(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại việt nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO h ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH p ie n w lo PHẠM ANH THƯ ad yi ju y th pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ n ua al n va fu oi m ll Chuyeân ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 tz a nh z ht vb k jm LUAÄN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG n va y te re ac th TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2008 DANH MỤC BẢNG BIỂU h ng p ie Biểu đồ 2.1 : Huy động vốn từ kinh tế 28 n w Bảng 2.1 : Tiền gửi khách hàng TCTD khác ngân hàng TMCP Á Châu Bảng 2.2 : Bảng so sánh hình thức huy động tiền gởi dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng HSCB Biểu đồ 2.2 : Tín dụng kinh tế Bảng 2.3 : Báo cáo thu nhập HSBC Biểu đồ 2.3 : Tỷ lệ loại dịch vụ tổng thu nhập Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2006 lo 29 ad y th yi ju 30 32 37 pl ua al n 38 n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th DANH MUÏC CÁC TỪ VIẾT TẮT h ng p ie TMCP : Thương mại cổ phần n w NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần lo TCTD : Tổ chức Tín dụng ad yi ju y th pl n ua al n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th h ng MỤC LỤC Trang p ie MỞ ĐẦU 01 CHƯƠNG 1- TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 07 lo 07 ad n w VIỆT NAM 1.1 Ngân hàng thương mại y th 07 1.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại 07 1.2 Các dịch vụ ngân hàng 08 1.2.1 Khái niệm 08 yi ju 1.1.1 Khái niệm pl n ua al va 11 n 1.2.2 Các lọai dịch vụ ngân hàng fu 19 a nh vụ ngân hàng oi m ll 1.3 Tác động trình toàn cầu hóa đến họat động phát triển dịch 22 tz 1.3.2 Ảnh hưởng việc hội nhập quốc tế ngân hàng z CHƯƠNG – THỰC TRẠNG VỀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG ht vb 27 k jm MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 Thực trạng dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam thời gm gian qua 27 l.c 39 Lu ngân hàng thương mại Việt Nam om 2.2 Các nguyên nhân tồn yếu hệ thống dịch vụ an CHƯƠNG - GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN 55 3.2.1 Tình hình cạnh tranh dịch vụ ngân hàng 55 3.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng 62 ac Nam” th 3.2 Giải pháp “ Phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Việt y te 47 re 3.1 Các khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng n 47 va HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM h ng 3.2.3 Đề xuất giải pháp “ Phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Việt p ie Nam” 68 3.2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại Việt Nam 69 n w a/- Giải pháp “ Bổ sung tiêu định lượng hệ thống tiêu kế hoạch” 69 71 c/- Giải pháp “ Phát triển công nghệ ngân hàng “ 72 lo b/- Giải pháp “ Về công tác marketing, chăm sóc khách hàng “ ad y th yi ju d/- Giải pháp “ Tăng cường lực hoạt động tài tổ chức tín 72 pl dụng “ 73 n ua al e/- Giải pháp “ Phát triển nguồn nhân lực “ 73 n va 3.2.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 75 tz a nh TÀI LIỆU THAM KHẢO oi m ll fu KẾT LUẬN z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -1- LễỉI Mễ ẹAU hi ng Lý chọn đề tài ep Thế giới bước vào kỷ nguyên hội nhập kinh tế xu hướng toàn w cầu hoá diễn rộng khắp Trong kinh tế toàn cầu hoá, yếu tố n trình tái sản xuất hàng hoá dịch vụ dịch chuyển tự từ nước lo ad sang nước khác, thông qua cam kết mở cửa thị trường th u yj Quá trình toàn cầu hóa trình chứa đựng nhiều mâu thuẫn, có yi xung đột lợi ích nước, nhóm nước trình vừa hợp tác pl ua al vừa đấu tranh nhằm thiết lập trật tự kinh tế giới hợp lý hơn, công n Khi gia nhập vào tổ chức thương mại khu vực giới, va n quốc gia có mục đích riêng, nhìn chung nước muốn fu m ll hướng tới kinh tế phát triển, xã hội văn minh, đại, đời sống xã oi hội cải thiện Do toàn cầu hoá tiến phía trước, tất yếu nh at khách quan Từ thực tế này, câu hỏi đặt sách thương mại z z đầu tư quốc gia tham gia vào tiến trình toàn cầu hoá hay đứng vb jm ht tiến trình ấy? Tham gia vào tiến trình toàn cầu hoá, tiến thời đại k thách thức lớn, hội nhiều Không tham gia vào tiến trình gm ấy, trở thành người bị phân biệt đối xử tiếp cận thị trường om l.c hàng hoá, dịch vụ đầu tư Lu Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhiều lónh vực : an trao đổi hàng hóa, dịch vụ, chuyển giao công nghệ quốc gia khu vực, n va lưu chuyển vốn quốc tế,… tạo điều kiện cho quốc gia có theồ hụùp taực, trao ủoồi th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y hoọi nhaọp quốc tế Trong lónh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo te Việt Nam có chủ động bước tham gia vào trình re kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ,… hoaùt ủoọng kinh doanh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -2- ủoọng lửùc thúc đẩy công đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, công nghệ, hoạch định hi ng sách tiền tệ,… Từ có giải pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng ep cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị trường tài quốc tế Trong lónh vực ngân hàng, với chức vai trò kênh huy động w n cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế, ngân hàng thương mại không lo ad ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tượng khách hàng thông qua quan th hệ tín dụng tiền tệ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng khác u yj yi Trong lịch sử ngành ngân hàng, chưa có thời điểm ngân hàng pl ua al thương mại lại phát triển mạnh Ngoài ngân hàng thương mại Nhà n nước, có 37 ngân hàng thương mại cổ phần, 13 công ty tài chính, 26 chi va nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh hệ thống ngàn n fu quỹ tín dụng nhân dân từ trung ương đến sở m ll oi Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh trình hội at nh nhập kinh tế quốc tế, đòi hỏi ngân hàng thương mại Việt Nam phải bước z chuyên môn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng z ht vb đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng k jm đại, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngân hàng nhằm nâng cao trình độ gm chuyên môn nghiệp vụ, có khả đáp ứng yêu cầu phát triển ngành l.c ngân hàng kinh tế đại Hơn ngành nào, lónh vực ngân hàng om cần phải tăng tốc nâng cao lực cạnh tranh Tuy nhiên, lớn mạnh an Lu chưa đủ cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Dịch vụ th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y naờng lửùc caùnh tranh cuỷa caực ngaõn hàng thương mại Việt Nam “ Phát triển te Xuất phát từ yêu cầu hội nhập, giải pháp để nâng cao re hàng thương mại nước không n va ngân hàng dự báo lónh vực cạnh tranh khốc liệt voứng baỷo hoọ cho ngaõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -3- dũch vuù ngaõn hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ” lý mà chọn đề tài hi ng Xác định vấn đề ep Hệ thống ngành ngân hàng Việt Nam sau thời gian gia nhập WTO có phát triển mạnh nhanh, song nhìn chung dịch vụ ngân hàng w n thương mại Việt Nam nhiều hạn chế, sơ khai sau lo ad nước khác nhiều, hạn chế số lượng dịch vụ nghèo nàn, đơn điệu, hạn chế th chất lượng dịch vụ thật chưa đáp ứng nhu cầu ngày u yj yi cao xã hội Việc thức gia nhập WTO đưa ngành ngân hàng thương pl ua al mại Việt Nam vào tình trạng cạnh tranh khốc liệt với ngân hàng nước n ngân hàng thương mại nước chưa đủ sức để cạnh tranh qui va mô vốn, trình độ quản lý, hệ thống công nghệ thông tin, hiểu biết nghiệp n fu vụ ngân hàng đại giới… m ll oi Vấn đề trọng tâm mà Luận văn muốn đề cập làm để phát triển nh at dịch vụ để ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao lực cạnh z tranh cho hệ thống ngân hàng thời kỳ Việt Nam hội nhập quốc tế Nghiên z ht vb cứu thực trạng hệ thống dịch vụ ngân hàng thương mại nước hệ thống k jm dịch vụ ngân hàng nước để từ đưa định hướng om l.c Mục đích nghiên cứu số lượng chất lượng năm gm giải pháp thích hợp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại nước Lu an Việt Nam có 86 triệu dân người tiếp cận với dịch vụ n va ngân hàng Nhưng số lượng ngân hàng hoùat ủoọng vaứ tiem naờng thửùc sửù (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th heỏt sức nghèo nàn, chưa đa dạng, phong phú, chủ yếu dịch vụ mang tính y trình độ phát triển kinh tế công nghệ thấp, đặc biệt dịch vụ ngân hàng te thô sơ Ngân hàng thương mại Việt Nam tham gia hội nhập bối cảnh re chưa sử dụng hết hầu hết ngân hàng quy mô nhỏ, dịch vụ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -4- truyen thoỏng ( huy ủoọng voỏn vaứ cho vay ), chất lượng dịch vụ thấp, mức độ phổ biến dịch vụ không cao, đối tượng sử dụng dịch vụ phân tán Trong hoạt hi ng động ngân hàng, xu mở rộng dịch vụ ngân hàng đại mục ep tiêu phấn đấu, lónh vực cạnh tranh hiệu ngân hàng Trong điểm mạnh ngân hàng nước đa dạng w n loại hình dịch vụ (chiếm 50% tổng thu nhập) thu nhập từ hoạt động lo ad cấp tín dụng phổ biến hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam So th sánh dịch vụ có ngân hàng thương mại Việt Nam dịch vụ u yj yi số ngân hàng nước nước phát triển nhö Citibank, HSBC, UOB, pl ua al Wachovia, American Express … qua đưa định hướng giải pháp cho n phát triển dịch vụ ngân hàng đại đáp ứng yêu cầu cạnh tranh trình va hội nhập mục đích nghiên cứu luận văn n fu Phạm vi nghiên cứu luận văn m ll oi Nhằm giới hạn phạm vi nghiên cứu mục tiêu đề ra, Luận văn tập nh at trung xem xét, phân tích đánh giá theo phạm vi sau: z - Thời gian chọn nghiên cứu 2003 – 2007 z ht vb - Không gian: ngân hàng thương mại Việt Nam k jm - Hai đối tượng xem xét đại diện tiêu biểu để so sánh hệ thống gm ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng nước ngân hàng thương l.c mại cổ phần Á Châu ( ACB ) ngân hàng HSCB Canada Vì hai số om ngân hàng thương mại cổ phần mạnh Việt Nam giới an Lu thời điểm nghiên cứu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -5- Phương pháp nghiên cứu luận văn Luận văn thực sở phương pháp luận cách có hệ hi ng thống vấn đề cần nghiên cứu: ep Dịch vụ ngân hàng phải phát triển dịch vụ ngân hàng kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế w n lo ad th Thực trạng hệ thống dịch vụ ngân hàng Việt Nam so sánh với nước phát triển tìm hiểu nguyên nhân yi u yj pl ua al n Định hướng để phát triển dịch vụ ngân hàng giải pháp cụ thể va n fu m ll Khi nghiên cứu luận văn, phương pháp nghiên cứu liệu thứ cấp oi vận dụng để đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại nh at Việt Nam năm qua so sánh với hệ thống ngân z z hàng nước phát triển khác vb jm ht Ngoài ra, luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, tức đưa định hướng đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng sở k gm phân tích thực trạng nguyên nhân tồn hệ thống dịch vụ ngân om l.c hàng thương mại Việt Nam nhằm đánh giá chất vấn đề nghiên cứu an Lu Ý nghóa việc nghiên cứu đề tài n va Dịch vụ ngân hàng đa dạng, với nhu cầu ngày cao xã hoọi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th ủoọng cuỷa moói ngaõn haứng laứ khaực Đề tài nghiên cứu cần hướng đến làm y thương mại Việt Nam cần phải thực môi trường hoạt động, lực hoạt te số lượng, nên giới hạn hay nêu cụ thể tất dịch vụ mà ngân hàng re dịch vụ ngân hàng không ngừng cải tiến chất lửụùng vaứ phaựt trieồn ve (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -65- 3.2.2.3 ẹũnh hửụựng phát triển dịch vụ toán Phát triển mạnh dịch vụ toán qua ngân hàng, toán không dùng hi ng tiền mặt sở hệ thống công nghệ kỹ thuật hệ thống toán ngân ep hàng đại, an toàn, tin cậy, hiệu quả, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Nâng cao tiện ích toán qua ngân hàng để khuyến khích w n thành phần kinh tế, đặc biệt tầng lớp dân cư sử dụng dịch vụ toán lo ad qua ngân hàng nhằm giảm thiểu lưu thông tiền mặt Ngành Ngân hàng phải sớm th hình thành Trung tâm toán quốc gia để thể hoá phương tiện toán u yj yi điện tử qua Ngân hàng - Tăng cường liên kết hợp tác tổ chức cung pl ua al cấp dịch vụ toán, đặc biệt sớm hình thành hệ thống chuyển mạch n toán thẻ thống để trung tâm sớm thực trở thành trung tâm kết nối va toán doanh nghiệp với doanh nghiệp, doanh nghiệp với cá nhân, n fu cá nhân với ngân hàng với ngân hàng Đồng thời, số lượng m ll oi đơn vị chấp nhận thẻ cần phải tăng nhiều để đảm bảo cho chủ nh at thẻ dùng thẻ toán tất trung tâm thương mại, nhà z hàng, siêu thị…bằng cách có kết hợp chặt chẽ tổ chức cung ứng dịch z k jm tiêu dùng xã hội ht vb vụ ngân hàng với quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hoá gm Các ngân hàng cần thường xuyên xem xét điều chỉnh quy định liên l.c quan đến phương tiện toán không dùng tiền mặt để phù hợp với om điều kiện thực tế, làm cho khách hàng cảm thấy thực tiện lợi an toàn sử Lu an dụng phương tiện Các ngân hàng phải có phương án cụ thể để n va ứng phó với trường hợp khẩn cấp, taùo niem tin cho khaựch haứng sửỷ duùng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y đảm bảo việc sử dụng phương tiện qua giao dịch điện tử te dịch điện tử Có chế độ an ninh hữu hiệu chống xâm nhập hacker để re dịch vụ Phải có biện pháp an toàn mạng, đảm bảo bí mật caự nhaõn giao (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -66- Tuyeõn truyen ve caực tiện ích toán không dùng tiền mặt cho tầng lớp dân cư; Cần lập kế hoạch với tổ chức khác việc hỗ trợ, hi ng nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trường ep Mặc dù để thay đổi thói quen cũ người dân, giúp họ tự giác tiếp cận với dịch vụ đại dễ dàng khách hàng dù cá nhân hay doanh w n nghiệp đón nhận dịch vụ toán không tiền mặt chuyển tiền, lo ad chi trả, hỗ trợ tư vấn…khi họ thực thấy lợi ích hoạt động th mang lại tiêu chí rẻ, nhanh chóng, xác, an toàn tiện lợi u yj yi 3.2.2.4 Định hướng phát triển dịch vụ ngoại hối: pl ua al Tập trung tối đa nguồn ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng để đáp ứng tốt n nhu cầu chi tiêu ngoại tệ hợp lý doanh nghiệp cá nhân, đồng va thời kiểm soát cách có hiệu chu chuyển ngoại tệ kinh tế để n fu góp phần giảm bớt tình trạng đô la hoá Bảo đảm quyền sở hữu, mua, bán sử m ll oi dụng ngoại tệ doanh nghiệp cá nhân theo quy định pháp luật at nh Tiếp tục tạo điều kiện khuyến khích tối đa luồng tiền kiều hối chuyển z nước Đa dạng hoá hình thức huy động kiều hối chuyển qua ngân z ht vb hàng, qua tài khoản tổ chức, cá nhân…;đẩy mạnh quan hệ hợp tác với k jm nước ngoài, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng chuyển nhanh, chuyển gm trả trực tiếp, giảm phí chuyển tiền, đơn giản hoá thủ tục nhận tiền, mạng lưới l.c chi trả phát triển rộng khắp; Song song với trình tăng cường tiện ích om quản lý ngoại hối, cần hạn chế, tiến tới xoá bỏ tín dụng ngoại tệ, trước mắt tín an Lu dụng ngoại tệ ngắn hạn n va Về mặt dài hạn để chống tình traùng ủoõla hoaự, can thửùc hieọn chớnh saựch kieu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th kiệm ngoại tệ phải thống cho phép người gửi tiết kiệm ngoại tệ y thống ngân hàng thông qua chế độ tỷ giá linh hoạt Bên cạnh sách tiết te đồng kèm sách tỷ giá hợp lý khuyến khích người thụ hưởng bán cho hệ re hối cho phép người thụ hưởng nhận ngoại tệ rút baống tien (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -67- ngaõn haứng, soỏ ngoaùi teọ treõn tài khoản phép chi tiêu nước thực nghiệp vụ ngân hàng để bảo toàn vốn rút để chi tiêu hi ng nước thực tiền đồng với tỷ giá hợp lý, khuyến khích khách ep hàng bán cho ngân hàng 3.2.2.5 Định hướng phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng khác: w Phát triển dịch vụ tài phi ngân hàng ( kinh doanh bảo hiểm; kinh n lo ad doanh chứng khoán - môi giới; tự doanh; bảo lãnh phát hành; cho vay; quản lý th tiền mặt; quản lý danh mục đầu tư; tư vấn tài đầu tư, lưu ký; bảo quản u yj yi tài sản; dịch vụ quản lý tài sản theo uỷ quyền khách hàng; kinh doanh vàng…) pl ua al coi dịch vụ bổ trợ quan trọng chiến lược kinh doanh n ngân hàng Việt Nam nhằm đa dạng hoá cấu nguồn thu, đa dạng hoá hoạt động va kinh doanh, mở rộng sở khách hàng góp phần nâng cao khả chuyển đổi, n fu phòng ngừa rủi ro, tăng thu nhập cho ngân hàng Phát triển hệ thống dịch vụ ngân m ll oi hàng đa dạng gắn kết với dịch vụ tài phi ngân hàng; hình thành nên hệ at nh thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu xã hội dịch vụ z tài để khuyến khích tổ chức, cá nhân tiết kiệm đầu tư có hiệu z ht vb tài sản tiết kiệm sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân k jm hàng hội kinh doanh Thậm chí phát triển dịch vụ kinh doanh hộ khách l.c hàng gm hàng sở thoả thuận với chủ tài khoản ngoại tệ khách hàng Ngân om Tóm lại, thị trường tài Việt Nam ngày phát triển an Lu qui mô, hình thức, chất lượng cấu trúc tham gia thị trường Theo lộ trình n va gia nhập WTO, Việt Nam thực đối xử coõng baống giửừa caực t chc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th cung caỏp dịch vụ ngân hàng có hiệu để bảo đảm khả tiếp cận y nước; Hoàn thiện loại hình tổ chức tín dụng, phương thức hình thức te theo hướng loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng re tín dụng nước tổ chức tín dng nửụực ngoaứi ve caực dũch vuù ngaõn haứng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -68- thành phần khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ cho đối tượng sách, đối tượng ưu tiên có khả tạo tăng trưởng lực hi ng cạnh tranh cho kinh tế Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư ep phận cấu thành yếu chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung nhằm cải thiện rõ rệt văn minh ngân hàng Việt Nam đáp ứng nhu w n cầu ngày cao thị trường hàng hoá, dịch vụ đời sống xã hội với lo ad dịch vụ ngân hàng th 3.2.3 Đề xuất giải pháp “ Phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại u yj yi Việt Nam” : pl ua al Như nói, thị trường dịch vụ ngân hàng đầy sôi động cạnh n tranh Chất lượng - Tiện ích - Tính đa dạng sản phẩm - Mạng va n lưới phân phối rộng khắp điều mà khách hàng đòi hỏi dịch vụ Ngân hàng fu nhiều giá dịch vụ Bởi vậy, đề xuất thiết tưởng vừa m ll oi giải pháp cụ thể vừa vấn đề thực tiễn cấp thiết, cần nghiên cứu triển nh at khai mong khẳng định phát triển thị phần dịch vụ ngân hàng z thương mại Việt Nam mà chạy đua dịch vụ bước vào giai đoạn bứt z ht vb phá liệt k jm - Một phải nhận thức sống ưu dịch vụ ngân hàng xu gm phát triển kinh tế dịch vụ cánh cửa hội nhập, so với kinh doanh l.c tín dụng, dịch vụ có ưu rõ như: rủi ro, tính an toàn cao hơn, chi om phí đầu tư chủ yếu đầu tư dài hạn cho thiết bị, công nghệ, chi phí trực tiếp, tỷ Lu an suất phí dịch vụ bình quân cao lãi suất cho vay, phí dịch vuù hau n va nhử thu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th haứng ban hành đủ ngân hàng triển khai cầm chừng lãng quên; y Khắc phục tình trạng nhiều văn hướng dẫn triển khai dịch vụ ngân te phải chủ động đến với khách hàng, tạo nhu cầu dịch vụ để thu hút khách hàng re - Hai phát triển dịch vụ, khoõng thuù ủoọng ngoi chụứ khaựch haứng ủeỏn, maứ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -69- khảo sát thị trường, triển khai biện pháp, kế hoạch cụ thể, sát hợp thực tế, đồng thời thông qua thực tiễn mà hoàn thiện mặt tồn hi ng Từ hai nhận thức trên, xin đưa giải pháp cụ thể: ep 3.2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại Việt Nam: a/- Giải pháp “ Bổ sung tiêu định lượng hệ thống tiêu kế hoạch”: w Trong hệ thống tiêu kế hoạch, cần nghiên cứu bổ sung thêm n lo ad tiêu định lượng số sản phẩm dịch vụ như: Doanh số nghiệp vụ th toán quốc tế, số lượng phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế u yj yi - Nhanh chóng đúc kết thực tiễn, kinh nghiệm đơn vị triển khai tốt pl ua al sản phẩm, dịch vụ để hoàn thiện thành quy trình, sau cho triển khai thí n điểm số nơi nhân toàn hệ thống va - Tại Sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng thương mại cấp I, cần có mô hình n fu tổ công tác phát triển sản phẩm dịch vụ, thị trường Nhiệm vụ họ khảo sát, m ll oi nghiên cứu thị trường, marketing, quảng bá, tìm kiếm nhu cầu khách hàng đưa at nh sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, dịch vụ mới, dịch vụ ngân hàng cá z nhân Đồng thời qua thực tiễn, có đúc kết, phản ánh với lãnh đạo đơn vị, tín z ht vb hiệu thị trường, đánh giá khách hàng dịch vụ ngân hàng để tiếp tục k jm điều chỉnh, hoàn thiện chất lượng dịch vụ Điều vô quan trọng gm muốn đạt hiệu phát triển sản phẩm dịch vụ thiết phải có đội ngũ om thực tế kiểm nghiệm” l.c tiếp thị, đưa sản phẩm đến khách hàng “mắt thấy, tai nghe, tay sờ có an Lu - Xây dựng đội ngũ cán tín dụng thực “ đại sứ thiện chí ” ngaõn haứng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th quan vaứ trieồn khai ủong boọ đến mạng lưới điểm giao dịch đủ điều kiện ngân y hoàn chỉnh tiện ích dịch vụ, quy trình công nghệ, quy trình nghiệp vụ liên te - Về sản phẩm cụ thể, xin đề nghị ngân hàng thương mại Việt Nam sớm re dịch vu ïcủa ngân hàng thương mại n va thương mại, giới thiệu đến khách hàng khai thác khép kín tất caực saỷn phaồm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -70- haứng thửụng maùi Trửụực maột cần tập trung triển khai số dịch vụ Ngân hàng có sức hút mạnh để chiếm lónh thị phần như: hi ng + Dịch vụ thẻ ATM: Khai thác tất lợi thể tiện ích thẻ C, S, G - ep card ưu điểm: không phí thường niên, giảm hầu hết phí giao dịch máy ATM, trả tiền dịch vụ cung ứng qua thẻ, sách khuyến mãi, chăm sóc w n khách hàng kèm Đặc biệt khai thác ưu công nghiệp thẻ chip Sử dụng triệt lo ad để phương thức khuyến mãi, tạo giá trị gia tăng để khai thác khách hàng tập th thể trường học, quan, doanh nghiệp, tổ chức , phát triển mạnh dịch vụ u yj yi trả lương qua ATM Đi đôi với tăng lượng máy ATM, soát xét lại vị trí đặt pl ua al máy bảo đảm yêu cầu hiệu như: thuận tiện cho khách, có sức thu hút, n tăng tối đa thời gian giao dịch, bảo đảm an toàn, trang trí maquette đẹp, thống va đặc trưng thương hiệu thẻ đơn vị khai thác triệt để khả quảng n fu cáo hình ảnh thương hiệu hình chờ máy Chọn đối tác ngân hàng m ll oi thương mại tiềm tiềm năng, sớm hoàn thiện giải pháp kỹ thuật, nghiệp at nh vụ để tích hợp hệ thống toán thẻ Banknet Nếu xét thấy thời gian gia nhập z Banknet lâu nghiên cứu giải pháp tích hợp toán với 1, z ht vb ngân hàng thương mại có thị phần thẻ tiềm k jm + Dịch vụ ngoại hối thẻ tín dụng quốc tế: Củng cố bàn đổi ngoại tệ trực gm tiếp chi nhánh ngân hàng thương mại cấp II, phòng giao dịch ngân hàng l.c tỷ giá thông báo đầu ngày Hội sở để yết giá mua, bán loại ngoại om tệ hợp lý, có tính cạnh tranh địa bàn nhằm thu hút khách hàng giao dịch an Lu ngoại tệ tiền mặt lẫn chuyển khoản Các quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch đủ n va điều kiện nên kết hợp tổ chức bàn đổi ngoại tệ Trong mô hình INCAS toàn hệ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th du hoùc, chuyeồn vaứ chi traỷ kieu hoỏi, mua bán, cất giữ giấy tờ có giá, đại lý chứng y ngoại tệ, séc du lịch, phát hành toán loại thẻ, dịch vụ Ngân hàng te chức đủ dịch vụ Ngân hàng cá nhân khép kín như: trương mục tiết kiệm, đổi re thống sau cần nghiên cứu mô hình Phòng dịch vụ khaựch haứng caự nhaõn, toồ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -71- khoaựn, ; Phaựt triển mạng lưới bàn đổi ngoại tệ đại lý, đại lý chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế hi ng + Dịch vụ Ngân hàng du học: Nghiên cứu, tổng kết mô hình dịch vụ du ep học khép kín Sở giao dịch II ngân hàng Công thương Việt Nam từ nghiệp vụ cho vay, phát hành thư bảo lãnh đến nghiệp vụ chuyển tiền học phí nước w n ngoài, dịch vụ hỗ trợ dịch thuật , từ triển khai thành quy trình nghiệp vụ lo ad chung toàn hệ thống th + Dịch vụ kiều hối: Khai thác ngân hàng đại lý nước để thu hút u yj yi nguồn kiều hối chuyển qua Hội sở Kết hợp sách phí, tỷ giá, khuyến pl ua al mại, chăm sóc khách hàng hữu hiệu để thu hút khách hàng n b/- Giải pháp “ Về công tác marketing, chăm sóc khách hàng” : va Bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, ngân hàng n fu thương mại Việt Nam cần coi trọng hoạt động marketing nhiều hình thức m ll oi tuyên truyền, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường at nh hoạt động khuyến khích tài trợ để quảng bá thương hiệu, khai thác khách hàng z hữu tiềm Thiết nghó hoạt động mang lại giá trị gia z ht vb tăng tương lai vô hình can tiếp tục phát huy mạnh thời gian tới k jm - Chủ động xây dựng triển khai chiến lược kinh doanh theo hướng phát triển gm thương hiệu xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng văn minh – đại, an Lu c/- Giải pháp “ Phát triển công nghệ ngân hàng” : om ngân hàng thị trường đến khách hàng l.c cách đẩy mạnh hoạt động marketing, tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ n va Đây yêu cầu việc phát triển dịch vụ taứi chớnh ngaõn haứng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y daùng caực loại hình dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng thương mại cần phải: te ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại có điều kiện phát triển re hệ thống ngân hàng thương mại Việc ửựng duùng coõng ngheọ mụựi ngaứnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -72- - Tăng cường liên doanh, liên kết hợp tác ngân hàng với ngân hàng tổ chức kinh tế khác nước nhằm tranh thủ hỗ trợ hi ng tài kỹ thuật để đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển sản ep phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế - Hiện đại hóa đồng hạ tầng kỹ thuật công nghệ phạm vi toàn hệ thống w n ngân hàng tổ chức tín dụng Thực giao dịch liên chi lo ad nhánh toàn hệ thống cách nhanh chóng, không khác biệt th cách thức, tốc độ xử lý giao dịch nội giao dịch liên chi nhánh u yj yi - Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ( internet banking, home banking, pl ua al mobile banking,…, ) dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo hướng giao n dịch tự động đảm bảo chất lượng, an toàn hiệu va d/- Giải pháp “ Tăng cường lực hoạt động tài ngân hàng n fu thương mại Tổ chức tín dụng”: m ll oi Các ngân hàng thương mại Việt Nam tổ chức tín dụng cần thiết at nh phải xây dựng đề án tăng cường lực tài xem giải pháp giúp z cho ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng nâng cao hiệu hoạt động z ht vb kinh doanh, tạo điều kiện cho việc phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng k jm đại Tăng cường lực hoạt động tài thực theo hướng: gm - Tăng vốn tự có hình thức huy động từ thị trường qua phát hành cổ l.c phiếu, trái phiếu, Nhà nước bổ sung vốn, lợi nhuận để lại, nâng cao chất lượng tài om sản có,… Việc tăng vốn tự có tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại mở n va phát triển sản phẩm, dịch vụ an Lu rộng hoạt động kinh doanh, mở rộng thị phần, nâng cao lực cạnh tranh th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y ngaõn haứng hoaùt ủoọng kinh doanh te hàng sử dụng có hiệu nguồn vốn làm tăng thêm tiềm lực tài cho re - Đẩy mạnh cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhaốm giuựp cho caực ngaõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -73- - Xửỷ lyự nợ xấu theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, giảm nợ xấu phải gắn liền với việc xây dựng chế kiểm soát, giám sát hữu hiệu chất lượng tín dụng hi ng ngân hàng thương mại ep - Thực tốt việc phối hợp, liên kết ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng với trình phát triển loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng, w n giúp cho ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng sử dụng có hiệu vốn lo ad đầu tư hạ tầng kỹ thuật, hạn chế lãng phí hiệu trình th ứng dụng phát triển công nghệ đại u yj yi e/- Giải pháp “ Phát triển nguồn nhân lực”: pl ua al Các giải pháp nói có thực tốt hay không người, n bên cạnh việc tăng vốn tự có hình thức huy động từ thị trường va qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu, Nhà nước bổ sung vốn, lợi nhuận để lại, đầu n fu tư đại hóa công nghệ, ngân hàng thương mại cần thiết hoàn thiện m ll oi chế, sách quản lý, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để at nh thu hút nhân tài, cán nghiệp vụ cán quản lý có trình độ cao đáp ứng yêu z cầu hoạt động kinh doanh xu hội nhập thông qua xây dựng hệ thống z ht vb khuyến khích chế độ quản lý lao động phù hợp Để nâng cao chất lượng k jm phát triển nguồn nhân lực, ngân hàng có chiến lược chủ động đào tạo đào gm tạo lại nội dung nghiệp vụ ngân hàng đại, tạo điều kiện thuận lợi l.c cho đội ngũ cán ngân hàng tiếp cận công nghệ mới, quan tâm đến om môi trường làm việc cán chế độ đãi ngộ vật chất tinh an n va 3.2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhaứ nửụực Vieọt Nam: Lu than cho nhaõn vieõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th chức tín dụng phát triển dịch vụ y nước Việt Nam cần giúp đỡ, tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại, tổ te có hiệu góp phần vào phát triển kinh tế xã hội, Ngân hàng Nhà re Tuy nhiên, để chiến lược phát triển kinh doanh dịch vụ ngân haứng thửùc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -74- Toựm laùi, ụỷ chửụng III luaọn văn sâu vào nghiên cứu khuynh hướng phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam qua đề xuất hi ng giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại ep Việt Nam, thúc đẩy phát triển kinh tế hội nhập quốc tế w n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm KẾT LUẬN Lu Dịch vụ hướng phát triển chiến lược tập đoàn toàn cầu Xu an hướng hình thành nên kinh tế dịch vụ nước phát triển n va nước phát triển Việt Nam Hơn nữa, dịch vuù luoõn gaộn lien vụựi nhu th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y dũch vụ vô tận Nhiều công trình nghiên cứu cho thấy dịch vụ khách hàng hoàn te triển dịch vụ to lớn, phạm vi cho doanh nghiệp khai thác phát triển re cầu người mà nhu cầu người vô hạn Vì vậy, khaỷ naờng phaựt (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -75- haỷo ủaừ vaứ ủang trụỷ thành vũ khí cạnh tranh mang tính chiến lược cho doanh nghiệp Do đó, ngân hàng chạy đua chất lượng dịch vụ hi ng quy mô phát triển, tiềm lực vốn, bề rộng hệ thống mạng lưới, chiều ep sâu công nghệ Với ngân hàng đại việc cung cấp kịp thời dịch vụ tiện ích, w n đa dạng điều kiện cần thiết để nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt lo ad động Các dịch vụ chia làm hai nhóm: dịch vụ ngân hàng truyền th thống dịch vụ ngân hàng đại Các dịch vụ ngân hàng truyền thống có u yj yi trình hình thành phát triển lâu dài cho vay thương mại, huy động vốn, pl ua al chiết khấu thương phiếu, bảo quản vật có giá, tài trợ hoạt động Chính n phủ, cung cấp dịch vụ uỷ thác,… Các dịch vụ ngân hàng đại thường va dịch vụ gắn liền với phát triển, tiến công nghệ đại n fu dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng bán m ll oi lẻ, dịch vụ tư vấn môi giới tài chính, bảo hiểm… at nh Sự phát triển dịch vụ ngân hàng đại không hoàn toàn z thay sản phẩm truyền thống mà mang tính kế thừa, chí z ht vb nâng cấp sản phẩm truyền thống Với sản phẩm dịch vụ ngân hàng k jm đại quan hệ giao dịch trực tiếp ngân hàng với khách hàng gm ngày thu hẹp lại thay vào giao dịch ngân hàng nhà l.c ( Home Banking ), ngân hàng qua Internet ( Internet Banking ), ngân hàng qua om điện thoại ( Phone / Mobile Banking ) Trong kinh tế động, an Lu xã hội phát triển thịnh vượng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng n va đại lớn Đối với nước phát triển Việt Nam coự theồ thaỏy caực nhu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ th hoaùt động kinh doanh ngân hàng thương mại y mảng hoạt động dần chiếm tỷ trọng đáng kể trở nên quan trọng te ngừng tăng lên theo tiến trình phát triển kinh tế - xã hội, doanh số lợi nhuận re cầu chưa nhiều, song định hướng lâu dài nhu cầu naứy seừ khoõng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -76- ẹeỏn naờm 2010, thửùc hieọn mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng; loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước, hi ng giới hạn hoạt động ngân hàng ( qui mô, tổng số dịch vụ ngân hàng phép ) ep tổ chức tín dụng nước ngoài, thực đối xử công tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước ngoài; tổ chức tín dụng w n nước với theo nguyên tắc đối xử tối huệ quốc, đối xử quốc gia lo ad nguyên tắc khác Thoả thuận GATS / WTO thoả thuận quốc tế th khác không mâu thuẫn với thoả thuận GATS / WTO u yj yi Để nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ ngân hàng pl ua al ngân hàng thương mại Việt Nam chủ động hội nhập quốc tế có hiệu quả, n cần phải thực đồng nhiều biện pháp mà trước hết tiếp tục hoàn thiện va văn pháp lý cho phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng n fu Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề sống cạnh m ll oi tranh doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài Để nâng cao chất lượng at nh dịch vụ tài doanh nghiệp cần trọng biện pháp nâng cao trình độ z nghiệp vụ, kó khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân z ht vb viên mình; hoàn thiện qui trình nghiệp vụ; đồng thời tăng cường biện k jm pháp kiểm tra, giám sát quản lý rủi ro; nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc gm khách hàng om l.c Vấn đề cần phải nâng cao tiềm lực tài sức cạnh tranh tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng Cụ thể, cần thực biện pháp Lu an để lành mạnh hoá tình hình tài tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng, n va phát triển chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng lónh vực dịch vụ mụựi th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ y ngaõn haứng khu vửùc vaứ theỏ giới te ngoài, văn phòng đại diện Giải pháp cuối chủ động hội nhập thị trường re hình thức công ty cổ phần, công ty liên doanh hoaởc coõng ty 100% voỏn nửụực (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -77- Thũ trường tài Việt Nam ngày phát triển qui mô, hình thức, chất lượng cấu trúc tham gia thị trường Theo lộ trình gia hi ng nhập WTO, Việt Nam thực đối xử công tổ chức tín ep dụng nước tổ chức tín dụng nước dịch vụ ngân hàng theo hướng loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng w n nước Hoàn thiện loại hình tổ chức tín dụng, phương thức hình thức lo ad cung cấp dịch vụ ngân hàng có hiệu để bảo đảm khả tiếp cận th thaành phần khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ cho đối u yj yi tượng sách, đối tượng ưu tiên có khả tạo tăng trưởng lực pl ua al cạnh tranh cho kinh tế Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư n phận cấu thành trọng yếu chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng nói va chung nhằm cải thiện rõ rệt văn minh ngân hàng Việt Nam đáp ứng nhu n fu cầu ngày cao thị trường hàng hoá, dịch vụ đời sống xã hội với oi m ll dịch vụ ngân hàng at nh Đối với dịch vụ ngân hàng tài chính, ngân hàng Việt Nam z củng cố, nâng cao chất lượng dịch vụ, sử dụng chất lượng dịch vụ công z ht vb cụ cạnh tranh hữu hiệu từ hình thành nên tảng phát triển vững chắc, vững om l.c gm vực giới./ k jm bước lên đáp ứng yêu cầu, đòi hỏi cấp thiết trình hội nhập khu an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ -1- h ng TAỉI LIEU THAM KHAO p ie PGS TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà n w xuất Lao động xã hội lo ad PGS TS Lê Văn Tư, Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất y th Thống kê ju David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất trị yi pl Trần Trọng Độ (2004), Thị trường mở từ lý luận đến thực tiễn, Nhà xuất n ua al Quốc gia, Hà Nội PGS.TS Đinh Xuân Hạ-Học viện tài (2005), Đổi điều hành oi m ll fu n va Công an nhân dân sách tiền tệ NHNN trình xây dựng phát triển kinh tế thị trường tz Bộ Thương mại- Trung tâm thông tin thương mại (2005-2006), thương mại z a nh VN, Tạp chí ngân hàng số 1.2005 ht vb Việt Nam hội tế Nhà xuất trị Quốc gia (1998), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội Nguyễn Văn Luân (chủ biên) – Trần Viết Hoàng – Cung Trần Việt (2004), k jm gm Lu PGS.TS Lê Văn Tề – PGS.TS Ngô Hướng – TS Đỗ Linh Hiệp – TS.Hồ an om Quốc Gia, TP Hồ Chí Minh l.c Các nguyên lý tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất đại học n va Diệu – TS Lê Thẩm Dương ( 2004) , Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất 11 Tạp chí ngân hàng từ năm 2006 đến 2007 12 Đặng Nguyên Anh, Trần Định Vượng (2005), Tác động hiệp định WTo nước phát triển (Bản dũch), Haứ Noọi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ ac Thụứi baựo Ngaõn haứng tửứ năm 2006 đến năm 2007 th 10 y te re baỷn Thoỏng keõ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.viỏằt.nam.trong.thỏằãi.kỏằ.hỏằi.nhỏưp.kinh.tỏ.quỏằc.tỏ