Chất lượng tín dụng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố tam điệp, ninh bình

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN BÍCH HUỆ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125954751000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN BÍCH HUỆ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH Chun ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Mạnh Thắng HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi lxin lcam lđoan lluận lvăn lthạc lsĩ “Chất llượng ltín ldụng lNgân lhàng lNông lnghiệp lvà lPhát ltriển lnông lthôn lViệt lNam l- lChi lnhánh lThành lphố lTam lĐiệp, lNinh lBình” llà lcơng ltrình lnghiên lcứu lcủa lriêng ltơi ldưới lsự lhướng ldẫn lcủa lTS lPhạm lMạnh lThắng lCác lkết lquả lnêu ltrong lluận lvăn lchưa lđược lcông lbố ltrong lbất lkỳ lcơng ltrình lnào lkhác lCác lsố lliệu, ltài lliệu ltham lkhảo ltrong lluận lvăn llà lcó lthực lvà ldo ltơi lthu lthập, lxử llý, lđảm lbảo ltính lchính lxác lvà ltrung lthực l Tơi lhồn ltồn lchịu ltrách lnhiệm lvề lsự lcam lđoan lnày Hà Nội, ngày 06 tháng 01 năm 2022 Học viên Nguyễn Bích Huệ I ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Phạm Mạnh Thắng nhiệt tình hướng dẫn góp ý cho tơi thời gian thực hồn thành đề tài Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban Giám hiệu, thầy cô Học viện Ngân hàng truyền đạt kiến thức quý báu để hồn thành chương trình thạc sĩ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phịng ban Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sĩ Học viên Nguyễn Bích Huệ II iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 13 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 16 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.3.1 Các nhân tố khách quan 21 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 28 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 III iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.2 TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 30 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.2.2 Hoạt động tín dụng 38 2.2.3 Hoạt động toán quốc tế 44 2.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 45 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh 46 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 51 2.3.1 Phân tích theo tiêu định tính 51 2.3.2 Phân tích theo tiêu định lượng 53 2.4 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 58 2.4.1 Những kết đạt 58 2.4.2 Những hạn chế tồn 60 2.4.3 Nguyên nhân mặt hạn chế 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 68 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Thành phố Tam Điệp, Ninh Bình đến năm 2025 68 IV v 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Thành phố Tam Điệp, Ninh Bình 69 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, NINH BÌNH 70 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn 70 3.2.2 Thực tốt hiệu quy trình cho vay đề 72 3.2.3 Xây dựng đội ngũ cán tín dụng chất lượng cao cho Ngân hàng 74 3.2.4 Ngăn ngừa xử lý nợ xấu 76 3.2.5 Nâng cao hiệu thông tin tín dụng 77 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 81 3.3.3 Kiến nghị Agribank Chi nhánh TP Tam Điệp, Ninh Bình 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 V vi DANH MỤC VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn CLTD Chất lượng tín dụng DNNN Doanh nghiệp nước ngồi DPRR Dự phịng rủi ro tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập PGD Phòng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TP Tam Điệp Thành phố Tam Điệp TSCĐ Tài sản cố định TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất XLRR Xử lý rủi ro XNK Xuất nhập VI vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank chi nhánh TP Tam Điệp, Ninh Bình 29 BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh TP Tam Điệp từ năm 2018 - 2020 32 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh TP Tam Điệp từ năm 2018 2020 39 Bảng 2.3: Hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 2.4: Kết kinh doanh ngoại tệ Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 45 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 48 Bảng 2.6: Tỷ nợ hạn Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 20182020 53 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 20182020 54 Bảng 2.8: Tỷ lệ trích lập dự phịng Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 2.9: Vịng quay vốn tín dụng Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 57 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 34 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 36 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 40 VII viii Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 42 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-2020 43 Biểu đồ 2.6: Tổng thu nhập Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 20182020 49 Biểu đồ 2.7: Tổng chi phí Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 20182020 50 Biểu đồ 2.8: Lợi nhuận Agribank chi nhánh TP Tam Điệp giai đoạn 2018-202051 Biểu đồ 2.9: Tình hình nợ xấu chi nhánh từ năm 2018 – 2020 55 VIII