Hoàn thiện công tác giám sát từ xa đối với các ngân hàng thương mại cổ phần có trụ sở chính trên địa bàn tp hà nội,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** PHẠM QUANG PHƢƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** PHẠM QUANG PHƢƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG VIỆT TRUNG HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu nghiên cứu trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết cơng trình nghiên cứu chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Phạm Quang Phƣơng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTW 1.1.1 Khái niệm NHTW loại hình NHTW 1.1.2 Hoạt động NHTW 1.2 CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHTW ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI (NHTM) 1.2.1 Khái niệm giám sát từ xa cần thiết giám sát từ xa Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Tổ chức thực giám sát từ xa NHTW NHTM 12 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHTW ĐỐI VỚI NHTM 19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Các nhân tố khách quan 24 1.4 KINH NGHIỆM TRONG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA MỘT SỐ NHTW TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI NHTM 28 1.4.1 Công tác giám sát số Ngân hàng trung ƣơng giới NHTM 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 iii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNN VIỆT NAM; CƠ QUAN THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG; CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP HÀ NỘI 34 2.1.1 Khái quát NHNN Việt Nam 34 2.1.2 Khái quát Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 35 2.1.3 Khái quát Cục tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội 37 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHNN VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 38 2.2.1 Khái quát chung NHTMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội 38 2.2.2 Thực trạng công tác giám sát từ xa NHNN Việt Nam NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội 40 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 59 2.3.1 Kết đạt đƣợc 59 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI NHTMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 66 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG TMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI VÀ ĐỊNH HƢỚNG CÔNG iv TÁC GIÁM SÁT ĐẾN NĂM 2025 66 3.1.1 Mục tiêu 66 3.1.2 Định hƣớng 67 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHNN VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG TMCP CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 69 3.2.1 NHNN Việt Nam bổ sung, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật 69 3.2.2.Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức quan tra giám sát 70 3.2.3 Hoàn thiện nội dung giám sát tăng cƣờng báo cáo cảnh báo sớm 72 3.2.4 Chuẩn hóa hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động giám sát 73 3.2.5 Kết hợp quy trình giám sát với quy trình tra chỗ 73 3.2.6 Đào tạo cán giám sát có chun mơn đội ngũ kế cận 74 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Kiến nghị Quốc hội 76 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 76 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTW NHNN VN NHNN NHTM NHTM CP TCTD GSTX BCTN VCB : : : : : : : : : BIDV : CTG : TCB : VPBank : MBBank SHB MSB : : : TPBank LPB NCB NHTMCP NN TP : : : : : Ngân hàng trung ƣơng Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tổ chức tín dụng Giám sát từ xa Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài gòn- Hà Nội Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện liên việt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc Dân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần nhà nƣớc Thành phố vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Nhóm NHTMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội 40 Bảng 2.2 Chỉ tiêu tài sản nhóm NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 48 Bảng 2.3 Chi tiêu sinh lời NHTMCP Nhóm tính đến thời điểm 31/12/2017 51 Bảng 2.4 Một số tiêu NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 52 Bảng 2.5 Một số tiêu chất lƣợng tín dung NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 53 Bảng 2.6 Một số tiêu hoạt động kinh doanh NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 54 Bảng 2.7 Một số tiêu NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 56 Bảng 2.8 Một số tiêu chất lƣợng tín dung NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 57 Bảng 2.9 Một số tiêu hoạt động kinh doanh NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 58 MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐẾ TÀI Trong năm gần đây, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO) thực lộ trình cam kết mở cửa thị trƣờng tài chính, hệ thống NHTM có bƣớc phát triển nhanh quy mô phạm vi hoạt động nhƣng tiềm ẩn nhiều rủi ro Thị trƣờng tài phi ngân hàng (chứng khốn bảo hiểm) có sức hấp dẫn cao, NHTM có xu hƣớng thâm nhập sâu rộng vào hoạt động Đặc biệt, diễn biến gần cho thấy NHTM bị thao túng tập đồn kinh tế, trở thành cơng cụ phục vụ cho tập đồn Trong số trƣờng hợp, ngân hàng đƣợc sử dụng nhằm huy động vốn cho tập đoàn kinh tế (chứ cho kinh tế) Ban đầu tình trạng NHTM nhà nƣớc huy động vốn cho tập đoàn nhà nƣớc đầu tƣ tràn lan vào dự án hiệu Hiện xuất tập đoàn kinh tế tƣ nhân lập ngân hàng, từ huy động vốn từ dân cƣ để đầu tƣ vào lĩnh vực kinh doanh Vấn đề đặt hoạt động kinh doanh không đƣợc ngân hàng thẩm định mức độ rủi ro cách đầy đủ minh bạch Điều xóa bỏ vai trò sàng lọc, chuyển giao phân tán rủi ro hệ thống ngân hàng với tƣ cách trung gian tài điển hình Nói cách khác, ngân hàng trƣờng hợp không giúp sàng lọc, phân tán rủi ro mà làm gia tăng rủi ro cho dòng vốn kinh tế Bên cạnh đó, phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng với loại tội phạm xuất lĩnh vực ngân hàng nhƣ rủi ro tác nghiệp, rủi ro hoạt động cho thấy rủi ro NHTM ngày trở nên đa dạng phức tạp Đặc biệt, địa bàn Thành Phố Hà Nội, nơi tập trung đến 50% trụ sở TCTD nƣớc, trung tâm tài ngân hàng rủi ro hoạt động tín dụng, ngân hàng lớn hết MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Hệ thống hóa lý thuyết cơng tác giám sát từ xa NHTW - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác giám sát từ xa Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam hoạt động Ngân hàng TMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội kết đạt đƣợc hạn chế tồn hoạt động GSTX NHNN Việt Nam - Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện cơng tác GSTX NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động GSTX NHNN Việt Nam NHTM cổ phần có trụ sở địa bàn TP Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Do đề cập tới vấn đề hoàn thiện GSTX NHTM có trụ sở địa bàn TP Hà Nội rộng nên phạm vi luận văn tập trung nghiên cứu hình thức giám sát an tồn vi mơ cơng tác giám sát từ xa NHNN Ngân hàng TMCP (Không bao gồm ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc nắm giữ 50% vốn điều lệ) có trụ sở địa bàn TP Hà Nội Thời kỳ nghiên cứu công tác Giám sát từ xa từ 2015-2017 Số liệu phân tích điển hình ngân hàng thƣơng mại năm 2017 (đa phần số liệu thời điểm 31/12/2017) PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng, kết hợp với phƣơng pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp… nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu - Phƣơng pháp thu thập, xử lý số liệu: Số liệu thứ cấp