Đánh giá hiệu quả tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sở giao dịch 1

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Sinh viên thực : Trần Thị Bích Diệp Lớp : K21NHC Khóa học : 2018-2022 Mã sinh viên : 21A4010717 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Mai Thanh Quế Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129493741000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Sinh viên thực : Trần Thị Bích Diệp Lớp : K21NHC Khóa học : 2018-2022 Mã sinh viên : 21A4010717 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Mai Thanh Quế Hà Nội, tháng năm 2022 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tơi hướng dẫn PGS.TS Mai Thanh Quế Các nội dung nghiên cứu, kết khóa luận hồn trung thực Các bảng số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá thu thập từ nguồn khác ghi rõ nguồn trích dẫn Nếu phát có gian lận tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 22 tháng năm 2022 Sinh viên Trần Thị Bích Diệp i SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện khố luận này, tơi động viên hướng dẫn tận tình nhiều phía Lời xin dành lời cảm ơn chân thành đến thầy cô công tác giảng dạy Học viện Ngân hàng - người truyền động lực, cảm hứng, giúp tơi có trang bị nhiều kiến thức định hướng đường nghiệp, suốt q trình tơi học tập rèn luyện trường Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến GVHD PGS.TS Mai Thanh Quế trực tiếp hướng dẫn, bảo tạo điều kiện tốt để tơi thực khố luận tốt nghiệp Tơi xin cảm ơn chân thành Quý ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Sở giao dịch 1, đặc biệt anh Vũ Đức Duy - trưởng phòng SME, anh Phạm Đức Việt - Giám đốc quan hệ khách hàng anh chị phòng SME, anh chị Sở giao dịch hướng dẫn bảo tận tình trình thực tập, cung cấp số liệu, văn tài liệu liên quan để tơi hồn thành tốt khố luận tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè động viên, giúp đỡ tơi hồn thành tốt việc học tập thực khóa luận Mặc dù cố gắng nhiên hạn chế mặt thời gian nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót khố luận tơi Vì vậy, lời góp ý chỉnh sửa thầy giáo cách tốt để khóa luận tốt nghiệp tơi hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng năm 2022 Sinh viên Trần Thị Bích Diệp ii SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khoá luận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .4 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng 1.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại phổ biến Việt Nam 1.1.3 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.5 Nguyên tắc cấp tín dụng 11 1.2.6 Quy trình tín dụng 12 1.2.7 Điều kiện khách hàng vay vốn 13 1.3 Khái quát doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 16 1.3.4 Đánh giá thị trường dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.4 Khái quát hoạt động tín dụng dành cho KHDNVVN 18 1.4.1 Khái niệm hoạt động tín dụng DNVVN NHTM 18 1.4.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng dành cho DNVVN 18 1.4.3 Vai trị tín dụng DNVVN 19 iii SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế 1.4.4 Các phương thức cho vay phổ biến với DNVVN 20 1.5 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng với DNVVN 26 1.5.1 Phân loại nợ khái niệm nợ xấu, nợ hạn 26 1.5.2 Khái niệm rủi ro tín dụng tỷ lệ trích lập DPRRTD 27 1.5.3 Các số đánh giá hiệu cho vay DNVVN 29 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng DNVVN 31 1.6.1 Nhân tố thuộc ngân hàng 31 1.6.2 Nhân tố thuộc khách hàng 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1 Đánh giá tổng quát NHTMCP Quân đội 36 2.1.1 Khái quát chung NHTMCP Quân đội 36 2.1.2 Tình hình hiệu cho vay hệ thống NHTMCP Quân đội 41 2.2 Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh SGD1 47 2.2.1 Lịch sử hình thành đặc điểm NHTMCP Quân đội - chi nhánh SGD1 47 2.2.2 Phân tích quan điểm tín dụng, đặc điểm quy trình cấp tín dụng NHTMCP Quân đội – chi nhánh SGD1 49 2.2.3 Tình hình hiệu tín dụng chung NHTMCP Quân đội – chi nhánh SGD1 52 2.3 Tình hình hiệu tín dụng nhóm KHDNVVN NHTMCP Quân đội – chi nhánh SGD1 55 2.3.1 Nhóm tiêu định tính 55 2.3.2 Nhóm tiêu định lượng 56 2.4 Kết luận 63 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SGD1 66 3.1 Mục tiêu ngân hàng 66 3.1.1 Mục tiêu chung toàn hệ thống 66 3.1.2 Mục tiêu MB – SGD1 67 3.2 Giải pháp 69 3.2.1 Mở rộng phát triển hoạt động cho vay KHDNVVN 69 3.2.2 Nâng cao nhận thức vai trò hội KHDNVVN 69 3.2.3 Xây dựng sách cho vay hợp lý thời hạn vay, lãi suất cho vay, hạn mức tín dụng cho vay 70 3.2.4 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, tăng thêm sản phẩm dịch vụ 70 iv SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế 3.2.5 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng 71 3.2.6 Cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng phục vụ 71 3.3 Một số kiến nghị 71 3.3.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ kết nối phòng ban phận 71 3.3.2 Thực thêm sản phẩm bao tốn, chiết khấu giấy tờ có giá 72 3.3.3 Sử dụng công nghệ tất khâu 72 CHƯƠNG KẾT LUẬN CHUNG .73 TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 v SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài CASA Tiền gửi không kỳ hạn CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR Dự phòng rủi ro DPRRTD Dự phòng rủi ro tín dụng DTSRR Doanh thu sau rủi ro DTTRR Doanh thu trước rủi ro HMTD Hạn mức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương NHVN Ngân hàng Việt Nam QTRRTD Quản trị rủi ro tín dụng SGD1 Sở giao dịch SME Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD Sản xuất kinh doanh TBYT Thiết bị y tế TCTD Tổ chức tín dụng TLDPRRTD Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm vi SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế TSCĐ Tài sản cố định TTCK Thị trường Chứng khoán TTTT Thị trường tiền tệ HĐQT Hội đồng quản trị BLĐ Ban lãnh đạo CBNVNH Cán nhân viên ngân hàng CBTD Cán tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh CBNV Cán nhân viên TLDP Trích lập dự phịng DPRR Dự phịng rủi ro vii SV: Trần Thị Bích Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Mai Thanh Quế DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ Lợi nhuận trước thuế tập đoàn MB giai đoạn 2017-2021 41 Biểu đồ Xu hướng nợ xấu MB giai đoạn 2019-2021 43 Biểu đồ Nhóm chi tiêu hiệu tín dụng KHDNVVN SGD1 giai đoạn 20192021 Biểu đồ NIM tín dụng KHDNVVN SGD1 giai đoạn 2019-2021 61 62 DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Trang Bảng Phân loại Doanh nghiệp theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP 15 Bảng Tốc độ tăng trưởng dư nợ tổng tài sản MB giai đoạn 2019-2021 42 Bảng Trích lập DPRRTD tồn hệ thống NHTMCP Quân đội giai đoạn 20192021 44 Bảng Nhóm tiêu phán ánh hiệu tín dụng MB giai đoạn 2019-2021 46 Bảng Sơ lược tình hình hoạt động MB SGD1 giai đoạn 2019-2021 48 Bảng Các hình thức khen thưởng ghi nhận 49 Bảng Số liệu phản ánh hiệu tín dụng MB- SGD1 53 Bảng Dư nợ khách hàng DNVVN SGD1 giai đoạn 2019-2021 57 Bảng Cơ cấu danh mục cho vay KHDNVVN SGD1 giai đoạn 2019-2021 57 Bảng 10 Chỉ tiêu tình hình nợ xấu KHDNVVN SGD1 58 Bảng 11 Chỉ tiêu tỷ lệ TLDP rủi ro tín dụng KHDNVVN SGD1 giai đoạn 2019-2021 60 viii SV: Trần Thị Bích Diệp