Nghiên cứu về kiều hối ở việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH ĐỀ ÁN MƠN HỌC LÝ THUYẾT TÀI ĐỀ TÀI : CHÍNH TIỀN TỆ NGHIÊN CỨU VỀ KIỀU HỐI Ở VIỆT NAM : PGS TS LÊ THANH TÂM Sinh viên thực : NGUYỄN XUÂN MINH Mã sinh viên : 11142857 Lớp : NGÂN HÀNG CLC K56 ên uy Ch Giảng viên hướng dẫn đề c ự th p tậ Lời mở đầu : p iệ gh tn Tố Việt Nam quốc gia giai đoạn phát triển với mức thu nhập bình quân đầu người thấp , số HDI Việt Nam tăng dần qua năm tăng trưởng chưa phải cao , từ quốc gia có số phát triển người thấp, Việt Nam vươn lên nhóm nước có số phát triển người trung bình Theo báo mạng vietnamnet.vn thống kê có đến khoảng 4.5 triệu người Việt Nam làm việc sinh sống nước 103 nước vùng lãnh thổ Cùng với thống kê có khoảng 500 000 người lao động xuất đến nhiều quốc gia vùng lãnh thổ khác giới ( có nhiều ) mà họ tập trung quốc gia có cơng nghiệp phát triển mạnh Mỹ ( khoảng 1,5 triệu người ) , Pháp ( khoảng 300.000 người ) , Canada ( khoảng 200.000 người ) , Australia ( 250.000 người ) … Họ có mức thu nhập cao thu nhập bình qn nước nhiều Ngồi nước phát triển có nhu cầu lớn với nhân công lao động giá rẻ Việt Nam , với sách khuyến khích lao động khiến số lượng người lao động nước tăng lên mạnh mẽ Hiển nhiên điều dẫn đến việc người thường xuyên gửi tiền cho gia đình hình thức tiết kiệm Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế làm hội đầu tư tăng lên , quản lí ngoại hối nói chung kiều hối nói riêng điều chỉnh theo hướng cởi mở , khuyến Ch khích lượng lớn kiều hối gửi nước Lượng tiền đóng vai trị to lớn ên uy việc cải thiện cán cân toán , tăng dự trữ ngoại hối , ổn định tỷ giá , tham gia vào hoạt động đầu tư nước thúc đầy tăng trưởng kinh tế đề Qua thấy vai trị quan trọng kiều hối phát triển kinh tế Việt Nam Sau vào phân tích cụ thể chi tiết thực ự th trạng kiều hối Việt Nam c p tậ p iệ gh tn Tố Mục lục : Chương I : Những vấn đề kiều hối 1.1 Khái niệm , đặc điểm 1.2 Thủ tục gửi nhận kiều hối Việt Nam 1.3 Tác động kiều hối lên kinh tế 1.4 Tình hình kiều hối giới 14 Chương II : Thực trạng kiều hối Việt Nam 17 2.1 Kết việc thu hút kiều hối Việt Nam qua giai đoạn 17 2.2 Thực trạng kiều hối Thành phố Hồ Chí Minh 21 2.3 Đánh giá thực trạng 23 Chương III : Khuyến nghị kết luận 29 3.1 Đánh giá khuyến nghị 29 Ch 3.2 Kết luận ên uy Phụ lục 33 40 đề Tài liệu tham khảo 34 c ự th tậ p Chương I : Những vấn đề kiều hối p iệ gh tn Tố 1.1 Khái niệm / đặc điểm  Khái niệm : Theo wikipedia : kiều hối ( international remittances ) là tiền bạc di chuyển từ người trú ngụ hay là lao động nước ngoài đến thân nhân họ quê hương Theo lãnh Việt Nam đặt Hoa Kỳ Kiều hối ( overseas remittances ) nguồn lực quý giá theo nhiều nghĩa , kênh mang lại nguồn ngoại tệ cho đất nước mà không kênh sánh hiệu Bởi ngoại tệ thu xuất hàng hóa phải chịu nhiều chi phí sản xuất ,vận chuyển , phải chịu thuế nhập , chịu hạn nghạch , chi phí tiếp thị thị trường , quảng bá ,… Theo quỹ tiền tệ quốc tế ( IMF ) kiều hối hàng hóa cơng cụ tài mà người lao động sinh sống nước từ năm trở lên chuyển quê hương họ Theo định 170/1999/QĐ-TTg thủ tướng chỉnh phủ ngày 19/08/1999 định nghĩa kiều hối loại ngoại tệ tự chuyển đổi chuyển vào Việt Nam qua cách thức sau : Qua tổ chức tín dụng phép - Các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế - Cá nhân mang ngoại tệ theo người vào Việt Nam ên uy Ch - đề Theo ý kiển số lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần nước , điển hình ông Nguyễn Thanh Toại – Phó tổng giám đốc ACB phát biểu cuối năm 2007 trích ự th báo ‘’ Kiều hối đổ ‘’ ngày 15/12/2007 báo tuổi trẻ kiều hối c bao gồm toàn tiền kiều bào gửi cho thân nhân với ý nghĩa trợ cấp tiêu dùng , tiền p tậ người lao động gửi nhà , tiền kiều bào gửi đầu tư , người thân khách du lịch tiếp tế họ dừng Việt Nam , người thân du học sinh nước du học Việt Tố Nam thông qua đường thức tổ chức tín dụng phép , p iệ gh tn doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế , cá nhân mang ngoại tệ vào Việt Nam có khai báo với cửa hải quan  Đặc điểm : Kiều hối có tính chất ổn định lâu dài , không chịu ảnh hưởng biến động kinh tế nhiều ( điển hình giai đoạn suy thối kinh tế khơng gây nhiều ảnh hường ) Trong năm gần , xu hướng tồn cầu hóa , mở rộng lao động xuất với điều chỉnh sách quản lý kiều hối theo hướng thống làm quy mơ lượng kiều hối chuyển quốc gia phát triển ( có Việt Nam ) tăng cách đáng kể Kiều hối đóng vai trị quan trọng nguồn tài quốc gia Đầu tư trực tiếp nước ( FDI ) lợi thuế , giải công ăn việc làm , tiếp thu công nghệ tiên tiến ,… vốn nhà đầu tư tư nước ngồi , họ khơng xuất cịn cạnh tranh với hàng hóa loại sản xuất nước Trường hợp nguồn vốn hỗ trợ đầu tư ODA , vay thời gian dài với lãi suất thấp việc giải ngân lại gặp nhiều khó khăn , cịn gặp vấn đề Ch khơng sử dụng hiệu vay trả nợ cũ để lại gánh nặng cho sau ên uy Ta thấy nguồn kiều hối với nước phát triển quan trọng FDI ODA nguồn tài ổn định có biến động giai đề đoạn kinh tế khó khăn , đem lại lợi ích thời gian lâu dài Do quan Chính hối c ự th phủ tổ chức phát triển kinh tế đặt mối quan tâm hàng đầu kiều tậ p 1.2 Thủ tục gửi nhận kiều hối Việt Nam p iệ gh tn Tố Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 170/1999/QĐ-TTG , định thủ tướng phủ số 78/2002/QĐ-TTG ngày 17 tháng năm 2002 việc sửa đổi,bổ sung định số 170/1999/QĐ-TTG ngày 19 tháng năm 1999 việc khuyến khích người Việt Nam nước ngồi chuyển tiền nước Theo đó, hình thức chuyển ngoại tệ vào Việt Nam, đối tượng phép nhận ngoại tệ người Việt Nam nước chuyển vào chi trả cho người thụ hưởng nước, quyền người thụ hưởng kiều hối quy định Điều 4, Điều 5, Điều Quyết định Theo đó, người Việt Nam nước người nước chuyển ngoại tệ từ nước ngồi vào Việt Nam hình thức sau: - Chuyển ngoại tệ thông qua tổ chức tín dụng phép - Chuyển ngoại tệ thơng qua doanh nghịêp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế - Cá nhân mang theo người vào Việt Nam Theo thông tư ngân hàng nhà nước Việt Nam số 02/2000/TT-NHNN7 ngày 24 tháng năm 2000 hướng dẫn thi hành định số 170/1999/QĐ-TTG NGÀY 19/8/1999 quyền lợi người thụ hưởng Ch Nhận ngoại tệ đồng Việt Nam (bằng tiền mặt chuyển khoản) theo yêu ên uy cầu; Trường hợp nhận ngoại tệ, người thụ hưởng có quyền: đề a Bán cho tổ chức tín dụng phép bàn đổi ngoại tệ; ự th b Gửi tiết kiệm ngoại tệ tổ chức tín dụng phép; c c Mở gửi vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân tổ chức tín dụng phép; tậ p d Sử dụng ngoại tệ vào mục đích khác theo quy định Nghị định p iệ gh tn Tố số 63/1998/NĐ-CPngày 17/8/1998 Chính phủ quản lý ngoại hối, Thơng tư số 01/1999/TT-NHNN7 ngày 16/4/1999 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thi hành Nghị định quy định hành khác có liên quan quản lý ngoại hối Người thụ hưởng khơng phải đóng thuế thu nhập khoản ngoại tệ nhận người gửi tiền Cá nhân nước nhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho Người Việt Nam nước phải kê khai với Hải quan cửa số ngoại tệ mang hộ từ nước gửi cho Người thụ hưởng nước Các đối tượng phép nhận ngoại tệ Người Việt Nam nước chuyển vào chi trả cho người thụ hưởng nước gồm: - Tổ chức tín dụng phép - Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế - Các tổ chức kinh tế Ngân hàng Nhà nước cho phép làm dịch vụ nhận chi trả ngoại tệ tổ chức kinh tế làm đại lý cho tổ chức tín dụng thực việc chi trả ngoại tệ nước Ch ên uy Khơng phải đóng thuế thu nhập khoản ngoại tệ từ nước chuyển Người thụ hưởng có quyền sau: đề - Nhận ngoại tệ đồng Việt Nam theo yêu cầu ự th - Trong trường hợp nhận ngoại tệ, người thụ hưởng bán cho tổ chức tín dụng phép, chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân sử dụng c tậ theo quy định hành quản lý ngoại hối, gửi tiết kiệm ngoại tệ tổ chức p tín dụng phép sử dụng vào mục đích khác theo quy định pháp luật Tố Việt Nam p iệ gh tn - Khơng phải đóng thuế thu nhập khoản ngoại tệ từ nước chuyển Thủ tục gửi nhận kiều hối Việt Nam ( VietinBank ) Tại Việt Nam có nhiều tổ chức tín dụng có uy tín hoạt động Dịch vụ chuyển Kiều