(Luận văn) giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tư phát triển của nhà nước thông qua chi nhánh ngân hàng phát triển vĩnh long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ng ep w n lo ad th yi u yj pl ua al VÕ THANH PHONG n va n fu m ll oi GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC THÔNG QUA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VĨNH LONG at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va re y te th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007 Mơc lơc hi ng Trang ep w 1 TÝnh cÊp thiÕt cđa ®Ị ti 2 Mục đích nghiên cứu đề ti n Mở Đầu lo ad Đối tợng v phạm vi nghiên cứu đề ti th KÕt cÊu cña luËn văn yi u yj Cơ sở lý luận v phơng pháp nghiên cứu pl al Chơng Lý luận tín dụng ĐTPT Nh n−íc vμ Rđi ro tÝn dơng §TPT cđa nhμ n−íc………… ua n va 1.1 Khái niệm v chÊt tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc…………… n fu 1.1.1 Khái niệm tín dụng ĐTPT Nh nớc m ll 1.1.2 Bản chất tín dụng ĐTPT Nhμ n−íc………………………… oi at nh 1.2 Sù cÇn thiÕt khách quan tín dụng ĐTPT Nh nớc v điểm khác biệt tín dụng ĐTPT Nh nớc với hình thức tín dụng khác z z vb 1.2.2 Những điểm khác biệt tín dụng ĐTPT Nh nớc với hình thức tín dơng kh¸c k jm ht 1.2.1 Sự cần thiết khách quan cđa tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc…… gm l.c 1.3 Vai trò tín dụng ĐTPT Nh nớc việc thúc đẩy phát triển kinh tế om 8 1.3.2 Điều chỉnh cấu kinh tế 10 1.3.3 Nâng cao hiệu đầu t, xoá bỏ bao cấp đầu t 10 an Lu 1.3.1 L công cụ quan trọng việc lnh mạnh ho¸ nỊn tμi chÝnh - tiỊn tƯ qc gia………………………………………… n va re th 11 y 1.4 H×nh thøc hoạt động tín dụng ĐTPT Nh nớc te 1.3.4 Góp phần thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng đầu t v phát triển sản xuất kinh doanh 11 1.4.1 Các hình thức tạo nguồn vèn…………………………………… 11 hi ng 1.4.1.1 Huy ®éng vèn d−íi hình thức phát hnh trái phiếu Chính phủ 11 ep 1.4.1.2 Ngn vèn vay nỵ, viƯn trỵ cđa nớc ngoi 12 1.4.1.3 Nguồn vốn ngân sách Nh nớc 13 w 1.4.1.4 Nguồn vốn thu hồi nợ hng năm 13 n lo 1.4.1.5 Vốn tự huy động thị tr−êng………………………… 13 ad th u yj 1.4.1.6 Nguån vèn nhËn ủy thác tổ chức, cá nhân v ngoi nớc 14 14 yi 1.4.2 Các hình thức sư dơng ngn vèn……………………………… pl 14 ua al 1.4.2.1 Cho vay đầu t phát triển 14 n 1.4.2.2 Bảo lÃnh tín dụng đầu t phát triển va 15 n 1.4.2.3 Hỗ trợ sau đầu t fu oi m ll 1.5 Chính sách tín dụng ĐTPT Nh nớc trớc v sau gia nhËp WTO……………………………………………………………… 16 16 1.5.2 TÝn dông §TPT cđa Nhμ n−íc sau gia nhËp WTO……… 18 at nh 1.5.1 TÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc tr−íc gia nhËp WTO…… z z 19 ht vb 1.6 Rđi ro tÝn dơng vμ xư lý rđi ro tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc… 19 jm 1.6.1 Kh¸i niƯm rđi ro tÝn dơng…………………………………… k 1.6.2 Điểm khác biệt rủi ro tín dụng ĐTPT Nhμ n−íc víi rđi ro tÝn dơng NHTM………………………………………………… 20 gm 21 om l.c 1.6.3 Nguyên tắc xử lý rủi ro……………………………………… 1.6.4 BiƯn ph¸p xư lý………………………………………………… 22 Lu 22 1.6.4.2 Khoanh nợ 22 1.6.4.3 Miễn, giảm lÃi tiền vay 23 an 1.6.4.1 Gia hạn nợ n va re th y Chơng 2.Thực trạng rủi ro v xử lý rủi ro tín dụng đTPT nh nớc thông qua chi nhánh nhpt 26 te 1.6.4.4 Xóa nợ 24 vÜnh long 26 2.1 Tỉng quan vỊ chÝnh sách tín dụng ĐTPT Nh nớc hi ng 2.1.1 Một số nét đầu mối thực sách tín dụng ĐTPTcủa Nh nớc 26 ep 2.1.1.1 Đầu mối thực sách tín dụng ĐTPT Nh nớc 26 w n lo 2.1.1.2 Đặc điểm Ngân hng phát triển Việt Nam 27 ad th 2.1.2 Cơ chế cho vay tín dụng ĐTPT Nh nớc v khác tín dụng ĐTPT Nhμ n−íc víi tÝn dơng NHTM………… 29 u yj yi 2.1.2.1 Cơ chế cho vay tín dụng ĐTPT Nh n−íc………… 29 pl ua al 2.1.2.2 Sù kh¸c tín dụng ĐTPT Nh nớc với tín dụng NHTM…………………………………………… 31 n va 2.1.3 T×nh h×nh thùc hiƯn chÝnh sách tín dụng ĐTPT thông qua NHPT VN 34 n fu 34 2.1.3.2 Những hạn chế 36 oi m ll 2.1.3.1 Những mặt đà đạt đợc nh at 2.2 Tình hình thực sách tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long 37 z z ht vb 2.2.1 Kh¸i qu¸t vỊ kinh tế Vĩnh Long từ năm 2002-2006 37 37 k jm 2.2.1.1 Khái quát Vĩnh Long gm 2.2.1.2 Tình hình kinh tế Vĩnh Long từ năm 2002-2006 38 om l.c 2.2.2 T×nh h×nh cho vay vèn tÝn dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long từ năm 2002-2006 39 Lu 