Tín dụng chính sách cho vay giải quyết việc làm tại ngân hàng chính sách xã hội

TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM

TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH

1.1.1 Khái niệm về Tín dụng chính sách

Sự ra đời Tín dụng chính sách ở Việt Nam bắt nguồn từ những học hỏi về Tài chính vi mô (TCVM) của các quốc gia trên thế giới

Khái niệm Tài chính vi mô (TCVM) lần đầu tiên xuất hiện vào năm 1976 khi Muhammad Yunus triển khai dự án cho vay tín dụng không cần thế chấp cho người nghèo tại Bangladesh Sự thành công của dự án đã thu hút sự chú ý của Chính phủ Bangladesh, dẫn đến việc thành lập Ngân hàng Grameen Ngân hàng này không chỉ phát triển mạnh mẽ trong nước mà còn lan rộng ra quốc tế, truyền cảm hứng cho nhiều tổ chức TCVM khác Năm 2006, Ngân hàng Grameen và ông Muhammad Yunus được trao giải Nobel vì những nỗ lực trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội từ dưới lên, khởi nguồn cho sự phát triển của TCVM nhằm xóa đói giảm nghèo trên toàn cầu.

Hiện nay có nhiều cách hiểu về Tài chính vi mô:

Theo Ủy ban Châu Âu (2000), tài chính vi mô được định nghĩa là việc cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tiết kiệm, cho vay, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và bảo hiểm, nhằm hỗ trợ người nghèo, hộ gia đình có thu nhập thấp và các doanh nghiệp nhỏ.

Tài chính vi mô, theo Christen et al (2003), đề cập đến việc cung cấp các khoản vay nhỏ và không yêu cầu thế chấp cho những cá nhân không có khả năng tiếp cận nguồn vốn, nhằm khởi xướng các hoạt động kinh doanh nhỏ hoặc tạo ra thu nhập.

Tài chính vi mô, theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cung cấp khoản vay nhỏ cho các hộ gia đình có thu nhập thấp, nhằm hỗ trợ họ tham gia vào sản xuất và khởi nghiệp Dịch vụ tài chính vi mô không chỉ bao gồm cho vay mà còn mở rộng sang tiết kiệm và bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu lớn của người nghèo và người có thu nhập thấp, những người thường khó tiếp cận các tổ chức tài chính chính thức Tại Việt Nam, tài chính vi mô ngày càng phát triển, khẳng định vai trò quan trọng trong việc giúp người nghèo tiếp cận dịch vụ ngân hàng, từ đó góp phần xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế Chính phủ và các bộ ngành đã ban hành nhiều chính sách khuyến khích hoạt động tài chính vi mô, như Quyết định số 20/2017/QĐ-TTg và Thông tư số 03/2018/TT-NHNN, tạo khung pháp lý thuận lợi và thúc đẩy sự chuyển biến tích cực trong lĩnh vực này.

Các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính vi mô tại Việt Nam được phân thành ba nhóm chính: tổ chức vi mô chính thức, tổ chức vi mô bán chính thức và tổ chức vi mô phi chính thức Ngân hàng Chính sách xã hội là tổ chức vi mô chính thức lớn nhất, chuyên cung cấp tín dụng chính sách cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác.

Theo Điều 1, Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ :

Tín dụng chính sách là việc huy động nguồn lực tài chính từ Nhà nước để cung cấp các khoản vay ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Mục tiêu của tín dụng này là hỗ trợ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống, đồng thời góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hội.

1.1.2 Đặc điểm của Tín dụng chính sách

Từ khái niệm trên có thể thấy tín dụng chính sách xã hội có những đặc trưng cơ bản sau:

Tín dụng chính sách là kênh tài chính không vì mục tiêu lợi nhuận, mà tập trung vào việc hỗ trợ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống Mục tiêu này góp phần thực hiện chương trình giảm nghèo bền vững, ổn định kinh tế - chính trị và bảo đảm an sinh xã hội.

Đối tượng vay vốn tín dụng chính sách xã hội bao gồm người nghèo và các nhóm chính sách khác được Chính phủ chỉ định, như gia đình nghèo, cận nghèo, mới thoát nghèo, gia đình có công với cách mạng, hộ đồng bào dân tộc thiểu số, người khuyết tật, người nhiễm HIV, và những hộ dân khó khăn thiếu nước sạch và công trình vệ sinh ở nông thôn Các đối tượng này thường gặp khó khăn trong việc phát triển sản xuất do thiếu vốn, kiến thức và điều kiện sinh hoạt, đồng thời không đủ khả năng vay vốn từ các tổ chức tài chính thương mại.

Ba là nguồn vốn cho vay dành cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác, được cấp từ ngân sách Nhà nước.

Người nghèo và các đối tượng chính sách được hưởng ưu đãi về lãi suất và điều kiện vay vốn, với hầu hết các chương trình cho vay không yêu cầu thế chấp tài sản Thủ tục vay vốn và cách tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính sách xã hội cũng được đơn giản hóa để hỗ trợ tốt nhất cho những đối tượng này.

Mức lãi suất cho vay của TDCS thấp hơn so với các ngân hàng thương mại, mang lại ưu đãi cho người vay Các mức lãi suất này được thực hiện theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ.

Điều kiện vay vốn linh hoạt và phù hợp với từng mục đích sử dụng, giúp các đối tượng chính sách dễ dàng tiếp cận nguồn vốn Quy định về tài sản đảm bảo cũng được điều chỉnh theo thực tiễn địa phương và hoàn cảnh của người vay, đảm bảo thủ tục vay nhanh chóng và giải ngân tại các điểm giao dịch xã gần nơi cư trú.

Chính phủ, các ngân hàng và tổ chức chính trị - xã hội cùng tham gia vào hoạt động tín dụng chính sách, mang đến ưu đãi hỗ trợ sử dụng tiền vay Đội ngũ Tổ tiết kiệm vay vốn và cán bộ quản lý địa bàn luôn tư vấn và hỗ trợ các đối tượng chính sách, giúp họ sử dụng vốn một cách hiệu quả.

TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM

Cho vay GQVL sử dụng nguồn lực tài chính của Nhà nước hoặc được hỗ trợ thông qua tổ chức tín dụng nhằm hỗ trợ các dự án nhỏ, tạo thêm việc làm, cải thiện đời sống và giảm thất nghiệp GQVL không chỉ tập trung vào việc tạo ra việc làm mà còn nâng cao chất lượng việc làm, điều này thường bị bỏ qua trong các cuộc thảo luận Việc tạo việc làm và GQVL được coi là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu trong phát triển kinh tế, xã hội và chính trị của quốc gia.

Tại Việt Nam, cho vay GQVL hiện nay đang được thực hiện bởi NHCSXH

Cho vay GQVL tuân thủ quy trình cho vay thông thường, bao gồm tiếp nhận hồ sơ và yêu cầu tài sản thế chấp cho khoản vay trên 30 triệu đồng Dự án vay vốn cần tạo ra ít nhất một chỗ làm mới cho người lao động Hồ sơ vay được lập theo hướng dẫn cụ thể, tùy thuộc vào đối tượng khách hàng Quy trình thẩm định và xét duyệt dự án cũng khác nhau, phụ thuộc vào nguồn vốn do UBND cấp tỉnh hoặc các tổ chức CT-XH quản lý.

Chính phủ quy định mức vay và lãi suất cho vay ưu đãi trong chương trình cho vay GQVL, đồng thời phối hợp chặt chẽ với Bộ Tài chính và Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội để hướng dẫn thực hiện.

Bộ Kế hoạch và Đầu tư cho biết, NHCSXH thực hiện cho vay GQVL như một hình thức tín dụng tài trợ của Nhà nước, nhằm hỗ trợ các thành phần kinh tế và đối tượng chính sách Nhà nước sử dụng nguồn lực tài chính của mình để thực hiện các hoạt động cho vay với cơ chế ưu đãi, nhằm tạo việc làm và ổn định các chính sách kinh tế - xã hội.

1.2.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay giải quyết việc làm

Cho vay GQVL đóng một vai trò hết sức quan trọng trong nền KT-XH, thể hiện qua những điểm sau:

Cho vay GQVL giúp ổn định và cải thiện đời sống người lao động, đặc biệt trong bối cảnh phân hoá giàu nghèo ngày càng gia tăng Để đảm bảo cuộc sống ổn định cho người dân, cần có nguồn vốn hỗ trợ từ Nhà nước nhằm thúc đẩy sản xuất và kinh doanh bền vững.

Cho vay GQVL đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích tăng trưởng kinh tế thông qua lãi suất ưu đãi và điều kiện vay vốn linh hoạt, giúp phát huy tiềm năng lao động và tài nguyên sẵn có Việc hỗ trợ vốn cho cá nhân và hộ gia đình theo nguyên tắc hoàn trả khuyến khích đầu tư sản xuất, tạo ra sản phẩm cho xã hội và dễ dàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ Hình thức cho vay này cũng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp thu hút nhiều lao động, góp phần tăng nguồn thu cho Nhà nước Các khoản đầu tư ưu đãi làm thay đổi nhanh chóng bộ mặt nền kinh tế, nâng cao năng suất lao động và thu nhập quốc dân Đồng thời, việc cho vay có hoàn trả bảo đảm an toàn cho vốn tín dụng GQVL, đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đối tượng khó khăn và doanh nghiệp vừa và nhỏ Qua đó, cho vay GQVL không chỉ thu hút lao động ổn định, giảm tỷ lệ thất nghiệp mà còn góp phần vào sự ổn định và phát triển xã hội.

Cho vay GQVL đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế, giúp tối ưu hóa lợi ích cho từng ngành và địa phương trong nền kinh tế thị trường Sự phát triển không đồng đều giữa các ngành dẫn đến tình trạng đầu tư không đồng bộ và phân bổ nguồn lực không hiệu quả Do đó, nhà nước cần định hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở các vùng nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế xã hội Việc điều chuyển vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, không phân biệt thành phần kinh tế, sẽ thúc đẩy chuyển dịch theo hướng Công nghiệp - Nông nghiệp - Dịch vụ và phân công lao động hợp lý giữa thành phố và nông thôn Nguồn vốn cho vay GQVL, với những đặc điểm riêng, có vai trò then chốt trong quá trình này.

Thông qua chương trình cho vay GQVL, mối quan hệ giữa các đoàn thể CT-XH và hội viên được cải thiện, tạo sự gắn bó chặt chẽ hơn Các hội đoàn thể đóng vai trò quan trọng trong việc vay vốn, làm phong phú thêm hoạt động của tổ chức Khi các hoạt động kinh tế mang lại lợi ích cho hội viên, sự tin tưởng và gắn bó với tổ chức càng tăng lên Chương trình cho vay GQVL, kết hợp với việc tuyên truyền các mô hình kinh tế tiên tiến, giúp hội viên và hộ gia đình nâng cao nhận thức và hỗ trợ lẫn nhau trong phát triển kinh tế.

Thứ năm, cho vay GQVL góp phần thực hiện có hiệu quả các chính sách của

Nhà nước thông qua hoạt động cấp tín dụng cho các đối tượng thụ hưởng nhằm phát huy hiệu quả các chính sách việc làm, góp phần thực hiện các mục tiêu của Chính phủ Hoạt động tín dụng của ngân hàng hỗ trợ người nghèo và đối tượng chính sách tiếp cận vốn ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống, đồng thời thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói, giảm nghèo và bảo đảm an sinh xã hội Ngoài ra, cho vay giải quyết việc làm còn thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu lao động theo định hướng chiến lược phù hợp với điều kiện từng vùng, miền Do đó, đây là giải pháp quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội của quốc gia và được Chính phủ hết sức coi trọng.

1.2.2 Các quy định liên quan đến hoạt động cho vay giải quyết việc làm

1.2.2.1 Đối tượng và điều kiện vay vốn

- Doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (sau đây gọi chung là cơ sở sản xuất, kinh doanh)

- Đối với cơ sở sản xuất, kinh doanh:

+ Được thành lập và hoạt động hợp pháp;

Có dự án vay vốn khả thi tại địa phương, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh, giúp duy trì và thu hút thêm lao động, tạo ra việc làm ổn định.

+ Dự án vay vốn có xác nhận của cơ quan, tổ chức có thẩm quyền nơi thực hiện dự án;

+ Có bảo đảm tiền vay theo quy định của pháp luật (nếu có)

- Đối với người lao động:

+ Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

Có nhu cầu vay vốn để tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm, cần có xác nhận từ cơ quan, tổ chức có thẩm quyền nơi thực hiện dự án.

+ Cư trú hợp pháp tại địa phương nơi thực hiện dự án

1.2.2.2 Mức cho vay, lãi suất cho vay

Cơ sở sản xuất, kinh doanh có thể vay tối đa 02 tỷ đồng cho mỗi dự án, đồng thời không vượt quá 100 triệu đồng cho mỗi lao động được tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm.

- Đối với người lao động, mức vay tối đa là 100 triệu đồng

Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) xác định mức vay cụ thể dựa trên nguồn vốn, chu kỳ sản xuất, kinh doanh và khả năng trả nợ của người vay.

Lãi suất cho vay dành cho các cơ sở sản xuất, kinh doanh và người lao động sẽ tương đương với lãi suất cho vay đối với hộ cận nghèo, theo quy định của pháp luật về tín dụng Hiện tại, mức lãi suất này là 7,92% mỗi năm.

- Các trường hợp sau đây được cho vay với mức lãi suất bằng 50% lãi suất cho vay hộ cận nghèo (tương ứng là 3,96%)”

+ Người lao động là người dân tộc thiểu số đang sinh sống tại vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, người khuyết tật;

+ Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật;

+ Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người dân tộc thiểu số;

+ Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật và người dân tộc thiểu số

- Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay

1.2.2.3 Thời hạn cho vay và đảm bảo tiền vay

Thời hạn cho vay tối đa là 120 tháng, với thời gian cụ thể được Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) xem xét dựa trên nguồn vốn, chu kỳ sản xuất, kinh doanh và khả năng trả nợ của người vay.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

2.1.1 Sự cần thiết phải ra đời Ngân hàng Chính sách xã hội

Cách mạng Tháng Tám năm 1945 đã giải phóng Việt Nam khỏi sự đô hộ của thực dân Pháp gần một thế kỷ, đánh dấu sự khởi đầu của thời đại Hồ Chí Minh Trong phiên họp đầu tiên của Chính phủ vào ngày 10/01/1946, Chủ tịch Hồ Chí Minh nhấn mạnh rằng tự do và độc lập không có ý nghĩa nếu người dân vẫn phải chịu đói rét, và chỉ khi người dân có đủ ăn, đủ mặc thì họ mới thực sự hiểu giá trị của tự do và độc lập.

Thực hiện lời dạy của Chủ tịch Hồ Chí Minh, trong 76 năm qua, Đảng Cộng sản Việt Nam đã xác định xóa đói, giảm nghèo là mục tiêu quan trọng trong sự nghiệp cách mạng Xã hội chủ nghĩa Chính sách hỗ trợ tín dụng cho người nghèo đã được triển khai từ khi thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam năm 1951, trở thành công cụ chủ yếu để đạt được mục tiêu xóa đói, giảm nghèo bền vững Hội nghị Trung ương lần thứ 5 (khóa VII) đã đề ra chiến lược xóa đói giảm nghèo trong phát triển nông thôn và xã hội, tạo nền tảng cho các chủ trương chiến lược liên tục qua các kỳ Đại hội của Đảng Chính phủ đã chú trọng xây dựng nguồn lực và tổ chức phương thức quản lý tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ người nghèo hiệu quả.

Năm 1993, Quỹ Cho vay ưu đãi hộ nghèo được thành lập với sự khởi xướng của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, với vốn ban đầu 400 tỷ đồng Đến tháng 8/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định 525/QĐ-TTg, thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo, chính thức hoạt động từ 01/01/1996 với vốn điều lệ 500 tỷ đồng, quản lý gọn nhẹ và cho vay qua hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.

Năm 1997, Quốc hội đã ban hành Luật các tổ chức tín dụng, quy định về việc phát triển các ngân hàng chính sách không vì mục tiêu lợi nhuận nhằm phục vụ người nghèo và thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội của Nhà nước Bước sang thế kỷ XXI, Việt Nam tập trung vào phát triển kinh tế thị trường và giảm nghèo, tuy nhiên, cần giữ vững kết quả giảm nghèo và tăng cường tính bền vững trong công tác này Quan điểm giảm nghèo bền vững đã được thể hiện trong Nghị quyết Đại hội IX của Đảng, nhấn mạnh việc tạo nguồn lực cho các vùng nghèo và nâng cao thu nhập của người dân Ngày 04/10/2002, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/NĐ-CP để triển khai các quy định và yêu cầu cấp bách trong phát triển đất nước.

Vào cùng ngày, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg, thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo Mục tiêu là tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, tập trung nguồn lực Nhà nước vào một tổ chức tín dụng duy nhất, nhằm tạo sức mạnh đột phá trong việc giảm nghèo nhanh và bền vững NHCSXH chính thức hoạt động với tên gọi mới và logo hình búp sen hồng, thể hiện cam kết đồng hành cùng người nghèo, giúp họ vượt qua đói nghèo và xây dựng một xã hội dân chủ, công bằng và văn minh.

2.1.2 Đặc điểm và vai trò của Ngân hàng Chính sách xã hội

* Về tính chất hoạt động

NHCSXH là một đơn vị tài chính độc lập, tự chịu trách nhiệm về hoạt động tín dụng và bảo tồn, phát triển vốn Đơn vị này không tham gia bảo hiểm tiền gửi, có tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 0%, và được miễn thuế cũng như các khoản phải nộp ngân sách Nhà nước.

Vốn điều lệ của NHCSXH ban đầu là 5.000 tỷ đồng và được bổ sung theo từng giai đoạn để đáp ứng yêu cầu hoạt động NHCSXH hoạt động không vì lợi nhuận mà nhằm an sinh xã hội, cho vay các đối tượng chính sách với lãi suất thấp, góp phần xoá đói giảm nghèo và thực hiện các chương trình mục tiêu quốc gia bền vững Mức cho vay và lãi suất được quy định bởi Chính phủ, chủ yếu phục vụ hộ nghèo và các đối tượng gặp khó khăn không đủ điều kiện vay từ ngân hàng thương mại Để đảm bảo vốn tín dụng chính sách đến đúng đối tượng, NHCSXH áp dụng phương thức quản lý đặc thù, bao gồm phân công trách nhiệm xác định hộ nghèo, thực hiện công khai trong cộng đồng và kết hợp với các tổ chức chính trị - xã hội để giám sát Hướng đi này giúp chuyển tải nguồn vốn ưu đãi kịp thời, hiệu quả, huy động sức mạnh cộng đồng hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác.

* Về cơ cấu tổ chức

Mô hình tổ chức quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) bao gồm Hội đồng quản trị (HĐQT) cấp Trung ương với 14 thành viên, trong đó có 12 thành viên kiêm nhiệm và 02 thành viên chuyên trách Chủ tịch HĐQT là Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cùng với 11 thành viên là lãnh đạo từ Văn phòng Chính phủ và các bộ, ngành như Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, và Bộ Lao động-Thương binh và Xã hội.

Xã hội Việt Nam có sự tham gia của nhiều tổ chức quan trọng như Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Nhà nước, Uỷ ban Dân tộc, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh Trong đó, có 2 thành viên chuyên trách, bao gồm 01 Uỷ viên giữ chức Tổng Giám đốc và 01 Uỷ viên giữ chức Trưởng Ban kiểm soát.

HĐQT có nhiệm vụ tham mưu và hoạch định chính sách nguồn vốn, đầu tư, đồng thời chỉ đạo và giám sát thực thi các chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước HĐQT quản trị các hoạt động của NHCSXH, ban hành các văn bản về chủ trương, chính sách và quy chế tổ chức, hoạt động của NHCSXH các cấp, cũng như Nghị quyết các kỳ họp HĐQT HĐQT còn trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược phát triển dài hạn và kế hoạch hoạt động hàng năm Các thành viên kiêm nhiệm HĐQT cũng trực tiếp chỉ đạo, tham gia quản lý, giám sát và hỗ trợ các hoạt động tín dụng chính sách theo chức năng nhiệm vụ của từng bộ, ngành.

Ban đại diện HĐQT tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và các cấp huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh bao gồm lãnh đạo các cơ quan quản lý Nhà nước và các ban ngành, đoàn thể, với Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch UBND cùng cấp làm Trưởng ban Để nâng cao năng lực quản trị hoạt động tín dụng chính sách tại cơ sở, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt việc bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã tham gia thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện.

Ban đại diện HĐQT có trách nhiệm giám sát việc thực hiện các nghị quyết và chỉ đạo của HĐQT tại địa phương Đồng thời, cần gắn kết tín dụng chính sách với kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và mục tiêu giảm nghèo, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng chính sách và đảm bảo an sinh xã hội tại các địa phương.

Ban Kiểm soát của NHCSXH gồm ít nhất 5 thành viên, trong đó có 2 đại diện từ Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước Ban này có nhiệm vụ giám sát việc thực hiện chế độ hạch toán và tài chính, cũng như kiểm tra hoạt động kiểm toán nội bộ Họ cũng chịu trách nhiệm kiểm tra sự tuân thủ các chủ trương, chính sách và nghị quyết của Hội đồng Quản trị, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, và tư vấn cho Hội đồng Quản trị về việc sửa đổi, bổ sung và cải tiến hoạt động của NHCSXH.

Sơ đồ 2 1: Sơ đồ tổ chức hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội

* Về mô hình và mạng lưới hoạt động

NHCSXH đã thiết lập một bộ máy điều hành tác nghiệp hiệu quả với ba cấp độ: Trung ương, tỉnh và huyện Hệ thống này bao gồm Hội sở chính, Sở giao dịch, Trung tâm Đào tạo, Trung tâm Công nghệ Thông tin, cùng với 63 chi nhánh cấp tỉnh và 631 phòng giao dịch cấp huyện Các chi nhánh và phòng giao dịch này đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai các hoạt động tín dụng chính sách tại địa phương, phục vụ cho các đối tượng chính sách theo quy định.

Sơ đồ 2 2: Sơ đồ hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội

Đến 31/12/2020, NHCSXH đã thiết lập 10.433 Điểm giao dịch tại trụ sở UBND cấp xã và thành lập gần 173 nghìn Tổ TK&VV tại các thôn, ấp, bản, làng Tổ TK&VV hỗ trợ hộ vay thực hiện thủ tục vay vốn và tổ chức sinh hoạt tương trợ, đảm bảo cơ chế dân chủ, đồng thời giúp ngân hàng phục vụ hiệu quả hơn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Tại Điểm giao dịch xã, các chính sách tín dụng của Nhà nước, danh sách hộ vay vốn và quy trình thủ tục của NHCSXH được công khai; người vay giao dịch trực tiếp với NHCSXH vào ngày cố định hàng tháng, dưới sự giám sát của cán bộ tổ chức chính trị - xã hội và chính quyền địa phương Điều này đã tạo lòng tin cho nhân dân đối với chính sách của Đảng, Nhà nước và hoạt động của NHCSXH, đồng thời củng cố hoạt động của các tổ chức chính trị - xã hội và giúp chính quyền cơ sở nắm bắt kịp thời tâm tư, nguyện vọng của người dân, góp phần ổn định an ninh, trật tự và an toàn xã hội tại địa phương.

2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ và vai trò

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

2.2.1 Về nguồn vốn và dư nợ cho vay giải quyết việc làm

2.2.1.1 Về nguồn vốn cho vay

Nguồn vốn cho vay chương trình GQVL được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm Quỹ quốc gia về việc làm, nguồn vốn huy động từ NHCSXH, và nguồn vốn ủy thác từ ngân sách địa phương Đến cuối năm 2020, tổng nguồn vốn cho vay chương trình GQVL đạt 30.538 tỷ đồng, chiếm 12,8% tổng nguồn vốn tín dụng chính sách tại NHCSXH, tăng 273% so với năm 2016 Sự gia tăng mạnh mẽ này đã giúp chương trình GQVL phát triển nhanh chóng, trở thành một trong những chương trình tín dụng chính sách lớn nhất tại NHCSXH.

Trong giai đoạn 2016-2020, cơ cấu nguồn vốn cho vay GQVL đã có sự thay đổi đáng kể, với tỷ trọng nguồn vốn từ Quỹ quốc gia về việc làm giảm dần Ngược lại, nguồn vốn từ NHCSXH và nguồn vốn ủy thác địa phương đã phát triển nhanh chóng, trở thành hai nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn cho vay GQVL tại NHCSXH hiện nay.

Biểu 2 1: Diễn biến cơ cấu nguồn vốn cho vay GQVL tại NHCSXH giai đoạn 2016-2020

* Nguồn vốn Quỹ quốc gia về việc làm

Vào ngày 11 tháng 4 năm 1992, Hội đồng Bộ trưởng đã ban hành Nghị quyết số 120/HĐBT nhằm thúc đẩy việc làm cho người lao động, trong đó quy định thành lập Quỹ quốc gia về việc làm Quỹ này có nhiệm vụ cho vay tín dụng ưu đãi cho các cơ sở sản xuất kinh doanh nhỏ và hộ gia đình, đồng thời là nguồn tài chính dự trữ của quốc gia để giải quyết việc làm và hỗ trợ dịch vụ việc làm Quỹ quốc gia về việc làm được hình thành từ ngân sách nhà nước và các khoản trợ giúp từ tổ chức, cá nhân.

Quỹ quốc gia về việc làm là nguồn vốn đầu tiên được Nhà nước cấp nhằm hỗ trợ chương trình giải quyết việc làm, đặc biệt trong giai đoạn đất nước mở cửa Ngoài ra, nguồn vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) và nguồn vốn ủy thác từ địa phương cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ việc làm, cả từ trong và ngoài nước.

Từ năm 1992 đến 2005, hoạt động cho vay từ Quỹ quốc gia về việc làm được thực hiện theo Nghị quyết số 120/HĐBT và các văn bản hướng dẫn Từ năm 2006 đến 2015, hoạt động này tuân theo Bộ luật Lao động và các quyết định của Thủ tướng Chính phủ, bao gồm Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg về cơ chế quản lý và Quyết định số 15/2008/QĐ-TTg.

Vào ngày 23 tháng 01 năm 2008, Thủ tướng Chính phủ đã sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg và các văn bản hướng dẫn liên quan Kể từ năm 2016, hoạt động cho vay từ Quỹ quốc gia về việc làm được thực hiện theo quy định tại Luật Việc làm và Nghị định số 61/2015/NĐ-CP, nhằm hỗ trợ tạo việc làm Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội đảm nhận vai trò quản lý nhà nước đối với Quỹ, phối hợp với các bộ như Tài chính, Kế hoạch và Đầu tư để phân bổ nguồn vốn cho các tổ chức như Ủy ban nhân dân cấp tỉnh và Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam Các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay từ Quỹ quốc gia về việc làm đã được ban hành đầy đủ, đảm bảo tính kế thừa và điều chỉnh phù hợp với thực tiễn, góp phần vào mục tiêu hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm cũng như bảo toàn vốn.

Trước năm 2016, hoạt động vay vốn từ Quỹ quốc gia về việc làm được thực hiện trong khuôn khổ Chương trình mục tiêu quốc gia về việc làm, với nguồn vốn bổ sung hàng năm từ ngân sách Trung ương, bình quân từ 250-300 tỷ đồng Tuy nhiên, giai đoạn 2013-2015, ngân sách chỉ cấp bổ sung từ 45-50 tỷ đồng mỗi năm Từ năm 2016 đến 2017, dự án vay vốn không còn thuộc Chương trình mục tiêu Giáo dục nghề nghiệp - Việc làm và An toàn lao động.

2020, đồng thời do khó khăn về kinh tế, ngân sách Trung ương không bổ sung vốn cho Quỹ quốc gia về việc làm

Ngày 09/7/2015, Chính phủ ban hành Nghị định số 61/2015/NĐ-CP về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và Quỹ quốc gia về việc làm Ngày 21/3/2016, Bộ Tài chính ban hành Thông tư số 54/2019/TT-BTC quy định quản lý và sử dụng tiền lãi cho vay từ Quỹ quốc gia về việc làm NHCSXH sẽ trích 10% tiền lãi từ hoạt động cho vay để bổ sung vào Quỹ Hàng năm, NHCSXH cấp trung ương báo cáo kết quả tiền lãi trích bổ sung gửi các bộ liên quan trước ngày 30 tháng 7 và 30 tháng 1 năm sau Năm 2018, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 327/QĐ-TTg phân bổ 35.161 triệu đồng cho 11 tỉnh và 3 tổ chức thực hiện chương trình nhằm hỗ trợ việc làm.

Kể từ năm 2019, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 74/2019/NĐ-CP nhằm sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 61/2015/NĐ-CP, quy định về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và Quỹ quốc gia về việc làm Nghị định này bao gồm sáu nội dung sửa đổi quan trọng, liên quan đến mức vốn, lãi suất vay, thời hạn vay, điều kiện đảm bảo tiền vay, thủ tục cho vay và phân bổ nguồn vốn bổ sung cho quỹ Mục tiêu của những thay đổi này là tạo cơ chế thuận lợi cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) trong việc tăng cường nguồn lực huy động, cải cách thủ tục và hỗ trợ tốt hơn cho đối tượng vay, từ đó góp phần hạn chế nạn thất nghiệp.

Biểu 2 2: Nguồn vốn Quỹ quốc gia về việc làm giai đoạn 2016-2020

Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Chính sách xã hội

Trong giai đoạn 2016-2020, nguồn vốn cho vay GQVL từ Quỹ quốc gia tăng trưởng ổn định nhưng chậm, đạt 4.569 tỷ đồng vào cuối năm 2020, tăng 116 tỷ đồng so với năm 2016 Trong thời gian này, NSNN không bổ sung nguồn vốn cho vay, chủ yếu nguồn vốn được tăng cường từ lãi suất cho vay theo quy định tại Nghị định 61/2015/NĐ-CP và Nghị định 74/2019/NĐ-CP của Chính phủ.

Quyền sử dụng nguồn vốn từ Quỹ quốc gia về việc làm đã được phân bổ cho 63 UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cùng với các tổ chức như TW Đoàn TNCS Hồ Chí Minh, Tổng liên đoàn lao động Việt Nam, và Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam Hiện tại, hơn 90% nguồn vốn này do UBND các tỉnh, thành phố quản lý, trong khi phần còn lại được quản lý bởi một số tổ chức khác.

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020

Biểu 2 3: Cơ cấu quản lý nguồn vốn Quỹ quốc gia về việc làm đến 31/12/2020

Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Chính sách xã hội

Sau gần 30 năm hoạt động, Quỹ Quốc gia về việc làm đã đóng góp quan trọng trong việc giải quyết và mở rộng việc làm cho hàng chục triệu lao động, đặc biệt là cho các đối tượng yếu thế như người khuyết tật, dân tộc thiểu số và lao động nông thôn Qua đó, họ có cơ hội tiếp cận nguồn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất và tự tạo việc làm cho bản thân và cộng đồng Tuy nhiên, hoạt động của Quỹ còn hạn chế do nguồn vốn bố trí chưa đủ đáp ứng nhu cầu thực tế, đặc biệt trong bối cảnh dịch Covid-19, khi nhu cầu vay vốn để duy trì và mở rộng việc làm ngày càng gia tăng.

1,54 1,5 1,68 1,07 1,53 1,28 1,16 Ủy ban nhân dân tỉnh/thành phố

Hội Liên hiệp phụ nữ Việt Nam

Hội Nông dân Việt Nam Đoàn TNCS Hồ Chí Minh

Liên đoàn lao động Việt Nam

Liên minh hợp tác xã Việt Nam

* Nguồn vốn do NHCSXH huy động

Theo Nghị định số 61/2015/NĐ-CP và Nghị định số 74/2019/NĐ-CP, NHCSXH được phép huy động vốn từ thị trường để cho vay giải quyết việc làm (GQVL), với sự hỗ trợ lãi suất và phí quản lý từ ngân sách nhà nước Quy định này đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển nguồn vốn cho vay GQVL, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của các đối tượng sử dụng vốn Hoạt động cho vay GQVL không còn phụ thuộc hoàn toàn vào nguồn vốn của Quỹ quốc gia về việc làm, mà còn được bổ sung từ nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư và tổ chức kinh tế, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng.

Biểu 2 4: Nguồn vốn NHCSXH huy động cân đối cho chương trình cho vay GQVL hàng năm (Giai đoạn 2016-2020)

Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Chính sách xã hội

Trong giai đoạn 2011-2020, tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH đạt bình quân 10%/năm Quy mô tổng nguồn vốn

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020

Series 1 Linear (Series 1) hoạt động tín dụng chính sách tăng gấp 2,6 lần, từ 90.400 tỷ đồng năm 2010 lên 233.426 tỷ đồng đến thời điểm 31/12/2020 Theo đó, nguồn vốn cân đối cho chương trình cho vay GQVL cũng tăng trưởng mạnh mẽ qua từng năm Nếu như trong năm

Từ năm 2016 đến 2020, nguồn vốn cho chương trình cho vay GQVL từ NHCSXH đã tăng từ 635 tỷ đồng lên 4.397 tỷ đồng, gấp gần 7 lần Sự tăng trưởng này là nhờ sự quan tâm của Đảng, Quốc hội, Chính phủ và các cấp chính quyền trong việc bố trí ngân sách và huy động nguồn lực tài chính NHCSXH đã tích cực tìm kiếm vốn từ tổ chức, cá nhân và các nguồn tài trợ quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của người nghèo và các đối tượng chính sách Trong bối cảnh ngân sách nhà nước còn khó khăn, nguồn vốn cho vay GQVL từ NHCSXH đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người lao động, hộ gia đình và cơ sở sản xuất kinh doanh.

* Nguồn vốn ủy thác của Ngân sách địa phương

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

2.3.1 Một số kết quả chính đạt được

2.3.1.1 Góp phần giải quyết vấn đề thất nghiệp, thiếu việc làm

Vấn đề thất nghiệp và thiếu việc làm là một thách thức lớn mà mọi quốc gia cần giải quyết Để đạt được điều này, Chính phủ cần xây dựng các chiến lược và kế hoạch dài hạn với mục tiêu cụ thể cho từng giai đoạn Sự ra đời của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính sách xã hội của Chính phủ, đặc biệt là trong những lĩnh vực mà các tổ chức tài chính hoạt động theo nguyên tắc thị trường không thể đáp ứng đầy đủ NHCSXH sẽ góp phần quan trọng vào việc thực hiện các chiến lược và mục tiêu của Đảng và Nhà nước, bao gồm việc giải quyết vấn đề thất nghiệp và thiếu việc làm.

Hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH, đặc biệt qua chương trình cho vay GQVL, đã thay đổi nhận thức của chính quyền và xã hội về việc tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ tạo việc làm Với thủ tục vay đơn giản, lãi suất ưu đãi và mạng lưới rộng khắp, người dân từ thành phố đến nông thôn đều có cơ hội tiếp cận vốn ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo thêm việc làm và nâng cao thu nhập Từ 2016-2020, chương trình đã hỗ trợ 1,4 triệu khách hàng, tạo việc làm cho gần 1,3 triệu lao động, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp tại Việt Nam.

Biểu 2 10: Tỷ lệ thất nghiệp tại Việt Nam qua các năm (%)

Nguồn: Tổng cục thống kê

Giữa giai đoạn 2015 đến 2020, tỷ lệ thất nghiệp tại Việt Nam có xu hướng giảm dần, duy trì ở mức dưới 2,5% Đến cuối năm 2019, tỷ lệ thất nghiệp đạt 2,16%, cho thấy sự cải thiện trong thị trường lao động.

Năm 2020, dịch Covid-19 đã gây ra tác động tiêu cực, khiến tỷ lệ thất nghiệp tại Việt Nam tăng lên 2,26% Tuy nhiên, trong những năm qua, xu hướng tỷ lệ thất nghiệp đã có dấu hiệu giảm dần.

Từ năm 2011 đến 2019, Đảng và Nhà nước đã có những bước đi đúng đắn trong việc phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt là giảm tỷ lệ thất nghiệp Vai trò của tín dụng chính sách đã đóng góp quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho các doanh nghiệp, giúp giải quyết vấn đề thiếu việc làm và hỗ trợ người lao động Kết quả này không chỉ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng của Đảng và Nhà nước mà còn góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới và đảm bảo an sinh xã hội, ổn định chính trị, trật tự xã hội, cùng an ninh quốc phòng của đất nước.

2.3.1.2 Góp phần vào chuyển dịch cơ cấu lao động và cơ cấu kinh tế

Có 2 xu hướng chuyển đổi cơ cấu nghề nghiệp trong vòng 5 năm trở lại đây Thứ nhất, cơ cấu lao động Việt Nam đã có sự chuyển đổi từ nhóm nghề giản đơn sang nghề nghiệp đòi hỏi kỹ thuật chuyên môn Thứ hai, tỷ trọng lao động làm việc trong những khu vực ngành nghề truyền thống như nông, lâm, ngư nghiệp đã giảm sút nhường chỗ cho các ngành công nghiệp, xây dựng và dịch vụ

Biểu 2 11: Chuyển dịch cơ cấu lao động theo nghề nghiệp từ 2015-2019

Nguồn: Tổng cục Thống kê

Theo điều tra dân số và lao động giai đoạn 2015 – 2019, lao động trong khu vực “Nghề đơn giản” chiếm tỷ lệ cao nhất tại Việt Nam, với 35% tổng số lao động vào năm 2019, giảm 4% so với năm 2015 Nhóm ngành dịch vụ đứng thứ hai, chiếm gần 20% tổng lao động, tăng từ 17% năm 2015 lên 18% năm 2019 Đồng thời, tỷ lệ lao động trong nhóm thợ thủ công và thợ khác, cũng như thợ lắp ráp máy móc, thiết bị, đã tăng từ 9% và 15% năm 2015 lên 14% và 12% năm 2019.

Tính đến năm 2019, nhóm nghề truyền thống nông lâm nghiệp chỉ chiếm 7% trong cơ cấu lao động Việt Nam, giảm từ 10% vào năm 2015 Trong khi đó, lao động thuộc khu vực chuyên môn kỹ thuật bậc cao đã tăng lên 8%, cao hơn 1% so với khu vực nông, lâm, thủy sản Các ngành chuyên môn kỹ thuật bậc trung, nhân viên và nhà lãnh đạo lần lượt chiếm 3%, 2% và 1% trong tổng thể cơ cấu lao động.

Các đơn vị tổ chức chính trị, doanh nghiệp và cá nhân đã chủ động vay vốn để tạo việc làm và thu hút lao động địa phương, góp phần thực hiện kế hoạch lao động - việc làm hàng năm Họ đã tạo ra môi trường sản xuất kinh doanh lành mạnh, khôi phục và phát triển ngành nghề tiểu thủ công nghiệp truyền thống, đồng thời chuyển dịch cơ cấu sản xuất gắn với lao động phi nông nghiệp ở nông thôn Chương trình cho vay hỗ trợ tạo việc làm đã giúp giải quyết 1,3 triệu lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thu nhập và mở rộng sản xuất, thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững Nhiều mô hình sản xuất điển hình đã xuất hiện không chỉ ở thành phố mà còn ở nông thôn và vùng khó khăn Bên cạnh đó, việc đào tạo nghề cho lao động nông thôn đã được lồng ghép hiệu quả với các dự án phát triển kinh tế, như phát triển khu công nghiệp và làng nghề, tạo thêm việc làm cho người dân, đặc biệt là ở khu vực nông thôn.

Từ năm 2010 đến 2020, tỷ trọng lao động theo khu vực kinh tế đã có sự chuyển biến rõ rệt, cụ thể là giảm tỷ trọng lao động trong khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản, trong khi đó, tỷ trọng lao động trong khu vực công nghiệp, xây dựng và dịch vụ lại tăng lên.

Trong giai đoạn 2010-2020, lao động trong khu vực nông, lâm, thủy sản giảm từ 49,5% xuống 33,1%, trong khi lao động trong khu vực công nghiệp và xây dựng tăng từ 21% lên 30,8%, và lao động trong khu vực dịch vụ tăng từ 29,5% lên 36,1%, đạt mức cao nhất từ năm 2000 Sự chuyển dịch cơ cấu lao động và kinh tế này sẽ giúp khai thác tốt các điều kiện phát triển kinh tế của đất nước, tập trung vào các ngành mang lại hiệu quả kinh tế cao, phù hợp với xu thế phát triển, từ đó thúc đẩy nhanh sự tăng trưởng của nền kinh tế.

Biểu 2 12: Tỷ trọng lao động theo khu vực kinh tế (%)

Nguồn: 2000-2019: Niên giám Thống kê; 2020: Điều tra lao động và việc làm năm 2020 2.3.1.3 Nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống cho người lao động

Chương trình tín dụng cho vay GQVL mang lại sự bền vững cho tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội thông qua hiệu quả sử dụng vốn Nhờ vào đồng vốn vay từ NHCSXH, người lao động đã tạo ra việc làm và thu nhập, không chỉ đáp ứng nhu cầu ngắn hạn mà còn xây dựng nghề nghiệp lâu dài, góp phần cải thiện đời sống Đây chính là điểm mấu chốt và hiệu quả cốt lõi mà chương trình mang lại, thúc đẩy sự phát triển và mở rộng trong tương lai.

Nông, lâm nghiệp và thủy sản, cùng với công nghiệp và xây dựng, đã được hỗ trợ bởi nguồn vốn cho vay GQVL, tạo ra nhiều việc làm và thu nhập ổn định cho người lao động Điều này không chỉ cải thiện đời sống sinh hoạt của người dân mà còn giúp họ trả nợ và tích lũy, từ đó mở rộng kinh doanh và phát triển ngành nghề Hệ quả là tạo ra dòng chu chuyển vốn hiệu quả, góp phần vào sự tăng trưởng bền vững của cả dự án vay vốn và nền kinh tế Đặc biệt, vốn tín dụng chính sách đã giúp người nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận nguồn vốn ưu đãi của Nhà nước, ngăn chặn tệ nạn cho vay nặng lãi ở nông thôn, đồng thời nâng cao nhận thức về việc vay và trả nợ ngân hàng, cải thiện chất lượng cuộc sống.

Biểu 2 13: Thu nhập bình quân một người/tháng qua các năm

Nguồn: Tổng cục Thống kê

Từ năm 2010 đến 2016, thu nhập bình quân một người/tháng của cả nước tăng từ 1,387 triệu đồng lên 4,551 triệu đồng, và từ 2016 đến 2019, mức thu nhập này tiếp tục tăng lên 6,002 triệu đồng Tuy nhiên, năm 2020, do ảnh hưởng tiêu cực của dịch Covid-19, thu nhập bình quân giảm xuống còn 4,23 triệu đồng, giảm khoảng 2% so với năm 2019 Dù vậy, trong giai đoạn 2016-2020, thu nhập bình quân đầu người/tháng vẫn tăng trung bình 8,1% mỗi năm.

Năm 2020, tình hình kinh tế - xã hội của Việt Nam đối mặt nhiều khó khăn do đại dịch COVID-19, khi vừa phải chống dịch vừa phát triển kinh tế Mặc dù thu nhập của dân cư giảm so với năm 2019, tỷ lệ hộ nghèo vẫn giảm nhờ các chính sách an sinh xã hội hiệu quả của Chính phủ Tuy nhiên, sự chênh lệch mức sống giữa thành phố và nông thôn, cũng như giữa các nhóm dân cư giàu và nghèo, vẫn tồn tại, tạo ra thách thức lớn cho Chính phủ trong việc thu hẹp khoảng cách thu nhập Để đạt được mục tiêu này, cần sự nỗ lực từ nhiều cấp, nhiều ngành, trong đó hoạt động cho vay GQVL của NHCSXH đóng vai trò quan trọng.

2.3.1.4 Góp phần tăng cường sự phối hợp và củng cố hoạt động của các tổ chức

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

3.1.1.1 Bối cảnh phát triển của NHCSXH trong giai đoạn tới

Sau 35 năm đổi mới, đất nước ta đã đạt được những thành tựu to lớn, có ý nghĩa lịch sử Thế và lực của nước ta đã lớn mạnh hơn nhiều; quy mô, tiềm lực, sức cạnh tranh của nền kinh tế được nâng lên; tính tự chủ của nền kinh tế được cải thiện; tích luỹ thêm nhiều kinh nghiệm trong lãnh đạo, chỉ đạo và điều hành phát triển kinh tế - xã hội Chính trị - xã hội ổn định, các lĩnh vực văn hoá, xã hội, môi trường, quốc phòng, an ninh, đối ngoại được quan tâm và có sự chuyển biến tích cực; thành quả xây dựng nông thôn mới được củng cố, đời sống mọi mặt của người dân không ngừng được cải thiện, Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt được nền kinh tế nước ta vẫn còn nhiều hạn chế, yếu kém, khó khăn, thách thức và tiềm ẩn nhiều rủi ro Kết quả giảm nghèo chưa bền vững, nguy cơ tái nghèo còn cao Chênh lệch giàu - nghèo còn lớn; đời sống của một bộ phận người dân còn khó khăn, nhất là ở vùng đồng bào dân tộc thiểu số, vùng bị thiên tai, vùng sâu, vùng xa ; khoảng cách phát triển giữa các địa phương, vùng, miền còn khá lớn Ngoài ra, biến đổi khí hậu diễn biến ngày càng nhanh, khốc liệt và khó lường, ảnh hưởng lớn đến sản xuất và cuộc sống người dân Già hóa dân số nhanh dẫn đến áp lực lên hệ thống an sinh xã hội và tác động đến tăng trưởng kinh tế Các yếu tố thiên tai, dịch bệnh, biến đổi khí hậu dự báo diễn biến khó lường, ngày càng tác động, ảnh hưởng nặng nề đến sản xuất và đời sống Đặc biệt, dịch bệnh Covid-19 đang diễn biến hết sức phức tạp sẽ có những tác động tiêu cực, kéo dài trong thời gian tới, ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của nền kinh tế đất nước

Giai đoạn 2021 - 2030, Việt Nam cam kết thực hiện chương trình thiên niên kỷ và triển khai 3 chương trình mục tiêu quốc gia Đầu tiên là Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2021 - 2025, nhằm nâng cao đời sống cho người nghèo Thứ hai, Chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới giai đoạn 2021 - 2025, với mục tiêu cải thiện cơ sở hạ tầng và phát triển kinh tế nông thôn Cuối cùng, Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021 - 2030, nhằm hỗ trợ phát triển bền vững cho các vùng khó khăn.

Đến năm 2030, Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng đã xác định mục tiêu giảm nghèo thông qua việc đổi mới phương pháp tiếp cận, áp dụng các chính sách hỗ trợ có điều kiện Điều này nhằm khuyến khích người dân chủ động vươn lên thoát nghèo, đồng thời hạn chế tình trạng bất bình đẳng xã hội.

Chính phủ Việt Nam đã ban hành kế hoạch hành động quốc gia thực hiện chương trình nghị sự 2030 vì sự phát triển bền vững theo Quyết định số 622/QĐ-TTg ngày 10/5/2017, với mục tiêu phát triển bền vững đến năm 2030 Kế hoạch này tập trung vào việc sử dụng tín dụng chính sách thay thế cho các hình thức cấp phát, nhằm hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách xã hội khác, từ đó mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi cho một lượng lớn khách hàng trong thời gian tới.

Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang tạo ra những ảnh hưởng sâu sắc đến phát triển kinh tế - xã hội toàn cầu, đặc biệt trong ngành ngân hàng, bao gồm NHCSXH Sự xuất hiện của nhiều công nghệ mới trong lĩnh vực tài chính đã thúc đẩy sự chuyển mình của ngành này Bên cạnh đó, việc Chính phủ triển khai Chính phủ điện tử giúp NHCSXH tiếp cận và chia sẻ dữ liệu quốc gia, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý vốn tín dụng chính sách và đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của các đối tượng chính sách.

Biến đổi khí hậu đang gây ra những tác động phức tạp như hạn hán, lũ lụt và dịch bệnh, ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng, đặc biệt là hộ nghèo và đối tượng chính sách Đối tượng vay vốn của NHCSXH chủ yếu là người thu nhập thấp sống ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, dễ bị ảnh hưởng bởi thiên tai Họ thường có trình độ sản xuất thấp và hạn chế trong việc tiếp cận công nghệ mới, dẫn đến năng suất lao động chậm cải thiện và khó khăn trong việc tổ chức sản xuất để thoát nghèo Thêm vào đó, tâm lý và tập quán sản xuất lạc hậu ở một số vùng miền khác nhau gây ra sự không đồng nhất trong hiệu quả thực hiện các chương trình tín dụng chính sách.

Trong giai đoạn tới, để đạt được các mục tiêu phát triển kinh tế và xã hội mà Đảng, Nhà nước đề ra, việc mở rộng đối tượng khách hàng và quy mô thực hiện các chương trình tín dụng chính sách là rất cần thiết Tuy nhiên, điều này đặt ra áp lực lớn về khả năng đáp ứng nguồn vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), đặc biệt khi nguồn vốn cấp từ ngân sách nhà nước ngày càng hạn hẹp.

Công nghệ thông tin đang phát triển mạnh mẽ và được ứng dụng rộng rãi, nhưng một bộ phận khách hàng, đặc biệt là đồng bào dân tộc thiểu số, vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận Đầu tư vào ứng dụng công nghệ chưa đầy đủ, dẫn đến hạn chế trong khả năng tiếp cận dịch vụ và quản trị điều hành Để cung cấp các sản phẩm và tiện ích tiên tiến, NHCSXH cần đầu tư nguồn lực lớn để nghiên cứu và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đáp ứng yêu cầu trong tình hình mới.

Trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, nền kinh tế - xã hội đang chịu ảnh hưởng nghiêm trọng, đặc biệt là vấn đề lao động và việc làm Cục Việc làm (Bộ Lao động, Thương binh và Xã hội) cho biết hàng chục triệu lao động đang bị ảnh hưởng, với tỷ lệ thất nghiệp và thiếu việc làm gia tăng nhanh chóng Các chuyên gia dự báo rằng thị trường lao động trong những tháng cuối năm 2021 sẽ tiếp tục gặp nhiều khó khăn.

Biểu 3 1: Tác động của dịch Covid-19 đến tình hình lao động, việc làm năm 2020

Trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, đặc biệt tại các tỉnh phía Nam với nhiều khu công nghiệp, hoạt động sản xuất kinh doanh bị ảnh hưởng nghiêm trọng Nhiều công ty và khu chế xuất phải tạm dừng hoặc sản xuất cầm chừng, dẫn đến tình trạng thất nghiệp gia tăng Điều này đặt ra thách thức lớn cho Chính phủ trong việc khôi phục sản xuất và tạo việc làm Vai trò của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) trong việc thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước là rất quan trọng để hỗ trợ người lao động.

3.1.3 Định hướng phát triển của NHCSXH trong giai đoạn tới

Vào ngày 27/7/2021, Chủ tịch Quốc hội Vương Đình Huệ đã ký Nghị quyết số 16/2021/QH15, đề ra Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội cho giai đoạn 2021 - 2025 Nghị quyết xác định mục tiêu tổng quát là đảm bảo tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững, đồng thời củng cố ổn định kinh tế vĩ mô, phát triển khoa học, công nghệ và đổi mới sáng tạo Mục tiêu là phát huy tối đa tiềm năng và lợi thế của đất nước, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế cao hơn mức bình quân của giai đoạn 2016 - 2020.

Năm 2025, Việt Nam hướng tới trở thành nước đang phát triển với nền công nghiệp hiện đại, vượt qua mức thu nhập trung bình thấp, đồng thời nâng cao năng suất, chất lượng và sức cạnh tranh của nền kinh tế Quốc gia sẽ thực hiện đồng bộ các giải pháp khắc phục tác động của đại dịch COVID-19 để nhanh chóng phục hồi và phát triển kinh tế, đồng thời phát huy giá trị văn hóa và sức sáng tạo của con người Việt Nam Xây dựng một xã hội trật tự, an toàn, dân chủ và công bằng là mục tiêu hàng đầu, với cam kết “không để ai bị bỏ lại phía sau” Trong quá trình phát triển, Việt Nam sẽ chú trọng an sinh xã hội, bảo vệ môi trường, và tăng cường quốc phòng, an ninh Các chỉ tiêu lao động và việc làm sẽ được cải thiện, với tỷ trọng lao động nông nghiệp giảm xuống khoảng 25%, tỷ lệ lao động qua đào tạo đạt 70%, và tỷ lệ thất nghiệp ở khu vực thành thị dưới 4% Để thực hiện các mục tiêu này, cần tập trung nguồn lực cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) nhằm phát triển các chương trình tín dụng chính sách xã hội bền vững, phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.

Trong giai đoạn 2021-2030, NHCSXH xác định tín dụng chính sách xã hội là giải pháp quan trọng để thực hiện các mục tiêu của Đảng và Nhà nước về tăng trưởng kinh tế và công bằng xã hội Cần tổ chức và triển khai chính sách này một cách tích cực và hiệu quả, duy trì và phát huy mô hình tổ chức cũng như phương thức quản lý vốn tín dụng xã hội phù hợp với thực tiễn Việt Nam Đồng thời, cần thống nhất chức năng tín dụng chính sách từ các ngân hàng thương mại sang NHCSXH, phát triển NHCSXH thành tổ chức tự chủ, ổn định lâu dài, và giữ vai trò định chế tài chính công trong việc thực hiện các chính sách xã hội của Chính phủ, đặc biệt trong những lĩnh vực mà thị trường không thể đáp ứng đầy đủ.

3.1.3.2 Định hướng đối với hoạt động cho vay giải quyết việc làm

Hoạt động cho vay GQVL là một phần quan trọng trong kế hoạch phát triển của các chương trình tín dụng chính sách mà NHCSXH đang triển khai Để nâng cao hiệu quả cho vay GQVL và đạt được các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội trong tương lai, NHCSXH cần được bổ sung và tăng cường nguồn lực.

- Tăng trưởng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước bình quân hàng năm khoảng 10%

Đến năm 2030, nguồn ngân sách nhà nước dự kiến đạt 30% tổng nguồn vốn Vốn điều lệ sẽ được bổ sung hàng năm theo tỷ lệ tăng trưởng tín dụng do Thủ tướng Chính phủ chỉ định Nguồn vốn dành cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) sẽ được tổng hợp vào vốn đầu tư công trung hạn theo quy định của Luật Ngân sách nhà nước và Luật Đầu tư công.

- Nguồn vốn ủy thác từ ngân sách địa phương theo Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 của Ban Bí thư đến năm 2030 chiếm 15%/tổng nguồn vốn

- Nguồn vốn từ phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh đến năm 2030 chiếm 30%/tổng nguồn vốn

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

3.2.1 Nhóm giải pháp về nguồn vốn

Để đảm bảo thực hiện thành công Nghị quyết Đại hội lần thứ XIII của Đảng, cần tập trung nguồn lực nhà nước vào các chương trình tín dụng chính sách xã hội Quốc hội, Chính phủ và các Bộ, ngành phải xem xét và bố trí đủ nguồn vốn cho các chương trình này trong kế hoạch đầu tư công trung hạn 5 năm, 3 năm và hàng năm, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của Luật Ngân sách nhà nước và Luật Đầu tư công.

Cấp ủy và chính quyền địa phương cần chú trọng hơn đến hoạt động tín dụng chính sách tại khu vực Cần lập kế hoạch cân đối ngân sách địa phương và ưu tiên chuyển giao ngân sách cho Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) để bổ sung nguồn vốn cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay vốn tín dụng xã hội.

Thứ ba, các TCTD nhà nước tiếp tục thực hiện duy trì số dư tiền gửi bằng

Theo quy định tại khoản 2 Nghị định 78/NĐ-CP ngày 4/10/2002, các tổ chức tín dụng nhà nước phải duy trì số dư tiền gửi tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) bằng 2% số dư nguồn vốn huy động bằng đồng Việt Nam vào ngày 31 tháng 12 năm trước Điều này nhằm đảm bảo hỗ trợ tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác.

Quốc hội và Chính phủ đã xem xét và phê duyệt việc nâng hạn mức phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh hàng năm cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Hạn mức này không chỉ phục vụ cho việc trả nợ trái phiếu đến hạn mà còn giúp NHCSXH tiếp cận nguồn vốn với lãi suất thấp và thời gian dài Điều này đảm bảo NHCSXH có đủ nguồn lực để thực hiện các chương trình tín dụng chính sách, đặc biệt là các chương trình tín dụng đặc thù với thời gian cho vay lên đến 15 năm.

Vào thứ năm, NHCSXH tiếp tục duy trì các hoạt động giao dịch trên thị trường liên ngân hàng và tham gia thị trường mở để đa dạng hóa huy động và sử dụng vốn Đồng thời, ngân hàng cũng tập trung nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy động vốn phù hợp với đặc thù của mình, nhằm nâng cao khả năng huy động nguồn vốn trên thị trường.

Vào thứ Sáu, cần tăng cường huy động nguồn lực xã hội thông qua các cuộc vận động vì người nghèo, nhắm đến các tổ chức xã hội, doanh nghiệp và cá nhân để bổ sung vốn cho tín dụng chính sách xã hội Cần khuyến khích các tổ chức tài chính và tập đoàn kinh tế đóng góp vào nguồn vốn này Đồng thời, các cơ quan quản lý cần có cơ chế phù hợp để Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) có thể tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, ưu đãi và phát triển từ các tổ chức nước ngoài.

3.2.2 Nhóm giải pháp về mở rộng hoạt động cho vay

3.2.2.1 Về phía Chính phủ, các Bộ, ngành

Để phát triển thị trường lao động bền vững, cần hoàn thiện thể chế và chính sách việc làm phù hợp với định hướng kinh tế - xã hội trong bối cảnh hội nhập Cần nghiên cứu và tổ chức thực hiện các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp sử dụng lao động lớn tuổi và tạo việc làm cho các nhóm đối tượng yếu thế Việc hoàn thiện khung pháp lý để vận hành đồng bộ các thị trường lao động là cần thiết, đồng thời xem xét phê chuẩn các công ước của Tổ chức Lao động quốc tế Cần rà soát và điều chỉnh các quy định trong Luật và Nghị định hiện hành để đảm bảo tính phù hợp với thực tế và tháo gỡ khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn cho doanh nghiệp Cuối cùng, việc sửa đổi và bổ sung các văn bản quy định mới cần đảm bảo tính thống nhất và đồng bộ với các lĩnh vực khác để tránh gây khó khăn trong triển khai thực hiện.

Nhà nước cần ban hành chính sách việc làm và phát triển thị trường lao động nhằm sử dụng hiệu quả nguồn lao động, góp phần hình thành thể chế kinh tế thị trường và phát triển bền vững Dựa trên Bộ luật Lao động và Luật Việc làm, Chính phủ cùng Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội đã ban hành các văn bản chi tiết để hỗ trợ tạo việc làm, đặc biệt cho nhóm lao động yếu thế, và giúp người lao động thất nghiệp nhanh chóng trở lại thị trường Các chính sách bao gồm tư vấn, giới thiệu việc làm, cung ứng lao động, định hướng nghề nghiệp, cùng với bảo hiểm xã hội và an toàn lao động, nhằm kết nối cung cầu lao động, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống cho người dân.

Thứ ba, cần hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường lao động, với các chỉ tiêu phù hợp với xu hướng hội nhập, phản ánh đặc điểm thị trường lao động Việt Nam và so sánh với các quốc gia khác Đồng thời, cần đẩy mạnh việc thu thập, cập nhật và phân tích thông tin về biến động và nhu cầu việc làm tại các doanh nghiệp Việc nâng cao chất lượng dự báo thị trường lao động trong ngắn hạn và dài hạn sẽ cung cấp thông tin về cơ hội việc làm, chỗ việc làm trống và các khóa đào tạo, giúp người lao động, đặc biệt là thanh niên và sinh viên, lựa chọn nghề nghiệp và tiếp cận việc làm phù hợp.

Nâng cao năng lực hệ thống Trung tâm dịch vụ việc làm thông qua tư vấn và giới thiệu việc làm cho người lao động, đồng thời định hướng nghề nghiệp cho học sinh, sinh viên Cần phối hợp chặt chẽ với các cơ sở đào tạo và doanh nghiệp, tăng tần suất phiên giao dịch việc làm, đa dạng hóa hoạt động giao dịch và tổ chức các phiên giao dịch phù hợp tại cơ sở Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong dịch vụ việc làm và nâng cao công tác hướng nghiệp, đào tạo theo nhu cầu thị trường Cần đầu tư đồng bộ cho đào tạo nhân lực trong các ngành nghề trọng điểm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực qua đào tạo kỹ năng thực hành Thực hiện chính sách bảo hiểm thất nghiệp hiệu quả bằng cách cải cách thủ tục hành chính, tư vấn và đào tạo nâng cao tay nghề cho người lao động thất nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc đào tạo và bồi dưỡng kỹ năng để duy trì việc làm Mở rộng và phát triển đối tượng tham gia bảo hiểm thất nghiệp.

3.2.2.2 Về phía Ngân hàng Chính sách xã hội

NHCSXH cần tập trung rà soát và nghiên cứu các quy trình nghiệp vụ hiện hành để đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định của Luật, Nghị định và Thông tư hướng dẫn từ các cơ quan thẩm quyền Quy trình này cũng cần phải phù hợp với thực tiễn hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay GQVL và nâng cao hiệu quả, chất lượng cho vay Việc tiêu chuẩn hóa quy trình các sản phẩm, dịch vụ dựa trên các quy định của Nhà nước và ngành ngân hàng sẽ giúp phục vụ tốt hơn cho đối tượng của NHCSXH, đồng thời đơn giản hóa thủ tục để hỗ trợ các đối tượng vay vốn một cách hiệu quả hơn.

NHCSXH cần mở rộng hợp tác quốc tế để khai thác nguồn lực hợp pháp, nâng cao năng lực hoạt động và chia sẻ kinh nghiệm trong tín dụng chính sách xã hội Đồng thời, cần đẩy mạnh truyền thông, đặc biệt đến các vùng sâu, vùng xa và vùng đồng bào dân tộc thiểu số, nhằm tuyên truyền kịp thời các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về tín dụng chính sách xã hội, từ đó gia tăng niềm tin của nhân dân Hợp tác với các cơ quan truyền thông là cần thiết để thông tin nhanh chóng và chính xác về hoạt động tín dụng chính sách, giúp mọi đối tượng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn ưu đãi tại NHCSXH Thực hiện tốt công tác tuyên truyền sẽ phát huy sức mạnh của toàn xã hội trong công cuộc xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm và thực hiện xã hội hoá ngân hàng, biến NHCSXH thành người bạn tin cậy của hộ nghèo và các đối tượng chính sách.

NHCSXH cần nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, đồng thời ứng dụng công nghệ hiện đại để đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng, từ đó tạo ra tính chủ động và bền vững trong hoạt động Bên cạnh đó, cần tranh thủ nguồn lực từ Trung ương và địa phương để đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng, trang thiết bị làm việc, đặc biệt là cho các Tổ giao dịch lưu động và điểm giao dịch xã, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng.

NHCSXH cần tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin và phát triển phần mềm hỗ trợ quản lý cho cán bộ chuyên môn, bảo đảm an toàn và bảo mật hệ thống Việc áp dụng công nghệ hiện đại sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ĐTCS trong việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi tại NHCSXH.

3.2.3 Nhóm giải pháp về nâng cao chất lượng tín dụng

NHCSXH cần tăng cường hợp tác với các tổ chức chính trị-xã hội để nâng cao chất lượng tín dụng và thực hiện giải ngân nhanh chóng, đúng đối tượng Việc đôn đốc thu hồi nợ và lãi sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các bên, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, tạo sinh kế và việc làm cho người dân Đồng thời, NHCSXH cần chú trọng vào việc quản lý tốt hoạt động tín dụng chính sách xã hội, nhận diện và xác nhận đúng đối tượng vay vốn, cũng như kiểm tra, giám sát và hướng dẫn sử dụng vốn vay hiệu quả Nghiên cứu hoàn thiện quy trình nghiệp vụ ủy thác sẽ là một bước quan trọng trong việc cải thiện hoạt động tín dụng.

Thứ hai, NHCSXH cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát của HĐQT,

MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ

3.3.1 Đối với Chính phủ và các Bộ, ngành

Chính phủ và các Bộ, ngành cần tiếp tục thực hiện hiệu quả Chỉ thị số 40-CT/TW, Kết luận số 06-KL/TW của Ban Bí thư, cùng với Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội Kết luận số 06-KL/TW ngày 10/6/2021 của Ban cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc này.

Bí thư nhấn mạnh rằng sau hơn 5 năm thực hiện Chỉ thị số 40-CT/TW, sự quyết tâm cao trong lãnh đạo và chỉ đạo từ các cấp ủy, tổ chức đảng đã góp phần quan trọng Sự vào cuộc đồng bộ và kịp thời của toàn bộ hệ thống chính trị cùng với việc triển khai tích cực của các tổ chức đã tạo ra những kết quả đáng kể trong công tác này.

Công tác tín dụng chính sách xã hội của NHCSXH đã đạt nhiều thành tựu quan trọng, huy động hàng trăm nghìn tỉ đồng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người nghèo và các đối tượng chính sách tại 100% xã, phường, thị trấn trên toàn quốc Điều này không chỉ góp phần tạo việc làm và giảm nghèo bền vững mà còn hỗ trợ các đối tượng xã hội khó khăn và thúc đẩy xây dựng nông thôn mới.

Vào thứ hai, cần tập trung nguồn lực cho tín dụng chính sách xã hội và thống nhất chức năng này từ các tổ chức vào một đầu mối là Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Cần bố trí nguồn vốn từ ngân sách nhà nước theo kế hoạch đầu tư công trung hạn cho NHCSXH, đồng thời kịp thời cấp vốn cho các chương trình tín dụng chính sách mới Ngoài ra, việc mở rộng hạn mức phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh sẽ tạo điều kiện cho NHCSXH huy động nguồn vốn dài hạn, ổn định, đáp ứng nhu cầu vốn cho các chương trình tín dụng chính sách.

Vào thứ ba, Quốc hội đã phê duyệt Nghị quyết về chủ trương đầu tư cho Chương trình mục tiêu quốc gia nhằm xây dựng nông thôn mới trong giai đoạn 2021.

Nghị quyết phê duyệt chủ trương đầu tư Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2021-2025 đề xuất Chính phủ và các Bộ, ngành phối hợp với NHCSXH để nghiên cứu, đổi mới và mở rộng chính sách tín dụng Cụ thể, đề nghị nâng mức cho vay hỗ trợ tạo việc làm từ 100 triệu đồng lên 200 triệu đồng/người lao động và từ 02 tỷ đồng lên 04 tỷ đồng/dự án cho các chủ thể tham gia dự án OCOP.

Các Bộ, ngành cần đảm bảo bố trí đủ nguồn lực khi xây dựng và ban hành cơ chế, chính sách liên quan đến tín dụng chính sách xã hội Đồng thời, trong quá trình này, cần rà soát kỹ lưỡng các quy định tại Luật và Nghị định khác để đảm bảo tính thống nhất và đồng bộ, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng chính sách.

3.3.2 Đối với cấp ủy, chính quyền địa phương

Đề nghị các cấp ủy, chính quyền tăng cường lãnh đạo và chỉ đạo trong hoạt động tín dụng chính sách xã hội, nhằm thực hiện hiệu quả Chỉ thị số 40.

Kết luận số 06-KL/TW của Ban Bí thư nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tăng cường lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội Các cấp ủy và chính quyền địa phương cần nâng cao vai trò và trách nhiệm trong việc chỉ đạo hoạt động tín dụng chính sách xã hội, coi đây là một nhiệm vụ thường xuyên Đồng thời, cần quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phương và các nguồn vốn hợp pháp khác để bổ sung vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách xã hội khác Ngoài ra, cần hỗ trợ về cơ sở vật chất, địa điểm, trang thiết bị và phương tiện làm việc nhằm nâng cao năng lực hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH).

Chính quyền địa phương cần tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng thiết yếu như điện, đường, trường, trạm y tế và giáo dục, đồng thời kết hợp với tín dụng chính sách để phát triển kinh tế xã hội cho vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi Điều này sẽ tạo động lực cho người dân sản xuất hàng hóa có giá trị cao, góp phần ổn định cuộc sống, nâng cao thu nhập và thực hiện mục tiêu phát triển bền vững, phát huy tiềm năng của vùng cũng như tinh thần tự lực của đồng bào dân tộc thiểu số.

Trong công tác chỉ đạo kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương, cần lồng ghép hiệu quả các chương trình khuyến nông, lâm, ngư, diêm nghiệp và chuyển giao khoa học kỹ thuật Việc hướng dẫn cách làm ăn, đào tạo nghề, xây dựng và nhân rộng các mô hình sản xuất, kinh doanh hiệu quả là rất quan trọng Đồng thời, cần gắn kết tiêu thụ sản phẩm với tín dụng chính sách xã hội Thường xuyên điều tra, rà soát và thống kê xác nhận hộ nghèo, hộ cận nghèo cùng các đối tượng chính sách khác để tạo điều kiện cho họ vay vốn kịp thời và đúng đối tượng.

3.3.3 Đối với các tổ chức chính trị - xã hội

Tổ chức chính trị - xã hội các cấp cần tiếp tục chỉ đạo và thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ ủy thác của NHCSXH, đồng thời phối hợp chặt chẽ để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chính sách Cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đối với các Tổ TK&VV và cán bộ tổ chức tại cơ sở, đặc biệt là ở những đơn vị có nợ quá hạn cao và số lượng Tổ TK&VV yếu kém Ngoài ra, việc đào tạo và tập huấn nâng cao năng lực cho cán bộ cũng cần được chú trọng.

Vào thứ hai, cần xây dựng chương trình kiểm tra và giám sát đối với các tổ chức chính trị - xã hội cấp cơ sở trong việc thực hiện hợp đồng ủy thác Cải thiện công tác đào tạo nghề nghiệp và lồng ghép các chương trình kinh tế, văn hóa xã hội với chương trình tín dụng Tổ chức tổng hợp thông tin ngành dọc và thực hiện sơ kết, tổng kết phong trào để kịp thời động viên gương người tốt việc tốt, đồng thời đưa ra các giải pháp chỉ đạo mạnh mẽ, giáo dục và răn đe những hành vi cố ý xâm tiêu vốn tín dụng.

Vào thứ ba, cần theo dõi chặt chẽ tình hình diễn biến dịch bệnh để nâng cao công tác kiểm tra và giám sát các Tổ TK&VV cũng như các tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở Điều này đặc biệt quan trọng đối với những đơn vị có tỷ lệ nợ quá hạn cao, số lượng Tổ TK&VV trung bình và yếu kém nhiều, cũng như các khu vực đã trải qua thời gian giãn cách xã hội kéo dài.

Chương 3 đề xuất định hướng phát triển cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) và hoạt động cho vay GQVL trong giai đoạn tới, dựa trên các phân tích từ Chương 1 và Chương 2 Bên cạnh đó, chương này cũng nêu ra những giải pháp cơ bản nhằm khắc phục các tồn tại và vướng mắc trong quá trình thực hiện cho vay GQVL, đảm bảo hiệu quả và bền vững hơn trong tương lai.

Thứ nhất là nhóm giải pháp về nguồn vốn nhằm đảm bảo trong thời gian tới,

NHCSXH có đủ nguồn lực về vốn để đáp ứng nhu cầu của các ĐTCS, trong đó có đối tượng của hoạt động cho vay GQVL