Chi nhánh/PGD Điện Biên Phủ Số TỜ TRÌNH TÍN DỤNG V/v Đề xuất cấp tín dụng cho Khách hàng cá nhân vaytieeu dùng (Áp dụng cho KHCN vay tiêu dùng) Đà Nẵng, ngày 03 tháng 03 năm 2023 Ngày KH nộp hồ sơ 29/[.]
Đà Nẵng, ngày 03 tháng 03 năm 2023 Chi nhánh/PGD: Điện Biên Phủ Số: TỜ TRÌNH TÍN DỤNG V/v: Đề xuất cấp tín dụng cho Khách hàng Ngày KH nộp hồ sơ: 29/03/2023 cá nhân vaytieeu dùng (Áp dụng cho KHCN vay tiêu dùng) Ngày KH nộp đủ hồ sơ: 03/04/2023 Kính gửi: Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) I NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG Tổng nhu cầu vốn 850.000.000 Bằng chữ: Tám trăm năm mươi triệu đồng Vốn tự có 300.000.000 Bằng chữ: Ba trăm triệu đồng Số tiền cần vay 550.000.000 VND Bằng chữ: Năm trăm năm mươi triệu đồng Thời hạn 48 tháng Lãi suất đề nghị tháng đầu: 9,4% 42 tháng tiếp theo: 12% Phương thức vay vốn Vay trả góp Phương thức giải ngân Chuyển khoản Vay lần Vay theo hạn mức Khác Tiền mặt Mục đích vay vốn: Vay mua tơ Mục đích: Đi lại Để kinh doanh Khác Loại xe: Xe Xe qua sử dụng Tên/chủng loại xe: Xe ô tô Mazda 2023 – chỗ Vay mua BĐS Mục đích: Để Để kinh doanh Khác Loại BĐS Chung cư Nhà đất Đất Khác Địa chỉ: Giấy tờ sở hữu: Diện tích: Vay xây nhà Để sử dụng Địa chỉ: Diện tích: Để kinh doanh Khác Vay sửa chữa nhà Để sử dụng Địa chỉ: Diện tích: Để kinh doanh Khác Mục đích khác (Vay du học, thấu chi, tiêu dùng, ) Phương thức trả nợ Phương thức trả nợ lãi Hàng tháng Hàng q Khác (vui lịng mơ tả) Phương thức trả nợ gốc Hàng tháng Hàng q Khác (vui lịng mơ tả) 1/ 11 Tài sản bảo đảm Mô tả ngắn gọn tài sản Xe ô tô Mazda 2023 – chỗ Tên chủ sở hữu tài sản – quan hệ với KH Võ Minh Lượng Nhận xét: Mục đích vay vốn khách phù hợp với thực tế khách hàng phù hợp với quy định Pháp luật, Ngân hàng II THÔNG TIN KHÁCH HÀNG VÀ NGƯỜI CĨ LIÊN QUAN 1.1 Thơng tin khách hàng Họ tên Võ Minh Lượng Ngày sinh 11/04/1972 Giới tính Nam Nữ Số CCCD/Hộ chiếu xxxxxxxx Ngày cấp 11/03/2020 Nơi cấp Quảng Nam Hộ thường trú Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Địa Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Điện thoại nhà riêng Di động 0763992390 Email xxxxxxx@gmail.com Tình trạng nhân Độc thân Đã kết Ly Khác Trình độ học vấn THPT Cao đẳng Đại học Trên đại học Nơi đào tạo (nếu có thơng tin) Khác Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều tiêu chí) Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Ơ tơ Xe máy Nhà mua trả góp Khác Nhà thuê Khác Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Tên đơn vị công tác Địa chỉ, Điện thoại đơn vị công tác Lĩnh vực kinh doanh Chức vụ (Không bắt buộc phải 2/ 11 ghi số ĐT đơn vị công tác trước Từ năm 2002 - Nay Điện Nam Trung, Kinh Doanh Tự Do Điện Bàn, Quảng Nam Cơ khí Thợ Hàn Từ năm … - … 1.2 Thông tin vợ/chồng người vay người hỗ trợ trả nợ (nếu có) 1.2.1 Thơng tin vợ/chồng (trong trường hợp kết hôn trì tình trạng nhân) a Thơng tin cá nhân Họ tên Nguyễn Thị Thủy Ngày sinh 23/04/1980 Giới tính: Số CMND/Hộ chiếu xxxxxxxx Ngày cấp 11/01/2021 Hộ thường trú Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Địa Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Điện thoại Di động: 0324747522 Email Xxxxx@gmail.com Cao đẳng Nam Nơi cấp Quảng Nam Trình độ học vấn THPT Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều tiêu chí) Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Nhà mua trả góp Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Khác Phương tiện lại Ơ tơ Xe máy Đại học Nữ Trên đại học Khác Nhà thuê Khác b Thông tin nghề nghiệp Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác Nơi làm việc Tên quan Địa Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Điện thoại 0345555456 Lĩnh vực kinh doanh Kinh doanh thực phẩm Số ĐKKD – Ngày cấp (nếu nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh) Chức vụ Thời gian làm việc tính 12 năm đến thời điểm đề nghị tháng 3/ 11 1.2.2 Thông tin người hỗ trợ trả nợ (trong trường hợp không vợ/chồng KH) Quan hệ với người vay vốn: Cha mẹ - Anh chị em Họ hàng Bạn bè Khác a Thông tin cá nhân Họ tên Võ Minh Nhật Ngày sinh 12/03/2000 Số CMND/Hộ chiếu xxxxxxxxxxxx Hộ thường trú Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Địa Quảng Hậu, Điện Nam Trung, Điện Bàn, Quảng Nam Điện thoại Di động: 0763992390 Email xxxxxxxx@gmail.com Ngày cấp 12/04/2020 Nơi cấp Quảng Nam Nhà riêng: Tình trạng nhân Độc thân Đã kết Ly Khác Trình độ học vấn THPT Cao đẳng Đại học Trên đại học Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều tiêu chí) Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Nhà mua trả góp Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Khác Phương tiện lại Ô tô Xe máy Khác Nhà thuê Khác b Thơng tin nghề nghiệp Loại hình hợp đồng lao động Thâm niên cơng tác Có thời hạn Tồn thời gian Không thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác 2,4 năm Nơi làm việc tại: Công ty Cổ phần Giao Hàng Tiết Kiệm Tên quan Công ty Cổ phần Giao Hàng Tiết Kiệm Địa Lý Thái Tổ, Điện An, Điện Bàn, Quảng Nam Điện thoại 0763992390 Lĩnh vực kinh doanh Dịch vụ giao hàng Số ĐKKD – Ngày cấp (nếu nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh) Chức vụ Nhân viên giao hàng Thời gian làm việc tính năm đến thời điểm đề nghị tháng Nhận xét: - Về nhân thân: Có gái học Đại học phụ thuộc vào khách hàng, trai tự lập, vợ khách hàng khách hàng kinh doanh tạo thu nhập 4/ 11 - Về quan hệ với người xung quanh: Có mối quan hệ tốt với người xung quanh - Về người đồng trả nợ: có khả hỗ trợ trả nợ 1.3 Tài sản tích lũy Loại tài sản (có giấy tờ Tên tài sản Giá trị chứng minh) Động sản (vd: tiền mặt, Xe máy Vision đỏ phiên 2022 sổ tiết kiệm, vàng, xe, chứng khoán) 35.000.000 Bất động sản Quyền sử dụng đất (VD: quyền sử dụng đất, Quyền sử dụng đất số H00892 UBND huyện nhà, chung cư) Điện Bàn cấp ngày 30/01/2009 Các tài sản khác 1.400.000.000 Tổng giá trị tài sản (ước tính) 1.435.000.000 Nhận xét: Tổng giá trị tài sản ước tính 1.435.000.000 đủ để đảm bảo khả trả nợ khách hàng, tính khốn trung bình, tiềm lực tài mức lương tháng tương đối ổn định 1.4 Kết xếp hạng tín dụng nội khách hàng Kết xếp hạng: 205 điểm – Hạng Bb Thời điểm xếp hạng: Tháng 3/2023 III THẨM ĐỊNH QUAN HỆ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG: Quan hệ tín dụng khách hàng với Ngân hàng … Chưa có quan hệ với Ngân hàng … Đã có quan hệ với Ngân hàng … Chi Hợp đồng Số tiền nhánh/PGD cho vay Dư nợ Phân loại dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng Đánh giá tình hình thực cam kết nghĩa vụ khách hàng: ………………………………… Nhận xét: ………………………………………………………………………………………………… Trường hợp KH đã/đang phát sinh nợ hạn (gốc và/hoặc lãi) vòng 12 trước thời điểm vay vốn, đề nghị nêu rõ số lần, số tiền, số ngày hạn, nguyên nhân, biện pháp xử lý thực Quan hệ tín dụng khách hàng với TCTD khác Thông tin từ CIC ngày ……… quan hệ tín dụng khách hàng người đồng vay vốn: Khơng có quan hệ với TCTD Đã có quan hệ với TCTD, cụ thể: 5/ 11 Tên TCTD Hình thức cấp tín dụng Dư nợ tín dụng Phân loại dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng Nhận xét: ……………………………………………………………………………………… V THẨM ĐỊNH NGUỒN TRẢ NỢ: TT Khoản thu nhập/chi phí (Ghi rõ tính theo tháng/năm) I Thu nhập người vay Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác II Thu nhập vợ/ chồng Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Số tiền Giấy tờ chứng minh 15.000.000 15.000.000 Hóa đơn, biên lai, kê ngân hàng 7.500.000 7.500.000 Hóa đơn, sổ sách kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác III Thu nhập người hỗ trợ trả nợ 12.000.000 Lương thu nhập từ quan 12.000.000 Bảng lương, kê ngân hàng Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác A Tổng thu nhập (= I + II+ III ) Chi phí sinh hoạt 34.500.000 Điện: 800.000 6/ 11 Nước: Ăn: 4.000.000 Con học: 2.000.000 Sinh hoạt phí: 4.000.000 Chi phí trả gốc lãi khoản vay (không bao gồm khoản vay mới) Các chi phí khác 1.000.000 B Tổng chi phí 11.800.000 C Chênh lệch thu nhập chi phí(=A-B) 22.700.000 D Nguồn thu nhập dùng để trả nợ (Cnguồn thu nhập vợ/chồng cịn lại sau tốn chi phí khơng tham gia trả nợ) Nhận xét: - Về mức độ ổn định nguồn thu nhập: Khách hàng có nguồn thu nhập tháng 22.700.000 ổn định để trả nợ sau trừ chi phí, với mức tiền khách hàng đủ điều kiện để trả nợ vòng 48 tháng - Về khả thu hồi nợ: Có khả thu hồi nợ từ nguồn thu nhập dùng để trả nợ cho khoản chi phí gốc, lãi vay dự kiến khoản vay - Mức độ thay nguồn thu nhập dùng để trả nợ mức trung bình: ngồi nguồn thu nhập để trả nợ khách hàng cịn có nguồn thu nhập vợ khách hàng trai - Mức độ rủi ro sau chấm điểm tín dụng xếp hạng mức trung bình VI THẨM ĐỊNH BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY: Chi tiết Tài sản bảo đảm: Tài sản (ghi cụ thể): Tài sản chấp Quyền sử dụng đất số H00892 UBND huyện Điện Bàn cấp ngày 30/01/2009 Tài sản chấp Ngân hàng … Bên bảo đảm: Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản 1.400.000.000 Tên chủ sở hữu Ông Võ Minh Lượng Bà Nguyễn Thị Thủy Quan hệ với bên vay Người vay Đơn vị định giá TS Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Chi nhánh Điện Biên Phủ 7/ 11 Ngày định giá TS Đề xuất ký HĐTC: 01/04/2023 Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa 550.000.000 VND thời gian 48 tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Tài sản (ghi cụ thể): Tài sản chấp Tài sản chấp Ngân hàng … Bên bảo đảm: Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản Tên chủ sở hữu Quan hệ với bên vay Đơn vị định giá TS Ngày định giá TS Đề xuất ký HĐTC: Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa ………………………………….VND thời gian………….tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Nhận xét: Là tài sản chấp lần đầu, giá trị chấp xem hợp lệ Biện pháp quản lý TSBĐ - Đề xuất biện pháp quản lý TSBĐ: Bảo hiểm 100% giá trị xe; Định giá lại tháng lần; Giấy tờ xe nhập vào kho quỹ NH; Hợp đồng chấp cơng chứng - Đánh giá tính phù hợp biện pháp quản lý: Phù hợp với tính thực tế VII RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO STT Mô tả rủi ro Rủi ro pháp lý Khách hàng: - Rủi ro bán xe Dùng CCCD giả Làm giả giấy tờ kết hôn, giấy tạm trú Xảy tranh chấp quyền sở hữu Biện pháp hạn chế (nếu có) - - Kiểm tra đối chấp giấy CCCD với giấy tờ tùy thân khác Có giấy tờ xe chủ, bảo hiểm xe, hợp đồng lưu giữ Kiểm tra kỹ trước mua xe đảm bảo chủ xe người sở hữu hợp pháp xe Cho khách hàng xem rõ quy định 8/ 11 sách ngân hàng trước cho vay Rủi ro mục đích vay vốn: - Rủi ro phương án kinh doanh (nếu vay vốn để đầu tư) Rủi ro nguồn trả nợ: - Có nguồn thu nhập để trả nợ khác thân nhân, cái, vợ - Mua bảo hiểm để đảm bảo bảo vệ TSBĐ khỏi rủi ro hư hỏng, mát, cháy nổ, thiên tai, đánh cắp, va chạm, Rủi ro thất nghiệp Rủi ro TSBĐ biện pháp quản lý: - Sau vay tiền mua xe cần có minh chứng mua xe giấy tờ xe, hóa đơn, hợp đồng mua xe, bảo hiểm xe ô tô Rủi ro khác mục đích vay vốn vay để mua nhà, vay mua BĐS - - Rủi ro tai nạn cháy nổ, thiên tai, va chạm, đánh cắp, hư hỏng sử dụng Rủi ro khác VIII ĐỀ XUẤT PHƯƠNG ÁN CẤP TÍN DỤNG Sản phẩm áp dụng: Vay mua xe Đánh giá mức độ đáp ứng điều kiện cấp tín dụng Điều kiện khách hàng: - Nguồn thu nhập ổn định đủ để trả nợ - Lịch sử tín dụng tốt, khơng có lịch sử nợ xấu nợ hạn - Mục đích sử dụng khoản vay phù hợp với mức thu nhập thời gian trả nợ có tính khả thi - Năng lực quản lý trả nợ khách hàng Điều kiện tài sản bảo đảm (TSBĐ): Giá trị tài sản bảo đảm đủ để đảm bảo khoản vay Tài sản bảo đảm phải có tính khoản cao để dễ dàng lý có rủi ro xảy Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ: - Tỷ lệ nhỏ 70% giá trị tài sản bảo đảm Vốn tự có: - Khoản vay có tính khả thi, khách hàng có vốn tự có đủ để đảm bảo việc trả nợ Đề xuất cụ thể: Số tiền cấp tín dụng Bằng số: 550.000.000 Bằng chữ: Năm trăm năm mươi triệu đồng Thời hạn rút vốn Thời hạn hạn mức/thời hạn khoản vay 48 tháng 9/ 11 Mục đích cấp tín dụng Vay mua tô Lãi suất hạn: tháng đầu: 9,4% 42 tháng tiếp theo: 12% Lãi suất cho vay Lãi suất hạn: Lãi suất hạn + 1% Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất: sau tháng đầu Lãi suất kỳ điều chỉnh: 12% Phí cam kết (Ghi rõ có) Phí (nếu có) Phí trả nợ trước hạn (Ghi rõ có): 1% x Số tiền trả nợ trước hạn Phí khác (Ghi rõ có) Trả lãi: lãi tính dư nợ gốc đầu kì Trả gốc: số tiền 550.000.000 Hàng tháng Hàng Quý Cuối kỳ Khác Thu nợ: tự động trừ tài khoản/khách hàng nộp tiền/chuyển khoản trả nợ Phương thức trả nợ Tài sản bảo đảm STT Tài sản bảo đảm Giá trị tài sản bảo đảm Quyền sử dụng đất 1.400.000.00 Tỷ lệ cho vay/Giá trị TSBĐ (%) 70% Phương thức giải ngân Chuyển khoản Tiền mặt - Điều kiện giải ngân - - Các điều kiện khác (tương đương (tương đương %) %) Điều kiện bắt buộc: Cung cấp đầy đủ xác thơng tin tài sản đảm bảo, thu nhập, nợ xấu (nếu có), hồ sơ cá nhân Có đủ khả tài trả nợ theo lịch trình thỏa thuận Tuân thủ quy định pháp luật tài chính, ngân hàng vay tiền Điều kiện bổ sung: Mua bảo hiểm tài sản đảm bảo cho khoản vay Thực biện pháp bảo vệ tài sản đảm bảo cho khoản vay Điều kiện bắt buộc Điều kiện bổ sung DANH MỤC HỒ SƠ ĐÍNH KÈM Danh mục hồ sơ - Bảng xếp hạng tín dụng KHCN Loại Bản gốc 10/ 11 - Lịch vay trả nợ Bản gốc Kính trình! NGƯỜI LẬP Họ tên Phan Phạm Thanh Xuân Chức danh Nhân viên ngân hàng Ngày ký 01/04/2023 Số ĐT liên hệ 0877994164 NGƯỜI KIỂM SOÁT Họ tên Chức danh Ngày ký 11/ 11