(Luận văn) hoàn thiện quản trị rủi ro lãi suất tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to ng hi ep w n ad lo u yj th yi TĂNG MINH THƠ pl n ua al va n HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO LÃI SUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM m ll fu t n oi z z j ht vb k m LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ gm om l.c an Lu n va y te re Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n ad lo u yj th yi TĂNG MINH THƠ pl n ua al n va HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO LÃI SUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM m ll fu n oi : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60340201 t CHUYÊN NGÀNH z z j ht vb k m LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c TS LÊ THÀNH LÂN gm Người hướng dẫn khoa học an Lu n va y te re Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN t to  ng hi ep Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi thực Các số liệu thông tin trình bày phạm vi nghiên cứu trung thực w n hồn tồn với nguồn trích dẫn Kết nghiên cứu trung thực chưa lo ad cơng bố cơng trình khác u yj th yi Tác giả pl n ua al n va m ll fu t n oi Tăng Minh Thơ z z j ht vb k m gm om l.c an Lu n va y te re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC w DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT n ad lo DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 10 u yj th PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU yi pl CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO LÃI SUẤT TẠI 1.1 n ua al NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Lãi suất rủi ro lãi suất kinh doanh ngân hàng va n 1.1.1 Lãi suất fu m ll 1.1.1.1 Khái niệm lãi suất n oi 1.1.1.2 Phân loại lãi suất t 1.1.1.3 Các nhân tố tác động đến lãi suất 1.1.2 Rủi ro kinh doanh ngân hàng z z 1.1.2.1 Các loại rủi ro kinh doanh ngân hàng vb j ht 1.1.2.2 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng k m 1.1.3 Rủi ro lãi suất gm 1.1.3.1 Khái niệm rủi ro lãi suất om l.c 1.1.3.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro lãi suất 1.1.3.3 Tác động rủi ro lãi suất 10 1.2 an Lu 1.1.3.4 Các phương pháp đo lường rủi ro lãi suất 11 Quản trị rủi ro lãi suất ngân hàng thương mại 16 va n 1.2.1 Khái niệm 16 1.2.2.1 Mục tiêu : 16 1.2.2.2 Ý nghĩa việc hoàn thiện quản trị rủi ro lãi suất 17 y te re 1.2.2 Mục tiêu ý nghĩa quản trị rủi ro lãi suất 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro lãi suất 18 t to 1.2.3.1 Môi trường kinh tế xã hội 18 ng 1.2.3.2 Trình độ cơng nghệ, lực cán chun mơn 19 hi ep 1.2.3.3 Các nhân tố từ phía khách hàng 20 1.3 Chuẩn mực Basel quản trị rủi ro lãi suất .21 w n 1.3.1 Hiệp ước Basel I 21 lo ad 1.3.2 Hiệp ước Basel II 22 u yj th 1.3.3 Hiệp ước Basel III 23 Kết luận Chương 24 yi pl CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO LÃI SUẤT TẠI n ua al NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu n 2.1 va NAM 25 fu m ll Việt Nam 25 n oi 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 t 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 25 z 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 26 z j ht vb 2.1.3.1 Về nghiệp vụ huy động vốn 26 2.1.3.2 Về nghiệp vụ tín dụng 26 m k 2.1.3.3 Về dịch vụ thẻ 26 gm 2.1.3.4 Về dịch vụ khác ngân hàng 26 om l.c 2.1.4 Kết kinh doanh thời gian qua 27 Diễn biến lãi suất thị trường Việt Nam từ năm 2010 đến 2013 28 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro lãi suất Ngân hàng Thương mại Cổ phần an Lu 2.2 va Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 30 n 2.3.1 Chính sách lãi suất Eximbank 30 2.3.1.2 Lãi suất cho vay 31 2.3.2 Tình hình quản trị rủi ro lãi suất Eximbank thời gian qua 31 y te re 2.3.1.1 Lãi suất huy động 30 2.3.2.1 Dự báo lãi suất thực sách lãi suất linh hoạt 31 t to 2.3.2.2 Sử dụng công cụ phái sinh 33 ng 2.3.2.3 Cơ chế điều chuyển vốn FTP (Fund Transfer Pricing – FTP) 34 hi ep 2.3.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro lãi suất Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam thời gian qua 36 w n 2.3.3.1 Những mặt đạt 36 lo ad 2.3.3.2 Những khó khăn, hạn chế 37 2.4 u yj th 2.3.3.3 Nguyên nhân 39 Thiết kế nghiên cứu 39 yi pl 2.4.1 Phương pháp nghiên cứu 39 n ua al 2.4.2 Quy trình nghiên cứu 40 2.4.3 Xây dựng thang đo nhân tố thang đo biến Quản trị rủi ro va n lãi suất 42 fu m ll 2.4.4 Phương pháp phân tích số liệu 45 n oi 2.4.4.1 Phương pháp thu thập thông tin cỡ mẫu 45 t 2.4.4.2 Phương pháp phân tích liệu 45 2.4.4.3 Thống kê mô tả 45 z z 2.4.4.4 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha 45 vb j ht 2.4.4.5 Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) 45 k m 2.4.4.6 Phân tích hồi quy tuyến tính 46 Kết nghiên cứu 47 gm 2.5 om l.c 2.5.1 Kết thống kê mô tả 47 2.5.2 Đánh giá thang đo 50 an Lu 2.5.2.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha 50 2.5.2.2 Đánh giá thang đo phân tích yếu tố khám phá EFA 52 va n 2.5.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 59 y te re Kết luận Chương 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VIỆC QUẢN TRỊ RỦI RO t to LÃI SUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP ng hi KHẨU VIỆT NAM 66 ep 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam đến năm 2020 .66 w n 3.1.1 Định hướng chung 66 lo ad 3.1.2 Định hướng khâu quản trị rủi ro lãi suất 68 Một số giải pháp hoàn thiện việc quản trị rủi ro lãi suất Eximbank .68 u yj th 3.2 3.2.1 Xây dựng mức lãi suất cạnh tranh, linh hoạt giai đoạn 68 yi pl 3.2.2 Xác định rõ nội dung quản trị RRLS 69 n ua al 3.2.3 Tổ chức máy quản trị RRLS chuyên trách ngân hàng phân công phân nhiệm hợp lý 71 va n 3.2.4 Chuẩn bị nhân đáp ứng yêu cầu công nghệ quản trị NH 72 fu m ll 3.2.5 Nâng cao hiệu suất khâu dự báo kinh tế tài 73 n oi 3.2.6 Nâng cao lực tài Eximbank 73 t 3.2.7 Đẩy mạnh đại hóa ngân hàng 74 z 3.2.8 Trích lập đủ dự phịng RRLS ngân hàng giới làm 74 z Một số giải pháp hỗ trợ hoàn thiện việc quản trị rủi ro lãi suất j ht vb 3.3 Eximbank .75 m k 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ 75 gm 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 om l.c Kết luận Chương 77 KẾT LUẬN 78 Lu an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 n va PHỤ LỤC 80 y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam DANH MC CC T VIT TT t to  ng hi ep ALCO : Ủy ban quản lý TSN-TSC BĐH : Ban điều hành BGĐ : Ban giám đốc w : Tỷ lệ an toàn vốn n CAR lo : Cân đối kế toán ad CĐKT : Giá điều chuyển vốn nội : Khe hở nhạy cảm lãi suất va GAP : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam n ua al FTP : Exploratory Factor Analysis- phân tích nhân tố khám phá pl Eximbank : Chính sách tiền tệ yi EFA u yj th CSTT : Hội đồng quản trị KQHĐKD : Kết hoạt động kinh doanh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NIM : Thu nhập lãi cận biên RRLS : Rủi ro lãi suất TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TS : Tài sản TSC : Tài sản có TSN : Tài sản nợ TTTC : Thị trường tài USD : Đồng Đơ la Mỹ VAR : Phương pháp giá trị chịu rủi ro VND : Việt Nam đồng n HĐQT m ll fu t n oi z z j ht vb k m gm om l.c an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam t to WTO : Tổ chức thương mại giới XNK : Xuất Nhập Khẩu ng hi ep w n ad lo yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi z z j ht vb k m gm om l.c an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ t to BẢNG BIỂU ng hi ep BẢNG 2.1 Một số tiêu hoạt động Eximbank 2010-2013 27 BẢNG 2.2 Sự khác hai chế điều chuyển vốn FTP Netting 35 BẢNG 2.3 w n BẢNG 2.4 Phân bố mẫu theo công việc 47 Phân bố mẫu