ vay vốn tiết kiệm xã tỉnh Chính mặt hoạt động NHNo Nam Định thời gian qua đạt kết chất lượng cao Để động viên khen thưởng kịp thời cán công nhân viên Ngân hàng mạng lưới hoạt động, tạo nên sức lực đủ mạnh đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngày cao thời gian tới NHNo Nam Định nên xây dựng qui chế cụ thể, xét thưởng toàn diện tất lĩnh vực hoạt động trú trọng cơng tác huy động vốn cho vay: - Đối với cán công nhân viên Ngân hàng tổ chức xét thưởng hàng tháng, quí, năm kèm theo danh hiệu thưởng lợi ích vật chất, gắn việc phân phối quĩ thu nhập cuả đơn vị, cán với mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao - Đối với mạng lưới Ban đạo, tổ vay vốn, Đại lý huy động tiền gửi tiết kiệm nên xây dựng qui chê thi đua khen thưởng thống cơng khai tồn chi nhánh có phần thưởng thích đáng, trì chế độ thưởng hàng quí, năm 3.2.2.5 Tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn Một nhữnng hạn chế lớn ngành Thủy sản Nam Định thời gian qua là: Cơ sở vật chất kỹ thuật lĩnh vực ngành TTìủy sản cịn nghèo nàn, chưa đáp ứng yêu cầu phát triển Nhu cầu vốn để đầu tư phát triển ngành Thủy sản lớn, đặc điểm ngành Thủy sản lĩnh vực khai thác, đánh bắt, nuôi trồng thủy sản vốn đầu tư ban đầu lớn, đối tượng đầu tư chủ yếu tài sản cố định tàu thuyền, trang thiết bị đánh bắt chế biến, xây dựng sở hạ tầng, thiết bị nuôi trồng theo phương pháp công nghiệp, nâng cấp, xây dựng sở sản xuất, chế biến vốn NSNN đáp ứng phần lại khơng đáp ứng kịp thời, vốn nước ngồi vốn dân ít, doanh nghiệp hộ sản xuất cần vốn cho đầu tư phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh trơng mong vào vốn tín dụng Như nhu cầu vốn trung dài hạn ngành Thủy sản Nam Định thời gian tới cần thiết Nhưng tỷ trọng vốn đầu tư trung dài hạn NHNo Nam Định cho ngành Thuỷ sản thấp Do đó, để mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng cần tăng tỷ trọng đầu tư tín dụng trung, dài hạn 92 Tuy nhiên nguồn vốn Ngân hàng yếu vốn ngắn hạn nên khả đáp ứng nhu cầu trung, dài hạn hạn chế Trong chưa cải thiện huy động vốn trung dài hạn, Ngân hàng tiếp tục chủ động chuyển vốn ngắn hạn sang cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ quy định NHNN, tập trung đầu tư vào vùng, khu vực, đối tượng thuộc ngành Thuỷ sản có hiệu qủa cao Đồng thời Ngân hàng phải tăng cường khai thác nguồn vốn trung dài hạn vay trung dài hạn 3.2.2.6 Tăng cường hoạt động phòng tốn qc tê Nền kinh tế nước ta bước vào hội nhập kinh tế khu vực giới, hoạt động toán quốc tế, hoạt động xuất nhập ngày phát triển số lượng, chất lượng kỹ thuật nghiệp vụ Cùng với phát triển trên, sở đánh giá thực trạng tồn thời gian qua, ngành Thủy sản xây dựng qui hoạch phát triển nhằm khai thác tối đa tiềm có vươn lên trở thành ngành kinh tế mũi nhọn đất nước Khi hoạt động tốn, xuất nhập thủy sản phát triển mạnh mẽ Vì yêu cầu tăng cường hoạt động phịng tốn quốc tế trở thành xúc chi nhánh NHNo Nam Định Bởi với lực hoạt động đơn điệu phịng tốn quốc tế NHNo hoạt động chủ yếu kinh doanh mua- bán ngoại tệ dịch vụ chuyển tiền từ nước ngồi về., khơng đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế nói chung ngành Thủy sản Nam Định nói riêng NHNo Nam Định cần phải nhanh chóng: - Tăng cường đội ngũ cán có đú trình độ lực nghiệp vụ chun mơn, vi tính, ngoại ngữ để mở rộng mặt nghiệp vụ toán quốc tế, mở L/c - Trang bị thêm sở vật chất kỹ thuật có điều kiện tiếp cận với nghiệp vụ Ngân hàng đại mà Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước áp dụng mở chi nhánh hoạt động Việt Nam - Xây dựng đề án phát triển hoạt động phịng tốn quốc tế: Phân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu, phân loại khách hàng tổ chức tuyên truyền vận động tiếp thị để vừa quảng bá, vừa thu hút khách hành toán, mở L/c NHNo 3.2.2.7 Tăng cường cơng tác kiêm tra kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt trước suốt trình cho vay việc làm cần thiết Ngân hàng Một mặt kiểm tra giúp cho khách hàng sử dụng 93 vốn vay mục đích, có hiệu quả, mặt khác giúp cho Ngân hàng nâng cao khả thu hồi vốn lẫn lãi Thế cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng nhiều bấp cập nhiều nguyên nhân khác nhau, chủ yếu địa bàn rộng, khối lượng khách hàng lớn cán tín dụng thiếu số lượng, hạn chế trình độ chun mơn Do Ngân hàng phải cố gắng khắc phục cách tăng số lượng cán tín dụng bồi dưỡng thêm nghiệp vụ chuyên môn để tăng cường thực công tác kiểm tra, kiểm sốt cho tốt nhân tố định đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Mặt khác Ngân hàng phải phát huy cao độ vai trò mạng lưới tổ vay vốn tiết kiệm công tác kiểm tra, giám sát sử dụng tiền vay thành viên vay vốn 3.2.2.8 Hạn ch ế rủi ro cho ngành Thủy sấn Rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng gắn liền với rủi ro khách hàng Do đó, ngành Thủy sản rủi ro Ngân hàng gặp rủi ro Sản xuất thủy sản lại phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên như: thiên tai, dịch bệnh đòi hỏi phải có biện pháp phịng chống hiệu điều kiện tự nhiên xảy Muốn phải tăng cường mở lớp bồi dưỡng trình độ chuyên môn, công tác quản lý tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng cho ngư dân nghiên cứu học tập, để họ lường trước diên biến phức tạp xảy Thị trường vấn đề quan trọng phát triển sản xuất Nếu thị trường bị hạn chê thiếu khả cạnh tranh người sản xuất thiếu tiếp cận để chiếm lĩnh thị trường sản xuất nhiều chưa mang lại lợi ích kinh tế Do đó, cần phải thu thập thơng tin thị trường để đánh giá khả tiêu thụ sản phẩm thị trường, nhiều biện pháp để chiếm lĩnh thị trường tạo nơi tiếp nhận đầu sản xuất thủy sản, đặc biệt thị trường xuất Giá sản phẩm thủy sản lại không ổn định, điều gây ảnh hưởng không nhỏ đến kết kinh doanh ngành Thuy sản Để ổn định giá mặt phải nâng cao chất lượng sản phẩm thủy sản nâng cao sức mạnh cạnh tranh sản phẩm thị trường, mặt khác Nhà nước phải có sách thoả đáng giá thị trường để sản phẩm sản xuất tiêu thụ không bị ép giá Áp dụng khoa học công nghệ vào sản xuất từ khâu khai thác, đánh bắt, nuôi trồng thủy sản khâu chế biên, khí tàu thuyền nhằm bảo vệ nguồn 94 thủy sản, bảo tồn sinh vật biển, tăng suất, chất lượng, giảm dần mức hao phí nguyên liêu khâu bảo quản chế biến nhằm đạt mục đích nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Thực công tác bồi dưỡng, đào tạo phát triển nguồn lực, bồi dưỡng thêm nhân lực cán khoa học, đặc biệt đào tạo chuyên gia đầu ngành cho lĩnh vực khai thác, ni trồng, chế biến, khí Tăng cường công tác khuyến ngư, tuyên truyền phổ biến áp dụng qui trình kỹ thuật linh vực sản xuất thủy sản, tiếp nhận công nghệ kỹ thuật sản xuất mới, di nhập giống mới, nghiên cứu ứng dụng địa bàn tỉnh tổ chức chuyển giao công nghệ cho người sản xuất, tạo điều kiện chuyển dần từ lao động thủ công sang lao động kỹ thuật gắn liền với giói hố, đại hố; Tăng cường cơng tác tra bảo vệ nguồn lợi thủy sản, tiến tới chấm dứt việc khai thác thủy sản chất nổ, đẩy mạnh công tác quản lý chất lượng hàng hố; Đẩy mạnh cơng tác tun truyền phổ biến quy định đảm bảo an toàn cho người phương tiện hoạt động biển Thực tốt vần đề nâng cao kết kinh doanh doanh nghiệp hộ sản xuất thủy sản, hạn chế rủi ro xảy nghành Thủy sản Từ rủi ro Ngân hàng hạn chế, chất lượng tín dụng Ngân hàng nâng cao 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3 Đ ối với N h nước - Chính phủ điều chỉnh khung giá đất nuôi tôm: Đối với hộ nuôi tôm bán thâm canh, thâm canh để xuất cần vốn lớn giá trị quyền sử dụng đất ni tơm thường đất nơng nghiệp nên tính theo khung giá đất giá trị thấp Vì vậy, chấp quyền sử dụng đất để vay vốn số vốn vay khơng đủ đáp ứng nhu cầu đầu tư - Chính phủ có sách bao tiêu sản phẩm hỗ trợ giá sản phẩm thủy sản Giá yếu tố quan trọng định đầu sản phẩm Tuy nhiên, giá mặt hàng thủy sản thủy sản xuất thời gian qua lại không ổn định, đơn vị bao tiêu sản phẩm hàng thủy sản chưa nhiều nên hộ sản xuất tự tiêu thụ sản phẩm chính, gây bất lợi cho người sản xuất ảnh hưởng đến việc đầu tư Ngân hàng Như vậy, Nhà nước cần phải có sách bao tiêu sản phẩm hỗ trợ giá sản phẩm cho hộ sản xuất thủy sản để họ an tâm sản xuất Ngân hàng mạnh dạn đầu tư vốn cho họ 95 - Bộ tài nên dành khoản NSNN nhiều để đầu tư cho sở hạ tầng như: Hệ thống thủy lợi, đê điều, giao thông, sở sản xuất chế biến thủy sản trang thiết bị máy móc kỹ thuật tiên tiến vùng trọng điểm Có khắc phục việc nuôi trồng tự phát, nhỏ lẻ, manh mún ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật, từ nâng cao hiệu qủa sản xuất kinh doanh dẫn đến nâng cao khả trả nợ cho Ngân hàng - Cho phép Bộ Tài hình thành quỹ xử lý rủi ro ngành Thủy sản người sản xuất kinh doanh có rủi ro bất khả kháng Quỹ tương tự quỹ phòng chống bão lụt thiên tai Được vậy, Ngân hàng đẩy mạnh tốc độ đầu tư, mở rộng tín dụng Quỹ hình thành từ việc đóng phí người sản xuất phần từ thuế thu nhập họ 3 Đ ối với N gân h n g N h nước Thời gian qua NHNN ban hành nhiều văn bản, định nâng cao quyền tự chủ kinh doanh cho NHTM chê cho vay, chê đảm bảo tiền vay đồng thời tham mưu Chính Phủ ban hành nhiều chế độ sách tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng môi trường nông nghiệp nông thôn, lĩnh vực thủy sản tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, đề nghị NHNN nghiên cứu chỉnh sửa, bổ xung qui định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng TCTD, ban hành