Quản lý huy động vốn tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh yên bái

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP HOÀNG VIỆT HƯNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH YÊN BÁI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN ĐÌNH THAO Hà Nội, 2023 i CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng với hướng dẫn người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Đình Thao Tất số liệu tham khảo trung thực nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2023 NGƯỜI CAM ĐOAN Hoàng Việt Hưng ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh n Bái” Tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Trần Đình Thao, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình viết luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học Lâm Nghiệp tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức năm học tập Những kiến thức tiếp thu trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu luận văn mà hành trang quý báu việc thực nhiệm vụ sống Xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp đóng góp ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn Luận văn tránh khỏi thiếu sót, mong Q Thầy, Cơ tồn thể bạn đóng góp ý kiến Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2023 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hoàng Việt Hưng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP vi MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.3 Nội dung yêu cầu quản lý huy động vốn 16 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn 19 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Kinh nghiệm nước giới Việt Nam Quản lý huy động vốn 22 1.2.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 25 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Yên Bái Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 26 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Yên Bái 26 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 33 iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 44 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 44 2.2.2 Phương pháp phân tích sử lý số liệu 45 2.2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương mại 46 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 50 3.1 Thực trạng quản lý huy động vốn khách hàng Vietcombank chi nhánh Yên Bái 50 3.1.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 50 3.1.2.Thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 55 3.1.3 Đánh giá chung quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 68 3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn khách hàng Vietcombank chi nhánh Yên Bái 72 3.2.1 Các nhân tố thuộc chi nhánh ngân hàng thương mại 72 3.2.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 74 3.2.3 Các nhân tố bên 75 3.3 Các giải pháp hoàn thiện, nâng cao hoạt động quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 76 3.3.1 Hoàn thiện máy quản lý huy động vốn 76 3.3.2 Hoàn thiện lập kế hoạch huy động vốn 79 3.4 Khuyến nghị để thực giải pháp 81 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2014 – 2018 39 Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018 – 2022 40 Bảng 2.3: Doanh số toán quốc tế - tài trợ thương mại Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018 - 2022 42 Bảng 2.4: Kết phát hành doanh số dịch vụ thẻ Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018-2022 43 Bảng 2.5: Tình hình lợi nhuận Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018-2022 44 Bảng 3.1: Kế hoạch huy động vốn Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018 – 2022 56 Bảng 3.2: Tổng hợp kết khảo sát khách hàng huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương địa bàn tỉnh Yên Bái 61 Bảng 3.3: Thực trạng huy động vốn theo loại tiền Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018 – 2022 62 Bảng 3.4: Chi phí huy động vốn Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2018 - 2022 65 Bảng 3.5: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn theo phòng giao dịch 69 Bảng 3.6: Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn Vietcombank chi nhánh Yên Bái, giai đoạn 2018 – 2022 