HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1 Hạng khách hàng Ngân hàng xếp các khách hàng là cá nhân thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao Aaa, Aa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c,[.]
HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Hạng khách hàng Ngân hàng xếp khách hàng cá nhân thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao: Aaa, Aa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c, d mô tả bảng sau: Loại Aaa Aa a Bbb Bb b Ccc Cc c d Mức độ rủi ro Thấp Thấp Thấp Thấp Trung bình Trung bình Trung bình Cao Cao Cao Quy trình chấm điểm tín dụng Quy trình chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân thực theo bước sau: - Bước 1: Thu thập thông tin - Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân - Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng - Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng Bước 1: Thu thập thông tin CBTD tiến hành điều tra, thu thập tổng hợp thông tin khách hàng từ nguồn: - Hồ sơ khách hàng cung cấp: giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, xác nhận tổ chức quản lý lao động tổ chức quản lý chi trả thu nhập, xác nhận quyền địa phương, văn bằng, chứng chỉ, …) - Phỏng vấn trực tiếp khách hàng - Các nguồn khác,… Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3A để chấm điểm thông tin cá nhân Bảng 3A: Chấm điểm thông tin cá nhân ST Chỉ tiêu T Tuổi Điểm Trình độ học vấn 18-25 tuổi Trên đại học Điểm Nghề nghiệp Điểm Thời gian công tác 20 Chuyên môn / kỹ thuật 25 Dưới tháng 10 Điểm Thời gian làm công việc Điểm Tình trạng nhà Điểm Cơ cấu gia đình Dưới tháng Điểm Số người ăn theo Điểm Thu nhập cá nhân hàng năm (đồng) Điểm Thu nhập gia đình / năm (đồng) 20 Độc thân > 120 triệu Điểm 40 Sở hữu riêng 30 Hạt nhân 40 > 240 triệu 25-40 tuổi 15 Đại học / cao đẳng 15 Thư ký 40 đến 60 tuổi 20 Trung học Kinh doanh Trên 60 10 Dưới trung học/thất học -5 Nghỉ hưu 15 tháng – năm 10 tháng – năm 10 Thuê 12 Sống với cha mẹ < người 10 36 – 120 triệu 30 72 – 240 triệu – năm > năm 15 – năm 20 > năm 15 Chung với gia đình Sống gia đình hạt nhân khác – người 12 – 36 triệu 20 Khác Sống số gia đình hạt nhân khác -5 > người -5 < 12 triệu 15 24 – 72 triệu -5 < 24 triệu 30 15 -5 Tổng hợp điểm phần A: 180 CBTD tổng hợp điểm khách hàng theo biểu điểm trên, khách hàng đạt tổng điểm < chấm dứt trình chấm điểm từ chối cấp tín dụng Nếu khách hàng đạt tổng điểm > tiếp tục bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3B để chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bảng 3B: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng ST T Chỉ tiêu Tình hình trả nợ với NHNo & PTNT Điểm Tình hình chậm trả lãi Chưa giao dịch vay vốn Chưa giao dịch vay vốn Điểm Tổng nợ < 100 triệu (VND tương đương) Điểm 25 Các dịch vụ khác Chỉ gửi tiết sử dụng NHNo kiệm & PTNT VN Điểm 15 Số dư tiền gửi tiết > 500 triệu kiệm trung bình (VND) NHNo & PTNT VN Điểm 40 Tổng hợp điểm phần B: 25 Chưa bao Thời gian hạn hạn < 30 ngày 40 Chưa bao Chưa chậm chậm trả trả năm gần 40 100 – 500 500 triệu triệu tỷ Thời gian hạn > 30 ngày -5 Đã có lần chậm trả năm gần -5 > tỷ 10 Chỉ sử dụng thẻ -5 Không sử dụng dịch vụ -5 < 20 triệu Tiết kiệm thẻ 100 – 500 triệu 25 20 – 100 triệu 25 10 Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng CBTD tổng hợp điểm cách cộng tổng số điểm chấm bảng 3B Sau tổng hợp điểm, CBTD xếp hạng khách hàng sau: Loại Aaa Aa a Bbb Bb b Ccc Cc c d Số điểm đạt >= 401 351 – 400 301 – 350 251 – 300 201 – 250 151 – 200 101 – 150 51 – 100 – 50