kèm theo định số 493/2005/QĐ - NHNN, ngày 22 tháng 04 năm 2005, cho phù hợp với thực tê hoạt động NHTM Bởi vì: - Việc phàn loại nợ theo định tính để trích lập dự phịng rủi ro theo qui định khó xác định - Tại điều định 493 có qui định: Trường hợp khách hàng có nhiều khoản nợ với TCTD mà có khoản nợ bị chuyển sang nhóm nợ rủi ro cao TCTD bắt buộc phải phân khoản nợ cịn lại khách hàng vào nhóm nợ cao tương ứng với mức độ rủi ro Trong thực tế khoản nợ cho vay độc lập có đủ điều kiện vay vốn theo qui định, có thê khoản nợ tạm thịi khó khăn nguồn thu dự án, phương án SXKD khoản nợ lại hoạt động hiệu mà lại phải phân loại trích lập dự phịng theo em chưa hợp lý 96 3.3.3 Đ ối với N H N o V iệt N am Đê mở rộng hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định thuận lợi, đề nghị NHNo Việt Nam số vần đề sau: - Cần tăng cường nhiều việc đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng cán tín dụng, đảm bảo cán tín dụng ngồi việc thực tốt nhiệm vụ chun mơn cịn phải hiểu biết pháp luật cịn có khả thực vai trò tư vấn, giúp đỡ khách hàng việc thực dự án, phương án sản xuất kinh doanh - Quan tâm giúp đỡ chi nhánh NHNo Nam Định nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn dự án uỷ thác đầu tư trung dài hạn - Cho phép NHNo Nam Định mở rộng phương thức cho vay cho thuê tài tạo điều kiện nguồn vốn đầu tư trang thiết bị phục vụ cho cơng tác - Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố NHNo để thu hút vốn đầu tư, có đủ nguồn vốn để hoạt động đáp ứng yêu cầu thời kỳ mở cửa hội nhập kinh tế, đồng thời nâng cao trách nhiệm với tiền vốn cho vay cán Ngân hàng 3.4 Đ ôi với C h i n h án h N H N o N am Đ ịn h - Bố trí, xếp lại đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng phải có đủ trình độ chun mơn, đạo đức ngành nghề tốt Phải có tiêu chí, tiêu chuẩn cụ thể cán làm cơng tác tín dụng - NHNo tỉnh Nam Định cần phải hoàn thiện điều kiện liên quan công nghệ Ngân hàng đưa vào sử dụng loai máy móc thiết bị đại cài đặt phần mềm: Hiện nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng chưa đa dạng nên vấn đề công nghệ chưa Ngân hàng quan tâm mức Điều tạo bất lợi cho khách hàng khó khắn cho cán tín dụng q trình thu thập, xử lý thơng tin lập báo cáo Khi hoàn thiện điều kiện liên quan đến công nghệ Ngân hàng giúp cho hoạt động Ngân hàng thuận lợi hơn, mặt khác tăng cường tính cạnh tranh q trình kinh doanh - NHNo tỉnh Nam Định chủ động phối hợp với Sở Thủy sản để nắm bắt cách đầy đủ chương trình, kế hoạch, công tác qui hoạch phát triển ngành Thủy sản nhu cầu vay, xác định giá trị tài sản đảm bảo tiền vay gắn liền với đất giá trị ao đầm, thiết bị đồng thời thẩm định, kiểm tra nhanh chóng, giải cho vay kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi để hộ vay vay vốn Ngân hàng, sản xuất mang lại hiệu cao 97 - Thành lập tổ cơng tác thuộc phịng nghiệp vụ kinh doanh chun theo dõi, nghiên cứu, đề xuất giải pháp hữu hiệu để tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc cho vay ngành Thủy sản - Sớm nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn vàng, thời gian qua biến động giá vàng làm tư tưởng người dân không yên tâm đồng tiền Việt Nam, Ngân hàng lại chưa có giải pháp huy động vốn vàng Do phần ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng 3 Đối vói ngành, cá c cấp có liên quan 3 Tỉnh uỷNam Định Chỉ đạo Cấp uỷ, Chính quyền thường xuyên theo dõi, đạo, giúp đỡ Ngân hàng nông nghiệp hoạt động, Chỉ đạo tổ chức đoàn thể cấp phối hợp chặt chẽ NHNo hoạt động, đặc biệt việc tín chấp cho hộ sản xuất, hộ sản xuất thủy sản vay vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh qua tổ vay vốn tiết kiệm 3 uỷ han nhàn dân tính Nam Định - Chỉ đạo thực quán chủ trương, sách Đảng Nhà nước phát triển kinh tế thủy sản sở, ngành địa phương liên quan Từ có phối hợp triển khai tốt chương trình phát triển kinh tế thủy sản tỉnh đề - Phải thường xuyên quan tâm việc phát triển kinh tế thuỷ sản toàn diện trọng tổ chức kiểm tra, kịp thời nắm bắt tình hình thực nghị Đảng phát triển kinh tế thủy sản - Cần xem xét lại việc đầu tư số dự án, khơng tiếp tục thực cho phép dừng dự án chuyển sang phương thức đầu tư khác để nâng cao hiệu đầu tư - Chỉ đạo sở Thủy sản, huyện đẩy nhanh tiến độ thực qui hoạch phát triển thủy sản duyệt, tránh tình trạng qui hoạch qui hoạch, đồng thời khắc phục chấm dứt tình trạng manh mún diện tích đất sản xuất ni trồng phát triển thủy sản - Chỉ đạo Sở tài nguyên môi trường, ngành, cáp liên quan: 98 + Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, mặt nước để hộ nuôi trổng thủy sản an tâm sản xuất Ngân hàng mạnh dạn đầu tư phát triển nuôi trồng thủy sản + Bố trí phàn cơng cán thành lập văn phòng đăng ký giao dịch đảm bảo, để tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn thực đăng ký giao dịch đảm bảo theo thông tư liên tịch sô 05/2005/TTLT-BTP-BTNMT Ngân hàng có điều kiện thực qui định pháp luật đăng ký giao dịch đảm bảo + Tăng cường công tác tổ chức bố trí cán làm cơng tác thủy sản từ tỉnh đến huyện, xã + Thường xuyên đẩy mạnh công tác tuyên truyền tổ chức tập huấn nuôi trồng, đánh bắt, chế biến thủy sản công tác khuyến ngư cần triển khai có chiều sâu để nâng cao hiệu kinh doanh, từ nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng + Sớm điều tra cấp giấy chứng nhận trang trại để Ngân hàng có sở pháp lý mở rộng cho vay thực chế độ ưu đãi Chính phủ cho vay đối tượng 3 Đôi với Bộ Thủy sản - Tổ chức bảo vệ nguồn lợi thủy sản mở rộng chức quyền hạn cho tổ chức khuyến ngư để tạo điều kiện cho việc thực đào tạo, chuyển giao khoa học kỹ thuật cho người nuôi trồng thủy sản - Giúp UBND địa phương nơi có phát triển ngành Thủy sản cơng tác quy hoạch; Phịng trừ dịch bệnh; Xây dựng thương hiệu sản phẩm thị trường giới; Tổ chức bảo tồn môi trường sinh thái biển tạo điều kiện bảo tồn phát triển giống nuôi trổng; Dự báo tìm kiếm thị trường cho sản phẩm thủy sản - Cùng với NHNN có tháo gỡ cụ thể vướng mắc cho vay xử lý rủi ro có rủi ro xảy ngành Thủy sản 3 A Đối với Sở Thuỷ sản - Chủ động kế hoạch, tham mưu đề xuất UBND tỉnh thành lập Hiệp hội nghề cá tỉnh huyện Nghĩa Hưng - Giao Thủy, để sớm đưa hoạt động nghề cá tỉnh hoà nhập phát triển nghề cá Việt Nam - Đề xuất UBND tỉnh nhanh chóng thành lập quan kiểm định chất lượng hành hoá thủy sản tạo điều kiện cho hoạt động ngang tầm với trình độ giới cơng tác kiểm định, tránh thiệt thòi cho ngư dân doanh nghiệp thúy sản việc sản xuất tiêu thụ sản phẩm thủy sản 99 - Phối hợp với Chính quyền địa phương, NHNo Nam Định tổ chức tập huấn tay nghề khai thác, đánh bắt, nuôi trồng hướng dân phương tiện thông tin đại chúng cho người sản xuất - Phối hợp với Trung tâm khuyến ngư để có kế hoạch giúp đỡ mặt công nghệ kỹ thuật cho hộ nuôi trồng thủy sản nhằm phát triển sản lượng thủy sản đặc biệt phòng dịch bệnh - Xây dựng kế hoạch cụ thể sớm triển khai nghề nuôi cá lồng để khai thác, tận dụng hết diện tích mặt nước lớn chưa khai thác, đồng thời tạo nên tính đa nghề đa sản phẩm cho ngành Thủy sản, tăng khối lượng, số lượng sản phẩm thủy sản cung cấp cho thị trường Kết luận chương 3: Trong chương 3, sở bám sát định hướng phát triển kinh tế tỉnh nói chung phát triển ngành Thủy sản Nam Định nói riêng định hướng hoạt động NHNo Nam Định NHNo Việt Nam giai đoạn 2006-2010 Luận văn đưa giải pháp tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển ngành Thủy sản chi nhánh NHNo tỉnh Nam Định Đồng thời để luận văn có tính khả thi cao, đem lại lợi ích thiết thực cho ngành Thủy sản NHNo Nam Định, tác giả mạnh dạn đề xuất với Chính phủ, Bộ, NHNo Việt Nam, Sở Ban ngành liên quan số kiến nghị để tháo gỡ kịp thời khó khăn vướng mắc nảy sinh tương lai nhằm hoàn thiện hoạt động ngành Thủy sản hoạt động NHNo Nam Định thời gian tới 100 K ẾT LUẬN Khi nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tín dụng Ngàn hàng nhằm phát triển ngành Thủy sấn địa hàn tỉnh Nam Đ ịnh” cho thấy thực trạng đầu tư tín dụng cho ngành Thủy sản chi nhánh NHNo Nam Định cịn nhiêu tơn mà ngun nhân chủ yếu sách đẩu tư tín dụng Ngân hàng ngành Thủy sản nhiều vướng mắc, chưa phù hợp Do tác giả mong muốn góp phần tìm giải pháp khả thi để mở rộng hoạt động tín dụng cho ngành Thủy sản tỉnh nhà Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, khuôn khổ luận văn cao học tác giả tập trung giải quyêt nội dung chủ yếu: - Làm rõ tiềm phát triển vị trí ngành Thủy sản kinh tế Việt Nam - Phân tích vai ưị tm dụng Ngân hàng đối vói phát triển ngành Thủy sản - Phân tích thực trạng ngành Thủy sản Nam Định, thực trạng hoạt động tín dụng ngành Thủy sản chi nhánh NHNo Nam Định, từ rút kết đạt tồn cần giải - Đề giải pháp kiến nghị để mở rộng hoạt động tín dụng nhằm phát triển ngành Thủy sản chi nhánh NHNo Nam Định, góp phần vào cơng CNH - HĐH Nông nghiệp nông thôn, đưa Ngân hàng phát triển theo xu chung xã hội đưa ngành Thủy sản phát triển để trở thành ngành kinh tê mũi nhọn đất nước Tuy nhiên đề tài mang tính chiến lược lâu dài, nội dung nghiên cứu luận văn dừng lại phạm vi hẹp, có giới hạn thời gian, khả nghiên cứu cịn hạn chê định Vì luận văn không tránh khỏi hạn chê khiếm khuyết Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp, dẫn nhà khoa học, Thầy, Cô giáo bạn bè đồng nghiệp quan tâm đên lĩnh vực Tác giả xin chân thành cảm ơn quan tâm Ban lãnh đạo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau đại học, Thầy, Cô giáo, đặc biệt giúp đỡ tận tình đầy nhiệt huyết TS Kiều Hữu Thiện nghiệp tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O [1] , Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2001-2010, Báo cáo Ban chấp hành TW Đảng khoá VIII Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX Đảng, NXB Chính trị quốc gia- Hà Nội, năm 2001 [2] Tạp chí Thủy sản Việt nam đường đổi hội nhập - Nhà xuất lao động - Hà Nội, năm 2004 [3] Bộ thủy sản http:ll www.mofi.eov.vn/ADC/vietnamlvsioithieu/ciuatrinhphattrien.htn [4] Bộ thủy sản: Nguồn lợi thủy sản Việt Nam- NXB Nông nghiệp [5] Văn kiện Đại hội Đại biểu Đảng toàn quốc thứ: VII, VIII, IX, X [6] Chính phủ, Ngân hàng Bộ ngành có liên quan: Các Nghị định, định, thông tư, công văn [7] Luật T ổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà nướcnăm 1997 định bổ xung chỉnh sửa [8] TS Tô Ngọc Hưng, TS Nguyễn Kim Anh: Nghiệp vụ Ngân hàng nâng cao- Học viện Ngân hàng - Hà Nội [9] Sở Thủy sản: Báo cáo tình hình thực đề án phát triển kinh tế biển giai đoạn 2001- 2005 [10] Sở Thủy sản: Báo cáo chương trình phát triển ni trồng thủy sản giai đoạn 2001- 2005 [11] Cục thống kế Nam Định: Niêm giám thống kê năm 2001-2006 [12] Sở Thủy sản: Báo cáo tổng kết thực nhiệm vụ k ế hoạch năm 2001-2006 [13] Sở Thủy sản: Báo cáo tổng kết năm phát triển kinh tế thủy sản 2001-2005, phương hướng nhiệm vụ phát triển kinh tê thủy sẩn giai đoạn 2006- 2010 [14] UBND huyện Hải Hậu- Nghĩa Hưng- Giáo Thủy: Qui hoạch phát triển thủy sản, giai đoạn 2006-2010 [15] Báo cáo trị Ban chấp hành Đảng tỉnh Nam Định Đại hội đại biểu lần thứXVI [16] Chi nhánh NHNN tỉnh Nam Định: Báo cáo tình hình huy động vốn cho vay cácTCTD năm 2001-2006 [17] Chi nhánh NHNo Nam Định: Báo cáo tình hình huy động vơh năm 2001-2006 [18] Chi nhánh NHNo Nam Định: Báo cáo kết hoạt động tín dụng năm 2001-2006 [19] Chi nhánh NHNo Nam Định: Báo cáo tổng kết 15 năm cho vay hộ sản xuất (1991-2005) háo cáo tình hình thực Nghị liên tịch 2308/ NHNo- HND VN năm 2006 [20] Tỉnh uỷ Nam Định: Các chương trình cơng tác tồn khố nghị chun đề Ban chấp hành Đảng tinh khoá XVỉỉ- Tinh uy Nam Đinh, tháng 12/2006 [21] Tỉnh uỷ Nam Định: Chương trình phát triển kinh tế thủy sản tỉnh Nam Định (giai đoạn 2006-2010) - Nam Định, năm 2006 [22] UBND tỉnh: Báo cáo đánh giá kết nuôi trồng thủy sản5 năm 20012005, phương hướng, nhiệm vụ phát triển nuôi trồng thủy sản giai đoạng 2006-2010 [23] UBND tỉnh: Báo cáo thực trạng kiến nghị phương hướng, nhiệm vụ giải pliáp ứng dụng khoa học- công nghệ vào phát triển kinh tê biên đên năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020 Nam Định [24] Chi nhánh NHNN Nam Định: Đ ề án đầu tư tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế biển Nam Định thời kỳ 2001-2010 [25] TS Nguyễn Thị Mùi: Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng- NXB Thống kê- Hà Nội, năm 2005 [26] Viện khoa học Ngân hàng: Marketing Ngân hàng- NXB Thống kê, năm 1996 [27] TS Tô Kim Ngọc, TS Ngô Hướng: Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng- NXB Thống kê, Hà Nội, năm 2004