NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN TRẦN THỊ KIỀU OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CH[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN TRẦN THỊ KIỀU OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TÂY NINH, NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN TRẦN THỊ KIỀU OANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS HỒ THỊ NGỌC TUYỀN TÂY NINH, NĂM 2021 TÓM TẮT Tiêu đề Nâng cao hiệu toán thẻ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh Tóm tắt Mặc dù thẻ tốn xuất thị trường Việt Nam lâu đến năm gần việc sử dụng thẻ để toán trở nên thường xuyên hơn, phổ biến Bên cạnh thành cơng việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng Thương mại Việt Nam cần phải có lộ trình phát triển hướng, hiệu Trong bối cảnh vậy, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động để đưa giải pháp thích hợp giúp dịch vụ tốn thẻ ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh vô cần thiết Vì chủ đề tác giả định nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu toán thẻ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh” Đề tài dựa sở khoa học phát tiển dịch vụ toán thẻ hệ thống ngân hàng Việt Nam để phân tích thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh, từ đề xuất số nhóm giải pháp phát huy lợi thế, tiết chế thiếu sót cịn tồn nhằm hồn thiện dịch vụ tốn thẻ, đẩy mạnh hoạt động phát hành, triển khai, kiểm sốt sản phẩm thẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung ABSTRACT Title Improving the efficiency of card payment activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade – Tay Ninh Branch Abstract Although payment cards have appeared in the Vietnam market for a long time, the use of cards for payment has become more frequent and popular in recent years Besides the success in diversifying card payment products and services, Vietnamese commercial banks need to have a development route in the efficient right direction In such a context, it is necessary to study the operational status in order to come up with appropriate solutions to help the card payment service of Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade – Tay Ninh Branch Therefore, the author decided to study the topic: “Improving the efficiency of card payment activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade – Tay Ninh Branch.” The thesis is based on the scientific basis for the development of card payment services of the Vietnamese banking system to analyze the current situation of The thesis is based on the scientific basis for the development of card payment services of the Vietnamese banking system to analyze the current situation of card payment service development at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Tay Ninh branch Thanks to these analyses, the author proposes a number of solutions to promote advantages, mitigate existing shortcomings in order to improve card payment services, and promote issuance and control of card products at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam – Tay Ninh branch in particular and Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade in general Based on those recommendations, the branch is able to put into action the larger scale of card payment service provision and increase the proportion of income from these services over the branch's total income LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung khóa luận tốt nghiệp với tên đề tài: “Nâng cao hiệu tốn thẻ ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh” cơng trình nghiên cứu hướng dẫn TS Hồ Thị Ngọc Tuyền Các số liệu thống kê trích dẫn khóa luận trung thực, có nguồn gốc rõ ràng kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình tính đến thời điểm Tác giả Nguyễn Trần Thị Kiều Oanh MỤC LỤC TÓM TẮT ABSTRACT LỜI CAM ĐOAN .3 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU .10 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 10 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 11 Mục tiêu tổng quát 11 Mục tiêu cụ thể 11 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 11 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: .12 Đối tượng nghiên cứu 12 Phạm vi nghiên cứu 12 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 Ý NGHĨA LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA KHÓA LUẬN 12 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN 13 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .14 1.1.1 Lịch sử đời thẻ toán 14 1.1.2 Các khái niệm liên quan đến thẻ toán 15 1.1.3 Phân loại thẻ toán 16 VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 19 1.2.1 Đối với khách hàng 20 1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Đối với kinh tế 23 1.2.4 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 23 RỦI RO TRONG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 24 1.3.1 Khái niệm rủi ro 24 1.3.2 Các loại rủi ro 25 CÁC HOẠT ĐỘNG TRONG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 26 1.4.1 Hoạt động phát hành thẻ 26 1.4.2 Hoạt động toán thẻ 28 1.4.3 Các hoạt động khác 29 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ .31 1.5.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành 31 1.5.2 Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ kích hoạt .31 1.5.3 Tốc độ phát triển mạng lưới giao dịch thẻ 32 1.5.4 Tốc độ tăng trưởng doanh số toán thẻ 32 1.5.5 Số vụ rủi ro phát giải .33 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH 35 SƠ LƯỢC VỀ NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .36 2.1.3 Vai trò ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh hệ thống ngân hàng thương mại tỉnh Tây Ninh 37 2.1.4 Lĩnh vực kinh doanh chủ đạo chi nhánh 37 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 38 CÁC SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂY NINH 42 2.2.1 Thẻ ghi nợ .42 2.2.2 Thẻ tín dụng quốc tế 47 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH 48 2.3.1 Số lượng thẻ toán 48 2.3.2 Mạng lưới giao dịch thẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh 54 2.3.3 Doanh số phát sinh dịch vụ toán thẻ 57 2.3.4 Doanh số toán thẻ ĐVCNT 60 2.3.5 Hoạt động quản lý rủi ro 61 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH .63 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH .64 2.5.1 Kết đạt .64 2.5.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH 69 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TRONG THỜI GIAN TỚI 69 3.1.1 Định hướng phát triển thẻ toán kinh tế Việt Nam 69 3.1.2 Mục tiêu phát triển 70 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ toán thẻ thời gian tới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh 70 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG MA TRẬN SWOT KẾT HỢP 71 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 74 3.3.1 Khắc phục tình trạng mạng lưới giao dịch không phát triển 74 3.3.2 Giải pháp đẩy mạnh doanh số 76 3.3.3 Giải pháp chăm sóc thiết bị, máy móc phục vụ cho dịch vụ toán thẻ 77 3.3.4 Giải pháp nâng cao tính cạnh 79 Tài liệu tham khảo .81 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNT Ghi nợ quốc tế GNQT