(Luận văn) kinh nghiệm tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại của các quốc gia trên thế giới và đề xuất cho việt nam

i to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tn gh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM p ie w n ad lo th yj la ip uy an lu ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG n va tz n oi m ll fu KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA CÁC QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ ĐỀ XUẤT CHO VIỆT NAM z ht vb om l.c TS Nguyễn Hữu Huân gm Chủ nhiệm: TS Nguyễn Phúc Cảnh k jm Mã số: CS – 2013 - 24 an Lu n va re y te th Tp Hồ Chí Minh - 12/2013 to MỤC LỤC tn gh DANH MỤC HÌNH VẼ iv p ie DANH MỤC BIỂU ĐỒ v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi w Bảng 4.2 Lộ trình theo năm đề án tái cấu trúc hệ thống NHTM 97 vii n ad lo DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii th LỜI MỞ ĐẦU yj CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ip uy 1.1 Tổng quan tái cấu trúc la Khái niệm 1.1.2 Nguyên nhân tái cấu trúc: 1.1.3 Mục tiêu tái cấu trúc: 1.1.4 Điều kiện để tái cấu trúc thành công n va m ll fu 1.2 an lu 1.1.1 Lý luận chung mơ hình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại n oi Vấn đề chung 1.2.2 Những mơ hình tái cấu trúc 1.2.3 Bước tốt nhất: Tái cấu trúc nợ tự nguyện 11 1.2.4 Tái cấu trúc mà không xếp lại nợ 12 1.2.5 Thặng dư xã hội Thặng dư cá nhân tái cấu trúc NHTM 23 1.2.6 Vấn đề tham gia điều kiện thông tin bất cân xứng 27 1.2.7 Các xem xét khác 33 tz 1.2.1 z ht vb k jm gm l.c Kết luận chương 35 om CHƯƠNG 2: KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỪ CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 36 Lu Thụy Sỹ: Ngân hàng tốt/ Ngân hàng xấu trường hợp UBS 36 an 2.1 Bối cảnh 36 2.1.2 Quá trình tái cấu trúc 36 2.2.2 Quá trình tái cấu trúc 37 2.3 Mỹ: Kế hoạch Geithner vào tháng 5/2009 38 i th Bối cảnh 37 y te 2.2.1 re Vương quốc Anh: Tái cấp vốn đảm bảo tài sản cho RBS Lloyds-HBOS 37 n 2.2 va 2.1.1 to 2.3.1 Bối cảnh 38 2.3.2 Quá trình tái cấu trúc 38 tn Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Nhật 41 gh 2.4 p ie Bối cảnh 41 2.4.2 Quá trình tái cấu trúc 42 2.4.1 w 2.5 Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Trung Quốc 45 n Bối cảnh 45 2.5.2 Quá trình tái cấu trúc 45 ad lo 2.5.1 th Thái Lan 50 yj 2.6 Bối cảnh 50 2.6.2 Quá trình tái cấu trúc 51 la ip uy 2.6.1 an lu Kết luận chương 2: 54 Tình hình kinh tế Việt Nam 56 m ll fu 3.1 n va CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH KINH TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 56 Bảng 3.1 Số lượng doanh nghiệp nước thời điểm 01/01/2012 60 Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 61 n oi 3.2 Quy mô nợ xấu hệ thống TCTD 64 3.2.2 Vấn đề khoản mà hệ thống phải đối mặt 72 3.2.3 Tình trạng sở hữu chéo ngân hàng hệ thống 75 z vb Tìm hiểu tái cấu trúc hệ thống tài theo đề án 254 phủ 77 ht 3.3 tz 3.2.1 jm k Kết luận chương 81 gm CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM ĐẢM BẢO THƯC HIỆN THÀNH CÔNG ĐỀ ÁN TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 254 CỦA CHÍNH PHỦ 83 om l.c 4.1 Các tiêu chí đề xuất nhóm giải pháp tái cấu trúc NHTM 83 4.2 Giải pháp tái cấu trúc hệ thống NHTM 83 Lu an 4.2.1 Các biện pháp chuẩn bị cho việc tái cấu trúc hệ thống NHTM 83 Tái cấu trúc bắt buộc 90 Nhóm giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM 92 4.4.1 Giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM 92 4.4.2 Tăng cường khả giám sát cho quan chức 93 ii th 4.4 y te Nhóm giải pháp nâng cao khả phục vụ hệ thống NHTM kinh tế 91 re 4.3 n 4.2.3 va 4.2.2 Tái cấu trúc tự nguyện: Mơ hình tái cấu trúc NHTM 84 to tn gh p ie 4.