(Luận văn) kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hải dương

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN TRẦN ĐÌNH TRƢỜNG lu an n va KIỂM SOÁT RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM gh tn to KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP p ie CHI NHÁNH BẮC HẢI DƢƠNG ad o nl w a lu nf a nv LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu Hà Nội, năm 2019 n va ac th si BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN TRẦN ĐÌNH TRƢỜNG lu KIỂM SỐT RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY an KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP n va tn to ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM p ie gh CHI NHÁNH BẮC HẢI DƢƠNG w ad o nl LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 nf a nv a lu l ul oi m NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THẾ HÙNG at nh z z om l.c gm @ an Lu Hà Nội, năm 2019 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hải Dương” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác lu an Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận n va văn mà khơng trích dẫn theo quy định tn to Luận văn chưa nộp để nhận cấp p ie gh trường đại học sở đào tạo khác ad o nl w Ngƣời cam đoan a lu nf a nv TRẦN ĐÌNH TRƢỜNG l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an n va Ý nghĩa BĐTV Bảo đảm tiền vay CBTD Cán tín dụng GDBĐ Giao dịch bảo đảm HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm HĐTD Hợp đồng tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KSRR Kiểm soát rủi ro NHNN Ngân hàng nhà nước gh tn to Ký hiệu p ie Ngân hàng thương mại NHTM Phê duyệt tín dụng Quyền sử dụng a nv QSH a lu QSD Quan hệ khách hàng ad QHKH o nl w PDTD Quyền sở hữu nf Quản trị rủi ro tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm XHTDNB xếp hạng tín dụng nội l ul QTRRTD oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si iii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ Trang Bảng Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2016 -2018 .30 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động giai đoạn năm 2016 - 2018 31 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn cho vay giai đoạn năm 2016 - 2018 .32 Bảng 2.4: Công tác cho vay KHCN giai đoạn năm 2016 - 2018 33 Bảng 2.5: Thống kê Doanh số bảo hiểm tín dụng KHCN Chi Nhánh 38 Bảng 2.6: Mức độ đa dạng hóa lĩnh vực cho vay KHCN giai đoạn năm 2016 lu an - 2018 39 n va Bảng 2.7: Loại tài sản đảm bảo khoản vay KHCN giai đoạn năm 2016 - 2018 tn to 42 gh Bảng 2.8: Nợ hạn giai đoạn 2016 - 2018 45 p ie Bảng 2.9: Số lượng khách hàng có nợ hạn 2016 - 2018 45 Bảng 2.10: Tỷ lệ nhóm nợ KHCN giai đoạn năm 2016 - 2018 46 o nl w Bảng 2.11: Rủi ro cho vay KHCN giai đoạn năm 2016 - 2018 .47 ad Bảng 2.12: Biến động tỷ lệ trích lập dự phịng chung, dự phịng cụ thể khoản vay nf a nv l ul Sơ đồ 48 a lu KHCN oi m Sơ đồ 1.1: Mơ hình rủi ro tín dụng Ngân hàng 12 at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày tháng năm 2019 BÁO CÁO GIẢI TRÌNH VỀ VIỆC BỔ SUNG, CHỈNH SỬA LUẬN VĂN CAO HỌC Kính gửi: lu an - Chủ tịch Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ n va - Ban Quản lý chương trình đào tạo sau Đại học tn to - Phòng Quản lý đào tạo p ie gh - Khoa Chính sách cơng w Tên tơi là: Trần Đình Trường o nl Học viên lớp: CHTC 03 - Niên khóa 2017- 2019 ad Mã số học viên: 6033402032 – Chuyên ngành: Tài ngân hàng a nv a lu Thực Quyết định số 56/QĐ-HVCSPT ngày 21/01/2019 Giám đốc Học viện sách Phát triển việc giao đề tài luận văn cử cán hướng dẫn nf l ul học viên cao học Tôi lựa chọn thực đề tài “Kiểm soát rủi ro hoạt động oi m cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- at Học viện sách Phát triển nh Chi nhánh Bắc Hải Dương” với hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thế Hùng - z z Ngày 17/11/2019, bảo vệ thành công luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài @ gm ngân hàng với số điểm 8,8 Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ theo Quyết định om Ý kiến Hội đồng l.c số 993/QĐ-HVCSPT ngày 11/11/2019 Học viện Chính sách Phát triển Lu Căn nhận xét, góp ý 02 giáo viên phản biện ý kiến tham gia an thành viên Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ, đề nghị xem xét, sửa chữa số nội n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng v dung lun văn cụ thể: (i) Mở đầu: - Viết lại tổng quan nghiên cứu ngắn gọn, có chọn lọc - Thống thuật ngữ thành “ Kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay KHCN” (iii) Chƣơng II - Đổi tên 2.2.3 phân tích tiêu đánh giá kiểm soát rủi ro cho vay KHCN Trong nội dung cần phân tích theo nhóm nợ đến - Phân tích cụ thể phần đánh giá chung mục 2.3 lu (iv) Chƣơng III an n va - Cần bổ sung thêm giải pháp “ Kiểm soát trước sau cho vay; tn to Tăng cường kiểm toán nội bộ” (v) Sửa chữa khác: p ie gh - Sửa lại lỗi trích dẫn tài liệu - Sửa lại lỗi hình thức phù hợp với quy định o nl w Báo cáo tiếp thu, chỉnh sửa Học viên ad Sau tham khảo ý kiến Giáo viên hướng dẫn khoa học, học viên tiếp nf (i) Mở đầu: a nv sau: a lu thu bổ sung, chỉnh sửa theo yêu cầu Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ, cụ thể l ul oi m - Học viên viết lại tổng quan nghiên cứu - Thống lại thuật ngữ “Kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay KHCN” at nh (iii) Chƣơng II z - Mục 2.2.3 Đã điều chỉnh tên mục “Phân tích tiêu kiểm sốt rủi ro z gm @ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân” - Đã phân tích cụ thể phần đánh giá chung mục 2.3 om l.c (iv) Chƣơng III - Đã bổ sung thêm giải pháp “3.2.3 Tăng cường hiệu cơng tác kiểm tra, an Lu kiểm sốt trước, sau cho vay” n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng vi - B sung phõn tớch thêm giải pháp tăng cường kiểm toán nội giải pháp “3.2.9 Nâng cao hiệu quả, vai trị cơng tác kiểm tra giám sát nội bộ” (v) Sửa chữa khác - Học viên chỉnh sửa số lỗi tả, lỗi đánh máy Format điều chỉnh danh mục tài liệu tham khảo Học viên xin báo cáo Chủ tịch Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ, Ban Quản lý chương trình đào tạo sau Đại học, Phịng Quản lý đào tạo Khoa Tài Chính Ngân Hàng Học viện sách Phát triển Học viên cam đoan tính trung thực chịu trách nhiệm nội dung lu bổ sung, sửa chữa an n va Xin trân trọng cảm ơn./ tn to NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC HỌC VIÊN p ie gh ad o nl w Trần Đình Trƣờng nf a nv a lu TS Nguyễn Thế Hùng l ul oi m XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN at nh z z om l.c gm @ TS Nguyễn Thạc Hoát an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 74 - NHNN cng cn ban hành thông tư việc xử lý tổn thất NHTM mua bán nợ tạo điều kiện cho ngân hàng yên tâm thực việc xử lý nợ - Hậu gánh nặng nợ xấu tồn đọng ngành ngân hàng gây mà hậu sách, cấu kinh tế bất hợp lý, diễn biến bất thường thiên tai, môi trường kinh tế vĩ mô, điều hành yếu doanh nghiệp Đề nghị NHNN Việt Nam báo cáo Chính phủ cần ổn định sách kinh tế vĩ mơ, nâng cao lực dự báo, đẩy mạnh phát triển hoạt động bảo hiểm Góp phần nâng cao sức cạnh tranh cho NHTM lu an - Các vướng mắc thực xử lý tài sản Khi xử lý nợ vấn đề n va đề cập đến nhiều lần chưa giải dứt điểm Đề nghị NHNN tn to làm việc với quan có thẩm quyền quan tâm mức tới xúc ngành ngân hàng p ie gh - Các tiêu chí báo cáo xử lý nợ NHNN định chế tài quốc tế cịn có điểm chưa thống nhất, NHNN cần thống vấn đề này, tránh tình o nl w trạng kỳ họp kiểm điểm tiến độ triển khai chương trình cải cách ngân hàng ad thường hay phát sinh vướng mắc số liệu báo cáo a lu - NHNN cần có chế cho NHTM có quyền chủ động xử lý phát tài a nv sản thu hồi nợ, không lệ thuộc vào nhiều ngành, gây khó khăn chồng chéo, kéo nf dài thời gian xử lý nợ mức Kiến nghị NHNN nghiên cứu trình Quốc hội, đưa vào l ul at 3.3.3 Đối với Chính phủ nh trình thu hồi nợ oi m luật tổ chức tín dụng quyền trực tiếp phát tài sản bên cho vay z z Hoàn thiện hệ thống sách hành @ gm Trên sở chỉnh sửa, bổ sung sách theo hướng ưu tiên cho phát l.c triển KT-XH cho vùng cụ thể, tất nhiên có sách thơng thoáng tạo chủ động om cho tỉnh Hải Dương Chú trọng sách xóa đói giảm nghèo, sách Lu quản lý đất đai, sách quy hoạch, sách vốn, sách thị trường tiêu an thụ sản phẩm, sách khoa học kỹ thuật đào tạo, sách an ninh quốc phịng n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 75 Hon thiện chế pháp lý việc xử lý tài sản đảm bảo Chính phủ cần ban hành chế cho phép khuyến khích hoạt động thu hồi nợ ngồi tịa án, linh hoạt việc chi hoa hồng, thu hồi mua bán khai thác tài sản xiết nợ, tránh việc hình hóa hoạt động Tạo điều kiện pháp lý tốt cho công ty xử lý nợ chủ động phát mại tài sản tự chịu trách nhiệm hoạt động mình, chế đấu giá, phát mại tài sản cầm cố, chấp, chuyển nhượng quyền sử dụng đất, phát mại tài sản thuộc sở hữu doanh nghiệp nhà nước Tăng cường tính hiệu lực thực thi hệ thống pháp luật Các nghiên cứu lu tổng kết cho thấy rằng, nước mà hệ thống pháp luật hoạt động không chức an n va khơng thể có hệ thống ngân hàng lành mạnh Tuy nhiên, từ trước tn to tới nay, hệ thống pháp luật Việt Nam đánh giá tính minh bạch tính thực thi, hiệu lực Sự hiệu lực, thực thi hệ thống pháp luật Việt Nam gh p ie dẫn đến việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, tài sản cầm cố chấp vơ khó khăn phức tạp Tình trạng kéo dài dẫn đến khoản nợ khó địi, nợ xấu o nl w tích tụ NHTM, gây khó khăn không nhỏ cho hoạt động ngân hàng ad Sửa đổi sách bảo đảm quyền chủ động TCTD xử lý tài sản a lu đảm bảo, chế sách bảo vệ quyền lợi người cho vay theo nguyên tắc a nv thông thường người vay khơng hồn nợ, TCTD cho vay quyền bán nf tài sản bảo đảm, chấp để lý khoản nợ khơng phải thông l ul oi m quan nào, ngoại trừ hợp đồng tín dụng có tranh chấp Đề nghị Chính phủ ban hành chế đặc biệt, cho phép NHTM hoàn thiện nh at thủ tục pháp lý tài sản chấp, bất động sản để thu hồi mua bán z khai thác tài sản xiết nợ, tránh việc hình hóa quan bảo vệ pháp luật vào z gm @ hoạt động Chính sách, quy chế phải rõ ràng minh bạch Sửa đổi Luật Đất đai, Luật phá om l.c sản cần liền đồng với quy định, hướng dẫn chi tiết Quản lý quy hoạch đất đai lĩnh vực yếu Vịêt Nam từ trước đến ngun nhân để làm tình Lu an trạng nợ xấu Tình trạng chậm trễ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 76 l nguyờn nhõn trc tip làm cho khoản nợ ngân hàng có tính lưu hoạt chậm khơng có khả lý Đẩy mạnh cải cách khu vực ngân hàng Tiếp tục cải cách khu vực ngân hàng, bao gồm NHNN NHTM điều kiện trì tăng trưởng kinh tế hội nhập quốc tế Thúc đẩy trình cho phép nhà đầu tư nước tham gia khu vực ngân hàng nhằm tăng cường lực tài chính, tăng cường quản trị, điều hành NHTM Nhà nước Đây giải pháp lâu dài bền vững nhằm ngăn chặn nguy gia tăng nợ xấu Một yếu tài NHTM thời gian qua quy lu mô vốn tự có nhỏ Cải cách hệ thống NHTM biện pháp tăng vốn đôi với xử an n va lý nợ xấu, nâng cao lực quản trị, điều hành, quản lý tín dụng rủi ro Thực tế tn to với mức vốn Nhà nước cấp cho NHTM Nhà nước thấp, ngân hàng hoạt động tài trợ cho DNNN, tỷ lệ an toàn vốn mức thấp Trong năm qua, nhà gh p ie nước tăng vốn cho NHTM nhà nước chủ yếu hình thức trái phiếu Chính phủ khơng chuyển đổi khả toán ngân hàng chưa o nl w cải thiện bao chiết khấu trái phiếu loại NHNN thực ad 20% Mặc dù NHTM có nhiều nỗ lực, cố gắng việc nâng cao hiệu a lu kinh doanh, tăng khả sinh lợi Song đáp ứng phần vốn tăng thêm nhỏ, a nv thực hạn chế lớn trình hội nhập kinh tế quốc tế nf Để tái cấu, tái cấu trúc hoạt động NHTM cần có hỗ trợ tài từ phía l ul oi m nhà nước thông qua cấp bổ sung vốn điều lệ để tăng vốn tự có đạt hệ số CAR theo chuẩn mức quốc tế, nhà nước cần cho phép cổ phần hóa, cho phép phát hành trái nh at phiếu đặc biệt để thu hút vốn, đổi phương thức quản lý, quản trị kinh doanh z Nhà nước cần ổn định mức nộp ngân sách vài năm để khuyến khích z gm @ NHTM phấn đấu vượt tiêu lợi nhuận Cho phép NHTM lấy phần vượt thu hồi khoản nợ xấu xử lý để bổ sung vốn điều lệ Trong cấu lại tài sản, việc xử om l.c lý ngăn chặn nguy nợ xấu cần coi yêu cầu trọng tâm Gắn cải cách ngân hàng với cải cách kinh tế toàn diện Việc cải cách khu vực Lu an ngân hàng khó thành công khu vực khác kinh tế khụng c n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 77 đổi cách đồng Cải cách ngân hàng cần phải tiến hành song song với tiến trình đổi chế quản lý kinh tế vĩ mô, cải cách máy quản lý nhà nước đặc biệt phải gắn với cải cách hoạt động đầu tư Cải cách hoạt động cá nhân, hộ kinh doanh giúp hệ thống sử dụng tốt nguồn vốn đầu tư từ ngân hàng, đảm bảo tăng trưởng ổn định khả chi trả cho ngân hàng Kết luận Chƣơng Trong chương 3, tác giả đưa giải pháp hoàn thiện nâng cao hiệu lu an cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt n va Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương Tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị tn to đưa sở luận khoa học sở lý luận chương 1, thực tiễn gh chương định hướng hồn thiện kiểm sốt rủi ro cho vay KHCN Ngân p ie hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương nhằm hạn chế, bù đắp tổn thất xảy rủi ro cho vay KHCN kiến nghị ad o nl w Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, NHNN Chính phủ nf a nv a lu l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 82 KẾT LUẬN Kiểm soát rủi ro cho vay hoạt động ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, tăng hiệu hoạt động kinh doanh, tăng cường lực tài Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện phát triển kinh tế thị trường hội nhập quốc tế chủ trương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “ Kiểm soát rủi ro cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương” chọn nghiên cứu để giải vấn đề quan lu an trọng giai đoạn n va Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích gh tn to đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hoạt động cho vay p ie ngân hàng thương mại, rủi ro cho vay NHTM, nguyên nhân phát sinh nội w dung kiểm soát rủi ro cho vay KHCN NHTM o nl - Luận văn nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng ad TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương giai đoạn từ a nv a lu năm 2016 đến năm 2018, sâu phân tích, lý giải thực trạng cơng tác kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nf l ul nhánh Bắc Hải Dương, qua đánh giá nguyên nhân dẫn đến tồn oi m cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư nh phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương at - Trên sở đánh giá thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay z z KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải @ gm Dương, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị có tính khả thi nhằm quản om phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hải Dương l.c lý nợ xấu có hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu t v an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 83 TI LIU THAM KHO BIDV Chi nhánh Bắc Hải Dương (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018 BIDV Sổ tay tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV (2016), Quyết định số 1928/QĐ-BIDV ngày 21/6/2016 việc Quy chế giảm, miễn lãi phí khách hàng BIDV (2017), Công văn số 7450/TTXLNX ngày 30/08/2017 việc xây dựng lộ trình hồi nợ khoản nợ trình XLRR lu an BIDV (2017), Cơng văn số 7228/BIDV-PC ngày 24/08/2017 việc n va hướng dẫn số nội dung liên quan đến nợ xấu tn to BIDV (BIDV 2018), Quyết định số 233/QĐ-BIDV ngày 27/4/2018 p ie gh việc cấu lại thời hạn trả nợ gia hạn bảo lãnh BIDV (2018), Quy định số 7460/QyĐ-BIDV ngày 30/11/2018 Quy chế kiểm soát nội bộ, quản lý rủi ro hoạt động BIDV (2018), Quy định số 8145/QyĐ-BIDV ngày 28/12/2018 cấp tín dụng bán lẻ BIDV (2018), Quyết định số 3297/QĐ-HĐQT ngày 15/12/2016 Hội a lu ad o nl w nf a nv đồng Quản trị việc Ban hành Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách l ul hàng tổ chức kinh tế cá nhân oi m 10 BIDV (2018), Quyết định số 10546/BIDV – QLTD hướng dẫn triển khai at hàng cá nhân nh Hệ thống Xếp hạng tín dung nội Khách hàng tổ chức kinh tế khách z z 11 BIDV (2019), Quy định số 2462/QyĐ – BIDV ngày 24/5/2019 Quy gm @ trình cấp tín dụng khách hàng tổ chức om Hà Nội l.c 12 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê, 13 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại an Lu học Kinh tế quốc dõn, H ni n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng 12 84 14 Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình Quản trị tín dụng NHTM, NXB Tài chính, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Thanh Hải, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam bối cảnh hội nhập , Luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Ngoại thương, 2015 16 PGS, TS Nguyễn Văn Hiệu (2014), “Cơ chế điều chỉnh tự động/bán tự động cho mục đích quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Ngân hàng, (số 95/2014), tr.15-17 17 ThS Đinh Thu Hương, ThS Phan Đăng Lưu (2014), “Hồn thiện mơ hình lu tổ chức Quản trị rủi ro tín dụng Agribank nhằm nâng cao lực cạnh tranh an n va hội nhập quốc tế“, Tạp chí Ngân hàng, (số 3/2014), tr.24-26 tn to 18 Luật tổ chức tín dụng 2010 19 Trần Nam (2012), Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương gh p ie mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Đăk Lăk, Luận văn Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng o nl w 20 Ngân hàng Nhà nước (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định a lu khách hàng ad hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi a nv 21 Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định nf phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng l ul oi m dự phòng rủi ro hoạt động TCTD, Chi nhánh NHNg; Thông tư 09/2014/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 02/2013/TT-NHNN nh at 22 Đặng Hồng Nhung (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng z TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, Luận văn Thạc sỹ, z gm @ Đại học Kinh tế QTKD, Đại học Thái Nguyên 23 TS Nguyễn Minh Phong (2014), “Kinh tế Việt Nam năm 2014 chuyển om l.c sang hơn“, Tạp chí Ngân hàng, (số 1+2 01/2014), tr.19-21 24 Nhật Trung, Hà Lan Phương (2013), “Các nguyên tắc chung hoạt Lu an động hệ thống thơng tin tín dụng“, Tạp chí Ngân hàng, (số 22 11/2013), tr.58-60 n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.cho.vay.khĂch.hng.cĂ.nhÂn.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bỏc.hỏÊi.dặặĂng