Nâng cao hiệu quả tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh gia cẩm, tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN QUANG TOẢN NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH GIA CẨM, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Lê Anh Vũ Thái Nguyên, Năm 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu hình ảnh luận văn hồn tồn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khoa học khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cám ơn thông tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Tác giả Nguyễn Quang Toản Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Gia cẩm, tỉnh Phú Thọ”, nhận đƣợc hƣớng dẫn giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể; tơi xin trân trọng bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc Ban giám hiệu nhà trƣờng, phòng quản lý sau đại học Thầy Lê Anh Vũ ngƣời định hƣớng, bảo, dìu dắt tơi q trình học tập nghiên cứu đề tài Tơi xin trân trọng cảm ơn tất thầy cô giáo Khoa Sau đại học tất thầy cô giáo trƣờng Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp đỡ tơi q trình học tập nhƣ hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Gia cẩm tỉnh Phú Thọ, cung cấp số liệu khách quan, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Cuối với lòng biết ơn sâu sắc xin dành cho gia đình, bạn bè giúp đỡ nhiều vật chất tinh thần để thân hồn thành chƣơng trình học tập nhƣ đề tài nghiên cứu Tác giả Nguyễn Quang Toản Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.2 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.2 Nội dung nghiệp vụ tín dụng 1.1.3 Vai trị Tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế xã hội 11 1.2 Hiệu tín dụng tiêu chí xác định hiệu tín dụng 12 1.2.1 Hiệu tín dụng 12 1.2.1.1 Khái niệm hiệu tín dụng 12 1.2.2 Các tiêu chí xác định hiệu tín dụng 13 1.2.2.1 Hiệu huy động vốn 13 1.2.2.2 Hiệu cho vay đầu tƣ 18 1.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng 21 1.2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trƣờng kinh tế 21 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc mơi trƣờng pháp lý 22 1.2.3.3 Những nhân tố phía ngân hàng 23 1.2.3.4 Các nhân tố thuộc phía khách hàng 24 1.3 Kinh nghiệm số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 25 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Cầu Giấy, Hà Nội 25 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Lập Thạch, Vĩnh Phúc 26 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia cẩm, tỉnh Phú Thọ 26 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Các phƣơng pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phƣơng pháp thống kê mô tả 29 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích so sánh 29 2.2.3.1 So sánh số liệu đạt đƣợc qua năm 29 2.2.3.2 Phƣơng pháp sử dụng mơ hình toán kinh tế: Sử dụng phần mềm SPSS để phân tích mối tƣơng quan nhân tố tác động đến hiệu tín dụng Ngân hàng 29 2.2.3.3 So sánh số liệu phịng giao dịch thuộc kiểm sốt Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 30 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH GIA CẨM, TỈNH PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2005 - 2012 31 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 31 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.1.1 Đặc điểm phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 31 3.1.1.1 Quá trình thành lập phát triển NHNo&PTNT Gia Cẩm - tỉnh Phú Thọ 31 3.1.2 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 37 3.1.2.1 Kết sản phẩm dịch vụ thẻ 37 3.1.2.2 Kết dịch vụ bảo hiểm ngân hàng 38 3.2 Những nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2005 - 2012 39 3.2.1 Tình hình phát triển kinh tế - xã hội Phú Thọ 39 3.2.1.1 Về thực mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế 39 3.2.1.2 Về bảo đảm an sinh xã hội phúc lợi xã hội 40 3.2.1.3 Về phát triển văn hoá, giáo dục, đào tạo, khoa học, công nghệ, bảo vệ môi trƣờng 41 3.2.1.4 Về cải cách hành chính, xây dựng quyền, phịng, chống tham nhũng thực hành tiết kiệm, chống lãng phí 42 3.2.1.5 Tăng cƣờng công tác bảo đảm quốc phịng, an ninh, ổn định trị, xã hội 43 3.2.2 Thực trạng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 44 3.2.2.1 Kết hoạt động tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ năm 2012 44 3.2.3 Thực trạng khách hàng 47 3.2.3.1 Khách hàng sản phẩm ngân hàng 48 3.2.3.2 Đánh giá thu nhập, nghề nghiệp khả trả nợ khách hàng 49 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 3.2.3.3 Tác động thu nhập, dƣ nợ, thời hạn vay vốn tới khả toán khách hàng 50 3.3 Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 51 3.3.1 Thực trạng hiệu huy động vốn 51 3.3.1.1 Thực trạng huy động vốn 51 3.3.1.2 Hiệu huy động vốn 55 3.3.2 Thực trạng hiệu cho vay đầu tƣ 59 3.3.3 Đánh giá chung vấn đề đặt 68 3.3.3.1 Những mặt mạnh 68 3.3.3.2 Những tồn 69 3.3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH GIA CẨM, TỈNH PHÚ THỌ TỪ NAY ĐẾN 2020 73 4.1 Cơ hội thách thức việc nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ từ đến 2020 73 4.1.1 Cơ hội 73 4.1.2 Thách thức 74 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ từ đến 2020 75 4.2.1 Định hƣớng chung 75 4.2.2 Định hƣớng nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ 76 4.2.2.1 Về hiệu huy động vốn 76 4.2.2.2 Về hiệu đầu tƣ cho vay 76 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 4.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Cẩm, tỉnh Phú Thọ từ đến 2020 77 4.3.1 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 77 4.3.1.1 Giải pháp phân tích thị trƣờng chăm sóc khách hàng 77 4.3.1.2 Giải pháp thực loại hình khách hàng 80 4.3.1.3 Cạnh tranh huy động vốn động hiệu 82 4.3.1.4 Thực lãi suất linh hoạt 82 4.3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu cho vay đầu tƣ 83 4.3.2.1 Giải pháp nghiệp vụ 83 4.3.2.2 Giải pháp kiểm tra 84 4.3.2.3 Giải pháp công tác cán 85 4.3.3 Nâng cao lực tài chính, tăng thu, tiết kiệm chi 85 4.3.3.1 Giải pháp đạo điều hành 85 4.3.3.2 Giải pháp tăng thu 86 4.3.3.3 Giải pháp tiết kiệm chi phí 87 4.3.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 89 4.3.5 Hồn thiện đổi sách cạnh tranh tín dụng 90 4.4 Một số kiến nghị 91 4.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 91 4.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 91 4.4.3 Kiến nghị với UBND Tỉnh Sở, Ngành có liên quan 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 95 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc DN Doanh nghiệp HTX Hợp tác xã SXKD Sản xuất kinh doanh NHTM Ngân hàng thƣơng mại GĐ, PGĐ Giám đốc, phó giám đốc KH Kế hoạch BV Bệnh viện VCSH Vốn chủ sở hữu TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lƣu động XDCB Xây dựng GTGT Giá trị gia tăng CP Chi phí LN Lợi nhuận TH Thực CBTD Cán tín dụng PGD Phịng giao dịch CBTD Cán tín dụng HQTD Hiệu tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT Gia Cẩm - VT - Phú Thọ 33 Bảng 3.1 Thực trạng lao động làm việc NHNo&PTNT Gia Cẩm 2010 - 2012 36 Bảng 3.2 Kết hoạt động tài 2011-2012 46 Bảng 3.3 Kết huy động vốn NHNo chi nhánh Gia Cẩm năm 2012 52 Bảng 3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 52 Bảng 3.5 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 53 Bảng 3.6 Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian 54 Bảng 3.7 Chi phí huy động vốn từ năm 2009 đến 2012 57 Bảng 3.8 Thực trạng cho vay đầu tƣ năm 2011-2012 59 Bảng 3.9 Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế 60 Bảng 3.10 Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế 61 Bảng 3.11 Hiệu suất sử dụng vốn 63 Bảng 3.12 Tình hình nợ hạn nợ xấu 64 Bảng 3.13 Vòng quay vốn tín dụng 67 Bảng 3.14 Cơ cấu thu nhập 68 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 108 Nghề nghiệp 50 40 30 Tần suất 20 10 o Nghề nghiệp nông nghiệp Tiểu thƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Cán viên chức http://www.lrc-tnu.edu.vn 109 PHỤ LỤC THỐNG KÊ MÔ TẢ Tối thiểu N Tối đa Trung bình Sai số Nghề nghiệp 