hối, tiếp nhận ngoại tệ người Việt Nam nước chuyển nước chi trả cho người thụ hưởng Chẳng hạn với Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (VietinBank), người nhận tiền người gửi tiền làm theo hướng dẫn sau: Đối với người nhận tiền Việt Nam: Để nhận tiền nhanh chóng chi phí thấp, người nhận tiền nên sử dụng dịch vụ chuyển tiền vào tài khoản Người nhận tiền đến phịng giao dịch VietinBank để mở tài khoản tiền gửi ATM, cung cấp cho người gửi tiền xác số tài khoản Nếu khơng có tài khoản cung cấp cho người gửi tiền thơng tin xác, rõ ràng người nhận tiền như: Họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, số điện thoại, mã SWIFT VietinBank: ICBVVNVX Khi người gửi tiền cung cấp thông tin chuyển tiền, người nhận tiền nên liên hệ với phận chuyển kiều hối VietinBank để hỗ trợ Đối với người gửi tiền nước ngồi: Lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp thuận tiện tùy theo nơi sinh sống Cung cấp cho ngân hàng, công ty chuyển tiền xác, rõ Ch ràng thơng tin người nhận tiền: Họ tên, số tài khoản, số chứng minh nhân dân, địa ên uy chỉ, số điện thoại (nếu có) mã SWIFT VietinBank: ICBVVNVX Thông báo cho người nhận tiền thông tin tiền chuyển như: số tiền, nơi chuyển, Mã số chuyển tiền (nếu nơi chuyển tiền cung cấp) Nếu có thể, liên hệ trực tiếp với đề phận hỗ trợ VietinBank trước tiến hành chuyển tiền ự th Theo hướng dẫn trên, người chị ông Nguyễn Quốc Hùng cần đến ngân c hàng thuận tiện nước gần nơi bà sinh sống (nên lựa chọn ngân hàng lớn, có tậ uy tín) cung cấp thơng tin cần thiết theo hướng dẫn nhân viên ngân hàng, điền p vào phiếu chuyển tiền toán số tiền chuyển với phí chuyển tiền Tố tn Tại quốc gia có hạn mức chuyển tiền nước ngồi riêng Số tiền tối đa mà chị ơng Hùng chuyển Việt Nam phụ thuộc vào pháp luật nước sở phụ p iệ gh thuộc vào quy định riêng ngân hàng cơng ty chuyển tiền Cịn Việt Nam khơng có quy định giới hạn số tiền mà người nhận thụ hưởng người Việt Nam nước gửi 1.3 Tác động kiều hối lên kinh tế Tác động tích cực : Mặc dù có nhiều nghiên cứu thảo luận từ cách tiếp cận khác nhau, phủ nhận mối quan hệ chặt chẽ kiều hối tăng trưởng kinh tế quốc gia nhận kiều hối  Mức độ tác động kiều hối lên tăng trưởng kinh tế khác quốc gia, phụ thuộc vào trạng kinh tế, quy mơ dịng kiều hối nhận được, tập qn thói quen tiêu dùng, sách thu hút sử dụng kiều hối… Nhưng lại, tác động kiều hối góp phần tăng trưởng kinh tế xóa đói giảm nghèo tác động mang lại đa phần mang hướng tích cực : Ch ên uy a Kiều hối nguồn thu nhập hộ gia đình, giúp trì sống hàng ngày nâng cao mức sống người nhận kiều hối:  đề Nhiều khảo sát nghiên cứu thực nghiệm có kết luận giống ự th hạng mục chi tiêu từ nguồn kiều hối, xếp theo thứ tự ưu tiên sau: c  Chi trả chi phí cho sống hàng ngày, cụ thể cho loại hàng hóa tiêu dùng p tậ để nâng cao mức sống  Hỗ trợ mua nhà đất, trang trại để sản xuất; p iệ gh tn Tố  Chi trả chi phí liên quan đến sức khỏe giáo dục;  Chi cho hoạt động mang tính văn hóa, xã hội: sinh nhật, ma chay, cưới hỏi;  Trả nợ khoản vay liên quan tới hoạt động xuất lao động  Tiết kiệm đầu tư vào hoạt động khởi nghiệp sau kiều dân trở b Kiều hối giúp xóa đói giảm nghèo: kiều hối khoản thu nhập trực tiếp đa số người lao động nước phát triển, nước đói nghèo, nên có tác động hỗ trợ gia đình nghèo Đặc biệt với quốc gia phát triển  Cụ thể, với nước phát triển khu vực châu Á Thái Bình Dương kiều hối tăng 10%, làm giảm đói nghèo 2,8% Với nghiên cứu áp dụng cho 74 quốc gia phát triển có mức thu nhập thấp trung bình, cho thấy 10% số lượng người di cư làm giảm 1,9% số lượng người sống với mức thu nhập thấp USD/ ngày c Phát triển nguồn nhân lực tăng trưởng kinh tế : kiều hối nhận giúp thúc đẩy thị trường bán lẻ , tăng thêm nhu cầu hàng hóa dịch vụ , từ thúc đẩy tăng trưởng Ch kinh tế tạo công ăn việc làm Điều đáng nói là, nguồn kiều hối dành cho chi tiêu ên uy nguồn tương đối ổn định, tức có lượng chi tiêu thường xuyên tác động lên tổng cầu Điều đặc biệt với quốc gia có thu nhập thấp, nơi mà nhiều gia đình đề sinh sống dựa vào nguồn kiều hối gửi từ nước ngồi họ có mức sống gần nghèo khổ, đủ trang trải cho nhu cầu thiết yếu Thêm vào nữa, thu ự th nhập hộ gia đình tăng, nhu cầu chi tiêu tăng, tạo nhu cầu nhiều loại hàng hóa, c nhiều ngành nghề sản xuất đời, tạo nên thay đổi diện mạo cho địa phương p tậ Tố 10 p iệ gh tn d Kiều hối nguồn vốn đầu tư, hỗ trợ phát triển kinh tế khuyến khích thu hút Việt kiều nước chuyển, gửi tiền nước đầu tư giảm chi phí, rút ngắn thời gian, đơn giản thủ tục Theo đánh giá WB, kiều hối chuyển Việt Nam chịu phí dịch vụ thấp, 0,05% khoản tiền gửi tối đa không 200 USD Mặt khác, dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua kênh thức phát triển với tham gia nhiều ngân hàng, doanh nghiệp có tính chất cạnh tranh cao Ngoài ra, chênh lệch lãi suất VND ngoại tệ Việt Nam yếu tố thu hút ngoại tệ gửi về17 Thời gian qua, công tác thơng tin, tun truyền đường lối, sách Đảng Nhà nước ta nói chung, sách đối ngoại bà kiều bào nói riêng có nhiều tiến bộ, ý đầu tư nhiều hơn, lĩnh vực phát thanh, truyền hình qua mạng Internet, nên tình cảm yêu nước, ý thức đóng góp, trách nhiệm với gia đình người Việt Nam nước trở thành tâm tư nhiều người Hạn chế nguyên nhân hạn chế : Thống kê quan chức định chế quốc tế xác, Ch chưa cho tin cậy liệu có phải tồn kiều hối khoản ên uy tiền chắt chiu dành dụm bà người Việt sinh sống làm việc nước ngồi gửi giúp gia đình đầu tư kinh doanh nước hay không? đề Thông tin Bộ Lao động, Thương binh Xã hội cho thấy số lao động Việt Nam nước 500.000 người gởi nước năm 1,6 tỉ USD, tính bình ự th qn lao động gởi cho gia đình 3.200 USD/năm c tậ Đây số khả thi tình trạng lao động nước phần lớn chấp nhận p xa để giúp gia đình chủ yếu nơng thơn đời sống vốn khó khăn Nếu lấy số liệu 26 p iệ gh tn Tố kiều hối năm 2013 11 tỉ USD triệu người Việt Nam lại sinh sống khắp nơi giới (sau trừ số người lao động nước ngồi) trung bình người phải “gánh” vai khoảng 2.000 USD kiều hối năm Đây số khơng tưởng tình hình đa số người Việt nước không thuộc thành phần giàu có, phải cịn vật lộn với sống khó khăn Chẳng hạn Mỹ, nơi có đến 1,8 triệu người gốc Việt sinh sống, mà theo nghiên cứu Viện quản lý Trung ương 57% số kiều hối từ Mỹ – tính vào khoảng tỉ USD Nếu tính bình qn người Việt Mỹ, giàu nghèo hay lớn nhỏ, đóng góp vào dịng chảy kiều hối Việt Nam 2.800 USD/năm Con số có tin khơng mà gia đình người Việt tầng lớp trung lưu Mỹ năm dành dụm 10.000 USD điều hồn tồn khơng dễ dàng Trong viết gần đây, Tiến sĩ Vũ Quang Việt, chuyên gia thống kê Liên Hiệp Quốc, sau đối chiếu số liệu liên quan đến kiều hối từ nhiều nguồn lẫn nước cho có điều cịn khuất tất số liệu nguồn gốc kiều hối công bố Và ơng khơng loại trừ hoạt động rửa tiền núp bóng kiều hối Ch Theo ơng Vũ Quang Việt, làm ăn bất chính, cách đơn giản để cơng ty nước ngồi ên uy liên quan đến đầu tư trực tiếp xuất nhập tạo đứng lợi nhuận tăng chi phí phải trả cho phía nước sở tại, phần chi phí “lại quả” cho quan chức liên quan qua việc thiết lập tài khoản cho họ nước Những quan chức tất nhiên đề muốn chuyển tiền nước cách đơn giản dùng hình thức kiều hối ự th Cũng có nhiều ý kiến cho rằng, kinh tế quốc gia phải vận hành cơng ty c nghĩa phải tìm lợi nhuận từ đồng vốn để tồn dựa vào tiền tài trợ tậ Do phủ phải để bớt dần phụ thuộc vào kiều hối sách p Tố quản lý vĩ mô biện pháp mạnh dạn làm lực đẩy cho doanh nghiệp, có tạo phát triển bền vững p iệ gh tn 27 Mặt khác, dự trữ ngoại tệ ngân sách mà lệ thuộc phần lớn vào kiều hối sách tài bị biến thái Phát huy có hiệu đồng vốn không chịu lãi suất kiều hối giúp tạo vận tốc đầu cho kinh tế vượt qua khó khăn ên uy Ch đề c ự th p tậ p iệ gh tn Tố 28 Chương III : Đánh giá kết luận 3.1 Đánh giá khuyến nghị : Đánh giá : Việc thành lập cơng ty kiều hối xem hoạt động nhằm tạo thêm thuận lợi cho khách hàng, thu hút thêm lượng tiền từ nước gửi Việt Nam Trong thời gian qua, dòng kiều hối vào Việt Nam tăng số tuyệt đối tương đối so với GDP Thống kê cho thấy, từ năm 1993 đến 2012, lượng kiều hối tăng lên khoảng 100 lần, từ 141 triệu USD năm 1993 lên 10 tỷ USD năm 2012 năm 2015 Việt Nam đạt 13 tỷ USD kiều hối chuyển từ nước ngồi Tuy nhiên, năm 2016 có sụt giảm khoảng gần 25%, với số chuyển đạt tỷ đồng Ch Hiện lượng kiều hối Việt Nam sử dụng theo ba kênh khác nhau: (i) Gửi USD vào ên uy hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) vừa an toàn vừa hưởng lãi; (ii) Cất trữ nhà; (iii) Sử dụng tốn khoản tốn có giá trị lớn mua đề nhà, mua xe, đầu tư bất động sản ự th Nguồn kiều hối chuyển vào Việt Nam thông qua kênh sau: (i) Các kênh chuyển kiều hối thức bao gồm: Các cơng ty kiều hối, NHTM c tậ phép làm dịch vụ chuyển tiền quốc tế, công ty chuyển tiền, cơng ty bưu Các tổ p chức chịu quản lý, giám sát quan nhà nước Tố (ii) Các kênh chuyển tiền khơng thức: Rất đa dạng, nhiên, nhiều qua tn đường dây chuyển tiền, đó, người gửi tiền cần chuyển tiền mặt kèm địa p iệ gh 29 số điện thoại người nhận cho sở nhận tiền nước ngồi, sở làm việc với sở đường dây họ Việt Nam, sau đó, người nhận Việt Nam nhận tiền nhà qua bưu điện Nếu so sánh quy mơ dịng kiều hối chảy vào Việt Nam qua đường thức dịng vốn đầu tư nước ngồi (FDI), dịng kiều hối giai đoạn 2012 - 2015 cao vốn FDI Theo nghiên cứu Ngân hàng Thế giới, quy mô thị truờng kiều hối chuyển qua kênh phi thức xấp xỉ kiều hối chuyển qua kênh thức Để tạo điều kiện thúc đẩy thị trường kiều hối qua kênh thức phát triển mạnh hơn, thu hẹp kiều hối chuyển qua kênh phi thức, Chính phủ Việt Nam có chủ trương thu hút kiều hối cách bãi bỏ nhiều quy định thuế không giới hạn số lượng ngoại tệ chuyển Việt Nam người nhận người gửi Tóm lại, chuyển nước hình thức sử dụng vào đâu kiều hối đóng vai trị quan trọng, góp phần làm giảm thiếu hụt cán cân vãng lai nguồn cung ngoại tệ cho kinh tế Khơng vậy, kiều hối cịn giúp Việt Nam hạn chế rủi ro huy động vốn giảm phụ thuộc vào nguồn vốn nước ngồi Bên cạnh tác động tích cực, nghịch lý đặt là, lượng kiều hối chảy Ch vào Việt Nam thời gian qua lớn song tỷ lệ tiết kiệm ngoại tệ nước lại ên uy không tăng lên Điều chứng tỏ lượng kiều hối lớn nằm bên tổ chức tín dụng, gây khó khăn cho Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quản lý, điều hành, cung ứng tiền tệ gây bất ổn hệ thống ngân hàng đề Hiện nay, Việt Nam trở thành mục tiêu hoạt động rửa tiền, hệ thống ự th tra, giám sát, hệ thống kế tốn tìm hiểu khách hàng hệ thống ngân hàng c nước ta phát triển, mức độ sử dụng tiền mặt luồng chuyển tiền khơng p tậ thức lớn, gây khó khăn cho việc kiểm soát giao dịch, toán Theo nhận định Cơ quan phòng chống ma túy tội phạm Liên Hợp Quốc Tố (UNODC), Việt Nam dễ bị tội phạm rửa tiền tìm đến kinh tế sử dụng nhiều tiền p iệ gh tn 30 mặt, với hoạt động thương mại đầu tư ngày gia tăng Chuyển tiền qua đường kiều hối Việt Nam đường nhanh dễ dàng Theo Cục Phòng chống rửa tiền (thuộc NHNN) Việt Nam, khó thống kê xác thời điểm hành vi rửa tiền xuất có dấu hiệu cho thấy, nhóm tội phạm quốc tế nhắm đến Việt Nam để thực hành vi rửa tiền, điều rõ ràng ảnh hưởng xấu đến kinh tế Việt Nam Khuyến nghị : Từ phân tích cho thấy, kiều hối có tác động tiêu cực đến ổn định kinh tế vĩ mô Tuy nhiên, điều kiện tự hóa tài chính, khơng thể áp dụng biện pháp hành để kiểm sốt kiều hối Nếu vậy, Việt Nam khơng cịn quốc gia hấp dẫn thu hút kiều hối Trong khi, Việt Nam cần lượng kiều hối để bù đắp thâm hụt cán cân vãng lai sử dụng kiều hối kinh tế bị thiếu vốn Vấn đề đặt làm nhằm kiểm sốt sử dụng có hiệu luồng kiều hối để phát triển kinh tế giữ ổn định thị trường tài chínhtrong hội nhập quốc tế Từ thực tiễn, viết đề xuất số giải pháp định hướng ên uy Ch cho dòng kiều hối sau: Thứ nhất, cần xây dựng sách bảo hộ tạo điều kiện cho doanh nhân, trí thức kiều bào nước làm việc, đầu tư kinh doanh; khuyến khích việc hình thành hiệp hội đề chun ngành, mở rộng hợp tác cộng đồng với nước theo tinh thần “ích nước lợi nhà” Có thể tạo điều kiện cho dòng kiều hối tham gia vào thị trường chứng khoán ự th theo chủ trương cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước Kêu gọi kiều bào đầu tư vào c dự án phát triển kinh tế bền vững tậ p Thứ hai, Nhà nước cần có nhiều quy định thơng thống việc 31 p iệ gh tn Tố mua nhà Việt Nam Việt Kiều định cư nước ngồi, giảm thiểu thủ tục giấy tờ hành chính, bảo vệ quyền lợi đáng họ mua nhà Điều thúc đẩy thị trường bất động sản nước phát triển Thứ ba, cho phép người nhận kiều hối trực tiếp ngoại tệ, không bắt buộc phải chuyển đổi nội tệ, không bắt buộc phải gửi tiết kiệm vào NHTM, không bắt buộc phải bán cho ngân hàng Việc chênh lệch lãi suất ngoại tệ Việt Nam so với nước việc chênh lệch lãi suất ngoại tệ VND Việt Nam nhân tố thu hút nguồn ngoại tệ đổ Việt Nam Lãi suất cần điều hành phù hợp với cân đối vĩ mô, đảm bảo an toàn hệ thống NHTM, nâng cao hiệu quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, hoạt động ngân hàng NHNN Cần có biện pháp đảm bảo cho lãi suất tiền gửi nội tệ đủ sức hấp dẫn, khuyến khích người nhận kiều hối chuyển sang nội tệ gửi vào NHTM Thứ tư, chú trọng mở rộng kênh chuyển tiền, cải tiến công nghệ Hiện nay, kiều hối chuyển Việt Nam qua kênh dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union lên đến 200 quốc gia vùng lãnh thổ Để đón dịng tiền Việt kiều người lao động xuất khẩu, hầu hết ngân hàng triển khai chương trình, dịch vụ ưu đãi nhằm thu hút tối đa nguồn kiều hối Ch Thứ năm, vấn đề kiều hối phòng chống rửa tiền Việt Nam, cần phải có ên uy biện pháp thiết thực để vừa khuyến khích kiều bào gửi tiền xây dựng đất nước vừa ngăn chặn tội phạm rửa tiền thông qua đường NHNN cần ưu tiên đầu tư hệ thống cơng nghệ thơng tin phịng, chống rửa tiền cho đề Cục phòng, chống rửa tiền Cục Phòng, chống rửa tiền thu thập, phân tích thơng tin ự th giao dịch phải báo cáo, giao dịch đáng ngờ từ tổ chức tín dụng cách p tậ chống rửa tiền c nhanh chóng kịp thời Ban hành quy chế giám sát việc tuân thủ quy định phòng Việc ban hành quy chế giám sát giúp cho quan tra NHNN nói chung Tố Cục Phịng, chống rửa tiền nói riêng chủ động việc tra giám sát NHTM tn Thường xuyên tổ chức buổi tọa đàm phòng, chống rửa tiền với NHTM tăng p iệ gh 32 cường hợp tác vơi tổ chức quốc tế hoạt động lĩnh vực Đối với NHTM cần thành lập phận chuyên trách phòng, chống rửa tiền Xây dựng sách nhận biết khách hàng để theo dõi, tìm hiểu khách hàng góp phần quan trọng việc kiểm soát rủi ro ngân hàng Thứ sáu, trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, nguồn kiều hội cần coi trọng nguồn vốn FDI, ODA hay viện trợ khơng hồn lai để phục vụ mục đích phát triển kinh tế - xã hội     3.2 Kết luận Việt nam thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO, với ổn định trị , tăng trưởng kinh tế nhanh thị trường chứng khoản bất động sản sôi động , thiện mạnh mẽ năm gần đưa mức độ hội nhập kinh tế quốc tế lên cao Điều cho thấy kiều hối đầy tiềm xem kênh huy động ngoại tệ mà Ngân hàng khơng cần trả phí Việc đầy mạnh phát triền kiều hối vừa phát triển thương hiệu Ngân hàng, vừa thúc đầy kinh tế đất nước hội nhập Ch với giới , tạo công ăn việc làm , xóa đói giảm nghèo , tăng thêm thu nhập cho người ên uy lao động Tuy nhiên cần lưu ý đến việc điều hành tỷ giá điều hành lạm phát đề c ự th p tậ p iệ gh tn Tố 33 Phụ lục : ( Trích dẫn ) QUY ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG CÔNG TY KIỀU HỐI TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CỦA NHÀ NƯỚC VÀ NHÂN DÂN  (Ban hành kèm theo Quyết định số 951/2003/QĐ-NHNN ngày 18 tháng năm 2003 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) Chương 1: QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1. Đối tượng điều chỉnh Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước nhân dân (dưới gọi tắt ngân hàng thương mại cổ phần) thành lập Công ty kiều hối trực thuộc, có tư cách pháp nhân, hạch tốn độc lập vốn tự có Ch Cơng ty Kiều hối trực thuộc ngân hàng thương mại cổ phần (dưới gọi tắt Công ên uy ty kiều hối trực thuộc) công ty thành lập hình thức Cơng ty trách nhiễm hữu hạn thành viên ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu đề Điều 2. Thẩm quyền thành lập Công ty kiều hối trực thuộc ự th Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần định thành lập Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần, sau Thống đốc Ngân hàng c p tậ Nhà nước chấp thuận văn Chương 2: Tố NHỮNG QUY ĐỊNH CỤ THỂ p iệ gh tn 34 Mục I THÀNH LẬP CÔNG TY KIỀU HỐI TRỰC THUỘC Điều 3. Điều kiện để thành lập Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho thành lập Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phân có đủ điều kiện sau đây: Có thời gian hoạt động 03 năm kể từ ngày khai trương hoạt động; Tình hình tài lành mạnh, hoạt động kinh doanh năm gần có lãi, tỷ lệ nợ hạn 3%; Bộ máy quản trị, điều hành hệ thống kiểm tra nội hoạt động có hiệu quả; Hệ thống thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý; Không vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định khác pháp luật, khơng bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng thời gian năm tính đến thời điểm xin thành lập Công ty kiều hối trực thuộc; Được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ch Điều 4. Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập Công ty kiều hối trực thuộc ên uy Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần bao gồm: đề Tờ trình Chủ tịch Hội đồng quản lý Ngân hàng thương mại cổ phần đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép thành lập Công ty kiều hối trực thuộc; ự th Nghị Đại hội đồng cổ đông nghị việc thành lập Công ty kiều hối trực c thuộc; tậ p Đề án thành lập Công ty kiều hối trực thuộc khả thi, phải nêu rõ cần thiết 35 p iệ gh tn Tố thành lập công ty, mức vốn điều lệ, nội dung phạm vi hoạt động, máy tổ chức nhân sự, phương án hoạt động 03 năm đầu, nêu rõ hiệu lợi ích thành lập Công ty kiều hối trực thuộc; Dự thảo điều lệ tổ chức hoạt động Công ty kiều hối trực thuộc; Ý kiến chấp thuận văn Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở Cơng ty kiều hối trực thuộc nơi đặt trụ sở Công ty kiều hối trực thuộc Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Báo cáo kiểm toán năm gần báo cáo cân đối kế toán cuối quý gần Ngân hàng thương mại cổ phần; Ý kiến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Công ty kiều hối trực thuộc đặt trụ sở (trường hợp trụ sở Cơng ty kiều hối trực thuộc đặt khác địa phương nơi Ngân hàng Thương mại cổ phần đặt trụ sở chính) Điều 5. Trình tự, thủ tục Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập Công ty kiều hối trực thuộc lập 02 hồ sơ theo quy định Điều Quy định gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Ngân hàng thương mại cổ phần đặt trụ sở Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước Việt Ch Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Ngân hàng thương mại cổ phần đặt trụ sở phải ên uy xem xét, thẩm định có ý kiến văn (kèm 01 hồ sơ) trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề Trong thời hạn 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, Thống đốc Ngân hàng Nhà Công ty kiều hối trực thuộc c ự th nước xem xét có ý kiến văn chấp thuận hay không chấp thuận việc thành lập tậ Điều 6. Đăng ký kinh doanh khai trương hoạt động p Trong thời hạn 06 tháng kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn 36 p iệ gh tn Tố bản, ngân hàng thương mại cổ phần phải hoàn tất thủ tục đăng ký kinh doanh, đăng báo Trung ương địa phương số liên tiếp quy định khác pháp luật để tiến hành khai trương hoạt động Công ty kiều hối trực thuộc Trong thời hạn ngày kể từ ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, ngân hàng thương mại cổ phần phải gửi Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh công chứng Công ty kiều hối trực thuộc cho Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Ngân hàng thương mại cổ phần đặt trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Công ty kiều hối trực thuộc đặt trụ sở Mục II NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦACÔNG TY KIỀU HỐI TRỰC THUỘC Điều 7. Nội dung hoạt động Nội dung hoạt động Công ty kiều hối trực thuộc: Thực nghiệp vụ kinh doanh kiều hối theo quy định hành Nhà nước Ngân hàng Nhà nước kiều hối Điều 8. Quan hệ Ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu với Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần thực cấp vốn thành 1ập cấp vốn bổ sung cho Công ty kiều hối trực thuộc đồng thời phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ên uy vốn Ch Chi nhánh nơi đặt trụ sở Ngân hàng thương mại cổ phần sau thực cấp Ngân hàng thương mại cổ phần tính tốn tỷ lệ an toàn phải trừ khỏi vốn tự có đề tổng số vốn cấp cho Cơng ty trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần phải đảm bảo có số vốn điều lệ thực có sau trừ tổng số vốn cấp cho Công ty trực thuộc ự th không thấp mức vốn pháp định ngân hàng thương mại cổ phần c Ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu không cấp tín dụng cho Cơng ty kiều hối p tậ trực thuộc Tố Điều 9. Chi nhánh Công ty trực thuộc 37 p iệ gh tn Chi nhánh: a Công ty kiều hối trực thuộc phép mở chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi công ty kiều hối trực thuộc đặt trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố địa bàn (nơi công ty kiều hối trực thuộc dự kiến mở chi nhánh) chấp thuận b Trình tự, thủ tục, hồ sơ xin mở chi nhánh Công ty kiều hối trực thuộc: Công ty kiều hối trực thuộc lập hồ sơ gửi ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố nơi dự định mở chi nhánh Công ty kiều hối trực thuộc; Hồ sơ gồm có: - Ý kiến chấp thuận cho mở chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Công ty kiều hối trực thuộc đặt trụ sở - Tờ trình Chủ tịch Hội đồng quản trị Chủ tịch Công ty kiều hối trực thuộc nêu rõ cần thiết thành lập chi nhánh Công ty kiều hối trực thuộc; - Phương án hoạt động chi nhánh Công ty kiều hối trực thuộc; - Bản có cơng chứng Giấy chấp thuận thành lập Công ty kiều hối trực thuộc Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Giấy Đăng ký kinh doanh Công ty kiều hối trực thuộc - Các tài liệu khác (nếu cần thiết) Ch Công ty trực thuộc: Công ty kiều hối trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phân không ên uy thành lập công ty trực thuộc Điều 10. Hạch tốn kế tốn đề Cơng ty kiều hối trực thuộc thực hạch toán kế toán theo chế độ kế toán hành Điều 11. Báo cáo hoạt động c ự th Nhà nước theo loại hình công ty tậ Định kỳ 06 tháng 1 lần Công ty kiều hối trực thuộc phải gửi báo cáo tình hình tổ chức p nhân hoạt động cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi 38 p iệ gh tn Tố Công ty kiều hối đặt trụ sở chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi Ngân hàng thương mại cổ phần đặt trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Vụ Ngân hàng) Điều 12. Giải thể, phá sản, lý Trường hợp Công ty kiều hối trực thuộc hoạt động không hiệu quả, thua lỗ vi phạm pháp luật thực lý, giải thể phá sản theo quy định pháp luật hành ên uy Ch đề c ự th p tậ p iệ gh tn Tố 39 Tài liệu tham khảo : o Quyết định số 170/1999/QĐ-TTG việc khuyến khích người Việt Nam nước chuyển tiền nước o Quyết định thống đốc ngân hàng nhà nước số 951/2003/QĐ-NHNN ngày 18 tháng năm 2003 ban hành quy định thành lập hoạt động công ty kiều hối trực thuộc ngân hàng thương mại cổ phẩn nhà nước nhân dân o Vnexpress 5/10/2017 o Báo mạng CaféF o Báo đầu tư 3/10/2016 o Báo mạng Vietsec.com ngày 9/7/2017 o Báo mạng vietnamnet ngày 10/8/1016 o Wikipedia o Quyết định 170/1999/QĐ-TTG thủ tướng chỉnh phủ ngày 19/08/1999 o Bài báo ‘’ kiều hối đổ ‘’ ngày 15/12/2007 báo tuổi trẻ Ch o Quyết định thủ tướng phủ số 78/2002/QĐ-TTG ngày 17 tháng năm 2002 việc sửa đổi bổ sung định số 170/1999/QĐ-TTG ngày 19 tháng ên uy năm 1999 việc khuyến khích người Việt nước ngồi chuyển tiền nước o Thơng tư ngân hàng nhà nước Việt Nam số 02/2000/TT-NHNN7 ngày 24 đề tháng năm 2000 hướng dẫn thi hành định số 170/1999/QĐ-TTG ngày chuyển tiền c p tậ o Cafef.vn ngày 14/3/2017 ự th 19/8/1999 thủ tướng phủ việc khuyến khích người Việt nước ngồi p iệ gh tn Tố 40