đƣợc thu thập từ 69 tình hình thực tiễn Việt Nam; thực thi biện pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng TCTD; củng cố, xếp lại TCTD phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế; tăng cƣờng tính cơng khai minh bạch hoạt động ngân hàng; tăng cƣờng tra, giám sát, đặc biệt giám sát từ xa, phát hiện, cảnh báo sớm rủi ro hoạt động tiền tệ ngân hàng xử lý kịp thời sai phạm 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHNN VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG TMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 3.2.1 NHNN Việt Nam bổ sung, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật Hoạt động giám sát hoạt động quan trọng cơng tác quản lý nhà nƣớc Do việc xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật hoàn thiện yếu tố quan trọng cơng tác quản lý nhà nƣớc nói chung cơng tác giám sát nói riêng Mặt khác xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật hoàn thiện đáp ứng đòi hỏi ngày cao dân chúng xã hội Ngành ngân hàng ngành kinh tế tổng hợp phục vụ đa dạng thành phần kinh tế, lĩnh vực đời sống xã hội, địa bàn Hà Nội với NHTM CP có trụ sở địa bàn hục vụ phần lớn lĩnh vực kinh tế đất nƣớc để hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật quy định cụ thể công tác giám sát cần thực giải pháp sau: - Có kế hoạch khẩn trƣơng ban hành văn hƣớng dẫn để áp dụng Luật, Nghị định, văn Luật có hiệu lực; nhằm tránh tình trạng Luật đƣợc ban hành nhƣng thiếu Nghị định, Thơng tƣ hƣớng dẫn có quy định nhƣng lại thiếu chế tài xử lý - Thƣờng xuyên rà soát tiến hành kiến nghị sửa đổi, bổ sung thay 70 bãi bỏ quy định bất hợp lý khơng cịn phù hợp với thực tiễn phát triển xã hội Bên cạnh việc chấn chỉnh đối tƣợng giám sát, Thanh tra NHNN cịn kiến nghị với quan Nhà nƣớc có thẩm quyền sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏ ban hành văn quy phạm pháp luật phù hợp với quy định pháp luật yêu cầu quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Nội dung hoạt động tra giúp cho hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng đƣợc hoàn thiện, áp dụng phù hợp thực tế Cần nghiên cứu kiến nghị sửa đổi bổ sung thay Thông tƣ 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng theo hƣớng tích cực hơn, rõ ràng hơn, chặt chẽ 3.2.2.Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức quan tra giám sát Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng quan cấp tổng cục trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc thực chức tra hành chính, tra chuyên ngành giám sát chuyên ngành ngân hàng lĩnh vực thuộc phạm vi quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc; tham mƣu, giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý nhà nƣớc tổ chức tín dụng, tổ chức tài quy mơ nhỏ, hoạt động ngân hàng tổ chức khác; thực phòng, chống rửa tiền theo quy định pháp luật Hiện nay, mơ hình quan tra, giám sát ngân hàng nhiều hạn chế chƣa phù hợp với thực tế Vì việc cấp thiết cần hoàn thiện cấu tổ chức quan Đặc biệt cần nhanh chóng trình Thủ tƣớng phủ phê duyệt đề án thay mơ hình, cấu tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng Mơ hình gồm 08 Vụ, Cục (tức giảm 03 Vụ, Cục so với thời điểm tại) cụ thể: 71 - Giữ nguyên 03 đơn vị: + Vụ tra, hành chính, giải khiếu nại tố cáo phòng, chống tham nhũng + Vụ sách an tồn hoạt động ngân hàng + Cục phòng, chống rửa tiền - Tổ chức lại 06 đơn vị: + Tổ chức lại Văn phòng Vụ tổ chức cán thành Văn Phòng + Tổ chức lại Vụ tra, giám sát tổ chức tín dụng nƣớc, Vụ tra, giám sát tổ chức tín dụng nƣớc ngồi, Vụ quản lý cấp phép tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng thành Cục: (1) Cục tra ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngoài; (2) Cục tra ngân hàng thƣơng mại cổ phần, tổ chức khác; (3) Cục tra tổ chức tín dụng hợp tác xã, tổ chức tài vi mơ Dễ thấy nhiệm vụ giám sát an tồn vi mơ 14 ngân hàng TMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội đƣợc giao cho Cục tra ngân hàng thƣơng mại cổ phần, tổ chức khác; việc thực đồng chức tra, giám sát, cấp phép trình hoạt động 14 ngân hàng TMCP Cục giúp khắc phục, hạn chế đƣợc bất cập cơng tác giám sát nói riêng nhƣ tổ chức, hoạt động Cơ quan tra, giám sát ngân hàng nói chung + Tổ chức lại Vụ giám sát, an toàn hệ thống ngân hàng thành Cục giám sát an toàn hệ thống ngân hàng Chức Cục giám sát an tồn vĩ mơ tồn hệ thống ngân hàng - Giải thể 02 đơn vị: + Giải thể Cục tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội; Cục tra, giám sát ngân hàng TP Hồ Chí Minh 72 3.2.3 Hồn thiện nội dung giám sát tăng cường báo cáo cảnh báo sớm 3.2.3.1 Nội dung giám sát Nội dung giám sát cần đảm bảo đƣợc toàn diện bao quát theo hoạt động ngân hàng mà NHTM thực Nội dung giám sát đầy đủ, toàn diện đƣợc thể thông qua đầy đủ, thống báo cáo giám sát, đảm bảo phận GSTX phận tra chỗ phối hợp việc xây dựng báo cáo giám sát, đảm bảo hiểu biết NHTM việc hợp tác cung cấp thông tin Nội dung báo cáo giám sát cần đƣợc thống theo phƣơng pháp giám sát đƣợc lựa chọn thời kỳ Trong giai đoạn NHNN triển khai phƣơng pháp giám sát rủi ro nội dung báo cáo giám sát cần đƣợc xây dựng theo cầu phần bám sát theo Sổ tay giám sát, cần đƣợc thống từ Trung ƣơng đến địa phƣơng 3.2.3.2.Tăng cường báo cáo cảnh báo sớm Báo cáo cảnh báo sớm giám sát an tồn vi mơ báo cáo đƣợc xây dựng phận giám sát Xuất phát từ phát bất thƣờng qua số liệu phân tích giám sát ngân hàng thƣơng mại đƣa nhận định đánh giá kịp thời cho ngân hàng Từ cảnh báo đƣa cảnh báo kịp thời tới ngân hàng Từ ngăn chặn, phịng ngừa rủi ro ngân hàng nói riêng hệ thống TCTD nói chung Trƣờng hợp vào tình hình ngân hàng xấu đặt ngân hàng vào trạng thái can thiệp sớm Báo cáo cảnh báo sớm phân tích dựa phân bố tần suất Ngân hàng hệ thống dựa nội dung về: - Chất lƣợng tài sản có - Thu nhập - Vốn 73 - Thanh khoản - Quản lý - Độ Nhạy - Đồng thời đƣa rủi ro mà ngân hàng gặp phải 3.2.4 Chuẩn hóa hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động giám sát Việc áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động giám sát từ xa vơ quan trọng mơ hình tiếp nhận truyền dẫn thơng tin Cục công nghệ tin học đầu mối cần đƣợc xây dựng tốt nhằm khắc phục hạn chế nêu, tạo điều kiện tốt cho hoạt động quản lý thu thập thông tin phận giám sát từ xa nói riêng Cơ quan Thanh tra giám sát NHNN nói chung Theo quy định Thơng tƣ 35/TT-NHNN năm 2015 Thống đốc NHNN, Thanh tra NHNN trực tiếp khai thác thông tin nhận thông tin báo cáo từ 14 ngân hàng TMCP có trụ sở địa bàn với hỗ trợ khai thác Cục Công nghệ tin học ngân hàng việc giúp cho hoạt động giám sát trở nên đơn giản hơn; nhiên nhiều báo cáo đƣợc gửi dƣới dạng văn Trong thời gian tới, để hoạt động giám sát 14 NHTM có trụ sở địa bàn TP Hà Nội tốt cần tiếp tục bổ sung thêm biểu mẫu nhƣ phổ biến đến đối tƣợng giám sát đảm bảo tính thống số liệu thơng kê cho tồn ngành nhƣ cho tổ chức tín dụng 3.2.5 Kết hợp quy trình giám sát với quy trình tra chỗ Quy trình giám sát cần có kết hợp hai phận Giám sát từ xa tra chỗ Cơ quan tra giám sát NHNN Quy trình giám sát chi tiết cần đƣợc bắt đầu hoạt động thu thập thông tin phận GSTX thông qua báo cáo tài NHTM đƣợc giám sát gửi định kỳ nguồn thông tin khác Các thông tin thu thập 74 đƣợc mặt cần đƣợc lƣu trữ hệ thống báo cáo điện tử NHNN, mặt khác cần đƣợc phận GSTX sử dụng để phân tích, đánh giá ngân hàng báo cáo giám sát, lập danh sách ngân hàng có dấu hiệu bất thƣờng báo cáo cảnh báo sớm tiến hành xếp hạng cho NHTM báo cáo đánh giá xếp hạng Các báo cáo đƣợc xây dựng gửi cho phận tra chỗ… Dựa kết ban đầu báo cáo giám sát an tồn vi mơ, báo cáo cảnh báo sớm báo cáo đánh giá xếp hạng phận GSTX, phận tra chỗ lên kế hoạch tra với bƣớc công việc báo cáo tiền tra, tiến hành tra thực tế NHTM, sau đánh giá bổ sung, điều chỉnh xếp hạng báo cáo đánh giá xếp hạng đƣa khuyến nghị yêu cầu NHTM bị tra Tiếp theo, Cơ quan tra, giám sát ngân hàng phải giám sát việc thực yêu cầu khuyền nghị NHTM Sau báo cáo kết thực yêu cầu NHTM quy trình tra giám sát NHTM kỳ giám sát đƣợc tạm thời kết thúc tiếp tục bắt đầu cho kỳ giám sát với NHTM theo bƣớc đƣợc lặp lại Việc tạo thành vịng tuần hồn khép kín với kết hợp tra giám sát khiến công tác giám sát ngân hàng đạt đƣợc hiệu cao đồng thời giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngân hàng chi phí cho NHNN 3.2.6 Đào tạo cán giám sát có chuyên môn đội ngũ kế cận Kế hoạch phát triển nguồn nhân lực yếu tố đƣợc NHNN quan tâm đề cao Tuy nhiên, kế hoạch cụ thể cần đƣợc xây dựng theo hƣớng: - NHNN cần có chuyên gia tƣ vấn thƣờng trú có kinh nghiệm để hƣớng dẫn đào tạo trực tiếp cho cán giám sát cán phân tích từ xa - NHNN cần phát triển Chƣơng trình Chuẩn Đào tạo, Cấp Chứng 75 Đánh giá Cán - NHNN cần bố trí việc hợp tác đào tạo đào tạo nƣớc với mục tiêu xác đáng rõ ràng Ngoài kế hoạch tăng cƣờng đào tạo chuyên môn cho cán giám sát, việc trau dồi kinh nghiệm cho cán cịn đƣợc thể cơng việc điều phối định phân công công tác cán từ lãnh đạo Theo đó, việc xếp cơng việc vị trí cơng tác cho cán giám sát phải đảm bảo: - Để trì khối lƣợng công việc vừa phải - Để xác định lên kế hoạch yêu cầu chuyên môn - Để thúc đẩy đào tạo phát triển chuyên môn cho cán - Để tránh trùng lặp công việc - Để hồn thành cơng tác tiến độ Một yêu cầu quan trọng khác đào tạo cán việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thơng qua việc bố trí cơng việc để đảm bảo cán giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hƣớng dẫn cho cán trẻ cịn kinh nghiệm cơng việc Điều thƣờng đƣợc thể việc bố trí lên kế hoạch nhƣ phân công cán chuyên quản giám sát NHTM Trong đó, cán lãnh đạo đƣợc cần đảm bảolựa chon cán phù hợp đủ kinh nghiệm chuyên quản NHTM trọng tâm, mức độ phức tạp ngân hàng Tóm lại, trình độ cán giám sát cịn địi hỏi khả đào tạo cán giám sát trẻ, đội ngũ kế cận nhằm trì đƣợc chất lƣợng hoạt động giám sát cách ổn định liên tục Do vậy, trình độ cán giám sát đòi hỏi phải thƣờng xuyên đƣợc đánh giá kiểm tra; xác định yêu cầu trình độ cán giám sát công việc giám sát cụ thể, đảm bảo cán có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm đảm nhiệm công việc phức tạp Đồng thời, cán trẻ, kinh nghiệm đƣợc tham gia vào 76 công việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao lực tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo cơng tác đào tạo cán đƣợc trì 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Quốc hội Quốc hội cần sớm xem xét, thông qua dự thảo Luật liên quan đến NHNN nhƣ NHTM đặc biệt trọng nội dung liên quan đến hoạt động giám sát ngân hàng NHNN Sự phân biệt hoạt động giám sát hoạt động tra cần đƣợc nhấn mạnh làm rõ hơn, đặc biệt cần trọng đến hoạt động giám sát cách liên tục Quốc hội cần nâng cao hiệu chức giám sát tối cao Quốc hội Chính phủ, NHNN quan khác lĩnh vực tiền tệ, cụ thể nhƣ: định kỳ quý, năm yêu cầu cung cấp thơng tin liên quan đến an tồn hệ thống ngân hàng thông qua báo cáo giám sát vĩ mô, báo cáo cảnh bảo sớm Cần quy định rõ trách nhiệm giải trình Chính phủ, NHNN quan giám sát có liên quan việc phối hợp giám sát hoạt động ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật, chế, sách tiền tệ hoạt động ngân hàng tạo khuôn khổ pháp lý đồng cho hệ thống giám sát ngân hàng Hệ thống luật pháp phục vụ cho cơng tác giám sát cịn nhiều bất cập, chƣa đồng