(Luận văn) nâng cao hiệu quả quản trị thanh khoản của nhóm các ngân hàng nhỏ tại việt nam trong giai đoạn hiện nay

to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tn gh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH p ie ***** w n ad lo th yj PHẠM THỊ MINH VÂN an lu la ip uy n va NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ m ll fu THANH KHOẢN CỦA NHÓM CÁC NGÂN tz n oi HÀNG NHỎ TẠI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY z ht vb k jm om l.c gm an Lu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ n va re y te th TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tn gh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH p ie ***** w n ad lo th yj la ip uy PHẠM THỊ MINH VÂN an lu NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ n va THANH KHOẢN CỦA NHÓM CÁC NGÂN m ll fu HÀNG NHỎ TẠI VIỆT NAM TRONG n oi tz GIAI ĐOẠN HIỆN NAY z ht vb : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ om l.c gm MÃ SỐ k jm CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG an Lu re y te PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: th TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 to tn gh p ie LỜI CAM ĐOAN w n Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không ad lo chép Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, th thông tin đ ăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh yj an lu la ip uy mục tài liệu luận văn n va Tác giả luận văn tz n oi m ll fu Phạm Thị Minh Vân z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th - i- to tn MỤC LỤC gh p ie w DANH MỤC QUY ƯỚC VIẾT TẮT v n ad lo DANH MỤC HÌNH vi th DANH MỤC BẢNG vii yj ip uy LỜI MỞ ĐẦU an lu la CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan Ngân hàng thương mại n va 1.1 m ll fu 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm nhóm ngân hàng TMCP nhỏ n oi tz 1.2 Khái quát quản trị khoản 1.2.1 Định nghĩa quản trị khoản z 1.2.2 Vai trò khoản hệ thống ngân hàng 10 vb ht 1.2.3 Nguyên tắc quản trị khoản 11 jm k 1.2.4 Các mục tiêu quản trị khoản 12 gm 1.2.4.1 Mục tiêu khoản nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh l.c doanh 12 om 1.2.4.2 Mục tiêu lợi nhuận 13 an Lu 1.2.4.3 Mục tiêu an tồn hệ thống giải nhu cầu tín dụng cho phát triển kinh tế - xã hội 14 va n 1.2.5 Ảnh hưởng khoản lên hệ thống tài kinh tế 15 th 1.3.2 Xác định cung khoản 17 y te 1.3.1 Xác định cầu khoản 15 re 1.3 Nội dung quản trị khoản 15 - ii- to tn 1.3.3 Quản trị kết hợp 17 gh p ie 1.3.4 Các số đánh giá khả khoản 18 1.4 Hiệu quản trị khoản nhân tố ảnh hưởng đến hiệu w quản trị khoản 21 n ad lo 1.4.1 Hiệu quản trị khoản: 21 th 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 22 yj 1.4.3 Nhóm nhân tố khách quan 24 uy la ip 1.5 Các lý thuyết quản trị khoản ngân hàng thương mại 25 an lu 1.5.1 Lý thuyết cho vay thương mại 25 1.5.2 Lý thuyết khả chuyển đổi tài sản 26 n va 1.5.3 Lý thuyết lợi tức dự tính 26 m ll fu 1.5.4 Lý thuyết quản lý nợ 27 tz n oi 1.6 Bài học kinh nghiệm quản trị khoản NHTW Singapore 27 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG z QUẢN TRỊ THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG NHỎ 31 vb ht 2.1 Phương pháp nghiên cứu: 31 jm 2.1.1 Phương pháp thu thập xử lý số iệu thứ cấp 31 k gm 2.1.1.