(Luận văn thạc sĩ) phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh vĩnh long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG - NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Vĩnh Long - Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG - NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI VĂN TRỊNH Vĩnh Long - Năm 2016 i LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan: Luận văn “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank - chi nhánh Vĩnh Long” công trình tơi nghiên cứu thực qua việc tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hƣớng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Các thông tin luận văn đƣợc lấy từ nhiều nguồn đƣợc ghi chi tiết nguồn lấy thông tin Vĩnh Long, ngày 01 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nhƣ Mỹ ii LỜI CẢM ƠN  Để hoàn thành chƣơng trình Cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh luận văn xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: Quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Cửu Long hết lòng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học trƣờng, đặc biệt PGS.TS Bùi Văn Trịnh tận tình hƣớng dẫn phƣơng pháp nghiên cứu khoa học nội dung đề tài nghiên cứu Các anh/chị, bạn đồng nghiệp công tác Agribank - chi nhánh Vĩnh Long hỗ trợ, giúp đỡ trình nghiên cứu sơ khảo sát liệu chi nhánh giúp tơi hồn thiện luận văn, gia đình hỗ trợ tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình học tập Cuối xin chân thành cám ơn bạn học viên lớp Cao học Quản trị kinh doanh - khóa 2A tơi chia kiến thức kinh nghiệm trình học tập thực đề tài Trong trình thực hiện, cố gắng để hoàn thiện luận văn, trao đổi tiếp thu kiến thức đóng góp Quý Thầy Cô bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu, xong khơng trách khỏi có thiếu sót Rất mong nhận đƣợc góp ý phản hồi Quý Thầy Cô bạn Xin chân thành cám ơn ! Vĩnh Long, ngày 01 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ iii MỤC LỤC GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.4.1 Về lý luận 1.4.2 Về thực tiễn 1.5 TỔNG QUAN TÀI LIỆU 1.6 BỐ CỤC LUẬN VĂN CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1.1 Tổng quan tiền gửi 2.1.1.1 Khái niệm tiền gửi 2.1.1.2 Đặc điểm tiền gửi ngân hàng thương mại 10 2.1.1.3 Vai trò tiền gửi ngân hàng thương mại 10 2.1.2 Khách hàng cá nhân gửi tiền 11 2.1.2.1 Khái niệm khách hàng cá nhân 11 2.1.2.2 Khách hàng cá nhân gửi tiền 12 2.1.2.3 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân 12 2.1.3 Tiến trình định khách hàng 14 2.1.3.1 Hành vi người tiêu dùng 14 2.1.3.2 Mơ hình hành vi người tiêu dùng 14 2.1.3.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 15 2.1.3.4 Qui trình định 15 Chƣơng Chƣơng iv 2.1.4 Tầm quan trọng huy động tiền gửi dân cƣ 20 2.1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 21 2.1.5.1 Danh tiếng uy tín thương hiệu 22 2.1.5.2 Lãi suất 22 2.1.5.3 Chất lượng dịch vụ 23 2.1.5.4 Tính chuyên nghiệp nhân viên 24 2.1.5.5 Cơ sở vật chất 24 2.1.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 25 2.1.7 Các giả thuyết nghiên cứu 26 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .27 2.2.1 Bƣớc 1: Nghiên cứu sơ 27 2.2.1.1 Tác giả đưa khung nghiên cứu 27 2.2.1.2 Quy trình nghiên cứu .28 2.2.1.3 Xây dựng thang đo cho mơ hình nhiên cứu .28 2.2.1.4 Xây dựng bảng câu hỏi 30 2.2.2 Bƣớc 2: Nghiên cứu thức đƣợc thực phƣơng pháp định lƣợng 31 2.2.2.1 Phương pháp chọn mẫu nghiên cứu 31 2.2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 31 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích 33 2.2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 33 2.2.3.2 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 34 2.2.3.3 Phân tích nhân tố (EFA) 34 2.2.3.4 Phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic .35 2.2.3.5 Phương pháp kiểm định One-Way Anova .38 Chƣơng 40 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀO AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG 40 3.1 MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 40 3.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .40 3.1.2 Sơ lƣợc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long 41 v 3.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển .41 3.1.2.2 Sơ đồ tổ chức .42 3.1.2.3 Sản phẩm đặc điểm tiền gửi Agribank - chi nhánh Vĩnh Long 43 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 47 3.1.4 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank - chi nhánh Vĩnh Long .52 3.1.4.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 52 3.1.4.2 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân .53 3.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GỬI TIỀN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG 56 3.2.1 Những mặt thuận lợi 56 3.2.2 Những mặt tồn .58 Chƣơng 60 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 60 4.1 THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN QUA MẪU KHẢO SÁT .60 4.1.1 Giới tính khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 60 4.1.2 Độ tuổi khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 61 4.1.3 Tình trạng nhân khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 62 4.1.4 Nghề nghiệp khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 62 4.1.5 Học vấn khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 63 4.1.6 Tần suất thu nhập khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát 64 4.1.7 Khách hàng chọn gửi tiền ngân hàng .65 4.1.8 Mục đích gửi tiền khách hàng cá nhân qua mẫu khảo sát 66 4.2 PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA 68 4.2.1 Nhân tố danh tiếng uy tín thƣơng hiệu 68 4.2.2 Nhân tố lãi suất .68 4.2.3 Nhân tố chất lƣợng dịch vụ 69 4.2.4 Nhân tố tính chuyên nghiệp nhân viên 70 4.2.5 Nhân tố Cơ sở vật chất .71 4.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ 73 4.3.1 Phân tích cho nhân tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền 73 4.4 PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC 82 vi 4.4.1 Kết phân tích 82 4.4.2 Thảo luận kết hồi quy 83 4.4.3 Vai trò ảnh hƣởng yếu tố 85 4.4.4 Dự báo mô hình 86 4.4.5 Kiểm định One – Way Anova 87 Chƣơng 92 KẾT LUẬN, HÀM Ý CHÍNH SÁCH VÀ KIẾN NGHỊ .92 5.1 KẾT LUẬN .92 5.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 94 5.1.1 Danh tiếng uy tín thƣơng hiệu 95 5.1.2 Tính chuyên nghiệp nhân viên 96 5.1.3 Chất lƣợng dịch vụ 99 5.1.4 Cơ sở vật chất 102 5.1.5 Xây dựng sách giá linh hoạt, phù hợp .103 5.3 KIẾN NGHỊ 104 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam .104 5.3.2 Đối với Agribank Việt nam 104 5.3.3 Những hạn chế hƣớng nghiên cứu .105 5.3.3.1 Hạn chế đề tài 105 5.3.3.2 Hướng nghiên cứu .105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI 108 PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA 112 PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ 115 PHỤ LỤC PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC 118 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH ONE – WAY ANOVA 119 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ sở hình thành yếu tố mơ hình 25 Bảng 2.2: Thang đo cho nhân tố mơ hình nghiên cứu 29 Bảng 3.1: Tóm tắt sản phẩm tiền gửi Agribank - chi nhánh Vĩnh Long .43 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Vĩnh Long(2011-2015) 48 Bảng 3.3: Chi tiết nguồn vốn huy động Agribank - chi nhánh Vĩnh Long 51 Bảng 3.4: Tốc độ tăng trƣởng vốn tiền gửi 52 Bảng 3.5: Quy mô tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Vĩnh Long 53 Bảng 3.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ Agribank - chi nhánh Vĩnh Long 53 Bảng 3.7: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Agribank - chi nhánh Vĩnh Long 55 Bảng 4.1: Tần suất giới tính 60 Bảng 4.2: Tần suất độ tuổi .61 Bảng 4.3: Tần suất tình trạng nhân 62 Bảng 4.4: Tần suất nghề nghiệp 62 Bảng 4.5: Tần suất học vấn .63 Bảng 4.6: Tần suất thu nhập 64 Bảng 4.7: Khách hàng gửi tiền ngân hàng 65 Bảng 4.8: Mục đích khách hàng gửi tiền ngân hàng 67 Bảng 4.9: Nhân tố danh tiếng uy tín thƣơng hiệu .68 Bảng 4.10: Nhân tố lãi suất 69 Bảng 4.11: Nhân tố chất lƣợng dịch vụ 70 Bảng 4.12: Nhân tố tính chuyên nghiệp nhân viên 71 Bảng 4.13: Nhân tố sở vật chất .72 Bảng 4.14: Kết phân tích nhân tố 73 Bảng 4.15: Ma trận trọng số 74 Bảng 4.17: Kết phân tích nhân tố cho nhân tố thứ .75 Bảng 4.18: Kết phân tích nhân tố cho nhân tố thứ hai 77 Bảng 4.19: Kết phân tích nhân tố cho nhân tố thứ ba 78 viii Bảng 4.20: Kết phân tích nhân tố cho nhân tố thứ tƣ 80 Bảng 4.21: Kết phân tích hồi quy Binary Logistic 82 Bảng 4.22: Kết phân tích hồi quy Binary Logistic 84 Bảng 4.23: Vai trò ảnh hƣởng biến 85 Bảng 4.24: Kết phân tích hồi quy .86 Bảng 4.25: Giá trị dự báo .87 Bảng 4.26: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho giới tính .88 Bảng 4.27: Kết kiểm định one – Way Anova cho giới tính 88 Bảng 4.28: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho độ tuổi 88 Bảng 4.29: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho tình trạng hôn nhân 89 Bảng 4.30: Kết kiểm định one – Way Anova cho tình trạng nhân 89 Bảng 4.31: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho nghề nghiệp .89 Bảng 4.32: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho trình độ học vấn 90 Bảng 4.33: Kết kiểm định One – Way Anova cho trình độ học vấn 90 Bảng 4.34: Kết kiểm định đồng phƣơng sai cho thu nhập trung bình 90 Bảng 4.35: Kết kiểm định One – Way Anova cho thu nhập trung bình 91