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ 93 4.6 Đề xuất điều hành sách tiền tệ liên quan đến hoạt động NHTM NHNN 94 4.7 Đề xuất điều hành hệ thống NHTM kinh tế phủ 94 4.8 Lộ trình thực đề án tái cấu trúc NHTM 95 Kết luận chương 4: 96 w KẾT LUẬN 97 n ad lo TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th iii to tn gh p ie DANH MỤC HÌNH VẼ 10 Hình 1.2 Hàm phân phối tài sản tích lũy NHTM trước sau 11 Hình 1.3.Quy luật chia sẻ 12 Hình 1.4 Tái cấu trúc theo hình thức nợ chuyển thành vốn chủ sở hữu 13 Hình 1.5 Tái cấu trúc Phục hồi nợ 15 Hình 1.1 Tài sản nợ NHTM w n ad lo th yj ip uy Hình 1.6 Khoản trợ cấp tối ưu phủ Hình 1.7 Tỷ lệ phục hồi an lu la 16 16 n va Hình 1.8: tái cấu trúc cấu trúc vốn 18 m ll fu 19 10 Hình 1.10: Mua lại nợ 21 tz n oi Hình 1.9.Đường phục hồi nợ NHTM phát hành cổ phiếu 22 12 Hình 1.12.Tài sản nguồn vốn sau bán phần tài sản 23 13 Hình 1.13.Sự phục hồi nợ sau bán tài sản 24 z 11 Hình 1.11 Khoản chuyển giao theo Bảo hiểm tài sản giới hạn ht vb jm 81 k 14 Hình 3.1.Mối quan hệ sở hữu chéo NHTM om l.c gm an Lu n va re y te th iv to tn gh p ie DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biều đồ 3.1.Biểu đồ tăng trưởng GDP Việt Nam qua năm 59 w Biểu đồ 3.2 Tín dụng nước cung cấp hệ thống NHTM(%GDP) 64 n 65 Biểu đồ 3.4 Thị phần NHTM 66 Biểu đồ 3.5 Thị phần tín dụng khối NHTM đến cuối tháng 10/2011 uy 67 Biểu đồ 3.6.Tỷ lệ nợ xấu hệ thống NHTM 69 ad lo Biểu đồ 3.3 Tổng tài sản, dư nợ hệ thống NHTM th yj an lu la ip Biểu đồ 3.7.Nợ xấu 10 quốc gia 70 n va Biểu đồ 3.8.Tỷ lệ nợ xấu vốn chủ sở hữu hệ thống NHTM 2011 71 m ll fu 76 10 Biểu đồ 3.10.Lãi suất bình quân liên ngân hàng 78 tz n oi Biểu đồ 3.9 Vấn đề khoản mà hệ thống phải đối mặt z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th v (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam to tn gh p ie w n ad lo th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.Bảng tổng hợp biện pháp tái cấu trúc quốc gia z 56 vb Bảng 3.1 Số lượng doanh nghiệp nước thời điểm 01/01/2012 ht 63 jm 75 Bảng 3.3.Tình hình tài NHTM lớn 77 k Bảng 3.2.Tình hình tài tập đồn có sở hữu NHTM om l.c gm Bảng 4.1 Lộ trình năm thứ đề án tái cấu trúc hệ thống NHTM 96 an Lu n va re y te th vi (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam Bng 4.2 L trình theo năm đề án tái cấu trúc hệ thống NHTM 97 to tn gh p ie w n ad lo th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm n va NHNN: Ngân hàng nhà nước an NHTM: Ngân hàng thương mại Lu DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT re y te TTCK: Thị trường chứng khoán th NHTW: Ngân hàng trung ương DNNN: Doanh nghiệp nhà nc vii (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam to tn gh p ie w n ad lo th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th viii (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam to tn LỜI MỞ ĐẦU gh p ie Lý chọn đề tài: Hệ thống NHTM đóng vai trò quan trọng việc lưu chuyển nguồn w vốn kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội quốc gia phát triển n ad lo Trong năm vừa qua, hệ thống NHTM Việt Nam nhìn chung chưa th phát huy tốt vai trị quan trọng mình, bên cạnh đó, q trình hoạt động yj cịn nảy sinh nhiều vấn đề bất cập, hệ thống NHTM hoạt động khơng hiệu quả, uy la ip tình trạng độc quyền, lũng đoạn dẫn đến nợ xấu tăng cao tính trạng an lu khoản số không NHTM hệ thống Chính thế, tái cấu trúc hệ thống NHTM, làm cho hoạt động hiệu hơn, an toàn nhu cầu n va thiết kinh tế, lý nhóm nghiên cứu chọn đề tài n oi m ll fu Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu mơ hình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại quốc tz gia tiên tiến giới quốc gia có tình hình kinh tế cấu trúc hệ z thống ngân hàng thương mại tương tự Việt Nam vb ht Đề xuất mơ hình tái cấu trúc ngân hàng thương mại phù hợp cho Việt Nam k jm gm Đối tượng phạm vi nghiên cứu l.c Đối tượng nghiên cứu NHTM hoạt động Việt Nam, không bao gồm om NHTM 100% vốn nước ngồi, chi nhánh, văn phịng đại diện n va Phương pháp nghiên cứu an Lu NHTM nước Việt Nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th thp c t ú ỏnh giỏ thc trng hoạt động Ngân hàng thương mại y te mại Việt Nam, dùng phương pháp thống kê, mô tả để phân tích liệu thu re Thu thập liệu sơ cấp thứ cấp hoạt động ca h thng Ngõn hng thng (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam nhúm khỏc để có cách giải tốt Dựa mơ hình đó, chúng tơi xin đưa to số đề xuất để tiến hành tái cấu trúc nhóm NHTM cụ thể: tn gh Nhóm NHTM lành mạnh (theo tiêu chí phân loại đề án 254): p ie 4.1.1.1 Mặc dù đánh giá NHTM có tình hình tài lành mạnh, hoạt động tốt, w n bên cạnh cịn điểm cần lưu ý: ad lo - Theo thời gian, tình hình thị trường thay đổi tình hình NHTM th yj thay đổi NHTM gặp rủi ro khơng lường ip uy trước rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro thị trường…Do la khơng phải NHTM phân loại NHTM lành mạnh có nghĩa an lu an tồn mãi Do địi hỏi tính thích nghi thay đổi cho phù hợp với tình Khi phân loại NHTM lành mạnh dựa vào số liệu mà NHTM cung m ll fu - n va hình cụ thể, ln đề cao vai trò quản lý rủi ro than NHTM cấp cho NHNN, đồng thời dựa trình đánh giá nhân viên NHNN, n oi độ tin cậy kết luận có giới hạn, có rủi ro định tính xác tz thực độ tin cậy thông tin kết luận Mà than NHTM z người nắm vững rủi ro mình, lại muốn dấu làm thủ thuật ht vb kế tốn để che dấu rủi ro mình, NHTM khơng hiểu hết jm rủi ro Vì việc đánh giá rủi ro đánh giá hoạt động k NHTM cần NHTM quan tâm xem xét để đảm bảo hoạt động Bản thân NHTM lành mạnh xem có khả tài lành mạnh, khơng om l.c - gm an tồn Vấn đề cốt lõi NHTM thuộc nhóm lành mạnh phải trì hoạt động hiệu n va - an NHNN khía cạnh tiến hành cấp vốn giải cứu không cần thiết Lu phải đối mặt với nguy khoản, can thiệp Chính phủ re phịng tránh rủi ro tích cc 85 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th chớnh NHTM c phõn loi NHTM lành mạnh sau: y te Dựa phân tích đó, nhóm tác giả xin đưa mt s xut tỏi cu trỳc (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam + Nhóm đề xuất 1: Quản lý xử lý rủi ro Như thấy thực tiển, hoạt to động NHTM chứa đựng nhiều rủi ro, đặc biệt rủi ro NHTM có tính hệ thống tn gh liên kết cao toàn hoạt động NHTM, việc quản lý xử lý rủi ro cần p ie đề cao thực NHTM thành lập Ủy ban giám sát quản lý rủi ro (nên phát triển phận Kiểm w - n ad lo soát nội thành ủy ban này) Nếu NHTM có cần tổ chức lại hoạt động, tách bạch mức lương, thưởng, thù lao phận khỏi hoạt động th yj phạn kinh doanh để tránh tình trạng ảnh hưởng từ phận kinh doanh làm uy ip hoạt động không hiệu Hiện tại, NHTM có phận kiểm sốt nội bộ, an lu la song lại khơng hoạt động hiệu quả, thường phải chấp nhận định sai lầm mà can thiệp vào Việc quan trọng thứ chất lượng n va nhân viên Ủy ban giám sát quản lý rủi ro đòi hỏi phải cao có lực m ll fu Hiện nguồn nhân lực khó tiềm kiếm, địi hỏi phải thơng thạo có chun mơn quản lý xử lý rủi ro, đồng thời phải có n oi am hiểu hoạt động NHTM Điều đỏi hỏi NHTM phải phát triển Áp dụng tiêu chuẩn đánh giá theo chuẩn mực quốc tế để đánh giá rủi ro ht vb - z quản lý rủi ro chuyên nghiệp tz đầu tư cho nhân viên có khả để học đào tạo quy trình jm hoạt động NHTM Hiện nay, số liệu hoạt động rủi ro k NHTM đa phần tính tốn theo chuẩn mực kế toán Việt Nam (VAS), mà gm chuẩn mực có sai biệt định với chuẩn mực quốc tế (IFRS, l.c om IAS), điều làm cho số liệu mà NHTM cung cấp chưa có tính thuyết phục Lu cao, ảnh hưởng lớn đến việc đánh giá quản lý rủi ro cho NHTM n va quản lý rủi ro mình, mục tiêu lâu dài NHTM an Do đó, NHTM nên sử dụng chuẩn mực kế toán quốc tế việc đánh giá v ng hiu qu hn 86 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th v cú chiều sâu Do đó, NHTM phải tự điều chỉnh lại cấu hoạt động để hoạt y te rộng nhanh, làm cho hoạt động NHTM chưa thực hiệu cao re + Nhóm đề xuất 2: Cơ cấu lại hoạt động Với tình trng chy theo doanh s v m (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam NHTM phi tự nghiên cứu th cơng ty nghiên cứu tiến hành - to nghiên cứu lại toàn quy trình hoạt động hệ thống, đánh giá tình hiệu tn gh toàn hệ thống Từ tiến hành biện pháp mạnh để cải tổ xử lý p ie chi nhánh hoạt động nhiều rủi ro Đồng thời điều chỉnh quy trình làm việc quy trình hoạt động để xử lý điểm yếu Mặc dù chi phí w n cho hoạt động lớn tốn nhiều thời gian, xây dựng ad lo quy trình mang tính chuẩn xác hiệu tác dụng hiệu lâu dài th có khả áp dụng lâu dài yj Với chinh nhánh, phải tiến hành nghiên cứu lại hiệu hoạt động uy - la ip phòng ban, thu thập đánh giá khách hàng phận, kiên xử lý an lu phận hoạt động không tốt, bị khách hàng phản ánh xấu Điều giúp - n va cho chi nhánh hoạt động tốt hiệu Hiện tại, việc mở rộng chi nhánh phịng giao dịch khơng có tính thống Do m ll fu NHTM cần xem xét lại việc để chi nhánh mở Phòng giao dịch nhiều n oi địa bàn chi nhánh khác, làm giẫm chân hoạt động lên chi tz nhánh z + Nhóm đề xuất 3: Vấn đề chất lượng đạo đức nghề nghiệp nhân viên Ngân ht vb hàng ngành kinh doanh dựa “niềm tin” bên tham gia vào thị trường, gm NHTM nên xây dựng cho quy tắc đạo đức nghề nghiệp có kế hoạch l.c - k vào ngành quan trọng jm chất lượng đạo đức nghề nghiệp nhân viên thành viên tham gia om tiến hành phổ biến, truyền tải đến nhân viên Đây việc làm cần thiết có an Lu giá trị lâu dài Bất tổ chức muốn tồn phát triển phải có giá trị cốt lõi xây dựng dựa tảng đạo đức nghề nghiệp toàn thể Kiên xử lý mạnh cá nhân, nhân viên có hành vi trái pháp luật quy chế ngân hàng, hướng đến mơi trng sch v liờm trc 87 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th - y te thực quan tâm có biện pháp xử lý triệt để re đạo đức ngành ngân hàng thường xuyên diễn mà NHTM chưa n va nhân viên Hiện thực trạng hành vi trái pháp luật củng trái với (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam T ú mang li nim tin cho xó hi giúp giảm rủi ro đạo đức hoạt to động NHTM tn NHTM phải hoàn thiện hoạt động đào tạo mình, nên thành lập trung tâm đào gh - p ie tạo nghiệp vụ với đội ngũ đào tạo chun nghiệp có chun mơn cao, đặc biệt w Những nhân viên hoạt động yếu chuyên môn nghiệp vụ đạo đức phải n - lĩnh vực đào tạo chuyên quản trị rủi ro ad lo kiên xử lý đuổi việc cần thiết Hiện lực lượng sinh viên th trường ngành tài ngân hàng từ trường có số lượng lớn, yj uy cần có quy trình tuyển dụng đắn hiệu để tuyển nhân 4.1.1.2 an lu la ip viên vừa có chuyên mơn vừa có đạo đức nghề nghiệp Nhóm NHTM thiếu hụt khoản tạm thời (theo tiêu chí phân loại n va đề án 254): m ll fu Đây NHTM chưa rơi vào nguy hiểm cao, chứa đựng n oi nguy cơ, xử lý kịp thời có rủi ro lớn Vấn đề mà NHTM tz phải giải khắc phục khả toán, sau kiểm sốt rủi ro, tái cấu trúc tồn diện hoạt động kinh doanh quản trị z ht vb + Nhóm đề xuất 1: Khơi phục khả tốn NHTM khơng nên trơng chờ jm vào NHNN Chính phủ giải cứu tiếp vốn đề bảo đảm khả tốn Thay vào k NHTM nên tìm nhiều cách thức để khơi phục khả tốn Một số l.c Nên thành lập ban theo dõi kiểm sốt khả tốn để om - gm đề xuất mà NHTM nên làm: Thỏa thuận với chủ nợ kéo dài thời hạn toán huy động thêm an - n va khoản nợ với kỳ hạn trung dài hạn để đảm bảo khả toán - Kiểm sốt chặt chẽ danh mục tín dụng, xử lý khoản nợ hạn nợ xấu để thu hồi vốn, hạn chế cấp khoản tín dụng cú cht lng thp 88 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th hỳt thờm từ kinh tế y te Tìm kiếm đối tác chiến lược để huy động thêm vốn góp, nâng tầm để thu re - Lu nắm bắt x lý cỏc ri ro tc thi (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam Phi chấp nhận tỷ suất sinh lời vốn thấp để đảm bảo an tồn hoạt động, - to khơng chạy theo lợi nhuận với “mọi giá” trước tn Có thể nghĩ đến hướng hợp nhất, sáp nhập với NHTM khác gh - p ie + Nhóm đề xuất 2: Kiểm soát rủi ro tái cấu hoạt động kinh doanh tài w Đây vấn đề trọng tâm lâu dài mà NHTM cần tập trung tiến hành n ad lo Vì hoạt động hiệu dẫn đến khả tốn tạm thời, tái cấu trúc hoạt động quản trị điều cần quan tâm Ngoài giải pháp đề xuất th yj giống cho NHTM lành mạnh, NHTM khoản tạm thời nên ý tới la ip uy giải pháp sau: Loại bỏ phận hoạt động không hiệu gây nhiều rủi ro - Tập trung vào hoạt động để đẩy mạnh hiệu chúng, đa dạng hóa an lu - n va sản phẩm ngồi tín dụng để phân tán rủi ro Riêng danh mục tín dụng phải đa dạng hóa tránh rủi ro tập trung - Tiến hành xử lý dần khoản nợ xấu để làm bảng cân đối kế toán ngân n oi m ll fu - Đối với NHTM yếu (theo phân loại đề án 254): z 4.2.2.3 tz hàng vb ht Với NHTM gần nợ vượt khỏi tồng tài sản NHTM, phần vốn jm k chủ sở hữu gần âm Do theo lý thuyết tái cấu trúc, chi phí lợi ích Thỏa thuận biến nợ thành vốn góp để trì hoạt động Tuy nhiên, biện pháp om l.c - gm nên NHTM nên tiến hành: cần có gói giải pháp chi tiết nữa, mà tham gia NHNN điều hết an Nếu giải pháp khơng khả thi NHTM nên phát hành chứng khoán Sau tiến hành biện pháp thời để ngăn cản khả phá sản, NHTM cần tiến hành biện pháp để tái cấu trúc lại tồn hoạt động (mà có s tham gia ca NHNN) 89 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th - y te trì hoạt động re cho Chính phủ với điều khoản thu hồi lại (mơ hình tái cấu trúc Sachs) để n va - Lu sức cần thiết bo m s thnh cụng (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam - Nu biện pháp khơng hiệu cần phải chấp nhận tiến hành to thủ tục theo luật phá sản để đảm bảo quyền lợi chủ nợ tn gh p ie 4.2.3 Tái cấu trúc bắt buộc Sau phát động chiến dịch tái cấu trúc tự nguyện, ủy ban tái cấu trúc rà w sốt lại tồn hệ thống NHTM yếu chưa thực tái cấu trúc, n ad lo khơng thể tìm đối tác ủy ban tái cấu trúc đặt NHTM giám sát chặt chẽ hoạt động tiến hành tái cấu trúc bắt buộc NHTM th yj uy Bước 1: Các NHTM đánh giá lại toàn tài sản, vốn chủ sở hữu, sau an lu bắt buộc la ip nhóm lại thành nhóm NHTM, gọi nhóm “NHTM xấu” cần tái cấu trúc n va Bước 2: Tiến hành hợp nhóm “NHTM xấu” thành NHTM lớn nhằm gia m ll fu tăng quy mơ vốn tự có, sau tách NHTM lớn thành NHTM: NHTM tốt (Good bank) với mảng hoạt động hiệu nhóm NHTM xấu này, NHTM xấu ht vb k jm Phương án 1: z B3: Tái cấu trúc NHTM tốt xấu tz n oi hai NHTM xấu (Bad bank) với mảng hoạt động không hiệu từ nhóm gm Đối với NHTM xấu: Ủy ban tái cấu trúc tái cấp vốn cho NHTM xấu (Bad bank) l.c dạng mua cổ phiếu ưu đãi nhằm bổ sung vốn hoạt động cho NHTM từ NHTM om tốt Thực tái cấu trúc lại nợ, tập trung thu hồi nợ xấu, hạn chế cho vay, đặc biệt Lu cho vay lĩnh vực phi sản xuất NHTM xấu Tiến hành tái cấu trúc toàn an diện mảng hoạt động, quản lý, xây dựng lại thương hiệu, máy tổ chức y te phiếu cho NHTM, nhà đầu tư có nhu cầu, thối vốn hồn tồn khỏi re hoạt động bình thường NHTM khác Lúc ủy ban tái cấu trúc bán lại cổ n va giám sát chặt chẽ ủy ban tái cấu trúc Sau tái cấu trúc thành công, NHTM th NHTM xấu 90 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam i vi NHTM tt : y ban tái cấu trúc mua lại cổ phiếu ưu đãi mà NHTM tốt to sở hữu NHTM xấu, chuyển phần tái cấp vốn từ thương vụ mua tn gh bán cho NHTM tốt, sau tiến hành kiểm sốt hỗ trợ khoản thời p ie gian đầu cho NHTM w Phương án 2: n ad lo Thay ủy ban tái cấu trúc tái cấp vốn dạng cổ phiếu ưu đãi, ủy ban th kêu gọi đầu tư nhà đầu tư nước (Các quỹ đầu tư mạo hiểm) tham gia yj uy giải cứu NHTM xấu dạng mua cổ phiếu thường có thời hạn Các nhà đầu tư nước la ip ngồi sở hữu 49% tổng số cổ phần NHTM xấu thời gian đầu, an lu sau cam kết bán lại cho nhà đầu tư nước sau thời gian, tối đa năm Phương án giúp giảm thiểu tối đa chi phí cho người nộp thuế, nhiên có n va rủi ro nước nắm giữ NHTM nước thời gian m ll fu 4.3 n oi Nhóm giải pháp nâng cao khả phục vụ hệ thống NHTM kinh tế tz Hiện Việt Nam, vừa thừa vừa thiếu NHTM Chúng ta thừa NHTM làm ăn không hiệu quả, manh múng, nhỏ lẻ, cạnh tranh không lành mạnh,v.v z vb lại thiếu NHTM chuyên nghiệp, hoạt động hiệu quả, cung cấp sản phẩm ht tài đa dạng đáp ứng đầy đủ nhu cầu người dân Chính thế, việc nâng cao jm k khả hệ thống NHTM để phục vụ tốt cho kinh tế nhiệm vụ cấp thiết gm Ủy ban tái cấu trúc cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo quốc tế, mời chuyên om l.c gia nước ngoài, tổ chức tư vấn tài tiếng giới trao đổi hỗ trợ cho hệ thống NHTM sản phẩm dịch vụ tiên tiến, nhằm cải thiện chức Lu NHNN NHTM) học tập, nghiên cứu NHTM lớn, trung tâm ti chớnh 91 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th nhng sn phm dch v ngân hàng tiên tiến giới Tổ chức cho cán ngân hàng( y te góp vốn dạng cổ đông chiến lược nhằm tranh thủ nhận chuyển giao cơng nghệ re Ngồi ra, hệ thống NHTM cần hợp tác với NHTM lớn giới, kêu gọi họ n va Việt Nam, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội an khả phục vụ hệ thống NHTM thị trường ti chớnh v nn kinh t (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam ln ca giới để học tập trao đổi kinh nghiệm, tiếp thu tài đại, nhằm to xây dựng hệ thống NHTM theo chuẩn giới Tuy nhiên nhằm đảm bảo tính an tồn tn gh cho hệ thống, giai đoạn đầu, cần chọn lọc sản phẩm theo mức độ p ie rủi ro, hạn chế tung thị trường phẩm tài có mức độ rủi ro cao Bên cạnh đó, tập trung vào phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng phân w n khúc bán lẻ, doanh nghiệp vừa nhỏ tập đoàn khu vực sản xuất nhằm dẫn vốn ad lo khơi thông nguồn vốn cho kinh tế th Nhóm giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM yj 4.4 uy ip Hoạt động NHTM hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro lại có vai trị an lu la quan trọng kinh tế Chính khủng hoảng ngân hàng nổ ra, để ngăn ngừa đổ vỡ dây chuyền, phủ quốc gia thường phải tay giải n va cứu hệ thống NHTM Việc giải cứu thường tốn kém, đặc biệt gia tăng gánh m ll fu nặng lên người thụ thuế, bên cạnh làm nảy sinh tâm lý ỷ lại rủi ro đạo đức hệ thống NHTM Để hạn chế vấn đề này, cần phải có giải pháp nhằm nâng cao n oi an toàn cho hệ thống NHTM tăng cường giám sát quan chức tz z 4.4.1 Giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM vb ht Mục tiêu đưa hệ thống NHTM Việt Nam phát triển sánh tầm với nước jm k khu vực, cần nâng chuẩn mực cho hệ thống NHTM từ BASEL I lên gm BASEL tiến tới chuẩn an toàn giới BASEL III Gia tăng yêu cầu vốn pháp l.c định cho NHTM nhằm đảm bảo khả toán, đảm bảo hoạt động Lu Hạn chế việc NHTM tiến hành cho vay người nhóm người an - om NHTM re cụng ty liờn kt 92 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th Hn ch đầu tư NHTM, đặc biệt đầu tư góp vốn vào cơng ty con, y te - n người có tầm ảnh hưởng NHTM va có liên quan, đặc biệt thành viên hội đồng qun tr v ban kim soỏt, v nhng (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam Bờn cạnh đó, NHNN cần yêu cầu NHTM chấm dứt tình trạng sở hữu chéo - to hệ thống, nhằm hạn chế tình trạng độc quyền lũng đoạn hệ thống tn gh số tổ chức, cá nhân Tuy nhiên, trình bày chương 3, tình trạng sở p ie hữu chéo NHTM phức tạp, yêu cầu tất NHTM chấm dứt tình trạng sở hữu chéo việc làm khó khả thi gây ảnh w n hưởng xấu đến TTCK, áp lực từ phía cung lớn Do đó, việc thành lập ad lo quỹ ETF 10 xem cứu cánh, vừa đa dạng hóa sản phẩm chứng th khốn, vừa hạn chế áp lực từ phía cung thị trường thoái vốn yj ip uy NHTM tổ chức tín dụng có liên quan an lu la 4.4.2 Tăng cường khả giám sát cho quan chức NHNN ủy ban giám sát tài tiền tệ quốc gia quan trực tiếp giám n va sát hoạt động NHTM Trong cần trao quyền nhiều cho ủy ban giám sát tài m ll fu tiền tệ quốc gia để họ thực tốt chức này, quan độc lập khơng có mối quan hệ hệ thống NHTM, việc giám sát, tra tz n oi khách quan Cụ thể sau: z Ủy ban giám sát tài có quyền mở đợt tra báo trước không báo ht vb - jm trước NHTM Tiến hành street test hệ thống NHTM để kiểm tra khả k chống chọi với cú shock kinh tế NHTM gm Có quyền xử phạt NHTM vi phạm quy định an toàn - Công bố thông tin tra rộng rãi cho cơng chúng om an Nhóm giải pháp hỗ trợ Lu 4.5 l.c - 10 ETF: Quỹ đầu tư s 93 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th th trng ti chớnh úng mt vai trò lớn việc huy động vốn cho kinh tế, lấn y te thị trường tài Ở quốc gia phát triển giới Mỹ Châu Âu, re đóng vai trị kênh chu chuyển vốn gián tiếp, cịn kênh chu chuyển vốn trực tiếp n va Trong kinh tế, bên cạnh hệ tống NHTM nh ch ti chớnh trung gian (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam ỏt c vai trị hệ thống NHTM Chính thế, cần phát triển thị trường tài to chính, đặc biệt thị trường chứng khoán, nhằm để giảm thiểu gánh nặng hệ thống tn gh NHTM Việt Nam tạo kênh huy động vốn cạnh tranh hệ thống p ie NHTM, giảm độc quyền phụ thuộc kinh tế vào hệ thống NHTM, từ tạo mặt lãi suất mang tính cạnh tranh hơn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh w n tế xã hội Do đó, tái cấu trục hệ thống NHTM phải đôi với tái cấu trúc thị ad lo trường tài chính, đặc biệt tái cấu trúc thị trường chứng khốn th Đề xuất điều hành sách tiền tệ liên quan đến hoạt động NHTM NHNN yj 4.6 ip uy la Điều hành sách tiền tệ quốc gia vai trò quan trọng NHNN đối an lu với đất nước nhằm mục tiêu ổn định lạm phát tăng trưởng kinh tế Chính sách tiền tệ n va có hiệu thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững Tuy nhiên thời m ll fu gian vừa qua, trình bày chương 3, việc điều hành sách tiền tệ NHNN xuất nhiều vấn đề bất cập, thực biện pháp đưa thường tạo nên cú n oi shock cho hệ thống NHTM đột ngột khơng có cảnh báo trước Những biện tz pháp có hiệu thời để lại hậu nghiêm trọng sau, gây tổn thất hệ thống NHTM kinh tế z vb ht Chính thế, NHNN cần phải điều chỉnh lại sách sử dụng Đề xuất điều hành hệ thống NHTM kinh tế phủ om l.c 4.7 gm thống NHTM cho thị trường tiền tệ k jm công cụ tiền tệ cách linh hoạt hợp lý, nhằm tránh tạo cũ shock cho hệ Đối với quốc gia có tỷ giá hối đối linh hoạt Việt Nam, theo mơ hình Lu an Mulder Fleming, việc sử dụng sách tiền tệ khó phát huy tác dụng, chịu phụ thuộc vào sách tiền tệ, mà cịn phải quan tâm nhiều việc thực thi y te th đạt re sách tài khóa, kết hợp đồng hai sách mục tiêu kinh tế đề n va ảnh hưởng tỷ giá cố định Do đó, để điều tiết kinh tế, phủ khơng thể q 94 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam V tam giỏc li ớch kinh tế (NHTM- Doanh nghiệp nhà nước – to Chính phủ), việc yêu cầu NHTM phải hỗ trợ cho doanh nghiệp nhà nước tn gh khoản vay lớn dẫn đến nhiều bất cập, tạo tâm lý ỷ lại rủi ro đạo đức cho p ie NHTM lẫn DNNN, làm cho NHTM khơng có trách nhiệm việc cho vay có vấn đề phủ phải đứng giải cứu, cịn DNNN sử dụng vốn w n không hiệu quả, gây mát, lãng phí, chí rơi vào tính trạng phá sản, khơng trả ad lo nợ khơng có nguồn để trả nợ Do đó, phủ cần phải bãi bỏ tam giác lợi ích th này, đối sử công với tất doanh nghiệp kinh tế, hướng đến kinh yj uy tế thị trường, có giúp xóa bỏ nhóm lợi ích kinh tế, góp la ip phần gia tăng hiệu sử dụng vốn giúp kinh tế phát triển định hướng đề ra- an lu trở thành kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Lộ trình thực đề án tái cấu trúc NHTM n va 4.8 10 11 12 z ht vb k jm gm Chú thích: Ơ tơ đen lộ trình thực tz n oi Thời gian( Tháng) / Chỉ tiêu Quá trình chuẩn bị tái cấu trúc Tái cấu trúc tự nguyện Tái cấu trúc bắt buộc Bước Bước Bước Các giải pháp khác m ll fu Bảng 4.1 Lộ trình năm thứ đề án tái cấu trúc NHTM l.c Việc tái cấu trúc hệ thống NHTM (Tái cấu trúc tự nguyện bắt buộc) om kết thúc vào năm 1, nhóm giải pháp lại tiếp tục thực lộ trình nhập tốt với thị trường tài khu vực giới Cụ thể sau: n va re Bảng 4.2 Lộ trình theo năm đề án tái cấu trúc hệ thống NHTM an Lu năm, hướng tới xây dựng hệ thống NHTM lành mạnh, hiệu có khả hội y te th 95 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam to tn gh p ie w n ad lo Thời gian( Năm) / Chỉ tiêu th Nhóm giải pháp nâng cao khả phục vụ hệ thống NHTM kinh tế yj la ip uy an lu Nhóm giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM n va Giải pháp nâng cao an toàn cho hệ thống NHTM n oi m ll fu Nâng chuẩn BASEL Nâng chuẩn BASEL tz Tăng cường khả giám sát cho quan chức z ht vb Nhóm giải pháp hỗ trợ om l.c gm Đề xuất điều hành hệ thống NHTM kinh tế phủ k jm Đề xuất điều hành sách tiền tệ liên quan đến hoạt động NHTM NHNN n va Kết luận chương 4: an Lu Chú thích: Ơ tơ đen lộ trình thực Đề án mà nhóm nghiên cứu đưa bao gồm kết hợp tái cấu trúc tự nguyn v 96 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam th y ban trc thuc chớnh phủ trực tiếp điều hành phải có lộ trình, bước phù hợp y te hưởng đến lợi ích nhiều nhóm lợi ích kinh tế, cần phải re Tái cấu trúc hệ thống hệ thống NHTM cơng việc khó khăn, phc tp, nh (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam bt buc, bờn cnh ú, nhúm nghiên cứu đưa giải pháp nhằm đảm bảo cho to tiến trình tái cấu trúc thực cách đồng có hiệu sở tình tn gh hình thực tế Việt Nam tham khảo, nghiên cứu biện pháp tái cấu trúc p ie quốc gia giới trình bày chương w n ad lo KẾT LUẬN th Hệ thống NHTM Việt Nam theo phân tích phải đối mặt với yj nhiều vấn đề khó khăn phức tạp, nguy dẫn đến sụp đổ hệ thống uy ip phủ khơng có giải pháp bước kịp thời Trước nhu cầu an lu la thiết kinh tế, nhóm nghiên cứu phạm vi viết tiến hành nghiên cứu giải pháp quốc gia phát triển phát triển thực nhằm giải cứu n va tái cấu trúc lại hệ thống NHTM Mỹ, Thụy Sỹ, Nhật Bản, Trung Quốc, m ll fu Thái Lan… Từ đó, dựa điều kiện kinh tế thực trạng hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam, nhóm nghiên cứu đề xuất mơ hình tái cấu trúc kết hợp: Tái cấu trúc n oi tự nguyện bắt buộc dựa tiêu chí hiệu hoạt động, tối thiểu hóa chi phí tái tz cấu trúc gia tăng mức độ an toàn cho hệ thống NHTM Tuy nhiên, đề tài tồn z số hạn chế khách quan chưa đưa nguồn vốn xác để thực tái vb ht cấu trúc, biện pháp tái cấu trúc chưa thể chi tiết hóa, số liệu nợ xấu, tỷ lệ k jm khoản chưa thống quan nhà nước, số thông tin hệ đề tài sau thông tin công bố om l.c gm thống NHTM chưa công bố rộng rãi Và hướng đề xuất phát triển an Lu n va re y te th 97 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam to tn gh p ie w TI LIU THAM KHẢO n ad lo [1] Andrade, Gregory, and Steven Kaplan, 1998, “How Costly Is Financial (Not th Economic) Distress? Evidence from Highly Leveraged Transactions that Became yj ip uy Distressed,” Journal of Finance, Vol 53, No 5, pp 1443–1493 [2] Augustin Landier and Kenichi Ueda, 2009 ,”The Economics of Banks Restructuring: la an lu Understanding the Options”, Imf Staff Position Note [3] Bebchuk, Lucian A., 2009, “Buying Troubled Assets,” The Harvard John M Olin n va Discussion Paper, No 636 m ll fu [4] Bulow, Jeremy, and Paul Klemperer, 2009, “Reorganising the Banks: Focus on the n oi Liabilities, Not the Assets,” VOX, March 21 RGE Monitor, March 17 tz [5] Caballero, Ricardo J., 2009, “A (Mostly) Private Capital Assistance Program (CAP),” z vb [6] Diamond, Douglas, Steve Kaplan, Anil Kashyap, Raghuram Rajan, and Richard ht Thaler, 2008, “Fixing the Paulson Plan,” The Wall Street Journal, September 26–28 jm k Hoshi, Takeo, and Anil K Kashyap, 2008, “Will the U.S Bank Recapitalization gm Succeed? Lessons from Japan,” NBER Working Paper No 14401 (Cambridge, om l.c Massachusetts: National Bureau of Economic Research) [7] Johnson, Simon, and James Kwak, 2009, “Geithner’s Plan Isn’t Money in the Bank,” an Lu The Los Angeles Times, March 24 [8] Majluf, Nicholas S., and Stewart C Myers, 1984, “Corporate Financing and va n Investment re y te [9] Decisions When Firms Have Information that Investors Do Not Have,” Journal of th Financial Economics, Vol 13, pp 187–221 [10] Modigliani, Franco, and Merton Miller, 1958, “The Cost of Capital, Corporate Finance, and the 98 (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).kinh.nghiỏằm.tĂi.cỏƠu.trc.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằĐa.cĂc.quỏằc.gia.trên.thỏ.giỏằi.v.ỏằã.xuỏƠt.cho.viỏằt.nam