Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại tại khu công nghiệp biên hòa luận văn thạc sĩ kinh tế

BO GIAO DUC VA DAO TAO NGAN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THANH TẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÁ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI KHU CÔNG NGHIỆP BIÊN HÒA LUAN VAN THAC SY KINH TE ~ CHUYEN NGANH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYÊN VĂN HÀ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2005 7g 747 Ỳỷ————————ommmmmggggg«g7g LOI CAM DOAN Tơi xin cam đoan số liệu, tư liệu sử dụng luận văn thu thập từ nguồn thực tế công bố báo cáo quan Nhà nước; đăng tải tạp chí chuyên ngành, báo chí, website ngồi nước; sách, tài liệu xuất Các giải pháp, kiến nghị cá nhân tơi rút từ q trình nghiên cứu lý luận thực tiễn Nguoi cam doan LÊ THANH TÂN MUC LUC Trang Lời nói đầu Chương I Tín dụng hiệu tín dụng xuất nhập 1- Tín dụng vai trị TD kinh tế thị trường 1.1 Tín dụng 1.2 Vai trị tín dụng 1.3 Các hình thức tín dụng xuất nhập 11 2- Hiệu tín dụng xuất nhập 20 2.1 Khái niệm hiệu tín dụng xuất nhập 20 2.2 Hệ thống tiêu hiệu tín dụng XNK 21 2.3 Hệ thống tiêu hiệu kinh tế - xã hội TDXNK 26 2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu TD XNK 30 Chương II Thực trạng tín dụng xuất nhập NHTM 37 Đồng Nai 1- Mục tiêu sách XNK 37 2- Quan điểm đánh giá hiệu TDNH 39 3- Khái quát tình hình kinh tế Đồng Nai 40 4- Tình hình hoạt động tín dụng NHTM Đồng Nai 43 4.1 Hoạt động tín dụng nói chung đồng Việt Nam 43 4.2 Hoạt động tín dụng ngoại tệ (USD) 51 5- Hiệu tín dụng XNK NHTM Đồng Nai 56 5.1 Tín dụng XNK việc đẩy mạnh XNK Đồng Nai 56 5.2 Tín dụng XNK việc thúc đẩy kinh tế Đồng Nai tăng trưởng với tốc 6l độ cao, đa dạng, bền vững 5.3 Tín dụng XNK tạo cho Đồng Nai giải việc làm cho người lao " động, thiết thực đóng góp vào xố đói giảm nghèo 5.4 Những hạn chế tồn hoạt động tín dụng XNK NHTM 64 tai Déng Nai 5.5 Những hạn chế tồn tai hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại Đồng Nai „ Chương II Những giải pháp nâng cao hiệu tín dụng XNK NHTM | 74 Đồng Nai 1- Những dự báo chiến lược XNK tín dụng XNK đến 2010 - 2020 74 1.1 Chiến lược XNK tín dụng XNK 74 1.2 Dự báo mục tiêu phát triển kinh tế XNK Đông Nai đến 2010 77 1.3 Dự báo tình hình sản xuất mặt hàng xuất chủ yếu 77 1.4 Phân tích khả cạnh tranh số mặt hàng XNK chủ yếu 78 2- Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng XNK NHTM Đông Nai | 80 2.1 Giải pháp thuộc hoạt động sản xuất kinh doanh XNK (giải pháp vĩ mô) 2.2 Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp sản xuất hàng hoá 81 S4 xuất 2.3 Những giải pháp nâng cao hiệu tín dụng XNK NHTM trén S6 địa bàn Đồng Nai 3- Một số kiến nghị biện pháp tổ chức thực 97 Kết luận 95 Tài liệu tham khảo 97 DANH MUC NHUNG CHU VIET TAT Ngan hang Thuong mai Ngân hàng Nhà nước Doanh nghiệp Nhà nước Kinh tế - xã hội Ngân hàng Công thương Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Công thương Khu Công nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Ngân hàng Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Ngân hàng Thương Tín Quỹ tín