(Luận văn) phát triển dịch vụ thanh toán tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tphcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ng K - ep w NGUYỄN KIM PHƯỢNG n lo ad th yi u yj PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI pl NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ua al n VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM va n fu m ll : 60.31.12 at nh Mã số oi Chuyên nghành:Kinh tế tài – Ngân hàng z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG an Lu n va THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2009 re y te th MỤC LỤC hi ng LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN ep 1.1 Tổng quan dịch vụ toán w 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán n 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ toán lo ad 1.1.3 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt nước th 1.1.3.1 Thanh toán séc u yj 1.1.3.2 Thanh toán ủy nhiệm chi lệnh chi yi pl 1.1.3.3 Thanh toán ủy nhiệm thu lệnh thu ua al 1.1.3.4 Thanh toán thẻ n 1.1.4 Các sản phẩm dịch vụ toán va 1.1.4.1 Dịch vụ chuyển tiền n fu 1.1.4.2 Dịch vụ toán hộ lương m ll 1.1.4.3 Dịch vụ toán hóa đơn oi nh 1.1.4.4 Dịch vụ séc at 1.1.4.5 Dịch vụ toán thẻ z 1.1.4.6 Dịch vụ toán điện tử z jm ht vb 1.1.5 Cơ sở pháp lý cho dịch vụ toán 1.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ toán ngân hàng thương mại k Việt Nam 1.2.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ toán ngân hàng thương gm l.c mại Việt Nam om 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán 10 Lu 1.2.2.1 Yếu tố ảnh hưởng điều kiện môi trường kinh tế 10 an 1.2.2.2 Yếu tố phía ngân hàng 12 n va 1.2.2.3 Yếu tố phía khách hàng 16 1.2.3 Các rủi ro phát sinh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền y te th tiền mặt nước 17 1.2.3.2 Phương pháp đánh giá rủi ro hoạt động toán re mặt nước 17 1.2.3.1 Các rủi ro phát sinh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng ngân hàng 19 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán NHTM giới Việt Nam 22 hi ng 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại nước 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán ngân hàng ep thương mại Việt Nam 24 w KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI n lo ad BIDV HCM 27 th 2.1 Tổng quan BIDV HCM 27 u yj 2.1.1 Sơ lược BIDV HCM 27 yi pl 2.1.2 Sơ đồ tổ chức BIDV HCM (Phụ lục đính kèm) 28 ua al 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV HCM từ năm 2006 đến 29 n 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán BIDV HCM 32 va 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ toán BIDV HCM 32 n fu 2.2.1.1 Dịch vụ chuyển tiền nước 32 m ll 2.2.1.2 Dịch vụ toán séc 34 oi nh 2.2.1.3 Dịch vụ toán hộ lương 35 at 2.2.1.4 Dịch vụ toán thẻ 35 z 2.2.1.5 Dịch vụ toán Homebanking 41 z ht vb 2.2.1.7 Dịch vụ Vn-Topup 42 k jm 2.2.1.8 Dịch vụ DirectBanking 42 2.2.2 Thực trạng kiểm soát rủi ro hoạt động toán BIDV l.c gm HCM 42 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán BIDV HCM om từ năm 2006 đến 44 Lu 2.2.3.1 Thành tựu đạt 44 an 2.2.3.2 Những hạn chế, tồn 48 n va 2.2.3.3 Nguyên nhân 52 3.1.3 Mục tiêu cụ thể năm 2009 – 2010 59 th 3.1.2 Mục tiêu chung 58 y 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán đến năm 2015 57 te 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ toán BIDV HCM 57 re KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ toán BIDV HCM 60 3.2.1 Đối với BIDV Hội sở 60 3.2.1.1 Chính sách sản phẩm 60 hi ng 3.2.1.2 Chính sách khuyến mãi, quảng bá sản phẩm 62 ep 3.2.1.3 Giải pháp công nghệ 63 3.3.1.4 Tăng cường cơng tác phịng chống rủi ro hoạt động toán thẻ 64 w n 3.3.1.5 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ để hạn chế rủi ro 66 3.3.1.6 Tăng cường mối quan hệ hợp tác thêm với ngân hàng thương mại khác (ngoài ngân hàng ký hợp tác song phương với BIDV) lo ad th u yj hoạt động toán nước 66 yi 3.2.2 Đối với BIDV HCM 67 3.2.2.1 Định phân khúc thị trường để xác định khách hàng pl ua al mục tiêu 67 n 3.2.2.3 Mở rộng thêm sách khuyến mãi, quảng bá 74 va 3.2.2.4 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 75 n fu 3.2.2.5 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 76 m ll 3.3.3 Giải pháp phối hợp từ phía Chính phủ 77 oi nh 3.3.4 Giải pháp phối hợp từ phía Ngân hàng Nhà nước 78 at KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 z KẾT LUẬN 82 z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th ĐIỂM MỚI CỦA ĐỀ TÀI hi ng Đề tài hướng