(Luận văn) các giải pháp phát triển ngân hàng công thương việt nam thành tập đoàn tài chính ngân hàng công thương việt nam , luận văn thạc sĩ

ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep n w lo ad y th ju p yi PHẠM NHƯ PHONG a lu la n CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM n va oi m ll fu nh at Chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 z z tj h vb k m LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2009 t ng MỤC LỤC hi LỜI CAM ĐOAN ep DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU n w DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ lo ad LỜI MỞ ĐẦU y th Chương 1: Cơ sở lý luận tập đồn tài chính- ngân hàng ju p yi 1.1 Khái qt tập đồn tài - ngân hàng………………………………… 01 la 1.1.1 Khái niệm tập đoàn tài – ngân hàng……………………… 01 Quy mơ lớn vốn, lao động, doanh thu phạm vi hoạt động 02 n 1.1.2.1 a lu 1.1.2 Những đặc điểm tập đồn tài – ngân hàng……………………02 va Hoạt động kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực………………… 03 1.1.2.3 Đa dạng cấu tổ chức, sở hữu, pháp nhân thể nhân…03 1.1.2.4 Về mặt điều hành……………………………………………… 04 n 1.1.2.2 oi m ll fu nh 1.1.3 Vai trị tập đồn tài – ngân hàng…………………………… 05 at z 1.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hình thành phát triển tập đồn tài z – ngân hàng…………………………………………………………….06 h vb 1.2.1 Những điều kiện kinh tế - xã hội……………………………………….06 tj Trình độ tích tụ, tập trung vốn………………………………….06 1.2.1.2 Trình độ chun mơn hóa, hợp tác hóa kinh doanh…………….06 1.2.1.3 Trình độ phát triển khoa học, cơng nghệ……………………… 06 1.2.1.4 Trình độ phát triển thị trường………………………………07 1.2.1.5 Trình độ quản lý vi mơ, vĩ mơ………………………………… 07 1.2.1.6 Trình độ khu vực hóa tồn cầu hóa kinh tế………………… 08 k m 1.2.1.1 om l.c gm n a Lu va 1.2.2 Quan điểm sách Nhà nước việc phát triển tập n y te re đồn tài – ngân hàng……………………………………………….08 t ng 1.2.3 Yếu tố trị, gia đình ảnh hưởng đến việc phát triển tập đồn tài hi – ngân hàng……………………………………………………… 08 ep 1.3 Các tiêu chí để hình thành tập đồn tài – ngân hàng…………… 09 1.3.1 Về quy mô…………………………………………………………… 09 w n 1.3.2 Về sở hữu…………………………………………………………… 09 lo ad 1.3.3 Về ngành nghề lĩnh vực kinh doanh……………………………… 09 y th 1.3.4 Về cấu tổ chức…………………………………………………… 10 ju p yi 1.4 Những lợi rủi ro hình thức tập đồn tài – ngân hàng…… 11 la 1.4.1 Những lợi thế………………………………………………………… 11 a lu 1.4.2 Những rủi ro gặp phải tập đồn TC-NH…………… 12 n 1.5 Các mơ hình tập đồn tài - ngân hàng chế quản lý………………12 va n 1.6 Khái quát xây dựng phát triển tập đồn tài - ngân hàng số fu m ll nước giới…………………………………………………………… 13 oi 1.6.1 Xu phát triển tập đoàn tài – ngân hàng……………… 13 nh 1.6.2 Khái quát xây dựng phát triển tập đồn tài – ngân hàng at z số nước giới…………………………………………………… 14 Mỹ …………………………………………………………… 14 1.6.2.2 Singapore……………………………………………………… 15 1.6.2.3 Trung quốc………………………………………………………16 z 1.6.2.1 tj h vb k m gm 1.6.3 Các học kinh nghiệm xây dựng phát triển tập đồn tài – l.c ngân hàng…………………………………………………………………17 om KẾT LUẬN CHƯƠNG 1……………………………………………………… 18 n đồn tài - ngân hàng a Lu Chương : Thực trạng phát triển ngân hàng Công thương Việt nam thành tập va 2.1 Tổng quát trình xây dựng, phát triển hoạt động tập đồn tài - n y 2.1.1 Về chủ trương, sách………………………………………………19 te re ngân hàng Việt Nam ………………………………………………………19 t ng 2.1.2 Quá trình xây dựng, phát triển hoạt động tập đoàn tài - ngân hi hàng Việt Nam……………………………………………………… 20 ep 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng Công thương Việt Nam… 21 2.2.1 Huy động vốn………………………………………………………… 21 w n 2.2.2 Cho vay kinh tế…………………………………………………… 26 lo ad 2.2.3 Đầu tư kinh doanh…………………………………………………… 34 y th 2.2.4 Liên doanh, góp vốn cổ phần………………………………………… 36 ju p yi 2.2.5 Các công ty trực thuộc…………………………………………………36 la 2.2.6 Phát triển hoạt động dịch vụ………………………………………39 a lu 2.2.7 Hoạt động ngân hàng quốc tế………………………………………… 43 n 2.2.8 Tiến trình cổ phần hóa với thương hiệu Vietinbank………………… 44 va n 2.3 Sự cần thiết phải đổi tổ chức, thành lập tập đồn tài ngân hàng Cơng fu m ll thương Việt Nam………………………………………………………………45 oi 2.4 Các nguyên tắc đạo thành lập tập đồn tài ngân hàng Cơng thương nh Việt Nam………………………………………………………………………46 at z 2.5 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hình thành phát triển tập đồn tài z - ngân hàng Công thương Việt Nam……………………………………47 h vb 2.5.1 Những điều kiện kinh tế – xã hội……………………………………….47 tj k m 2.5.2 Quan điểm sách Nhà nước việc phát triển tập gm đồn tài – ngân hàng……………………………………………… 48 l.c 2.6 Thực trạng áp dụng tiêu chí để hình thành phát triển tập đồn tài om - ngân hàng Cơng Thương Việt nam……………………………………48 a Lu 2.6.1 Về quy mô…………………………………………………………… 49 n 2.6.2 Về sở hữu…………………………………………………………… 49 va 2.6.3 Về ngành nghề lĩnh vực kinh doanh……………………………… 51 n y te re 2.6.4 Cơ cấu tổ chức………………………………………………………… 52 t ng 2.7 Đánh giá qúa trình hình thành phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam hi thành tập đồn tài - ngân hàng Công thương Việt Nam……………… 52 ep 2.7.1 Thuận lợi……………………………………………………………… 52 2.7.2 Khó khăn hạn chế……………………………………………………55 n w KẾT LUẬN CHƯƠNG 2……………………………………………………… 60 lo ad Chương : Các giải pháp phát triển ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập y th đồn tài - ngân hàng Công thương Việt Nam ju p yi 3.1 Quan điểm định hướng phát triển tập đoàn tài ngân hàng Cơng la thương Việt Nam đến năm 2015…………………………………………… 61 a lu 3.1.1 Quan điểm…………………………………………………………… 61 n 3.1.2 Định hướng phát triển………………………………………………… 61 va Mục tiêu…………………………………………………………61 3.1.2.2 Nội dung định hướng……………………………………………62 3.1.2.3 Lộ trình thực hiện……………………………………………….63 n 3.1.2.1 oi m ll fu nh 3.2 Đề xuất mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam… 65 at z 3.3 Chiến lược kinh doanh tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt z Nam………………………………………………………………………… 68 h vb 3.4 Cơ chế quản lý tập đồn tài – ngân hàng……………………… 71 tj k m 3.5 Các giải pháp hỗ trợ phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập gm đồn tài - ngân hàng ………………………………………………… 73 l.c 3.5.1 Đối với Nhà Nước, Chính Phủ……………………………………… 73 om 3.5.2 Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam……………………………76 n a Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 3……………………………………………………… 78 y te re PHỤ LỤC n TÀI LIỆU THAM KHẢO va KẾT LUẬN t ng LỜI CAM ĐOAN hi Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực ep Tất thơng tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc đáng tin cậy Tác giả n w lo ad y th ju p yi n a lu la Phạm Như Phong n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi DANH MC CC CH VIẾT TẮT ep BCTC : Báo cáo tài BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam n w CBCNV : Cán công nhân viên lo ad DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước y th DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ ju p yi ĐHĐCĐ : Đại hội đồng cổ đông la HĐQT : Hội đồng quản trị a lu KHĐT : Kế hoạch đầu tư n LNST : Lợi nhuận sau thuế va n NHNN : Ngân hàng Nhà nước fu oi NHTM : Ngân hàng Thương mại m ll NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nh NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần at z NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà Nước z TCKT : Tổ chức kinh tế n n va WTO : Tổ chức thương mại giới a Lu VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam om VIETINBANK : Ngân hàng Công Thương Việt Nam l.c TTTM : Tài trợ thương mại gm TTQT : Thanh toán quốc tế k TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn m TCTD : Tổ chức tín dụng tj h vb TC – NH : Ti chớnh ngõn hng y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng DANH MỤC BẢNG BIỂU hi Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn Vietinbank .22 ep Bảng 2.2: Vay NHNNVN 23 Bảng 2.3: Tiền gửi khách hàng 24 n w Bảng 2.4: Tỷ lệ trích dự phịng rủi ro tín dụng theo quy định NHNN Việt Nam 33 lo ad Bảng 2.5: Một số tiêu chủ yếu hoạt động thị trường vốn 37 y th Bảng 2.6: Một số tiêu chủ yếu hoạt động cho thuê tài 38 ju p yi Bảng 2.7: Kết hoạt động Công ty Bất động sản đầu tư tài Vietinbank VN la .39 a lu Bảng 2.8: Danh sách Cổ đông nắm 5% vốn Cổ phần thời điểm 03/07/2009 49 n Bảng 2.9: Cơ cấu cổ đông đến thời điểm 03/07/2009 .50 va n Bảng 2.10: Danh sách công ty công ty liên doanh Vietinbank thời điểm fu oi m ll 31/12/2008 51 nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam lº­n.văn.thạc.sÄ© ng hi DANH MỤC ĐỒ THỊ ep Hình 2.1: Phân tích hoạt động huy động vốn thời kỳ 2006-2008 22 Hình 2.2: Cơ cấu tiền gửi năm 2008 giai đoạn 2006-2008 25 n w Hình 2.3: Tốc độ tăng trưởng tài sản dư nợ cho vay 26 lo ad Hình 2.4: Thu nhập lãi từ cho vay khách hàng thời kỳ 2006-2008 27 y th Hình 2.5: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế .28 ju p yi Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ năm 2008 theo thời gian 29 la Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ thời kỳ 2006 – 2008 theo loại hình DN 29 a lu Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ 2008 theo loại hình DN .30 n Hình 2.9: Tỷ lệ an tồn vốn 2006-2008 32 va n Hình 2.10: Quỹ dự phịng rủi ro cho vay khách hàng 2006-2008 33 fu m ll Hình 2.11: Phân loại nợ năm 2008 34 oi Hình 2.12: Cơ cấu đầu tư chứng khốn đầu tư thời kỳ 2006 – 2008 35 nh Hình 2.13: Doanh số mua bán ngoại tệ khu vực nội địa thời kỳ 2006 – 2008 40 at z Hình 2.14: Tốc độ tăng phát hành thẻ 42 z Hình 2.15: Tương quan Tổng tài sản vốn điều lệ Vietinbank với ngân hàng h vb khác năm 2008 49 tj k m Hình 2.16: Mạng lưới hoạt động Vietinbank ngân hàng khác 54 gm Hình 2.17: Lợi nhuận sau thuế tỷ lệ nợ xấu Vietinbank ngân hàng khác om l.c .54 n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi LI M ĐẦU ep Tính cấp thiết đề tài: Tập đồn tài ngân hàng hình thức liên kết kinh tế thành n w viên ngân hàng, doanh nghiệp, cơng ty, có quan hệ với công nghệ lo ad lợi ích, hoạt động nhiều ngành khác nước hay nhiều nước để tiến y th hành hoạt động kinh doanh thông qua điều hành chung ju p yi Tập đồn tài ngân hàng có nhiều ưu có vai trị quan trọng la việc tích tụ, tập trung vốn, nâng cao khả cạnh tranh, mở rộng kinh doanh đa a lu ngành tối đa hóa lợi nhuận Sự đời phát triển tập đồn tài - ngân n hàng biểu trình độ phát triển cao lực lượng sản xuất kinh tế - xã hội va n Cho đến nay, giới, tập đồn tài - ngân hàng lớn thuộc fu m ll liên minh kinh tế mạnh, mà chủ yếu nước công nghiệp phát triển oi Ở nước ta, tập đồn tài - ngân hàng cịn mẻ, tập đồn tài nh - ngân hàng Việt Nam cịn hạn chế, việc hình thành phát triển tổ chức at z tài chính- ngân hàng nói chung Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam (Vietinbank) z nói riêng thành tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam tất yếu, nhằm tăng h vb cường khả cạnh tranh Việt Nam thức trở thành thành viên tổ tj k m chức thương mại giới (WTO) Chính vậy, tơi chọn đề tài “ Các giải pháp gm phát triển Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng l.c Công Thương Việt Nam” với hy vọng đề xuất mơ hình tập đồn tài ngân om hàng Cơng Thương Việt Nam, đồng thời đề giải pháp phát triển ngân hàng Công n Tình hình nghiên cứu đề tài: a Lu Thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng Công Thương Việt Nam va Từ trước đến nay, có nhiều đề tài viết đề tài tập đoàn kinh tế cụ thể n y te re sau: t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 74 ng Ngõn hng nh nc phi tớch cực chủ động phối hợp với Ban, Ngành, Ban hi lãnh đạo tập đồn để tháo gỡ khó khăn vướng mắc nhằm đảm bảo cho ep tiến trình thực trôi chảy, hiệu n w  Cần phải đảm bảo nguyên tắc thận trọng suốt trình chuẩn bị thực lo tập đồn tài – ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh ad doanh lĩnh vực tài - tiền tệ Hoạt động định chế tài có y th ảnh hưởng lớn đến phát triển đất nước Để chuẩn bị tốt điều kiện cho ju p yi việc thành lập tập đồn tài - ngân hàng, Ngân hàng nhà nước cần phối la hợp với quan chuyên trách đề xuất đề án tối ưu để góp phần làm cho a lu trình thực đạt hiệu cao n  Luật Doanh nghiệp (2005) có hiệu lực từ ngày 1.7.2006 có điều va n nói sơ lược mơ hồ tập đoàn kinh tế Điều 149: “Tập đoàn kinh tế fu m ll nhóm cơng ty có quy mơ lớn Chính phủ quy định, hướng dẫn tiêu chí, tổ oi chức quản lý hoạt động tập đồn kinh tế” Vì Chính phủ cần sớm nh ban hành văn luật, luật để giám sát đồng thời tạo điều kiện at z cho tập đoàn TC - NH vận hành tốt z  Khả giám sát ngân hàng Việt Nam yếu Hiện quan h vb tj tra NHNN thực tra công cụ mà chưa tra rủi ro, k m chưa thể đánh giá ngân hàng tốt hay xấu Vì vậy, cần nâng cao định chế tài l.c gm trình độ cho cơng tác kiểm tra, giám sát NHNN nhằm đảm bảo an tồn cho om  Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ thiếu đồng nay: chưa có quy định a Lu pháp lý cụ thể mua bán, sáp nhập định chế tài chính, ngăn trở trình n tích tụ, tập trung vốn cơng khai minh bạch, thiếu quy định pháp lý liên quan va n tới tổ chức, hoạt động tiêu chí cần thiết cho việc hình thành tập đồn (đủ y te re tiềm lực tài chính, đủ lực quản trị doanh nghip, qun lý ri ro,) Chớnh t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 75 ng phủ cần sớm hình thành tảng pháp lý để điều chỉnh hoạt động hi tập đồn tài – ngân hàng ep  Ngồi ra, việc thiết lập chế giám sát, quản lý hữu hiệu quan trọng, n w nhằm tránh việc thành lập tập đoàn trở thành phong trào Đây xu lo khó lường, bối cảnh đa số tập đoàn kinh tế lớn, ngân hàng lớn ad ta thuộc Nhà nước y th  Nhà nước phải hỗ trợ điều kiện cần thiết cho tập đoàn TC – NH ju p yi nhiều biện pháp khác nhau: la a lu  Tạo mối quan hệ chặt chẽ quan chức phủ giới kinh n doanh lợi ích quốc gia thân tập đoàn Để cho nhà kinh va doanh lớn, nhà nghiên cứu kinh tế tham gia quan n nước oi m ll fu phủ việc soạn thảo chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế đất nh  Cung cấp thông tin cần thiết tạo điều kiện phát triển mạnh công at nghệ thông tin nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh tập đoàn Có z z thể tổ chức nghiên cứu, phân tích cung cấp thơng tin cần thiết tình h vb hình phát triển thị trường nước giới, tạo điều kiện để tư tj k m vấn cho tập đoàn nhằm phát triển nhanh hiệu Chính phủ có lợi gm việc thu thập phổ biến số loại thông tin định l.c thông tin thống kê bản, tình hình kinh tế, triển vọng kinh tế om nước, dự báo biến động tình hình kinh tế giới, dự báo thị a Lu trường, cơng nghệ ngồi nước Những thơng tin giúp nhà kinh doanh giảm bớt rủi ro đưa định kinh doanh n n va Chính phủ cịn có điều kiện vật chất quan phân tích để y te re hỗ trợ tập đoàn kinh tế việc sàng lọc thụng tin, nhm loi b t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 76 ng nhng thụng tin thừa, nhiễu, chắt lọc thông tin quan trọng, có tác hi động đến hoạt động kinh doanh tập đồn ep  Chính phủ theo dõi tình hình cạnh tranh đầu tư tập đồn TC – w NH nước ngồi, có sách bảo vệ định chế tài nước, n hỗ trợ nâng cao khả cạnh tranh tập đoàn TC – NH lo ad nước y th  Thực sách kinh tế đối ngoại mềm dẻo, linh hoạt nhằm vừa ju p yi phát huy lợi hợp tác quốc tế, vừa tránh cạnh tranh a lu la không cân sức với cac tập đoàn TC – NH giới n 3.5.2 Đối với ngân hàng Công thương Việt Nam va n  Thực lộ trình phê duyệt cổ phần hóa Thủ tướng phủ, m ll fu cần xem xét kỹ đến nhà đầu tư chiến lược nước ngồi, sở để Vietinbank đổi công nghệ, tăng tiềm lực tài chính, nâng cao lực cạnh oi nh tranh, sở hình thành tập đồn tài – ngân hàng thời gian tới at  Sau cổ phần hoá, Vietinbank phải cố gắng hồn thiện mình, đầu tư z z đại hố cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý h vb  Nghiên cứu áp dụng mơ hình tập đồn phù hợp theo thời kỳ, thành lập tập tj k m đồn tài – ngân hàng sở thực tiễn phát triển hệ thống ngân l.c nghiệm chuyên gia nước gm hàng Việt Nam, có tham khảo ý kiến nhà khoa học Việt Nam kinh om  Việc phát triển Vietinbank thành tập đồn TC – NH Cơng Thương Việt Nam n a Lu thực theo lộ trình khách quan, khơng nóng vội mệnh lệnh hành n va  Tiếp tục nâng cao lực quản trị ngân hàng khả quản trị rủi y quản trị khoản, phải thành lập Ban quản lý rủi ro (RMC) te re ro Triển khai áp dụng thông lệ quốc tế tốt quản trị rủi ro tín dụng t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luận.văn.thạc.sÄ© 77 ng Ban quản trị tài sản nợ tài sản có (ALCO) đảm bảo hoạt động an toàn, hi hiệu qủa bền vững ep  Nghiên cứu thực sách đãi ngộ nhân tài : môi trường làm việc, n w thu nhập, điều kiện thăng tiến…v.v., nhằm thu hút nhân lực có trình độ cao lo  Ứng dụng khoa học công nghệ mức độ chuyên sâu đặc biệt công nghệ ad thông tin nhằm cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại y th  Tăng nguồn vốn nâng cao chất lượng quản lý tài sản nợ, tài sản có thơng qua ju p yi việc đa dạng hoá nguồn vốn cấu thời hạn nguồn vốn, tăng tỷ lệ la nguồn vốn có chi phí rẻ, tích cực tìm kiếm nguồn đảm bảo nhu cầu a lu tín dụng, đầu tư tốn đáp ứng n  Tăng tài sản sinh lời quản lý rủi ro cách tích cực tăng tín dụng đầu va n tư, thu hút khách hàng đảm bảo chất lượng, hiệu tính fu m ll bền vững Giảm tỷ trọng dư nợ khu vực DNNN đẩy mạnh hoạt động oi khu vực DNVVN việc phát huy tối đa hiệu mạng lưới nh phân phối sản phẩm hấp dẫn Thúc đẩy phát triển sản phẩm có thu at z nhập từ phí hoa hồng ngân hàng đại sản phẩm có thu z tj – cho vay túy h vb nhập từ lãi ngân hàng truyền thống với hoạt động liên quan đến tiền gửi k m  Xây dựng tảng nhằm tăng thị phần hoạt động phi tín dụng l.c gm dịch vụ tài ngân hàng khác, cung cấp dịch vụ cho tất khách hàng thị trường với chất lượng dịch vụ cao ổn định cách tạo a Lu  Đẩy mạnh tiếp tục mở rộng mạng lưới phân phối om nét riêng biệt Ngân hàng n  Hồn thiện sách qui trình nội bộ, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật y te re  Thực hiệu chương trình cải cách hành NHTMCPCT n va v thc tin quc t t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 78 ng Trong giai đoạn 2008 – 2010, ngồi cơng ty hoạt động, hi NHTMCPCT tiếp tục nghiên cứu mở rộng sang lĩnh vực kinh doanh ep thị trường Phải tập trung phát triển hoạt động ngân hàng n w thương mại cho người tiêu dùng khối DNVVN lo  Tăng cường vị tập đồn tài thơng qua mối quan hệ đối ad tác với doanh nghiệp tập đoàn lớn nước lĩnh vực kinh y th doanh sinh lợi cao sở hạ tầng, viễn thông, v.v ju p yi  Phát triển hệ thống thông tin khách hàng xác lập vị chiến lược la phân đoạn thị trường có tốc độ tăng trưởng cao a lu  Triển khai áp dụng chiến lược dịch vụ hậu mãi, trọng vào phương thức n quản lý tài khoản linh hoạt phát triển quan hệ khách hàng va n KẾT LUẬN CHƯƠNG Với số giải pháp, kiến nghị đề xuất mơ hình tập đồn tài – ngân hàng m ll fu Công thương Việt Nam chương 3, tơi hy vọng góp phần xây dựng phát oi nh triển ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn tài – ngân hàng Cơng at thương thời gian tới để tồn cạnh tranh Việt Nam gia nhập z z WTO tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng KẾT LUẬN hi ep Với mục tiêu nghiên cứu với việc vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Các giải pháp phát triển Ngân hàng Công thương Việt n w Nam thành tập đồn tài ngân hàng Cơng Thương Việt Nam giải lo số nội dung quan trọng sau: ad y th Một là, Nêu rõ vấn đề lý luận tập đoàn tài ngân hàng, ju đồng thời đưa số tập đồn tài ngân hàng giới p yi Hai là, Đưa chủ trương, sách xây dựng, phát triển hoạt động la tập đoàn TC – NH Việt Nam, đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng đến a lu n hình thành phát triển tập đồn tài ngân hàng cơng thương Việt Nam, m ll fu Công thương Việt Nam n va thực trạng áp dụng tiêu chí để hình thành phát triển tập đồn tài ngân hàng Ba là, Luận văn đưa số giải pháp, đề xuất Chính phủ, Ngân oi nh hàng Nhà Nước NHTM, đồng thời đề xuất mơ hình tập đồn tài ngân hàng at Cơng thương Việt Nam chế quản lý tập đoàn z z Trong trình thực đề tài, dù cố gắng với khả h vb nghiên cứu thân hạn chế nên vấn đề mà luận văn đưa tiếp tj tục nghiên cứu, phát triển trao đổi thêm Tác giả xin chân thành cảm ơn bảo m k giúp đỡ cô GS.TS Dương Thị Bình Minh, đồng nghiệp quan tâm đến đề tài gm l.c mong nhận đóng góp thầy cơ, anh/chị bạn đóng góp vào phát triển kinh tế Việt Nam om để đề tài góp phần thiết thực cho phát triển bền vững NHTM Việt Nam, n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng TI LIU THAM KHO hi ep Vũ Huy từ (2002), “Mơ hình tập đồn kinh tế cơng nghiệp hóa, đại hóa”, NXB trị quốc gia, Hà Nội n w Bộ kế hoạch đầu tư (2005), “Đề án hình thành phát triển tập đoàn kinh tế lo ad sở tổng công ty nhà nước” y th Viện nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (2004), “Báo cáo kết khảo sát ju p yi tập đoàn kinh tế Malaysia Thái Lan” la Viện nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (2004), “Chính sách phát triển kinh n Nội a lu tế – Kinh nghiệm học Trung Quốc ”, NXB Giao thông vận tải, Hà va n Báo cáo thường niên NHTM fu m ll Website www.vneconomy.vn oi Website Ngân hàng nhà nước www.sbv.gov.vn, số NHTM Việt nh Nam at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng PHỤ LỤC hi ep Phụ lục 1: Bảng tổng kết tài sản báo cáo thu nhập – chi phí năm 2005 Vietinbank n w Phụ lục 2: Báo cáo tài năm 2006 Vietinbank lo ad Phụ lục 3: Báo cáo tài năm 2007 Vietinbank y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng Phụ lục 1: Bảng tổng kết tài sản báo cáo thu nhập – chi phí năm 2005 hi Vietinbank ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi Phụ lục 2: Báo cáo tài năm 2006 Vietinbank ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi Phụ lục 3: Báo cáo tài năm 2007 Vietinbank ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ng hi ep n w lo ad y th ju p yi n a lu la n va oi m ll fu nh at z z tj h vb k m om l.c gm n a Lu n va y te re t (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).cĂc.giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam.thnh.tỏưp.on.ti.chưnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