CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆP ĐỊNH TPP
Lịch sử hình thành
Hiệp định Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP) bắt nguồn từ Hiệp định Hợp tác Kinh tế Chiến lược Xuyên Thái Bình Dương (P4), được ký kết vào ngày 3/6/2005 giữa bốn quốc gia Singapore, Chile, New Zealand và Brunei, có hiệu lực từ 28/5/2006 Năm 2007, các thành viên P4 quyết định mở rộng đàm phán để bao gồm các vấn đề dịch vụ tài chính và đầu tư, đồng thời trao đổi với Hoa Kỳ về khả năng tham gia vào quá trình đàm phán này Hoa Kỳ cũng đã bắt đầu nghiên cứu và tham vấn nội bộ với các nhóm lợi ích và Quốc hội về vấn đề tham gia TPP.
Tháng 9/2008, Mỹ dưới quyền Tổng thống G.W.Bush tuyên bố tham gia đàm phán Hiệp định này để mở cửa thị trường đầu tư và dịch vụ tài chính
Tháng 11/2008, Việt Nam, Úc và Peru bày tỏ ý muốn tham gia đàm phán và nâng tổng số thành viên lên 8
Tháng 11/2009, các vòng đàm phán bị hoãn do cuộc bầu cử Tổng thống mới tại Mỹ Tổng thống Obama tuyên bố Mỹ tiếp tục tham gia TPP
Tháng 3/2010, vòng đám phán TPP đầu tiên diễn ra tại Melbourne, Úc
Tháng 10/2010, Malaysia tham gia đàm phán và trở thành thành viên thứ 9
Tháng 6/2011, vòng đám phán thứ 7 diễn ra tại Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 11/2013, Hàn Quốc đưa ra mong muốn tham gia Hiệp định sau khi từ chối lời mời chính thức vào năm 2010
Vào tháng 3 năm 2013, Trung Quốc bày tỏ mong muốn tham gia Hiệp định Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP), nhưng Mỹ đã yêu cầu nước này phải đạt được các tiêu chuẩn cao Đến tháng 7 năm 2013, Nhật Bản đã trở thành quốc gia thứ 12 gia nhập TPP.
Tháng 6/2012, Canada và Mexico tuyên bố tham gia hiệp định và trở thành thành viên chính thức vào tháng 10/2012
Vào ngày 13/11/2013, Wikileaks, tổ chức phi lợi nhuận quốc tế chuyên công bố thông tin rò rỉ và tài liệu chưa công khai, đã phát hành chương đầu tiên liên quan đến Sở hữu trí tuệ.
Vào tháng 8 năm 2015, vòng đàm phán tại Hawaii không thành công do các nước chưa đạt được thỏa thuận về ngành công nghiệp ô tô, đường, sữa và dược phẩm Mặc dù vậy, các thành viên vẫn tin rằng TPP đã hoàn tất tới 98%.
Vào ngày 5/10/2015, tại vòng đàm phán ở Atlanta, Hiệp định TPP đã đạt được thỏa thuận cuối cùng sau nhiều ngày trì hoãn liên quan đến vấn đề bảo hộ sở hữu trí tuệ trong ngành dược phẩm Phiên họp này đã trở thành một mốc lịch sử, đánh dấu việc hoàn tất cuộc đàm phán cho hiệp ước thương mại tự do quy mô lớn nhất trong lịch sử.
Tháng 11/2016 toàn văn bản hiệp định chính thức được công bố
Vào ngày 4 tháng 2 năm 2016, Hiệp định Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP) đã được ký kết tại Auckland, New Zealand, đánh dấu sự kết thúc của quá trình đàm phán kéo dài giữa 12 quốc gia Thái Bình Dương, bao gồm Úc, Brunei, Canada, Chile, Nhật Bản, Malaysia, Mexico, New Zealand, Peru, Singapore, Mỹ và Việt Nam Các quốc gia tham gia hy vọng TPP sẽ sớm được phê chuẩn trong nước và chính thức có hiệu lực từ đầu năm 2018.
Nội dung chính và một số điều cần lưu ý của hiệp định
1.2.1 Nội dung chính của hiệp định:
Hiệp định TPP được coi là một trong những hiệp định quan trọng nhất của thế kỷ 21 nhờ năm nội dung chính, thiết lập các tiêu chuẩn mới cho thương mại toàn cầu và giải quyết các vấn đề của thời đại mới.
Hiệp định TPP đã tạo ra một thị trường toàn diện bằng cách xóa bỏ hoặc giảm thuế quan và rào cản phi thuế quan, mở rộng cơ hội thương mại cho hàng hóa, dịch vụ và đầu tư Điều này mang lại lợi ích cho doanh nghiệp, công nhân và người tiêu dùng tại các quốc gia tham gia.
TPP thúc đẩy phát triển sản xuất và chuỗi cung ứng hiệu quả, tạo ra việc làm và nâng cao mức sống Đồng thời, hiệp định này hỗ trợ bảo tồn tài nguyên, tăng cường hội nhập xuyên biên giới và mở cửa thị trường trong nước.
TPP đối mặt với các thách thức thương mại mới bằng cách thúc đẩy đổi mới, năng suất và tính cạnh tranh Điều này được thực hiện thông qua việc giải quyết các vấn đề hiện tại, bao gồm phát triển kinh tế kỹ thuật số và vai trò của doanh nghiệp nhà nước trong nền kinh tế toàn cầu.
Hiệp định TPP thúc đẩy thương mại toàn diện bằng cách đảm bảo rằng các nền kinh tế với mức độ phát triển khác nhau và doanh nghiệp quy mô đa dạng đều có thể hưởng lợi Nó cam kết hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc hiểu và khai thác cơ hội từ Hiệp định, đồng thời yêu cầu các chính phủ tham gia chú ý đến những thách thức đặc thù của họ Bên cạnh đó, TPP cũng đưa ra các cam kết cụ thể về phát triển và xây dựng năng lực thương mại, nhằm đảm bảo rằng tất cả các bên có thể tuân thủ các cam kết và tối đa hóa lợi ích từ Hiệp định.
TPP đã trở thành một nền tảng quan trọng cho việc hội nhập kinh tế khu vực, không chỉ tập trung vào các quốc gia thành viên mà còn mở rộng ra những nền kinh tế khác trong khu vực Châu Á – Thái Bình Dương.
1.2.2 Một số điểm cần lưu ý của Hiệp định:
Hiệp định Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP) bao gồm 30 chương, bao quát nhiều khía cạnh của thương mại như thương mại hàng hóa, hải quan, trợ giúp thương mại, và các biện pháp vệ sinh dịch tễ Ngoài ra, TPP còn đề cập đến rào cản kỹ thuật, phòng vệ thương mại, đầu tư, dịch vụ, thương mại điện tử, mua sắm công, sở hữu trí tuệ, lao động, và môi trường Các chương “ngang” trong TPP nhằm tối ưu hóa tiềm năng phát triển, nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm bảo tính toàn diện, đồng thời quy định các điều khoản giải quyết tranh chấp, ngoại lệ và thi hành.
Thương mại hàng hóa trong Hiệp định TPP bao gồm việc xóa bỏ hoặc cắt giảm thuế quan và hàng rào phi thuế quan đối với hàng hóa công nghiệp, cùng với việc giảm thuế quan và các chính sách hạn chế đối với hàng hóa nông nghiệp Hiệp định này sẽ thúc đẩy thương mại giữa các nước TPP, tạo ra cơ hội cho 800 triệu dân và hỗ trợ việc làm chất lượng cao tại 12 quốc gia thành viên Hầu hết thuế quan đối với hàng công nghiệp sẽ được loại bỏ ngay lập tức, trong khi một số mặt hàng sẽ có lộ trình dài hơn cho việc xóa bỏ thuế quan Các bên tham gia TPP sẽ công bố lộ trình cam kết cụ thể cho tất cả hàng hóa, nhằm đảm bảo rằng cả doanh nghiệp vừa và nhỏ lẫn doanh nghiệp lớn đều có thể tận dụng lợi ích từ Hiệp định TPP.
Các yêu cầu thực hiện được áp đặt cho doanh nghiệp để hưởng lợi thuế quan, đồng thời các bên không áp dụng hạn chế xuất khẩu, nhập khẩu và thuế không phù hợp với WTO, nhằm thúc đẩy tái chế sản phẩm Nếu có yêu cầu cấp phép nhập khẩu hoặc xuất khẩu, các bên phải thông báo để không làm chậm thương mại Đối với hàng nông sản, các bên sẽ xóa bỏ hoặc cắt giảm thuế quan để tăng cường thương mại, nâng cao an ninh lương thực và hỗ trợ nông dân Các bên cũng đồng ý thúc đẩy cải cách chính sách, xóa bỏ trợ cấp xuất khẩu nông nghiệp và hợp tác trong WTO để xây dựng quy định về tín dụng xuất khẩu Họ cam kết nâng cao tính minh bạch trong hoạt động doanh nghiệp nhà nước xuất khẩu và hạn chế việc cấp vốn ưu đãi từ Chính phủ, đồng thời yêu cầu minh bạch trong công nghệ sinh học và nông nghiệp hữu cơ.
Các bên tham gia TPP đã đồng ý xóa bỏ thuế quan đối với ngành dệt may, một lĩnh vực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế tại nhiều thị trường TPP Hầu hết thuế quan sẽ được loại bỏ ngay lập tức, trong khi một số mặt hàng nhạy cảm sẽ có lộ trình dài hơn Chương Dệt may yêu cầu sử dụng sợi và vải từ khu vực TPP, thúc đẩy chuỗi cung ứng và đầu tư khu vực, cùng với cơ chế “nguồn cung thiếu hụt” cho phép sử dụng một số loại sợi và vải không có sẵn trong khu vực Ngoài ra, chương này còn bao gồm cam kết hợp tác và thực thi hải quan nhằm ngăn chặn trốn thuế và buôn lậu.
Bài viết đề cập đến 7 gian lận và cơ chế tự vệ đặc biệt cho ngành dệt may nhằm bảo vệ sản xuất trong nước trước nguy cơ thiệt hại nghiêm trọng do sự gia tăng đột biến về nhập khẩu.
Quy tắc xuất xứ trong Hiệp định TPP nhằm giải quyết vấn đề “bát mỳ ống” gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tận dụng các FTA, thúc đẩy chuỗi cung ứng khu vực và đảm bảo lợi ích cho các nước thành viên TPP 12 nước TPP đã thống nhất về một bộ quy tắc xuất xứ chung, xác định hàng hóa “có xuất xứ” để được hưởng thuế quan ưu đãi Hiệp định quy định về “cộng gộp” cho phép nguyên liệu từ một bên TPP được công nhận nếu sử dụng trong sản xuất tại bất kỳ bên TPP nào Các quy tắc cũng được thiết lập để doanh nghiệp hoạt động dễ dàng xuyên suốt khu vực TPP, với hệ thống chung về chứng minh và kiểm tra xuất xứ hàng hóa Nhà nhập khẩu có thể yêu cầu ưu đãi xuất xứ nếu có chứng từ chứng minh, đồng thời các cơ quan có thẩm quyền được trang bị công cụ để xác minh hiệu quả các yêu cầu này.
Quản lý hải quan và thuận lợi hóa thương mại là một phần quan trọng trong nỗ lực của các bên TPP nhằm thúc đẩy thương mại và nâng cao tính minh bạch trong thủ tục hải quan Các quy tắc đã được thống nhất sẽ hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, giúp quy trình hải quan diễn ra nhanh chóng và thúc đẩy chuỗi cung ứng khu vực TPP cam kết công khai các luật và quy định liên quan đến hải quan, đảm bảo giải phóng hàng hóa kịp thời và quy định về thanh toán thuế Ngoài ra, các nước TPP cũng đồng ý áp dụng quy định thông báo trước về trị giá hải quan, tạo điều kiện thuận lợi cho tất cả doanh nghiệp.
Các nước TPP đã thống nhất về các quy định hải quan nhằm đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong xử phạt hải quan, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Họ cũng nhận thức được tầm quan trọng của chuyển phát nhanh trong kinh doanh và đã đồng ý thiết lập quy định hải quan phù hợp Để hỗ trợ công tác chống buôn lậu và trốn thuế, các nước TPP sẽ cung cấp thông tin khi cần thiết, nhằm hỗ trợ lẫn nhau trong việc thực thi luật hải quan.