2.2.2.1 Doanh số cho vay từ năm 2002-2006 39 an 2.2.2.2 Tình hình thu nợ từ năm 2002-2006 n va 2.2.2.3 Tình hình d nợ vay từ năm 2002-2006 42 43 re 2.3 Thùc tr¹ng vỊ rđi ro vμ xư lý rđi ro tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long từ năm 2002-2006 43 th 2.3.1.1 Tình hình nợ hạn 43 y 43 te 2.3.1 Tình hình nợ hạn v nguyên nhân dẫn đến nợ hạn 2.3.1.2 Nguyên nhân dẫn đến nợ hạn 45 hi ng 2.3.1.2.1 Những nguyên nhân xuất phát từ sách cđa ChÝnh phđ……………………………………………… 45 ep a TiÕn ®é xư lý rñi ro chem………………………… 45 b NHPT VN ch−a ®−ỵc chđ ®éng viƯc xư lý rđi ro 46 w c.NHPT VN ch−a cã biƯn ph¸p khun khÝch vμ xử lý đơn vị vay vốn theo chơng trình Chính phủ trả 46 nợ n lo ad 47 th d Những hạn chế sách cho vay yi u yj pl 2.3.1.2.2 Những nguyên nhân xuất phát tõ NHPT VN vμ Chi nh¸nh NHPT VÜnh Long…………………………… 49 al 49 ua a Sù phøc t¹p cđa quy chÕ, quy tr×nh cho vay …… n 49 va b Những yếu sách marketing n 51 fu c Những yếu việc thẩm định dù ¸n………… m ll 51 d ViƯc kiĨm tra, kiểm soát nội cha chặt chẽ oi nh e Tiến độ xử lý nợ hạn chậm 52 at 2.3.1.2.3 Những vớng mắt viƯc xư lý tμi s¶n thÕ chÊp 53 z z vb k jm ht a Đối với ti sản bảo đảm bên mua khả toán để thu hồi nợ 53 l.c gm b Đối với ti sản l quyền sử dụng đất v ti sản gắn liền víi ®Êt 54 om 2.3.2 Đánh giá tình hình xử lý rủi ro tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nh¸nh NHPT VÜnh Long 55 Lu 55 2.3.2.2 Những tồn v hạn chế viƯc xư lý rđi ro 57 an 2.3.2.1 Những mặt đà đạt đợc n va re Chơng Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng ĐTPt Nh nớc thông qua chi nhánh NHPT Vĩnh Long 59 y th te 3.1 Định hớng phát triĨn kinh tÕ x· héi cđa tØnh VÜnh Long tõ đến năm 2010 59 3.1.1 Mục tiêu chung 59 hi ng ep 3.1.2 Các tiêu chủ yếu phải đạt từ đến năm 2010 59 3.1.3 Nhiệm vụ cụ thể v giải pháp chủ yếu lĩnh vực kinh tế 60 w n 3.2 Định hớng v mục tiêu chiến lợc việc thực sách tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua NHPT VN từ đến năm 2010 60 lo ad 3.2.1 Định hớng 61 th 62 u yj 3.2.2 Mục tiêu yi 3.3 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng ĐTPT địa bn tỉnh Vĩnh Long………………………………………… 62 pl ua al n 3.3.1 Nh÷ng giải pháp liên quan đến Chính phủ việc ban hnh sách tín dụng ĐTPT 62 va n 62 fu 3.3.1.1 Tăng cờng công tác kiểm tra, giám sát NHPT VN m ll oi 3.3.1.2 Cho phÐp NHPT VN linh hoạt việc áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay 63 nh at 3.3.1.3 Đẩy nhanh tiến ®é xư lý rđi ro vμ cho phÐp NHPT VN chđ ®éng viƯc xư lý rđi ro……………………………… 63 z z 63 ht vb 3.3.1.3.1 Đẩy nhanh tiến độ xử lý rñi ro………………… k jm 3.1.1.3.2 Cho phÐp NHPT VN chđ ®éng viƯc xư lý rđi ro…………………………………………………… 64 gm om l.c 3.3.1.4 Điều chỉnh sách tín dụng ĐTPT Nh nớc phù hợp với yêu cầu trình hội nhập 65 3.3.1.5 Đơn giản hoá sè thđ tơc viƯc vay vèn……… 65 Lu an 3.3.1.6 §iỊu chØnh l·i st cho vay vμ xem xÐt cho vay vốn lu động 66 n va 3.3.1.6.1 Điều chØnh l·i suÊt cho vay…………………… 66 re y te 3.3.1.6.2 Xem xÐt cho vay vèn l−u ®éng………………… 66 3.3.2.1 Sím ban hnh quy trình phòng ngừa v xử lý rủi ro 67 67 th 3.3.2 Những giải pháp liên quan đến NHPT Việt Nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 3.2.2.2 Cần phát huy hiệu trung tâm phòng ngừa v xử lý 67 rđi ro…………………………………………………… hi ng ep 69 3.3.3 Nh÷ng giải pháp liên quan đến NHPT VN v Chi nhánh NHPT Vĩnh Long 69 3.3.3.1 Đơn giản v công khai quy tr×nh cho vay cho vay…… 69 3.3.2.3 NHPT VN cần tạo tính chủ động cho Chi nhánh w n 3.3.3.2 Đẩy mạnh công tác marketing NHPT để thu hút khách hng 71 lo ad th 3.3.3.3 Hon thiện công tác kiểm tra, giám sát nội bé………… 72 u yj yi 3.3.3.4 N©ng cao chÊt lợng nguồn nhân lực hệ thống NHPT VN 73 pl al ua 3.3.3.4.1 Nâng cao chất lợng công tác tuyển dụng nhân 74 n va n 3.3.3.4.2 Tạo điều kiện thuận lợi cho cán nâng cao trình độ 75 fu 3.3.4.5 Nâng cao chất lợng thẩm định dự án 76 3.3.4 Những giải pháp liên quan đến Chi nhánh NHPT Vĩnh Long at 77 3.3.4.1 Tăng cờng công tác giám sát tín dụng 77 oi 76 nh m ll 3.3.3.4.3 Có chế độ đÃi ngộ hợp lý……………………… z z vb jm ht 3.3.4.2 §Èy nhanh tiÕn độ xử lý nợ hạn 78 k 3.3.4.3 Tăng cờng mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phơng 80 gm 80 om l.c 3.3.5 Những giải pháp liên quan đến Bộ, Ngnh có liên quan an Lu 3.3.5.1 Cần tạo tín chủ động cho tổ chức tín dụng, NHPT VN việc xử lý ti sản đảm bảo tiền vay 81 n va 3.3.5.2 Cần có biện pháp khuyến khích dự án ngân sách địa phơng vay sớm trả nợ theo HĐTD 81 re Ti liệu tham khảo 85 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long th 83 y Kết luận te 3.3.5.3 Sớm ban hnh quy định bắt buộc báo cáo ti doanh nghiệp phải đợc kiểm toán 82 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long hi ng Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt ep w n lo Ký hiệu, chữ viết tắt ad TT Doanh nghiệp nh nớc ĐTPT Đầu t ph¸t triĨn yi u yj DNNN th DiƠn gi¶i pl NHPT NHPT VN NHTM NSNN Quỹ HTPT TCTD z Ngân hng phát triển WTO World Trade Organization- Tổ chức thơng mại giới ua al n Ngân hng phát triển Việt Nam va n fu Ngân hng thơng mại m ll oi Ngân sách nh nớc at nh Quỹ hỗ trợ ph¸t triĨn z Tỉ chøc tÝn dơng k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long hi ng Danh mục biểu đồ ep w n - Biểu đồ 1: Tình hình tăng trởng GDP Vĩnh Long v nớc từ năm lo ad 2002-2006 th yi u yj - Biểu đồ 2: Cơ cấu kinh tế tỉnh Vĩnh Long từ năm 2002-2006 - Biểu đồ 3: Doanh số cho vay từ năm 2002-2006 pl al ua - Biểu đồ 4: Tình hình thu nợ từ năm 2002-2006 n va - Biểu đồ 5: D nợ vốn tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long v d nợ tín dụng địa bμn tØnh VÜnh Long n fu oi m ll - Biểu đồ 6: Tình hình nợ hạn từ năm 2002-2006 - Biểu đồ 7: Tỷ lệ nợ hạn từ năm 2002-2006 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long Mở Đầu Tính cấp thiết đề ti hi ng Trớc đây, Nh nớc cấp vốn cố định để đầu t, cấp vốn lu động để ep doanh nghiệp hoạt động nh−ng nỊn kinh tÕ chun ®ỉi tõ nỊn kinh tế kế w hoạch sang kinh tế thị trờng, doanh nghiệp phải tự vay, tự trả v tự n lo chịu trách nhiệm kết hoạt động Trong trình chuyển đổi đó, Ngân ad hng phát triển Việt Nam (trớc l Quỹ hỗ trợ phát triĨn - Q HTPT) lμ th u yj mét c«ng tμi chÝnh trung gian thùc hiƯn chÝnh s¸ch tÝn dụng đầu t phát yi triển (ĐTPT) Nh nớc lm cho việc chuyển đổi kinh tế không bị pl ua al hụt hẫng Đây l chủ trơng đắn phù hợp với trình n chuyển đổi m phù hợp với xu hớng chung trình hội nhập kinh va tế quốc tế n fu m ll Trong năm qua, sách tín dụng ĐTPT Nh nớc Ngân hng oi phát triển Việt Nam (NHPT VN) thực hiện, đà góp phần thu hút thêm nhiều nh nguồn vốn cho đầu t, tạo thêm động lực phát triển cho sè ngμnh, lÜnh at z vùc, s¶n phÈm quan träng thúc đẩy tăng trởng kinh tế, chuyển dịch nhanh z ht vb cÊu kinh tÕ cđa c¶ n−íc vμ địa phơng Cùng với nguồn vốn khác jm x· héi, ngn vèn tÝn dơng §TPT cđa Nhμ nớc đà góp phần thực mục k tiêu xóa đói, giảm nghèo thông qua đầu t xây dựng công trình thủy lợi, gm vực miền núi, Tây nguyên v vùng sâu, vùng xa om l.c giao thông nông thôn, trọng đến việc đầu t phát triển khu an Lu Bên cạnh kết đà đạt đợc, vấn đề lm đau đầu nh quản lý việc thực thi sách tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc thêi gian n va qua cịng nh− hiƯn lμ tû lƯ nỵ hạn ngy cng cao, nguy tổn thất th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long y đó, việc tìm giải pháp để hạn chế phần no rủi ro te lợi nhuận nhng dựa nguyên tắc đảm bảo hon vốn v bù đắp chi phí Do re nguồn vốn ngy cng gia tăng Hoạt động NHPT VN không mục tiêu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long NHPT VN nên thnh lập bé phËn kiĨm tra gi¸m s¸t khu vùc Bé phËn ny trách nhiệm kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng m hi ng kiểm tra giám sát hoạt động khác Chi nhánh khu vực - Hiện nay, Hội sở đà có Ban kiểm tra giám sát nội nhng ep do nhân có hạn v có cách biệt vị trí địa lý nên việc kiểm tra giám w sát nội không đợc thờng xuyên, kiểm tra hết tất Chi n lo nhánh, phát v giải hết kịp thời sai sót xảy Vì ad thÕ viƯc thμnh lËp bé phËn kiĨm tra gi¸m s¸t khu vực khắc phục đợc tình th u yj trạng yi - Thông qua việc kiểm tra bé phËn kiĨm tra cđa c¸c khu vùc, h»ng pl ua al năm, NHPT VN cần thống kê v tổng kết lỗi m Chi nhánh hay gặp n phải v từ rút bi học kinh nghiệm chung cho toμn hƯ thèng Nhê ®ã, mμ va hiƯu công tác cho vay ngy cng đợc hon thiện n fu - Để việc kiểm tra kiểm soát mang lại tính hiệu cao, NHPT VN cần m ll sớm xây dựng quy trình kiểm tra kiểm soát néi bé thèng nhÊt chung cho toμn oi at nh hệ thống * Đối với Chi nhánh NHPT Vĩnh Long: z z - Cần chủ động công tác tự kiĨm tra, gi¸m s¸t vb jm ht - Thùc hiƯn việc kiểm tra chéo cán tín dụng k - Cần thay đổi cách thức kiểm tra cách kiểm tra hồ sơ trớc gm giải ngân thay kiểm tra hồ sơ sau hon thnh việc giải ngân om l.c - Cần quy định rõ trách nhiệm cán kiểm tra giám sát, có chế độ khuyến khích thởng phạt để nâng cao tinh thần trách nhiệm hoạt an Lu động kiểm tra giám sát n va 3.3.3.4 Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực hệ thống NHPT VN y te vấn đề quan trọng hng đầu v định đến kết hoạt động tổ chức re Đối víi bÊt kú tỉ chøc tÝn dơng nμo th× vÊn đề nhân lực l kết sÏ cao h¬n mμ thùc tÕ cho thÊy nhiỊu tỉ chức tín dụng có số lợng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 77 th tín dụng Tuy nhiên, điều ny không đồng nghĩa với việc có nhiều nhân lực (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long nhân lực nhng có hiệu cao Do đó, vấn đề quan trọng đặt l cần phải trọng chất lợng l số lợng Đối với hoạt động cho vay hi ng tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc vậy, để góp phần hạn chế rủi ro với mức thấp nhất, đòi hỏi phải nâng cao chất lợng nguồn nhân lực, cần ep trọng đến chất lợng cán tín dụng Cán tín dụng cần phải có kiến thức w sâu, rộng vấn đề sau: n lo - Quy chế, quy trình cho vay từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, giải ngân ad v giám sát tín dụng sau đà hon thnh việc giải ngân th u yj - Kỹ thuật thẩm định dự án đầu t, đánh giá khách hng yi - Khả phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro v biện pháp xử pl ua al lý n - Kiến thøc vỊ kinh tÕ, lt ph¸p vμ c¸c chÝnh s¸ch liên quan đến quan đến va quyền sở hữu ti sản, đăng ký giao dịch đảm bảo, phát mại ti sản n fu - Trình độ ngoại ngữ v tin học m ll Ngoi ra, cán phải có đạo đức việc thực nhiệm vụ oi at nh chuyên môn đợc giao Việc cán không đáp ứng tốt yêu cầu dẫn đến sai lầm cấp khoản tÝn dơng, cịng nh− sai z z sãt quản lý, giám sát rủi ro tín dụng, dẫn đến chất lợng tín dụng vb jm ht thấp, khả thu hồi vốn thấp, gây thất thoát nguồn vốn Nh nớc k Để nâng cao chất lợng cán tÝn dơng cịng nh− chÊt l−ỵng tÝn dơng gm hệ thống NHPT VN, cần phải trọng đến vần đề sau: om l.c 3.3.3.4.1 Nâng cao chất lợng công tác tuyển dụng nhân Để lựa chọn đợc ngời thực phù hợp với công việc Lu đợc giao đòi hỏi công tác tuyển dụng phải đảm bảo mang tính khách an n va quan: + Trớc hết thông tin tuyển dụng phải công bố rộng rÃi re y te phơng tiện thông tin đại chúng nh TV, báo khoảng thời gian lực v trình độ chuyên môn phù hợp với trí tuyển dụng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 78 th hợp lý để thu hút nhiều ngời đến dự thi Qua lựa chọn ngời có (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long + Chú trọng tuyển dụng ứng viên học đại học quy v ngnh học phải phù hợp với vị trí tuyển dụng, tránh tình trạng tuyển dụng vo hi ng sau đo tạo lại cho phù hợp víi vÞ trÝ tun dơng + ViƯc tỉ chøc thi v xét tuyển phải đảm bảo công khai v công ep 3.3.3.4.2 Tạo điều kiện thuận lợi cho cán nâng cao trình độ w Ngy nay, tất lĩnh vực thay đổi nhanh chóng nên kiến n lo thức đà học sách vỡ, nh trờng nhanh chóng trở nên lạc hậu Do ®ã, ®Ĩ ad thùc hiƯn tèt nhiƯm vơ ®−ỵc giao đòi hỏi cán tín dụng nói riêng v tất th u yj cán nói chung phải thờng xuyên cập nhật kiến thức, học tập nâng cao yi trình độ chuyên môn Để đáp ứng yêu cầu ny, Chi nh¸nh NHPT VÜnh Long pl ua al cịng nh− NHPT VN tạo điều kiện thuận lợi cho cán cập nhật kiến thức, n học tập nâng cao trình độ chuyên môn thông qua hình thức sau: va + Có chế độ khuyến khích, động viên tự thân học tập cán bộ, tạo n fu điều kiện thuận lợi cho cán tham gia khóa đo tạo ngắn v di hạn bên m ll ngoi nh học ngoại ngữ, văn 2, cao học oi at nh + Trong hệ thống cần phải thừơng xuyên mở lớp bồi dỡng, đo tạo nâng cao trình độ cho cán ton hệ thống z z vb 3.3.3.4.3 Có chế độ đÃi ngộ hợp lý jm ht Để thu hút đợc cán giỏi có trình độ cao lm việc lâu di k cần phải giải hi hòa mối quan hệ hiệu công việc v lợi ích gm cán Những lợi