Giải pháp huy động vốn tại ngân hàng phát triển việt nam,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRỊNH HỒNG HẠNH HÀ NỘI – 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hà ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Phát triển 1.1.4 Hoạt động Ngân hàng Phát triển 1.2 Huy động vốn Ngân hàng Phát triển 12 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 12 1.2.2 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Phát triển 13 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Phát triển 14 1.2.4 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển 17 1.2.5 Nhân tố ảnh hƣởng đến kết huy động vốn Ngân hàng Phát triển 21 1.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Phát triển số nước huy động vốn 28 1.3.1 Ngân hàng Phát triển Nhật Bản 28 1.3.2 Ngân hàng Phát triển Trung Quốc 29 1.3.3 Ngân hàng Đầu tƣ Châu Âu EIB 30 1.3.4 Kinh nghiệm rút Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động vốn 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012-2016 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam 33 2.1.1 Quá trình hình thành sứ mệnh Ngân hàng Phát triển Việt Nam 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lƣới chi nhánh 34 2.1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn từ 2012-2016 38 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 20122016 44 iii 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2012-2016 55 2.3.1 Mặt đƣợc 55 2.3.2 Một số tồn 57 2.3.3 Nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 64 3.1 Định hƣớng phát triển mục tiêu NHPT VN tới năm 2020 64 3.1.1 Định hƣớng phát triển .64 3.1.2 Mục tiêu phát triển 65 3.2 Giải pháp huy động vốn NHPT VN 66 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn 67 3.2.2 Giải pháp hình thức huy động vốn .70 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ .73 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nƣớc 79 KẾT LUẬN .83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Phát triển NHPT Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT VN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN Ngân sách nhà nƣớc NSNN Ngân hàng thƣơng mại NHTM Trái phiếu phủ TPCP Quỹ Hỗ trợ phát triển Quỹ HTPT Ngân hàng Thế giới WB Tín dụng đầu tƣ TDĐT Tín dụng xuất TDXK Bảo hiểm xã hội BHXH Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại VCB thƣơng Việt Nam v DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU Hình 2.1 Tổ chức máy quản lý NHPT VN 34 Bảng 2.1 Doanh số dƣ nợ cho vay TDĐT 39 Bảng 2.2 Doanh số dƣ nợ cho vay TDXK 41 Bảng 2.3 Doanh số dƣ nợ cho vay lại ODA, vốn ủy thác cho vay khác 43 Bảng 2.4: Khối lƣợng vốn huy động 48 Bảng 2.5: Mức tăng trƣởng tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 46 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN (theo hình thức huy động) .50 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN (theo kỳ hạn huy động) 52 Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn bình quân năm .54 Bảng 2.9: So sánh với lãi suất huy động vốn bình quân năm NHTM 57 Bảng 2.10: Mục tiêu phát triển đến năm 2020 65 Biểu đồ 2.1: Khối lƣợng vốn huy động 49 Biểu đồ 2.2: Mức độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động .47 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 48 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN – theo hình thức huy động 50 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn NHPT VN – theo kỳ hạn .52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trình phát triển ngày hội nhập nhanh, toàn diện vào kinh tế giới Trong chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội hƣớng tới năm 2020, Việt Nam trở thành nƣớc cơng nghiệp Ngày 28/2/2013, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 369/QĐ-TTg việc phê duyệt chiến lƣợc phát triển NHPT VN đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 Trong đó, mục tiêu tổng quát tiếp tục củng cố phát triển NHPT VN ngân hàng sách phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận theo hƣớng bền vững, hiệu quả, đảm bảo đủ lực để thực sách TDĐT, TDXK Nhà nƣớc nhiệm vụ khác Chính phủ, Thủ tƣớng Chính phủ giao, góp phần thực chiến lƣợc kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc thời kỳ Để hoàn thành tốt nhiệm vụ này, thách thức đặt NHPT VN phải có cách thức huy động vốn phù hợp, hiệu để đảm bảo có đủ vốn cung cấp cho doanh nghiệp trình hoạt động kinh doanh Thực tế cho thấy, thời gian qua, hoạt động NHPT VN có đóng góp quan trọng vào trình phát triển kinh tế, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, nâng cao kim ngạch xuất khẩu; nhiều dự án, chƣơng trình phát huy hiệu phát triển kinh tế -xã hội phạm vi nƣớc Bên cạnh kết đạt đƣợc, hoạt động huy động vốn NHPT VN nhiều hạn chế đặc biệt bối cảnh thị trƣờng tài Việt Nam cịn nhiều khó khăn cạnh tranh mạnh mẽ tổ chức tài khác NHPT VN cần thiết phải có biện pháp huy động vốn hiệu để đáp ứng mục tiêu tăng trƣởng tín dụng thời kỳ Vì vậy, tơi định lựa chọn đề tài: “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong hoạt động ngân hàng, vốn điều kiện tiên quyết, sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Thực tế ngân hàng nay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động Do vậy, huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tiễn cho thấy cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn ngày trở thành cạnh tranh nóng bỏng gay gắt tổ chức tín dụng thị trƣờng Xuất phát từ thực tiễn trên, thời gian qua vấn đề vốn huy động vốn tổ chức tín dụng đƣợc nhiều tác giả lựa chọn để làm đề tài nghiên cứu số vấn đề khoa học, cơng trình nghiên cứu sinh số bình luận tạp chí khoa học nhƣ: - Nhóm nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội, 2017 “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội” Đề tài nghiên cứu cấp ngành Bài viết khái niệm huy động vốn nói chung đặc thù hoạt động huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội nói riêng hình thức huy động vốn nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Từ tác giả đƣa số giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn với đặc thù hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Nhƣ vậy, viết có tính thực tiễn với hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội - Nguyễn Thị Lan Phƣơng, 2010 “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam” Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Ngoại thƣơng Bài viết cung cấp sở lý luận đầy đủ hoạt động huy động vốn NHTM Qua đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu biện pháp huy động vốn áp dụng VCB từ đƣa kiến nghị với ngân hàng, với quan quản lý Nhà nƣớc để tăng cƣờng hoạt động huy động vốn VCB Tuy nhiên, cở sở lý luận đề tài hoạt động huy động vốn NHTM, chƣa nhắc đến hoạt động huy động vốn ngân hàng sách Nhà nƣớc nhuw Ngân hàng Phát triển - Nguyễn Quỳnh Nga, 2014 “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội, chi nhánh Hồn Kiếm” Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Ngoại thƣơng Bài viết đƣợc sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Bên cạnh sử dụng bảng số liệu thống kê thực trạng huy động vốn Chi nhánh Từ đánh giá, phân tích kết đạt đƣợc, tồn tại, nguyên nhân để có kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội, với Ngân hàng Nhà nƣớc Tuy nhiên, viết nghiên cứu cấp độ Chi nhánh nên giải pháp đƣa mức độ kiến nghị nội mà chƣa có giải pháp kiến nghị với bộ, ngành để thúc đẩy hoạt động tập trung vốn toàn kinh tế Các cơng trình nghiên cứu cung cấp sở lý luận thực tiễn công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại ngân hàng sách xã hội Việt Nam Tuy nhiên, Ngân hàng Phát triển Việt Nam với đặc thù ngân hàng sách, có chế hoạt động đặc thù theo quy định Chính phủ Bên cạnh đó, cạnh tranh huy động vốn thị trƣờng ngày khó khăn việc làm để tăng cƣờng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn chƣa có cơng trình thực giải đáp đƣợc Dựa kế thừa nghiên cứu trƣớc đây, đề tài tập trung nghiên cứu bổ sung đầy đủ lý luận thực tiễn để đánh giá thực trạng huy động vốn đề xuất giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian tới Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận huy động vốn Ngân hàng Phát triển - Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Tác giả đề xuất số giải pháp để huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHPT VN thơng qua 03 hình thức huy động chính: phát hành TPCP, huy động tiền gửi, 70 không thiết phải cao Hƣớng mở nên phân chia khách hàng huy động vốn thành nhóm cụ thể, ứng với mức lãi suất thích hợp nhƣng đảm bảo ngun tắc bình qn chung khơng vƣợt khung lãi suất chấp nhận tồn hệ thống Ví dụ, nhóm nguồn vốn nhàn rỗi có nguồn gốc từ NSNN áp dụng khung lãi suất thấp nhất, nhóm khách hàng có quan hệ vay vốn với NHPT VN đƣợc hƣởng lợi từ sách TDĐT TDXK cần có quy định ràng buộc nghĩa vụ gửi vốn nhàn rỗi đồng thời áp dụng lãi suất huy động trung bình, nhóm khách hàng vay vốn NHPT VN theo chế lãi suất thỏa thuận mức lãi suất huy động vốn cao Ngồi nghiên cứu xây dựng chế lãi suất huy động vốn theo đặc điểm điều kiện địa bàn, vùng miền, theo thời điểm khác gắn với yêu cầu sử dụng vốn NHPT VN Áp dụng biện pháp góp phần tạo điều kiện để NHPT VN đảm bảo bù đắp đủ chi phí hoạt động nói chung, chi phí huy động vốn nói riêng có đƣợc lợi nhuận hợp lý 3.2.2 Giải pháp hình thức huy động vốn 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng cơng tác phát hành trái phiếu Chính phủ Trong năm gần đây, nguồn vốn từ phát hành trái phiếu ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động NHPT VN trở thành nguồn huy động quan trọng hoạt động NHPT VN Do đó, làm để nâng cao chất lƣợng công tác phát hành trái phiếu để huy động đủ nguồn vốn cần thiết cho TDĐT yêu cầu cần thiết Để công tác phát hành trái phiếu đạt kết cao cần thực số giải pháp sau: - Nghiên cứu lập kế hoạch phát hành trái phiếu nhằm toán trái phiếu đến hạn; huy động để phục vụ thực cam kết tín dụng ký cấp tín dụng trung dài hạn - Nghiên cứu xác định đƣợc cấu trái phiếu theo kỳ hạn hợp lý cho hoạt động NHPT VN vào kỳ hạn bình quân danh mục tín dụng NHPT VN; dự báo lãi suất kinh tế 71 - Phối hợp với Kho bạc Nhà nƣớc, Ủy ban Chứng khoán Nhà nƣớc tổ chức kinh doanh chứng khoán xác định phƣơng thức phát hành Trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh nhằm bƣớc nâng quy mô phát hành, chuẩn hoá loại trái phiếu phát hành để thiết lập mức lãi suất chuẩn tăng tính khoản cho giao dịch trái phiếu thị trƣờng thứ cấp - Từng bƣớc lành mạnh hố tài chính, tái cấu nợ, nâng cao lực đảm bảo công khai minh bạch hoạt động NHPT VN để nâng cao hệ số tín nhiệm NHPT VN thị trƣờng vốn nƣớc - Tăng cƣờng mối quan hệ hợp tác với tổ chức bảo lãnh phát hành nhà đầu tƣ Có sách chăm sóc, tổ chức giao lƣu để thắt chặt mối quan hệ với tổ chức để đƣợc ƣu tiên tƣ vấn cho nhà đầu tƣ mua trái phiếu NHPT VN phát hành - Nghiên cứu kỹ thị trƣờng, khả nguồn vốn huy động đƣợc, lãi suất, kỳ hạn để đƣa đợt phát hành phù hợp thời gian nhƣ hình thức phát hành - Xây dựng phƣơng án phát hành trái phiếu gắn với cơng trình cụ thể (cho dự án cơng trình có hiệu quả, có khả thu hồi vốn nhanh) - Đề án phát hành trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh ngoại tệ để thu hút nguồn vốn ngoại tệ xã hội đƣợc đề cập nhiều nhƣng chƣa áp dụng đƣợc vào thực tế thời gian tới cần nghiên cứu cụ thể, kiến nghị cấp lãnh đạo tạo điều kiện cho NHPT VN huy động qua hình thức để huy động nguồn lực nƣớc đầu tƣ cho dự án cho nhu cầu sử dụng vốn ngoại tệ Tuy nhiên, cần trọng ƣu tiên cho dự án có khả thu hồi vốn cao nhƣ: nhà máy thủy điện, nhà máy lọc dầu, hỗ trợ hoạt động nhập máy móc phục vụ cho cơng trình, dự án… - Hiện nay, trƣớc biến động bất lợi thị trƣờng khiến nguồn vốn huy động vốn nƣớc hạn chế, đồng thời nguồn vốn huy động từ nƣớc ngồi khó khăn nhiều so với năm trƣớc đây, kênh huy động khác đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn ngày cao NHPT VN Trƣớc thực trạng đó, NHPT VN có kế hoạch xây dựng phƣơng án thí điểm phát hành trái phiếu 72 NHPT VN NHPT VN thực huy động hình thức phát hành trái phiếu NHPT VN đƣợc Chính phủ bảo lãnh Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động TDĐT TDXK Nhà nƣớc, NHPT VN đƣợc giao nhiệm vụ khác Quy mô hoạt động khác tăng cao nên trông chờ vào trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh Do đó, bên cạnh phát hành Trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh, NHPT VN đặt mục tiêu chuẩn bị đủ điều kiện để phát hành trái phiếu NHPT VN khơng đƣợc Chính phủ bảo lãnh thị trƣờng nƣớc quốc tế Tóm lại, bên cạnh trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh để đảm bảo vốn cho TDĐT TDXK, NHPT VN cần phát hành trái phiếu Việc huy động vốn thơng qua phƣơng thức phát hành trái phiếu có vai trò quan trọng, tạo nên sức mạnh cho NHPT VN 3.2.2.2 Tăng cường huy động tiền gửi Bên cạnh giải pháp nâng cao chất lƣợng phát hành TPCP, NHPT VN cần phải trọng đến kênh huy động tiền gửi Bởi việc lệ thuộc lớn vào nguồn TPCP tiềm ẩn nguy rủi ro khoản NHPT VN Chính phủ phải có sách điều chỉnh nhằm đảm bảo cân đối cho NSNN điều kiện thị trƣờng xảy biến động lớn Trong thời gian tới, NHPT VN cần phải thực tốt việc huy động tiền gửi cách tăng cƣờng, tái thiết lập quan hệ hợp tác ngày hiệu với tổ chức tài phi ngân hàng có quan hệ truyền thống nhƣ: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Tiết kiệm Bƣu điện; nỗ lực khai thác nguồn vốn tiền khác nhƣ bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Bên cạnh đó, NHPT VN tăng cƣờng huy động tiền gửi thông qua cung cấp dịch vụ toán: - Huy động vốn chủ đầu tƣ, khách hàng có quan hệ với NHPT VN nhƣ: Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ toán; huy động vốn từ tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với NHPT VN - Huy động vốn gắn với hợp đồng tín dụng: Quản lý vốn tự có tham gia 73 đầu tƣ chủ đầu tƣ; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay NHPT VN Ngoài ra, để tăng thu hút hoạt động huy động vốn , kế hoạch hóa tiền gửi có kỳ hạn theo tiến độ sử dụng vốn nguồn vốn đặc thù nhƣ: tiền gửi vốn đầu tƣ, khoản bảo đảm tiền vay, khoản tiền gửi cấp phát uỷ thác… áp dụng trả lãi theo lãi suất kỳ hạn tƣơng đƣơng kỳ hạn gửi tiền 3.2.2.3 Đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế Hiện nay, nguồn vốn vay từ nƣớc đƣợc NHPT VN tiếp nhận lại thông qua việc giao kế hoạch giải ngân từ Bộ tài chính, kênh huy động chƣa đƣợc NHPT VN trọng Chính vậy, với điều kiện hội nhập kinh tế mạnh mẽ toàn cầu nhƣ với nhu cầu nguồn vốn cho đầu tƣ phát triển ngày gia tăng, NHPT VN cần phải phát huy tính tự chủ nguồn vốn việc đẩy mạnh huy động vốn vay từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế thơng qua quan hệ song phƣơng, đa phƣơng nhƣ Quỹ quay vòng Có thể thực vay trực tiếp NHTM phát hành giấy nợ thị trƣờng nƣớc với lãi suất thấp kỳ hạn dài 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn NHPT VN đƣợc thành lập nhằm thực sách TDĐT KT-XH Đây hoạt động cho vay có hồn trả, nên nguồn vốn cho vay NHPT VN tiếp tục khơng tạo lãi, khách hàng Ngân hàng khơng có khả hồn trả NHPT VN khơng thể trì hoạt động Bản thân NHPT VN cần phải xây dựng quy định kiểm tra, kiểm soát; khẳng định vị trí vai trị Ngân hàng việc định cho vay Các quy định cho vay khơng đƣợc phép nới lỏng, tồn chƣơng trình tín dụng phải có quy trình chặt chẽ kiểm sốt cao để đảm bảo tính minh bạch việc đƣa vốn đến đối tƣợng đƣợc thụ hƣởng đồng thời đảm bảo phát triển NHPT VN khơng mang tính cạnh tranh, khơng làm ảnh hƣởng đến định chế tài khác kinh doanh theo chế thị trƣờng NHPT VN cần phải đề quy định có tính kiểm sốt cao việc 74 lựa chọn đối tƣợng vay vốn Thành lập phận chức đảm nhiệm việc nghiên cứu phân tích dự báo thị trƣờng kinh doanh vốn thị trƣờng nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nhàn rỗi, tăng cƣờng nguồn thu cho NHPT VN để thực tốt nhiệm vụ đƣợc giao Nâng cao chất lƣợng cơng tác kế hoạch hóa nguồn vốn Hội sở Chi nhánh, đặc biệt lƣu ý việc nắm sát tiến độ thực hiện/nhu cầu vốn dự án/khoản vay khả thu hồi nợ Ban hành quy định cụ thể trách nhiệm đơn vị việc huy động vốn hiệu quản lý vốn, quy định rõ tiêu cụ thể đánh giá công tác huy động quản lý vốn; đồng thời có chế động lực để đẩy mạnh thực nhiệm vụ huy động quản lý vốn 3.2.3.2 Nâng cao công tác huy động vốn Chi nhánh NHPT VN hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, đƣợc cấp bù chênh lệch lãi suất hàng năm nên sách huy động vốn (trong có lãi suất huy động) mang tính cứng nhắc, khơng linh hoạt theo thị trƣờng Theo để tối đa hóa lợi ích đơn vị, ngƣời đại diện doanh nghiệp phải tìm thấy NHPT VN lợi ích khác, ngồi yếu tố lãi suất, mối quan tâm, tác động Chi quyền địa phƣơng đơn vị kinh tế nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh, Chi nhánh NHPT VN cần phải chủ động tìm kiếm giải pháp để đáp ứng tốt nhu cầu, lợi ích đối tƣợng khách hàng, chi nhánh NHPT VN phải xác định công tác huy động vốn ƣu tiên hàng đầu, trƣớc bƣớc so với cơng tác tín dụng Việc ổn định nguồn vốn, cấu kỳ hạn vốn hợp lý định hƣớng cho việc tăng trƣởng tín dụng, kỳ hạn cho vay 3.2.3.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Nền tảng sở vật chất đại nhân tố nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Tổ chức cá nhân gửi tiền cảm thấy an tâm, tin tƣởng nhiều đến giao dịch với ngân hàng có sở vật chất, phƣơng tiện, trang thiết bị đại, tiên tiến 75 Đối với NHPT VN, công nghệ thông tin chƣa đáp ứng đẩy mạnh công tác huy động vốn: hệ thống máy, thiết bị tin học, mạng truyền tin có nhƣng chƣa đủ số lƣợng, chủng loại, chất lƣợng chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu Chính thế, NHPT VN cần phải tích cực thƣờng xuyên cải tiến, đổi thiết bị Việc đổi công nghệ nhƣ giúp NHPT VN việc đƣa đƣợc nhiều sản phẩm mới, tạo điều kiện cho ngân hàng công tác quản lý điều hành theo phƣơng pháp đại, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, cần bổ sung nhân lực quản lý sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin Để thực tốt công việc này, NHPT VN cần lập đề án thật chi tiết, cụ thể đồng thời tham khảo rút kinh nghiệm từ việc triển khai Ngân hàng khác để thực đầu tƣ có hiệu quả, phù hợp với hoạt động NHPT VN tƣơng lai Đầu tƣ, xây dựng trang bị máy móc, cơng nghệ tốn phù hợp, đầy đủ bảo đảm hoạt động thông suốt, hiệu tồn hệ thống NHPT VN Lựa chọn cơng nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động đầu tƣ có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, toán tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu sử dụng vốn cho vay Xây dựng hệ thống thông tin làm sở nâng cao chất lƣợng, đảm bảo u cầu: tập trung hóa thơng tin khách hàng thông tin tài khoản Ổn định khả liên tục đƣờng truyền để giảm thời gian giao dịch mà đảm bảo xác, tăng suất lao động, tăng khả quản trị điều hành từ Trung ƣơng xuống đơn vị sở 3.2.3.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Khi tất yếu tố khác nhƣ nhau, yếu tố ngƣời trở thành phận làm tăng tính cá biệt hoá, nhân tố quan trọng trình kinh doanh chuyển giao hầu hết dịch vụ Đối với ngân hàng, đội ngũ nhân viên ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Họ ngƣời đại diện mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng Do đó, NHPT VN cần phải quan tâm đến đội ngũ nhân viên - nâng cao chất lƣợng cho nhân viên cách: 76 Thứ nhất, tiến hành kiểm tra lại kiến thức đội ngũ cán NHPT VN chun mơn, nghiệp vụ, luật pháp nói chung luật pháp kinh tế tài nói riêng Thứ hai, phải có quy hoạch cán bộ, sở có kế hoạch đào tạo, bồi dƣỡng cán bộ, cán kế cận Thứ ba, tổ chức bồi dƣỡng định kỳ việc mở lớp tập huấn ngắn hạn, trao đổi nghề nghiệp phạm vi khu vực toàn ngành Thứ tư, khuyến khích nghiên cứu khoa học để giải vấn đề thực tiễn đặt NHPT VN cần có quy định bắt buộc khen thƣởng vật chất, tinh thần cho cán thực việc nghiên cứu khoa học Thứ năm, phải có chế độ tiền lƣơng thoả đáng để nâng cao trách nhiệm, lực cán thuộc NHPT VN Thứ sáu, cần có sách cán để ngƣời cơng tác NHPT VN tồn quốc gắn bó với NHPT VN đem hết khả thực nhiệm vụ đƣợc giao Bên cạnh đó, tổ chức buổi hội thảo, giao lƣu học hỏi kinh nghiệm toàn nhân viên ngân hàng Thông qua buổi giải đáp thắc mắc trình làm việc, tìm ƣu điểm để phát huy, nhƣợc điểm để khắc phục, tạo gắn kết nội ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bản chất vốn tín dụng ƣu đãi thuộc sở hữu Nhà nƣớc đòi hỏi phải thực nghiêm túc ngun tắc quản lý cơng khai hố, dân chủ hố từ sở, tạo hội cho đối tƣợng ƣu đãi có hội tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Chính Chính phủ quan quản lý nhà nƣớc phải tạo hành lang pháp lý có chế rõ ràng cho loại hình NHPT Để NHPT VN hoạt động thực hiệu quả, thực tốt chức năng, nhiệm vụ đƣợc giao, số kiến nghị với Chính phủ cần thực thời gian tới nhƣ sau: 77 - Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ phù hợp với trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng sở xây dựng Luật NHPT VN thay hoạt động theo Nghị định Chính phủ nhƣ Hoạt động tín dụng NHPT VN đƣợc thực theo hệ thống văn pháp luật liên quan đến tín dụng cịn văn quy định địa vị pháp lý NHPT VN có Luật tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế hoạt động, đặc thù tính chất mục tiêu hoạt động, NHPT VN vận dụng quy định Luật tổ chức tín dụng vào hoạt động nghiệp vụ Trƣớc mắt kiến nghị Ban soạn thảo Luật đƣa vào Luật tổ chức tín dụng (sửa đổi) chƣơng điều chỉnh tổ chức, hoạt động NHPT VN Kiến nghị Thủ tƣớng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hƣớng dẫn kịp thời, khơng để tình trạng “nghị định chờ thơng tƣ” nhƣ thời gian qua - Về huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho NHPT VN việc định lãi suất huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm việc huy động nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tính chủ động, huy động đủ vốn đáp ứng nhu cầu TDĐT đất nƣớc Theo đó, NHPT VN phải tự chịu trách nhiệm cân đối vốn đƣợc quyền định: hình thức, khối lƣợng, kỳ hạn lãi suất huy động theo quy định pháp luật phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm đƣợc Chính phủ phê duyệt Sự hỗ trợ Nhà nƣớc việc đảm bảo khả toán cho NHPT VN bảo lãnh cho khoản huy động vốn NHPT VN - Tạo chế sách rõ ràng, minh bạch cho hoạt động cho vay NHPT VN: Nên xây dựng sách hỗ trợ đầu tƣ ổn định để tạo tính chủ động NHPT VN Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lƣợc phát triển KT - XH, thể rõ nét định hƣớng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lúng túng, bị động việc chuẩn bị dự án đầu tƣ bố trí nguồn vốn mà hạn 78 chế khả tập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến lƣợc, lãng phí vốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa chọn dự án đầu tƣ, ảnh hƣởng đến hiệu đầu tƣ Phải có tách bạch rõ ràng theo việc cho vay định từ Chính phủ (những dự án, chƣơng trình khơng đảm bảo khả hồn trả nợ vay trực tiếp nhƣng có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng đất nƣớc) cho vay theo thẩm quyền định NHPT VN theo hƣớng: Ngân sách chịu trách nhiệm bố trí vốn cho vay bố trí nguồn vốn toán nợ vay cho NHPT VN dự án đƣợc định khơng hồn trả đƣợc nợ vay theo hợp đồng tín dụng ký; NHPT VN chịu trách nhiệm với dự án lại - Về trích dự phịng rủi ro xử lý rủi ro: Kiến nghị trao quyền chủ động cho NHPT VN việc trích lập dự phịng rủi ro xử lý rủi ro, phù hợp với thông lệ hoạt động ngân hàng nƣớc nhƣ quốc tế - Dịch vụ ngân hàng hoạt động tài chính: NHPT VN cần đƣợc chủ động đa dạng hóa hoạt động trƣớc hết lĩnh vực đối tƣợng ngành/nghề ƣu tiên sách TDĐT TDXK Nhà nƣớc; với đó, NHPT VN cần đƣợc hoạt động động thị trƣờng vốn thông qua việc mua/bán công cụ nợ dài hạn (trái phiếu) nhằm có điều kiện linh hoạt tái cấu nguồn vốn nâng cao hiệu quản lý, sử dụng vốn - Tạo mơi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định: Những năm gần đây, khủng hoảng kinh tế vĩ mô, biến động thị trƣờng tài chính, tiền tệ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động huy động vốn nói riêng tồn hoạt động NHPT VN nói chung Vì vậy, việc đảm bảo mơi trƣờng vĩ mô ổn định yêu cầu quan trọng đảm bảo cho hoạt động thông suốt NHPT VN - Đẩy mạnh phát triển thị trƣờng trái phiếu: Nguồn vốn huy động từ trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh nguồn vốn lớn quan trọng hoạt động NHPT VN với tình hình huy động vốn nhu cầu vốn cho TDĐT đất nƣớc nhƣ NHPT VN khó thể đáp ứng, nguồn vốn 79 trung dài hạn Mặt khác, điều kiện hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ việc hình thành phát triển thị trƣờng trái phiếu cần thiết Việt Nam Vì thế, việc đảm bảo thị trƣờng trái phiếu phát triển hồn thiện với đầy đủ hàng hóa nhƣ hành lang pháp lý cho hoạt động thị trƣờng cần thiết cho công tác huy động vốn NHPT VN Thị trƣờng trái phiếu phát triển mạnh kênh huy động vốn đem lại nguồn vốn ổn định, dài hạn số lƣợng lớn cho NHPT VN nhƣ cho Chính phủ Thị trƣờng trái phiếu ổn định tạo điều kiện cho NHPT VN có khả huy động vốn với khối lƣợng lớn thời gian ngắn, điều tiết nguồn vốn từ nơi sử dụng hiệu sang nơi sử dụng có hiệu hơn, tạo tính khoản cao cho trái phiếu từ thị trƣờng vốn nƣớc quốc tế (thơng qua phát hành trái phiếu đƣợc Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu NHPT VN) Đồng thời nhà đầu tƣ thơng qua thị trƣờng trái phiếu tìm kiếm hội đầu tƣ với lợi nhuận ổn định chắn đa dạng hoá danh mục đầu tƣ - Cho phép NHPT VN thực nghiệp vụ ngoại hối: Trong xu hội nhập quốc tế yêu cầu cần thiết nhằm giúp NHPT VN huy động đa dạng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế đồng thời hạn chế rủi ro ngoại hối phát sinh trình thực nghiệp vụ Đây tiền đề để NHPT VN thực nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng hoạt động TDXK mà chƣa triển khai đƣợc NHPT VN chƣa đƣợc phép kinh doanh ngoại hối 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nƣớc Với hoạt động NHPT VN, tổ chức tài đƣợc Chính phủ thành lập nhƣng hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên ảnh hƣởng mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) Bộ, ngành liên quan lớn Đối với quan quản lý Nhà nƣớc tham gia Hội đồng quản lý NHPT VN: chức tham mƣu giúp NHPT VN khai thác tập trung tiềm lực hỗ trợ nhân tố 80 quan trọng việc tạo lập sở hạ tầng, tài chính, hệ thống thơng tin tiếp thị, hệ thống văn quy phạm pháp luật, tạo hành lang pháp lý cho phát triển hệ thống nguồn vốn TDĐT, giai đoạn q trình thực đổi định chế tài chính, tín dụng phù hợp với tiến trình đổi kinh tế đất nƣớc nhƣ Cùng với hình thành phát triển NHPT VN, số kiến nghị liên quan đến tổ chức nhƣ sau: 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN Để NHPT VN hồn thành tốt chức nhiệm vụ thực việc đa dạng hoá dịch vụ trở thành ngân hàng hàng đầu đầu tƣ phát triển, đề nghị NHNN: - NHNN điều hành sách tiền tệ theo hƣớng: nâng cao lực, vai trò hiệu linh hoạt theo sát tín hiệu thị trƣờng; phối hợp chặt chẽ với sách vĩ mô khác, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển thị trƣờng tiền tệ nhƣ thị trƣờng liên ngân hàng, thị trƣờng chứng khốn, thị trƣờng đấu thầu tín phiếu đặc biệt thị trƣờng trái phiếu nhằm đạt đƣợc mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát mức thấp vừa đảm bảo tính lành mạnh sức cạnh tranh ngân hàng Việt Nam q trình hội nhập, vừa góp phần ổn định kinh tế vĩ mô nâng cao khả cạnh tranh kinh tế Quan trọng phải đẩy nhanh q trình đổi hồn thiện nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp nhƣ nghiệp vụ thị trƣờng mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trƣờng tiền tệ kịp thời định hƣớng đƣợc lãi suất thị trƣờng - NHNN nghiên cứu, xây dựng đề xuất trình Chính phủ, hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động tổ chức tín dụng, có chế riêng phù hợp cho hoạt động NHPT VN Các chế sách phải đƣợc xây dựng theo hƣớng ngày thơng thống, đáp ứng đƣợc yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng 81 bƣớc phù hợp với thông lệ quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế, sách huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, tự động hoá hoạt động nghiệp vụ NHPT VN, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác nhƣ thƣơng phiếu, chứng tiền gửi loại tín phiếu, trái phiếu (các loại NHPT VN) nhằm bƣớc mở rộng phát triển đa dạng hoá loại hàng hố thị trƣờng trái phiếu - NHNN nên có hỗ trợ đặc biệt cho NHPT VN giai đoạn đầu phát triển việc cấu lại tài (gồm: xử lý nợ đọng, ngăn chặn nợ hạn phát sinh), cấu hệ thống tổ chức NHPT VN gắn liền với đại hố cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2.2 Kiến nghị với Bộ Tài - Tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tƣ phát triển, tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHPT VN nhằm phát thiếu sót, sai phạm q trình thực thi sách TDĐT, TDXK Nhà nƣớc để khắc phục tình trạng đầu tƣ dàn trải, chống thất thốt, lãng phí có hƣớng khắc phục kịp thời - Cần có phối hợp hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHPT VN hoạt động quan hệ quốc tế, quan hệ với tổ chức tài phát triển quốc tế, sở cho NHPT VN tận dụng tối đa nguồn vốn nhƣ ODA, khoản vay phát triển, thúc đẩy từ nguồn vốn tổ chức này; hồn thiện sách quản lý vốn ODA - Cùng với Chính phủ, Bộ Tài bảo lãnh lớn lao cho uy tín nhƣ cho hoạt động NHPT VN thị trƣờng nƣớc nhƣ quốc tế - Hàng năm, Bộ Tài cần xem xét cân đối Ngân sách Nhà nƣớc, đề xuất trình Chính phủ có kế hoạch gia tăng vốn điều lệ cho NHPT VN sở dự án, chƣơng trình mục tiêu NHPT VN thực năm tài 3.3.2.3 Kiến nghị với Bộ Kế hoạch Đầu tư 82 Đề nghị Bộ Kế hoạch Đầu tƣ sớm nghiên cứu lập kế hoạch hỗ trợ đầu tƣ ổn định sở kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nƣớc Đồng thời đề xuất với Chính phủ xây dựng danh mục đối tƣợng đƣợc hƣởng ƣu đãi đầu tƣ NHPT VN mang tính dài hạn, tạo điều kiện cho NHPT VN chủ động hoạt động cho vay đầu tƣ KẾT LUẬN CHƢƠNG Nói tóm lại, chƣơng luận văn đƣa giải pháp sách huy động vốn NHPT VN Đây giải pháp đƣợc áp dụng, chƣa đƣợc triển khai mà tác giả muốn đƣa để ngày hồn thiện cơng tác huy động vốn đơn vị Một số giải pháp cẩn có cho phép Chính phủ quan liên quan tác động để tăng cƣờng hiệu huy động vốn NHPT VN Tuy nhiên, bối cảnh giải pháp cấp thiết trƣớc mắt cần phải thực đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tránh bị lạc hậu so với tổ chức tín dụng khác thị trƣờng Bên cạnh đó, thời gian tới NHPT VN cần đặc biệt trọng cơng tác lành mạnh hố, nâng cao lực tài chính, đảm bảo cơng khai minh bạch hoạt động để nâng cao hệ số tín nhiệm, điều góp phần khơng nhỏ thúc đẩy công tác huy động vốn NHPT VN ngày hiệu Chƣơng luận văn đƣa kiến nghị phủ, ban ngành, với ngân hàng nhà nƣớc việc thiết lập hành lang pháp lý, chế sách cho hoạt động NHPT VN nói chung để tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHPT VN nói riêng Đây kiến nghị mang tính chủ quan dựa kiến thức, quan điểm cá nhân thực tế làm việc tác giả nhằm góp phần xây dựng, hồn thiện giải pháp huy động vốn NHPT VN 83 KẾT LUẬN Qua thời gian nghiên cứu lý luận khảo sát thực tiễn hoạt động huy động vốn quan - Ngân hàng phát triển Việt Nam, tơi phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn, nêu đƣợc thành tựu hạn chế công tác huy động vốn Trên sở đó, đề xuất giải pháp cụ thể để tăng cƣờng huy động vốn, với mong muốn đóng góp phần nhỏ nghiên cứu vào chiến lƣợc khai thác vốn kinh tế NHPT VN, góp phần phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá, đƣa đất nƣớc hội nhập sâu rộng vào kinh tế quốc tế Việc thực Luận văn đạt đƣợc mục tiêu đề ra, là: - Đã tổng quan đƣợc tổ chức hoạt động ngân hàng phát triển; phân tích hệ thống hố vấn đề vốn, nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển nhƣ phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn biện pháp mà ngân hàng phát triển thƣờng sử dụng để tăng cƣờng huy động vốn - Khái quát đƣợc trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam (NHPT VN), đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHPT VN khoảng thời gian từ 2012 - 2016 Qua việc phân tích thực trạng, nêu lên thành cơng huy động vốn đƣợc mặt hạn chế cịn tồn nhƣ tìm ngun nhân hạn chế - Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn chiến lƣợc hoạt động NHPT VN, đề xuất số giải pháp thiết thực nhằm tăng cƣờng huy động vốn NHPT VN - Đƣa số kiến nghị với Chính phủ, NHNN Bộ, ngành liên quan nhằm tạo điều kiện hoạt động tốt cho NHPT VN Với thời gian nghiên cứu chƣa nhiều kinh nghiệm thực tế có hạn, q trình nghiên cứu khơng thể tránh đƣợc thiếu sót Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Trịnh Hồng Hạnh hƣớng dẫn tận tình để tơi hồn thành luận văn Tơi mong nhận đƣợc góp ý từ phía thành viên Hội đồng tất ngƣời Xin chân thành cảm ơn./ 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2005), giáo trình NHPT, NXB Thống kê, Hà Nội; Lƣu Thị Hƣơng (2005), giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội; Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Kinh tế Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê; Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, NXB Thống kê; NHPT VN (Tháng 5/2016), Ngân hàng Phát triển Việt Nam 10 năm Một chặng đƣờng phát triển NHPT VN, Báo cáo nguồn vốn năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 NHPT VN, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2012, 2013, 2014, 2015,2016; Nguyễn Cảnh Hiệp, “Đánh giá khả tăng trưởng tín dụng đầu tư nhà nước từ góc độ chế lãi suất”, Tạp chí Ngân hàng, số 14, tháng 11/2017 Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc, Hà Nội 10 Thủ tƣớng Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lƣợc phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội