Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện văn giang hưng yên ii

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II Sinh viên: Đặng Ngọc Long – 20A4010379 Khoa: Ngân Hàng Lớp: K20CLCA Đơn vị thực tế: NHNo & PTNTVN chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II Giảng viên hướng dẫn: TS Bùi Tín Nghị Hà Nội, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128080381000000 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo, TS Bùi Tín Nghị người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp Nhờ có hướng dẫn, góp ý, bảo tận tình thầy, em nhận thiếu sót, hạn chế q trình viết khóa luận để kịp thời khắc phục, sửa chữa nhằm hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô công tác giảng dạy khoa Chất lượng cao, trường Học viện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức thời gian em học tập trường Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng vững cho trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu giúp em hồn thành tốt cơng việc sau Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh, chị nhân viên cơng tác làm việc ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giúp đỡ em việc thu thập số liệu, tài liệu để em hồn thành khóa luận Sinh viên Đặng Ngọc Long i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thân tự thực hiện, có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các số liệu thơng tin cung cấp khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Đặng Ngọc Long ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngắn hạn 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn 10 1.2.3 Quy trình hoạt động cho vay ngắn hạn 11 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn 14 1.2.5 Phân loại hoạt động cho vay ngắn hạn 15 1.3 Chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Thương mại 17 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Thương mại 17 1.3.2 Ý nghĩa chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM 18 1.3.3 Tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM 18 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM 21 1.3.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng TDNH số chi nhánh NHTM 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II 27 2.1 Khái quát hoạt động Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II 27 2.1.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II 27 iii 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh 27 2.2 Thực trạng chất lượng TDNH ngắn hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II 38 2.3 Đánh giá 43 2.3.1 Kết đạt 43 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNTVN CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II 49 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng TDNH Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II 49 3.1.1 Phương hướng hoạt động chung 49 3.1.2 Phương hướng hoạt động tín dụng ngắn hạn 50 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng TDNH Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II 51 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động marketing 52 3.2.2 Thẩm định theo quy trình thẩm định tín dụng 52 3.2.3 Chính sách TSĐB 52 3.2.4 Mua bảo hiểm khoản vay 53 3.2.5 Cải thiện chất lượng nguồn nhân lực 54 3.2.6 Thực nghiêm túc xử lý nợ tồn đọng, nợ hạn 54 3.3 Một số kiến nghị 55 3.3.1 Đối với phủ ban ngành liên quan 55 3.3.2 Với NHNN Việt Nam 56 3.3.3 Với ngân hàng NHNo &PTNT Việt Nam Agribank 57 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo & PTNTVN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHCP Ngân hàng Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước TDNH Tín dụng Ngân hàng TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo BĐS Bất động sản 10 GTCG Giấy tờ có giá 11 SPDV Sản phẩm dịch vụ 12 CBNV Cán nhân viên 13 CSTT Chính sách tiền tệ 14 VCSH Vốn chủ sở hữu 15 BCTC Báo cáo tài v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng số liệu khái quát hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 28 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 30 Bảng 2.3 Tình hình sử dụng vốn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 32 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 35 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 36 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 .38 Bảng 2.7 Tỷ lệ dư nợ hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 39 Bảng 2.8 Hiệu suất sử dụng vốn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 40 Bảng 2.9 Vòng quay vốn cho vay ngắn hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 .41 Bảng 2.10 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay ngắn hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 42 Biểu đồ 2.1 Quy mô dư nợ cho vay theo thời hạn Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018 – 2020 33 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với hội nhập sâu rộng quốc tế đất nước, ngành ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng đóng vai trị chủ đạo kinh tế Qua nhiều năm phấn đấu, ngân hàng thương mại có bước phát triển vượt bậc quy mơ lẫn chất lượng, đóng góp không nhỏ vào nghiệp phát triển chung đất nước Tuy nhiên, đại dịch COVID-19 hai năm trở lại tác động tiêu cực tới lĩnh vực kinh tế Việt Nam Trong đó, hệ thống ngân hàng, đặc biệt nhóm ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay gặp nhiều khó khăn, với chất lượng tín dụng bị giảm sút nặng nề, cần nhiều biện pháp đồng để hạn chế ảnh hưởng tiêu cực từ đại dịch Cho đến nay, dịch bệnh COVID-19 nước ta kiểm soát sau hàng loạt biện pháp phòng ngừa nghiêm ngặt liệt hệ thống trị ý thức tự giác người dân Nhưng tác động dịch bệnh, thu nhập doanh nghiệp người dân bị ảnh hưởng nghiêm trọng, khiến họ khơng có tiền gửi ngân hàng, chí phải vay, nguồn thu giảm sút dẫn đến khơng có nguồn trả nợ ngân hàng, từ phát sinh nợ xấu Ngồi ra, phận lớn doanh nghiệp tiếp cận gói hỗ trợ từ phủ ngân hàng thủ tục ngặt nghèo, dẫn đến tình trạng hoạt động không hiệu quả, cầm chừng nặng dẫn đến phá sản Các ngân hàng thương mại bị đặt hoàn cảnh vừa muốn cho vay để thu lãi, vừa khơng thể cho vay nợ xấu Tình trạng khơng cịn thời gian trở lại Là ngân hàng có tổng tài sản hàng đầu Việt Nam nhiều năm hoạt động thị trường, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank không tránh khỏi tỷ lệ nợ xấu tăng cao Theo đó, bối cảnh chịu ảnh hưởng tiêu cực dịch COVID-19, quy mô nợ xấu có khả vốn (nhóm 5) Agribank tính theo hết quý II/2020 đạt 17.285 tỷ đồng, tăng tới 39,42% so với đầu năm, tương đương tăng 4.887 tỷ đồng Nhóm nợ nghi ngờ (nhóm 4) tăng tới 94,53% so với đầu năm, từ 1.956 tỷ đồng lên 3.805 tỷ đồng nợ tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng lên tới 3.373 tỷ đồng Agribank tìm kiếm giải pháp bước đẩy lùi nợ xấu ảnh hưởng dịch bệnh Nhận thức rõ tầm quan trọng vấn đề này, trình thực tập chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II, em lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II ” làm đề tài khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Nội dung khóa luận đề cập tới vấn đề hoạt động tín dụng NHTM nói chung hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng, làm rõ vai trị TDNH NHTM để làm rõ tầm quan trọng chất lượng tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng Phân tích, làm rõ thực trạng tín dụng cụ thể hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNTVN Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II để từ đánh giá kết kinh doanh đạt được, hạn chế nguyên nhân, đồng thời định hướng phương hướng hoạt động tín dụng đưa số kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDNH Agribank chi nhánh Văn Giang Hưng Yên II Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng NHNo & PTNTVN chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu lý thuyết nhằm mục đích nắm bắt sở hoạt động tín dụng, sau dựa số liệu thu thập từ báo cáo kết chi nhánh giai đoạn ba năm từ năm 2018 tới năm 2020 để phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh, thực trạng tín dụng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II Từ kết đánh giá đưa giải pháp, kiến nghị với mực đích nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp tổng hợp, so sánh, phân tích sử dụng bảng số liệu để minh họa, đối chiếu qua đưa đánh giá kết luận, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDNH Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II năm Tổng quan nghiên cứu Qua q trình tìm hiểu, thu thập thơng tin tra cứu thư viện Học viện Ngân hàng, nhận thấy hoạt động NHTM, cụ thể hoạt động tín dụng ln thu hút quan tâm lớn nhiều sinh viên học viện Tính đến nay, có nhiều cơng trình nghiên cứu công bố NHTM Việt Nam liên quan đến vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng NHTM như: - Khóa luận tốt nghiệp: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hưng Yên” sinh viên Nguyễn Thu Hương thực năm 2018 Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh Thành Phố Hưng Yên đề suất số sách, giải pháp nhằm giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh năm hoạt động - Khóa luận tốt nghiệp: “Chất lượng tín dụng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội” sinh viên Lưu Vinh Quang thực năm 2016 Luận văn phân tích nguyên nhân khiến tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng cao qua đánh giá tiêu định lượng thu thập được, từ đưa phương hướng hoạt động, chiến lược kinh doanh nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng năm Qua trình thực tập làm việc ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II, tới thời điểm tại, chưa có luận văn nghiên cứu đề tài nâng cao chất lượng tín dụng, đề tài nghiên cứu cần thiết Kết cấu đề tài Ngoài danh mục bảng biểu, mục lục, danh mục viết tắt, lời mở đầu lời cam đoan khóa luận chia thành phần chính: - Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng TDNH NHTM - Chương 2: Thực trạng tín dụng ngắn hạn ngân hàng NHNo & PTNTVN chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHNo &PTNTVN Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II