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 31 l.c 2.1.1.2 Phương pháp xử lý số liệu thứ cấp 32 om 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến quản trị khoản32 an Lu 2.1.2.1 Nghiên cứu sơ 32 2.1.2.2 Mơ hình, giả thiết biến nghiên cứu 33 va n 2.1.2.3 Mô tả định nghĩa biến nghiên cứu 34 th 2.1.2.6 Thiết kế bảng hỏi thang đo 38 y te 2.1.2.5 Mẫu nghiên cứu 37 re 2.1.2.4 Giả thiết nghiên cứu 36 - iii- to tn 2.1.2.7 Triển khai thu thập số liệu 39 gh p ie 2.1.2.8 Phân tích số liệu thu thập 40 2.2 Khái quát hệ thống NHTM Việt Nam 43 w n 2.2.1 Quy mô vốn chủ sở hữu hệ thống ngân hàng 43 ad lo 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 44 th 2.2.3 Hoạt động cho vay 44 yj 2.2.4 Diễn biến khoản nhóm ngân hàng nhỏ 45 uy ip 2.2.4.1 Diễn biến cầu khoản 45 an lu la 2.2.4.2 Diễn biến cung khoản 48 2.2.4.3 Phân tích số đánh giá khả khoản 50 n va 2.3 Kết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến quản trị khoản m ll fu nhóm ngân hàng nhỏ 55 n oi 2.3.1 Mô tả kết mẫu nghiên cứu 55 tz 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 58 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá 60 z 2.3.4 Mô hình hồi quy 63 vb ht 2.3.5 Kiểm định giả thuyết 64 jm k 2.4 Kết luận nghiên cứu 66 gm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN l.c om NGÂN HÀNG NHỎ 70 an Lu 3.1 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quản trị khoản ngân hàng nhỏ 70 n va 3.1.1 Xây dựng hệ thống sách quản trị cách hiệu thích ứng với th cường hiệu quản trị khoản ngân hàng nhỏ 71 y te 3.1.2 Hạn chế hoạt động kinh doanh, đầu tư mang tính mạo hiểm nhằm tăng re diễn biến mơi trường kinh doanh 70 - iv- to tn 3.1.3 Cải tiến mơ hình quản trị rủi ro cách hợp lý, hiệu 73 gh p ie 3.1.4 Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nhằm minh bạch hóa hoạt động giảm thiểu chi phối nhóm cổ đơng lớn 75 w 3.1.5 Tích cực tham gia hoạt động ứng dụng công cụ tài cách n ad lo linh hoạt có hiệu thị trường vốn tiền tệ 77 th 3.2 Một số khuyến nghị với ngân hàng nhà nước 79 yj ip uy KẾT LUẬN 83 an lu la TÀI LIỆU THAM KHẢO viii PHỤ LỤC 1: BẢNG HỎI LỰA CHỌN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU n va QUẢ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG NHỎ xii m ll fu PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU SƠ BỘ .xix n oi PHỤ LỤC 3: BẢNG HỎI PHỎNG VẤN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU tz QUẢ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG NHỎ xx PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO BIẾN xxiv z vb ht PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ xxxii jm PHỤ LỤC 6: TƯƠNG QUAN – HỒI QUY xl k gm PHỤ LỤC 7: VỐN ĐIỀU LỆ CÁC NGÂN HÀNG xliv l.c om PHỤ LỤC 8: CÁC CHỈ SỐ THANH KHOẢN CÁC NGÂN HÀNG xlvi an Lu PHỤ LỤC 9: HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG lii n va re y te th - v- to tn DANH MỤC QUY ƯỚC VIẾT TẮT gh p ie Quản trị khoản w Ngân hàng QTTK n NH ad lo Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Cổ phần Rủi ro MTK la ip uy RR yj CP th NHNN HQ Hiệu DTBB Dữ trữ bắt buộc TMCP Thương mại cổ phần NHCP Ngân hàng cổ phần NHTƯ Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng an lu Mất khoản n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay - vi- to tn DANH MỤC HÌNH gh p ie Hình 2.1: Mơ hình nghiên cứu 33  w n Hình 2.2: Mơ hình nghiên cứu từ mẫu điều tra khảo sát 63  ad lo th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay - vii- to tn DANH MC BẢNG gh p ie Bảng 2.1: Mô tả biến nghiên cứu 34  w n Bảng 2.2: Các giả thiết nghiên cứu 36  ad lo th Bảng 2.3: Vốn điều lệ (tỷ đồng) nhóm ngân hàng 43  yj ip uy Bảng 2.4: Tổng huy động vốn (tỷ đồng) NHTMVN 44  an lu la Bảng 2.5: Tổng dư nợ (tỷ đồng) NHTMVN 45  Bảng 2.6: Các tiêu phản ánh khoản ngân hàng nhỏ giai đoạn 2008 - 2011 52  n va Bảng 2.7: Tổng hợp kết mô tả mẫu nghiên cứu 55  m ll fu Bảng 2.8: Kết tính tốn độ tin cậy thang đo 59  n oi Bảng 2.9: Kết phân tích nhân tố khám phá 60  tz Bảng 2.10: Các nhân tố tác động đến hiệu quản trị khoản ngân hàng nhỏ 61  z ht vb Bảng 2.11: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy 64  k jm Bảng 2.12: Các giả thiết nghiên cứu điều chỉnh từ mơ hình 65  om l.c gm Bảng 2.13: Kết kiểm định hệ số bê ta mơ hình nghiên cứu 66  an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay - xxxix- to tn EFA Biến Y Lần gh p ie KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig ,581 295,655 ,000 w n ad lo th yj an lu la ip uy Total Variance Explained Compone Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared nt Loadings Total % of Cumulative Total % of Cumulative Variance % Variance % 2,208 73,615 73,615 2,208 73,615 73,615 ,597 19,907 93,523 ,194 6,477 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis n va tz n oi m ll fu z Component Matrixa Component vb ,939 ,834 ,794 ht k jm om l.c gm Y3 Y1 Y4 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn g h ie p - xl- n w PHỤ LỤC 6: TƯƠNG QUAN – HỒI QUY ad lo REGR REGR REGR REGR REGR REGR REGR REGR factor factor factor factor factor factor factor factor score score score score score score score score for for for for for for for for analysis analysis analysis analysis analysis analysis analysis analysis 1 1 1 t h yj u l yi p ,566 1,000 ,000 -,385 ,000 ,173 a l ua n ,049 ,115 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 ,000 -,289 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 ,049 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,115 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 ,005 ,013 ,000 ,235 ,045 ,000 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 at z z t vb h j m k a om il c -,289 -,149 for for -,149 h for for -,385 n for for ,566 f u ll m for for 1,000 va for ,173 oi n for gm REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis Pearson Correlation REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis Sig (1tailed) REGR factor score analysis Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn ,500 ,500 ,005 ,500 ,500 ,500 ,013 ,500 ,500 ,500 ,000 ,500 ,500 ,500 ,235 ,500 ,500 ,045 ,500 ,500 220 220 220 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 ,500 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 ad u z for n h at z 220 oi n for va for f u ll m for a l ua n for t j m k a om il c ,500 l for for ,500 yi p for for ,500 t h yj for for ,500 lo for for ,500 n ,500 w ,000 vb h N for gm REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis REGR factor score analysis g h ie p - xli- Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn g h ie p - xlii- n w ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression 135,872 19,410 49,502 ,000b Residual 83,128 212 ,392 Total 219,000 219 a Dependent Variable: REGR factor score for analysis b Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis Coefficientsa Model Unstandardized Standar t Sig 95,0% Correlations Collinearity Coefficients dized Confidence Statistics Coeffici Interval for B ents B Std Beta Lower Upper Zero- Partial Part Tolerance VIF Error Bound Bound order 1,017E(Constant) ,042 ,000 1,000 -,083 ,083 016 REGR factor score ,566 ,042 ,566 13,383 ,000 ,483 ,650 ,566 ,677 ,566 1,000 1,000 for analysis REGR factor score -,385 ,042 -,385 -9,105 ,000 -,469 -,302 -,385 -,530 -,385 1,000 1,000 for analysis ad lo t h yj u l yi p a l ua n n va f u ll m h oi n at z z t vb h j m k a gm om il c Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn -3,525 ,001 -,233 -6,832 ,000 -,372 1,157 h ,256 ,248 -,034 ,132 ,007 ,031 ,198 ,173 n w ,090 ,270 ,173 1,000 1,000 -,235 -,149 1,000 1,000 -,425 -,289 1,000 1,000 ,049 ,079 ,049 1,000 1,000 ,115 ,183 ,115 1,000 1,000 ad ,000 lo 4,088 t h yj u yi p -,066 -,149 l a l ua n va n -,206 -,289 f u ll m oi n at z z t vb h REGR factor score ,173 ,042 ,173 for analysis REGR factor score -,149 ,042 -,149 for analysis REGR factor score -,289 ,042 -,289 for analysis REGR factor score ,049 ,042 ,049 for analysis REGR factor score ,115 ,042 ,115 for analysis a Dependent Variable: REGR factor score g h ie p - xliii- j m k 2,712 a gm om il c for analysis Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay - xliv- to tn PHỤ LỤC 7: VỐN ĐIỀU LỆ CÁC NGÂN HÀNG gh p ie Stt w n Vốn điều lệ tính đến31/12/ 2011 NN PTNN Việt Nam 20.708,00 Ngoại Thương Việt Nam 17.587,00 ad lo Tên ngân hàng 16.858,00 Đầu Tư Phát triển Việt Nam 14.600,00 Sài Gòn (SCB) Xuất Nhập Khẩu (Eximbank) 10.560,00 Á Châu (ACB) 9.376,00 Sài Gịn Thương Tín Kỹ thương (TECHCOMBANK) 10 Quân đội (MB) 11 Bưu Điện Liên Việt 12 Đông Nam Á (SeAbank) 13 Việt Nam Thịnh vượng (VPBank) 14 Hàng Hải 15 NH Đại Dương 16 Sài gòn – Hà nội (SHB) 17 Đơng Á (EAB) 18 An Bình (ABB) 19 Nhà Hà Nội 4.050,00 20 Quốc Tế (VIB) 4.000,00 21 Phương Nam 3.212,00 22 NH Bảo Việt 3.150,00 23 Việt Á (VIETA BANK) 3.098,00 24 Phát triển Nhà ĐB Sông Cửu Long 3.055,00 th Công Thương Việt Nam yj an lu la ip uy 10.583,80 n va 9.179,00 8.788,00 m ll fu 7.300,00 n oi 6.010,00 tz 5.334,00 5.050,00 z ht vb 5.000,00 4.815,00 k jm 5.000,00 gm 4.500,00 om l.c 4.199,00 an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay - xlv- gh p ie 26 Nam Á ( NAMA BANK) 3.000,00 27 Bắc Á 3.000,00 28 Phát triển TP.HCM (HDBank) 3.000,00 29 Bản Việt 3.000,00 30 Phương Đông (OCB) 3.000,00 31 Dầu Khí Tồn Cầu 3.000,00 32 Kiên Long 3.000,00 33 Việt Nam Thương tín 3.000,00 34 Phương Tây 35 Đại Tín 36 Đại Á 37 Tiên Phong 38 Phát triển Mê Kơng 39 Sài gịn cơng thương 40 Xăng dầu Petrolimex w 3.010,00 uy tn Nam Việt n to 25 ad lo th yj an lu la ip 3.000,00 n va 3.000,00 m ll fu 3.000,00 3.000,00 n oi 3.000,00 tz 2.460,00 z 2.000,00 ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn g h ie p - xlvi- Đại Tín Bản việt n thức tính w Mơ tả công 2010 2009 2008 2011 2010 2009 2008 Kiên Long 2011 2010 2009 2008 Vốn tự có/ Tổng vốn huy động 0,14479 0,21049 0,22707 0,24518 0,24932 0,35557 0,50547 0,46544 0,24668 0,35180 0,17763 0,56747 H2 Vốn tự có/ Tổng tài sản 0,11835 0,16473 0,18274 0,19475 0,19451 0,25267 0,33239 0,31482 u 0,19363 0,25642 0,14931 0,35633 H3 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có 0,17516 0,16243 0,13316 0,12762 0,28315 0,34169 0,10432 0,41536 0,23907 0,14570 0,21651 0,13199 0,43465 0,50483 0,60840 0,54246 0,25538 0,44085 0,68980 0,38610 0,46551 0,5523 0,64791 0,74302 1,05269 1,11486 1,33152 0,80483 0,82832 1,13984 1,97759 2,08581 1,02107 1,06107 1,01063 1,32193 0,16836 0,15743 0,07457 0,00124 0,00814 0,02000 0,01954 0,14474 0,12541 0,00752 0,54900 0,59719 0,48176 1,05993 1,33079 1,43108 0,55970 0,83760 0,87131 1,23239 1,10051 2,63250 0,42423 0,35871 0,18934 0,91840 0,88347 0,29910 2,24386 0,52439 0,27992 0,33772 0,23483 l yi p a l ua n n h oi n at z z t j m k H8 vb h H7 a (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khoán sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửi khách hàng gm H6 0,29145 om Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng il c H5 va H4 t h yj H1 f u ll m ad 2011 lo Chỉ tiêu PHỤ LỤC 8: CÁC CHỈ SỐ THANH KHOẢN CÁC NGÂN HÀNG Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn thc tớnh Phng Nam Phương Tây Nam Việt 2008 2011 2010 2009 2008 2011 0,067 0,064 0,092 0,132 0,058 0,055 0,000 0,000 0,170 H2 Vốn tự có/ Tổng tài sản 0,000 0,000 0,000 0,000 0,062 0,049 0,052 0,064 H3 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có 0,172 0,249 0,211 0,189 0,150 0,146 0,108 0,498 0,514 0,552 0,457 0,630 0,629 1,043 1,084 1,331 1,048 1,129 0,009 0,085 0,059 0,058 0,143 0,647 0,686 0,542 0,249 0,361 0,525 0,508 0,433 0,112 0,000 0,000 0,000 0,000 0,105 0,151 0,242 0,294 0,398 0,663 0,613 0,567 0,532 0,528 0,500 1,124 1,088 0,975 0,861 0,992 1,024 0,905 0,152 0,140 0,195 0,007 0,008 0,003 0,002 0,880 1,452 1,602 2,071 0,869 0,767 0,981 1,235 0,269 0,261 0,177 0,167 0,228 0,453 0,571 0,720 ad t h yj u l n va f u ll m h oi n z t vb h H8 0,070 at z H7 j m k (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khoán sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửỉ khách hàng 0,119 a H6 gm Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng 2008 om il c H5 2009 yi p H4 2010 n 2009 w 2010 Vốn tự có/ Tổng vốn huy động lo 2011 H1 Mô tả công a l ua n Chỉ tiêu g h ie p - xlvii- Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn Mụ t cơng thức tính HD Bank GB Bank Việt Á 2008 2011 2010 2009 2008 2011 0,078 0,092 0,105 0,218 0,180 0,154 0,016 0,433 0,208 H2 Vốn tự có/ Tổng tài sản 0,079 0,069 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 H3 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có 0,231 0,272 0,320 0,217 0,093 0,121 0,213 0,304 0,339 0,427 0,642 0,678 0,658 0,718 0,832 0,863 1,415 1,092 1,007 0,199 #VALUE! 0,067 0,003 0,119 0,781 1,179 1,053 0,936 0,545 0,668 0,647 0,478 0,169 0,159 0,141 0,108 0,140 0,337 0,134 0,193 0,168 0,244 0,380 0,506 0,544 0,754 0,640 0,094 1,068 1,572 1,394 1,103 0,883 0,119 0,093 0,190 0,038 0,046 0,001 0,026 0,418 0,533 1,059 #DIV/0! 0,387 #VALUE! 1,153 1,248 0,149 0,185 0,034 0,948 0,416 0,496 0,246 0,337 ad t h yj u l yi p 0,597 n va f u ll m h oi n z t vb h H8 0,151 at z H7 j m k (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khốn sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửỉ khách hàng 0,179 a H6 gm Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng 2008 om il c H5 2009 a l ua n H4 2010 n 2009 w 2010 Vốn tự có/ Tổng vốn huy động lo 2011 H1 Chỉ tiêu g h ie p - xlviii- Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn Mụ tả cơng thức tính Nam Á Phương Tây Đai Á 2008 2011 2010 2009 2008 2011 0,223 0,194 0,191 0,189 0,189 0,294 0,126 0,729 0,196 H2 Vốn tự có/ Tổng tài sản 0,000 0,000 0,000 0,000 0,154 0,223 0,000 0,000 H3 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có 0,211 0,214 0,334 0,158 0,181 0,109 0,596 0,325 0,362 0,497 0,633 0,429 0,422 0,961 0,908 1,000 1,093 0,698 0,705 0,135 0,089 0,015 0,026 0,133 0,687 0,680 1,021 0,990 0,622 0,538 0,813 0,272 0,382 0,000 0,000 0,000 0,000 0,329 0,515 0,251 0,258 0,102 0,510 0,312 0,518 0,599 0,594 0,539 1,581 1,354 1,263 0,890 1,018 0,055 0,000 0,000 0,066 0,083 0,037 0,092 0,960 0,757 1,084 1,399 0,959 1,851 2,785 2,535 0,295 0,182 1,857 1,020 2,235 0,613 0,383 0,175 ad t h yj u l yi p 0,173 n va f u ll m h oi n z t vb h H8 0,176 at z H7 j m k (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khốn sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửi khách hàng 0,426 a H6 gm Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng 2008 om il c H5 2009 a l ua n H4 2010 n 2009 w 2010 Vốn tự có/ Tổng vốn huy động lo 2011 H1 Chỉ tiêu g h ie p - xlix- Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn Mơ tả cơng thức tính PT Mê Kơng Phương Đơng Sài gịn cơng thương 2008 2011 2010 2009 2008 0,634 0,289 0,722 0,364 0,185 0,206 0,260 0,250 #DIV/0! H2 Vốn tự có/ Tổng tài sản 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,184 0,158 #DIV/0! H3 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có 0,416 0,498 0,026 0,271 0,140 0,277 0,112 0,307 0,155 0,936 0,669 0,538 0,583 2,511 0,407 3,487 1,024 1,396 1,321 0,000 0,000 0,000 0,003 0,052 0,866 1,293 0,260 4,527 3,399 1,311 0,097 0,415 0,207 0,156 0,000 0,000 0,000 0,041 #DIV/0! 0,127 0,043 0,135 0,845 #DIV/0! 0,613 0,806 0,700 1,256 1,255 #DIV/0! 1,137 1,127 1,095 0,006 0,003 0,011 #DIV/0! 0,043 0,000 0,000 0,471 1,023 #DIV/0! 0,177 #DIV/0! 0,775 0,672 0,729 0,364 0,629 0,176 0,062 #DIV/0! 0,235 0,060 0,211 ad t h yj u l yi p 0,797 n va f u ll m h oi n z t vb h H8 0,281 at z H7 j m k (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khoán sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửi khách hàng 2008 a H6 gm Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng 2009 om il c H5 2010 a l ua n H4 2011 n 2009 w 2010 Vốn tự có/ Tổng vốn huy động lo 2011 H1 Chỉ tiêu g h ie p - l- Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn 2011 2010 2009 2008 0,000 2011 2010 2009 0,142 0,000 0,205 0,746 0,106 0,077 0,080 0,075 0,071 0,076 0,072 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,080 0,067 0,065 0,063 0,060 0,066 0,000 0,200 0,400 0,297 0,158 0,116 0,564 0,300 0,276 0,203 0,152 0,151 0,167 0,145 0,319 0,344 0,377 0,247 0,296 0,114 0,557 0,557 0,536 0,489 0,710 0,680 0,678 0,564 0,726 0,762 0,682 0,750 0,235 0,900 0,836 0,810 0,692 1,198 1,017 1,073 0,263 0,131 0,129 0,013 0,000 0,071 0,074 0,082 0,138 0,078 0,084 0,102 0,765 1,165 0,800 0,431 0,308 6,850 2,184 1,338 1,222 1,148 1,613 2,043 2,764 0,600 0,437 0,295 1,164 0,485 0,415 0,307 0,216 0,254 0,249 0,230 n 0,144 2008 (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tổng tài sản có Dư nợ/ Tổng tài sản có l n va Dư nợ/ Tiền gửi khách hàng (Chứng khoán kinh doanh + Chứng khoán sẵn sàng bán)/ Tổng tài sản có Tiền gửi cho vay TCTD/ Tiển gửi vay từ TCTD (Tiền mặt + Tiền gửi TCTD)/ Tiền gửi khách hàng h 0,331 z t vb h a gm 0,353 om il c H8 2009 j m k H7 2010 oi n H6 0,135 2011 f u ll m H5 2008 a l ua n H4 2009 u H3 2010 BIDV w H2 2011 Vietcombank ad Vốn tự có/ Tổng vốn huy động Vốn tự có/ Tổng tài sản Tiên phong bank lo H1 Dầu khí tồn cầu t h yj thức tính yi p Mơ tả cơng at z Chỉ tiêu g h ie p - li- 0,844 Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay t o tn g h ie p - lii- Tên ngân hàng Tổng huy động (Triệu đồng) 2010 Tổng dư nợ cho vay (Triệu đồng) 2011 n 2009 2008 2009 288.940.827 361.739.747 368.586.071 444.811.271 482.454.760 Ngoại Thương Việt Nam 230.953.398 196.506.976 277.932.524 315.928.320 138.985.395 Công Thương Việt Nam 174.905.680 220.681.377 339.699.277 406.888.979 136.875.562 Đầu Tư Phát triển Việt Nam 221.927.433 269.125.951 333.320.868 371.660.799 Sài Gòn (SCB) 34.605.948 48.964.714 54.439.354 Xuất Nhập Khẩu (Eximbank) 33.936.162 51.134.598 114.482.307 Á Châu (ACB) 91.173.530 134.502.210 183.132.170 Sài Gịn Thương Tín 59.342.860 91.222.483 129.244.856 ad NN PTNN Việt Nam t h yj lo 2008 w Stt PHỤ LỤC 9: HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 2010 2011 420.419.729 250.895.148 309.094.538 184.674.850 282.395.689 355.849.736 186.489.778 241.196.929 306.687.174 345.660.004 27.772.019 35.368.437 37.261.380 146.192.564 30.347.223 44.979.195 93.828.157 138.573.563 234.503.254 58.775.700 98.554.288 120.439.658 183.096.741 112.375.837 41.804.702 74.341.725 102.873.935 89.347.856 163.444.667 41.666.074 67.849.324 98.580.058 105.753.172 120.707.905 31.503.740 53.203.730 81.710.501 99.074.503 48.148.000 2.674.000 5.983.000 10.114.000 12.757.000 l yi p u 184.452.668 a l ua n n va 51.581.746 83.295.225 138.143.378 Quân đội (MB) 38.666.434 59.279.267 96.953.944 11 Bưu Điện Liên Việt 3.801.000 13.399.000 30.421.000 12 Đông Nam Á (SeAbank) 16.730.000 24.644.000 39.867.000 h 16.746.000 24.009.000 20.189.000 13 Việt Nam Thịnh vượng (VPBank) 15.609.000 24.444.000 48.719.000 12.986.000 15.813.000 25.324.000 14 Hàng Hải 29.877.406 59.287.376 107.364.077 102.813.799 26.879.394 48.908.860 61.989.086 66.150.091 15 Phát triển Nhà ĐB Sông Cửu Long 33.374.297 37.845.735 47.011.188 43.088.529 23.250.502 27.075.458 36.454.820 34.407.580 16 Nhà Hà Nội 23.606.717 29.240.379 33.272.162 36.265.997 10.515.947 13.358.406 18.684.558 22.352.405 17 NH Đại Dương 12.430.000 31.180.469 50.427.115 57.377.665 5.938.759 10.188.901 17.630.960 19.187.065 18 Sài gòn – Hà nội (SHB) 11.768.700 24.647.435 45.030.900 64.311.300 9.173.133 19.058.988 35.739.773 29.161.900 19 Đông Á (EAB) a f u ll m Kỹ thương (TECHCOMBANK) 29.797.000 36.714.000 47.756.000 4.812.000 25.571.000 34.687.000 38.436.000 44.003.000 20 An Bình (ABB) 7.245.000 15.001.000 25.952.000 25.591.000 6.538.000 12.883.000 20.019.000 20.125.000 21 Quốc Tế (VIB) 31.875.990 52.825.503 86.059.401 87.453.870 27.060.356 44.519.758 66.561.728 71.475.045 22 Phương Nam 18.089.667 31.821.462 55.971.470 65.069.100 9.539.821 19.785.791 31.267.327 38.005.600 23 NH Bảo Việt 5.223.362 7.291.000 7.030.000 5.644.161 11.904.408 11.461.752 oi n 10 at z z t vb h j m k gm om il c Lu a n va n r e te y th ac si cd e g jg hg (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.quỏÊn.trỏằ.thanh.khoỏÊn.cỏằĐa.nhm.cĂc.ngÂn.hng.nhỏằã.tỏĂi.viỏằt.nam.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay