Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh nam thăng long,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀM LÊ QUỲNH ANH GIẢI PH P NÂNG C O CHẤT LƯỢNG ẢO L NH TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN C NG THƯ NG VIỆT N M – CHI NH NH N M TH NG LONG LUẬN V N THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀM LÊ QUỲNH ANH GIẢI PH P NÂNG C O CHẤT LƯỢNG ẢO L NH TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN C NG THƯ NG VIỆT N M – CHI NH NH N M TH NG LONG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN V N THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THÙY DƯ NG HÀ NỘI - 2015 LỜI C M ĐO N Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập em Các tƣ liệu, tài liệu đƣợc sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu trình lao động trung thực em TÁC GIẢ LUẬN V N Đàm Lê Quỳnh Anh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯ NG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦ NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Phân loại bảo lãnh .6 1.1.4 Các đặc điểm bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.5 Các bên tham gia hoạt động bảo lãnh 14 1.2 CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm 16 1.2.2 Sự cần thiết việc nâng cao chất lƣợng bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh, đánh giá chất lƣợng bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại.20 1.2.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại 23 1.3 HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TRÊN THẾ GIỚI 29 CHƯ NG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN C NG THƯ NG VIỆT NAM – CHI NH NH N M TH NG LONG .32 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG .32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý chi nhánh .33 2.1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 34 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 37 2.2.1 Thực trạng bảo lãnh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 37 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng bảo lãnh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long từ năm 2012 đến năm 2014 47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 53 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 CHƯ NG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI CỔ PHẦN C NG THƯ NG VIỆT NAM CHI NH NH N M TH NG LONG 62 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN .62 3.1.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam .62 3.1.2 Mục tiêu định hƣớng phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 63 3.1.3 Định hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh 65 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 66 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến quy trình, quy định 66 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan tới chiến lƣợc kinh doanh .68 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan tới nguồn nhân lực 69 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 70 3.3 KIẾN NGHỊ .72 3.3.1 Kiến nghị với Cơ quan nhà nƣớc có thẩm quyền 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam .73 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nƣớc BLNH Bảo lãnh ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng CN Chi nhánh DANH MỤC BẢNG, BIỂU, S ĐỒ Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 34 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long từ 2012-2014 35 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long từ 2012-2014 36 Bảng 2.4 Doanh số bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012- tháng 9/2015 48 Bảng 2.5 Doanh số bảo lãnh số khoản bảo lãnh phát sinh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012 – T9/2015 49 Bảng 2.6 Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 49 Bảng 2.7 Thu phí bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012 – T9/2015 51 Bảng 2.8 Thống kê số lƣợng khách hàng có nhu cầu bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012 – T9/2015 53 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ tăng trƣởng doanh số bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012-2014 48 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 49 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ tăng trƣởng thu phí bảo lãnh Ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long 2012 – T9/2015 51 Sơ đồ 1.1 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ 1.2 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp 10 Sơ đồ 1.3 Các quan hệ bảo lãnh 11 MỞ ĐẦU T nh cấp thiết ề tài Hiện nay, inh tế Việt Nam dần bƣớc qua hó hăn q trình hội nhập inh tế giới h i ảnh hƣởng tiêu cực hủng hoảng tài ch nh Với ết đạt đƣợc, inh tế tạo bƣớc vững đƣờng hội nhập phát triển Song hành với tốc độ hội nhập inh tế, ngành Ngân hàng Việt Nam c ng đà phát triển mạnh m , đa dạng hóa sản phẩm đồng thời nâng cao t nh chuyên nghiệp, đại tạo vị t nh cạnh tranh thị trƣờng Hệ thống ngân hàng đƣợc đổi từ cấu tổ chức đến hoạt động inh doanh Các nghiệp vụ ngân hàng từ c ng ngày đƣợc mở rộng, đa dạng hóa ên cạnh nghiệp vụ truyền thống , ngân hàng ngày ch trọng tới phát triển nghiệp vụ ngân hàng ph hợp với xu hƣớng phát triển inh tế nƣớc nói riêng inh tế thới giới nói chung Một nghiệp vụ đƣợc nhiều ngân hàng quan tâm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Trong thời kì cơng nghiệp hố, đại hố, đất nƣớc mở cửa, kinh tế hội nhập làm cho giao dịch kinh tế doanh nghiệp nƣớc nƣớc với ngày đƣợc trọng Do tính bảo đảm cao, với khả vƣợt kh i biên giới quốc gia, lại đƣợc điều chỉnh nhiều công ƣớc, điều ƣớc, pháp luật chung thống bên, bảo lãnh ngân hàng lựa chọn, yêu cầu tất yếu để phục vụ th c đẩy trình phát triển kinh tế nƣớc nhà uất phát từ đ i h i inh tế, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đời ngày có vai tr quan trọng hoạt động inh doanh ngân hàng thƣơng mại Việc sử dụng LNH b ng nổ mạnh m đem lại thu nhập đáng ể cho ngân hàng đồng thời c ng đóng vai tr x c tác cho hợp đồng kinh tế đƣợc kí kết dễ dàng Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng xuất năm gần đây, nhƣng phát huy đƣợc vai trò to lớn hoạt động inh doanh ngân hàng c ng nhƣ với inh tế Đặc biệt, kinh tế nƣớc ta cịn gặp nhiều hó hăn q trình huy động vốn, thiếu thiết bị công nghệ đại, uy tín thị trƣờng giới c n chƣa cao Bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ hơng c n q m q trình thực cịn gặp nhiều hó hăn, vƣớng mắc, đơi hi c n gây tổn thất cho thân ngân hàng Chính vậy, ngân hàng thƣơng mại c ng có sách định để khơng ngừng hồn thiện phát triển nghiệp vụ Nhận thức đƣợc tầm quan trọng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng nói chung với Ngân hàng NHTMCP Cơng Thƣơng Việt Nam nói riêng, trình làm việc thực tế thân NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long định lựa chọn đề tài nghiên cứu: “G nâng cao chất lượng n Mục n m n ol n t n n n n p t p m– on ch nghiên cứu Luận văn nhằm giải ba mục đ ch sau: (1) Hệ thống hóa vấn đề chất lƣợng bảo lãnh chất lƣợng hoạt động bảo lãnh ngân hàng (2) Phân tích- đánh giá chất lƣợng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long (3) Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lƣợng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động bảo lãnh ngân hang Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long, dựa sô liệu, đánh giá từ năm 2012 đến năm 2014 Phương pháp nghiên cứu ề tài Đề tài nghiên cứu dựa phƣơng pháp Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử, sử dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu: thống kê, so sánh, tổng hợp sử dụng tài liệu đƣợc cung cấp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long Kết cấu ề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, mục lục, danh mục bảng, biểu, biểu đồ, tài liệu tham khảo nội dung luận văn đƣợc chia thành chƣơng: Chƣơng 1: Những lý luận chung chất lƣợng bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng chất lƣợng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao chất lƣợng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 75 KẾT LUẬN Với phát triển hông ngừng inh tế, nhu cầu bảo lãnh ngân hàng ngày lớn mảnh đất màu mỡ mà ngân hàng hƣớng đến ảo lãnh ngân hàng loại hình nghiệp vụ hơng thể thiếu với ngân hàng, đƣợc sử dụng nhiều lĩnh vực hác với mục đ ch làm lành mạnh hoá quan hệ inh tế Trong suốt thời gian đời phát triển chứng minh đƣợc loại hình dịch vụ ngân hàng q trình đại hố Hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long đạt đƣợc ết đáng h ch lệ năm gần song bên cạnh tồn hạn chế, bất cập cần phải hắc phục, điều chỉnh để phát triển cạnh tranh thị trƣờng Trên sở nhận thức lý luận c ng nhƣ q trình làm việc Ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long, học h i đƣợc nhiều iến thức, kinh nghiệm Từ đó, tơi xin mạnh dạn đƣa số giải pháp để nâng cao hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long ên cạnh đó, em c ng đƣa vài iến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, với Ngân hàng nhà nƣớc cấp quản lý có liên quan Nhà nƣớc, c ng với hách hàng quan hệ với Vietinban – CN Nam Thăng Long Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Th y Dƣơng hƣớng dẫn em hoàn thành luận văn D NH MỤC TÀI LIỆU TH M KHẢO - Thông tƣ 07/2015/TT-NHNN – Quy định bảo lãnh ngân hàng - Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; - Bộ Luật Dân số 33/2005/QH11 ngày 14 tháng năm 2005; - Quy trình Quy định nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - áo cáo hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long - áo cáo ết hoạt động inh doanh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – CN Nam Thăng Long - Quyết định an hành quy chế bảo lãnh hách hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Cox, David (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, N Ch nh trị quốc gia - F Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, N Đại học Kinh tế quốc dân - Phát triển thị trường dịch vụ tài Việt Nam tiến trình hội nhập (2014), NXB Tài - Nguyễn Văn Tiến (2008), Tiền tệ Ngân hàng, N Thống ê - Indian Institute Of Banking & Finance (2011), Customer Service & Banking Codes and Standard, Taxmann Publication - N.K Sinha (2012), Money Banking and Finance, Bsc Publishing House PHỤ LỤC Quy trình cấp bảo lãnh NHTMCP Công Thương Việt Nam - ƣớc 1: Hƣớng dẫn, tiếp nhận, iểm tra gửi hồ sơ đề nghị cấp bảo lãnh -Ngƣời thực hiện: CBTD Hƣớng dẫn hách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp bảo lãnh (tƣ vấn cho KH trƣờng hợp cần thiết): KH chưa cấp GHTD/GHBL GHTD/GHBL hết thời hạn trì: hƣớng dẫn theo Quy trình cấp quản lý GHTD hành KH cấp GHTD: hƣớng dẫn KH cập nhật hồ sơ KH (nếu cần) lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh KH có nhu cầu bảo lãnh thường xuyên KH có nhu cầu cấp bảo lãnh theo chuỗi bảo lãnh: thời điểm cấp GH L cấp bảo lãnh chuỗi, C TD hƣớng dẫn KH lập hồ sơ nguyên tắc cho tất nhu cầu bảo lãnh phát sinh Tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh từ KH Kiểm tra hồ sơ đề nghị bảo lãnh Đầy đủ đ ng quy định Hợp pháp, hợp lệ: Đủ chữ ý xác nhận bên liên quan; Đ ng thẩm quyền ý ết văn liên quan tới giao dịch bảo lãnh ngƣời đại diện (theo pháp luật/theo uỷ quyền) ph hợp với: (i) Luật doanh nghiệp; (ii) Điều lệ doanh nghiệp; (iii) iên Đại hội cổ đông, Nghị Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên; iên bản/hợp đồng liên doanh (doanh nghiệp liên doanh); (iv) Giấy uỷ quyền, thời hạn uỷ quyền; Ph hợp với qui định pháp luật; Ph hợp/trong phạm vi thời hạn hoạt động c n lại doanh nghiệp; Không vƣợt mức bảo lãnh Ph hợp nội dung giấy tờ, tài liệu liên quan; Không vƣợt GH L cấp Lập phiếu giao nhận hồ sơ với KH - ƣớc 2: Thẩm định trình duyệt ết thẩm định Ngƣời thực hiện: Thẩm định Căn thẩm định CBTD, lãnh đạo ph ng Các tài liệu KH/PGD cung cấp; Thông tin thu thập đƣợc trình ph ng vấn KH, iểm tra thực ban có liên quan tế nơi S KD dịch vụ KH; Thông tin từ nguồn hác (CIC, quan quản lý doanh nghiệp, quan thuế, thông tin từ ph ng Quản lý Chi nhánh thơng tin, SGD …); đề nghị ngƣời có thẩm quyền định mua thông tin (nếu xét thấy thông tin thu thập đƣợc chƣa đủ/chƣa đủ tin cậy) Nội dung thẩm định Cấp bảo lãnh nguyên tắc (nếu KH có nhu cầu bảo lãnh thƣờng xuyên phát hành bảo lãnh theo chuỗi) Thẩm định, đánh giá nhu cầu đƣợc bảo lãnh thƣờng xuyên theo chuỗi KH; Đánh giá mức độ ph hợp nhu cầu bảo lãnh với: Ngành nghề inh doanh, quy mô doanh nghiệp; Năng lực S KD thông qua đánh giá lực thực nghĩa vụ đƣợc NH bảo lãnh KH T nh tốn quy mơ, số tiền bảo lãnh xác định thời hạn trì HĐC L nguyên tắc, mục đ ch chung bảo lãnh, loại bảo lãnh, đặc điểm chung (nếu có) bảo lãnh, … Cấp bảo lãnh lần cấp bảo lãnh cụ thể sau hi ý HĐC L nguyên tắc Trường hợp 1: Khoản bảo lãnh đƣợc bảo đảm đầy đủ tài sản có t nh hoản có hiệu lực hi đƣợc bảo đảm đầy đủ tài sản có t nh hoản cao tồn thời hạn hiệu lực bảo lãnh (bảo lãnh tiền ứng trước - KH phải có cam kết tiền chuyển tài khoản tài sản bảo đảm cho bảo lãnh – thực theo hướng dẫn Phụ lục 05): Thẩm định mục đ ch đề nghị đƣợc bảo lãnh (hợp pháp, ph hợp với ngành nghề inh doanh, ) Trường hợp 2: Các hoản bảo lãnh hông thuộc Trƣờng hợp * Thẩm định nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh thẩm định TS Đ Thẩm định mục đ ch đề nghị đƣợc bảo lãnh (hợp pháp, ph hợp với ngành nghề inh doanh, ); Đánh giá mức độ tuân thủ qui định pháp luật, NHNN vay trả nợ nƣớc (đối với bảo lãnh vay vốn nƣớc ngoài); Đánh giá lực thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH: ảo lãnh theo phƣơng án/dự án ( ảo lãnh vay vốn, ảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trƣớc, bảo lãnh thuế … bảo lãnh phát sinh theo chuỗi bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh ứng trƣớc, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành,…): đánh giá t nh thi, hiệu phƣơng án/dự án dịch vụ liên quan tới hoản bảo lãnh ảo lãnh hông theo phƣơng án/dự án ( ảo lãnh bảo đảm chất lƣợng sản phẩm, ảo lãnh dự thầu, ảo lãnh thuế …): đánh giá lực thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH vào đặc t nh loại bảo lãnh (trên sở đánh giá lực ỹ thuật, nhân lực tài ch nh), v dụ: Đối với bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm: đánh giá lực, ƣu S KD KH lĩnh vực sản xuất hàng hóa đề nghị bảo lãnh chất lƣợng, nhận xét chất lƣợng thông qua đánh giá thơng tin hàng hóa, uy t n KH bạn hàng qua ênh thông tin (báo ch , internet, bạn hàng KH…) Đối với bảo lãnh dự thầu: đánh giá lực KH lĩnh vực tham gia thầu nhƣ số lƣợng chất lƣợng cơng trình tham gia… qua ênh thông tin ( ho liệu NHCT, báo ch , internet, bạn hàng KH …), đánh giá tr ng thầu lực thực hợp đồng sau hi tr ng thầu Đối với bảo lãnh nghĩa vụ nộp thuế: đánh giá tình hình chấp hành nghĩa vụ nộp thuế KH thơng qua iểm tra việc xác nhận Cục thuế/Cục iểm tra sau thông quan/Cục điều tra chống buôn lậu/Cục hải quan tỉnh, liên tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng thông qua trang web Tổng cục Hải quan ưu ý: Đối với bảo lãnh ây dựng bản, hi thẩm định bên cạnh nội dung Chi nhánh lƣu ý đánh giá nội dung: Phân loại cơng trình: Cơng trình xây dựng dân dụng, cơng nghiệp, giao thông, thủy lợi hay hạ tầng ỹ thuật? (Lƣu ý cơng trình giao thơng, thủy lợi thƣờng nguồn ngân sách đầu tƣ, việc giải ngân tốn u cầu điều iện định tiến độ tốn éo dài) Tổng vốn đầu tư dự án khả thu xếp nguồn toán Chủ đầu tư: Nguồn vốn đầu tƣ Dự án gồm nguồn (vốn tự có, vốn vay, vốn ngân sách,…), t nh thi nguồn Thời hạn hiệu lực bảo lãnh: ác định thời điểm bảo lãnh hết thời hạn hiệu lực Đánh giá thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh thời hạn hiệu lực bảo lãnh, yếu tố gây ảnh hƣởng dẫn đến việc NH L phải gia hạn hiệu lực bảo lãnh hết thời hạn bảo lãnh mà KH chủ đầu tƣ chƣa ý ết đƣợc iên nghiệm thu Thẩm định TS Đ: thực theo quy định, quy trình bảo đảm tiền vay hành NHCT * Thẩm định nội dung TTTM Trường hợp phát hành bảo lãnh theo mẫu KH, bảo lãnh phức tạp có yếu tố nước ngồi: Đánh giá nội dung cam ết bảo lãnh, mức độ ph hợp với thông lệ quốc tế; qui định pháp luật quản lý ngoại hối; qui định hành NHCT, quyền lợi cho ngân hàng KH Trường hợp NHBL nhận bảo lãnh đối ứng TCTD khác bảo lãnh cho nghĩa vụ mà nhiều bên tham gia thực hiện: thẩm định bảo lãnh đối ứng TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng Tƣ vấn cho KH đàm phán với ên nhận bảo lãnh để sửa đổi mẫu bảo lãnh (nếu mẫu bảo lãnh bên nhận bảo lãnh yêu cầu có điều hoản tiềm ẩn rủi ro) trƣờng hợp cần thiết * Đánh giá mức độ rủi ro dẫn đến trả thay Đánh giá mức độ rủi ro: Rủi ro ph a KH: rủi ro lực tài ch nh, lực sản xuất, thi công… hông đáp ứng qui mô phƣơng án/dự án đƣợc bảo lãnh ế hoạch chung S KD ; Rủi ro liên quan đến mẫu Cam ết bảo lãnh, TTTM, TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng (nếu có)…; Rủi ro inh doanh, rủi ro tài ch nh, rủi ro ch nh sách…; Đ n : Khả thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH, thực nghĩa vụ hoàn trả cho NH L phát sinh trƣờng hợp trả thay Đề xuất biện pháp giảm thiểu đề xuất cấp bảo lãnh: điều chỉnh nội dung cam ết bảo lãnh/bổ sung biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh, … * Dự iến lợi ch hoản bảo lãnh đƣợc phê duyệt: Ph bảo lãnh dự iến thu đƣợc Lưu ý: Trong trình thẩm định/tái thẩm định, trƣờng hợp cần thiết, cần lấy ý iến tham gia ph ng ban hác (ngoài trƣờng hợp phải phối hợp thẩm định với phận TTTM nêu trên), C TD báo cáo lãnh đạo Ph ng để gửi thƣ công tác, vào chức năng, nhiệm vụ, phạm vi giải công việc ph ng ban đó; Trƣờng hợp hoản bảo lãnh có quy mô lớn, phức tạp, gồm nhiều bên tham gia, C TD báo cáo lãnh đạo Ph ng để trình Ngƣời có thẩm quyền xem xét, định mua thơng tin, đề xuất ph ng ban Trụ sở ch nh phối hợp thẩm định thuê quan tƣ vấn có chức thẩm định để thẩm định độc lập (nếu cần); Nội dung tờ trình tái thẩm định hơng cần nêu lặp lại vấn đề đƣợc đề cập TTTĐ mà nêu bổ sung điểm hác biệt cần nhấn mạnh so với TTTĐ Lập/ghi ết thẩm định Lập TTTĐ Kiểm sốt trình duyệt ết thẩm định Kiểm tra, rà soát hồ sơ bảo lãnh nội dung TTTĐ /Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh, yêu cầu cán làm rõ, bổ sung nội dung c n thiếu/hoặc thông tin chƣa đầy đủ (nếu có); Ký tắt trang TTTĐ/ Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh, ghi rõ ý iến đề xuất bảo lãnh/ hông bảo lãnh, điều iện èm theo (nếu có), ý trình Ngƣời có thẩm quyền phê duyệt; - ƣớc 3: ét duyệt hoản bảo lãnh - Ngƣời 3.1Trƣờng hợp hoản bảo lãnh thuộc thẩm quyền chi nhánh thực hiện: Ngƣời có thẩm quyền Kiểm tra toàn hồ sơ hoản bảo lãnh TTTĐ bảo lãnh có chữ ý C TD, lãnh đạo ph ng KH; báo cáo thẩm định quan tƣ vấn (nếu có); phê duyệt Yêu cầu ph ng KH bổ sung hồ sơ, thông tin, giải trình thêm nội bảo lãnh dung TTTĐ (nếu cần); Ghi ý iến đồng ý bảo lãnh/ hông đồng ý bảo lãnh điều iện (nếu có) TTTĐ bảo lãnh/hoặc Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh; Trƣờng hợp hoản bảo lãnh vƣợt thẩm quyền chi nhánh chi nhánh đề xuất bảo lãnh Thực nội dung nhƣ quy định Mục 4.1 ƣớc Chuyển toàn hồ sơ cho ph ng KH để trình TSC (thơng qua ph ng KH TSC - quản lý đối tƣợng KH đó) ộ hồ sơ tối thiểu bao gồm: Tờ trình chi nhánh trình NHCT Việt Nam Giám đốc/Phó giám đốc chi nhánh ý nêu rõ ý iến đề xuất đƣợc thông qua; TTTĐ bảo lãnh ph ng KH trình chi nhánh; áo cáo thẩm định quan tƣ vấn (nếu có, có đóng dấu giáp lai); Hồ sơ liên quan đến hoản bảo lãnh, trừ hồ sơ lƣu giữ ph ng KH TSC (bản sao); Tài liệu cung cấp thông tin CIC - ƣớc 4: Soạn thảo HĐC L, HĐ Đ, ý ết hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có), làm thủ tục giao nhận TS Đ giấy tờ TS Đ Ngƣời thực hiện: CBTD cán 4.1 Soạn thảo Hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Soạn thảo phối hợp với cán pháp chế, quan tƣ vấn luật (nếu cần) soạn thảo HĐC L; phòng HTTD Soạn thảo HĐ Đ Trƣờng hợp KH hông đồng ý có đề nghị thay đổi điều hoản HĐC L, HĐ Đ ngân hàng, C TD báo cáo lãnh đạo ph ng để báo cáo ngƣời có thẩm quyền phê duyệt bảo lãnh xem xét chấp thuận từ chối đề nghị sửa đổi KH; Trình dự thảo hợp đồng văn liên quan (nếu có) cho lãnh đạo Phịng 4.2 Kiểm soát hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Ngƣời thực Tại phịng KH/Phịng HTTD Kiểm tra nội dung dự thảo HĐC L, HĐ Đ giấy tờ liên quan (nếu có), nội dung đảm bảo ph hợp với nội dung phê duyệt hiện: Lãnh đạo ph ng ngƣời có thẩm quyền phê duyệt bảo lãnh; quy định hành pháp luật, NHNN NHCT; KH/ Lãnh đạo ph ng Kiểm tra tƣ cách đại diện KH s tham gia ý ết HĐC L, HĐ Đ với chi nhánh NHCT; HTTD 4.3 Hoàn thiện hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) C TD chỉnh sửa dự thảo HĐC L, HĐ Đ, trình lãnh đạo Ph ng Trƣờng hợp hông thống với ý iến tham gia ph ng ban liên quan, tổng hợp ý iến, nêu quan điểm, lý …, báo cáo lãnh đạo ph ng KH xem xét, trình ngƣời có thẩm quyền ý ết hợp đồng định; Lãnh đạo ph ng KH: iểm tra lại nội dung HĐC L/Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh , HĐ Đ đƣợc sửa đổi, ý tắt trang HĐC L/Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh, HĐ Đ văn liên quan (nếu có) trình ngƣời có thẩm quyền ý HĐC L/Giấy đề nghị phát hành cam ết bảo lãnh, HĐ Đ Trƣờng hợp c n có ý iến chƣa thống ph ng ban liên quan dự thảo hợp đồng, lãnh đạo ph ng KH/bộ phận TTTM rà soát lại tổng hợp ý iến C TD/C TTTM, ý tắt trình ngƣời có thẩm quyền ý ết hợp đồng định 4.4 Ký ết hợp đồng Kiểm soát nội dung HĐC L, HĐ Đ giấy tờ liên quan (nếu có) sở TTTĐ, hồ sơ bảo lãnh đƣợc ngƣời có thẩm quyền phê duyệt Ra định cuối c ng ý iến chƣa thống ph ng ban dự thảo hợp đồng; Yêu cầu bổ sung, chỉnh sửa hoàn thiện nội dung HĐC L, HĐ Đ (nếu cần thiết); Thực ý ết HĐC L, HĐ Đ với đại diện hợp pháp KH; - ƣớc 5: Thực công chứng, chứng thực đăng ý giao dịch bảo đảm HĐ Đ, thực thủ tục giao nhận TS Đ, hồ sơ TS Đ - Cán phòng Thực theo Quy định bảo đảm tiền vay Quy trình nhận bảo đảm tương ứng hành NHCT HTTD - ƣớc 6: Nhập thông tin KH, hoản bảo lãnh, TS Đ; iểm sốt, giám sát việc nhập thơng tin hệ thống Ngƣời thực 6.1 Nhập, iểm soát liệu giám sát nhập liệu thống hiện: CBTD, cán CBTD nhập liệu thuộc phần hành cơng việc theo qui định hệ thống; ph ng HTTD, lãnh đạo ph ng ban có liên quan Lãnh đạo phịng KH iểm sốt việc nhập liệu theo qui định Quy trình Quy trình quản lý nghiệp vụ cho vay hệ thống; Ngƣời có thẩm quyền phê duyệt hệ thống Chuyển toàn hồ sơ sang phận Hỗ trợ t n dụng ộ phận hỗ trợ t n dụng rà sốt lại chuyển thơng tin đƣợc phê duyệt vào hệ thống 6.2 Đăng ý, phát hành bảo lãnh Nội dung thực hiện: theo Qui trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh hành NHCT - ƣớc Kiểm tra, theo dõi thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh - Ngƣời thực hiện: CBTD, Lãnh đạo phòng KH, Giám Đối tượng kiểm tra:Việc iểm tra, theo dõi thực bảo lãnh bắt buộc hoản bảo lãnh hông đƣợc bảo đảm đầy đủ tài sản có t nh hoản cao Nội dung thực hiện: CBTD Kiểm tra việc thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH (có thể ết đốc/Phó Giám đốc chi nhánh hợp với iểm tra sử dụng vốn vay KH có quan hệ vay vốn với chi nhánh): Đối với bảo lãnh dự thầu: theo dõi ết đấu thầu KH để xác định thời điểm hết hạn hiệu lực bảo lãnh; Đối với bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc: Kiểm tra việc sử dụng tiền ứng trƣớc KH; theo dõi tiến độ thực nghĩa vụ theo cam ết KH; việc giảm trừ nghĩa vụ bảo lãnh đề nghị KH thực thủ tục cần thiết hi nghĩa vụ đƣợc giảm trừ…; Đối với bảo lãnh thực hợp đồng: iểm tra, theo dõi tiến độ giao hàng/sản xuất/thi công sở báo cáo tiến độ giao hàng/sản xuất/thi cơng, biên nghiệm thu/hố đơn giao hàng, số liệu tài ch nh, hảo sát thực tế nơi sản xuất/thi công ; Đối với bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh bảo đảm chất lƣợng sản phẩm: theo dõi biên iểm tra chất lƣợng sản phẩm, biên nghiệm thu/bàn giao hạng mục cơng trình ; Đối với bảo lãnh thuế: iểm tra việc thực nghĩa vụ toán hoản thuế KH; Đối với bảo lãnh vay vốn: Theo dõi lịch r t vốn, trả nợ KH Sau lần r t vốn, hợp đồng t n dụng liên quan/giấy thông báo đ i nợ TCTD cho vay giấy tờ liên quan, iểm tra việc sử dụng vốn vay KH theo quy định hành NHCT Kiểm tra (định kỳ tháng/lần đột xuất cần thiết) tồn diện tình hình tài ch nh, hoạt động S KD, tiến độ thực phƣơng án/dự án; thực trạng, đánh giá lại TS Đ,… theo quy định iểm tra trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ KH hành NHCT (trừ trường hợp nghĩa vụ bảo lãnh riêng lẻ - khơng thuộc chuỗi bảo lãnh có nghĩa vụ bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành …- không theo phương án/dự án, thời hạn bảo lãnh ngắn - tháng) Lập biên iểm tra: theo hướng dẫn Biểu mẫu 02 Đề xuất biện pháp xử lý theo quy định hành th a thuận HĐC L thực biện pháp xử lý theo đạo lãnh đạo ph ng KH Lãnh đạo phòng KH: Đôn đốc, iểm tra công việc C TD; Xem xét biên iểm tra, ý iến C TD để đề xuất ngƣời có thẩm quyền biện pháp xử lý th ch hợp, ý “đã xem” iên iểm tra Người có thẩm quyền: Quyết định biện pháp xử lý đạo triển hai - ƣớc Sửa đổi, bổ sung bảo lãnh; Ký phụ lục hợp đồng, văn sửa đổi bổ sung hợp đồng nhập thông tin sửa đổi bảo lãnh hệ thống ƣớc thực hi Hồ sơ đề nghị sửa đổi, bổ sung bảo lãnh đƣợc gửi tới NHCT để xem xét phê duyệt trƣớc ngày hết hiệu lực cam ết bảo lãnh Ngƣời thực hiện: C TD 8.1 Trƣờng hợp gia hạn thời hạn hiệu lực bảo lãnh, sửa đổi tăng giá trị bảo lãnh sửa đổi nội dung hác cam ết nhƣng việc sửa đổi ảnh hƣởng đến ết thẩm định bảo lãnh a.Tiếp nhận thẩm định hồ sơ đề nghị sửa đổi bổ sung bảo lãnh * Thẩm định nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh Tiếp nhận hồ sơ đề nghị sửa đổi, bổ sung bảo lãnh từ KH/PGD: Giấy đề nghị sửa đổi, bổ sung cam ết bảo lãnh; tài liệu chứng minh nhu cầu sửa đổi, bổ sung bảo lãnh nhƣ: Văn sửa đổi, bổ sung hợp đồng inh tế quy định việc sửa đổi, bổ sung bảo lãnh; Thơng báo gia hạn thời gian có hiệu lực hồ sơ dự thầu (đối với bảo lãnh dự thầu); Văn đề nghị sửa đổi, bổ sung cam ết bảo lãnh bên nhận bảo lãnh * Thẩm định nội dung TTTM * Lập, iểm soát TTTĐ CBTD Ghi ết thẩm định sửa đổi, bổ sung bảo lãnh, đề xuất tờ trình/giấy đề nghị sửa đổi, bổ sung cam ết bảo lãnh, ý trình lãnh đạo Ph ng Lãnh đạo phòng KH Kiểm tra, rà soát hồ sơ sửa đổi, bổ sung bảo lãnh, nội dung thẩm định, ý iến đề xuất C TD Yêu cầu C TD bổ sung thông tin, hồ sơ nội dung thẩm định (nếu cần); Ghi ý iến đề xuất phần ghi ngân hàng t b.Thẩm định rủi ro, phê duyệt sửa đổi, bổ sung bảo lãnh; soạn thảo, ý ết văn sửa đổi hợp đồng giấy tờ liên quan hác - có; nhập liệu, iểm sốt, giám sát việc nhập liệu hệ thống; phát hành sửa đổi cam ết bảo lãnh Tiếp tục thực từ ƣớc đến ƣớc Mục 6.1 Quy trình Ghi ch : Trƣờng hợp chi nhánh phê duyệt sửa đổi bảo lãnh Giấy đề nghị sửa đổi cam ết bảo lãnh KH, ghi rõ “Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh NHCT … phê duyệt phận không tách rời HĐCBL có hiệu lực HĐCBL” chi nhánh hông cần phải lập văn sửa đổi HĐC L 8.2 Trƣờng hợp sửa đổi, bổ sung nội dung hác ( hông thuộc trƣờng hợp 9.1 trên) - ƣớc Ngƣời thực hiện: C TD lý hi phải thực nghĩa vụ bảo lãnh Nhận, iểm tra chứng từ, toán cho bên nhận bảo lãnh Thực theo Qui trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh NHCT, đồng thời đôn đốc thu nợ (nếu phải ghi nợ tài hoản tiền vay KH) lý sau tốn Đơn đốc thu nợ: iểm tra giám sát yêu cầu KH d ng nguồn thu, tài sản để toán tiền gốc, lãi (phạt) chi phí liên quan phát sinh (nếu có) cho NHCT; lý TS Đ áp dụng chế tài theo đ ng quy định pháp luật KH hơng hồn trả đủ số tiền NHCT trả thay, bao gồm: gốc, lãi chi ph trực tiếp phát sinh từ việc thực nghĩa vụ bảo lãnh thực theo Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề hành NHCT - ƣớc 10 Giải t a phần, toàn nghĩa vụ bảo lãnh Ngƣời thực hiện: 10.1 Giải t a phần nghĩa vụ bảo lãnh (Trƣờng hợp cam ết bảo lãnh quy định nghĩa vụ bảo lãnh giảm trừ CBTD, CB TTTM, Lãnh đạo phòng ban theo tiến độ thực nghĩa vụ KH bên nhận bảo lãnh) Tiếp nhận xử lý Tiếp nhận, hƣớng dẫn KH lập hồ sơ đề nghị giải t a phần bảo lãnh (Giấy đề nghị giải t a phần bảo lãnh; giấy tờ chứng minh có liên quan nghĩa vụ đƣợc giảm trừ); Đánh giá tiến độ thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH, iểm tra t nh ph hợp tài liệu chứng minh việc giảm trừ nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh, đối chiếu với trƣờng hợp đƣợc giảm trừ theo Quy định bảo lãnh hành NHCT; Lập Tờ trình giải t a phần nghĩa vụ bảo lãnh, ghi rõ đề xuất giải t a/từ chối giải toả phần bảo lãnh (nêu cụ thể lý từ chối); ý chuyển toàn hồ sơ giải t a phần bảo lãnh cho lãnh đạo Phịng Kiểm sốt Kiểm tra, rà soát hồ sơ giải t a phần bảo lãnh ý iến đề xuất C TD; Yêu cầu C TD bổ sung thông tin chứng minh nghĩa vụ bảo lãnh đƣợc giảm trừ; Ghi ý iến Tờ trình giải t a/từ chối giải toả phần bảo lãnh, trình hồ sơ cho ngƣời có thẩm quyền phê duyệt bảo lãnh phê duyệt; Chuyển hồ sơ giải t a phần sang C TTTM thực giải t a hệ thống TTTM (trường hợp khoản bảo lãnh trước CBTTTM phát hành hệ thống) - sau hi hồ sơ đƣợc phê duyệt ngƣời có thẩm quyền Thực giải tỏa: Thực giải t a hệ thống TTTM 10.2 Giải t a toàn nghĩa vụ bảo lãnh NH L thực hi nhận đƣợc Giấy đề nghị giải t a toàn nghĩa vụ bảo lãnh KH sau hi bảo lãnh hết thời hạn hiệu lực Tiếp nhận xử lý Nhận, iểm tra Hồ sơ đề nghị giải toả bảo lãnh KH Hồ sơ gồm Giấy đề nghị giải t a bảo lãnh giấy tờ pháp lý chứng minh nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt (Trường hợp giải tỏa toàn nghĩa vụ bảo lãnh trước hạn); Đánh giá tiến độ thực nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh KH, iểm tra đối chiếu với trƣờng hợp bảo lãnh đƣợc chấm dứt theo quy định; Lập Tờ trình giải t a toàn nghĩa vụ bảo lãnh, ghi rõ đề xuất giải t a/từ chối giải toả bảo lãnh (nêu cụ thể lý từ chối); ý chuyển toàn hồ sơ giải t a bảo lãnh cho lãnh đạo Ph ng; Chuyển hồ sơ giải t a phần sang C TTTM thực giải t a hệ thống TTTM (trường hợp khoản bảo lãnh trước CBTTTM phát hành hệ thống) - sau hi hồ sơ phê duyệt ngƣời có thẩm quyền Kiểm soát Kiểm tra, rà soát hồ sơ giải toả bảo lãnh ý iến đề xuất CBTD; Yêu cầu C TD bổ sung thông tin, hồ sơ để đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh NH L ết th c; Ghi ý iến đề nghị giải toả/từ chối giải toả bảo lãnh, trình hồ sơ giải toả bảo lãnh cho ngƣời có thẩm quyền phê duyệt bảo lãnh phê duyệt Thực giải tỏa Tƣơng tự phần thực giải t a Điểm 11.1 ƣớc 11 Giải chấp tài sản bảo đảm Giải chấp tài sản chấp/cầm cố hồ sơ bảo đảm cho nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh theo Quy định Quy trình bảo đảm tiền vay hành NHCT