100 1.00 3.00 1.7500 71598 Thu nhập 100 1.00 3.00 1.7900 72884 Dƣ nợ 100 1.00 4.00 2.2900 84441 Sản phẩm 100 1.00 4.00 2.0800 90654 Thời gian 100 1.00 3.00 1.7100 70058 Mục đích 100 1.00 5.00 2.3200 90877 Loại 100 1.00 3.00 1.7300 70861 Nguồn trả nợ 100 1.00 3.00 1.7000 65905 Thời hạn 100 1.00 3.00 1.7000 68902 Khó khăn 100 1.00 3.00 1.7200 69747 Giá trị hợp lệ 100 THỐNG KÊ MƠ TẢ Sai số Trung bình @Phân tích Thu nhập 1.7900 72884 100 Dƣ nợ 2.2900 84441 100 MA TRẬN TƢƠNG QUAN Thu nhập Sự tƣơng quan thu nhập dƣ nợ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Dƣ nợ 1.000 051 051 1.000 http://www.lrc-tnu.edu.vn 110 KIỂM ĐỊNH KMO & BARTLETT Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 500 Bartlett's Test of Approx Chi-Square 251 Sphericity df Sig 616 TỔNG KẾT CHUNG Gốc Khai thu nhập 1.000 525 dƣ nợ 1.000 525 PHƢƠNG PHÁP KHAI CĂN: PHÂN TÍCH THÀNH PHẦN CHÍNH SỐ LỆCH SAI Trị số đặc trƣng ban đầu Thành phần Tổng 1.051 949 % chênh lệch 52.536 Khai tổng bình phƣơng % lũy tích Tổng 52.536 1.051 % chênh lệch 52.536 % lũy tích 52.536 47.464 100.000 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 111 MA TRẬN HỢP PHẦN Thành phần Thu nhập 725 Dƣ nợ 725 MA TRẬN HỆ SỐ ĐIỂM THÀNH PHẦN Thành phần Thu nhập 690 Dƣ nợ 690 MA TRẬN CHÊNH LỆCH ĐIỂM THÀNH PHẦN Thành phần 1 1.000 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 112 PHỤ LỤC TẦN SUẤT THỐNG KÊ THU NHẬP N Giá trị hợp lệ 100 Giá trị khuyết 19 THU NHẬP Tần suất % Giá trị hợp lệ 5tr Tổng Giá trị khuyết Tổng 39 43 18 100 19 119 32.8 36.1 15.1 84.0 16.0 100.0 % hợp thức 39.0 43.0 18.0 100.0 % lũy tích 39.0 82.0 100.0 Thu nhập 50 40 30 Tần suất 20 10 Sai số = 73 Trung bình = 1.79 Sỗ mẫu = 1.00.00 o 1.00 1.50 2.00 2.50 3.00 Thu nhập Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 113 PHỤ LỤC THỐNG KÊ MÔ TẢ Sai số Trung bình Phân tích Thu nhập 1.7900 72884 100 Dƣ nợ 2.2900 84441 100 Sản phẩm 2.0800 90654 100 MA TRẬN TƢƠNG QUAN Thu nhập Sự tƣơng quan thu nhập Sản phẩm Dƣ nợ 1.000 051 087 dƣ nợ 051 1.000 -.044 sản phẩm 087 -.044 1.000 KIỂM ĐỊNH KMO & BARTLETT Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 475 Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df 1.214 Sig Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên 750 http://www.lrc-tnu.edu.vn 114 TỔNG KẾT CHUNG Gốc Khai thu nhập 1.000 653 dƣ nợ 1.000 800 sản phẩm 1.000 670 SỐ LỆCH SAI Trị số đặc trƣng ban đầu Thành phần Tổng % chênh lệch % lũy tích 1087 36.241 36.241 1.036 34.531 70.772 877 29.228 100.000 SỐ LỆCH SAI Khai tổng bình phƣơng Thành phần Tổng % chênh lệch % lũy tích Vịng quay tổng bình phƣơng Tổng % chênh lệch % lũy tích 1.087 36.241 36.241 1.087 36.223 36.223 1.036 34.531 70.772 1.036 34.549 70.772 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 115 PHƢƠNG PHÁP KHAI CĂN: PHÂN TÍCH THÀNH PHẦN CHÍNH MA TRẬN HỢP PHẦN Thành phần Thu nhập Dƣ nợ Sản phẩm 757 082 712 283 891 -.403 MA TRẬN HỢP PHẦN LUÂN PHIÊN Thành phần Thu nhập Dƣ nợ Sản phẩm 724 -.009 750 358 894 -.329 PHƢƠNG PHÁP KHAI CĂN: PHÂN TÍCH THÀNH PHẦN CHÍNH MA TRẬN BIẾN ĐỔI THÀNH PHẦN Thành phần 2 995 -.102 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên 102 995 http://www.lrc-tnu.edu.vn 116 MA TRẬN HỆ SỐ ĐIỂM THÀNH PHẦN Thành phần Thu nhập Dƣ nợ Sản phẩm 665 -.012 691 342 863 -.321 MA TRẬN CHÊNH LỆCH ĐIỂM THÀNH PHẦN Thành phần 2 1.000 000 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên 000 1.000 http://www.lrc-tnu.edu.vn 117 PHỤ LỤC NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA CẨM, TỈNH PHÚ THỌ ĐỊA CHỈ: SỐ 1959, ĐƢỜNG HÙNG VƢƠNG, GIA CẨM, VIỆT TRÌ, PHÚ THỌ ĐT: 84-210-3813.539 - FAX: 84-210-3813.539 - SWIFT: VBAAVNVX210 PHIẾU KHẢO SÁT ( Ý kiến khách hàng nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ ) Kính gửi: Quý khách hàng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ chân thành cảm ơn tin tưởng gắn bó Quý khách suốt thời gian qua Để cải tiến nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ, mong Quý khách hàng dành chút thời gian để trả lời câu hỏi khảo sát đây: I Thông tin chung: Họ tên khách hàng: Địa chỉ: Qúy khách sử dụng sản phẩm nào?  