đến đối tượng chủ yếu dịch vụ tốn khơng dùng tiền ep mặt nước, lĩnh vực ứng dụng thành tựu công nghệ đại, đà phát triển ngân hàng thương mại đầu tư lớn thời gian gần w n Đề tài cung cấp tranh tồn cảnh dịch vụ tốn khơng dùng tiền lo mặt nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ad th Thành phố Hồ Chí Minh khó khăn tồn hoạt động yi u yj dịch vụ toán pl Với phương châm nâng cao chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền ua al mặt nước nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng mở rộng thị phần n chi nhánh gia tăng thu phí, đề tài đưa giải pháp khả thi để góp va phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước đại, đa n fu dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ tốn hạn chế sử dụng tiền mặt m ll toán dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng Đầu oi at kinh tế quốc tế nh tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh hội nhập z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th LỜI MỞ ĐẦU hi ng 1. Tính cấp thiết đề tài ep Hoạt động toán ngày trở nên quan trọng phát triển kinh tế w đất nước xu hội nhập tồn cầu hóa Trong xu hội nhập n lo kinh tế quốc tế, kinh tế Việt Nam hệ thống tài ngân hàng nói ad riêng khơng ngừng phải đổi phát triển để đáp ứng phát triển mạnh mẽ th u yj công nghệ thông tin truyền thông, đặc biệt liên quan tới mạng Internet điện yi thoại di động Bên cạnh đó, xu hướng tồn cầu hố thúc đẩy mạnh mẽ giao dịch pl al toán qua biên giới, tự hố tài đẩy mạnh nhu cầu toán ua kinh tế nhằm đáp ứng kịp thời phát triển mạnh mẽ phù hợp với tiến trình hội n va nhập đất nước Do đó, ngày 29/12/2006 Thủ Tướng Chính Phủ có Quyết n fu định số 291/2006/QĐ-TTg liên quan đến Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai m ll đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Có thể coi mốc quan oi kinh tế thị trường non trẻ Việt Nam at nh trọng, bước đột phá tiến trình đại hố hoạt động toán z z Với dân số sống làm việc thành phố Hồ Chí Minh triệu vb jm ht người, số lượng tài khoản giao dịch mở ngân hàng thương mại khoảng 4,2 triệu tài khoản nhu cầu lớn dịch vụ toán qua ngân hàng Đây k gm thị trường tiềm cho ngân hàng thương mại om l.c Nắm bắt nhu cầu này, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh liên tục tung sản phẩm dịch vụ nhằm an Lu gia tăng tiện ích cho khách hàng mở rộng hoạt động toán để nhanh chóng n va trước chiếm lĩnh thị phần giai đoạn Việt Nam hội nhập sâu rộng Tuy nhiên, nguồn thu phí từ dịch vụ toán nước chi nhánh đến y th ngân hàng nước Việt Nam yêu cầu ngày cao khách te ngày mạnh mẽ từ ngân hàng thương mại nước re chiếm tỉ trọng thấp so với tổng thu nhập từ dịch vụ Với cnh tranh (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm hng, Ngõn hng u t v Phỏt triển Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh cần phải liên tục đánh giá lại cố gắng lập giải pháp nhằm hi ng phát triển mạnh dịch vụ tốn Xuất phát từ yêu cầu chọn ep đề tài: “Phát triển dịch vụ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” w n Mục tiêu nghiên cứu lo ad Mục đích nghiên cứu luận văn tập trung vào nội dung: th - Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả phát triển dịch vụ u yj yi toán cần thiết để phát triển dịch vụ toán pl - Trên sở thu thập số liệu, luận văn trình bày thực trạng phát triển dịch al n va phố Hồ Chí Minh ua vụ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành n fu - Tìm giải pháp phát triển dịch vụ toán thời gian tới oi m ll Đối tượng phạm vi nghiên cứu at nh - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Sản phẩm dịch vụ toán Ngân z hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh z vb - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả jm ht phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước số liệu liên k quan đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước Ngân hàng Đầu gm tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Từ đó, giải om l.c pháp đưa nhằm để mở rộng thị phần hoạt động gia tăng tỷ lệ thu phí dịch vụ tổng thu ngân hàng Trong phạm vi nghiên cứu luận văn an Lu khơng đề cập đến dịch vụ tốn quốc t n va Phng phỏp nghiờn cu th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y vấn đề luận văn te phương pháp thống kê kết hợp với phương pháp so sánh để phân tích làm rõ re Q trình thực nghiên cứu có sử dụng phương pháp vt bin chng, (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm Kt cu lun Ngoi phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, biểu, tài liệu tham khảo, hi ng luận văn chia thành ba chương: ep Chương 1: Cơ sở lý luận dịch vụ toán Chương 2: Thực trạng dịch vụ toán BIDV HCM w n Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán BIDV HCM lo ad Trong trình nghiên cứu, tác giả cố gắng thu thập số liệu, phân tích, th nhận định đề xuất giải pháp thời gian, khả lượng thông tin u yj thu thập có hạn nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận yi pl ý kiến đóng góp thầy cơ, đồng nghiệp người quan tâm để ua al hoàn thiện nghiên cứu luận văn Chân thành cảm ơn n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm CHNG 1: C S Lí LUN V DCH VỤ THANH TOÁN hi ng 1.1 Tổng quan dịch vụ toán ep 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán w Dịch vụ toán việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực n giao dịch toán nước quốc tế theo yêu cầu người sử dụng dịch lo ad vụ toán theo quy định pháp luật hành th u yj Giao dịch toán việc thực nghĩa vụ trả tiền hay chuyển tiền yi tổ chức tổ chức, cá nhân cá nhân, cá nhân tổ chức tổ pl chức cá nhân al ua Phạm vi nghiên cứu luận văn đề cập đến dịch vụ tốn khơng n va dùng tiền mặt nước, không đề cập đến dịch vụ toán quốc tế n Theo Quyết định số 448/2000/QĐ-NHNN2 ngày 20/10/2000 Thống Đốc fu m ll Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Quy định thu phí dịch vụ tốn có định oi nghĩa Dịch vụ toán qua ngân hàng (gọi tắt Dịch vụ tốn) cơng việc nh at ngân hàng thực theo yêu cầu khách hàng, nhằm phục vụ trực tiếp cho z việc toán chuyển tiền khách hàng qua ngân hàng theo quy định z jm ht 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ toán vb hành Ngân hàng Nhà nước k Thứ nhất, q trình tốn qua ngân hàng này, tiền tệ xuất gm hình thức ghi sổ Với đặc điểm này, bên tham gia toán phải mở tài om l.c khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán tham gia toán chủ tài khoản phải đảm bảo có đủ tiền tài khoản tốn thời Lu an điểm mà giao dịch toán thực theo lệnh toán mà chủ tài khoản n va lập Trường hợp tài khoản tốn có thấu chi, chủ tài khoản sử dụng dịch v (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm th toỏn rt ln, vai trũ ca người tổ chức thực khoản toán Tổ y Thứ hai, q trình tốn này, vai trò tổ chức cung ứng dịch vụ te văn với tổ chức cung ứng dịch vụ toán re toán phép thấu chi theo hn mc thu chi ó c tha thun bng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm chức cung ứng dịch vụ toán bao gồm Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật Các Tổ Chức Tín Dụng ngân hàng hi ng thương mại, ngân hàng phát triển loại hình ngân hàng khác, tổ chức tín ep dụng khơng phải ngân hàng Ngân hàng Nhà Nước cho phép làm dịch vụ tốn tổ chức khác khơng phải tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà w n Nước cho phép làm dịch vụ toán lo ad Thứ ba, tổ chức cung ứng dịch vụ toán quyền thu phí dịch vụ th tốn người sử dụng dịch vụ tốn Mức phí dịch vụ toán tổ u yj chức cung ứng dịch vụ tốn quy định niêm yết cơng khai yi pl 1.1.3 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt nước ua al 1.1.3.1 Thanh toán séc n Séc giấy tờ có giá người ký phát lập, lệnh cho người bị ký phát va n ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà fu Nước Việt Nam trích số tiền định từ tài khoản để tốn cho oi m ll người thụ hưởng at nh 1.1.3.2 Thanh toán ủy nhiệm chi lệnh chi z Ủy nhiệm chi lệnh chi phương tiện toán mà người trả tiền lập z lệnh toán theo mẫu tổ chức cung ứng dịch vụ toán quy định, gửi cho vb jm ht tổ chức cung ứng dịch vụ tốn nơi mà mình mở tài khoản u cầu tổ chức k trích số tiền định tài khoản để trả cho người thụ hưởng gm 1.1.3.3 Thanh toán ủy nhiệm thu lệnh thu l.c Ủy nhiệm thu nhờ thu phương tiện toán mà người thụ hưởng lập om lệnh toán theo mẫu tổ chức cung ứng dịch vụ toán quy định, gửi 1.1.3.4 Thanh toán thẻ an Lu cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán ủy thác thu hộ số tiền định n va Thẻ ngân hàng loại công cụ toán đại ngân hàng phát hành y th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm te ti cỏc ngõn hng i lý hay cỏc máy rút tiền tự động (ATM) re cho khách hàng sử dụng tốn tiền mua hàng hóa, dịch v hoc rỳt tin (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 69 Bng 3.1: C cu khách hàng doanh nghiệp theo tần suất giao dịch chuyển tiền thời điểm 31/12/2009 hi ng Nhóm khách STT hàng ep Tần suất giao dịch (số món) Thu dịch vụ tốn rịng năm 2009 (triệu đồng) Số khách hàng 452.54 1,929.79 1,579.90 678.76 233.23 60 101 87 15 4,874.22 271 Tỉ lệ Từ Đến Nhóm khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh w n lo ad th 31 61 81 > u yj 30 60 80 120 120 yi Tổng cộng 9.28% 39.59% 32.41% 13.93% 4.78% 100.00% pl Nhóm khách hàng doanh nghiệp khơng có quan có quan hệ tín dụng với chi nhánh al 0 0.00 96 10 203.43 106 11 30 275.83 197 31 50 3,492.37 482 51 70 2,453.55 379 71 100 464.24 101 > 100 424.94 15 Tổng cộng 7,314.37 1,376.00 (Nguồn: Dữ liệu chi nhánh BIDV HCM thời điểm 31/12/2009) 6.98% 7.70% 14.32% 35.03% 27.54% 7.34% 1.09% 100.00% ua n va n fu oi m ll at nh z z vb Tần suất giao dịch chuyển tiền nhóm 1,2 khách hàng có quan hệ jm ht tín dụng với chi nhánh tương đối thấp, tỷ trọng số lượng khách hàng k hai nhóm chiếm tương đối cao tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng gm với chi nhánh (#48,87%) Vì chi nhánh nên có giải pháp thích hợp để kích thích om l.c hai nhóm khách hàng tăng cường toán qua chi nhánh Số lượng khách hàng doanh nghiệp khơng có quan hệ tín dụng chi nhánh Lu an ba nhóm 1,2,3 chiếm tỷ trọng 29% tổng số khách hàng khơng có quan hệ n va tín dụng chi nhánh Tỉ trọng nhỏ tần suất giao dịch khách hàng tương đối thấp Cần có sách hỗ trợ để đội ngũ bán hàng y th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm te ã i vi khỏch hng cỏ nhân re tiếp cận tìm hiểu thêm nhu cầu toỏn ncca khỏch hng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 70 Bng 3.2: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo số dư tiền gửi thời điểm 31/12/2009 hi ng ep w n Số lượng khách Số dư huy động Nhóm hàng cá nhân vốn (Tỷ đồng) Tỉ trọng Từ triệu đồng trở xuống 31,000 6.97 64.27% Từ triệu đồng đến < triệu đồng 5,669 17.67 11.75% Từ > triệu đồng đến 500 10,680 847.26 22.14% triệu đồng Từ > 500 triệu đồng đến < tỷ đồng 786 945.05 1.63% Lớn tỷ đồng 99 1,180.27 0.21% Tổng số 48,234 2,997.22 100.00% (Nguồn: Dữ liệu chi nhánh BIDV HCM thời điểm 31/12/2009) lo ad th yi u yj pl ua al Số khách hàng có số dư tiền gửi từ 500 triệu đồng đến tỷ đồng chiếm 1,63% tổng số khách hàng cá nhân đến thời điểm 31/12/2009 Chi n va nhánh chưa trọng đến nhóm khách hàng n fu Bảng 3.3: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo độ tuổi thời điểm 31/12/2009 m ll Tỉ trọng oi Số lượng khách Số dư huy động Nhóm khách hàng hàng cá nhân vốn (Tỷ đồng) Nhỏ 22 tuổi 2,291 163.29 Từ 23 tuổi đến 30 tuổi 23,205 666.97 Từ 31 tuổi đến 40 tuổi 12,796 496.85 Từ 41 tuổi đến 50 tuổi 6,487 1,046.45 Từ 51 tuổi đến 60 tuổi 2,643 458.95 Lớn 60 tuổi 810 164.72 48,232 2,997.22 Tổng cộng (Nguồn: Dữ liệu chi nhánh BIDV HCM thời điểm 31/12/2009) at nh z z k jm ht vb om l.c gm 4.75% 48.11% 26.53% 13.45% 5.48% 1.68% 100.00% Lượng khách hàng cá nhân trẻ, động có độ tuổi từ 23 đến 30 tuổi giao Lu an dịch chi nhánh tương đối lớn, chiếm 48,11% tổng số khách hàng cá nhân n va Đây lợi chi nhánh lưc lượng trẻ hấp thụ cơng nghệ cao y te sản phẩm dịch vụ nên trọng đến nhóm khách hàng re nhanh có nhu cầu tiêu sài nhiều Do đó, thực hin cỏc chng trỡnh khuyn (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm th 3.2.2.2 Xõy dng sách tiếp thị cụ thể cho nhóm khách hng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 71 BIDV HCM nờn xõy dng k hoạch tiếp thị tổng thể: thời gian, tiến độ, đối tượng khách hàng, phân rõ nhân viên bán hàng chịu trách nhiệm công việc thực hi ng để đảm bảo q trình triển khai liên tục, thơng suốt Việc bán sản phẩm ep dịch vụ toán chưa dễ đạt mà phải thường xuyên đeo bám Định kỳ hàng tháng có đánh giá hiệu quả, khả thực hiện, vướng mắc cần giải w n lo ad Tổ chức chương trình hội thảo trực tiếp giới thiệu sản phẩm dịch vụ th tốn rộng rãi đến khách hàng có giao dịch chi nhánh đối tượng khách u yj hàng tiềm yi pl Với thuận lợi chủ trương Chỉ thị 20/2007/CT-Tg Thủ Tướng ua al Chính Phủ việc trả lương cho đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà n Nước, phận bán hàng BIDV HCM nên tiếp cận cách mạnh mẽ va n doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, nhà máy, trường cao đẳng m ll Chính sách tiếp thị, khuyến cụ thể cho nhóm khách hàng chi oi ¾ fu đại học Đối với dịch vụ chuyển tiền: at - nh nhánh: z z + Đối với khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng chi nhánh: cần rà vb jm ht soát lại nhóm khách hàng có tần suất giao dịch chyển tiền thấp xem xét tỉ lệ chuyển doanh thu bán hàng khách hàng đạt mức tối đa chưa k gm Nếu trường hợp tỉ lệ doanh thu chuyển tiền chưa tương ứng với tỉ lệ dư nợ cho l.c vay chi nhánh, cần bổ sung thêm yêu cầu điều khoản tín dụng ràng om buộc bán sản phẩm tín dụng cho khách hàng Số lượng hai nhóm khách an Lu hàng lớn chiếm 48,87% (161 khách hàng/271 khách hàng) tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng chi nhánh Nếu phát triển mạnh đem lại n va nguồn thu phí dịch vụ tốn nước đáng kể cho chi nhỏnh th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y chi nhỏnh, b phn bán hàng cần có chương trình cụ thể để tiếp xúc khách hàng, tìm te Do khơng thể ràng buộc khách hàng nhóm khách hàng có quan hệ tín dụng với re + Đối với khách hàng doanh nghiệp khụng cú quan h tớn dng ti chi nhỏnh: (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 72 hiểu nhu cầu khách hàng để từ biết ngun nhân doanh nghiệp có tần suất giao dịch chuyển tiền thấp xây dựng sách hi ng khuyến phù hợp ep - Đối với dịch vụ chi hộ lương: + Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức: w Bộ phận bán hàng doanh nghiệp đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng n lo quan hành nghiệp, lựa chọn doanh nghiệp, tổ chức chưa thực ad th trả lương qua tài khoản cho cán nhân viên để tiếp thị trả lương qua tài khoản u yj mở BIDV HCM Đồng thời, thường xuyên tìm hiểu, nắm bắt nhu cầu khách yi pl hàng để đáp ứng cách tốt nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ua al khách hàng n Rà soát lập danh sách khách hàng doanh nghiệp, tổ chức có quan hệ va n tín dụng chi nhánh chưa sử dụng dịch vụ trả lương cho cán nhân viên, fu chưa phát hành thẻ để giới thiệu, hướng dẫn sử dụng dịch vụ trả lương, phát hành m ll oi thẻ cho cán nhân viên nhằm gia tăng nguồn thu dịch vụ từ khách hàng có at nh quan hệ tín dụng với chi nhánh, tăng cường mối quan hệ khách hàng chi nhánh z z Tích cực giới thiệu, cung cấp gói dịch vụ kèm dịch vụ toán vb jm ht lương phát hành thẻ dịch vụ trả tiền trước BIDV VnTopup, dịch vụ tốn hóa đơn, sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ BSMS, Direct banking,… k gm + Đối với khách hàng cá nhân: l.c Bộ phận bán hàng cho khách hàng cá nhân phối hợp với phận bán hàng om cho khách hàng doanh nghiệp chi nhánh công tác tiếp thị khách hàng an Lu tổ chức buổi làm việc với đại diện cán bộ, người lao động doanh nghiệp (cơng đồn, lãnh đạo, đồn niên,…) để giới thiu, hng dn c th v cỏc (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm th m thẻ ATM (thẻ nội địa) chi nhánh chưa Nếu chưa, chi nhánh gửi thư ngõ y Rà sốt nhóm khách hàng cá nhân có độ tuổi 30 xem khách hàng te Đối với dịch vụ thẻ nội địa: re - n va dịch vụ BIDV HCM cung cp (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 73 cựng chớnh sỏch khuyn phù hợp đến khách hàng để giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ Lọc nhóm khách hàng trẻ danh sách khách hàng có số dư tiền hi ng gửi lớn, chi nhánh có thể tiếp thị gọi điện thoại trực tiếp thư ngõ ep để giới thiệu sản phẩm thẻ Tích cực tiếp thị đến đối tượng người hỗ trợ chi nhánh phát w n hành thẻ ATM cán đồn trường, kế tốn trưởng cơng ty, cán quản lý sinh lo viên Có thể mua quà tặng cho loại đối tượng môi giới có liên quan đợt ad th phát hành thẻ tùy theo chương trình phát hành thẻ thời kỳ u yj - Đối với thẻ tín dụng quốc tế Visa: yi pl + Đối với khách hàng doanh nghiệp: Bộ phận bán hàng lên kế hoạch tiếp xúc ua al với lãnh đạo công ty lớn Giám đốc, kế tốn trưởng, trưởng phịng để n tiếp thị phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa cho đối tượng va n + Đối với cán nhân viên chi nhánh: Chi nhánh nên có sách khuyến fu khích tồn thể nhân viên chi nhánh tham gia mở thẻ Visa, nghĩa nhân viên chi m ll oi nhánh đồng thời khách hàng chi nhánh Có vậy, chi nhánh at nh có số khách hàng thân thiết, trung thành + Đối với khách hàng cá nhân: Trước mắt, phận bán hàng cho khách hàng z z cá nhân tiếp thị khách hàng có số dư tiền gửi lớn (lớn tỷ đồng) nhóm vb jm ht khách hàng số dư tiền gửi (từ 500 triệu đến nhỏ tỷ đồng) để giới thiệu phát hành thẻ Đối với khách hàng giới trẻ, chi nhánh nên trọng vào tiếp thị k gm lực lượng động, mua sắm nhiều chiếm tỉ trọng tương đối lớn Đối với dịch vụ toán BIDV Homebanking: an Lu - om tin nhắn điện thoại, gọi điện thoại gửi thư ngõ,… l.c tổng số khách hàng cá nhân chi nhánh nhiều hình thức gửi thư điện tử, Đối với khách hàng định chế tài chính, chi nhánh chủ động tiếp thị để giới n va thiệu dịch vụ toán liên ngân hàng qua BIDV dành cho khách hàng định y th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm te Ngõn hng u t v Phỏt trin Việt Nam Đây hai định chế tài hệ re chế tài mà trước mắt Cơng ty bảo hiểm BIC, cơng ty cho th tài (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 74 thng BIDV cú quan h giao dch vi chi nhánh Chi nhánh nên tận dụng ưu để tiếp thị hi ng 3.2.2.3 Mở rộng thêm sách khuyến mãi, quảng bá ep Ngồi chương trình khuyến mãi, quảng bá BIDV Hội sở tổ chức thực cho toàn hệ thống, chi nhánh trích phần ngân sách chi w n khuyến chi nhánh cho chương trình khuyến mãi, tiếp thị thêm dịch vụ lo toán nước chi nhánh để thu hút thêm khách hàng (Nên xin ý kiến ad th BIDV Hội sở trước thực hiện) Theo phân khúc thị trường trên, tác u yj giả xin đề xuất sách khuyến cho chi nhánh: yi Dịch vụ chuyển tiền: pl - ua al Đối với khách hàng khơng có quan hệ tín dụng chi nhánh: Để kích n thích nhóm khách hàng 1,2,3 tăng tần suất giao dịch chuyển tiền qua chi va n nhánh, thực chương trình khuyến giảm phí tần suất giao dịch, fu ví dụ doanh nghiệp toán 20 chuyển tiền/tháng m ll Dịch vụ toán lương: at nh - oi khuyến giảm 10% phí chuyển tiền,… Cụ thể, chi nhánh thực sách ưu đãi giảm miễn phí dịch z z vụ toán lương (trong trường hợp người thụ hưởng có tài khoản BIDV) vb jm ht vòng hai năm doanh nghiệp, tổ chức có hưởng lương theo ngân sách Nhà Nước (đối tượng Chỉ thị 20/2007/CT-TTg) k gm Còn doanh nghiệp, tổ chức không thuộc Chỉ thị 20/2007/CT-TTg, l.c chi nhánh thực sách khuyến có ràng buộc miễn phí dịch vụ om toán lương thời gian tối đa năm với điều kiện doanh nghiệp khơng miển phí, chi nhánh thu phí bình thường doanh nghiệp n va - an Lu hủy ngang hợp đồng trả lương BIDV HCM vòng hai năm Sau thời gian Dịch vụ thẻ ATM (thẻ nội địa): thực sách khuyến miễn y th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm te Power i vi cỏc lónh o nh Giỏm đốc, kế toán trưởng, lãnh đạo tổ chức re phí phát hành thẻ ATM Etrans 365+ (hạng nomal) cho cỏc cỏn b viờn chc, th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 75 cụng on doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán lương qua tài khoản hi ng - Dịch vụ toán thẻ Visa: Chi nhánh nên thực miễn phí phát hành thẻ ep cho cán nhân viên 3.2.2.4 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối w Việc phát triển dịch vụ toán phải kèm với việc nâng cao lực xử n lo lý hệ thống, mở rộng mạng lưới giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ dịch ad th vụ, đảm bảo an ninh, an toàn cho người sử dụng dịch vụ, không để hệ thống u yj tải hệ thống, dẩn đến chất lượng dịch vụ kém, làm giảm lòng tin khách yi pl hàng tác động tâm lý dây chuyền đến toàn xã hội Khai thác hiệu kênh phân phối có nhằm đẩy mạnh việc cung cấp n - ua al Mở rộng mạng lưới giao dịch toán quầy va n sản phẩm dịch vụ toán Mở rộng mạng lưới PGD: Thành lập PGD tất quận, huyện fu m ll - Tăng cường điểm giao dịch: BIDV HCM nên mở điểm giao dịch at nh - oi thành phố Hồ Chí Minh, khu cơng nghiệp, khu chế xuất trụ sở cơng ty chứng khốn, trường đại học, cao đẳng, công ty du lục, z z đại lý bán vé máy bay, vé xe lửa,…Thông qua việc mở điểm giao dịch này, vb Mở rộng mạng lưới ATM k jm ht BIDV HCM thực việc bán chéo sản phẩm BIDV HCM cần tiến hành rà sốt, phân tích, đánh giá hiệu khai thác sử gm - Đối với công tác lắp đặt máy ATM mới, cần chọn vị trí phù hợp, khu thương an Lu - om suất hoạt động thấp, cần nhanh chóng di dời đến vị trí tốt l.c dụng máy ATM BIDV HCM quản lý Những nơi máy ATM có tần mại sầm uất, nơi thường xun có đơng người qua lại có đơng lượng khách n va hàng sử dụng thẻ BIDV Địa điểm đặt máy phải đảm bảo cỏc yu t an ton cho th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y khu vực đặt máy khu vực lân cận,… te dễ dàng thực tác nghiệp ATM tiếp quỹ, kiểm tra kỹ thuật, có bảo vệ re khách hàng thuận tiện cho ngân hàng ỏnh sỏng, cú tm nhỡn quan sỏt tt, (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 76 - Tổ chức phân công theo dõi hoạt động máy ATM chi nhánh, đảm bảo thời gian phục vụ theo cam kết với khách hàng, hạn chế tình trạng máy ATM hi ng ngưng phục vụ lý chủ quan hết tiền, hết giấy in hóa đơn, nhật ký Cán ep quản lý chi nhánh chủ động kiểm tra xử lý lỗi theo trường hợp cụ thể, đảm bảo hệ thống ATM chi nhánh hoạt động 24/7 w Mạng lưới POS: n lo - ad Chuẩn bị sở hạ tầng tốt, đường truyền ổn định, cài đặt miễn phí thiết th bị cần thiết, miễn phí dịch vụ thời gian đầu năm cho ĐVCNT u yj - Nghiên cứu triển khai hệ thống tốn qua POS khơng dây phục vụ đối yi Thực khóa đào tạo cho nhân viên phụ trách toán ua al - pl tượng khách hàng hãng taxi, trung tâm thương mại… n ĐVCNT Định kỳ nên có quan tâm đến ĐVCNT, giải vướng mắc va n thỏa đáng, bên cạnh đó, nên có hình thức khen thưởng đột xuất, thưởng theo doanh fu m ll số cho ĐVCNT oi 3.2.2.5 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực at nh Trong bối cảnh kinh tế đại ngày nay, tri thức, lực người trở thành nguồn tài nguyên vô quan trọng Ngân hàng Do vậy, Chi nhánh z z nên ý đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: jm ht vb Công tác đào tạo Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức khóa học đào tạo ngắn hạn k gm nước chun mơn nghiệp vụ tốn, quy trình, cách thức bán hàng, tổ chức om với khách hàng l.c buổi trao đổi, bàn luận cách xử lý tình huống, phong cách, thái độ giao tiếp an Lu Lập kế hoạch đào tạo định kỳ, có tổ chức kiểm tra mức độ lĩnh hội kiến thức CBNV gia đào tạo Chú trọng đào tạo thường xuyên theo hướng n va chuyên sâu áp dng thnh thc cụng ngh hin i th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y nhân viên bán hàng nắm bắt hết đặc tính sản phẩm, cách marketing giúp te nên tổ chức tập huấn cách sát thực để đảm bảo tất cán nghiệp vụ lẫn re Trước đưa sản phẩm dịch vụ toán nc, Chi nhỏnh (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 77 cho vic cung ng sản phẩm dịch vụ toán đến khách hàng cách chun nghiệp Có thể th chun gia nước ngồi để tập huấn kỹ bán hàng chuyên hi ng nghiệp cho CBNV ep Quán triệt tư tưởng chăm sóc khách hàng cho nhân viên bán hàng, lấy tư tưởng “Khách hàng thượng đế” tảng Nhân viên bán hàng w n nên có thái độ quan tâm đối tượng khách hàng, nhờ lo mà dịch dụ toán nước phát triển ad th Phát triển nguồn nhân lực u yj Yếu tố người định thành công hoạt động kinh yi pl doanh Do đó, Chi nhánh cần quan tâm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ua al có chiến lược lâu dài phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao: n - Sắp xếp, phân bổ nhân hợp lý, người, việc nhằm phát huy tối va n đa sở trường khiếu CBNV Định kỳ hàng năm tiến hành đánh giá fu mức độ thực cơng việc đội ngũ CBNV để có điều chỉnh kịp thời cho oi m ll phù hợp với u cầu cơng việc at nh - Chính sách thu nhập nên phân phối linh động theo suất hiệu cơng việc z z - Chính sách nhân phải thực linh hoạt, xóa bỏ quan niệm “sống vb jm ht lâu lên lão làng” tình trạng xu nịnh, bè phái để lên chức Việc bổ nhiệm vị trí lãnh đạo phải thực dựa lực, kết công tác tư cách đạo đức Cơ k gm hội thăng tiến phải thực dựa lực thành tích vượt trội Phải thường l.c xuyên lọc thay nhà quản lý yếu kém, thiếu động, khơng Cần khuyến khích cán trẻ, tạo điều kiện cho họ phát huy hết an Lu - om đáp ứng yêu cầu công việc khơng hồn thành kế hoạch giao động, sáng tạo tuổi trẻ có hội khẳng định lực thân Cách làm n va vừa tăng hiệu công tác phát triển dịch vụ toán nước vừa tạo y th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm te 3.3.3 Gii phỏp phi hp t phớa Chớnh phủ re gắn bó CBNV với BIDV HCM (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 78 Th nht, Chớnh ph nờn tng bc phân định rõ ràng quyền hạn quản lý nhà nước Chính phủ NHNN q trình hoạch định thực thi hi ng sách tiền tệ, đổi cấu tổ chức NHNN Trong mối quan hệ với Chính phủ, ep NHNN Việt Nam nên có vị trí độc lập tương đối Thứ hai, Chính phủ nên tổ chức tuyên truyền sâu rộng tính năng, tiện ích w n đại toán qua ngân hàng đến đại phận dân chúng Khuyến khích lo người dân thực giao dịch qua ngân hàng ad th Thứ ba, nên đạo bộ, ngành cung ứng dịch vụ viễn thông, hàng u yj không, du lịch, giao thông đường sắt, tích cực phối hợp với ngành ngân hàng triển yi pl khai dịch vụ toán đến CBNV khách hàng nhằm đem lại lợi ích ua al cho bên, góp phần đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt nước n Thứ tư, nên đạo Bộ Cơng an, UBND tỉnh, thành phố có biện va n pháp đạo đơn vị trực thuộc tiến hành phòng chống tội phạm hoạt động fu kinh doanh thẻ để đảm bảo an ninh, an toàn địa điểm đặt máy ATM nhằm bảo vệ m ll oi quyền lợi khách hàng giảm thiểu tổn thất cho NHTM at nh Thứ năm, nên tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước ngồi tận dụng nguồn vốn, cơng nghệ từ z z nước tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt vb hàng Nhà Nước số NHTM k jm ht đào tạo, phổ biến kiến thức kinh nghiệm hội nhập cho cán ngân gm 3.3.4 Giải pháp phối hợp từ phía Ngân hàng Nhà nước l.c Vai trò ngân hàng Nhà nước phát triển dịch vụ tốn khơng om dùng tiền mặt nước quan trọng BIDV HCM ngân hàng an Lu thương mại khác q trình phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước cần có hỗ trợ lớn từ phía NHNN việc hỗ trợ chuyên môn, n va đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật tốn tạo mơi trường phỏp lý cht th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y toỏn khụng dựng tiền mặt: Tiếp tục phối hợp với Bộ thông tin truyền te Thứ nhất, tiếp tục đổi lĩnh vực tốn,mở rộng hình thức re chẽ cho cỏc giao dch toỏn (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 79 thụng v quan thơng báo chí đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền, quảng bá dịch vụ TTKDTM ngân hàng thương mại nói chung dịch vụ trả lương hi ng qua tài khoản nói riêng Ngồi ra, NHNN cần thực sách thúc đẩy ep TTKDTM thắt chặt quản lý tiền mặt, tăng chi phí sử dụng tiền mặt để người dân chuyển dần thói quen sang hình thức TTKDTM w Thứ hai, củng cố hoàn thiện văn quy định toán n lo ad + Xây dựng quy định dự phòng rủi ro hoạt động tốn thẻ Theo th có biện pháp thích hợp thống để giải pháp phát triển u yj TTKDTM thực vào sống yi pl + Tiếp tục nghiên cứu để xây dựng lộ trình chuyển đổi cơng nghệ thẻ từ thẻ từ ua al lên thẻ chip để hạn chế rủi ro giả mạo n + Xây dựng môi trường pháp lý hoàn chỉnh tạo điều kiện đảm bảo cho hoạt va n động dịch vụ toán điện tử, thương mại điện tử phát triển phù hợp với thông lệ fu m ll chuẩn mực quốc tế oi 3.3.5 Giải pháp phối hợp từ phía Hiệp hội thẻ ngân hàng at nh Hội thẻ ngân hàng Việt Nam thành lập 10 năm, năm qua Hiệp hội thẻ có đóng góp thiết thực, kịp thời để giúp Hội viên z z chế sách, nghiệp vụ, đào tạo Hiệp hội thẻ phát huy vai trò liên kết vb jm ht ngân hàng thành viên đặc biệt phối hợp với NHNN đạo việc kết nối hai hệ thống liên minh thẻ Smartlink Banknet, đầu mối thúc đẩy liên kết phát triển k l.c gian tới, thị trường thẻ cần làm tốt vai trò gm sản phẩm dịch vụ phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Trong thời om Tổng hợp ý kiến, nguyện vọng ngân hàng thành viên để phản ánh quy định cụ thể hoạt động kinh doanh thẻ an Lu kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước vướng mắc hỗ trợ NHNN ban hành n va Tăng cường trao đổi thông tin ngõn hng thnh viờn, chia s kinh th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm y có BIDV HCM te Hỗ trợ mặt đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho ngân hàng thành viên re nghiệm để kiểm soát hạn chế ri ro hot ng th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 80 Hip hội thẻ Ngân hàng cần tăng cường công tác giám sát thực thi để đảm bảo hồn thiện mơi trường kinh doanh thẻ cạnh tranh lành mạnh, chuyên hi ng nghiệp, sánh ngang tầm khu vực giới, tạo điều kiện cho BIDV HCM ep ngân hàng thành viên khác có hội phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ w n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG hi ng Chương tác giả trình bày định hướng phát triển dịch vụ tốn ep khơng dùng tiền mặt nước BIDV HCM thời gian tới Trên sở phân tích thực trạng trình bày chương 2, chương đề giải pháp w n để đẩy mạnh, phát triển dịch vụ toán BIDV HCM thời gian tới lo ad cách cụ thể Trong giải pháp trình bày, luận văn trọng đến th giải pháp phân khúc thị trường, sách tiếp thị, khuyến mãi, quảng u yj cáo, sách sản phẩm, mạng lưới, cơng nghệ sách phát triển nguồn yi pl nhân lực Ngồi ra, chương cịn đưa số giải pháp từ phía BIDV Hội sở al ua giải pháp phối hợp với Chính phủ, NHNN, Hiệp hội thẻ nhằm tạo môi n trường tốt hội phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền măt va n nước BIDV HCM fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm 82 KT LUN hi ng ti “Phát triển dịch vụ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt ep Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: w n Chương 1: Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ toán lo ad Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tốn BIDV HCM, qua th đó, rõ tồn nguyên nhân tồn u yj Chương 3: Trên sở định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Đầu yi pl tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, luận văn đề al ua xuất giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền n mặt nước BIDV HCM va n Với giải pháp mà luận văn đề xuất, có giải pháp ứng fu m ll dụng mang lại hiệu quả, song có giải pháp triển khai thực tế hoạt oi động góp phần nâng cao hiệu kinh doanh BIDV HCM tương lai at nh Tóm lại, đề đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần z phát triển nhanh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước đa dạng, z vb tiện ích, gia tăng tốc độ toán, hạn chế sử dụng tiền mặt dân cư đáp ứng k jm ht nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt BIDV HCM theo chế thị trường om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.tphcm