Bài cuối kì khởi nghiệp cho doanh nghiệp Ngân hàng, miêu tả sáng tạo sản phẩm trong tương lại , kêu gọi vốn, tổng tài sản, mô hình canvas...về ngân hàng Techcombank ngân hàng tmcp kỹ thương Việt Nam...
HỌC VIỆN PHỤ NỮ VIỆT NAM HỌC PHẦN: KHỞI NGHIỆP & ĐỔI MỚI SÁNG TẠO BÀI THI HẾT HỌC PHẦN DỰ ÁN AI CHO NGÂN HÀNG TECHCOMBANK Thuộc lĩnh vực:Ngân hàng NHÓM THỰC HIỆN: NHÓM Giảng viên: ThS Đỗ Ngọc Điệp Hà Nội, Tháng 12/2022 Thông tin vắn tắt thành viên tham gia dự án Tóm tắt dự án Ý tưởng dự án : Dư án AI cho ngân hàng Techcombank nhằm hướng tới tiện Công nghệ AI,không cần sựu can thiệp người xử lý vấn đề Dư án AI cho Ngân Hàng Techcombank dự án nhằm hướng tới tiện lợi cho phía ngân hàng phía khách hàng Về phía ngân hàng giảm thiểu chi phí nhân cơng lao động, tăng sức cạnh tranh… Về phía khách hàng tích kiệm thời gian, tiện lợi nhanh chóng vấn đề từ tạo tài khoản, lỗi có AI xử lý nhanh chóng xác Giảm thiểu đáng kể việc chờ đợi trụ sở, chi nhánh ngân hàng để thực thủ tục, đem lại thoải mái cho khách hàng Nội dụng dự án A Tổng quan đề án ĐỐI TÁC CHÍNH - Masan:là đơn vị sở hữu 19,9% vốn TCB cổ đông lớn Vingroup, Masan , Sungroup : giúp Techcombank xây dựng hệ sinh thái riêng mình,từ khai thác tồn chuỗi cung ứng cơng ty HOẠT ĐỢNG CHÍNH - Xây dựng nội dung truyền thông -Tương tác phản hồi với khách hàng - Quản lí vận hành máy móc thiết bị TÀI NGUYÊN CHÍNH - Cơ sở vật chất thiết bị máy móc đầu tư chuyên nghiệp GIẢI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÁP GIÁ TRỊ - Chương trình khách hàng thân thiết - Giúp - Hệ thống tự động hóa với quy khách trình chuẩn hóa hàng quản lí tài lúc nơi - Sự tiện ích,nhanh chóng mà AI đem lại - Giúp CÁC KÊNH THÔNG TIN VÀ khách KÊNH PHÂN PHỐI hàng bảo - Website: vệ quyền http://www.techcombank.com.vn riêng - Mạng xã hội:Facebook tư ,bảo - Hotline: vệ + KH cá nhân: 1800588822 liệu +KH doanh nghiệp: 18006556 +Chi nhánh: Tất tỉnh thành VN PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG - Khách hàng hệ trẻ - Các cá nhân/tổ chức có doanh thu lớn/nhỏ - Doanh nghiệp nhà đầu tư lớn -Công nghệ đại CẤU TRÚC CHI PHÍ - Chi phí trung tâm liệu - Chi phí hoạt động,chi phí cơng nghệ - Chi phí sở vật chất,trang thiết bị - Chi phí truyền thơng marketing: quảng cáo,pr,chương trình khách hàng phân phối +Kênh phân phối điện tử:ATM,tổng đài tự động + Smart Banking DÒNG DOANH THU - Doanh thu từ quảng cáo:giúp KH biết tới dịch vụ nhiều - Thực trao đổi ngoại tệ - Cung cấp tài khoản giao dịch - Cho vay vốn - Nhận tiền gửi B Mô tả thêm sản phẩm,dịch vụ Tính cần thiết sản phẩm, dịch vu => Tại lại làm sản phẩm – mà sản phẩm khác Cùng với tiến trình đổi kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam có phát triển toàn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ bắt kịp trình độ nước phát triển khu vực giới Một giải pháp tạo nên thành tựu bật tiến hành cải cách thơng qua việc bước đại hóa lĩnh vực hoạt động ngân hàng Trí tuệ nhân tạo (Al) xem “chìa khóa” để ngân hàng cải thiện thị phần, gia tăng doanh thu, đồng thời thêm trải nghiệm cho khách hàng thời đại công nghệ số Trước thay đổi nhanh chóng phát triển vượt bậc sóng cơng nghệ mới, ngân hàng Việt Nam giới phải mạnh tay đầu tư hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng yêu cầu dịch vụ tài Cơng nghệ đại khơng giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, giảm chi phí giao dịch mà cịn tăng tính bảo mật, giao dịch minh bạch an tồn Xác định cơng nghệ trụ cột cốt lõi, năm trở lại đây, nhiều ngân hàng tích cực nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, áp dụng tảng, ứng dụng công nghệ để đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tăng khả quản trị, quản lý thông tin khách hàng, đánh giá phân tích hiệu hoạt động đến sản phẩm, phân khúc khách hàng Khi Trí tuệ nhân tạo sử dụng ngân hàng, chúng giúp kiểm tra sở liệu cách hiệu giúp ngân hàng dự báo thực tư vấn tài phù hợp cho khách hàng Ngoài AI hỗ trợ nhiều việc hoạch định kế hoạch phát triển tương lai giảm thiểu rủi ro tài Có thể nói, việc ứng dụng AI vào hoạt động ngân hàng xu tất yếu cách mạng công nghiệp 4.0 Tốc độ ứng dụng AI vào hoạt động ngân hàng phụ thuộc lớn vào khả đầu tư, chiến lược phát triển ngân hàng Hiện bước đầu, ứng dụng AI áp dụng vào số công việc số khâu hoạt động tín dụng, phát triển sản phẩm Dự kiến, ứng dụng AI bước mở rộng ngày chiếm lĩnh nhiều hoạt động ngân hàng, đặc biệt với tác động đại dịch COVID-19 năm 2020, tiến trình số hố ngân hàng thúc đẩy ngày nhanh mạnh mẽ Hiểu vấn đề nên đội ngũ chúng tơi định áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) vào ngân hàng Techcombank “Techcombank ln trì vị tiên phong việc áp dụng công nghệ để gia tăng trải nghiệm khách hàng” Ý tưởng sáng tạo tạo giá trị cạnh tranh riêng có cho doanh nghiệp/Tạo lợi cạnh tranh nào? o Thu thập phân tích liệu Các ứng dụng dựa trí tuệ nhân tạo thực q trình thu thập phân tích liệu ngân hàng người dùng Từ theo dõi hành vi người dùng, hiển thị dịch vụ, ưu đãi thông tin chi tiết dựa mẫu tìm kiếm người dùng cung cấp đề xuất cá nhân hóa có giá trị cho họ Một số ứng dụng cụ thể: Mơ hình dự báo tài chính: Bằng việc thu thập liệu kinh doanh, liệu giá lịch sử số liệu liên quan thị trường, ngân hàng xây dựng mơ hình dự báo giá cổ phiếu tổ chức thị trường chứng khốn, từ đưa định, sách kinh doanh phù hợp với nhu cầu phát triển Việc dự báo xu lên xuống thị trường giúp cho tổ chức sử dụng tốt khoản đầu tư Mơ hình khuyến nghị, khuyến cáo: Hiện ngân hàng thu thập liệu khách hàng từ nhiều nguồn, nhiều cách khác từ ứng dụng điện thoại, Internet banking hay sản phẩm tài cá nhân Việc huấn luyện AI liệu giúp tổ chức hiểu rõ dự đoán hành vi khách hàng, từ đưa khuyến nghị, khuyến cáo sản phẩm dịch vụ phù hợp Điều giúp làm tăng trải nghiệm cá nhân khách hàng Một ứng dụng loại mơ hình phát hành vi, thói quen thao tác khách hàng ứng dụng, sản phẩm mình, từ đưa chỉnh sửa, tối ưu sản phẩm Nhận dạng giọng nói: Một ứng dụng mà tổ chức ý đến việc nhận dạng giọng nói khách hàng thu thập qua kênh điện thoại hỗ trợ Việc nhận biết giọng nói khách hàng giúp tăng cường bảo mật áp dụng công nghệ phát sinh giao dịch/ xác thực giao dịch thơng qua giọng nói hay xây dựng bot điện thoại thơng minh có khả tương tác, tư vấn giải vấn đề cho khách hàng thơng qua giọng nói Phân tích chữ: Các tổ chức tài chính, ngân hàng sở hữu số lượng giấy tờ lớn mơ hình hoạt động truyền thống địi hỏi nghiệp vụ phải có văn Ứng dụng AI vào nhận diện phân tích văn giúp tổ chức đào kiến thức ẩn bên khối lượng văn bản, từ đưa định tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, tự động phản hồi email khiếu nại, yêu cầu hỗ trợ khách hàng Điều giúp làm giảm đáng kể chi phí vận hành hoạt động tổ chức Phân tích hình ảnh: Với hệ thống camera cài đặt phịng giao dịch, điểm tiếp đón khách hàng hay sử dụng camera điện thoại, AI ứng dụng để nhận diện khuôn mặt, định danh khách hàng Kết hợp với công nghệ nhận diện giọng nói liệu giọng nói, ngân hàng phát triển dịch vụ toán, phát sinh giao dịch hình ảnh hay âm thơng qua điện thoại thơng minh Ngồi ra, việc sử dụng AI nhận diện người dùng để đo lường, đánh giá hoạt động nhân viên ngân hàng o Quản lý rủi ro, phòng chống lừa đảo Để đối mặt với việc gian lận chống rửa tiền ngân hàng nhanh chóng chuyển đổi thích ứng cơng nghệ để chống lại mối đe dọa gian lận Các giải pháp sử dụng trí tuệ nhân tạo mơ hình tài tiên tiến giúp ngân hàng phân tích dòng tiền thời gian thực giao dịch gian lận dừng lại bị phát Ví dụ, giải ngân khoản vay nhiệm vụ phức tạp ngân hàng Nó cần phải trì tính bảo mật liệu tài người dùng Trí tuệ nhân tạo thực nhiệm vụ với độ xác cao Các hệ thống dựa AI dễ dàng theo dõi hoạt động tài gần phân tích liệu ngân hàng liên quan người vay Điều giúp ngân hàng xác định rủi ro việc cho vay Ngồi ra, cách sử dụng quy trình đánh giá rủi ro có sử dụng trí tuệ nhân tạo, nhân viên ngân hàng phân tích hành vi người vay làm giảm khả hành vi gian lận Việc ứng dụng AI phân tích liệu giao dịch khứ tại, hành vi điển hình khách hàng lọc dị thường phát Giao dịch sau dừng lại, có lẽ trước chúng xảy ra, xác nhận từ khách hàng yêu cầu trước giao dịch tiến hành Sử dụng nguồn liệu lớn kết hợp với thuật tốn Học máy, AI, ngân hàng cải thiện quy trình định, tăng cường việc phòng ngừa đánh giá rủi ro hoạt động Với xu phát triển ngành Ngân hàng ngày nay, khó để chuyên gia dự đoán xu hướng rủi ro Ngành Thêm nữa, thị trường tài chính, cơng nghệ khách hàng ngày bị tác động thuận toán Học máy AI, điều khiến cho việc đánh giá rủi ro trở nên khó khăn trước nhiều Tuy nhiên, điều ngân hàng tập trung vào phát triển cải thiện mơ hình để đối mặt với rủi ro o Tính bảo mật Trí tuệ nhân tạo cung cấp dịch vụ bảo mật cho ngân hàng Khi người dùng thực giao dịch trực tuyến, công nghệ AI gửi thông báo cho người dùng cảnh báo họ có giao dịch đáng ngờ xảy Mặt khác, AI sử dụng cho hệ thống quản lý thẻ: tự động hóa hệ thống quản lý thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Cơng nghệ trí tuệ nhân tạo ngân hàng giúp giảm bớt trình xác thực thẻ làm cho giao dịch an toàn bảo mật Khi ứng dụng Trí tuệ nhân tạo sử dụng ngân hàng, chúng giúp kiểm tra sở liệu cách hiệu giúp ngân hàng dễ dàng đề xuất, dự báo thực tư vấn tài phù hợp cho khách hàng Thông qua ứng dụng này, có thơng tin nhanh chóng chiến lược tài chính, lãi suất cho vay tiến trình thị trường tương lai Trí tuệ nhân tạo ngày phổ biến ngân hàng khám phá triển khai công nghệ việc thay đổi cách hỗ trợ khách hàng Vì vậy, tương lai Trí tuệ nhân tạo lĩnh vực ngân hàng sáng sủa với đời Trí tuệ nhân tạo, giúp khách hàng dễ dàng thực giao dịch từ nơi lúc mà xếp hàng dài ngân hàng Do đó, mục đích Trí tuệ nhân tạo cung cấp hài lòng khách hàng chất lượng cao với dịch vụ tiết kiệm thời gian hiệu o Sự khác biệt ngân hàng Techcombank Techcombank muốn mang đến khác biệt cho khách hàng sản phẩm mà đem lại, Techcombank ln coi cơng nghệ tảng giá trị gia tăng số ngân hàng hàng đầu Việt Nam triển khai, ứng dụng thành công công nghệ vào giao dịch => Như Techcombank áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) đem lại trải nghiệm lạ cho khách hàng ( lấy trải nghiệm khách hàng làm trọng tâm) đầu xu tương lai việc áp dụng trí tuệ nhân tạo -Trí tuệ nhân tạo giúp ngân hàng tiếp cận chinh phục khách hàng kỷ nguyên số ,sự thay đổi thị trường nhanh chóng, với kỳ vọng khách hàng trải nghiệm, tốc độ phục vụ tương tác ngày tăng đặt áp lực lên ngân hàng Trong bối cảnh đó, AI trở thành chiến lược thay đổi cục diện ngành ngân hàng, khía cạnh liên quan đến tương tác với khách hàng, quản trị rủi ro Những khác biệt mà AI đem lại cho khách hàng nhân viên ngân hàng thời đại số Ví dụ khách hàng phục vụ tức với trải nghiệm liền mạch cá nhân hóa trợ lý ảo tổng đài, giao dịch nhanh chóng dựa cơng nghệ sinh trắc học (nhận diện khn mặt, giọng nói) Trong đó, nhân viên ngân hàng giải phóng khỏi tác vụ lặp thường ngày để tập trung chuyên môn vào nhiệm vụ quan trọng phức tạp Đối với quy trình vận hành ngân hàng, AI "gánh vác" giúp nhân viên ngân hàng nhiệm vụ lưu trữ, trích xuất quản lý liệu, đồng thời xây dựng trợ lý ảo hỗ trợ chia sẻ thông tin nội IT helpdesk, đào tạo “Ngân hàng ứng dụng AI, đầu xu tương lai” lợi cạnh tranh Techcombank Mục tiêu, giá trị, tầm nhìn doanh nghiệp có thay đổi sau ý tưởng không? Sản phẩm tạo giá trị cho đối tượng nào? o Mục tiêu giá trị thương hiệu Nâng cao mức độ nhận biết khách hàng mục tiêu thương hiệu Techcombank thị trường Việt Nam o Mục tiêu Marketing Mục tiêu mà Techcombank đề vòng năm năm tới gia tăng thị phần ảnh hưởng Ngân hàng thị trường kinh doanh tài Việt Nam, gia tăng mức độ bao phủ chi nhánh, phòng giao dịch o Mục tiêu kinh doanh Doanh thu lợi nhuận không ngừng tăng qua năm, lợi nhuận trước thuế tăng 30% qua năm.Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống thấp, mức 2% nằm kiểm soát Ngân hàng Tầm nhìn ban đầu Techcombank: Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy người khai phá tiềm lĩnh hành động cho điều vượt trội => Tầm nhìn thay đổi thành: Trở thành ngân hàng ứng dụng trí tuệ nhân tạo tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam => Sứ mệnh thay đổi: Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp sản phẩm dịch vụ nhanh chóng, xác AI o Giá trị cốt lõi Khách hàng làm trọng tâm Đổi sáng tạo Hợp tác mục tiêu chung Thúc đẩy phát triển doanh nghiệp Làm việc hiệu => Dự án ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào ngân hàng Techcombank thực giá trị cốt lõi kỳ vọng Dự án không làm khách hàng thất vọng Đối tượng khách hàng quan trọng sản phẩm dịch vụ (nêu rõ có thay đổi so với tại) Trí tuệ nhân tạo ( AI ) Sản phẩm tạo giá trị cho đối tượng : Khách hàng (Nhân viên công sở, Học sinh, sinh viên, Công nhân, viên chức.) với giá trị cốt lõi “Khách hàng làm trọng tâm” dường AI làm tốt Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo với chatbot nằm chiến lược phát triển ngân hàng số Techcombank, mở kênh giao tiếp đại, đáp ứng 24/7 nhu cầu khách hàng, góp phần tự động hóa, giúp gia tăng chất lượng trải nghiệm khách hàng tăng hiệu ứng tương tác với khách hàng nhanh chóng => Như khách hàng giải đáp nhanh hơn, tốn thời gian hơn, tạo nên trải nghiệm tốt cho khách hàng Lý khách hàng chọn sản phẩm, giải pháp dự án thay lựa chọn sản phẩm khác => xuất phát từ thực trạng – nghiên cứu thị trường, nêu rõ dẫn chứng/con số cụ thể Với cơng nghệ AI (trí tuệ nhân tạo), hệ thống Techcombank đưa gợi ý cho khách hàng để thực thói quen tiêu dùng thuận tiện Ví dụ, khách hàng thường phải tốn loại hóa đơn dịch vụ, điện nước tháng Khi phát thói quen tiêu dùng này, hệ thống gợi ý tính tốn hóa đơn tự động Nỗ lực am hiểu cá nhân hóa trải nghiệm phù hợp với phân khúc khách hàng giúp Techcombank thu hút trì lượng lớn khách hàng lớn Tính đến hết quý 1/2022, Techcombank phục vụ đến 9,8 triệu khách hàng Techcombank nhiều năm liền công nhận Ngân hàng tín nhiệm Việt Nam với số NPS (chỉ số tin tưởng giới thiệu sử dụng thương hiệu) lên đến 83 điểm quý 4/2021, cao nhiều so với mức trung bình ngành 69,3 Hiện tại, App Store, ứng dụng Techcombank 4,7/5.0 điểm Và Trong quý 2/2022, 47% số tài khoản mở 34% số thẻ tín dụng phát hành Techcombank thực thông qua tảng số… Đánh giá giá trị sản phẩm dịch vụ mang lại cộng đồng xã hội (cung cấp minh chứng có) o AI công nghệ đột phá với tiềm to lớn để đổi mới, xây dựng phân phối dịch vụ tài chính, ngân hàng Nó thay đổi cách thức kinh doanh thực lĩnh vực quản lý quản lý danh mục đầu tư, giao dịch theo thuật toán, phát gian lận, bảo lãnh cho vay, bảo hiểm, dịch vụ khách hàng, an ninh mạng phân tích hành vi AI có khả giảm chi phí hoạt động văn phịng trung gian, hậu cần sẵn sàng định hình lại cách hoạt động ngân hàng, cơng ty tài chính, cách họ tạo sản phẩm, dịch vụ sáng tạo cách họ cung cấp trải nghiệm khách hàng lên cấp độ cao Vì vậy, để ứng dụng nhanh chóng rộng rãi cơng nghệ AI, nhu cầu cấp thiết phát triển chương trình đào tạo nội nhằm truyền đặt kỹ AI cho nhân viên tham giua vào mối quan hệ với trường đại học, học viện để phát triển tìm nhà khoa học liệu có kỹ đủ điều kiện làm việc dự án AI => Từ nâng cao trình độ dân trí, nhận thức , lực lượng lao động có chun mơn tăng cao o Con người tốn nhiều sức lao động sản xuất, vận hành Giờ đây, máy móc robot thay người làm việc o Xóa bỏ khoảng cách người với người qua việc xóa bỏ khoảng cách ngơn ngữ, AI thông dịch giúp khách hàng loại ngôn ngữ khác giới Đảm bảo công văn minh , xóa bỏ phân biệt đối xử bị hại AI đem lại điều có lợi cho khách hàng, đem lại cho khách hàng trải nghiệm tốt Vì lợi ích bảo vệ người tiêu dùng, để đảm bảo tính phù hợp, AI giỏi xử lý nhiệm vụ đơn giản, lặp lặp lại trị chuyện tự động, khơng cần có can thiệp người, cịn xử lý yêu cầu phức tạp cá nhân hóa, thấu hiểu cảm xúc, xây dựng lịng tin thiết lập kết nối trực tiếp với người dùng nhằm thu hút ý đảm bảo lòng trung thành họ với thương hiệu doanh nghiệp, cần kết hợp thận trọng người với AI, phân tích liệu tự động hóa để nâng cao trải nghiệm đạt hài lòng khách hàng Tính khả thi Ưu điểm: AI xử lý lượng liệu nhanh, chuẩn xác người cơng việc có định hướng sẵn AI thay người nhiều hoạt động, giúp tiết kiệm thời gian công sức cho doanh nghiệp người lao động AI cảnh báo rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến sống sản xuất sóng thần, dịch bệnh, núi lửa, động đất… Cơng nghệ AI xóa bỏ rào cản mặt ngôn ngữ, kết nối người dân Quốc gia khác mở hội để họ học tập, chiếm lĩnh tri thức => Trí tuệ nhân tạo (AI) đã, cơng nghệ đột phá với tiềm to lớn thúc đẩy ngành ngân hàng đổi mơ hình kinh doanh nâng cao trải nghiệm khách hàng Nhược điểm: Công nghệ đại đồng nghĩa song hành với rủi ro Nhiều ý kiến lo ngại việc hacker thực cơng mạng AI mà không cần nhiều công sức lao động Khi đó, có khả tội phạm mạng lợi dụng trí tuệ nhân tạo internet để đưa cách thức cơng khó kiểm sốt, lường trước Với khả tự học hỏi thích nghi, tiềm AI không giới hạn ứng dụng Việc ứng dụng công nghệ nhiều rào cản nhận thức chưa đủ công nghệ hay tâm lý ngại chuyển đổi từ mơ hình truyền thống sang mơ hình cung cấp dịch vụ Tỷ lệ thất nghiệp cao: cơng nghệ tự động hóa robot, internet trí tuệ nhân tạo tăng trưởng cách chóng mặt Điều khiến cho tốc độ công việc biến nhanh hơn, khơng kịp tạo việc làm cách kịp thời, nhiều người bị việc làm AI thường làm theo có sẵn mang tính chất lặp lại nên sáng tạo, linh hoạt chưa thể đầu óc người AI thiếu khả khái quát từ nhiệm vụ đến nhiệm vụ khác => Có thể cải thiện cách tạo thi lập trình cải cho AI tìm lỗ hổng hay phát triển tính Từ AI cải thiện dần theo thời gian Đối thủ cạnh tranh: Xung quanh có nhiều ngân hàng TPBank, SeaBank, Vietcombank, TMCP Tiên Phong ngân hàng học hỏi để ứng dụng trí tuệ nhân tạo cho doanh nghiệp Tính độc đáo, sáng tạo Trước thay đổi nhanh chóng phát triển vượt bậc sóng cơng nghệ mới, ngân hàng Việt Nam mạnh tay đầu tư hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng yêu cầu dịch vụ tài - ngân hàng Trong Techcombank ngân hàng đầu công nghệ AI này: Công nghệ đại không giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, giảm chi phí giao dịch mà cịn tăng tính bảo mật, giao dịch minh bạch an tồn Cơng nghệ thơng minh, ứng dụng trí tuệ nhân tạo, tích hợp với hệ thống khác giúp nâng cao sản phẩm, dịch vụ trải nghiệm khách hàng Trí tuệ nhân tạo Techcombank AI xử lý lượng liệu khổng lồ lúc với tốc độ nhanh chóng, xác đem đến kết xác so với người Sát với nhu cầu thực tế khách hàng, mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, trải nghiệm mới, sản phẩm, dịch vụ cá thể hóa để phù hợp với đối tượng khách hàng khác Có thể làm việc liên tục cịn với người khơng thể làm việc đc liên tục o Sự khác biệt so với sản phẩm khác: Tận dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo để cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng, AI cung cấp dịch vụ như: cho vay, đầu tư, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, dịch vụ khác thông qua ứng dụng điện thoại di động hay máy tính Các hoạt động ngân hàng hồn tồn trực tuyến thay phải đến điểm giao dịch AI cung cấp cho khách hàng trải nghiệm thơng qua ứng dụng di động AI coi cánh tay vươn dài tổ chức tài truyền thơng, tảng Web/Mobile người dùng AI lấy khách hàng làm trung tâm, cung cấp sản phẩm, dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng thơng qua cơng nghệ Và cung cấp dịch vụ hồn tồn trực tuyến phí giao dịch giảm đáng kể AI từ xa thông qua ứng dụng di động, ngân hàng trực tuyến AI cho phép giao dịch chuyển đổi ngoại tệ với tỷ giá hối đối hành cách nhanh chóng đơn giản AI có lợi sử dụng thơng tin tài khoản liệu khách hàng kết hợp với ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo để đề xuất dịch vụ tài cần thiết theo nhu cầu khách hàng Do vậy, ghi nhận thu nhập khách hàng, từ giới thiệu dịch vụ dựa nhân học, hành vi sở thích để tìm thêm khách hàng Tích hợp cơng nghệ tiên tiến để mang tới trải nghiệm tối ưu cho khách hàng: AI tảng ứng dụng quan tâm đến trải nghiệm khách hàng nên ưu tiên tạo giao diện xử lý thông minh thân thiện với người dùng, dễ hiểu dễ sử dụng Ứng dụng AI đáp ứng tiêu chí thiết kế giao diện sắc nét, dễ sử dụng, dễ thao tác AI mang lại giá trị lâu dài mà ngân hàng nỗ lực hướng tới Tốc độ dịch vụ cao: Các giao dịch AI gần xử lý điều chỉnh khoảng thời gian cụ thể Nó cung cấp cho khách hàng Kết tiềm dự án o Các nguồn thu dự án bao gồm: Từ tỷ lệ thu dịch vụ tổ chức tín dụng: tổ chức tín dụng đẩy mạnh tiết giảm chi phí hoạt động Nhờ sớm đầu tư thiết bị, ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại tích cực cải cách thủ tục hành giúp ngân hàng tiết giảm nhiều chi phí hoạt động Ngân hàng số đem tới giản tiện cho người sử dụng Chúng ta thấy, người dân dễ dàng sử dụng điện thoại để chuyển tiền, thực tốn khơng dùng tiền mặt nơi, lúc mà không cần phải đến ngân hàng… Khi áp dụng số hóa, việc phê duyệt thẻ tín dụng khoảng vài giây thay - ngày, từ thúc đẩy việc tiêu dùng khách hàng, gắn liền hoạt động tốn khách hàng thẻ tín dụng Do vậy, hoạt động liên quan đến thẻ tín dụng tăng Cũng có ngân hàng số toán điện tử mà lượng tiền mặt lưu thông chủ yếu luân chuyển tài khoản ngân hàng, giúp tổ chức tín dụng gia tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất thấp Nhờ đó, tổ chức tín dụng có điều kiện tiết giảm chi phí huy động vốn đầu vào Tích cực mở rộng hoạt động dịch vụ: ngân hàng đại lý nhiều hoạt động khác như: kinh doanh bảo hiểm, phát triển dịch vụ: toán, quản lý tài sản giúp tăng thu nhập từ hoạt động Nguồn thu từ lãi: gồm khoản thu từ hoạt động cho vay ngân hàng, nguồn thu chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn thu ngân hàng Nguồn thu lãi: bao gồm khoản thu khác ngồi khoản thu từ hoạt động tín dụng, cụ thể: thu nhập từ phí, hoa hồng hay khoản từ hoạt động dịch vụ; thu nhập từ kinh doanh ngoại hối vàng; thu nhập mua bán chứng khoán kinh doanh, mua bán chứng khoán đầu tư; thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần thu nhập từ hoạt động khác o Dự kiến doanh thu Doanh thu ước tính: 40.000 tỷ đồng (1 năm) -> trừ khoản chi phí, lợi nhuận ~ 30.000 tỷ đồng (1 năm) (giả định) STT Tính tốn chi phí: Bảng chi phí sản xuất cho lần lắp đặt Hạng mục Đơn giá Số Thành tiền (VNĐ) (VNĐ toán 2.500.000.0 lượng 500000000 Robot quốc tế Robot kinh doanh 00 2.500.000.0 500000000 Robot vận hành 00 2.500.000.0 500000000 00 Robot kiểm toán nội 2.500.000.0 500000000 00 Robot phân tích tài 2.500.000.0 500000000 00 Robot tư vấn chăm 2.500.000.0 500000000 sóc khách hàng 00 Robot tín dụng ngân 2.500.000.0 500000000 hàng Robot giao dịch viên 500000000 00 2.500.000.0 00 Chi phí để sản xuất robot dùng cơng nghệ AI: 300,000$ đến 350,000 đô la (giả định) Tổng chi phí để sản xuất 10 robot cho vị trí ngân hàng: 3.500.000$ ~ 82.530.000.000 VND - Nhân viên quản lý rủi ro (Risk Management Officer) - Chuyên viên toán quốc tế - Nhân viên kinh doanh (Sales Executive) - Nhân viên vận hành (Operations Officer) - Nhân viên kiểm toán nội (Internal Audit Officer) - Nhân viên phân tích tài (Financial Analyst) - Nhân viên tín dụng ngân hàng (Credit Approval Officer) - Nhân viên gọi điện thoại ngân hàng (Telesales ngân hàng) - Chuyên viên tư vấn đầu tư (Wealth Specialist) - Giao dịch viên (Teller) Các chi phi khác chi phí luật định khoảng 20 triệu USD (một phần chi phí xin giấy phép phần lớn chi phí vốn) chi phí hoạt động 40 triệu USD (chi phí cần thiết để xây dựng sở hạ tầng công nghệ) Tổng cộng, khoảng 60 triệu USD ~1.414.800.000.000 VND => Tổng chi phí hết khoảng: ~1500 tỷ đồng (Tham khảo: Đối với ngân hàng đầy đủ, bạn cần đặt vấn đề “phải tốn chi phí để thành lập ngân hàng”? Chi phí luật định khoảng 20 triệu USD (một phần chi phí xin giấy phép phần lớn chi phí vốn) chi phí hoạt động 40 triệu USD (chi phí cần thiết để xây dựng sở hạ tầng công nghệ) Tổng cộng, bạn khoảng 60 triệu USD để xây dựng ngân hàng kỹ thuật số mình, rẻ nhiều so với số 200 triệu USD 20 năm trước Đối với Neo Bank (ví dụ Revolut Bank), nhìn bề ngồi giống ngân hàng truyền thống, ngân hàng không sở hữu giấy phép thành lập ngân hàng, mà thay vào giấy phép tiền điện tử Điểm khác biệt thể rõ nét chi phí thành lập ngân hàng chi phí luật định thấp nhiều, khoảng triệu USD chi phí hoạt động rẻ lần, khoảng triệu USD Tổng cộng, chi phí thành lập ngân hàng Neo vào khoảng triệu USD Lý ngân hàng Neo đơn ngành, cung cấp dịch vụ so với ngân hàng truyền thống.) Thời gian hoàn vốn (dự kiến): 1500 / 30 = 50 (năm) o Khả tăng trưởng: Sau năm dự kiến cán mốc 10 triệu người dùng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ số trịn trĩnh đem lại cho ngân hàng cho người tiêu dùng: AI dùng việc xử lí hoạt động tài chính, tiền đầu tư cổ phiếu, quản lí tài sản khác nhau, qua xử lí giao dịch chí tốt người, giúp ngân hàng hỗ trợ khách hàng tốt hơn, cung cấp giải pháp nhanh chóng Nhờ AI ứng dụng thương mại điện tử, người tiêu dùng tìm hàng mà u thích nhanh, giá tốt mà không nhiều thời gian > kéo thêm khách hàng AI giúp giám sát liệu theo thời gian thực, phát điều kỳ lạ để điều tra thêm loại bỏ giảm xuất gian lận toán tội phạm mạng chuyên nghiệp thực hiện, giúp cải thiện an ninh bảo mật khách hàng -> kéo giữ chân khách hàng AI có khả nắm bắt thông tin hoạt động sử dụng dịch vụ khách hàng thông qua việc thu thập phân tích liệu để từ đưa giải pháp tối ưu, hiệu phù hợp với nhu cầu sử dụng họ Điều giúp ngành dịch vụ hoạt động tốt mang lại trải nghiệm thú vị, mẻ cho người dùng o Tác động xã hội: Các hệ thống ngày có nhiều lực Chúng ta sống giới mà hệ thống khơng phải người làm việc mà trước có người làm Thậm chí số trường hợp hệ thống khơng phải người cịn làm tốt Trí tuệ nhân tạo (AI) bắt chước lời nói người, dịch ngơn ngữ, chẩn đoán bệnh, soạn thảo tài liệu pháp lý, tự làm việc chơi trị chơi (thậm chí đánh bại đối thủ người) Chúng ta xã hội mà hệ thống hồn thành nhiệm vụ khơng tin xảy thời đại Các hệ thống trở nên phổ biến Theo thời gian, ranh giới trực tuyến ngoại tuyến, giới thực khơng gian mạng dần xóa nhịa Các hệ thống trở nên có nhiều khả tích hợp nhiều vào giới xung quanh Trước dễ phân biệt cơng nghệ khơng Nhưng sau, công nghệ lan toả vật thể hay sản phẩm mà trước chưa nghĩ đến nhà thông minh với thiết bị thông minh không gian công cộng thành phố thông minh dày đặc cảm biến Xã hội ngày định lượng Hiện nay, vài tiếng đồng hồ lại tạo nhiều liệu so với trước Điều có nghĩa liệu thu thập xếp, người sở hữu kiểm sốt có nhìn sâu sắc nghĩ, quan tâm, cảm nhận, đâu, mua gì, nói với ai, làm vào lúc nào, có liên hệ với Và lúc nhớ liệu công nghệ AI vượt trội hơn, giúp đỡ nhiều cho người Các kênh truyền thông o Kế hoạch truyền thông Truyền thông online - Quảng cáo trang mạng xã hội Facebook, Youtube, Instagram, Tiktok… Quảng cáo trang báo lớn,nổi tiếng Truyền thông offline - Mở hội thao trường đại học - Phát dán tờ rơi - Báo giấy