Gửi tiết kiệm  Vay vốn tín dụng  Khác II Ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ: Khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ?  Đã sử dụng  Chƣa sử dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 118 Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ:  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Tiền gửi tiết kiệm bậc thang  Tiền gửi tiết kiệm gửi góp  Tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng  Vay vốn ngắn hạn  Vay vốn trung, dài hạn Thời gian quý khách sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ  Dƣới năm  Từ đến năm  Từ đến năm  Trên năm Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ :  Hình ảnh thƣơng hiệu  Chất lƣợng dịch vụ  Thái độ nhân viên phục vụ  Địa điểm giao dịch thuận tiện  Lãi suất  Sản phẩm đa dạng, linh hoạt  Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện  Lý khác: Đối với sản phẩm chƣa sử dụng, xin vui lòng cho biết lý do:  Chƣa có thơng tin sản phẩm dịch vụ mà Agribank có  Chƣa hiểu rõ sản phẩm dịch vụ Agribank  Sản phẩm chƣa đa dạng  E ngại thủ tục rƣờm rà  Chính sách sản phẩm (phí, tỷ giá, hỗ trợ tín dụng, lãi suất, ) chƣa hấp dẫn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 119  Chƣa có nhu cầu sử dụng  Lý khác: Theo quý khách, Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ cần thay đổi để phục vụ khách hàng tốt hơn?  Có tổng đài (contact center) trả lời thắc mắc, khiếu nại khách hàng  Có chƣơng trình ƣu đãi, khuyến mại, chăm sóc khách hàng truyền thống nhân ngày lễ, tết, sinh nhật  Tác phong giao dịch nhân viên  Khác … Q khách thích hình thức khuyến mại gửi tiền tiết kiệm?  Tặng tiền vào tài khoản  Tặng quà vật  Tặng phiếu mua hàng  Cộng điểm nhận quà khuyến mại  Bốc thăm may mắn  Hình thức khác… Quý khách mong muốn đƣợc nhận tiền tại?  Tại ngân hàng  Tại nhà riêng  Tại quan  Tại địa điểm khác theo yêu cầu khách hàng III Khảo sát hiệu tín dụng khách hàng sử dụng sản phẩm cấp tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm, Tỉnh Phú Thọ: Quý khách hàng vay vốn theo thể loại vay?  Ngắn hạn (thời hạn vay đến 12 tháng)  Trung hạn (thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng)  Dài hạn (Thời hạn vay 60 tháng) Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 120 Quý khách thời gian kể từ ngày nộp giấy đề nghị vay vốn lúc nhận đƣợc tiền?  < ngày làm việc  Từ ngày đến 10 ngày làm việc  > 10 ngày làm việc Mục đích vay vốn Quý khách gì?  Phục vụ sản xuất, kinh doanh  Tiêu dùng  Khác Quý khách sử dụng vốn mục đích theo hợp đồng tín dụng ký kết?  Đúng  Chƣa Tổng dƣ nợ quý khách hàng?  < 100 triệu đồng  Từ 100 - 500 triệu đồng  Từ 500 triệu - tỷ đồng  > tỷ đồng Doanh thu quý khách sau vay vốn?  Giữ nguyên  Giảm  Tăng Thời gian xin vay để bắt đầu tạo lợi nhuận?  tháng  12 tháng  Trên 12 tháng Lợi nhuận quý khách sau vay vốn?  Giữ nguyên  Giảm  Tăng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 121 Tình hình trả nợ với NHNo & PTNT ?  Chƣa hạn  Thời gian hạn < 30 ngày  Thời gian hạn > 30 ngày 10 Tình hình chậm trả lãi?  Chƣa chậm trả  Chƣa chậm trả năm gần  Đã có lần chậm trả năm gần 11 Quý khách dùng nguồn tiền để toán nợ vay?  Từ hiệu sản xuất kinh doanh  Hỗ trợ từ ngƣời thân  Vay mƣợn khác 12 Những khó khăn quý khách vay vốn Ngân hàng?  Thủ tục rờm rà  Thời gian chờ đợi lâu  Khơng có tài sản chấp  Lãi suất cao  Phải có xác nhận địa phƣơng  Nguồn vốn vay không phù hợp với mục đích sử dụng  Khác (ghi rõ): 13 Xin quý khách cho biết số yếu tố ảnh hưởng đến hiệu vốn tín dụng? + Ảnh hƣởng tích cực (tốt)? + Ảnh hƣởng tiêu cực (xấu)? Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 122 14 Quý khách có đề xuất để nâng cao hiệu vốn tín dụng Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Gia Cẩm? Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Quý khách hàng! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn