(Luận văn thạc sĩ) triển khai dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VÕ THỊ THU TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN h KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VÕ THỊ THU TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG h Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Võ Thị Thu h MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TỐN 1.1.1 Lịch sử hình thành sản phẩm bao toán 1.1.2 Khái niệm bao tốn loại hình bao tốn 10 h 1.1.3 Lợi ích bao toán 14 1.1.4 Rủi ro hoạt động bao toán 17 1.1.5 Quy trình thực bao toán 19 1.2 CÁC ĐIỀU KIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN 22 1.2.1 Nhu cầu thị trường 22 1.2.2 Hệ thống pháp luật liên quan 23 1.2.3 Năng lực kinh doanh đơn vị thực bao tốn 25 1.2.4 Chính sách dịch vụ bao toán 28 1.2.5 Đối thủ cạnh tranh 29 1.2.6 Các điều kiện khác 29 1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG BTT TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM THỜI GIAN QUA 30 1.3.1 Tình hình hoạt động bao tốn giới .30 1.3.2 Tình hình chung thực nghiệp vụ BTT Việt Nam 32 1.3.3 Rút học kinh nghiệm triển khai dịch vụ bao toán Việt Nam .33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: KHẢ NĂNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .37 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển TCB Đà Nẵng 37 2.1.2 Chức nhiệm vụ Techcombank Đà Nẵng 38 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Techcombank Đà Nẵng 39 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank ĐN thời gian qua 42 h 2.2 KHẢ NĂNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BTT TẠI TCB ĐN 44 2.2.1 Phân tích nhu cầu thị trường dịch vụ BTT Đà Nẵng 44 2.2.2 Về môi trường pháp lý sản phẩm BTT 49 2.2.3 Về lực kinh doanh 55 2.2.4 Chính sách Techcombank dịch vụ Bao toán 61 2.2.5 Đối thủ cạnh tranh .70 2.3 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BTT TẠI CHI NHÁNH TCB ĐÀ NẴNG 73 2.3.1 Thuận lợi .73 2.3.2 Khó khăn 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .79 3.1 MỤC TIÊU CỦA VIỆC TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI TCB ĐÀ NẴNG 79 3.2 GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI CHI NHÁNH TCB ĐÀ NẴNG 80 3.2.1 Kế hoạch triển khai dịch vụ bao toán TCB ĐN 80 3.2.2 Một số giải pháp thực triển khai dịch vụ BTT TCB Đà Nẵng 82 3.3 KIẾN NGHỊ .93 3.3.1 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 93 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam 95 3.3.3 Kiến nghị phủ 97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 h QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI CỦA LUẬN VĂN (BẢN SAO) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 1.1 Doanh số bao toán giới 2006 - 2012 30 1.2 Doanh số bao toán châu lục 31 giới từ 2006-2012 1.3 Doanh số bao toán Việt Nam từ 2005-2012 33 1.4 Doanh số bao toán số quốc gia châu Á 33 2.1 Kết hoạt động kinh doanh TCB ĐN qua 42 năm 2010-2012 Số lượng doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng 45 2.3 Tỷ lệ hiểu biết dịch vụ BTT 46 2.4 Lý chưa biết đến dịch vụ BTT 46 2.5 Phương tiện để nhận biết BTT 47 2.6 Lý chưa sử dụng đến dịch vụ BTT 47 2.7 Hình thức tín dụng thường dùng 48 2.8 Mong muốn sử dụng dịch vụ BTT 48 2.9 Hình thức tư vấn dịch vụ BTT 49 2.10 Tỷ lệ nợ xấu TCB VN 50 2.11 Tỷ lệ nợ xấu TCB ĐN 51 2.12 Hệ số an toàn vốn qua năm 2010, 2011, 2012 52 2.13 Một số tiêu tài TCB qua năm 2010- 55 h 2.2 2012 2.14 Một số tiêu tài TCB ĐN năm 2010- 56 2012 2.15 Nhân TCB theo độ tuổi, theo trình độ chuyên môn 57 2.16 Danh mục điểm giao dịch TCB Đà Nẵng 60 2.17 Số lượng khách hàng doanh nghiệp TCB 61 2.18 Số lượng khách hàng TCB Đà Nẵng năm 2012 61 2.19 Phí lãi suất BTT NHTM năm 2012 71 2.20 Các NH có cung cấp dịch vụ BTT 72 h DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu Tên biểu đồ Trang Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh TCB ĐN 43 biểu đồ 2.1 qua năm 2010, 2011, 2012 2.2 Biểu đồ diễn biến số dư nợ xấu TCB VN 51 2.3 Biểu đồ số tiêu tài TCB ĐN năm 56 2010-2012 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang Hệ thống đơn vị bao toán 19 1.2 Hệ thống hai đơn vị bao tốn 20 2.1 Mơ hình cấu tổ chức TCB ĐN 39 2.2 Quy trình bao tốn nội địa TCB 67 2.3 Quy trình bao toán xuất TCB 68 h 1.1 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BTT : Bao toán DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐN : Đà Nẵng ĐVT : Đơn vị tính FCI : Tổ chức bao toán quốc tế KPT : Khoản phải thu NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước TCB : Techcombank TMCP : Thương mại cổ phần h 93 Vốn yếu tố cần thiết cho phát triển cho tất hoạt động ngân hàng nói chung cho hoạt động bao tốn nói riêng Do vậy, để đáp ứng cho việc phát triển bao toán, TCB ĐN cần phải quan tâm phát triển hoạt động huy động vốn Ở cấp độ chi nhánh, TCB ĐN tăng cường hoạt động huy động vốn thực thông qua việc huy động nợ Trong phạm vi nhiệm vụ hoạt động mình, TCB ĐN tăng cường hoạt động huy động tiền gửi Tiền gửi, đặc biệt tiền gửi ngắn hạn thường nhạy cảm với nhiều biến động lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ chi tiêu… Lãi suất cao ln nhân tố kích thích doanh nghiệp dân cư gửi tiền Vì để thu hút nguồn tiền gửi TCB cần xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, cạnh tranh thị trường Việc đa dạng hóa hình thức gửi tiền đáp ứng đa dạng nhu cầu gửi tiền khách hàng lợi cạnh tranh không Bên cạnh đó, Ngân hàng thực h biện pháp chiêu thị khách hàng có đợt khuyến mại dịp lễ, tết, sinh nhật, Định kỳ, tiến hành tổng kết đánh giá chất lượng mảng dịch vụ BTT Định kỳ, TCB ĐN cần tổ chức đánh giá chất lượng mảng dịch vụ BTT (về doanh số BTT, số lượng khách hàng tham gia, ….), tìm nguyên nhân gây yếu dịch vụ, rút kinh nghiệm tìm giải pháp khắc phục nhằm đưa dịch vụ BTT đến khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động BTT 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam a Thiết kế bổ sung dịch vụ Hiện nay, TCB đưa sản phẩm BTT nước Bao toán có truy địi Bao tốn quốc tế thực bao toán xuất 94 Sản phẩm dịch vụ cần phải đa dạng đảm bảo kiểm soát rủi ro Đề nghị cung cấp thêm sản phẩm bao tốn miễn truy địi có chọn lọc số khách hàng có người mua có mức độ tín nhiệm cao toán nợ Và bổ sung thêm dịch vụ bao toán nhập để tạo thêm mối quan hệ với tổ chức bao tốn quốc tế có nhu cầu Tiếp theo xây dựng quy trình thực sản phẩm dịch vụ để đảm bảo trước triển khai thực tránh tình trạng gặp nhiều khó khăn lúng túng triển khai sản phẩm dịch vụ b Xây dựng sách giá phí linh hoạt TCB nên xây dựng sách giá phí dịch vụ BTT linh hoạt hơn, phân quyền cho Chi nhánh tự định đoạt mức phí trường hợp cụ thể, khách hàng cụ thể h c Xây dựng hệ thống thông tin khách hàng Hiện nay, hệ thống thông tin Việt Nam chưa thể đáp ứng nhu cầu người sử dụng thông tin Các thông tin công bố chưa đáng tin cậy Đây nguyên nhân gây khó khăn cho NH việc thực tài trợ cho DN TCB tự xây dựng hệ thống thơng tin thu thập đuợc trình thực hoạt động kinh doanh để khai thác cần Ngoài ra, TCB tham gia vào FCI, thơng qua để khai thác thơng tin người mua Bên cạnh đó, TCB cần mở rộng quan hệ với NH khác để có thêm thơng tin người mua, đơi bên có lợi, thực “đồng bao tốn” sử dụng hệ thống hai đại lý bao toán d Tổ chức ký hợp đồng hợp tác với NH khác, chia sẻ phí bao tốn với NH khác để khai thác thông tin thẩm định người mua 95 thực ký hợp đồng đại lý BTT NH khác Việt Nam chưa có hiệp hội BTT quốc gia để TCB gia nhập Thông qua việc ký Hợp đồng hợp tác với NH khác, đặc biệt NH có sản phẩm bao toán thuận lợi nhằm khai thác thông tin người mua Trong chờ đợi Hiệp hội BTT quốc gia thành lập để TCB gia nhập, TCB nên chủ động tìm ký hợp đồng đại lý BTT với NH khác e Kiến nghị khác Hội sở nên định kỳ hỗ trợ cho Chi nhánh việc đào tạo nhân sự, công nghệ thông tin, bổ sung thông tin dịch vụ website, Ngoài ra, TCB cần nghiên cứu triển khai BTT điện tử xét thấy nhân lực công nghệ đáp ứng Hệ thống công nghệ thông tin cần phải đảm bảo tiêu chí sau: h - Đảm bảo tính an tồn, ổn định, bảo mật hệ thống - Chi phí mức chấp nhận - Tương thích với hệ thống quản lý TCB - Dễ sử dụng tốn thời gian việc hướng dẫn, đào tạo, bảo trì - Có tính mở nhằm dễ dàng kết nối với đơn vị BTT khác, trung tâm thơng tin tín dụng NHNN cần thiết 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam a Xây dựng, hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động BTT Cần sửa đổi khái niệm bao toán theo phạm vi rộng theo quy định pháp luật quốc tế, không nên giới hạn bao tốn hoạt động cấp tín dụng Hoạt động bao toán nên ghi nhận đầy đủ tài trợ vốn lưu động, theo dõi cơng nợ, thu hồi nợ phịng ngừa rủi ro tín dụng NHNN cần sớm ban hành văn hướng dẫn chi tiết hoạt động 96 bao toán phù hợp với quy định quốc tế để hoạt động bao tốn phát triển Luật tổ chức tín dụng năm 2010 mở rộng đối tượng BTT bao gồm khoản phải trả giới hạn hoạt động bao tốn phải có bảo lưu quyền truy địi đến chưa có văn hướng dẫn cụ thể, dẫn đến việc NH cung ứng dịch vụ BTT lúng túng việc triển khai thực thực BTT quốc tế Hiện nay, Việt Nam gia nhập WTO, tổ chức tín dụng tham gia vào tổ chức, hiệp hội quốc tế Do vậy, điều chỉnh pháp luật nước, tổ chức tín dụng chịu điều chỉnh quy tắc Hiệp hội quy tắc bao toán quốc tế Bất kỳ khác biệt quy định pháp luật Việt Nam quốc tế gây khó khăn hạn chế cạnh tranh phát triển tổ chức BTT nước b Hướng dẫn phương pháp hạch toán kế toán nghiệp vụ bao h tốn Hiện nay, chưa có văn quy định phương pháp hạch toán cho NH, doanh nghiệp phát sinh nghiệp vụ bao toán Do vậy, NHNN cần phải ban hành văn hướng dẫn nghiệp vụ BTT để tổ chức tín dụng không gặp phải lúng túng thực Điều giúp cho đơn vị BTT có hạch toán đồng khoản mục kế toán, tạo điều kiện cho quan ban ngành dễ dàng thực cơng việc kiểm sốt nghiệp vụ BTT c Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng CIC Hiện nay, doanh nghiệp chưa có thói quen cơng khai thơng tin tài Chưa thực kiểm tốn độc lập mà thực có yêu cầu quan nhà nước Đối với nghiệp vụ tài trợ vốn nói chung bao tốn nói riêng, việc thẩm định khách hàng, thẩm định người mua người bán quan trọng Tuy nhiên, nguồn thông tin chưa đáng 97 tin cậy thiếu gây khơng khó khăn cho NH bên liên quan, dẫn đến rủi ro xảy hoạt động kinh doanh Để hạn chế rủi ro này, doanh nghiệp hoạt động nước đề xuất NHNN đề trình lên phủ ban hành định bắt buộc doanh nghiệp có thực nhận tài trợ, vay vốn NH cần thực niêm yết thông tin CIC công khai Báo cáo tài hàng năm kiểm tốn CIC Ngồi ra, cần phải hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng CIC trở thành kênh thơng tin đa dạng, đầy đủ chất lượng việc cung cấp thơng tin khách hàng Trung tâm cung cấp thông tin ngành nghề, địa doanh nghiệp, tình hình tài chính, lịch sử tốn khoản vay, mức độ tín nhiệm người vay, xếp hạng tín dụng, tài sản đảm bảo,…nhằm giúp ngân hàng có thêm thơng tin để thẩm định khách hàng vay vốn d Thành lập Hiệp hội bao toán Việt Nam h NHNH nên thành lập hiệp hội bao toán Việt Nam thời gian sớm Hiệp hội bao tốn có nhiệm vụ hướng dẫn thực bảo vệ đơn vị BTT Đồng thời, Hiệp hội Bao toán xây dựng website riêng cung cấp đầy đủ thông tin hoạt động bao toán, giúp cho doanh nghiệp cá nhân tìm hiểu hoạt động bao tốn 3.3.3 Kiến nghị phủ - Quy định quản lý rủi ro nghiệp vụ BTT Một nghiệp vụ mà NH sử dụng để hạn chế rủi ro trình hoạt động việc sử dụng cơng cụ bảo hiểm Tuy nhiên, thị trường Việt Nam nay, công cụ hỗ trợ cho BTT chưa triển khai áp dụng Nhằm làm giảm rủi ro cho tổ chức BTT áp dụng dịch vụ, Chính phủ cần ban hành quy định việc sử dụng công cụ bảo hiểm rủi ro BTT, cho phép công ty bảo hiểm thực nghiệp vụ bảo hiểm BTT - Chính phủ cần ban hành quy định bắt buộc DN thực 98 kiểm toán có nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng - Hoàn thiện quy định pháp luật thương mại điện tử để NHTM có khả triển khai BTT điện tử số quốc gia thực KẾT LUẬN CHƯƠNG Với khả đáp ứng điều kiện để triển khai sản phẩm BTT nghiên cứu chương 2, chương luận văn đề xuất giải pháp để triển khai thành cơng sản phẩm TCB ĐN nhằm mục tiêu đa dạng hóa danh mục sản phẩm, gia tăng lợi nhuận cho TCB ĐN mở rộng mối quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng khác Các nhóm giải pháp thực triển khai dịch vụ BTT TCB ĐN triển khai thực hai giai đoạn với mục tiêu cụ thể gắn với giai đoạn cụ thể Bên cạnh đó, luận văn đề xuất số kiến nghị đến Hội sở nhằm hoàn thiện quy trình, sách dịch vụ BTT, đề xuất h số kiến nghị đến Ngân hàng nhà nước Việt Nam đến Chính phủ nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến sản phẩm bao toán nhằm tạo thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ BTT Việt Nam nói chung việc triển khai dịch vụ BTT TCB ĐN nói riêng 99 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế khó khăn hoạt động tài trợ ngân hàng nay, hàng tồn kho doanh nghiệp không bán được, khoản phải thu khó thu hồi, đơn đặt hàng giảm, lịng tin doanh nghiệp với đối tác giảm dần Hầu hết, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, có việc doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn để cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh vượt qua giai đoạn khủng hoảng khó khăn khơng đáp ứng đầy đủ Việc triển khai dịch vụ bao toán chi nhánh TCB ĐN cung ứng cho doanh nghiệp lượng vốn để đáp ứng nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giúp doanh nghiệp giải phóng bớt hàng tồn kho nhờ sách bán hàng trả chậm giảm áp lực việc thu hồi công nợ phải thu cho doanh nghiệp có h đơn vị BTT thực Việc triển khai sản phẩm dịch vụ đồng thời giúp cho TCB ĐN có thêm nhiều thuận lợi mở rộng đối tượng khách hàng nhiều ngành nghề kinh doanh khác nhau, gia tăng lợi nhuận, tăng trưởng tín dụng TCB ĐN đáp ứng điều kiện để triển khai dịch vụ BTT TCB ĐN có thị trường rộng lớn để khai thác sản phẩm dịch vụ BTT mà chưa có nhiều đối thủ cạnh tranh triển khai phát triển sản phẩm Năng lực kinh doanh (bao gồm lực tài chính, nhân sự, sở vật chất, công nghệ ngân hàng, mạng lưới, khách hàng quan hệ đối tác ) TCB ĐN tương đối tốt, đủ khả để triển khai dịch vụ BTT TCB ĐN có sách BTT tương đối hồn chỉnh, tn thủ quy định pháp luật hành BTT thuận lợi để triển khai BTT Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi, TCB ĐN cần phải khắc phục khó khăn hạn chế khác để việc triển khai 100 dịch vụ thành cơng Luận văn phân tích rõ thực trạng TCB ĐN đề xuất số giải pháp nhằm giúp triển khai hiệu dịch vụ Bao toán Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng h 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Cục thống kê Đà Nẵng (2012), Niên giám thống kê Đà Nẵng, Đà Nẵng [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB thống kê, Hà Nội [3] Ngân hàng TMCP Techcombank Việt Nam (2012), Quy chế hoạt động bao toán NH TMCP Kỹ thương Việt Nam, Hà Nội [4] Ngân hàng TMCP Techcombank Việt Nam (2013), Báo cáo thường niên TCB, Hà Nội [5] Đặng Thị Nhàn (2007), Cẩm nang nghiệp vụ bao toán Forfaiting tài trợ thương mại quốc tế , NXB thống kê, Hà Nội [6] Nguyễn Hà Phương (2012), “ Kinh nghiệm quốc tế sách tài hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa”, Viện chiến lược Ngân h hàng, Hà Nội [7] Nguyễn Thị Hương Thảo (2008), “Phát triển nghiệp vụ bao toán hoạt động tài trợ thương mại nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 19 20 năm 2008, Hà Nội [8] Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2004), Quyết định 1096/2004/QĐNHNN, Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN quy chế hoạt động bao toán, Hà Nội [9] Nguyễn Xuân Trường (2006), “Bao tốn - Một dịch vụ tài đầy triển vọng cho doanh nghiệp Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số năm 2006, Hà Nội [10] Phan Quang Tuấn (2012), Giải pháp triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng 102 Tiếng Anh [11] Leora Klapper (2006), “The role of factoring for financing small and medium enterprises”, Journal of Banking & Finance, USA [12] Marie H R Bakker, Leora Klapper, Gregory F.Udell (2004), “Financing small and medium-size Enterprises with factoring: global growth in factoring and its potential in Eastern Europe”, World Bank, Washington D.C Website [13] www.factors-chain.com [14] www.ctk.danang.gov.vn [15] www.techcombank.com.vn h PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Kính gửi: Q Cơng ty Tôi tên Võ Thị Thu, thực nghiên cứu luận văn thạc sĩ với đề tài “Triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” theo Quyết định Đại học Đà Nẵng Lời đầu tiên, xin gửi lời chào trân trọng đến Quý Công ty mong muốn Quý Công ty ngày phát triển lĩnh vực kinh doanh Tơi mong Q Cơng ty dành chút thời gian ý kiến vấn đề nghiên cứu cách trả lời bảng câu hỏi (theo tuỳ chọn có sẵn) Tơi xin cam kết bảo đảm an toàn tuyệt đối bí mật thơng tin Q Cơng ty Mọi thơng tin sử dụng cho mục đích nghiên cứu tham khảo phạm vi đề tài Phần A: Thông tin Công ty Tên Công ty: Địa chỉ: Loại hình doanh nghiệp: h Hoạt động kinh doanh chính: Tên chức danh người trả lời bảng câu hỏi: Họ tên: Chức danh: Phần B: Nội dung Đề nghị Quý Ông/Bà vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu dấu chéo (S)vào trống ( ) mà Q Ơng/Bà lựa chọn: Q Cơng ty có biết đến dịch vụ bao toán Ngân hàng cung cấp khơng? Có Khơng (nếu chọn “khơng” xin chuyển đến câu 10) Quý Công ty biết đến dịch vụ bao toán qua phương tiện sau đây: Phương tiện thơng tin đại chúng (internet, báo chí ) Tham gia hội thảo ngân hàng tổ chức Nhân viên ngân hàng giới thiệu Phương tiện khác Các Ngân hàng có cung cấp dịch vụ bao tốn mà Quý Công ty biết: Techcombank Vietcombank ACB STB OCB Ngân hàng khác Lợi ích dịch vụ bao tốn so với hình thức tài trợ khác ? Đúng Không cần tài sản đảm bảo Tài trợ vốn lên đến 80% khoản phải thu Sai Đúng Sai Ngân hàng cung cấp dịch vụ thu hộ chuyên nghiệp Đúng Sai Đảm bảo an tồn người mua tốn chậm Đúng Sai Quý công ty sử dụng dịch vụ bao toán chưa ? Đã sử dụng Chưa sử dụng (nếu chọn “chưa” xin chuyển đến câu 9) Quý Công ty sử dụng dịch vụ bao toán Ngân hàng sau đây: Techcombank Vietcombank ACB STB OCB h Ngân hàng khác Q Cơng ty có sử dụng thường xun dịch vụ bao toán Ngân hàng cung cấp hay không? Rất Hiếm Thường xuyên Rất thường xuyên Đánh giá Quý Công ty chất lượng dịch vụ bao toán Ngân hàng cung cấp? Nội dung Kỹ nhân viên Thái độ phục vụ nhân viên Kiến thức nhân viên dịch vụ Bao toán Khả đưa giải pháp hợp lý cho khách hàng Tốc độ giải yêu cầu khách hàng Chất lượng dịch vụ Các thông tin cần thiết dịch vụ Bao toán Sự hấp dẫn dịch vụ Bao tốn Mức phí bao tốn cạnh tranh Quy trình, thủ tục dịch vụ Bao tốn Mức độ hài lòng tổng thể quý khách (Chuyển đến câu 11) Hồn tồn khơng hài lịng Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Rất hài lịng Tại Quý Công ty chưa sử dụng dịch vụ bao toán Ngân hàng cung cấp? Chưa có hiểu biết rõ dịch vụ Thủ tục phức tạp Chi phí cao Lý khác (Chuyển đến câu 11) 10 Q Cơng ty vui lịng cho biết lý khơng biết đến dịch vụ Bao toán Chưa nghe qua dịch vụ NH quan hệ chưa giới thiệu sản phẩm Lý khác 11 Hình thức tín dụng sau Ngân hàng mà Quý Công ty sử dụng cần huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ? Vay vốn ngắn hạn thơng thường Chiết khấu chứng từ Bao toán 12 Lý mà Quý Công ty không muốn thực chuyển khoản nợ phải thu thành vốn để sản xuất kinh doanh thông qua hình thức sử dụng dịch vụ bao tốn ? h Không cần vốn để sản xuất kinh doanh Khơng biết đến dịch vụ bao tốn Đúng Đúng Sai Sai 13 Sau tìm hiểu số thơng tin dịch vụ bao tốn Techcombank Đà Nẵng (đính kèm Phiếu khảo sát), Q cơng ty có mong muốn sử dụng dịch vụ thời gian tới khơng? Có Khơng Cần tìm hiểu chi tiết 14 Quý Công ty mong muốn Ngân hàng tư vấn dịch vụ Bao tốn qua hình thức ? Hội thảo Tư vấn giới thiệu trực tiếp Khác 15 Q Cơng ty có ý kiến đóng góp khác cho Bảng khảo sát không? Trân trọng cảm ơn Quý Công ty dành thời gian để hoàn thành phiếu khảo sát ! Phụ lục kèm theo Phiếu khảo sát BAO THANH TOÁN Giải pháp tốn tồn diện đảm bảo an tồn bán hàng trả chậm Bao toán giải pháp tốn tồn diện cho doanh nghiệp có nhu cầu ứng trước cho khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất có phương thức tốn trả chậm Techcombank đảm bảo an tồn cho tài nhà cung cấp thông qua quản lý khoản phải thu dịch vụ thu hộ chuyên nghiệp Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Bao toán - Tỉ lệ ứng trước cao: Ứng trước tới 80% trị giá khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất trả chậm hóa đơn chứng từ giao dịch - Dịch vụ thu hộ chuyên nghiệp: Ngân hàng quản lý sổ sách khoản phải thu cho khách hàng thực dịch vụ thu hộ cho doanh nghiệp - Đảm bảo an toàn tài tốn chậm: Giảm thiểu rủi ro khách hàng khơng người mua tốn xuất theo phương thức T/T trả sau Điều kiện sử dụng Doanh nghiệp - Có nhu cầu ứng trước cho khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất có phương thức h tốn T/T trả chậm (thanh tốn chuyển tiền điện) khơng q 180 ngày, sở có bảo lãnh tốn Đơn vị bao tốn nhập nước ngồi - Có nhu cầu ngân hàng bảo đảm rủi ro khơng tốn người mua quản lý khoản phải thu dịch vụ thu hộ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU SANG MỸ VÀ CANADA Giải pháp tài an tồn để mở rộng thị trường Mỹ Canada hai thị trường xuất lớn Việt Nam Người mua thị trường thường yêu cầu toán theo phương thức toán trả chậm D/A Điều khiến nhà xuất lo lắng khả rủi ro tài chính, chưa hiểu rõ hoạt động kinh doanh đối tác Trên sở đó, Techcombank phát triển sản phẩm Bao toán xuất sang Mỹ Canada để cung cấp cho nhà xuất dịch vụ: Ứng trước tiền dựa trị giá khoản phải thu, Quản lý khoản phải thu Thu hộ Đối tượng • Nhà xuất Việt nam sang thị trường Mỹ Canada • Thanh tốn phương thức chuyển tiền trả chậm (T/T trả chậm) D/A Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Cho vay SXKD: • Được Techcombank ứng trước tiền hàng với tỉ lệ lên đến 90% • Được Wells Fargo đảm bảo rủi ro tài nhà nhập Hạn mức bao toán tối đa với hạn mức bảo lãnh toán Wells Fargo cấp (Đây ngân hàng bao toán lớn Mỹ đối tác chiến lược Techcombank), thời gian trả gốc linh hoạt • Hạn chế rủi ro, tạo lợi cạnh tranh, tăng khả mở rộng thị trường • Giảm thời gian chi phí việc quản lý thu hồi khoản phải thu Đặc điểm sản phẩm • Hạn mức bao toán: Dựa tối đa với hạn mức bảo lãnh toán Wells Fargo cấp • Giá mua khoản phải thu: Bằng trị giá khoản phải thu bao toán trừ giảm giá (nếu có) • Tỷ lệ ứng trước tối đa: 90 % trị giá khoản phải thu tổng giá trị khoản phải thu nằm hạn mức bao tốn • Lãi suất ứng trước: Bằng lãi suất cho vay ngắn hạn (tùy thuộc vào đặc thù khách hàng) • Thời hạn ứng trước: Bằng thời hạn toán cộng với 93 ngày (đối với khoản phải thu thuộc hạn mức) Điều kiện sử dụng Doanh nghiệp • Đáp ứng điều kiện nhầ nhập theo quy định Techcombank • Đáp ứng điều kiện Hợp đồng mua bán theo quy định Ngân hàng Nhà nước h • Đáp ứng điều kiện khoản phải thu theo quy định Ngân hàng Nhà nước • Cung cấp đầy đủ thông tin theo mẫu Đề nghị bao tốn Techcombank • Được Wells Fargo cấp hạn mức bảo lãnh tốn cho nhà nhập • Chuyển nhượng toàn khoản phải thu hợp đồng cho Techcombank