dụng nhân dân Xuất | Nhập Xuất nhập L/C Tín dụng thư USD Đơ la Mỹ Đồng Việt Nam NOSTRO Tài khoản ngoại tệ nước TTDH Trung tâm điều hành WTO Tổ chức Thương mại Thế giới KTCT Kinh tế Chính trị ATM Máy rút tiền tự động LOI NOI DAU Tính cấp thiết đề tài: Tiếp tục nghiệp đổi mới, chuyển sang chế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN đặt yêu cầu cấp bách phải chuyển hướng kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, mà nhiệm vụ quan trọng đầu tư vào xuất nhập (XNK) mạnh mẽ Với xu quốc tế hoá đời sống kinh tế nay, đại hoá sản xuất kinh doanh, phát huy tối đa tiểm đất nước, đẩy mạnh XNK góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế trở thành yêu cầu cấp thiết Trong đầu tư tín dụng hoạt động Ngân hàng thương mại nước ta cần sức đáp ứng yêu cầu Từ năm 1992 đến nay, NHTM có đóng góp đáng kể hoạt động tín dụng XNK, nhìn chung hiệu kinh doanh cịn thấp nhiều dự án đầu tư khơng có hiệu quả, nợ q hạn, nợ khó địi cao, chưa ưu tiên hợp lý cho xuất (XK) nhiều vướng mắc liên quan đến chế, sách Nhà nước thực cho vay XNK NHTM Khu cơng nghiệp Biên Hồ Do đó, việc tìm kiếm giải pháp nâng cao hiệu tín dụng XNK yêu cầu cấp bách phương diện lý luận thực tiễn Vì vậy, chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu Tín dụng xuất nhập Hồ” Ngân hàng Thương mại Khu công nghiệp Biên làm luận văn Thạc sĩ Mục đích nghiên cứu đề tài: Mục đích nghiên cứu luận văn xây dựng hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NXXK ngân hàng Thương mại nói chung, NHCT khu cơng nghiệp Biên Hồ nói riêng kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN sở hệ thống hoá lý luận đánh giá thực tiễn Để thực mục đích đó, luận văn cần giải ba nhiệm vụ sau: + Hệ thống hoá vấn đề lý luận tín dụng vai trị tín dụng XNK kinh tế thị trường điều kiện quốc tế hoá đời sống kinh tế thương mại; Khái niệm xác định tiêu hiệu tín dụng XNK tiêu KT XH làm sở đánh giá hiệu tín dụng XNK + Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng, tồn nguyên nhân tồn tín dụng XNK NHTM Khu cơng nghiệp Biên Hồ + Đề xuất hệ thống giải pháp quản lý điều hành kỹ thuật nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu tín dụng XNK NHTM KCN Biên Hoà theo định hướng chiến lược ngoại thương phát triển KT —- XH Việt Nam Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu: - Nghiên cứu hoạt động XNK tài trợ tín dụng ngân hàng - Nghiên cứu hoạt động tín dụng XNK NHTM thơng qua thực tiễn tín dụng XNK NHCT NHTM khu công nghiệp Biên Hồ - Nghiên cứu hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng XNK nói riêng ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: tín dụng XNK NHTM Đồng nai Khu cơng nghiệp Biên Hồ Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu sở vận dụng học thuyết kinh tế — trị Mác — Lê Nin, lý thuyết kinh tế học đại tiền tệ — tín dụng hiệu KT - XH, quán triệt tư tưởng quan điểm đổi kinh tế Đảng Cộng sản Việt Nam Phương pháp nghiên cứu phương pháp vật biện chứng, kết hợp logíc lịch sử, dùng lý luận để đánh giá thực tiễn, ứng dụng lý luận nhận thức thực tiễn vào khoa học quản lý kinh doanh Phương pháp so sánh, phân tích kết hợp với phương pháp điều tra chọn mẫu hệ thống hoá sử dụng trình nghiên cứu Kết cấu nội dung luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có chương: Chương l: Tín dụng hiệu tín dụng xuất nhập Chương IĨ: Thực trạng tín dụng XNK NHTM Đồng Nai Khu Cơng nghiệp Biên Hồ Chương II: Những giải pháp nâng cao hiệu tín dụng XNK NHTM Khu cơng nghiệp Biên Hồ CHUONG I TIN DUNG VA HIEU QUA TIN DUNG XUAT NHAP KHAU TIN DUNG VA VAI TRO CUA TIN DUNG TRONG KINH TE THI TRUONG 1.1 Tín dụng: Tiếng Anh tiếng Pháp: “Cređ¡?” nguyên nghĩa tín nhiệm Khái niệm tín dụng Tooke C Mac thừa nhận: “Tín dụng hình thức biểu đơn giản tín nhiệm nhiều có khiến cho người giao cho người khác số tư hình thái tiền hình thái hàng hố đánh giá số tiền định Số tiền trả lại thời hạn định Khi tư cho vay người ta tăng số tiền phải hoàn trả lên thêm tỷ lệ phần trăm định coi tiền để trả quyền sử dụng tư bản” Như vậy, có hai nội dung khái niệm Nội dung thứ tín dụng quan hệ pháp lý dựa sở tín nhiệm người sở hữu tư người sử dụng tư - nợ chủ nợ Đó quan hệ chuyển quyền sở hữu tạm thời tài sản với giá trị thời hạn vào khả mục đích sử dụng người vay Ngân hàng đời trở thành người trung gian cung cầu tiền tệ cho sản xuất xã hội Sản xuất hàng hoá phát triển, tốc độ quốc tế hoá thương mại cao, vai trò trung gian ngân hàng lớn Vai trò thể hoạt động: huy động vốn cho vay Huy động vốn ngân hàng pháp luật thừa nhận quy định thể lệ tín dụng Quan hệ ngân hàng người vay điều chỉnh hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng lập theo quy định luật pháp thơng lệ, tập quán quốc tế thoả thuận điều kiện, điều khoản sử dụng vốn bên sở hữu bên sử dụng vốn Như vậy, có quan hệ đặc biệt tin dung: Ngan hàng giao tài sản có giá trị thực nhận hợp đồng hồ sơ vay Do đó, hồ sơ tín dụng ngân hàng lập phải chặt chẽ, đủ điều kiện pháp lý, đồng thời chế độ chấp, cầm cố, vật tư đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng có đủ sở pháp lý sở kinh tế để bảo vệ quyền lợi có rủi ro cho vay Nội dung thứ hai tín dụng lãi suất - giá sử dụng vốn vay hay theo Mác “tiền để trả quyền sử dụng tư bản” Lãi suất giới hạn tỷ suất lợi nhuận bình quân xã hội Quy luật cạnh tranh dẫn đến hình thành lợi nhuận tỷ suất lợi nhuận bình quân Mức lãi thực tế nhà tư tỷ số tiền lãi với tư khả biến mà tỷ số tiền lãi với tổng tư định, tỷ suất giá trị thặng dư mà tỷ suất lợi nhuận định Từ nguồn gốc ban đầu qua tín dụng ngân hàng làm phát sinh thêm nhiều nợ chủ nợ, lợi nhuận số chủ nợ bị điều tiết tỷ suất lợi nhuận bình quân sách quản lý tiền tệ Nhà nước C.Mác tìm phân chia tư thành tư tiền tệ tư công nghiệp làm cho phận lợi nhuận chuyển hoá thành lợi tức Sự cạnh tranh hai loại nhà tư tạo tỷ suất lợi tức Đây phân chia khách quan chất, lợi tức tiền trả cho người sở hữu tư bản, lợi nhuận lại tiền trả cho người sử dụng tư Nếu nhà tư sử dụng vốn tự có để kinh doanh phải chia thành phần độc lập khác chất: lợi tức lợi nhuận Đó ngun tắc hạch tốn kinh doanh kinh tế thị trường Xa rời nguyên tắc đến gần nguy vốn Tỷ suất lợi tức tuỳ thuộc vào lợi nhuận chung vấn quy định cách độc lập Nếu tỷ suất lợi nhuận giá trị mà người ta khó