ích ny bao gồm lợi ích kinh tÕ vμ phi kinh tÕ (ph¸t triĨn c¸ om l.c nhân, điều kiện lm việc ) thông qua sách tiền lơng v thởng, bố trí v sử dụng hợp lý cán sở lực v nhu cầu sử dụng lao động đảm Lu an bảo ngời việc để phát huy tối đa sở trờng cán bộ, tạo re chuyên viên, chuyên viên với cán lÃnh đạo n va dựng môi trờng lm việc bình đẳng, tạo đợc phối hợp tích cực te y 3.3.4.5 Nâng cao chất lợng thẩm định dự án phức tạp, l dự án thuộc ngnh nghề mới, nghề (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 79 th Xu hớng nay, dự án vay vốn tín dụng ĐTPT l dự án (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long đỏi hỏi công nghệ v kỹ thuật cao Mặt khác, thị trờng diễn biến thất thờng, giá hng hóa đầu chØ phơ thc vμo u tè hi ng n−íc mμ cßn phơ thc vμo u tè n−íc ngoμi Do đó, công tác thẩm định trớc cho vay có vai trò quan trọng, không ảnh hởng đến khả ep bảo ton nguồn vốn cho vay m ảnh hởng đến lợi ích kinh tế xà hội w v uy tín đơn vị quản lý n lo Để nâng cao chất lợng thẩm định dự án cần phải thực biện pháp ad sau: th u yj + Bố trí cán có trình độ, kinh nghiệm v có đạo đức yi việc thẩm định dự án pl ua al + áp dụng công nghệ phần mềm thẩm định dự án, sở đa n kết xác v nhanh chóng va n + Thẩm định dù ¸n cã nhiỊu lÜnh vùc kh¸c nhau, c¸n bé thẩm định cần fu oi nhận định xác m ll tham khảo v tìm hiểu thông tin dự án có lĩnh vực đầu t để đa at nh + Cần thu thập thêm thông tin khách hng v thị trờng Những z thông tin đầy đủ, xác khách hng có vai trò quan trọng việc z vb đảm bảo chất lợng cho vay, hạn chế rủi ro Do đó, ngoi thông tin jm ht kh¸ch hμng cung cÊp, c¸n bé thẩm định cần thu thập thêm thông tin khách k hng từ đối tác khách hng, từ ngân hng m khách hng có gm quan hệ, từ trung tâm phòng ngừa rủi ro NHNN (CIC) v thu thập thêm om l.c thông tin thị trờng sản phẩm m khách hng kinh doanh Trên sở thông tin đà thu thập cán thẩm định phải sn lọc nguồn thông tin đà thu an Lu thập để phân tích, đánh giá hiệu cđa dù ¸n mét c¸ch tèi −u nhÊt n va + Để đánh giá hiệu dự án, trình thẩm định cần đánh re giá phơng án động, tình xảy ra, sở so sánh te y v đánh giá độ nhạy dự án để xem xét định cho vay th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 80 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long + Thẩm định dự án không thẩm định cho vay m cần tái thẩm định sau cho vay để đánh giá hiệu dự án đầu t, từ rút kinh nghiƯm hi ng cho viƯc thùc hiƯn c¸c dù ¸n sau đợc tốt + Phải tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định đà ban hnh ep + Đo to, đo tạo lại cán thẩm định chuyên môn nghiệp vụ w 3.3.3 Những giải pháp liên quan đến Chi nhánh NHPT Vĩnh Long n lo 3.3.4.1 Tăng cờng công tác giám sát tín dụng ad Giám sát tín dụng l trình kiểm tra, theo dõi, phân tích thông tin th u yj có liên quan đến tình hình sử dụng tiền vay, tiến độ thực kế hoạch kinh yi doanh, khả trả nợ v mức trả nợ khách hng, tăng cờng công tác pl ua al giám sát nhằm sớm phát rủi ro, phân tích nguyên nhân v có biện pháp n hữu hiệu để xử lý kịp thời từ giảm thấp khoản nợ tồn động, bảo đảm va an ton nguồn vốn cho vay Trong công tác giám sát tín dụng cần ý đến n fu vấn đề sau: m ll oi + Phân tích tình hình ti chính: Hng năm, cán tín dụng phải yêu at nh cầu chủ đầu t gởi báo cáo tình hình ti đà qua kiểm toán (nếu có) v z báo cáo toán thuế để lm đánh giá hoạt động khách hng vay z vb vốn jm ht + Phải xuống địa bn hoạt động khách hng: Việc phân tích thông k tin ti đa đánh giá sơ tình hình ti gm khách hng Hơn nữa, thân bảng cân đối kế toán v báo cáo kết hoạt om l.c động kinh doanh chØ cho biÕt rÊt Ýt vỊ kÕ ho¹ch kinh doanh khách hng Do đó, để có tranh rõ rng tình hình hoạt động khách hng, cán Lu an tín dụng phải thờng xuyên xuống địa bn hoạt động khách hng Mặt n va khác, việc xuống địa bn l sở để xác định tồn v tình trạng thực tế y te nữa, thông tin thu thập đợc từ thực tế l sở để kiểm chứng lại re nh xởng, máy móc thiết bị nh ti sản đảm bảo khác Hơn th chất lợng, tính xác phân tích ti (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 81 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long + Trong trình giám sát, chủ đầu t gặp khó khăn việc trả nợ, thân cán tín dụng cần phải phân tích rõ nguyên nhân cụ thể v đề hi ng xuất biện pháp xử lý Mặt khác, cán tín dụng phải thờng xuyên bám sát địa bn hoạt động chủ đầu t để có hớng xử lý cho phù hợp ep Ngoi ra, để tăng cờng giám sát Chi nhánh đồng thời tránh đợc w phiền h đơn vị vay vốn, Chi nhánh thay đổi cách phân n lo kỳ trả nợ gốc cách đề nghị khách hng trả nợ gốc tháng thay trả ad nợ tháng /lần (áp dụng dự án mới) th u yj 3.3.4.2 Đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ hạn yi - Theo định kỳ (hng tháng quý), Chi nhánh cần tổ chức đánh giá pl ua al lại ti sản đảm bảo tiền vay, phân tích tình hình nợ hạn để nắm bắt đợc n thực trạng nợ hạn chung ton Chi nhánh v thực trạng dự án, va nhóm khách hng cụ thể Trên sở phân tích đó, Chi nhánh cần tổng n fu hợp ý kiến đóng góp cán Chi nhánh v đề biện pháp xử lý m ll phù hợp với tõng nhãm kh¸ch hμng thĨ oi at nh - Song song víi viƯc thμnh lËp tỉ thu håi nỵ, định kỳ (tháng quý), Chi nhánh cần tiến hnh phân loại d nợ, lập hồ sơ xử lý bảo đảm đầy đủ, z z xác, hợp pháp, hợp lệ đối tợng, thời gian v trình tự quy vb jm ht định hnh thông t sè 89/2004/TT-BTC ngμy 03/09/2004 cđa Bé tμi k chÝnh vỊ h−íng dÉn xư lý rđi ro vèn tÝn dơng §TPT Nh nớc v khẩn gm trơng báo cáo Hội së chÝnh xem xÐt, tr×nh Bé tμi chÝnh tr×nh ChÝnh phđ xem om l.c xÐt vμ ¸p dơng c¸c biện pháp nh gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, khoanh nợ, miễn giảm lÃi vay, xóa nợ (gốc v lÃi) để góp phần lm giảm nợ Lu hạn, bớc lm lnh mạnh hóa tình hình ti Chi nhánh nh an n va NHPT VN - Đối với chủ đầu t cố tình chây lỳ việc trả nợ, Chi nhánh cần re y te kiên áp dụng biện l xử lý ti sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ kịp tiền vay cần phải có biện pháp cụ thể nh : (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 82 th thời nhằm hạn chế tổn thất xảy Việc xử lý ti sản bảo đảm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long + Thỏa thuận v phối hợp với chủ đầu t tìm khách hng có khả ti nhận lại nợ khách hng để tiếp tục khai thác có hiệu ti hi ng sản đảm bảo khả trả nợ bán ti sản đảm bảo để khấu trừ nợ Để việc thỏa thuận bán ti sản đảm bảo đợc nhanh chóng, Chi nhánh NHPT cần phối ep hợp với Chi nhánh ton hệ thống để hỗ trợ cho chủ đầu t việc w tìm khách hng bán ti sản đảm bảo n lo + Kiểm tra, đánh giá lại tình hình ti sản đảm bảo, hồ sơ pháp lý để ad phối hợp với ban ngnh có liên quan tiến hnh phát mại ti sản thu håi th u yj vèn yi + NÕu chñ đầu t thiện chí việc thực nghĩa vụ trả pl ua al nợ sau đà áp dụng biện pháp cần thiết cần đa vụ việc tòa án để n giải Hiện nay, quan hƯ tÝn dơng, viƯc khëi kiƯn tßa NHPT va Vĩnh Long mẽ nhng không m chậm trễ trì hoÃn n fu việc khởi kiện chủ đầu t tòa Chi nhánh cần khẩn trơng hon thiện m ll hồ sơ để khởi kiện chủ đầu t vi phạm hợp đồng v thông qua tích oi at nh lũy dần kinh nghiệm, tạo thói quen giải vụ việc qua tòa án Mặt khác, việc khởi kiện chủ đầu t tòa có tác dụng răn đe chủ z z đầu t khác việc thực nghĩa vụ trả nợ Chi nhánh vb k phơng jm ht 3.3.4.3 Tăng cờng mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa gm Chi nhánh NHPT Vĩnh Long cần tăng cờng mối quan hệ với om l.c quan có thẩm quyền địa phơng l biện pháp để góp phần hạn chế nợ hạn vốn tín dụng ĐTPT Nh nớc lý an Lu sau: n va Thø nhÊt, thđ tơc vay vèn tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc NHPT VN y te quan Do đó, để sách tín dụng ĐTPT Nh nớc có sức hấp dẫn đối re đảm nhiệm phức tạp phải thông qua nhiều quan ban ngnh có liên (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 83 th với nh đầu t Chi nhánh NHPT Vĩnh Long cần phải tăng cờng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phơng để hỗ trợ nh đầu t sớm hon thiện hồ sơ vay vốn theo quy định hi ng Thứ hai, quan có thẩm quyền địa phơng nh Sở ti nguyên, UBND xÃ, Cục thuế l nơi cung cấp thông tin hữu ích cho Chi nhánh ep tình hình hoạt động chủ đầu t nh tình hình ti sản đảm bảo w chủ đầu t n lo Thứ ba, d nợ vốn tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh ad NHPT Vĩnh Long, tỷ lệ nợ ngân sách địa phơng chiếm khoảng 30% Đối th u yj với dự án ny, việc trả nợ l phụ thuộc chủ yếu vo việc cân đối thu chi yi ngân ngân sách hng năm địa phơng Do đó, cần phải tranh thủ hỗ trợ pl ua al quan có thẩm quyền địa phơng việc bố trí kế hoạch v thực n việc trả nợ cho Chi nhánh va 3.3.5 Những giải pháp liên quan đến Bộ, Ngnh có liên quan n fu 3.3.3.1 Cần tạo tính chủ động cho tổ chức tín dụng việc xử oi m ll lý ti sản đảm bảo tiền vay at nh Để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng xử lý ti sản đảm bảo tiền vay z đợc thuận lợi, đề nghị Bộ, ngnh liên quan nghiên cứu sửa đổi, bổ sung z vb ti sản Thông t liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC k với đất nh sau: jm ht phần xử lý ti sản đảm bảo tiền vay l quyền sử dụng đất v ti sản gắn liền gm - Đề nghị Chính phủ đạo cho quan thẩm quyền tỉnh, om l.c khẩn trơng thnh lập Trung tâm bán đấu giá mang tính chất chuyên nghiệp, kể cấp huyện (nếu đủ điều kiện theo quy định), giảm bớt Lu n va để thu håi tμi s¶n, tiỊn vèn cho Nhμ n−íc an sè thủ tục không cần thiết để thuận lợi TCTD việc xử lý ti sản đảm bảo (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 84 th điều kiện thuận lợi cho TCTD, NHPT VN sớm thu hồi nợ y sản nhằm rút ngắn thời gian xử lý ti sản đảm bảo (giảm khoảng 15 ngy) tạo te quan có thẩm quyền trớc ủy quyền cho trung tâm bán đấu giá bán ti re - Đề nghị Bộ, ngnh có liên quan nghiên cứu nên bỏ thủ tục xin phép (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 3.3.4.2 Cần có biện pháp khuyến khích dự án ngân sách địa phơng vay sớm trả nợ theo HĐTD hi ng Ngn vèn tÝn dơng §TPT lμ ngn vèn cđa nh nớc dnh cho đầu t phát triển dự án trọng điểm, vùng miền khó khăn nhng việc cho ep vay phải dựa nguyên tắc l thu hồi nợ kịp thời, bảo đảm nguồn vốn cho w vay Tuy nhiên, dự án ngân sách địa phơng vay, Chi nhánh n lo khó thu hồi nợ kịp thời, theo hợp đồng tín dụng áp dụng ad biƯn ph¸p chÕ tμi nh− c¸c doanh nghiƯp th u yj Do ®ã, ®Ĩ thu håi ngn vèn tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc ®óng theo yi H§TD ®· ký, đề nghị Chính phủ nh Bộ, ban ngnh cã liªn quan pl ua al xem xÐt vμ cã biện pháp để khuyến khích ban ngnh địa phơng sớm bố n trí ngân sách trả nợ vốn cho NHPT nh có biện pháp xử lý va ban ngnh địa phơng chậm trể trả nợ vốn tín dụng ĐTPT Nh nớc n fu 3.3.4.3 Sớm ban hnh quy định bắt buộc báo cáo ti doanh oi m ll nghiệp phải đợc kiểm toán at nh Để góp phần hạn chế rđi ro cho c¸c TCTD cịng nh− NHPT VN việc thẩm định dự án nh dễ dng theo dâi t×nh h×nh tμi chÝnh cđa doanh z z nghiƯp, tránh tình trạng doanh nghiệp đến báo cáo tμi chÝnh, Nhμ n−íc vb jm ht cÇn sím ban hnh quy định bắt buộc báo cáo ti doanh nghiệp k năm phải đợc quan kiểm toán độc lập kiểm tra gm Quy định bắt buộc ny không đem lại lợi ích cho TCTD m om l.c góp phần lm tăng nguồn thu cho NSNN, góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế Lu an Kết luận chơng 3: Tác giả nêu định hớng phát triển kinh tế n va Vĩnh Long v định hớng, mục tiêu chiến lợc phát triển thực sách y te thực trạng rủi ro v xử lý rủi ro đề nhóm giải để góp phần hạn re tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua NHPT VN đến năm 2010 Dựa nhiệm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 85 th chÕ rđi ro tÝn dơng §TPT cđa Nhμ n−íc Chi nhánh NHPT Vĩnh Long đảm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long Kết luận hi ng Chính sách tín dụng ĐTPT Nh nớc thêi gian qua thùc sù lμ ep c«ng quan trọng Chính phủ việc đạo, điều hnh v triển khai dự án lớn, chơng trình trọng điểm góp phần chuyển dịch cấu kinh w n tế nhằm thực mục tiêu công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Để tiếp lo ad tục phát huy thnh tựu đà đạt thời gian qua v hớng tới phơng th u yj châm “an toμn hiƯu qu¶ - héi nhËp qc tÕ - phát triển bền vững yi sách cho vay tín dụng ĐTPT Nh nớc vấn đề quan trọng cần giải pl l tối thiểu hóa rủi ro tÝn dơng al ua Trong nỊn kinh tÕ thÞ tr−êng ph¸t triĨn nh− hiƯn nay, rđi ro cho vay n va vốn l điều khó tránh khỏi Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro nhng n fu vấn đề quan trọng l cần phải xác định ®−ỵc ngn gèc dÉn ®Õn rđi ro vμ tõ ®ã m ll đa biện pháp nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp Đối với oi nh sách tín dụng ĐTPT Nh nớc NHPT VN đảm nhiệm, khả xảy at rủi ro cao Do đó, để hạn chế rủi ro trình thực thi sách tín z z dụng ĐTPT Nh nớc đòi hỏi phải thực nhiều giải pháp khác v vb pháp nh sau: k jm ht cần thực cách đồng bộ, cần trọng đến nhóm giải om l.c - Nhóm giải pháp liên quan đến NHPT VN sách tín dụng ĐTPT Nh nớc gm - Nhóm giải pháp liên quan đến Chính phủ viƯc ban hμnh chÝnh an Lu - Nhãm gi¶i pháp liên quan đến NHPT VN v Chi nhánh NHPT Vĩnh Long n va - Nhóm giải pháp liên quan đến Chi nhánh NHPT Vĩnh Long re sở để Chi nh¸nh NHPT VÜnh Long, Chi nh¸nh NHPT kh¸c vμ NHPT VN vận dụng vo thực tiễn để góp phần hạn chế rủi ro, bảo đảm an ton đợc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 86 th Với nhóm giải pháp đà trình by luận văn tác giả hy vọng l y te - Nhóm giải pháp liên quan đến Bộ, ngnh có liên quan (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long nguồn vốn cho vay, thúc ®Èy hƯ thèng NHPT VN ph¸t triĨn ngμy cμng bỊn vững hi ng Để hon thnh đợc luận văn ny, tác giả xin chân thnh cám ơn giảng dạy Quý thầy cô trờng Đại học kinh tế TP.HCM, sù h−íng dÉn nhiƯt t×nh ep cđa PGS.TS Hồ Diệu với ủng hộ, động viên gia đình, bạn bè v w quan Mặc dù có nhiều cố gắng để hon thnh luận văn ny nhng n lo tránh khỏi thiếu sót Tác giả kính mong nh khoa học quý ad thầy cô, bạn đọc đóng góp để đề ti đợc hon thiện th yi u yj - pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 87 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt hi ng ep TT Ký hiệu, chữ viết tắt Diễn giải n Doanh nghiệp nh nớc ĐTPT Đầu t phát triển lo DNNN ad w u yj th NHPT Ngân hng phát triển yi NHPT VN NHTM NSNN Quü HTPT TCTD WTO Ng©n hμng phát triển Việt Nam pl ua al Ngân hng thơng mại n va n Ngân sách nh nớc fu oi m ll Quỹ hỗ trợ phát triển at nh Tỉ chøc tÝn dơng z World Trade Organization- Tỉ chøc thơng mại giới z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 88 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long Danh mục biểu đồ hi ng ep - Biểu đồ 1: Tình hình tăng trởng GDP Vĩnh Long v nớc từ năm 2002-2006 w n lo - Biểu đồ 2: Cơ cấu kinh tế tỉnh Vĩnh Long từ năm 2002-2006 ad th - BiĨu ®å 3: Doanh sè cho vay tõ năm 2002-2006 u yj yi - Biểu đồ 4: Tình hình thu nợ từ năm 2002-2006 pl ua al - Biểu đồ 5: D nợ vốn tín dụng ĐTPT Nh nớc thông qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long v d nợ tín dụng địa bn tỉnh Vĩnh Long n va - Biểu đồ 6: Tình hình nợ hạn từ năm 2002-2006 n fu - Biểu đồ 7: Tỷ lệ nợ hạn từ năm 2002-2006 oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 89 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long Ti liệu tham khảo hi ng Nguyễn Kim Anh, Đặng Thu Hằng (2006), Ti liệu học tập Quản trị ep ngân hng v Quản trị rủi ro tín dụng đầu t phát triển w Nguyễn Khắc Bình (2006), Xử lý ti sản đảm bảo tiền vay vớng n lo mắc v kiến nghị- Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 3, trang 45-46 ad th Th¸i B¸ CÈn (2002), Khai th¸c nguån vèn tÝn dơng nhμ n−íc −u ®·i u yj cho đầu t phát triển, Nxb Ti Chính yi pl Chi nh¸nh NHPT VÜnh Long (2006), B¸o c¸o tỉng kÕt tình hình hoạt ua al động năm 2006 n Chi nh¸nh Q HTPT VÜnh Long (2006), B¸o c¸o tỉng kết tình hình va n hoạt động từ năm 2000-2006 fu m ll Cơc Thèng kª VÜnh Long, Niªn giám thống kê 2005 oi Nguyễn Đăng Dờn (2002), Tín dụng ngân hng , Nxb Thống kê nh Trần Đình Định (chủ biên), Định Văn Thanh, Nguyễn Văn Dũng at z (2006), Những quy định pháp luật hoạt động tín dụng, Nxb Văn hóa - z ht vb Thông tin jm Trần Huy Hong (2003), Quản trị Ngân hng thơng mại, Nxb k Thống kê gm l.c 10 Ng©n hμng nhμ n−íc ViƯt Nam (2005), Ti liệu hội thảo nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hng thơng mại Việt Nam om 11 Nguyễn Thái H, Bùi Hữu Ton (2006), Tμi liƯu häc tËp kiÕn thøc an Lu ph¸p lt liên quan đến hoạt động tín dụng đầu t phát triển n va 12 Nguyễn Văn Quang (2006), Kinh nghiệm quốc tế tín dụng đầu re t phát triển cđa Nhμ n−íc vμ bμi häc ®èi víi ViƯt Nam”, Tạp chí hỗ trợ phát te y triển số 19, trang 6-9 th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long 90 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.ỏĐu.tặ.phĂt.triỏằn.cỏằĐa.nh.nặỏằc.thng.qua.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.phĂt.triỏằn.vânh.long