Các nước TPP đã thống nhất về việc cải tiến quy định vệ sinh và kiểm dịch động thực vật (SPS) dựa trên cơ sở khoa học, minh bạch và không phân biệt đối xử, đồng thời khẳng định quyền bảo đảm an ninh lương thực và sức khỏe cây trồng, vật nuôi Hiệp định TPP tuân thủ các quy định SPS của WTO, nhấn mạnh việc quản lý rủi ro một cách không hạn chế thương mại Công chúng sẽ được mời góp ý vào các dự thảo quy định SPS, giúp doanh nghiệp hiểu rõ các yêu cầu cần tuân thủ Các kiểm tra hàng hóa sẽ dựa trên rủi ro thực tế và thông báo cho các bên liên quan trong vòng bảy ngày nếu hàng hóa bị cấm nhập khẩu Các biện pháp khẩn cấp bảo vệ sức khỏe con người và động thực vật sẽ được thực hiện với thông báo khoa học cần thiết Ngoài ra, các bên cam kết cải thiện trao đổi thông tin về tương đương và khu vực hóa, cũng như tăng cường kiểm tra hệ thống để đảm bảo an toàn thực phẩm, và thiết lập cơ chế tham vấn giữa các chính phủ nhằm giải quyết nhanh chóng các vấn đề SPS phát sinh.
Lý thuyết về mô hình SWOT đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức
Mô hình phân tích SWOT được phát triển từ một cuộc khảo sát trên 500 công ty hàng đầu do tạp chí Fortune bình chọn, được thực hiện tại Viện Nghiên cứu Stanford trong thập niên 60 – 70 Mục tiêu của nghiên cứu là tìm hiểu nguyên nhân khiến nhiều công ty không thành công trong việc thực hiện kế hoạch Nhóm nghiên cứu bao gồm các chuyên gia Marion Dosher, Ts Otis Benepe, Albert Humphrey, Robert Stewart và Birger Lie.
Việc Du Pont thiết lập kế hoạch kinh doanh dài hạn vào năm 1949 đã khởi xướng một phong trào "lập kế hoạch" trong các doanh nghiệp Đến năm 1960, tất cả 500 công ty hàng đầu đã áp dụng phương pháp này, cho thấy tầm quan trọng của việc lập kế hoạch chiến lược trong quản lý doanh nghiệp.
Theo tạp chí Fortune, 26 công ty được bình chọn đều có "Giám đốc kế hoạch" và các "Hiệp hội các nhà xây dựng kế hoạch dài hạn cho doanh nghiệp" hoạt động tại Anh và Hoa Kỳ Tuy nhiên, tất cả các công ty này đều thừa nhận rằng các kế hoạch dài hạn không khả thi và đòi hỏi một khoản đầu tư tốn kém.
Vào năm 1960, Robert F Stewart từ Viện Nghiên cứu Stanford, Menlo Park, California, đã thành lập một nhóm nghiên cứu nhằm tìm hiểu quá trình lập kế hoạch doanh nghiệp để giúp các nhà lãnh đạo đạt được sự đồng thuận và tiếp tục hoạch định Nghiên cứu kéo dài 9 năm, từ 1960 đến 1969, với hơn 5000 nhân viên tham gia thu thập ý kiến từ 1100 công ty và tổ chức, dẫn đến việc xác định 250 nội dung thực hiện Cuối cùng, nhóm nghiên cứu đã phát hiện ra 7 vấn đề chính trong việc tổ chức và điều hành doanh nghiệp hiệu quả, trong đó Tiến sĩ Otis Benepe đã xác định "Chuỗi lôgíc" là hạt nhân của hệ thống.
8 Monitor and repeat steps 1 2 and 3 (Giám sát và lặp lại các bước 1, 2 và 3) Các nhà nghiên cứu đã phát hiện ra rằng, không thể thay đổi giá trị của nhóm làm việc hay đặt ra mục tiêu cho nhóm làm việc, vì vậy nên bắt đầu bước thứ nhất bằng cách yêu cầu đánh giá ưu điểm và nhược điểm của công ty Nhà kinh doanh nên bắt đầu hệ thống này bằng cách tự đặt câu hỏi về những điều “tốt” và “xấu” cho hiện tại và tương lai Những điều “tốt” ở hiện tại là “Những điều hài lòng” (Satisfactory), và những điều “tốt” trong tương lai được gọi là “Cơ hội” (Opportunity); những điều “xấu” ở hiện tại là “Sai lầm” (Fault) và những điều “xấu” trong tương lai là “Nguy cơ” (Threat) Công việc này được gọi là phân tích SOFT Khi trình bày với Urick và Orr tại Hội thảo về Lập kế hoạch dài hạn tại
Dolder Grand, Zurich, Thụy Sĩ năm 1964, nhóm nghiên cứu quyết định đổi chữ F thành chữ W và từ đó SOFT đã chính thức được đổi thành SWOT
Mô hình SWOT, viết tắt của Strengths (điểm mạnh), Weaknesses (điểm yếu), Opportunities (cơ hội) và Threats (nguy cơ), là một công cụ phân tích chiến lược quan trọng giúp rà soát và đánh giá vị trí của một công ty hoặc dự án kinh doanh Phương pháp này thích hợp cho làm việc nhóm và thường được áp dụng trong lập kế hoạch kinh doanh, xây dựng chiến lược, đánh giá đối thủ cạnh tranh, tiếp thị, cũng như phát triển sản phẩm và dịch vụ.
Phân tích SWOT là một công cụ đánh giá dữ liệu theo định dạng dễ hiểu, giúp hỗ trợ quá trình ra quyết định Mẫu SWOT kích thích tư duy sáng tạo thay vì chỉ dựa vào phản ứng theo thói quen Ma trận SWOT được chia thành 4 phần chính: Điểm mạnh (Strengths), Điểm yếu (Weaknesses), Cơ hội (Opportunities), và Thách thức (Threats), tạo điều kiện thuận lợi cho việc thảo luận và trình bày thông tin.
Cấu trúc mô hình như sau:
Phân tích SWOT Tích cực/ Có lợi Tiêu cực / Gây hại
Tác nhân bên trong bao gồm các yếu tố từ nội bộ, trong đó điểm mạnh cần được duy trì và khai thác để tạo ra lợi thế cạnh tranh, trong khi điểm yếu cần được khắc phục, thay thế hoặc loại bỏ để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Tác nhân bên ngoài: Sự thật, yếu tố phát sinh từ môi trường xung quanh
Cơ hội: Cần được tận dụng, ưu tiên, nắm bắt kịp thời, xây dựng và phát triển trên những cơ hội này
Nguy cơ: cần đưa những nguy cơ này vào kế hoạch nhằm đề ra các phương án phòng bị, giải quyết
Phân tích SWOT giúp xác định các thế mạnh và điểm hạn chế của bạn, từ đó chỉ ra những cơ hội để phát triển và những thách thức cần đối phó Nó hướng dẫn bạn về những lĩnh vực cần tấn công và những khu vực cần phòng thủ, nhằm tối ưu hóa chiến lược kinh doanh Kết quả của phân tích SWOT sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan và định hướng cho các quyết định tiếp theo.
Để xây dựng một kế hoạch hành động thông minh và hiệu quả, việc áp dụng nguyên tắc 28 là rất quan trọng Phân tích SWOT cho vị thế cạnh tranh của công ty thường bắt đầu bằng việc tự đặt ra những câu hỏi quan trọng.
Lợi thế của bản thân là yếu tố quan trọng cần xác định, bao gồm công việc mà bạn có thể thực hiện tốt nhất và nguồn lực cần thiết để phát huy Cần nhìn nhận ưu thế từ cả góc độ cá nhân và quan điểm của người khác, đồng thời phải thực tế thay vì khiêm tốn Những ưu thế thường chỉ rõ khi so sánh với đối thủ cạnh tranh; ví dụ, nếu tất cả đối thủ đều cung cấp sản phẩm chất lượng cao, thì việc sở hữu quy trình sản xuất tương tự không còn là lợi thế mà chỉ là điều kiện cần thiết để tồn tại trên thị trường.
Để cải thiện điểm yếu, cần xem xét cả yếu tố nội tại và ngoại tại Những công việc kém hiệu quả cần được xác định và tránh xa Đôi khi, người khác có thể nhận ra những điểm yếu mà chúng ta không thấy Việc đặt câu hỏi vì sao đối thủ cạnh tranh có thể vượt trội hơn là cần thiết Quan trọng là phải có cái nhìn thực tế và chấp nhận sự thật để phát triển.
Cơ hội tốt có thể xuất hiện từ sự thay đổi công nghệ và thị trường, cả trong nước và quốc tế, cũng như từ các chính sách của nhà nước liên quan đến lĩnh vực hoạt động Để tìm kiếm cơ hội, hãy rà soát lại các ưu thế của bản thân và tự hỏi liệu những ưu thế đó có thể mở ra cơ hội mới không Ngoài ra, việc xem xét các yếu điểm và đặt câu hỏi về khả năng xuất hiện cơ hội khi khắc phục chúng cũng là một phương pháp hữu ích.
+ Threats: Những trở ngại đang gặp phải? Các đối thủ cạnh tranh đang làm gì?
Các yêu cầu đặc thù về công việc, sản phẩm và dịch vụ có đang thay đổi không? Những biến động trong công nghệ và chính sách có thể gây ra rủi ro nào cho sự phát triển? Phân tích những yếu tố này thường giúp xác định các hành động cần thiết và chuyển hóa điểm yếu thành cơ hội.
- Mô hình SWOT thường đưa ra 4 chiến lược cơ bản:
+ SO (Strengths – Opportunities): các chiến lược dựa trên ưu thế để tận dụng các cơ hội thị trường
+ WO (Weaks – Opportunities): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua các yếu điển để tận dụng cơ hội thị trường
+ ST ( Strengths – Threats) : các chiến lược dựa trên ưu thế để tránh các nguy cơ của thị trường
+ WT (Weaks – Threats): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua hoặc hạn chế tối đa các yếu điểm để tránh các nguy cơ thị trường
Ngoài mô hình phân tích SWOT, mô hình PEST cũng được sử dụng để nắm bắt bức tranh tổng quát về các yếu tố chính trị, kinh tế, văn hóa – xã hội và công nghệ Các nhà quản trị thường áp dụng mô hình này để xây dựng tầm nhìn tương lai, nhận diện cơ hội, thách thức và mối đe dọa tiềm ẩn Mô hình PEST đặc biệt hữu ích khi bắt đầu kinh doanh tại một quốc gia hay vùng miền mới, giúp doanh nghiệp nhanh chóng thích nghi với môi trường kinh doanh, lập kế hoạch cụ thể và tận dụng tối đa cơ hội trong khi giảm thiểu rủi ro.
ĐÁNH GIÁ CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG
Đặc điểm ngành ngân hàng Việt Nam trước khi gia nhập Hiệp định TPP
Ngành ngân hàng Việt Nam đã đóng góp quan trọng cho sự phát triển kinh tế – xã hội trong giai đoạn 2011-2015 Với sự chủ động và tích cực, ngành ngân hàng đã triển khai nhiều giải pháp đồng bộ, giúp hội nhập và phát triển vững chắc.
Ngành đã có sự phát triển mạnh mẽ, thể hiện qua doanh thu toàn ngành tăng đều hàng năm từ 2012 đến 2015, cùng với tốc độ tăng trưởng tín dụng cũng ghi nhận những bước tiến rõ rệt.
Sơ đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngành ngân hàng giai đoạn 2012-2015 Đơn vị tính: % ( Nguồn: Công ty cổ phần chứng khoán Ngân hàng Quân Đội)
Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Mặc dù tốc độ tăng trưởng tín dụng đang gia tăng nhanh chóng, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của toàn ngành vẫn ở mức cao Việc thành lập VAMC để mua lại các khoản nợ xấu chưa đủ để cải thiện tình hình, do quản lý và thẩm định vẫn còn yếu kém từ cả cơ quan quản lý, ngân hàng và doanh nghiệp.
Sơ đồ 2.2: Tỷ lệ lệ xấu toàn ngành ngân hàng giai đoạn 2012 – 2015 Đơn vị tính: % Nguồn: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương
Từ năm 2012 đến 2015, tỷ lệ nợ xấu của ngành ngân hàng đã giảm từ 4,09% xuống 2,72% vào đầu tháng 12/2015, cho thấy nỗ lực đáng kể trong công tác kiểm soát nợ xấu Đây là một tín hiệu tích cực, phản ánh sự phát triển và cải thiện của ngành ngân hàng trong những năm gần đây.
Tỷ lệ nợ xấu toàn ngành
Trước thềm hội nhập TPP, Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ đã triển khai nhiều biện pháp nhằm nâng cao năng lực cho các ngân hàng thương mại trong nước, nổi bật nhất là đề án tái cơ cấu hệ thống ngân hàng năm 2015 với hàng chục cuộc sáp nhập lớn Các bước cải thiện khả năng thanh khoản và nâng cao chất lượng tài sản đã được thực hiện Nhờ vào chính sách tiền tệ và tín dụng thận trọng, các ngân hàng đã chuyển hướng sang các lĩnh vực thu nhập khác, giảm sự phụ thuộc vào tăng trưởng tín dụng, từ đó cải thiện tính ổn định của hệ thống và nâng cao sức khỏe toàn ngành.
Trước yêu cầu hội nhập và mở cửa, các ngân hàng Việt Nam đã mở rộng đầu tư sang các nước ASEAN, với sự gia tăng các chi nhánh và văn phòng đại diện từ Châu Á đến Châu Âu Ngân hàng Nhà nước cũng nỗ lực củng cố quan hệ hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế, tìm kiếm cơ hội mở rộng quan hệ với các đối tác tiềm năng để tăng cường huy động và hỗ trợ về tài chính lẫn kỹ thuật.
Việt Nam đã ký kết nhiều Hiệp định thương mại tự do (FTA), trong đó nổi bật là Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP), điều này mang lại nhiều cơ hội phát triển cho ngành ngân hàng trong tương lai.
Mô hình phân tích SWOT giúp làm rõ ảnh hưởng của TPP đến nền kinh tế Việt Nam và ngành ngân hàng Bằng cách phân tích các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, chúng ta có cái nhìn sâu sắc hơn về tác động của TPP đối với ngành ngân hàng Việt Nam.
Đánh giá tác động của Hiệp định TPP đến Việt Nam theo mô hình phân tích SWOT
2.2.1 Điểm mạnh của ngành ngân hàng Việt Nam
Ngành ngân hàng Việt Nam đã trải qua 55 năm xây dựng và phát triển từ 6.5.1951 đến 6.5.2006, với nhiều thách thức nhưng vẫn duy trì sự ổn định và phát triển Đặc biệt, từ năm 1986, hệ thống ngân hàng đã trải qua quá trình đổi mới căn bản và toàn diện Đến năm 1990, cơ chế đổi mới ngân hàng được hoàn thiện thông qua việc ban hành hai Pháp lệnh ngân hàng vào ngày 24.5.1990.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức chuyển đổi cơ chế hoạt động của hệ thống ngân hàng từ “một cấp” sang “hai cấp”, theo đó, NHNN thực hiện nhiệm vụ quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối và ngân hàng NHNN là ngân hàng duy nhất có quyền phát hành tiền và là ngân hàng của các ngân hàng cũng như của Nhà nước Các tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, sẽ thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu thực tiễn, Quốc hội đã nâng hai Pháp lệnh ngân hàng lên thành hai luật vào tháng 12/1997, có hiệu lực từ ngày 1.10.1998, và sau đó, Luật NHNN cùng Luật các TCTD đã được sửa đổi và bổ sung vào năm 2003, 2004.
Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã chính thức ra đời và phát triển trong hơn 25 năm qua, bắt đầu từ năm 1990 Trong suốt quá trình này, hệ thống NHTM đã trải qua nhiều biến đổi và thách thức, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế của đất nước.
Việt Nam đã liên tục mở rộng quy mô với vốn điều lệ gia tăng và mạng lưới chi nhánh phát triển, đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh.
Đến cuối năm 2015, mạng lưới ngân hàng thương mại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ, phủ khắp các quận huyện và thậm chí có mặt trong các trường học Hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam bao gồm 4 ngân hàng thương mại cổ phần với vốn đầu tư chủ yếu từ Nhà nước, trong đó có Ngân hàng Ngoại thương.
Việt Nam sở hữu một hệ thống ngân hàng đa dạng, bao gồm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam, và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Trong số đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nổi bật với mạng lưới rộng lớn nhất, sở hữu hơn 100 chi nhánh cấp 1, cùng với 32 ngân hàng thương mại cổ phần tại các đô thị và nông thôn, cùng hàng chục chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh.
2000 chi nhánh cấp 2-4 phủ khắp huyện và cả hệ thống ngân hàng lưu động
Vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTM VN) đã tăng trưởng đáng kể nhờ vào lợi nhuận giữ lại, sáp nhập, quỹ bổ sung vốn và phát hành cổ phiếu Sự gia tăng này không chỉ nâng cao tổng vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại cổ phần mà còn góp phần thúc đẩy an toàn trong hoạt động tín dụng của họ.
Sơ đồ 2.3: Vốn điều lệ của một số ngân hàng thương mại giai đoạn 2010 – 2016 Đơn vị tính: nghìn tỷ đồng (Nguồn: Vietstock.vn)
Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã đóng góp quan trọng vào sự ổn định và tăng trưởng kinh tế, huy động hàng trăm tỷ đồng từ các nguồn vốn xã hội NHTM đã gia tăng dư nợ cho vay cho mọi thành phần kinh tế và đầu tư vào các chương trình trọng điểm quốc gia, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Qua đó, hệ thống ngân hàng đã kiểm soát lạm phát, duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, tạo việc làm và giảm nghèo Ngoài ra, nhiều dịch vụ tiện ích như chi lương, thu chi hộ, thanh toán chuyển khoản và chuyển tiền tự động đã được cung cấp.
CTG VCB BID MBB ACB
Vốn điều lệ của một số ngân hàng từ 2010-2016
Nhiều sản phẩm điện tử và dịch vụ thẻ mới đã ra đời, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người dân và hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế.
Hiệu quả kinh doanh của các NHTM VN nhìn chung có những chuyển biến tích cực, doanh thu, lợi nhuận tăng trưởng khá cao, nợ xấu giảm dần
Việc Việt Nam hội nhập kinh tế thế giới đã thúc đẩy các ngân hàng trong nước cạnh tranh mạnh mẽ với tổ chức tín dụng nước ngoài Do đó, các ngân hàng hiện nay đang tập trung vào việc hiện đại hóa dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ nhằm mang lại sự thoải mái và hài lòng cho khách hàng Đây là những bước chuẩn bị quan trọng của toàn hệ thống trước khi bước vào giai đoạn cạnh tranh quyết liệt cả trong và ngoài nước.
Nguồn lao động trẻ dồi dào và có trình độ chuyên môn cao, được đào tạo cả trong và ngoài nước, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngành Sự nhiệt tình, chăm chỉ và cần cù của lực lượng lao động này đã góp phần thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển và hội nhập sâu rộng.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 02 và Thông tư 09 sửa đổi quy định về trích lập dự phòng rủi ro cho các tổ chức tín dụng (TCTD) Đồng thời, NHNN đã chọn 10 ngân hàng thương mại (NHTM) thí điểm áp dụng Basel II, phù hợp với thông lệ quốc tế trong hoạt động kinh doanh tiền tệ Các chuyên gia kinh tế nhận định rằng những quy định này của NHNN đã gần gũi với các chuẩn mực quốc tế, góp phần bảo vệ hệ thống tài chính trước các biến động bên ngoài.
2.2.2 Điểm yếu của ngành ngân hàng Việt Nam
Mặc dù các ngân hàng thương mại (NHTM) đã đạt được nhiều thành tựu tích cực, nhưng vẫn còn nhiều điểm yếu và tồn tại Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ sự phát triển chậm của nền kinh tế, cùng với những hạn chế trong chính sách và pháp luật của nhà nước, chưa đáp ứng được yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Điều này dẫn đến sức cạnh tranh của NHTM còn yếu kém so với các quốc gia trong khu vực.
Sơ đồ 2.4: So sánh quy mô GDP của các nước thành viên TPP năm 2014 Đơn vị: Tỷ USD Nguồn: World Bank
Trong số 12 quốc gia thành viên TPP, Việt Nam có nền kinh tế nhỏ nhất với GDP năm 2014 đạt 186 tỷ USD, chỉ cao hơn Brunei Con số này chỉ bằng 1/25 GDP của Nhật Bản và 1/94 GDP của Mỹ, đồng thời GDP/người của Việt Nam cũng thấp nhất với mức 2.052 USD.
Năm 2014, GDP bình quân đầu người của Việt Nam chỉ bằng 1/30 so với New Zealand, một trong những quốc gia có GDP bình quân đầu người cao nhất Sự phát triển kinh tế hạn chế này là một yếu điểm lớn, tạo ra nhiều thách thức cho Việt Nam khi gia nhập Hiệp định TPP.
Quy mô GDP của các nước TPP năm 2014
Sơ đồ 2.4: So sánh GDP bình quân đầu người các nước thành viên TPP năm 2014 Đơn vị: USD Nguồn: World Bank
Kết luận, đánh giá chung
Việt Nam là quốc gia có nền kinh tế đứng thứ 55 trên thế giới với tổng GDP khoảng
Việt Nam có GDP đạt 186 tỷ USD, xếp thứ 11 trong số 12 nước thành viên TPP Mức thuế quan trung bình của nước ta là 9.5%, cao nhất trong các nước TPP Ngân hàng Thế giới đánh giá mức độ tự do trong trao đổi thương mại dịch vụ của Việt Nam chỉ đạt 41.5 điểm, cho thấy sự quản lý chặt chẽ trong lĩnh vực này, đứng thứ hai trong TPP Về bảo vệ sáng chế, Việt Nam đạt 3.43 điểm trên thang 5 Điều này cho thấy, trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu và tham gia Hiệp định thương mại tự do TPP, Việt Nam đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức.
Ngành ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức do gia nhập TPP, đặc biệt khi GDP bình quân đầu người của nước ta thấp nhất trong các nước thành viên Hệ thống ngân hàng vẫn còn yếu kém so với các quốc gia khác, điều này làm gia tăng khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài.
Dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam hiện còn hạn chế và chủ yếu tập trung vào các sản phẩm truyền thống, dẫn đến sự thiếu đa dạng trong lựa chọn Các dịch vụ bảo lãnh và thanh toán quốc tế cần được cải thiện và phát triển đồng bộ để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về xuất nhập khẩu, đặc biệt khi Hiệp định TPP chính thức được thông qua Các ngân hàng cần thay đổi cơ cấu và tập trung nhiều hơn vào các dịch vụ này để phục vụ tốt hơn cho doanh nghiệp.
Các nước phát triển có trình độ kinh tế, văn hóa và giáo dục cao, dẫn đến việc họ vượt xa Việt Nam về năng lực quản trị và chất lượng chuyên gia.
Năng lực quản trị của các nhà lãnh đạo ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh Để đạt được điều này, cần đầu tư vào việc nâng cao kỹ năng quản trị và trình độ của nhân viên ngân hàng.
Mạng lưới chi nhánh ngân hàng đã được mở rộng đáng kể nhờ vào sự chuẩn bị kỹ lưỡng của Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại trước khi gia nhập TPP Trước đây, các ngân hàng chỉ tập trung ở Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh với vốn điều lệ hạn chế, nhưng hiện nay, nhiều ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần, đã có mặt tại các tỉnh thành và vùng sâu vùng xa Sự hiện diện này không chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng tiện ích cho người dân mà còn góp phần thay đổi thói quen sinh hoạt và nâng cao nhận thức của họ về các dịch vụ ngân hàng.
Trong giai đoạn 2011 - 2015, nhiều cuộc sáp nhập ngân hàng đã diễn ra theo đề án 254 của Chính phủ nhằm cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng Những cuộc sáp nhập nổi bật bao gồm Habubank vào SHB, sự hợp nhất giữa SCB, Ficombank và Ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa, cùng với việc MHB sáp nhập vào BIDV và PG Bank vào Vietinbank Những sự kiện này đã làm thay đổi đáng kể cơ cấu ngành ngân hàng, giảm tỷ lệ ngân hàng nhỏ, yếu kém, đồng thời tăng cường sức mạnh cho các ngân hàng được sáp nhập.
Trình độ quản lý của cơ quan chức năng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tình hình ngân hàng Những tồn tại trong lĩnh vực này chủ yếu xuất phát từ sự lỏng lẻo trong công tác quản lý của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Trong giai đoạn 2008 – 2013, khủng hoảng kinh tế toàn cầu và việc phá giá tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước đã tác động tiêu cực đến các ngân hàng, dẫn đến nhiều hệ lụy nghiêm trọng.
59 doanh nghiệp đang gặp khó khăn, cho thấy phản ứng chậm chạp của nền kinh tế trước biến động toàn cầu Những cú sốc từ bên ngoài đã tác động mạnh mẽ và gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam.
Năng lực quản lý của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là những ngân hàng có vốn đầu tư từ Nhà nước, đang gặp nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng nội địa và nước ngoài Dịch vụ cung cấp còn hạn chế và thái độ phục vụ của một số nhân viên chưa đạt yêu cầu, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn vay Hơn nữa, tình trạng chạy chỉ tiêu đã làm cho các chuyên viên tín dụng lơ là những yêu cầu cơ bản trong cung cấp dịch vụ, cùng với việc quản lý nợ xấu kém, đã dẫn đến tỷ lệ nợ xấu gia tăng, làm giảm lợi nhuận và có nguy cơ đẩy ngân hàng vào tình trạng phá sản, từ đó ảnh hưởng đến sự ổn định của toàn hệ thống.
Việt Nam có cơ hội lớn từ TPP để thúc đẩy xuất nhập khẩu và thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài, góp phần chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế và tăng trưởng GDP Ngành ngân hàng cũng sẽ phát triển nhờ hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu, đồng thời cải cách quy tắc cũ và tạo ra sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu thị trường Nguồn vốn FDI vào Việt Nam dự kiến sẽ tăng mạnh, vì vậy các tổ chức và chính phủ cần thực hiện cải cách để tận dụng lợi ích và giảm thiểu rủi ro từ FDI.
Mặc dù có nhiều cơ hội lớn từ những thay đổi, nhưng các doanh nghiệp và tổ chức tài chính, ngân hàng Việt Nam cũng phải đối mặt với không ít khó khăn và thách thức.
Tham gia TPP với tư cách là một nền kinh tế nhỏ, Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh lớn từ các doanh nghiệp quốc tế do GDP thấp và trình độ lao động còn hạn chế.
Áp lực từ các nền kinh tế phát triển như Mỹ và Nhật Bản đang gia tăng đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam, nơi mà các sản phẩm dịch vụ đã phát triển vượt bậc trong hàng chục đến hàng trăm năm Để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này, các ngân hàng Việt Nam cần chủ động thay đổi và học hỏi từ những thành tựu về khoa học, công nghệ của các quốc gia đi trước Việc này không chỉ giúp họ tận dụng cơ hội mà còn tránh được các nguy cơ và rủi ro trong tương lai, nhằm bảo vệ thị phần trên thị trường Việt.
Để thúc đẩy sự phát triển kinh tế trong tương lai, việc cải thiện công nghệ, nâng cao năng lực kinh doanh và đào tạo nguồn nhân lực là rất quan trọng Điều này không chỉ thuộc về trách nhiệm của các doanh nghiệp và ngân hàng, mà còn cần sự quan tâm và phối hợp chặt chẽ từ Chính phủ Cần có định hướng rõ ràng cùng với các cơ chế và chính sách phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển toàn diện của các doanh nghiệp và tổ chức.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ HẠN CHẾ NHỮNG BẤT LỢI TỪ VIỆC GIA NHẬP HIỆP ĐỊNH TPP
Định hướng cho ngành ngân hàng
Sau hơn 20 năm đổi mới, ngành ngân hàng Việt Nam đã đạt được những kết quả nhất định, nhưng cần nâng cao năng lực tài chính và hoạt động để bắt kịp các nước phát triển trong khu vực Đến năm 2020, Việt Nam cần phát triển một hệ thống ngân hàng vững mạnh, có khả năng chịu đựng các cú sốc kinh tế và tài chính mà không ảnh hưởng đến chức năng trung gian của nền kinh tế Hệ thống này cần có các định chế tài chính hoạt động hiệu quả, quy định quản lý thận trọng, và hệ thống thanh tra giám sát mạnh mẽ Đồng thời, cần xây dựng nền tảng công nghệ ngân hàng sẵn sàng đối mặt với thách thức của tự do hóa và toàn cầu hóa, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế.
Khu vực ngân hàng cần phát triển ổn định, lành mạnh và đa dạng để nâng cao vai trò và tầm ảnh hưởng trong nền kinh tế quốc dân cũng như trong hệ thống tài chính toàn cầu Sự phát triển này phải đi sâu vào việc đáp ứng đầy đủ nhu cầu đa dạng của nền kinh tế và xã hội về các sản phẩm và dịch vụ tài chính.
Đến năm 2020, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có những bước đột phá mới để phát triển ổn định và bền vững, đạt quy mô trung bình so với thế giới và khu vực, đồng thời đảm bảo sự ổn định của thị trường tài chính Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng tầm nhìn và triển vọng rõ ràng nhằm củng cố niềm tin của người dân vào các chính sách của mình Việc thực thi chính sách tiền tệ hiệu quả, chủ động điều chỉnh lãi suất và tỷ giá theo thị trường, cũng như tiến tới tự do hóa thị trường tài chính và nâng cao năng lực thanh tra giám sát là rất quan trọng.
Các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại trong nước, đang có những đổi mới mạnh mẽ trong mô hình tổ chức và mở rộng hoạt động xuyên quốc gia Nếu đủ mạnh, họ có thể từng bước thành lập các tập đoàn tài chính, nâng cao năng lực cạnh tranh và quản trị rủi ro Việc xây dựng điều kiện tín dụng mới sẽ tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, tiếp cận nguồn vốn và phát triển tín dụng vi mô Những phương thức ngân hàng mới sẽ đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính của nền kinh tế, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống tài chính và điều chỉnh cấu trúc thị trường tài chính.
Trong 10 năm tới, cấu trúc khu vực ngân hàng sẽ đối mặt với nhiều thách thức khó lường từ nền kinh tế Để thích ứng với những thực trạng hiện tại, ngân hàng cần tìm ra các giải pháp hiệu quả nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường Viễn cảnh tương lai của khu vực ngân hàng có thể được dự đoán với những đặc trưng nổi bật, bao gồm sự chuyển đổi số, tăng cường tính minh bạch và cải thiện dịch vụ khách hàng.
+ Tăng tính đa dạng của khu vực ngân hàng đáp ứng được những yêu cầu ngày càng đa dạng trong cấu trúc kinh tế
Môi trường cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia tăng, buộc các định chế tài chính phải áp dụng các chiến lược nhằm chiếm lĩnh các phân khúc thị trường riêng biệt Điều này giúp họ tạo ra sức mạnh thị trường phù hợp với mục tiêu phát triển của mình.
Trong cấu trúc ngân hàng, sẽ xuất hiện các định chế tài chính quy mô lớn hoạt động xuyên quốc gia, cùng với các định chế vừa phục vụ nhu cầu dịch vụ tài chính trong nước Đồng thời, việc phát triển tổ chức tài chính vi mô sẽ đóng góp tích cực vào công cuộc xóa đói giảm nghèo của quốc gia, hướng tới mục tiêu năm 2020 và tầm nhìn 2050.
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều hành thị trường tiền tệ, chủ động đưa ra các quyết định chiến lược và tạo dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho sự phát triển của các tổ chức tín dụng.
Hệ thống thanh tra và giám sát ngân hàng đang được cải thiện theo hướng hợp nhất và mở rộng hợp tác với các cơ quan thanh tra trong lĩnh vực tài chính, cả trong nước và quốc tế Điều này nhằm nâng cao năng lực thanh tra giám sát, đảm bảo tính hiệu quả và minh bạch trong hoạt động ngân hàng.
Việc nâng cao hệ thống lên một cấp độ mới là cần thiết để đảm bảo sự ổn định và an toàn trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng Các quy định thanh tra và giám sát cần tuân thủ các nguyên tắc quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển của hệ thống Đồng thời, việc thanh tra và giám sát cần dựa trên dự báo và định lượng rủi ro, ứng dụng mô hình cảnh báo sớm để kịp thời ngăn chặn bất ổn Điều này cũng đồng thời tạo ra môi trường thuận lợi cho sự phát triển của hệ thống tài chính năng động và hiệu quả.
Giải pháp đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam
Để tham gia TPP hiệu quả, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần nhận thức rõ về cơ hội và thách thức, đồng thời chủ động hội nhập sâu rộng hơn Họ nên nghiên cứu và xây dựng các kịch bản, kế hoạch hành động cụ thể để ứng phó với những thách thức khi TPP có hiệu lực Việc không ngừng thay đổi để đáp ứng yêu cầu của các quy định TPP cũng là một yêu cầu cấp bách đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Các ngân hàng thương mại Việt Nam cần chủ động cải tiến và đa dạng hóa dịch vụ, tạo điều kiện tiếp cận dễ dàng cho người dân, đặc biệt tại khu vực nông thôn và miền núi Việc này không chỉ giúp ngăn chặn sự chiếm lĩnh của ngân hàng nước ngoài mà còn nâng cao quy mô vốn và mạng lưới chi nhánh Cải tiến hoạt động kinh doanh sẽ giúp các ngân hàng Việt Nam đủ mạnh để cạnh tranh và được xếp hạng cao trên thị trường quốc tế, dựa trên các tiêu chí như vốn, tổng tài sản, lợi nhuận và khả năng thanh khoản.
Thứ ba, cần tăng cường quản trị rủi ro trong các ngân hàng Đến nay, hầu hết ngân hàng ở các nước thành viên TPP đã tiến gần đến việc áp dụng hệ thống quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II, do Ủy ban Basel về giám sát ngân hàng đề ra.
Tính đến năm 2018, 10 ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ hoàn thành thí điểm thực hiện Basel II, trong khi đó, 65 hàng thiết lập đang bắt đầu tiếp cận với Basel III.
Sự chậm chạm trong công tác quản trị rủi ro có thể làm giảm hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Để khắc phục tình trạng này, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần nỗ lực nâng cấp các chuẩn mực quản trị, hướng tới các thông lệ quốc tế, nhằm đảm bảo đủ năng lực và tự tin tham gia vào “sân chơi” TPP cũng như hội nhập sâu rộng với khu vực và quốc tế.
Trong tiến trình hội nhập quốc tế, đặc biệt là TPP, việc áp dụng công nghệ hiện đại và đầu tư vào con người sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng và giảm rủi ro, từ đó gia tăng hiệu quả kinh doanh Các ngân hàng nội cần nhanh chóng tái cơ cấu và hợp nhất để tạo ra những ngân hàng mạnh, có khả năng bảo lãnh hợp đồng thương mại lớn và chiếm lĩnh thị phần Điều này không chỉ giúp duy trì vị thế trong bối cảnh hội nhập mà còn mở rộng cơ hội kinh doanh ra thị trường quốc tế Đồng thời, việc xử lý nợ xấu cần được chú trọng, với tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống dưới 3% tính đến cuối quý III/2015 Để đối phó với áp lực cạnh tranh gia tăng, Việt Nam cần có cơ chế khuyến khích đầu tư nước ngoài vào xử lý nợ xấu.
Việt Nam là một nước đang phát triển với nguồn nhân lực dồi dào, tuy nhiên chất lượng lao động vẫn còn hạn chế Tỷ lệ thất nghiệp ở các thạc sỹ và cử nhân kinh tế vẫn ở mức cao, điều này cho thấy cần thiết phải có các cải cách từ chính phủ để nâng cao chất lượng nguồn lao động.
Giáo dục chuyên môn hóa giúp sinh viên đại học có định hướng rõ ràng và hiểu biết sâu sắc về lĩnh vực theo đuổi Đối với ngân hàng thương mại, việc tổ chức các lớp đào tạo cho nhân viên mới là rất cần thiết, với trọng tâm vào chất lượng giảng dạy Cần thuê các chuyên gia có năng lực cao để đào tạo, đồng thời khuyến khích cán bộ nhân viên tham gia các khóa học trong và ngoài nước Tham gia hội thảo cũng giúp người lao động nắm bắt các chính sách và biến động kinh tế ảnh hưởng đến bản thân và ngân hàng.