Khách hàng KH Máy rút tiền tự động ATM Máy toán thẻ tự động POS Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Vietinbank – chi nhánh Tây Ninh Tây Ninh Ngân hàng Thương mại NHTM Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Tín dụng quốc tế TDQT Tổ chức phát hành thẻ TCPHT Tổ chức thẻ quốc tế TCTQT Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTKDTM Thẻ ghi nợ nội địa TGNNĐ Thẻ ghi nợ quốc tế TGNQT Thẻ tín dụng quốc tế TTDQT 69 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH Trong chương này, tác giả tổng hợp định hướng phát triển dịch vụ toán thẻ NHNN đặt hành trình 10 năm tới Đây sở cho định hướng phát triển dịch vụ toán thẻ Vietinbank chi nhánh Tây Ninh Đồng thời dựa vào đề xuất giải pháp cần thiết nhằm khắc phục thiếu sót phát huy lợi sẵn có ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1.1 Định hướng phát triển thẻ toán kinh tế Việt Nam Phát triển dịch vụ tốn thẻ xem nhiệm vụ vơ quan trọng bối cảnh công nghệ số chi phối hầu hết lĩnh vực Dịch vụ thẻ toán ngày phát triển chứng tỏ Việt Nam thành công định hướng TTKDTM Để làm điều đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa định hướng cho tiến trình hồn thiện dịch vụ toán thẻ hệ thống ngân hàng sau: • Triển khai Nghị số 02/NQ-CP vào ngày 01/01/2019, nghị cho biết Chính Phủ tiếp tục thực nhiệm vụ, giải pháp thiết yếu nhằm cải thiện môi trường kinh doanh, đồng thời nâng cao lực cạnh tranh quốc gia; • Đầu tư sở hạ tầng, công nghệ, kỹ thuật tiên tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM Theo đó, hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng phải hoàn thiền phát huy tốt vai trị Hệ thống tốn xương sống nước ta; • Chủ động xây dựng chương trình kết nối để việc trao đổi thông tin liệu ngân hàng với KH – đơn vị cung ứng dịch vụ công diễn dễ dàng hơn; 70 • Lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ, cho phép phụ huynh, học sinh, người bệnh sử dụng mã QR, thiết bị di động, thẻ ngân hàng để tốn; • Xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin thực đóng tiền học phí, viện phí thơng qua sản phẩm, dịch vụ toán ngân hàng; • Đẩy mạnh cơng tác thơng tin, tun truyền vai trị TTKDTM; • Tăng cường biện pháp bảo vệ lợi ích KH đảm bảo chất lượng, hiệu dịch vụ toán nâng cao 3.1.2 Mục tiêu phát triển Thủ tướng Chính Phủ ban hành Quyết định số 986/QĐ-TTg (2018) việc phê duyệt Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam tính đến năm 2025 đặt định hướng hoạt động đến năm 2030 Theo đó, chiến lược phác thảo chi tiết mục tiêu cụ thể cho giai đoạn, kỳ vọng mở thời kỳ mới, mục tiêu lĩnh vực toán thẻ là: “Đẩy mạnh phát triển TTKDTM, tối ưu hóa mạng lưới ATM POS.” Tính đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt tổng phương diện toán chưa đạt đến 10% định hướng đến cuối năm 2025, tỷ lệ phải đạt 8% (Bích Vân , 2019) Đến năm 2025, có tối thiểu 50% người dân độ tuổi trưởng thành sử dụng dịch vụ tốn điện tử có tối thiểu 70% số lượng giao dịch KH thực qua kênh số Kỳ vọng có 60% tổ chức tín dụng đạt tối thiểu 30% tỷ trọng doanh thu thu từ kênh số (Đào Vũ, 2021) 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ toán thẻ thời gian tới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh Nhận thức tầm quan trọng dịch vụ toán thẻ phát triển hoạt động kinh doanh, NHTM nói chung hệ thống ngân hàng Vietinbank nói riêng ln trọng đến việc phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ Khơng nằm ngồi xu hướng đó, Vietinbank chi nhánh Tây Ninh đặt định hướng cho hoạt động dịch vụ thời gian tới sau: 71 Định hướng mở rộng quy mơ dịch vụ • Tăng số lượng