Luận văn thạc sĩ nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh láng hạ

Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu .6 Lu 1.1.2.4 Tín dụng chứng từ L/C 12 ận 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM .19 vă 1.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu 19 n 1.2.1.1 Các tiêu đánh giá định lượng 20 th 1.2.1.2 Các tiêu đánh giá định tính 22 ạc 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT sĩ NHTM .24 Ki 1.3.1 Nhân tố khách quan .24 nh 1.3.2.Nhân tố chủ quan 30 tế 1.3.4 Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan .32 1.3.5 Nhân tố từ phía khách hàng 33 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT - CHI NHÁNH LÁNG HẠ 34 2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 34 2.1.1 Cơ cấu tổ chức .36 2.1.2 Hoạt động huy động vốn .41 2.1.3 Hoạt động sử dụng vốn .44 2.1.4 Kinh doanh ngoại tệ 46 2.1.5 Tình hình phát triển thẻ ATM .47 2.1.6 Kết kinh doanh .49 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 52 2.2.1 Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2012 ảnh hưởng đến hoạt động TTQT52 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế năm 2012 Chi nhánh NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 55 2.2.3 Hiệu hoạt động toán quốc tê đánh giá qua tiêu 58 2.4 Một số nhận xét thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo& PTNT Chi nhánh Láng Hạ 64 2.4.1 Kết đạt 64 Lu 2.4.2 Những hạn chế tồn .67 ận CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN vă QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 70 n 3.1 Định hướng phát triển hoạt động NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng th Hạ 70 ạc 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT chi sĩ nhánh Láng Hạ 76 Ki 3.2.1 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập hình thức nh hỗ trợ .76 tế 3.2.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm công tác TTQT 77 3.2.3 Xây dựng biểu phí hợp lý 79 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .80 3.2.5 Khẩn trương hoàn chỉnh chuẩn mực hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001: 2005 82 3.2.6 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật .83 3.3 Một số kiến nghị 84 KẾT LUẬN 86 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn .11 Sơ đồ 1.4: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ 1.5: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức AGRIBANK Chi nhánh Láng Hạ 41 Lu Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Láng Hạ từ 2009- 2012 46 ận Bảng 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 48 n vă Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 49 Bảng 2.3: Kết kinh doanh ngoại tệ 51 Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ ATM .52 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Chi nhánh năm 2010-2012 53 ạc th Bảng 2.6: Kết hoạt động TTQT Chi nhánh năm 2010-2012 .60 sĩ Bảng 2.7: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Ki nh Láng Hạ 62 Bảng 2.8: Doanh số TTQT Chi nhánh từ năm 2010-2012 .64 tế Bảng 2.9: Số tốn quốc tế qua Chi nhánh 65 Bảng 2.10: Quan hệ đại lý NHNo&PTNT Việt Nam 67 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động từ 2010-2012 47 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu chi NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 54 Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số xuất nhập qua năm 2010-2012 55 Biểu đồ 2.4: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Láng Hạ 63 Biểu đồ 2.5: Số tốn quốc tế nhập 66 Biểu đồ 2.6: Quan hệ ngân hàng đại lý NHNo&PTNT 67 Biểu đồ 2.7: Tổng doanh số XK, NK NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 71 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng NK Nhập XK Xuất TCTD Tổ chức tín dụng ận Lu NHTM NHNN Ngân hàng nhà nước vă NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn n Kinh tế xã hội ạc th KTXH Cán công nhân viên NHTW Ngân hàng trung ương NKNT Kinh doanh ngoại tệ XNK Xuất nhập nh Ki Trần Tuấn Hiền tế Lớp TCNH_K9 sĩ CBCNV Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế Đồng thời với vận động dịng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động doanh nghiệp cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần Lu lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực ận hình thức tốn quốc tế Do vậy, xuất nhu cầu vă toán thực ngân hàng NHTM thành viên thực n việc tốn góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại th ạc quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất sĩ Ki nhập thông suốt, an tồn, hiệu nh Mặt khác, nghiệp vụ tốn quốc tế NHTM VN nghiệp vụ quan trọng số nghiệp vụ ngoại bảng, có tốc độ tăng tế trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày lớn Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Xuất nhập tăng số lượng giá trị hoạt động toán quốc tế ngày đa dạng phức tạp Tuy nhiên, toán quốc tế hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế, xã hội Do đó, bên tham gia ln quan tâm đến việc tìm phương thức Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập tốn có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phịng Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ thuộc NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Láng Hạ” Với nhận thức cịn hạn chế, thực tế cịn ít, đề tài cịn có chỗ khiếm khuyết Vậy em kính mong tham gia dẫn ThS Nguyễn Thị Bích Vượng - người trực tiếp hướng dẫn em làm báo cáo toàn Lu anh chị nhân viên phịng Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ góp ận ý kiến cho đề tài em có vấn đề xác thực vă Ngoài phần mở đầu phần kết luận, báo cáo gồm có chương: n Chương I: Khái quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng ạc th thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT sĩ Ki - Chi nhánh Láng Hạ nh Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ tế Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế TTQT việc thực nghiệp vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, công ty, cá nhân nước với đối tác Lu giới để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh n vă ngân hàng ận tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản th 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế ạc Phương thức toán điều kiện quan trọng hợp sĩ đồng tốn quốc tế, cách thức định để người bán thu Ki tiền nhanh an toàn người mua trả tiền nhận hàng nh chuẩn xác đủ số lượng, chất lượng, thời hạn hợp đồng tế ký Hiện nay, quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác áp dụng như: chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức có lợi cho bên khả rủi ro mang lại cho đối tác, cần có đàm phán trước đến thoả thuận bên 1.1.2.1 Phương thức Ghi sổ hay mở tài khoản Khái niệm: Là phương thức mà người xuất mở tài khoản để ghi nợ người nhập sau người xuất hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ người nhập trả tiền cho người xuất Đặc điểm phương thức Ghi sổ Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập  Đây phương thức tốn có bên tham gia tốn người bán người mua  Khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi tài khoản  Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên  Chỉ có nhà xuất mở tài khoản (mở sổ) ghi chép khoản tiền hàng Nếu người nhập mở tài khoản để ghi tài khoản để theo dõi, khơng có giá trị toán hai bên ận Lu Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Ngân hàng bên mua n vă Ngân hàng bên bán ạc Người mua sĩ Người bán th nh Ki (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá tế (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán -Trường hợp áp dụng  Thường dùng cho toán nội địa  Hai bên phải thực tin cậy, tín nhiệm lẫn  Dùng cho toán tiền gửi bán hàng nước ngồi  Dùng tốn tiền phi mậu dịch: tiền cước phí vận tải, bảo hiểm , tiền hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay đầu tư Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập  Dùng cho phương thức mua bán hàng đổi hàng, nhiều lần, thường xuyên thời kỳ  Phương thức có lợi cho người nhập 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền Khái niệm: Thanh toán chuyển tiền phương thức tốn khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Lu Các bên tham gia ận  Người trả tiền (người mua, người mắc nợ) người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí vă nước ngoài) người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền nước n th  Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) ạc người người chuyển tiền định sĩ  Ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người chuyển tiền Ki  Ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người nh hưởng lợi Ngân hàng chuyển tiền tế Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Ngân hàng đại lý Người chuyển tiền Người hưởng lợi (1) Giao dịch thương mại Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập (2) Viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư điện) với uỷ nhiệm chi(nếu có tài khoản mở ngân hàng) (3) Chuyển tiền nước qua ngân hàng (4) Ngân hàng chuyển tiền cho người hưởng lợi Trường hợp áp dụng: - Trả tiền hàng nhập với nước cần ý:  Thường sau nhận xong hàng hoá, sau nhận chứng từ gửi hàng chuyển tiền  Số tiền chuyển dựa vào: Trị giá hoá đơn thương mại, kết Lu việc nhận hàng số lượng chất lượng để quy số tiền phải ận chuyển vă  Chuyển tiền thư chậm chuyển tiền điện n bị người mua chiếm dụng vốn ạc th  Khơng áp dụng tốn hàng xuất với nước ngồi, dễ sĩ - Thanh tốn lĩnh vực thương mại chi phí có liên quan đến Ki xuất nhập hàng hoá nh  Chuyển vốn bên để đầu tư chi tiêu phí thương mại 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu tế  Chuyển kiều hối Phương thức toán nhờ thu phương thức toán mà người xuất sau giao hàng cung ứng dịch vụ cho nhà nhập tiến hành uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền sở hối phiếu chứng từ người xuất lập Như vậy, với khách hàng xuất khẩu, toán nhờ thu chứng từ dịch vụ lập chuyển chứng từ đến ngân hàng nhập yêu cầu toán theo phương thức trả hay trả chậm Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập Cải tiến nâng cao lực điều hành cho hoạt động TTQT chi nhánh, đảm bảo thực tốt chiến lược đưa hoạt động TTQT thành hoạt động trọng tâm chi nhánh, tận dụng ưu địa điểm, đảm bảo hoạt động TTQT KDNT chi nhánh thông suốt, hiệu Đảm bảo thực tốt, nhanh chóng, xác dịch vụ TTQT kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng phát triển hoạt động TTQT khách hàng truyền thống chi nhánh, nâng cao vị chi nhánh Lu đánh giá khách hàng ận Đa dạng hố loại hình dịch vụ TTQT, hình thức kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ hoán đổi(SWAP), mua bán kỳ hạn, tìm kiếm nguồn vă n cung ứng ngoại tệ từ tổ chức doanh nghiệp th Triển khai công tác tiếp thị khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới, ạc đặc biệt doanh nghiệp có doanh số xuất nhập lớn, đặc biệt với sĩ doanh nghiệp xuất nhằm giảm bớt cân đối nghiệp vụ nhập nh Ki xuất khẩu, thu hút nguồn ngoại tệ chi nhánh Kết hợp với phận khác để có sách marketing đồng thu hút nguồn khách hàng tế mới, có uy tín Xây dựng sách ưu đãi cho khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn bán cho ngân hàng lãi suất, phí dịch vụ, Phát triển số lượng bán đại lý thu đổi ngoại tệ, xây dựng sách ưu đãi đại lý có khả cung ứng ngoại tệ với số lượng lớn Nâng cao trình độ chun mơn việc thường xun tổ chức đào tạo chuyên đề TTQT Kinh doanh ngoại tệ cho cán TTQT nói riêng tồn thể cán chi nhánh nói chung để đảm bảo phối kết hợp việc phục vụ khách hàng Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 75 Báo cáo thực tập 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 3.2.1 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập hình thức hỗ trợ Để thu hút khách hàng toán xuất khẩu, nhập nhiều nữa, chi nhánh nên có nhiều biện pháp hỗ trợ hoạt động ngoại thương Hiện nay, ngân hàng có hình thức tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu, chưa phát triển áp dụng rộng rãi Một mặt Lu nghiệp vụ phức tạp, chi nhánh vào ận hoạt động năm, đội ngũ nhân viên tốn quốc tế cịn yếu Các hình vă thức mà chi nhánh nên nhanh chóng triển khai áp dụng: n - Chiết khấu chứng từ: Đây hình thức có lợi hỗ trợ cho nhà nhập th nhiều, giúp nhà nhập nhanh chóng vay vịng vốn So với ạc hình thức cho vay để thực hàng xuất hình thức mang tính sĩ rủi ro thấp ngân hàng đảm bảo hàng giao đủ số Ki nh lượng, chất lượng đến người mua Nhưng để thực nghiệp vụ này, toán viên phải xác định đâu chứng từ có chất lượng tế đảm bảo an tồn Chi nhánh áp dụng hình thức chiết khấu truy địi chiết khấu miễn truy đòi - Cho vay thực hàng xuất theo L/C mở: Đây hình thức hỗ trợ nhà xuất Nhưng so với hình thức chiết khấu rủi ro với ngân hàng Hiện nay, chi nhánh áp dụng hình thức này, cịn dè dặt Vì để áp dụng hình thức này, chi nhánh phải tiến hành thẩm định khách hàng, xem khách hàng có đủ khả năng, uy tín khơng? Theo hình thức cho nhánh tài trợ vốn lưu động giai đoạn sản xuất hàng hoá để chuẩn bị giao hàng dựa L/C mở Chi nhánh tài Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 76 Báo cáo thực tập trợ tối đa 70% giá trị lô hàng xuất Đây hình thức tín dụng quan trọng, hầu hết doanh nghiệp thiếu nguồn vốn để mở rộng sản xuất, thực hợp đồng nên khơng thể thực hợp đồng có giá trị lớn Để phát triển hoạt động này, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, huy động vốn, tín dụng thẩm định dự án - Cho vay toán hàng nhập khẩu: Hiện nay, có nhiều doanh nghiệp sau nhập hàng về, chưa thể có ngày lượng vốn lớn để tốn cho ngân hàng Trong đó, hàng nhập có khả tiêu thụ lớn nhanh chóng, hàng nhập nguyên liệu để sản xuất Vì vậy, Lu doanh nghiệp này, chi nhánh tiếp tục cho khách hàng vay, ận hạn toán mà khách hàng lập phương thức sản xuất, tiêu vă thụ lô hàng nhập có tính khả thi khả toán đến thời điểm n toán th ạc 3.2.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm công tác TTQT sĩ Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, đặc biệt từ Việt Ki Nam thức gia nhập WTO, vấn đề sử dụng có hiệu đội ngũ cán nh nghiệp vụ, bố trí cơng tác phù hợp với khả năng, trình độ sở trường tế người điều cần thiết, giúp cho ngân hàng tránh rủi ro trình tiến hành hoạt động TTQT Và để làm điều NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ cần tập trung vào chiến lược người với nội dung cụ thể sau: -Một là: Chi nhánh cần tập trung xây dựng thực chiến lược, kế hoạch sách tăng cường lực cạnh tranh mình, đặc biệt tăng cường nguồn nhân lực chất lượng cao Bởi vì, chất lượng nguồn nhân lực yếu tố vô quan trọng định đến thành công hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, vấn đề đặt không Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 77 Báo cáo thực tập tạo gia tăng chất lượng nguồn nhân lực, mà điều squan trọng phải sử dụng hợp lý, có hiệu nguồn nhân lực Do có vai trị định lực cạnh tranh thành công hoạt động ngân hàng, nên ngân hàng cần gia tăng sử dụng hợp lý nguồn kinh phí dành để đào tạo đào tạo lại cán nhằm đáp ứng yêu cầu Chính sách đào tạo quản lý nguồn nhân lực phải tạo động lực môi trường cho việc tiếp thu áp dụng chuẩn mực quốc tế nhằm nâng cao khả cạnh tranh cho NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ môi trường kinh tế tri thức tồn cầu hố Việc bồi dưỡng nguồn nhân lực cần Lu việc tuyển chọn người có lực, có hoài bão lực cá nhân ận nhà cung cấp dịch vụ tốt, động, sáng tạo, có kỹ làm việc độc lập, vă có tinh thần học hỏi nắm bắt kiến thức, kỹ nghiệp vụ ngân n hàng đại Những cán trẻ xác định có phẩm chất đạo đức th ạc tố chất cần thiết, sau đào tạo đạt kết cao, trang bị lực chuyên môn, ngoại ngữ, tin học tốt cần quan tâm, mạnh dạn bố trí vào sĩ Ki cương vị thích hợp để có điều kiện thể hiện, khẳng định đóng góp tối nh đa cho ngân hàng Lực lượng cần coi đội quân xung kích việc thực nhiệm vụ quan trọng ngân hàng trình hội tế nhập quốc tế - Hai là: Ngân hàng cần tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ cán làm việc tận tâm, động, sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo cán cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó môi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người- sở cho hợp tác, nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Cần thực quy chế trả lương thưởng hợp lý cho người lao động dựa lực mức độ hồn thành cơng việc họ- động lực thúc đẩy người lao động làm việc tốt hiệu Thực Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 78 Báo cáo thực tập chế tài thơng thống nhằm thu hút giữ nhân tài Cần có quan điểm quán nguồn nhân lực chất lượng nguồn nhân lực định sức mạnh doanh nghiệp: + Xây dựng định mức công việc cho cán nghiệp vụ, sở xây dựng chế độ tiền lương hợp lý động lực thúc đẩy người lao động, thực xếp , bố trí lao động hợp lý, hiệu + Thực việc kiểm tra đánh giá, phân loại cán đảm bảo cán đủ tiêu chuẩn, chức danh + Cần tạo điều kiện cho người lao động cống hiến hưởng thụ Lu phù hợp với công việc ận + Nâng cao chất lượng chuyên nghiệp cán làm công tác TTQT vă tập trung xây dựng thương hiệu cho ngân hàng với mục tiêu giảm n thiểu rủi ro nhân lực rủi ro hoạt động th ạc + Cần tuyển chọn chuyên gia giỏi chuyên nghiên cứu rủi ro phòng ngừa rủi ro làm tham mưu cho lãnh đạo ngân hàng việc ban hành, sĩ Ki sửa đổi, bổ sung quy chế cập nhật thông tin liên quan đến rủi ro nh - Ba là: Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ cho cán làm công tác TTQT nhằm xây dựng đội ngũ cán tế có kỹ sâu chun mơn, nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, có khả quản trị cơng nghệ đại, có phẩm chất tốt đạo đức nghề nghiệp nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, có sức cạnh tranh thị trường đủ khả hội nhập vào hệ thống tài khu vực giới 3.2.3 Xây dựng biểu phí hợp lý Hiện nay, Chi nhánh chưa xây dựng điều kiện cạnh tranh, lợi cho khách hàng truyền thống Các khách hàng truyền thống Chi nhánh ưu đãi thủ tục, trình tự thực nhanh chóng Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 79 Báo cáo thực tập đơn giản Còn ưu đãi phí tốn chưa có Biểu phí ngân hàng áp dụng cho tất khách hàng, hình thức tốn Ngân hàng nên xây dựng biểu phí có ưu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng thường xuyên Chi nhánh Khách hàng truyền thống xác định dựa vào số năm giao dịch với ngân hàng Còn khách hàng thường xuyên xác định dựa vào số tốn khoảng thời gian Biểu phí khách hàng này, giảm khoảng thời gian Biểu phí khách hàng này, giảm số Lu % định Chính sách khuyến khích khách hàng truyền thống, ận khách hàng thường xuyên gắn bó với Chi nhánh vă n 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ ạc th khách hàng Khách hàng vừa đối tác, vừa người định tồn phát sĩ triển ngân hàng Đặc biệt kinh tế phát triển, vai trò Ki khách hàng chuyển dần từ vị trí phải tìm đến ngân hàng sang thành nh thượng đế đòi hỏi ngân hàng tìm đến Để đáp ứng yêu cầu ngày tế cao khách hàng, Chi nhánh cần phải đa dạng hóa sản phẩm phục vụ khách hàng Mở thêm hàng loạt dịch vụ toán điện tử: toán điện tử, chuyển tiền nhanh, TTQT, toán mậu biên, home banking, ebanking, ATM, Đồng thời nhằm giúp khách hàng có hội đầu tư quản lý tiền, tăng lợi nhuận, ngân hàng cần thực dịch vụ tư vấn đầu tư, dịch vụ quản lý tiền, dịch vụ ủy thác, đầu tư hộ Cần coi trọng chất lượng phục vụ khách hàng nội dung quan trọng sách khách hàng Đổi tổ chức theo chiều hướng tới khách hàng, nâng cao phẩm chất đạo đức, trình độ cán để nâng cao Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 80 Báo cáo thực tập chất lượng phục vụ khách hàng Đơn giản hóa thủ tục tốn tiến hành bãi bỏ quy định khơng cần thiết nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho công chúng đến với ngân hàng Tăng cường dịch vụ tư vấn khách hàng, tiếp thị sản phẩm ngân hàng dịch vụ tiện ích cho khách hàng Tăng cường hoạt động marketing để củng cố không ngừng mở rộng đội ngũ khách hàng Cần có sách khách hàng đồng hữu hiệu để thu hút khách hàng nhằm tăng thị phần TTQT Chi nhánh Chi nhánh nên hình thành phận tư vấn mơi giới cho khách hàng nghiệp vụ TTQT Bố trí cán có trình độ hiểu biết Lu sâu rộng để tư vấn môi giới cho khách hàng Khi khách hàng có nhu ận cầu TTQT, ngân hàng cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất, vă phân tích chuyên sâu xu hướng biến động thị trường, biện pháp n phòng ngừa rủi ro, việc chấp hành tốt quy định Nhà nước th ạc hoạt động TTQT, tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn thị trường, loại tiền toán, ngân hàng toán sĩ Ki Cần nghiên cứu xây dựng tổ chức cho hoạt động tài trợ thương nh mại,chuyển tiền phù hợp với hoạt động ngân hàng đại Củng cố đổi hệ thống tổ chức mơ hình hoạt động, tiền tệ quốc tế theo tế hướng vừa tập trung thống vừa chuyên sâu Chi nhánh nên chủ động giao dịch trực tiếp mở L/C nước chiết khấu chứng từ hàng xuất với nước nhằm tiết kiệm thời gian nâng cao hiệu TTQT Về mặt nguồn vốn ngoại tệ cần thống tập trung giao dịch qua tài khoản trung ương, nhằm tăng cường khả quản lý giám sát nguồn vốn ban điều hành trung ương tạo sức mạnh kinh doanh ngoại tệ cho chi nhánh Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 81 Báo cáo thực tập - Phát triển thị trường tài với nhiều định chế tài trung gian cơng ty tài chính, quỹ đầu tư, quỹ hưu bổng mở thêm nghiệp vụ môi giới tiền tệ, mua bán nợ, option, foward,future Chi nhánh cần áp dụng hình thức mua ngoại tệ có kì hạn doanh nghiệp, có L/C xuất có uy tín xuất mặt hàng truyền thống Cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng đặc biệt khách hàng có quan hệ thường xuyên Tham gia cho vay đầu tư vào khâu sản xuất chế biến xuất khẩu, để vừa sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động, vừa củng cố mối quan hệ khách hàng, mở rộng hoạt động toán xuất nhập Lu Triển khai rộng rãi nhiệm vụ chiết khấu chứng từ xuất ận hoàn hảo theo thư tín dụng Đưa loại hình dịch vụ factoring (bao tiêu vă toán) Forfaiting (mua bán nợ thương mại quốc tế) vào áp dụng n chi nhánh để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp Việt Nam th ạc tiến hành xuất nhập qua ngân hàng sĩ 3.2.5 Khẩn trương hoàn chỉnh chuẩn mực hệ thống tiêu chuẩn chất nh Ki lượng ISO 9001: 2005 Hiện nay, chi nhánh nhanh chóng xây dựng chuẩn mực hệ tế thống tiêu chất lượng ISO 9001 Vì chất lượng có vai trị định đến hiệu kinh doanh Đặc biệt điều kiện hội nhập kinh tế Việc chi nhánh xây dựng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001 bước phát triển, cần nhanh chóng hồn thành để áp dụng Nội dung ISO 9001 gồm tiêu, tiêu chuẩn đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng tất mặt: tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, Trong tốn quốc tế bao gồm: doanh số toán quốc tế, doanh thu, số lượng vụ tranh chấp, rủi ro xảy ra, Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 82 Báo cáo thực tập Để thực vấn đề yếu tố có tính chất định yếu tố lãnh đạo Lãnh đạo chi nhánh cần thiết lập phương hướng, mục tiêu hoạt động, xem xét nhu cầu khách hàng để đặt chương trình hành động Lãnh đạo phải hiểu sâu sắc hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001, từ khai thác lợi Marketing để biến chất lượng thành lợi nhuận, đồng thời thực tốt việc đánh giá thực trạng thực đầy đủ bước để áp dụng có hiệu hệ thống quản lý chất lượng Trong chờ đợi hoàn chỉnh chuẩn mực quốc tế ISO 9001, chi nhánh cần đảm bảo thực tốt, nhanh chóng, xác dịch vụ TTQT Lu theo phương thức L/C phục vụ khách hàng để trì phát triển hoạt động ận TTQT khách hàng truyền thống chi nhánh, nâng cao vị vă chi nhánh đánh giá khách hàng n 3.2.6 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật th ạc Hoạt động tốn quốc tế địi hỏi sở vật chất, cơng nghệ đại Vì cơng nghệ, sở vật chất ảnh hưởng tới thời gian tốn, chi phí sĩ nh hàng toán quốc tế Ki toán Qua đó, cịn gián tiếp làm tăng giảm uy tín, hình ảnh ngân Hiện nay, ngồi việc soạn điện SWIFT, tất giao dịch khác tế phải làm thủ cơng Vì vậy, chi nhánh cần đẩy mạnh tăng cường sở vật chất kỹ thuật đại Như chứng từ, báo cáo, công văn lưu giấy, lần cần đến, nhân viên ngân hàng phải rà soát, nhiều thời gian Chi nhánh thực việc lưu chứng từ theo file điện tử, vậy, lần cần hay liên quan đến tìm kiếm cách dễ dàng chuyên nghiệp Mặt khác, cơng nghệ ngân hàng cịn kém, việc quản lý hồ sơ khách hàng, quản lý liệu tập trung khách hàng, mặt hàng, thống kê chi nhánh chưa quản lý Vì vậy, Chi nhánh cần có phần Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 83 Báo cáo thực tập mềm công nghệ quản lý liệu khách hàng, mặt hàng, hồ sơ khách hàng Nếu việc quản lý thực hiện, giúp ngân hàng theo dõi, đánh giá đắn thực lực tài khách hàng, hạn chế rủi ro xảy 3.3 Một số kiến nghị - Kiến nghị với NHNN: Đa dạng hố hình thức giao dịch, mua bán ngoại tệ, tạo điều kiện cho giao dịch kỳ hạn, giao dich quyền chọn, giao dịch tương lai để NH có thêm hội lựa chọn hình thức giao dịch phù hợp Đa dạng hố loại ngoại tệ, phương tiện thơng tin thị trường Lu Ngoài việc giao dịch chủ yếu USD cần trọng đến loại EUR, ận GBP, JPY, CHF Nghiệp vụ Chiết khấu thương phiếu, hối phiếu, ngoại tệ NH vă Mở rộng đối tượng, thành phần tham gia thị trường ngoại tệ liên n Ngân hàng Ngoài Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng thương mại quốc doanh, th ạc Ngân hàng cổ phần tạo điều kiện thêm cho Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, tổ chức phi Ngân hàng , nhà mơi giới để tạo tính sống sĩ Ki động cho thị trường nh Chính sách quản lý ngoại hối Nhà nước cần có điều chỉnh để đưa tỷ giá thị thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng sát với thị trường, Ngân tế hàng Nhà nước cần đóng vai trị tốn bù trừ quốc tế tức làm trung gian TTQT cho Ngân hàng Điều đẩy mạnh tốc độ TTQT, hạn chế chi phí trung gian Với hình thức này, Ngân hàng chủ động q trình tốn đồng thời tránh rủi ro đáng tiếc mở tài khoản nơi an tồn - Kiến nghị với Chính phủ ngành có liên quan Ban hành hồn thiện văn pháp luật cho hợp hoạt động TTQT Hoạt động thương mại quốc tế nước ta ngừng phát triển, đồng nghĩa với Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 84 Báo cáo thực tập việc phát sinh phức tạp Ở khâu quan trọng có việc hiểu văn pháp luật mang tính quốc gia điều chỉnh quan hệ bên tham gia Hiện nay, Việt Nam có UCP 600 điều chỉnh hoạt động toán L/C Do UCP 600 thông lệ quốc tế trường hợp phải tuân thủ luật pháp quốc gia Vì vậy, Việt Nam chịu thiệt hại phát sinh tranh chấp luật pháp quốc gia bảo vệ công dân họ Mặt khác, tranh chấp phát sinh Việt Nam UCP khơng thể thay luật quốc gia không bao quát tất giao dịch vô phức tạp thực tế Chính vậy, mà Việt Nam cần gấp rút có văn pháp Lu luật cụ thể bảo hộ cho doanh nghiệp Ngân hàng để yên tâm ận tham gia quan hệ TTQT Và tất nhiên văn phải dựa sở phù hợp với UCP 600 tránh trái ngược với thông lệ quốc tế vă Về mối quan hệ bên tham gia quan hệ TTQT cần có văn n th cụ thể để thống nguồn luật quy định văn ạc pháp luật, Ngân hàng giảm bớt thủ tục tránh chồng chéo trách nhiệm, nghiệp vụ Ngân hàng tham gia quy trình sĩ tốn Mặt khác việc đề quy định khó khăn cho Ngân Ki nh hàng phải tìm hiểu hết ngành luật Hoạt động TTQT cần quy định cụ thể VBPL cụ thể luật tổ chức tín dụng tế Việc cải tiến Cán cân toán quốc tế vấn đề cấp bách Trong năm qua, Cán cân tốn tình trạng thâm hụt ngoại tệ gây khó khăn cho cơng tác tốn Để khắc phục tình trạng Nhà nước phải sử dụng biện pháp hỗ trợ đầu nhằm cải thiện Cán cân toán quốc tế: đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu,lơi đầu tư nước ngồi, đồng thời quản lý chặt chẽ hoạt động nhập khẩu, vay nợ viện trợ, nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 85 Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Với nỗ lực cao toàn thể cán công nhân viên, Ngân hàng NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ đạt kết khả quan hoạt động toán quốc tế, số lượng khách hàng ngày tăng Để có thành cơng đó, phải kể đến đóng góp khơng nhỏ hoạt động TTQT Tuy TTQT mạnh bật NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ, ngân hàng thương mại khác NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ nỗ lực phát triển hoàn thiện Lu nhằm đem lại hiệu cao cho ngân hàng, đảm bảo nhu cầu ận ngày tăng khách hàng vă Trong thời gian thực tập, sở thực tiễn với việc vận dụng n kiến thức học, báo cáo em trình bày được: lý thuyết ạc th TTQT, nhân tố tác động tới hoạt động TTQT Em trình bày tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM Dựa sở lý sĩ thuyết số liệu NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ, em đánh giá nh Ki hiệu hoạt động TTQT theo tiêu định lượng Từ đánh giá kết quả, hạn chế, nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Chi nhánh Và tế đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 86 Báo cáo thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo_ Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Nhà xuất Lao động xã hội GS.NHUT Đinh Xn Trình_ Giáo trình Thanh tốn quốc tế Nhà xuất Lao động xã hội Nguyễn Trọng Thùy_ Hướng dẫn áp dụng điều lệ thực hành thống tín dụng chứng từ Nhà xuất thống kê 2001 Lu Quy tắc tập quán thống tín dụng chứng từ UCP 600_ Phịng ận Thương mại quốc tế Nhà xuất Lao động xã hội Báo cáo thường niên NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 2010- 2012 vă Tài liệu tổng kết phịng Thanh tốn quốc tế 2010- 2012 n th Nâng cao hiệu Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ sĩ 2002, số 138, trang 35- 36 ạc NHTM Tạp chí phát triển kinh tế TPHCM- ĐH Quốc gia TPHCM, Lớp TCNH_K9 tế 9.Một số luận văn khóa trước nh chí Thị trường tiền tệ Ki Tạp chí Ngân hàng, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Tạp chí Tài , Tạp Trần Tuấn Hiền 87 Báo cáo thực tập ận Lu XÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNG Hà Nội, ngày tháng năm 2013 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (ký đóng dấu) n vă ạc th sĩ nh Ki tế Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 88 Báo cáo thực tập NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Lu ận vă n th ạc sĩ Ki nh tế Hà Nội, ngày tháng năm 2013 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ( Ký đóng dấu) Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền 89