Phát triển ứng dụng trí tuệ nhân tạo tại các ngân hàng thương mại việt nam kinh nghiệm từ quốc tế

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: KINH NGHIỆM TỪ QUỐC TẾ Giảng viên hướng dẫn : TS CHU KHÁNH LÂN Sinh viên thựс : NGUYỄN HỒNG LONG Lớp : K21NHE Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010864 Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128726701000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: KINH NGHIỆM TỪ QUỐC TẾ Giảng viên hướng dẫn : TS CHU KHÁNH LÂN Sinh viên thựс : NGUYỄN HỒNG LONG Lớp : K21NHE Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010864 Hà Nội, tháng 05 năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Phát triển ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng thương mại Việt Nam: Kinh nghiệm từ quốc tế” cơng trình nghiên cứu cá nhân em, hướng dẫn TS Chu Khánh Lân - Phó Viện trưởng Viện NCKH - Học viện Ngân hàng Tất số liệu, bảng biểu em thu thập từ nguồn công bố rõ ràng, đảm bảo tính xác minh bạch Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2022 Sinh viên chịu trách nhiệm thực Nguyễn Hoàng Long i LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới đội ngũ giảng viên Học viện Ngân hàng giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích, bám sát với thực tế đáp ứng nhu cầu kiến thức sinh viên Em xin trân thành cảm ơn thầy cô khoa Ngân hàng đồng hành, hỗ trợ tạo điều kiện cho sinh viên khoa Ngân hàng suốt trình học tập rèn luyện Học viện Ngân hàng Em xin trân thành cảm ơn TS Chu Khánh Lân - Phó Viện trưởng Viện NCKH - Học viện Ngân hàng hướng dẫn, góp ý để em hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2022 ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH MINH HỌA viii LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu Khoảng trống nghiên cứu .4 Mục tiêu nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 6 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan trí tuệ nhân tạo 1.1.1 Khái niệm trí tuệ nhân tạo .7 1.1.2 Lịch sử phát triển 1.1.3 Phân loại trí tuệ nhân tạo 11 1.1.4 Tiềm ngành trí tuệ nhân tạo 14 1.2 Thị trường ứng dụng trí tuệ nhân tạo 18 1.2.1 Xu hướng ứng dụng trí tuệ nhân tạo chung 20 1.2.2 Xu hướng ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngành ngân hàng 22 1.2.2.1 Nguyên tắc ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngành ngân hàng 23 1.2.2.2 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngành ngân hàng 25 1.3 Ưu điểm nhược điểm ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng thương mại 29 1.3.1 Ưu điểm ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM 29 1.3.2 Nhược điểm ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM 33 iii TÓM TẮT CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: KINH NGHIỆM TỪ QUỐC TẾ .39 2.1 Thực trạng ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng giới 39 2.1.1 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo số ngân hàng Vương quốc Anh 42 2.1.2 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo số ngân hàng Hoa Kỳ 48 2.1.3 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo số ngân hàng Ấn Độ 54 2.2 Thực trạng ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM Việt Nam .57 2.2.1 Tổng quan tình hình ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM Việt Nam 57 2.2.2 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo số NHTM Việt Nam 59 2.3 Bài học kinh nghiệm .64 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 70 3.1 Định hướng hội ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng thương mại Việt Nam 70 3.1.1 Định hướng Chính phủ ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM Việt Nam 70 3.1.2 Cơ hội ứng dụng trí tuệ nhân tạo NHTM Việt Nam 72 3.2 Thách thức hạn chế ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng thương mại Việt Nam 77 3.3 Khuyến nghị phát triển ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng thương mại Việt Nam 80 3.3.1 Đối với Chính phủ 80 3.3.2 Đối với NHTM Việt Nam 83 TÓM TẮT CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN .88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt AGI Trí tuệ tổng hợp nhân tạo (Artificial General Intelligence) AI Trí tuệ nhân tạo ( Artificial Intelligence) AML Chống rửa tiền (Anti Money Laundering) ANI Trí thơng minh nhân tạo hẹp (Artificial Narrow Intelligence) APAC AR ASEAN ASI ATM BNY Mellon CAGR Châu Á-Thái Bình Dương (Asia-Pacific) Các khoản phải thu (Accounts Receivable) Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á (The Association of South East Asian Nations) Siêu trí tuệ nhân tạo (Artificial Super Intelligence) Máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine) The Bank of New York Mellon Corporation Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép (Compounded Annual Growth rate) CBA Commonwealth Bank of Australia CEO Tổng Giám đốc điều hành CFT Chống tài trợ cho khủng bố (Combating the Financing of Terrorism) CIC Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CNTT DTI eKYC Cơng nghệ Thơng tin Tỷ lệ nợ thu nhập (Debt-to-income ratio) Định danh khách hàng điện tử (electronic Know Your Customer) EPI Chỉ số tham gia điện tử (E-Participation Index) GDP Tổng sản phẩm nội địa (Gross Domestic Product) GPT-3 Mơ hình dự đốn ngơn ngữ hệ thứ (Generative Pretraining Transformer 3) GPT-4 Mơ hình dự đốn ngơn ngữ hệ thứ (Generative Pretraining Transformer 3) v IBM Tập đồn cơng nghệ máy tính đa quốc gia ( International Business Machines) ING Ngân hàng dịch vụ tài đa quốc gia Hà Lan (Internationale Nederlanden Groep) IoT Internet vạn vật (Internet of Things) IT Công nghệ thông tin KYC Định danh khách hàng (Know your customer) MAS Con tàu tự hành Mayflower (Mayflower Autonomous Ship) NHTM Ngân hàng Thương mại NLP Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (Natural Language Processing) NPS Chỉ số đo lường mức độ khách hàng (Net Promoter Score) NSCAI Ủy ban An ninh Quốc gia Trí tuệ Nhân tạo (National Security Commission on Artificial Intelligence) OCR Nhận dạng ký tự sinh học (Optical Character Recognition) PIN Mã số định danh cá nhân (Personal Identification Number) PwC Cơng ty kiểm tốn (PricewaterhouseCoopers) PYF Pay Yourself First RBS Royal Bank of Scotland ROI Tỷ suất hoàn vốn (Return On Investment) RPA Phần mềm Robot tự động hóa máy tính (Robotic Process Automation) SBI Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (State Bank of India) SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn TTNT Trí tuệ nhân tạo UBS Group AG Ngân hàng đầu tư đa quốc gia cơng ty dịch vụ tài Thụy Sĩ USD Đồng Đô la Mỹ VCN Đồng Việt Nam đồng vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng, biểu Trang Bảng 1.1: Mơ hình bốn kiểu định nghĩa trí tuệ nhân tạo Bảng 1.2: Phân loại AI theo nghiên cứu Andreas Haenlein (2018) 12 Bảng 1.3: Phân loại AI theo thời gian phát triển 13 Bảng 1.4: Phân loại AI theo nghiên cứu Hintze (2016) 14 Bảng 1.5: Sử dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng theo phận 22 Bảng 1.6: Sử dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng theo mục đích 23 Bảng 1.7: Sáu nguyên tắc ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng 24 Bảng 1.8: Chi phí phát sinh theo giai đoạn phát triển AI 35 Bảng 1.9: Mức lương cho nhân viên AI Hoa Kỳ năm 2019 35 Bảng 2.1: Hợp tác với công ty công nghệ ngân hàng 66 Biểu đồ 1.1: Tác động AI đến GDP toàn cầu tương lai 15 Biểu đồ 1.2: Lượng nhân viên ngân hàng bị thay AI 36 Biểu đồ 2.1: Tác động Covid-19 kế hoạch đầu tư vào học máy khoa học liệu ngân hàng Biểu đồ 2.2: Lượng thông báo tuyển dụng nhà khoa học liệu năm 2018-2020 Biểu đồ 2.3: Cơ hội rủi ro phát sinh từ ứng dụng học máy khoa học liệu ngân hàng kết Covid-19 40 41 42 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ ứng dụng AI hoạt động NHTM Việt Nam 57 Biểu đồ 2.5: Các ứng dụng AI NHTM Việt Nam 58 Biểu đồ 3.1: Xếp hạng Việt Nam số sẵn sàng trí tuệ nhân tạo Đơng Á năm 2021 vii 73 DANH MỤC HÌNH MINH HỌA Tên hình Hình 1.1: Lợi ích dự kiến từ AI khu vực khác giới năm 2030 Hình 1.2: 40 quốc gia dẫn đầu đầu tư vào TTNT viii Trang 16 18