bộ, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu cho hoạt động giám sát giai đoạn Do đó, việc hồn thiện mơi trƣờng pháp luật đủ sức điều chỉnh quan hệ tiền tệ, tín dụng, ngân hàng đòi hỏi khách quan Chính phủ cần sửa đổi, bổ sung nhằm hồn thiện văn quy phạm pháp luật tổ chức, hoạt động giám sát ngân hàng, bảo đảm để phận giám sát ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết thực nhiệm vụ thma gia 77 giám sát TCTD Bên cạnh việc xây dựng luật, Chính phủ cần sớm ban hành văn hƣớng dẫn có liên quan để tạo tính đồng bộ, quán hoàn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng; tiến hành rà sốt, bổ sung, chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, đặc biệt cam kết gia nhập tổ chức thƣơng mại giới (WTO) Theo quy định nay, quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng nhiên hoạt động giám sát ngân hàng hoạt động đồng bộ, nhịp nhàng, thống từ xuống dƣới nhƣ thể hữu cơ, không bị chồng chéo, gây hiệu Chính phủ cần hồn thiện khn khổ pháp luật giám sát ngân hàng, hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng xây dựng Luật giám sát ngân hàng để giảm bớt xung đột mặt pháp lý, tạo cho Cơ quan TTGSNH có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám sát an tồn hệ thống ngân hàng bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Về lâu dài, cần ban hành văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động giám sát ngân hàng để xây dựng hệ thống thể chế tiền tệ hoạt động ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin đại, hoàn thiện, hƣớng tới chuẩn mực mới, phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện Việt Nam nhằm tăng cƣờng hiệu lực quản lý nhà nƣớc NHNN tạo thuận lợi cho TCTD hoạt động an toàn, hiệu Sớm ban hành Nghị định thay nghị định 96/2014/NĐ-CP xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng lỗi thời, khơng đủ sức răn đe TCTD vi phạm Cần quy định tăng mức xử phạt tăng thẩm quyền xử phạt cho Thanh tra NHNN, bổ sung thêm vi phạm TCTD hoạt động giám sát Sớm ban hành đinh thay định số 35/2014/QĐ-TTg sửa 78 đổi số điều Nghị định 26/2014/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng trực thuộc ngân hàng nhà nƣớc tiền đề tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 3.3.2.2 Xây dựng chế phối hợp Ngân hàng nhà nước với đơn vị, quan chức có liên quan trao đổi, cung cấp thông tin liên quan trình tra, giám sát ngân hàng Hệ thống tài phát triển lành mạnh, bền vững, ổn định yếu tố quan trọng góp phần vào việc phát triển kinh tế đất nƣớc, mục tiêu nhiều quốc gia Để đạt đƣợc mục tiêu này, hệ thống giám sát tài đóng vai trò quan trọng việc tạo môi trƣờng phát triển thuận lợi lành mạnh cho định chế tài Do đó, việc cải tổ, nâng cấp chí thay đổi hệ thống TTGS tài phù hợp địi hỏi cấp bách quốc gia Việt Nam khơng nằm ngồi xu hƣớng thay đổi Theo quy định nay, Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Bộ tài Ủy ban giám sát tài quốc gia có chức giám sát hệ thống tài chính, ngân hàng Tuy nhiên, phối hợp NHNN, Bộ Tài Ủy ban giám sát tài quốc gia nhiều hạn chế việc giám sát TCTD Ðiều có nghĩa an toàn, ổn định khu vực thị trƣờng tài nhƣ tồn thị trƣờng tài dễ bị tổn thƣơng Ngân hàng nhà nƣớc kiểm sốt đƣợc tồn rủi ro thị trƣờng tài Sự tổn thƣơng khu vực thị trƣờng tài chính, đặc biệt hệ thống TCTD có khả lan tỏa đến khu vực cịn lại thị trƣờng tài Để hoạt động giám sát ngân hàng có hiệu quả, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu 79 quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ủy ban giám sát tài quốc gia Cơ chế phối hợp giúp quan tra giám sát tài khơng bị chồng chéo cơng việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành Có nhƣ xác định rõ chức năng, trách nhiệm, nghĩa vụ đơn vị, quan việc cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng thuộc trách nhiệm đƣợc giao phục vụ cho công tác tra, giám sát ngân hàng 80 KẾT LUẬN Hoạt động NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội không ngừng phát triển có ảnh hƣởng ngày sâu rộng đến đời sống kinh tế - xã hội Hà Nội nói riêng đất nƣớc nói chung Vì an tồn hệ thống tài tăng trƣởng ổn định kinh tế vĩ mơ nƣớc nói chung Hà Nội nói riêng, tồn hoạt động giám sát ngân hàng thiếu, vô quan trọng để thực chức quản lý nhà nƣớc phục vụ việc thực sách tiền tệ quốc gia tất yếu Trên sở nghiên cứu thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành đƣợc nhiệm vụ: - Nghiên cứu phân tích vấn đề lý luận hoạt động giám sát công tác giám sát với NHTM - Làm rõ đƣợc thực trạng tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội Từ phân tích, đánh giá hoạt động giám sát kết đạt đƣợc, vấn đề tồn nguyên nhân - Để đáp ứng yêu cầu phát huy vai trò công cụ giám sát ngân hàng việc nâng cao vai trò quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Luận văn đề xuất đƣợc số giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác giám sát NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội Những giải pháp biện pháp luận văn có ý nghĩa mặt thực tiễn phù hợp với tình hình hoạt động Ngân hàng Việt Nam giai đoạn - Luận văn mạnh dạn đƣa kiến nghị đề xuất Quốc Hội Chính phủ để hỗ trợ cho hoạt động giám sát đƣợc nâng cao hơn, hiệu hơn, đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống ngân hàng giai đoạn 81 Sự lựa chọn đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế “Hồn thiện cơng tác giám sát từ xa ngân hàng thương mại cổ phần có trụ sở địa bàn TP Hà Nội” với mong muốn vừa nghiên cứu, học tập lý luận hoạt động giám sát vừa áp dụng vào công tác thực tiễn thân Do kiến thức hạn chế thời gian, kinh nghiệm thực tế không nhiều nên đề tài không tránh khỏi sai sót Vì vậy, mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Q Thầy, Cơ, bạn bè, đồng nghiệp quan tâm đến đề tài để đề tài đƣợc hoàn thiện Xin đƣợc gửi đến lời cảm ơn thầy giáo, cô giáo giảng dạy, hƣớng dẫn nhiệt tình thời gian qua qua, đặc biệt thầy giáo TS Hoàng Việt Trung giúp đỡ tác giả hoàn thành đề tài 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, Nghị định 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 Chính phủ tổ chức hoạt động tra,giám sát ngân hàng, Hà Nội Chính phủ, Nghị định 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, Hà Nội Chính phủ, Quyết định 35/QĐ-TTg ngày 12/06/2014 Thủ tƣớng phủ quy định chức năng, nhiệm vụ quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan tra giám sát ngân hàng trực thuộc ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc, Thông tƣ 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng Ngân hàng nhà nƣớc, Thông tƣ 35/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc quy định chế độ báo cáo thống kê áp dụng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, Hà Nội Hoàng Xuân Quế (2002), Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương, NXB Thống kê, Hà Nội ThS Nguyễn Thị Minh Huệ, Thực trạng hoạt động giám sát ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại, Tạp chí Ngân hàng số 21, tháng 11/2009 8.ThS Hồng Đình Thắng, Phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ với tra, giám sát rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, Tạp chí Ngân hàng số 6, tháng 3/2011 9.ThS Nguyễn Thị Minh Huệ, Hoàn thiện hoạt động giám sát ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại, Tạp chí Ngân hàng 83 số 22, tháng 11/2009 10 Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 11 Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam (2010), Luật NHNN Việt nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội