(Luận Văn Thạc Sĩ) Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Quảng Bình.docx

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY HẰNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY HẰNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN XUÂN THU THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học Học Viên Nguyễn Thị Thúy Hằng MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Điều kiện tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Mở rộng toán không dùng tiền mặt 13 1.2.1 Khái niệm cần thiết việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 13 1.2.2.Chỉ tiêu đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt .18 1.3 Kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt từ số quốc gia giới học kinh nghiệm cho BIDV Quảng Bình 21 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt số nước giới 21 1.3.2 Bài học kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 25 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Sơ đồ tổ chức máy 26 2.1.3 Đặc điểm khách hàng BIDV Quảng Bình 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 30 2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 32 2.2.1 Mở rộng quy mô dịch vụ 32 2.2.2 Tăng trưởng chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 37 2.2.3 Sử dụng SWOT phân tích hoạt động mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Bình 53 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 61 3.1 Định hướng mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 61 3.1.1 Mục tiêu, nhiệm vụ chiến lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2020 61 3.1.2 Định hướng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình đến năm 2020 62 3.2 Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 63 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng 63 3.2.2 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 65 3.2.3 Phát triển nguồn nhân 65 3.2.4 Quảng cáo tiếp thị sản phẩm 66 3.2.5 Phát triển đồng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt .67 3.2.6 Phát triển số lượng dịch vụ tài khoản cá nhân 70 3.2.7 Phát triển công nghệ, sở hạ tầng 70 3.2.8 Tăng cường mở rộng quan hệ với ngân hàng công ty hoạt động phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 71 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Hội sở 71 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước 74 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên CNTT Công nghệ thông tin ĐT&PT Đầu tư phát triển ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ GDKHCN Giao dịch khách hàng cá nhân GDKHDN Giao dịch khách hàng doanh nghiệp HO Hội sở L/C Thư tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Điểm chấp nhận toán thẻ STT Số thứ tự TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UBND Ủy ban nhân dân UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIP Quan trọng VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 – 2018 30 Bảng 2.2: Tỷ lệ số lượng tài khoản mở BIDV Quảng Bình số dân trưởng thành giai đoạn 2016-2018 34 Bảng 2.3: Số lượng giao dịch tốn BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 35 Bảng 2.4 : Doanh số toán BIDV Quảng Bình từ 2016-2018 37 Bảng 2.5: Tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện tốn tỉnh Quảng Bình từ 2016 đến 2018 38 Bảng 2.6: Tình hình tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quảng Bình từ 20162018 39 Bảng 2.7: Thực trạng toán séc BIDV Quảng Bình giai đoạn 20162018 40 Bảng 2.8: Thực trạng toán ủy nhiệm chi BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 2.9: Thực trạng toán ủy nhiệm thu BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 42 Bảng 2.10: Thực trạng toán L/C BIDV Quảng Bình 2016-2018 44 Bảng 2.11 Kết phát hành thẻ BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 – 2018 45 Bảng 2.12: Số lượng thẻ nội địa NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình 46 Bảng 2.13: Số lượng giao dịch giá trị giao dịch toán qua ATM 48 Bảng 2.14:Thực trạng toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.15: Tình hình hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Quảng Bình từ 2016-2018 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Quảng Bình 26 Sơ đồ 2.2 Các HT tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quảng Bình 33 Sơ đồ 2.3 Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ BIDV Quảng Bình 2016 - 2018 36 Sơ đồ 2.4 Doanh số toán qua POS/ EFTPOS/EDC BIDV Quảng Bình 2016 2018 49 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Cùng với phát triển xã hội, tiền mặt có lịch sử hình thành phát triển lâu đời Tiền mặt phương thức tốn khơng thể thiếu, gắn liền với q trình lưu thơng hàng hóa thị trường Sản xuất lưu thơng hàng hóa ngày phát triển, khối lượng tiền mặt đưa vào lưu thông ngày lớn, tiền mặt bộc lộ nhiều yếu điểm chứa đựng nhiều rủi ro như: tiềm ẩn nguy an tồn, chi phí in ấn, kiểm đếm, vận chuyển, bảo quản, nguy tội phạm tiền giả… Trong kinh tế phát triển nay, hoạt động giao dịch thương mại, dịch vụ ngày phát triển diễn gần lúc, nơi với quy mô ngày lớn vượt khỏi phạm vi quốc gia, đòi hỏi phải có phương thức tốn ưu việt, phù hợp với giai đoạn kinh tế Phương thức tốn khơng dùng tiền mặt đời tất yếu , thể bước phát triển hoàn thiện đỉnh cao lịch sử phát triển tiền tệ Là hệ thống cung ứng dịch vụ toán cho kinh tế, ngành ngân hàng đóng vai trị quan trọng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại nôi để phương thức tốn khơng dùng tiền mặt đời phát triển Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt cần ngân hàng trọng phát triển giai đoạn nhằm đại hóa hệ thống kinh tế, tạo sức mạnh đưa cơng cải cách đổi đến thành cơng Vì vậy, việc nghiên cứu cách có hệ thống lý luận lẫn thực tiễn giải pháp mở rộng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nhu cầu cấp thiết Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình (BIDV Quảng Bình) hoạt động địa bàn thành phố Đồng Hới, huyện Bố Trạch, huyện Quảng Ninh với bảy phòng giao dịch trực thuộc Trong điều kiện kinh tế phát triển, dân cư đơng, hoạt động tốn địa bàn ngày phát triển mạnh quy mô tốc độ Để làm tốt cơng tác tốn, BIDV Quảng Bình khơng hồn thiện phương thức truyền