Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại công thương việt nam chi nhánh thăng long

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ LAN ANH MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127772691000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ LAN ANH MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ VÂN TRANG HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Đỗ Thị Vân Trang Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa công bố công trình Tác giả luận văn thạc sĩ NGUYỄN THỊ LAN ANH ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt khóa học q trình hồn thành đề tài Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến PGS.TS Đỗ Thị Vân Trang tận tình hướng dẫn tác giả trình làm Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực để hoàn thành đề tài Luận văn song trình thực với hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu Do đó, Luận văn khơng tránh khỏi mặt thiếu sót Tác giả kính mong bảo đóng góp ý kiến chân thành Q thầy cơ, bạn đồng nghiệp… để tác giả hồn thiện trình nghiên cứu tiếp vấn đề Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ NGUYỄN THỊ LAN ANH iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM 16 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm mở rộng cho vay khách hàng DNNVV NHTM 16 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay khách hàng DNNVV NHTM 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NHTM 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Các nhân tố khách quan 23 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI MỘT SỐ CHI NHÁNH NHTM VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO VIETINBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG 24 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay khách hàng DNNVV số chi iv nhánh NHTM 24 1.4.2 Một số học rút cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VIETINBANK - CHI NHÁNH THĂNG LONG 30 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Vietinbank – Chi nhánh Thăng Long 30 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương VN – CN Thăng Long 31 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.2.1 Văn pháp lý tham chiếu 32 2.2.2 Tiêu chí xác định, phương thức, điều kiện, nguyên tắc quy trình cho vay DNNVV 33 2.2.3 Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV Vietinbank - Chi nhánh Thăng Long 39 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG 48 2.3.1 Một số kết đạt 48 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG v LONG 55 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH THĂNG LONG 55 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG 57 3.2.1 Cải tiến rút ngắn quy trình tín dụng, thủ tục hồ sơ cho vay DNNVV 57 3.2.2 Thiết lập chiến lược marketing phù hợp, hiệu 61 3.2.3 Tăng cường chất lượng thẩm định đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát, quản lý rủi ro 64 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh Thăng Long 65 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 67 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 67 3.3.2 Kiến nghị với Vietinbank 67 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng VND Việt Nam đồng vii DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ khách hàng DNNVV theo thời hạn chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 43 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ khách hàng DNNVV theo phân khúc chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ khách hàng DNNVV theo ngành nghề kinh doanh chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng DNNVV theo tài sản đảm bảo chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 46 Bảng 2.5: Hiệu cho vay khách hàng DNNVV chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.6: Nợ hạn DNNVV chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.7: Thống kê khóa đào tạo nguồn nhân lực 49 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long 31 Hình 2.2: Sơ đồ Quy trình tiếp nhận hồ sơ khách hàng Chi nhánh Thăng Long 39 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Nghị định số 90/NĐ-CP Chính phủ rõ: “Phát triển DNNVV nhiệm vụ quan trọng Chiến lược phát triển kinh tế- xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Nhà nước khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát huy tính chủ động sáng tạo, nâng cao lực quản lý, phát triển khoa học-công nghệ nguồn lực ” (Nghị định số 90/NĐ-CP) Từ quan điểm trên, NHTM Việt Nam quan tâm, trọng đến việc mở rộng cho vay cho loại hình DNNVV, mở rộng cho vay khách hàng DNNVV khơng có ý nghĩa với NHTM mà có ý nghĩa to lớn với kinh tế Việt Nam Giai đoạn 2016-2020, ghi nhận khu vực DNNVV chiếm đến 90% tổng số doanh nghiệp hoạt động Việt Nam, đóng góp khoảng 45% GDP, tương đương 30% tổng thu ngân sách nhà nước Việt Nam Các NHTM Việt Nam không ngừng nỗ lực tạo nhiều chế với định hướng đầu tư chiến lược, tập trung cho vay phân khúc khách hàng DNNVV, Vietinbank năm gần khơng nằm ngồi định hướng trên, lựa chọn phân khúc khách hàng DNNVV để đồng hành, khai thác mở rộng Nhất quán định hướng phát triển này, Vietinbank - Chi nhánh Thăng Long tập trung tìm giải pháp để mở rộng cho vay khách hàng DNNVV, nhiên, việc mở rộng sản phẩm cho vay khách hàng thuộc phân khúc Chi nhánh Thăng Long chưa thực tương xứng với quy mô Chi nhánh Chi nhánh Thăng Long đẩy mạnh hoạt động tín dụng DNNVV, có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng loại hình doanh nghiệp đạt số kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế cho thấy Chi nhánh Thăng Long cịn bộc lộ nhiều khó khăn, hạn chế địi hỏi chi nhánh phải nỗ lực tìm cách giải