70 vi DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Vietcombank chi nhánh Yên Bái năm 2018 37 Hình 3.1: Tổng vốn huy động Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn năm 2018 – 2022 50 Hình 3.2: Tỉ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động Vietcombank chi nhánh Yên Bái giai đoạn năm 2018 – 2022 51 Hình 3.3: Thị phần huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Yên Bái năm 2018 2022 53 Hộp 3.1: Phỏng vấn ông Nông Thanh Đức – Trưởng phịng Kế tốn Vietcombank chi nhánh n Bái 56 Hộp 3.2: Phỏng vấn ơng Hồng Đình Hưng – Phó Giám đốc Chi nhánh 65 Hình 3.4: Quy trình huy động vốn chuẩn Vietcombank chi nhánh Yên Bái 79 MỞ ĐẦU I Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Trong hàng trăm năm xây dựng phát triển, ngân hàng nơi cung cấp dịch vụ tài đa dạng tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài khách hàng với ngân hàng ngược lại Ngân hàng nơi hoạt động nhằm cung ứng tiền tệ, dịch vụ tập trung, khơi dậy vốn - yếu tố huyết mạch quốc gia Chính lẽ đó, kinh tế thị trường nay, ngân hàng ngành có đóng góp to lớn vào cơng phát triển kinh tế - xã hội Nguồn vốn nguồn lực thay việc vận hành phát triển kinh tế Vốn bao gồm: Tiền tệ, vật tư, tri thức, khoa học Trong chế thị trường với quan hệ tiền tệ hố tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng Muốn kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định sách tài tiền tệ phải thật chuẩn xác hệ thống ngân hàng nên hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ nguồn vốn cách hợp lý Vì vậy, việc tìm kiếm giải pháp huy động vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước có ý nghĩa quan trọng Ở nước ta, nhiều năm qua, hệ thống Ngân hàng nước ta có bước chuyển biến rõ rệt khơng ngừng đổi hồn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ huy động vốn Tuy nhiên, tình trạng thừa, thiếu vốn, chí ngân hàng khơng chủ động nguồn vốn, tình trạng đọng vốn lớn… gây nhiều khó khăn cho kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái (Vietcombank Yên Bái) thành lập từ ngày 15 tháng 03 năm 2010, Ban Lãnh đạo chi nhánh toàn thể cán nhân viên sớm nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn Ngay từ ngày đầu thành lập, Chi nhánh có nhiều chủ trương, sách, chương trình ưu đãi nhằm thu hút nguồn vốn từ khách hàng địa bàn tỉnh Tuy nhiên, đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2015, số lượng huy động vốn Vietcombank Yên Bái đứng thứ ngân hàng có mặt địa bàn tỉnh Đây tiêu chưa hoàn thành so với kế hoạch Trung ương giao, làm ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Tình trạng có ngun nhân từ vấn đề quản lý nguồn vốn nói chung, quản lý hoạt động huy động vốn nói riêng ngân hàng Do vậy, việc phân tích đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng để có giải pháp phù hợp cần thiết Xuất phát từ ý nghĩa lý luận thực tiễn vấn đề, đề tài: “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái” chọn để nghiên cứu luận văn II Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Trên sở đánh giá thực trạng Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái từ đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái thời gian tới Mục tiêu cụ thể + Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại; + Đánh giá thực trạng Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái; + Phân tích yếu tố ảnh Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái; + Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái III Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng Ngân hàng cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh Yên Bái: Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái - Về không gian: Tỉnh Yên Bái - Về thời gian: Số liệu thứ cấp thu thập giai đoạn 2018 -2022, số liệu sơ cấp thu thập tháng 9/2022, giải pháp đề xuất đến năm 2025 IV Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có kết cấu gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu Chương 3: Phương hướng giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái 77 chưa đủ, tập thể phải đồng sức, đồng lịng tạo nên bứt phá, khác biệt Ngược lại, tập thể mà khơng có cá nhân thơng minh khơng khơng trở nên hoàn hảo Vietcombank thấu hiểu điều Vậy nên, từ khâu tuyển chọn nhân lực đầu vào ban lãnh đạo đặt tiêu chí khắt khe Kết là, đội ngũ nhân Vietcombank chi nhánh Yên Bái so với mặt chung ngân hàng thương mại địa bàn nhỉnh Tại thời điểm thành lập, Vietcombank chi nhánh Yên Bái tuyển dụng khoảng 50% nhân sinh viên trường, kinh nghiệm lẫn mối quan hệ chưa có nhiều Những nhân viên cố gắng, nỗ lực hoàn thiện thân để so sánh với ngân hàng đối thủ với nhân tố dày dặn 10 – 20 năm công tác thực cịn non Do vậy, Vietcombank chi nhánh Yên Bái nên tuyển dụng vài nhân tố có kinh nghiệm lâu năm Để từ đó, họ dẫn dắt nhân viên mới, vạch hướng từ kinh nghiệm họ đúc kết q trình cơng tác Đào tạo nhân lực a Công tác nâng cao lực, trình độ cán Đối với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, yếu tố đầu vào cán tuyển chọn khắt khe, có chọn lọc nên trình độ nhận thức văn hóa họ tốt Do đó, cán ln tự ý thức việc trau dồi lực, kiến thức, kỹ điều nên làm cần làm Những khóa đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ kỹ giao tiếp, bán hàng chi nhánh thường xuyên tổ chức Một số chương trình bật diễn ra: “nâng cao chất lượng dịch vụ - xử lý khiếu nại”, “quản lý kiểm soát rủi ro”, “nâng cao hiệu huy động vốn”, “giải đáp thắc mắc sản phẩm, dịch vụ”… Qua đó, cán hiểu sâu nên làm để nâng cao lực khắc phục khuyết điểm tồn 78 Vietcombank chi nhánh Yên Bái nhận thấy cơng tác chăm sóc khách hàng khơng phụ thuộc riêng vào cán thức mà cịn có lao động thuê khoán, đội ngũ bảo vệ Cứ 02 tháng, ban lãnh đạo có đợt kiểm tra đột xuất để chấn chỉnh tác phong làm việc có buổi đào tạo tương tự cán thức Sau áp dụng phương pháp đào tạo cách có khoa học, cán cán công nhân viên, người lao động Vietcombank chi nhánh n Bái có cách nhìn mới, cách ứng xử khách hàng dần thay đổi, dần chuyên nghiệp Tuy thành lập từ năm 1963 đến nay, Vietcombank chưa sở hữu cho ngơi trường đào tạo riêng Vietinbank hay Agribank Do đó, nhân viên học qua học đúc kết anh chị nhân viên cơng tác Thi thoảng có đợt đào tạo khơng bản, khơng có quy chuẩn rõ ràng Nếu việc đào tạo phụ thuộc nhiều vào Vietcombank Trung ương Vietcombank chi nhánh Yên Bái nên có buổi, khóa học tự đào tạo cho nhân Khoảng 02 tháng/ lần mời chuyên gia đến để đào tạo, ôn lại kỹ năng, kiến thức Khoảng 01 tháng/ lần có buổi đúc kết, chia sẻ kinh nghiệm cán chi nhánh Bộ máy quản lý Ngoài việc đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng, kinh nghiệm việc Ban lãnh đạo cần có lực quản trị tốt, tầm nhìn rộng Để vậy, chun mơn hóa điều cần thiết Giám đốc nên quản lý chịu trách nhiệm hiệu số phòng ban phòng Khách hàng, phòng Dịch vụ khách hàng; phòng ban lại chịu giám sát Phó Giám đốc Ngược lại, phịng ban phải có trách nhiệm việc tăng trưởng vốn chi nhánh Từ cấp trưởng phòng nhân viên, phải xây dựng kế hoạch huy động vốn cụ thể cho thân 79 3.3.2 Hoàn thiện lập kế hoạch huy động vốn Kế hoạch huy động nên lập theo quy trình sau: Xây dựng kế Giao tiêu hoạch huy huy động động vốn vốn Kiểm tra, Tổ chức thực đánh giá kết huy động vốn Hình 3.4: Quy trình huy động vốn chuẩn Vietcombank chi nhánh Yên Bái - Xây dựng kế hoạch huy động vốn: Ban Giám đốc Vietcombank chi nhánh Yên Bái lãnh đạo phòng Khách hàng, phòng Dịch vụ khách hàng, phịng Kế tốn, phịng giao dịch n Bình Yên Báicùng tiến hành họp xây dựng kế hoạch huy động vốn năm (t) dựa kết thực năm (t-1), trình Hội sở Vietcombank phê duyệt - Giao tiêu huy động vốn: Sau nhận kế hoạch huy động vốn cần thực năm (t) Hội sở Vietcombank giao, ban lãnh đạo Vietcombank chi nhánh Yên Bái thực giao tiêu huy động vốn theo quý chủ yếu cho phịng kinh doanh Đồng thời, phịng hỗ trợ phịng Kế tốn hay Hành phải chịu tiêu Sau đó, phịng tiến hành giao tiêu cho cán theo tháng, quý - Tổ chức thực hiện: Các phòng tổ chức thực tiêu huy động vốn theo kế hoạch giao Bên cạnh khách hàng chủ động đến giao dịch ngân hàng, phòng ban chủ động xây dựng phương án tìm kiếm phát triển khách hàng + Đối với khách hàng doanh nghiệp: thu thập danh sách doanh nghiệp địa bàn tỉnh thông qua Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Yên Bái, Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh Yên Bái, tham gia kiện kết nối, khách hàng cũ giới thiệu thông qua mối quan hệ cá nhân cán ngân hàng Sau gửi chào, thiết kế hẹn giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến doanh nghiệp 80 + Đối với khách hàng cá nhân: phát tờ rơi chợ, tuyến phố chính…; thơng qua khách hàng cũ giới thiệu, thông qua mối quan hệ cá nhân cán - Kiểm tra, đánh giá kết huy động vốn: Hàng tháng hàng quý, phòng Khách hàng, phòng Dịch vụ khách hàng 02 phòng giao dịch báo cáo Ban Giám đốc kết thực huy động vốn phòng; đồng thời nêu nguyên nhân, khó khăn việc tiêu chưa hồn thành (nếu có), giải pháp thực tiêu tháng Phịng Kế tốn chịu trách nhiệm kiểm tra, rà soát kết thực ba phịng tồn chi nhánh Căn báo cáo phòng, Ban Giám đốc Vietcombank chi nhánh Yên Bái đưa định hướng việc thực tiêu huy động vốn thời gian Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch huy động vốn Từ thực trạng nguồn vốn hạn chế nhận thấy, hoạt động huy động vốn Vietcombank chi nhánh Yên Bái đặt vấn đề cấp thiết phải có giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để đáp ứng yêu cầu không ngừng mở rộng, nâng cao kết kinh doanh ngân hàng Giải pháp tăng cường huy động vốn Hoàn thiện máy tổ chức Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tăng cường chăm sóc nâng cao hài lịng khách hàng Mở rộng mạng lưới huy động vốn đa dạng hình thức huy động tiết kiệm Thực sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn 81 - Một là, lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền - Hai là, lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) - Ba là, lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện nay, ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền - Bốn là, lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng quy mô tổng nguồn, điều chỉnh cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn, dự báo xu hướng biến động lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, điều chỉnh kết kinh doanh theo hướng tích cực 3.4 Khuyến nghị để thực giải pháp a Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thứ nhất, kiểm tra, kiểm sốt có biện pháp ngăn chặn xử lý ngân hàng thương mại có hành vi vi phạm sách, quy định nhằm tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh thị trường Thứ hai, cần tiếp tục sửa đổi hoàn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội Có thể nói Ngân hàng thương mại chưa tìm tiếng nói chung việc đưa mức lãi suất ổn định, thơng thường Ngân hàng nhỏ có mức lãi suất huy động cao Ngân hàng lớn, điều khiến cho Ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn việc giữ vững vốn huy động thêm nguồn vốn 82 Ngân hàng nhà nước đưa mức lãi suất huy động trần cho Ngân hàng thương mại số Ngân hàng thương mại cổ phần huy động vượt mức trần hình thức khuyến mại lãi suất như: tặng thêm tiền mặt, tặng quà khuyến mại, đẩy lãi suất huy động thực tế lên mức cao Việc khơng quản lý tốt tình hình huy động khiến cho thị trường huy động vốn gặp nhiều khó khăn, người dân ln tâm lý nghe ngóng để chuyển nguồn sang nơi có lãi suất cao hơn, gây tâm lý bất ổn cho người dân Ngân hàng nhà nước cần quản lý tốt nữa, có chế tài xử phạt cụ thể với trường hợp vi phạm quy định Thứ ba, phát triển nghiệp vụ thị trường mở, thị trường mở kênh tốt làm tăng tính khoản giấy tờ có giá ngân hàng nhà nước nắm giữ Nếu thị trường phát triển tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại sử dụng kênh đầu tư vào trái phiếu, tín phiếu phủ, tín phiếu kho bạc nhằm tăng khả sinh lời Đây hình thức đầu tư an toàn hiệu quả, cung cấp cho Ngân hàng nguồn dự trữ khoản, bên cạnh nghiệp vụ phát triển định hướng tốt cho Ngân hàng thương mại việc chủ động cấu lại danh mục tài sản, danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro Ngân hàng nhà nước cần đa dạng hàng hóa thị trường việc phối hợp với Bộ tài để phát hành loại giấy tờ có tín phiếu Ngân hàng trung ương, tín phiếu kho bạc với kỳ hạn đa dạng nhằm tăng tính đa dạng hàng hóa thị trường để tăng tính hấp dẫn với Ngân hàng thương mại Bên cạnh cần hồn thiện trang thiết bị, phần mềm để thuận lợi cho giao dịch thị trường b Kiến nghị Vietcombank Thứ nhất, hoàn thiện chế điều hành lãi suất huy động vốn dân cư Trong thời gian tới, với mục tiêu giữ vững vốn dân cư, tạo lập khách hàng bền vững tăng trưởng mạnh mẽ quy mô vốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Hội sở cần tiếp tục tạo linh 83 hoạt tối đa cho Chi nhánh việc tăng cường lực cạnh tranh địa bàn sở lãi suất FTP mua vốn với Hội sở Lãi suất FTP mua vốn cần sát với diễn biến thị trường để tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dân cư Đối với khoản tiền gửi lớn, Chi nhánh cần có đồng ý Hội sở sách lãi suất ưu đãi Hội sở cần nhanh chóng đưa định, tránh việc khách hàng bỏ đi, hội kinh doanh Chi nhánh Thứ hai, Hội sở cần tạo lập vốn khách hàng dân cư ổn định, vững mục tiêu lâu dài hoạt động nhằm cấu lại nguồn vốn Vietcombank theo hướng phát triển bền vững Theo Hội sở cần hướng dẫn Chi nhánh xác định rõ vai trò đơn vị, cá nhân công tác huy động vốn dân cư cách hợp lý tùy vị trí cơng tác cụ thể Trong đó: - Bộ phận cán khách hàng cá nhân xác định lực lượng đóng vai trị việc bán, tư vấn sản phẩm tiền gửi - đầu tư tài cho nhóm khách hàng có số dư tiền gửi lớn Chi nhánh Cán khách hàng cá nhân có trách nhiệm thực quản lý khách hàng có số dư tiền gửi lớn, chủ động chăm sóc khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng tư vấn sản phẩm tiền gửi phù hợp - Bộ phận làm công tác dịch vụ khách hàng cán dịch vụ khách hàng có vai trị quan trọng việc tạo dựng hình ảnh, chất lượng dịch vụ tiền gửi tốt Vietcombank thông qua việc nâng cao phong cách giao dịch (thái độ niềm nở, tận tình, chu đáo q trình giao dịch), tính chun nghiệp cung cấp dịch vụ cho khách hàng đồng thời có trách nhiệm thăm dò nhu cầu, tư vấn nhanh sản phẩm tiền gửi cho khách hàng quầy giao dịch Thứ ba, phát triển sản phẩm dịch vụ liên quan đến công tác huy động vốn Các dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn triển khai đồng tạo tài khoản hỗn hợp đáp ứng nhu cầu đa 84 dạng nhóm đối tượng khách hàng Các dịch vụ cung cấp với chất lượng tốt làm tăng khả huy động vốn Ngân hàng, tạo khác biệt với Ngân hàng khác Hội sở cần nghiên cứu để cung cấp gói dịch vụ hỗn hợp cho nhu cầu đa dạng phong phú đối tượng khách hàng Với khách hàng có nhu cầu khác có lựa chọn khác Nếu khách hàng lựa chọn cung cấp gói sản phẩm có ưu đãi riêng sách phí Ví dụ khách hàng gửi tiền tặng thẻ bảo hiểm, làm thẻ mở tài khoản miễn phí dịch vụ internet banking, giảm phí chuyển tiền… Đối với khách hàng tổ chức định chế tài cung cấp gói dịch vụ quản lý thu chi hộ, điều chuyển vốn nội với mức giá ưu đãi Điều làm tăng hội tiếp cận giới thiệu sản phẩm với khách hàng cách đồng bộ, tăng khả khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Khách hàng có lợi sử dụng dịch vụ với giá ưu đãi Ngân hàng lợi việc huy động thêm tiền từ khách hàng, thu phí dịch vụ… 85 KẾT LUẬN Có thể nói, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Yên Bái nói riêng năm qua đóng góp vai trị quan trọng việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển tỉnh địa phương Tuy nhiên, giai đoạn nay, đứng trước khó khăn đặc biệt kinh tế, vấn đề quản lý huy động vốn ngân hàng khó khăn Trong đó, với chuyển đổi kinh tế mạnh mẽ theo hướng thị trường, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Yên Bái phải đối mặt với cạnh tranh ngày liệt đến từ ngân hàng cổ phần, tổ chức tín dụng ngồi nước, tổ chức tài phi ngân hàng bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện, công ty chứng khốn… Vì vậy, câu hỏi làm để nâng cao hiệu chất lượng quản lý huy động vốn luôn vấn đề xúc lên hàng đầu chi nhánh Yên Bái Qua nghiên cứu thực trạng công tác quản lý huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái giai đoạn 20142018, luận văn cố gắng sâu phân tích vấn đề tồn yếu nguyên nhân chúng công tác quản lý huy động vốn chi nhánh Từ đó, học viên mạnh dạn đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác quản lý huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái thời gian tới Những giải pháp là: đa dạng hố hình thức huy động vốn; áp dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý; phát triển sản phẩm, dịch vụ liên quan; tăng cường công tác marketing; đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong trình thực thực luận văn, chắn cịn số thiếu sót, nội dung hình thức Tác giả kính mong thầy giáo giáo trình phản biện đánh giá, góp ý cụ thể em tiếp tục hồn thiện luận văn 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Xuân Bách (2011), Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sài Gòn, Luận văn ThS Kinh tế, Đại học Kinh tế TP HCM David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Huy Cường (2007), Kinh nghiệm huy động sử dụng vốn ngân hàng cho chuyển dịch cấu kinh tế nước Đông Á, Tạp chí Ngân hàng 2007/Số 23,48-51,59 Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trần Xuân Hương (2000), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thanh Giang (2007), Giải pháp nâng cao khả huy động nguồn vốn kinh doanh cho doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam, Đại Học Kinh tế TP HCM Vũ Thu Giang (2008), Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn ThS Kinh tế, Trường Đại học kinh tế Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị NHTM, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê Hà Nội, Hà Nội Tơ Ngọc Hưng (2005), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 10 Võ Thanh Khiêm (2007), Huy động vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bình Thuận đến năm 2020, Đại học Kinh tế TP HCM 11 Nguyễn Thùy Linh (2010), Nâng cao hiệu huy động Vốn ngân hàng TMCP Quân đội, Luận văn ThS Kinh tế, Học viện Tài 87 12 Frederic S Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật Hà Nội, Hà Nội 13 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái (20082012), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Yên Bái năm 2018, 2019, 2020, 2021 2022 14 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Yên Bái (2012), Ban hành chức năng, nhiệm vụ phòng, tổ năm 2012 15 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam tỉnh Yên Bái (2008-2012), Tạp chí ngân hàng 16 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (2008-2012), Tạp chí ngân hàng 176 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật ngân hàng nhà nước Việt nam 2010 & Quy định tổ chức, điều hành quản lý nghiệp vụ ngân hàng TCTD, Nhà xuất Lao động, Hà Nội 18 Peters Rose (2004), Quản trị NHTM, Đại học Kinh tế quốc dân Nxb Tài chính, Hà Nội 19 Trương Thị Thủy (2011), Nghiên cứu giải pháp huy động vốn dân cư ngân hàng Vpbank tỉnh Thanh Hóa, Luận văn Thạc sỹ QTKD, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội 20 Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội – Habubank, Luận văn ThS ngành Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Kính chào Q Ơng/Bà, Tơi tên Hồng Việt Hưng, thực nghiên cứu đề tài: “Quản lý huy động vốn ngân hàng ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Yên Bái” Bởi để giúp cho trình nghiên cứu đề tài bám sát tình hình thực tế giúp cho đề tài hồn thành tốt đẹp tơi mong q ơng/bà giúp đỡ chúng tơi thực khảo sát Tất kết điều tra hồn tồn giữ kín Trân trọng cảm ơn mong q Ơng/Bà hợp tác để tơi hồn thành luận văn Phần 1: Thông tin cá nhân Giới tính  Nam  Nữ Độ tuổi  Dưới 30 tuổi  Từ 30 – 40 tuổi  Từ 41 – 50 tuổi  Trên 50 tuổi Trình độ  Cấp 1, cấp  Cấp  Trung cấp/ Cao đẳng  ĐH/ Sau ĐH Thu nhập  Dưới triệu  Từ -7 triệu  Từ – 15 triệu  Trên 15 triệu Phần 2: Sự hài lòng khách hàng Dưới nội dung khảo sát liên quan đến hoạt động huy động vốn từ nguồn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Yên Bái doanh nghiệp, khách hàng Yên Bái Xin Ông/Bà trả lời cách khoanh trịn đánh X phát biểu mà Ơng Bà cho Những số thể mức độ Ơng/Bà đồng ý hay khơng đồng ý phát biểu theo quy ước từ đến mức độ đồng ý tăng dần Mức đánh giá Tiêu chí đánh giá Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng Lãi suất huy động hấp dẫn Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Có uy tín cao thị trường Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Nhóm tiêu chí lực phục vụ Bảng thơng báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ Ngân hàng có chiến lược kinh doanh tốt Điểm trung bình Mức đánh giá Tiêu chí đánh giá Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch Nhóm tiêu chí sở vật chất, phương tiện hữu hình Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện Điểm trung bình