thẻ phát hành, số lượng thẻ kích hoạt số lượng KH sử dụng dịch vụ toán Vietinbank; • Gia tăng doanh số phát sinh thẻ doanh số tốn qua thẻ; • Mở rộng mạng lưới toán cách tăng số lượng máy ATM, điểm chấp nhận toán thẻ POS, số lượng ĐVCNT Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ tốn thẻ • Đa dạng hóa sản phẩm thẻ Vietinbank; • Nâng cao, cập nhật tiện ích, tính cho dịch vụ tốn; • Đầu tư công nghệ nâng cao dịch vụ tốn thẻ; • Củng cố vững tín nhiệm KH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG MA TRẬN SWOT KẾT HỢP Kết hợp S + O Kết hợp W + O - S1-O1: mở rộng mạng lưới ĐVCNT: - W1, W6-O2: nâng cao chất lượng tiềm lực hoạt động chi nhánh yếu phục vụ KH: Khi KH cảm thấy hài tố thu hút nhiều đơn vị kinh doanh, đặc lòng với chất lượng sản phẩm thẻ, dịch biệt kinh doanh dịch vụ du lịch, trở vụ toán thẻ, KH tiếp tục sử thành ĐVCNT chi nhánh dụng biểu phí thẻ cao - S2-O2: trọng đến cơng tác chăm sóc - W3, W4-O3: môi trường cạnh tranh KH cách phát huy ưu tốc độ tăng khắt khe động lực để chi nhánh thực trưởng cao số lượng thẻ phát hành, chi công tác đào tạo phát triển nhánh cần đẩy mạnh cơng tác chăm sóc nguồn nhân lực chuyên trách xử lý KH để người dân chuyển sang sử dụng khiếu nại kịp thời, đáp ứng nhu cầu dịch vụ toán Vietinbank đối tượng KH - S3-O2: mở rộng thị phần thẻ tín dụng - W5-O1: mở rộng mạng lưới ATM chiến lược marketing, quảng bá nhằm phục vụ cho hoạt động du lịch 72 thẻ đến nhóm KH thu nhập cao, đẩy mạnh doanh số giao dịch phát sinh KH tiềm để sừ dụng tài khoản DVTTKDTM - W7-O3: môi trường cạnh tranh khắt - S5-O4: xây dựng sách thẻ ưu đãi khe động lực để phát triển kỹ thuật, dành riêng cho đơn vị chi lương để công nghệ khuyến khích nhân viên đơn vị sử dụng dịch vụ toán Vietinbank Kết hợp S + T Kết hợp W + T 73 - S1-T4: thực chiến lược phát triển - T1-W7: Cập nhật công nghệ tiên tiến, mạnh mẽ quy mô, địa bàn hoạt động: đại tình hình dịch bệnh Là chi nhánh lớn chi nhánh COVID-19 diễn nhu cầu mua ngân hàng Vietinbank hoạt động sắm, tiêu dùng online người dân địa bàn tỉnh Tây Ninh, sở hữu tiềm lực tăng cao Nên việc triển khai công quy mô vốn nên việc đầu tư công nghệ tiên nghệ tiên tiến giúp cho việc mua sắm tiến, mở rộng mạng lưới hoạt động để người dân trở nên tiện lợi phục vụ KH vấn đề lớn ĐVCNT ngừng - S3-T2: lãi suất thẻ tín dụng thấp lợi hoạt động lớn Vietinbank nói chung - W3, W4, W7-T2: Chú trọng công tác Vietinbank chi nhánh Tây Ninh nói riêng đào tạo nội để tăng sức cạnh tranh việc cạnh tranh với chi nhánh NH với chi nhánh NH nước nước - S4-T2: Vietinbank NH thuộc hệ thống NHTM cung cấp POS cho đơn vị kinh doanh, lợi mà chi nhánh có so với NH nước cách xây dựng phận chuyên xử lý khiếu nại, tạo điều kiện cho cán nhân viên tham gia khóa đào tạo nhằm cập nhật cơng đại cho dịch vụ tốn Đồng thời sở hữu thiết bị POS - W5-T3: xây dựng sách phí phù đại ưu để chi nhánh cạnh tranh với hợp để thu hút lượng KH mới, NH lại Vì để phát huy ưu KH có thói quen sử dụng tiền này, chi nhánh cần quan tâm, chăm sóc mặt để tốn nhằm giảm bớt số thiết bị, máy móc phục vụ cho dịch vụ lượng thẻ phát hành khơng phát tốn thẻ sinh giao dịch - S5-T3: chi nhánh xây dựng mối - W4-T5: Tăng cường quản lý rủi ro quan hệ với quan ban ngành, sở công nghệ đại nhằm bảo mật kinh doanh địa bàn tỉnh thơng tin KH đồng thời xử lý hành vi phương thức truyền thông, quảng bá dịch lừa đảo, chiếm đoạt tài sản KH kịp 74 vụ thẻ đến phận dân cư chưa có thói thời nhằm giảm thiểu rủi ro xảy quen sử dụng DVTTKDTM - S3, S6-T3: xây dựng sách khuyến - W6-T6: Nâng cao chất lượng phục vụ khích KH sử dụng thẻ để tốn cách phổ biến, cập nhật thơng tin mua sắm hàng hóa đơn vị kinh sản phẩm thẻ, dịch vụ toán doanh thân thiết với chi nhánh, đặc biệt Vietinbank thông qua nhiều KH kinh doanh, buôn bán, sản xuất phương tiện để thơng tin tiếp cận với nơng nghiệp nhóm KH có nhu cầu KH sớm nhất, xác sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hàng hóa phục vụ cho việc bn bán mà khơng cần sử dụng nguồn vốn GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN THẺ 3.3.1 Khắc phục tình trạng mạng lưới giao dịch không phát triển Hoạt động chăm sóc KH Cơng tác chăm sóc KH yếu tố định nhằm giữ chân KH truyền Hơn giai đoạn cạnh tranh nay, để thu hút nguồn KH mới, dựa vào mức độ ảnh hưởng lượng KH cũ Để làm điều đó, chi nhánh phải nắm quyền chủ động thiết bị, máy móc phục vụ cho dịch vụ toán Do chi nhánh cung cấp đa dạng chủng 75 loại POS cho ĐVCNT, dẫn đến vấn đề sửa chữa, bảo trì khó khăn Trong đợt kiểm tra hoạt động kinh doanh ĐVCNT, cán nên thực điều tra, thăm dò ý kiến đơn vị kinh doanh để biết mức độ đáp ứng sản phẩm dịch vụ tốn chi nhánh cung cấp có làm KH hài lịng khơng, từ đưa điều chỉnh phù hợp Tiếp theo, chi nhánh thường xuyên cập nhật tính cho máy móc, hướng dẫn ĐVCNT cách sử dụng biện pháp phòng tránh rủi ro Đối với máy ATM, để không làm ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ toán KH máy ATM, chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống máy móc, kiểm sốt tình trạng nghẽn mạng, đứt đường truyền để không làm nuốt thẻ khách, thực giao dịch máy không nhả tiền, thực lệnh Tại điểm đặt máy ATM chi nhánh, đặc biệt khu vực vùng sâu vùng xa, nên có bảng hưởng dẫn cách sử dụng thẻ, số điện thoại đường dây nóng để hỗ trợ KH Nâng cao chất lượng phục vụ KH Vì người dân Tây Ninh bắt đầu làm quen với phương thức TTKDTM vài năm trở lại đây, phương thức tốn phổ biến với nhóm KH trẻ Cịn KH lớn tuổi, khơng quen tiếp cận cơng nghệ việc sử dụng thẻ tốn để tiêu dùng, chi tiêu cịn gặp nhiều bất cập Đáng ý vấn đề họ không kịp thời nắm bắt thông báo lừa đảo Vietinbank, đối tượng lừa đảo lợi dụng sơ hở để thực chiêu trò lừa đảo tinh vi giả mạo website ngân hàng, lừa đảo cài đặt phần mềm gián điệp vào điện thoại Chính vậy, chi nhánh cần có nhiều biện pháp cảnh báo cho KH mình, khơng thơng báo website thức Vietinbank mà nên điện thoại, gửi tin nhắn giải thích cho KH hiểu rõ hình thức lừa đảo Bên cạnh lý chủ quan kể nguyên nhân khách quan giúp cho tội phạm lừa đảo có hội chiếm đoạt tài khoản ngân hàng KH KH chưa thực hiểu rõ tính chất loại thẻ tốn mà sử dụng Chẳng hạn việc tốn thẻ tín dụng khơng u cầu mật khẩu, tuyệt đối khơng cung cấp mật cho Hoặc thẻ tín dụng phải nhanh chóng thơng 76 báo cho ngân hàng để kịp thời khóa thẻ Vì chi nhánh cần có phận chăm sóc KH để tư vấn, hướng dẫn cách sử dụng sản phẩm thẻ cho KH 3.3.2 Giải pháp đẩy mạnh doanh số Mở rộng mạng lưới ĐVCNT Do hoạt động kinh doanh thông qua dịch vụ thẻ chi nhánh chưa thực mang lại thành tựu bật nên doanh số hoạt động chưa tương xứng với số lượng thẻ phát hành Mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ giải pháp hữu hiệu ĐVCNT khơng chủ thể khơng thể thiếu hoạt động dịch vụ toán, nơi tiếp xúc trực tiếp với KH chủ thể quy trình tốn Vì số lượng ĐVCNT tăng lên, tức chi nhánh liên kết hoạt động với đơn vị kinh doanh loại hình khác quy mô sử dụng thẻ mở rộng Hiện tại, mạng lưới siêu thị, quán ăn, nhà hàng vô phát triển Tây Ninh, nhu cầu sử dụng thẻ để toán thay cho tiền mặt tương đối cao Nhưng thị trường điểm chấp nhận thẻ bị ngân hàng khác khai thác đến mức bão hịa Vì muốn gia tăng doanh số, chi nhánh nên đẩy mạnh phát triển mạng lưới theo hướng khác, sang loại hình đơn vị vốn KH truyền thống trung tâm ngoại ngữ, spa chăm sóc sắc đẹp, phịng tập gym Có thể hiệu hoạt động thời gian đầu không cao đơn vị truyền thống lâu dài, đơn vị mang đến nguồn thu ổn định Đây phương thức marketing gián tiếp để nhiều người biết đến sản phẩm dịch vụ chi nhánh Chi nhánh nên củng cố lại hoạt động ĐVCNT tại, phối hợp với đơn vị nâng cao trình độ nhân viên, chất lượng phục vụ tăng Chi nhánh nên có phần quà khuyến khích hoạt động ĐVCNT đạt doanh số cao Ngoài ra, bên cạnh giải pháp phát triển diện rộng chi nhánh cần thực biện pháp phát triển chiều sâu Bằng cách triển khai sách KH hợp 77 lý để ĐVCNT lựa chọn POS Vietinbank để toán Trước hết dành ưu đãi hoạt động dịch vụ khác cho ĐVCNT ưu đãi hoạt động cho vay, toán Bên cạnh đó, chi nhánh giảm giá với tỷ lệ phần trăm cho KH sử dụng thẻ Vietinbank để toán Phần giá giảm chi nhánh chịu để làm tăng doanh số phát sinh thẻ Đồng thời thu hút lượng lớn KH đến chi nhánh để làm thẻ Thẻ phát hành nhiều có nhiều người biết đến sản phẩm thẻ Vietinbank nhận biết tiện ích mà thẻ mang đến Sau cải thiện mức tăng doanh số, ngân hàng điều chỉnh mức bù giá cho ĐVCNT thực thu phí dịch vụ tốn từ ĐVCNT thu loại phí khác từ chủ thẻ để cân chi phí bỏ từ hoạt động phát hành phí thu vào từ hoạt động toán Tăng cường quản lý rủi ro dịch vụ toán thẻ Thứ nhất, hạn chế rủi ro từ khâu phát hành: cách nâng cao tính bảo mật, an toàn khâu giao, nhận thẻ mã pin Hướng dẫn KH cách sử dụng đồng thời nhắc nhở KH nên cảnh giác với chiêu trò lừa đảo Thứ hai, khâu toán: xây dựng sách, quy định chuẩn mực ĐVCNT Như chi nhánh kiểm soát giao dịch mờ ám, hạn chế thất thoát tài sản buộc ĐVCNT phải chịu trách nhiệm vi phạm hợp đồng Thứ ba, tăng cường kiểm soát nội bộ: kiểm tra quy trình nghiệp vụ cán chi nhánh nhằm đảm bảo giao dịch diễn quy trình Tất giải pháp nhằm hạn chế thất thoát tài sản, sàng lọc giao dịch không hợp lệ, không quy trình Đồng thời hoạt động kiểm sốt rủi ro nâng cao giúp tạo lòng tin với KH, người dân tin tưởng chọn thẻ tốn Vietinbank để giao dịch nhiều 3.3.3 Giải pháp chăm sóc thiết bị, máy móc phục vụ cho dịch vụ tốn thẻ Chú trọng đến cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 78 Con người nhân tố chủ chốt, có tác động đến số lượng chất lượng sản phẩm thẻ, dịch vụ thẻ cung ứng thị trường Vậy sách nguồn nhân lực phù hợp với tình hình chi nhánh là: Chi nhánh cần tuyển dụng thêm nhân có khả đảm nhiệm phận phát triển dịch vụ toán thẻ Đối với cán chưa có kinh nghiệm, nên tạo điều kiện học hỏi cách tổ chức khóa đào tạo chun mơn nghiệp vụ thẻ, nghiệp vụ khắc phục vấn đề xảy với thiết bị toán Đối với cán có kinh nghiệm, nên hỗ trợ cán học lớp nâng cao trình độ Có thể tranh thủ trợ giúp thông qua hợp tác quốc tế, mời chuyên gia TCTQT vừa để đào tạo cán bộ, vừa để tìm kiếm hợp tác Chi nhánh cần nhanh chóng cập nhật sản phẩm Vietinbank tổ chức buổi tập huấn để đảm bảo tất cán nắm vững đặc tính sản phẩm Ban lãnh đạo nên trọng vào công tác quản lý giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp bên cạnh kiến thức nghiệp vụ chuyên môn cán nhằm đào tạo đội ngũ cán chuyên môn cao, đáp ứng yêu cầu công nghệ mới, không cấu kết với thành phần xấu trục lợi, làm ảnh hưởng đến tài sản danh tiếng ngân hàng Chế độ đãi ngộ yếu tố khuyến khích tinh thần cố gắng nhân viên ngồi sách đào tạo, mơi trường làm việc, • Xây dựng chế độ thưởng cho cán nhân có thành tích phát triển số lượng thẻ kích hoạt, số lượng thẻ phát sinh doanh số tỷ đồng tiếp thị đơn vị chi lương qua chi nhánh • Đồng thời cần có sách hạ bậc, giảm lương cán khơng hồn thành tiêu đề ra, bị KH phản ánh thái độ chăm sóc, hỗ trợ KH Giải pháp phát triển kỹ thuật, cơng nghệ Bởi cơng tác chăm sóc thiết bị giao dịch chi nhánh nhiều thiếu sót nhánh cần phải nỗ lực việc cập nhật ứng dụng giải pháp phát triển công nghệ yếu tố định thành công việc 79 khẳng định đứng NHTM thị trường thẻ tốn nói riêng bối cảnh đại hóa cơng nghệ Ngân hàng xu tất yếu nói chung Chi nhánh nên trọng đầu vào tư vào hệ thống đường truyền, nên thiếp lập đường truyền riêng cho hệ thống máy ATM để đảm bảo tình trạng nghẽn mạch khơng xảy hay tình trạng nuốt thẻ, tiền khơng trả lại cho KH Phối hợp với ngành bưu viễn thơng để đảm bảo đường truyền giao dịch không bị nghẽn vào khung cao điểm Thường xuyên kiểm tra, bảo trì thiết bị, máy móc phục vụ cho hoạt động tốn thẻ Để làm điều đó, chi nhánh phải tạo điều kiện cho cán kỹ thuật trau dồi nghiệp vụ xử lý cố kỹ thuật 3.3.4 Giải pháp nâng cao tính cạnh Đẩy mạnh hoạt động Marketing Trước hết phân công cán đảm nhận hoạt động Marketing để đảm bảo trình triển khai hoạt động quảng cáo, truyền thông diễn liên tục Thời gian đầu kết khơng chưa có tín hiệu rõ rệt, cần phải trì thời gian dài Về cơng tác tiếp thị, chi nhánh nên xây dựng kế hoạch quảng cáo tiện ích, lợi ích thẻ kênh thông tin Đồng thời kết hợp tổ chức buổi hội thảo giới thiệu dịch vụ thẻ đến khách hàn Hoặc gửi email giới thiệu sản phẩm mới, tiện ích đến đơn vị, quan ban ngành, trường học, doanh nghiệp Xây dựng sách phí phù hợp Vì sản phẩm thẻ ngân hàng tương đồng nhau, nên yếu tố nâng cao giá trị cạnh tranh cho chi nhánh biểu phí loại thẻ dịch vụ toán thẻ Bằng cách chi nhánh giảm bớt khoản phí trực tiếp mà KH nhận đồng thời thu khoản phí tốn để bù đắp lại phần phí Điều giúp giảm tâm lý e dè KH sử dụng loại dịch vụ toán Vietinbank Xây dựng sách thẻ Tạo điều kiện mở thêm sản phẩm thẻ toán khác cho cán bộ, nhân viên thuộc đơn vị chi lương nhằm khuyến khích họ sử dụng nhiều dịch vụ toán 80 Vietinbank Chi nhánh dễ dàng quản lý chi tiêu KH thực trích thu nợ thơng qua tài khoản tốn KH sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng Vì kinh tế chủ yếu tỉnh chủ yếu sản xuất nơng nghiệp kinh doanh bn bán nhỏ lẻ Vì chi nhánh hợp tác với đơn vị kinh doanh cung ứng nguyên vật liệu, hàng hóa đầu vào cửa hàng phân bón, đại lý nước chiết khấu hóa đơn cho đơn vị kinh doanh, người sản xuất nông nghiệp sử dụng thẻ Vietinbank để tốn nhập hàng hóa Như người dân bắt đầu sử dụng thẻ toán, đặc biệt thẻ tín dụng để nhập hàng hóa đầu vào, cách để luân chuyển vòng vốn người kinh doanh hiệu KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ định hướng chiến lược mục tiêu phát triển NHNN đặt thời gian tới kết hợp với phân tích chương 2, Vietinbank - chi nhánh tây ninh đặt định hướng phát triển cho hoạt động dịch vụ toán thẻ chi nhánh Đồng thời tác giải đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục bất cập tồn đọng dịch vụ thẻ đẩy mạnh chăm sóc KH, mở rộng mạng lưới ĐVCNT, sách đào tạo nguồn nhân lực hay giải pháp Marketing, phát triển cơng nghệ kỹ thuật sách giá Hy vọng giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ toán thẻ chi nhánh nói riêng góp phần lan tỏa thói quen TTKDTM địa bàn Tây Ninh nói chung 81 Tài liệu tham khảo Bảo Duy (2017) VietNam FINANCE Retrieved from https://vietnamfinance.vn/lich-su-tai-chinh-nhung-chiec-the-ngan-hang-dara-doi-nhu-the-nao-20171124224738989.htm Bích Vân (2019) Hiện thực hóa mục tiêu tốn Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Công nghệ Ngân hàng , Tạp chí Ngân hàng Bùi Thị Chinh (2013) Phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Vinh Nghệ An : Trường đại học Kinh tế Quốc dân Duy Hiếu (2021, 02 17) Retrieved from Ngân hàng TMCP Công Thương VN: https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Mien-lai-tron-doi-voi-the-VietinBanki-Zero-20210217160830.html Đào Vũ (2021, 05 18) Năm 2025: Tối thiểu 50% người dân trưởng thành sử dụng dịch vụ toán điện tử Retrieved from VnEconomy: https://vneconomy.vn/nam-2025-toi-thieu-50-nguoi-dan-truong-thanh-sudung-dich-vu-thanh-toan-dien-tu.htm Điều Thông tư 28/2019/TT-NHNN (2020, 04 01) Retrieved from Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : https://nganhangphapluat.thukyluat.vn/tu-van-phap- luat/tien-te ngan-hang/to-chuc-the-quoc-te-la-gi-318369 Điều 10 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (2016, 06 30) Retrieved from Thư viện pháp luật : https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-192016-TT-NHNN-hoat-dong-the-ngan-hang-316056.aspx điều 19 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (2016, 06 30) Retrieved from Thư viện pháp luật : https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-192016-TT-NHNN-hoat-dong-the-ngan-hang-316056.aspx 82 Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (2016) vnba.org Đã truy lục 19 04, 2021, từ https://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_k2&view=item&id=896:ho i-the-ngan-hang-viet-nam-20-nam&Itemid=219&lang=vi Hồng Anh (2021) Bày ngân hàng mắt thẻ tín dụng nội địa, thẻ trả trước nội địa Báo Nhân Dân điện tử Khắc Lãng (2020) Vietinbank định hướng chiến lược 2020? Diễn đàn doanh nghiệp - diễn đàn pháp luật Lê Hà (2014) Vietinbank đột phá tảng giải pháp công nghệ Báo Nhân Dân điện tử Lê Thị Hồi (2012) Nhận diện rủi ro tốn thẻ Việt Nam giải pháp khắc phục Trong Nhận diện rủi ro toán thẻ Việt Nam giải pháp khắc phục (trang Công ty cổ phần Phát triển Giáo dục Hawking ) Hà Nội Mai Ly (2018) Phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an tồn hoạt động tốn thẻ Trang tin điện tử Ngân hàng Nhà nước - chi nhánh TP Hà Nội Nam Hân (2021) VietinBank thực “mục tiêu kép” hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2020 Tin tức kiện Vietinbank Nguyễn Lê Nhật Anh (2018) Phát triển dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thừa Thiên Huế Thừa Thiên Huế: Trường Đại học Kinh Tế Huế Nguyễn Thị Thanh Vân (2013) Giải pháp phát triển dịch vụ thể tốn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Hà Nội: Trường Đại học Thăng Long Quyết định số 986/QĐ-TTg (2018, 08 08) Retrieved from Ngân hàng Nhà nước Việt Nam https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/hdk/hdkhcn/clptnnh/cl : 83 ptnnh_chitiet?leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&d DocName=SBV402200&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoo p=25137887784021224#%40%3F_afrLoop%3D25137887784021224%26 Tạp chí Ngân hàng (2005, 11 18) Retrieved from Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet ?centerWidth=80%25&dDocName=CNTHWEBAP01162522510&leftWidth =20%25&rightWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&_adf.c trl-state=ccxyiuilf_9&_afrLoop=24298750815893224#%40%3F_afrLo Trần Huy Hồng (2011) Vai trị dịch vụ thẻ In T H Hoàng, Quản trị ngân hàng thương mại NXB Lao Động Trần Huyền (2020) 10 điểm bật hoạt động Vietinbank năm 2019 Tạp chí Tài Online Việt Bách (2020, 10 23) Retrieved from Ngân hàng TMCP Công Thương VN: https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Chip-Contactless-Cong-nghe-thanhtoan-khong-cham-cua-ATM-E-Partner-VietinBank-20201023143058.html