theo thâm niên công tác 48 Mức độ quan tâm đến công tác quản trị rủi ro lãi suất Eximbank 48 BẢNG 2.6 Phương pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất Eximbank 49 BẢNG 2.7 Vấn đề quan tâm công tác quản trị RRLS 49 BẢNG 2.8 Mơ hình đo lường 49 BẢNG 2.9 Bảng tóm tắt Cronbach alpha thành phần 51 yi u yj th ad lo BẢNG 2.5 pl n ua al KMO and Bartlett's Test – Lần 53 BẢNG 2.11 Kết EFA thang đo nhân tố ảnh hưởng đến việc quản trị RRLS -Lần .53 BẢNG 2.12 Tổng hợp kết 04 lần chạy EFA 54 BẢNG 2.13 Kết EFA thang đo nhân tố ảnh hưởng đến việc quản trị RRLS -Lần .55 BẢNG 2.14 Kết KMO and Bartlett's Test biến quản trị RRLS 57 BẢNG 2.15 Bảng đặt tên cho nhân tố .58 BẢNG 2.16 Bảng tóm tắt mơ hình hồi quy-Lần 60 BẢNG 2.17 Bảng tóm tắt hồi quy lần thứ 61 BẢNG 2.18 Bảng kết phân tích phương sai ANOVA .63 n va BẢNG 2.10 m ll fu t n oi z z j ht vb k m gm om l.c SƠ ĐỒ Lu Sơ đồ 1.1 : Quy trình nghiên cứu 41 an Tổng giá trị theo hợp đồng cơng cụ tài phái sinh tiền n BIỂU ĐỒ 2.1 va BIỂU ĐỒ y te (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam re t giai on 2010 - 2013 .33 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Factor Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums t to of Squared ng Loadingsa hi ep Total Cumulative Variance % Total % of Variance Cumulative Total % 36.299 36.299 9.330 34.555 34.555 7.482 2.481 9.190 45.490 2.091 7.744 42.299 7.380 5.304 50.794 947 3.509 45.808 5.562 1.236 4.576 55.370 789 2.921 48.729 5.885 1.180 4.370 59.740 704 2.607 51.335 4.483 992 3.673 939 3.479 882 3.268 780 2.888 73.047 10 690 2.557 75.603 11 647 2.395 77.999 12 611 2.261 80.260 13 592 2.192 82.452 14 555 2.054 84.506 15 524 1.939 86.445 16 478 1.772 88.217 17 418 1.546 89.763 18 408 1.509 91.273 19 375 1.389 92.662 20 356 1.320 93.982 21 319 1.180 95.162 22 292 1.080 96.242 23 264 978 97.220 24 226 835 98.056 25 193 713 98.769 26 173 640 99.409 n lo w 9.801 ad % of 1.432 yi u yj th pl 63.413 n ua al 66.891 70.159 n va m ll fu t n oi z z j ht vb k m gm om l.c an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 27 160 591 100.000 t to Extraction Method: Principal Axis Factoring ng a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total hi ep variance Pattern Matrixa w Factor n ad lo Trinh hieu biet cua KH ve LS u yj th yi 601 pl n ua al Tinh hinh chinh tri, an ninh, thien 682 yeu to tham gia vao nen KTTT Khung hoang kinh te 842 Cac phan kinh te xa hoi, Tinh hinh lam phat 598 523 va tai n m ll bao cao de giam sat tinh hinh fu Xay dung he thong chuan muc 500 481 t Thanh phan KH nen kinh te n oi RRLS z Nhu cau gui tien va di vay cua z j ht vb KH Ap dung cong nghe tien tien m 857 gia va QTRR cua cap lanh dao 828 Nang luc tai chinh ngan hang 561 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te 415 re kiem soat RR hieu qua n Thiet lap va tri he thong va 659 an Chinh sach tien te cua NHNN Lu NH om l.c Trinh quan ly, kha nang danh gm Bo may to chuc QTRR tai NH k Moi quan he giua KH va NH (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Su phat trien cua thi truong tai t to chinh (thong qua cac cong cu ng phai sinh) hi Tien trien cong tac rui ro tai cac ep 889 ngan hang w Canh tranh gay gat giu cac ngan 834 n hang (cuoc chay dua lai suat lo ad huy dong va cho vay) u yj th Co su chenh lech chat luong quan ly he thong NH o Viet 797 yi Nam pl dong va du no cho vay n ua al Su can xung giua nguon von huy 661 n dong va lai suat chp vay va Chenh lech giua lai suat huy 675 cu phong ngua RRLS t Thuong xuyen ap dung cac cong 640 n oi RRLS m ll fu Xay dung chien luoc danh gia 494 z 442 z He thong du bao tin cay k 666 gm QTRRLS m nghiep vu lien quan voi cong tac 789 j ht Su ket hop giua cac quy trinh vb Ap dung chinh sach LS linh hoat dinh cung he thong NH an Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization .614 Lu Extraction Method: Principal Axis Factoring om l.c Su dong bo va thuc thi cac quy y te re KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN n PHỤ LỤC 2.8 va a Rotation converged in iterations (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam KMO and Bartlett's Test t to Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 891 ng Adequacy hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 2169.992 w df 253 Sig .000 n ad lo u yj th Factor Total Variance Explained Initial Eigenvalues Rotation Loadings Sums of yi Extraction Sums of Squared pl Squared n ua al Total % of Cumulative Total % 8.676 37.723 2.338 10.167 1.372 5.966 53.856 1.177 5.119 1.137 Cumulative Variance % 37.723 8.234 Total 35.798 35.798 6.276 8.541 44.339 6.372 907 3.945 48.283 4.934 58.975 3.323 51.606 5.432 4.943 63.918 687 2.989 54.595 4.491 916 3.984 67.902 853 3.708 71.610 715 3.107 74.716 681 2.959 77.676 10 605 2.632 80.308 11 573 2.489 82.798 12 514 2.236 85.034 13 498 2.164 87.198 14 420 1.825 89.022 15 389 1.690 90.712 16 370 1.607 92.320 17 347 1.509 93.829 m ll fu % of t n va Variance Loadingsa 47.890 1.964 n oi 764 z z j ht vb k m gm om l.c an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam t to ng hi ep 308 1.340 95.169 19 298 1.297 96.466 20 236 1.025 97.491 21 225 977 98.467 22 181 789 99.256 23 171 744 100.000 w 18 n ad lo Extraction Method: Principal Axis Factoring u yj th a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance yi pl n ua al n va Pattern Matrixa 786 671 j ht vb Tinh hinh lam phat Cac phan kinh te xa m hoi, yeu to tham gia vao z 674 z Khung hoang kinh te t ve LS n oi Trinh hieu biet cua KH m ll fu Factor 656 k Tinh hinh chinh tri, an ninh, 585 om l.c thien tai gm nen KTTT Xay dung he thong chuan Lu 403 an muc bao cao de giam sat va tinh hinh RRLS n Thanh phan KH nen re Bo may to chuc QTRR tai NH y te kinh te 849 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Trinh quan ly, kha nang t to danh gia va QTRR cua cap 807 ng lanh dao NH hi ep Chinh sach tien te cua 642 NHNN w Nang luc tai chinh ngan 580 n hang lo ad Thiet lap va tri he qua yi u yj th thong kiem soat RR hieu Tien trien cong tac rui ro tai 878 pl n ua al cac ngan hang Canh tranh gay gat giu cac 808 n lai suat huy dong va va ngan hang (cuoc chay dua thong NH o Viet Nam z vb von huy dong va du no cho 788 z Su can xung giua nguon t luong quan ly he n oi Co su chenh lech chat m ll fu cho vay) 658 j ht vay 650 Thuong xuyen ap dung cac 504 n va cong cu phong ngua RRLS an Lu gia RRLS 653 om l.c Xay dung chien luoc danh gm vay k huy dong va lai suat chp m Chenh lech giua lai suat 465 hoat (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 890 y te Ap dung chinh sach LS linh re He thong du bao tin cay (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Su ket hop giua cac quy t to trinh nghiep vu lien quan 640 ng voi cong tac QTRRLS hi ep Su dong bo va thuc thi cac quy dinh cung he 618 thong NH w n Extraction Method: Principal Axis Factoring lo ad Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization yi u yj th a Rotation converged in iterations KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN pl PHỤ LỤC 2.9 n ua al KMO and Bartlett's Test va Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .884 of Sphericity Approx Chi-Square 1983.069 210 fu Test m ll n Bartlett's df 000 t n oi Sig z z Total Variance Explained vb Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings j ht Factor of Squared m Loadings k Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % a Total om l.c % of gm Total Rotation Sums 8.036 38.269 38.269 7.610 36.236 36.236 5.651 2.300 10.952 49.221 1.931 9.197 45.433 4.532 1.352 6.440 55.661 891 4.243 49.676 1.170 5.571 61.232 754 3.590 53.266 5.530 1.085 5.167 66.399 683 3.254 56.520 4.213 815 3.881 70.279 798 3.798 74.077 645 3.073 77.150 5.315 an n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Lu (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam t to ng hi ep 591 2.813 79.964 10 568 2.705 82.669 11 515 2.452 85.121 12 473 2.254 87.375 13 422 2.009 89.384 14 381 1.813 91.198 369 1.759 92.957 345 1.643 94.600 306 1.458 96.057 239 1.139 97.196 227 1.079 98.276 w n 15 18 21 175 893 99.169 n ua al 188 pl 20 yi 19 u yj th 17 ad lo 16 831 100.000 va Extraction Method: Principal Axis Factoring n a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance m ll fu t n oi Pattern Matrix a z z Factor Trinh hieu biet cua KH ve LS 680 tai 579 an yeu to tham gia vao nen KTTT 632 Lu Cac phan kinh te xa hoi, om l.c Tinh hinh chinh tri, an ninh, thien gm 709 va Xay dung he thong chuan muc n bao cao de giam sat tinh hinh Tien trien cong tac rui ro tai cac 874 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te re RRLS ngan hang k Tinh hinh lam phat m 741 j ht Khung hoang kinh te vb (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Canh tranh gay gat giu cac ngan t to hang (cuoc chay dua lai suat 816 ng huy dong va cho vay) hi Co su chenh lech chat luong ep quan ly he thong NH o 765 Viet Nam w Su can xung giua nguon von n 674 ad lo huy dong va du no cho vay Chenh lech giua lai suat huy u yj th 669 dong va lai suat chp vay Xay dung chien luoc danh gia 667 yi RRLS pl n ua al Thuong xuyen ap dung cac 515 cong cu phong ngua RRLS 825 n Bo may to chuc QTRR tai NH 498 va He thong du bao tin cay m ll gia va QTRR cua cap lanh dao fu Trinh quan ly, kha nang danh 760 Chinh sach tien te cua NHNN t n oi NH gm Extraction Method: Principal Axis Factoring an a Rotation converged in iterations Lu Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization .604 om l.c QTRRLS k nghiep vu lien quan voi cong tac 614 m Su ket hop giua cac quy trinh j ht dinh cung he thong NH 915 vb Su dong bo va thuc thi cac quy z Ap dung chinh sach LS linh hoat 574 z Nang luc tai chinh ngan hang 591 y te re KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ LẦN n va PH LC 2.10 KMO and Bartlett's Test (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 873 t to Adequacy ng Approx Chi-Square Bartlett's Test of hi ep Sphericity 1855.970 df 190 Sig .000 w n Total Variance Explained lo Initial Eigenvalues ad Factor Rotation Sums Loadings of Squared Loadings % of Cumulative Variance % yi u yj th Total Extraction Sums of Squared Total pl % of Cumulative Variance % a Total 37.822 37.822 7.144 35.719 35.719 4.259 2.283 11.413 49.235 1.913 9.567 45.286 5.022 1.346 6.731 882 4.412 49.697 5.066 1.165 5.826 61.793 750 3.752 53.449 5.208 1.080 5.402 67.195 684 3.422 56.871 3.789 811 4.056 71.251 741 3.703 74.954 n oi 640 3.201 78.154 588 2.942 81.096 10 521 2.604 83.700 11 499 2.495 86.195 12 468 2.340 88.535 13 421 2.106 90.640 14 380 1.899 92.539 15 345 1.726 94.265 16 306 1.532 95.796 17 250 1.248 97.044 18 227 1.134 98.179 19 189 944 99.123 20 175 877 100.000 va 7.564 fu n ua al 55.966 n m ll t z z j ht vb k m gm an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam om l.c Extraction Method: Principal Axis Factoring (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total t to variance ng hi Pattern Matrix a ep Factor w n Tien trien cong tac rui ro tai cac 865 ngan hang Canh tranh gay gat giu cac ngan hang (cuoc chay dua lai suat 804 huy dong va cho vay) Co su chenh lech chat luong quan 763 ly he thong NH o Viet Nam Su can xung giua nguon von huy dong va du no cho vay Chenh lech giua lai suat huy dong va lai suat chp vay Xay dung chien luoc danh gia RRLS Thuong xuyen ap dung cac cong cu phong ngua RRLS He thong du bao tin cay Khung hoang kinh te Tinh hinh lam phat Trinh hieu biet cua KH ve LS Tinh hinh chinh tri, an ninh, thien tai Cac phan kinh te xa hoi, yeu to tham gia vao nen KTTT Bo may to chuc QTRR tai NH Trinh quan ly, kha nang danh gia va QTRR cua cap lanh dao NH Chinh sach tien te cua NHNN Nang luc tai chinh ngan hang Ap dung chinh sach LS linh hoat Su dong bo va thuc thi cac quy dinh cung he thong NH Su ket hop giua cac quy trinh nghiep vu lien quan voi cong tac QTRRLS Extraction Method: Principal Axis Factoring ad lo yi u yj th pl 667 n ua al 664 n va 663 m ll fu 513 500 t n oi 734 701 626 z 620 z j ht vb 565 827 k m 759 gm 593 n va y te re (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 623 an a Rotation converged in iterations .901 Lu Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization om l.c 591 565 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam PH LC 2.11 CRONBACH ALPHA CA NHN T MỨC ĐỘ ẢNH t to HƯỞNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM ng hi ep Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items w n 901 ad lo Item-Total Statistics u yj th Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- yi Item Deleted Item Deleted Cronbach's Total Correlation Alpha if Item pl Deleted n ua al Tien trien cong tac rui ro tai cac ngan hang 2.900 813 853 7.68 2.776 809 855 2.747 793 870 va 7.59 n Co su chenh lech chat m ll fu luong quan ly he thong NH o Viet Nam cac ngan hang (cuoc 7.67 z chay dua lai suat t n oi Canh tranh gay gat giu z j ht vb huy dong va cho vay) m Cronbach alpha nhân tố Nội dung công tác quản k PHỤ LỤC 2.12 gm trị rủi ro lãi suất ngân hàng om l.c Reliability Statistics Lu Cronbach's N of Items an Alpha va n 816 (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te re Item-Total Statistics (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam t to ng hi Su can xung Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted giua ep nguon von huy dong va 15.29 6.449 572 796 14.98 6.950 668 765 15.09 7.155 578 789 15.38 6.674 595 785 6.934 650 769 du no cho vay w n Chenh lech giua lai lo ad suat huy dong va lai u yj th suat chp vay Thuong xuyen ap dung yi cac cong cu phong pl ngua RRLS n ua al He thong du bao tin cay va Xay dung chien luoc n 15.26 m ll fu danh gia RRLS t n oi PHỤ LỤC 2.13 Cronbach alpha nhân tố Môi trường kinh tế xã hội z z vb N of Items k m Cronbach's j ht Reliability Statistics 800 gm Alpha om l.c an Lu Item-Total Statistics Cronbach's if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te Item Deleted re Scale Variance Corrected Item- n va Scale Mean if (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam Tinh hinh chinh tri, an 13.55 8.063 591 759 Khung hoang kinh te 13.34 8.128 638 747 Tinh hinh lam phat 13.52 7.694 609 753 13.80 8.107 533 777 13.72 7.909 550 772 t to ninh, thien tai ng hi ep Cac phan kinh te xa hoi, yeu to tham gia w n vao nen KTTT lo ad Trinh hieu biet cua u yj th KH ve LS PHỤ LỤC 2.14 Cronbach alpha nhân tố Nguồn lực ngân hàng yi Reliability Statistics pl N of Items n ua al Cronbach's Alpha n va 824 fu 4.610 z Cronbach's Alpha if Item Deleted 609 795 722 742 z 4.145 10.14 4.501 10.02 4.497 j ht 10.11 vb m 656 774 k gm 607 797 om l.c CRONBACH ALPHA CỦA NHÂN TỐ SỰ LINH HOẠT TRONG CHÍNH SÁCH ĐIỀU HÀNH an Lu PHỤ LỤC 2.15 10.14 Corrected Item-Total Correlation t Nang luc tai chinh ngan hang Bo may to chuc QTRR tai NH Trinh quan ly, kha nang danh gia va QTRR cua cap lanh dao NH Chinh sach tien te cua NHNN Scale Variance if Item Deleted n oi Scale Mean if Item Deleted m ll Item-Total Statistics va Reliability Statistics n N of Items y te Alpha 814 re Cronbach's (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).hon.thiỏằn.quỏÊn.trỏằ.rỏằĐi.ro.lÊi.suỏƠt.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam