Giải quyết tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tại tổ chức tín dụng từ thực tiễn xử giám đốc thẩm, tái thẩm của tòa án nhân dân tối cao

VIỆNHÀNLÂM KHOAHỌCXÃ HỘIVIỆTNAM HỌCVIỆNKHOAHỌCXÃHỘI PHẠMVĂNLỢI GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH TIỀN VAYTẠITỔCHỨCTÍNDỤNGTỪTHỰCTIỄNXÉTXỬGIÁM ĐỐCTHẨM,TÁITHẨMCỦATỊẤNNHÂNDÂN TỐICAO LUẬNÁNTIẾNSĨLUẬTHỌC HÀNỘI -2020 VIỆNHÀNLÂM KHOAHỌCXÃ HỘIVIỆTNAM HỌCVIỆNKHOAHỌCXÃHỘI PHẠMVĂNLỢI GIẢIQUYẾTTRANHCHẤPHỢPĐỒNGBẢOLÃNHTIỀNVAY TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ GIÁMĐỐCTHẨM,TÁI THẨMCỦATỊẤNNHÂNDÂNTỐICAO Ngành: Luật Kinh tếMãsố:9.38.01.07 LUẬNÁNTIẾNSĨLUẬTHỌC Ngườihướng dẫnkhoa học:PGS.TS.ĐinhVănThanh LỜICAMĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi,các số liệu nêu luận án trung thực Những kết luận khoa họccủaluậnánchưatừngđượccơngbốtrongbấtkìcơngtrìnhnàokhác TÁCGIẢLUẬNÁN PhạmVăn Lợi MỤCLỤC PHẦNMỞĐẦU .1 Chƣơng1:TỔNGQUANTÌNHHÌNHNGHIÊNCỨUVÀCÁCVẤNĐỀ LIÊNQUANĐẾNĐỀ TÀILUẬNÁN .8 Tổngquantìnhhìnhnghiêncứuliênquanđếnđềtài .8 1.1 Tổngquantìnhhìnhnghiêncứuhợpđồngbảolãnhbảođảmtiềnvay tạitổchứctín dụng .8 1.2 Tìnhhìnhnghiêncứuvềgiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnhbảođảmtiề nvaytạitổchứctíndụng 16 1.3 Tìnhhìnhnghiêncứuvềthủtụcgiámđốcthẩm,táithẩmtrongtốtụngdânsự 19 Đánhgiátổngquantìnhhìnhnghiêncứuliênquanđếnđềtàicủaluậnán 25 Nhữngkếtquảcủacáccơngtrìnhnghiêncứu màtác giảsẽkếthừa 26 Những vấnđềmàluậnántiếptụcnghiêncứu 27 Cơsởlýthuyếtnghiêncứu 28 5.1 Lýthuyếtnghiêncứucủađềtài 28 5.2.Câuhỏinghiêncứu,giảthuyếtnghiên cứu củađềtài 30 5.3 Hướngtiếpcậnnghiêncứu: 30 Chƣơng2:NHỮNGVẤNĐỀLÝLUẬNVỀGIẢIQUYẾTTRANHCHẤPHỢPĐỒNG BẢOLÃNHTIỀNVAYTẠITỔCHỨCTÍNDỤNG THEOTHỦTỤCGIÁMĐỐC THẨM,TÁITHẨM 34 2.1 Kháiniệm,đặcđiểmcủatranhchấphợpđồngbảolãnhtiềnvaytạitổchức tíndụng 34 2.2 Nhữngvấnđềlýluậnvềgiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnhtiềnvaytại tổchứctíndụngtheothủ tụcgiámđốc thẩm,táithẩm .44 Chƣơng3:THỰCTRẠNGPHÁPLUẬTVỀXÉTXỬGIÁMĐỐCTHẨM, TÁI THẨM ĐỐI VỚI TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG BẢO LÃNHTIỀNVAYTẠITỔCHỨCTÍNDỤNGTỪTHỰCTIỄNCỦATÕẤN NHÂNDÂNTỐICAO 64 3.1 Thựctrạngphápluậtvàthực tiễngiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnh bảođảmtiềnvaytạitổchứctíndụngởViệtNam 64 3.2 Thựctrạngphápluậtvềxétxửgiámđốcthẩm,táithẩmtranhchấphợpđồngbảolã nhtiềnvaytạitổchứctíndụng 81 3.3 Thựctiễnxétxửgiámđốcthẩm,táithẩmđốivớitranhchấphợpđồngbảolãn htiềnvaytạitổ chứctíndụngtạiTịấnnhândântốicao 90 Chƣơng4:PHƯƠNGHƯỚNG,GIẢIPHÁPHỒNTHIỆNPHÁPLUẬT,NÂNGCAOHI ỆUQUẢGIẢIQUYẾTTRANHCHẤPĐỐIVỚIH Ợ P ĐỒNGBẢOLÃNHTIỀNVAYT ẠITỔCHỨCTÍNDỤNGTHEOTHỦTỤCGIÁMĐỐCTHẨM,TÁITHẨMTẠITỊẤ NNHÂNDÂNTỐICAO1 4.1 Phươnghướnghồnthiệnphápluậtvềgiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolã nhtiềnvaytạitổchứctíndụngtheothủtụcgiámđốcthẩm,táithẩm 110 4.2 Giảipháphồnthiệnphápluậtvềgiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnhti ềnvaytạitổchứctíndụngtheothủtụcgiámđốcthẩm,táithẩm 113 4.3 Giảiphápnângcaohiệuquảgiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnhbả ođảmtiềnvaytạitổchứctíndụngtheothủtụcgiámđốcthẩm,táithẩm tạiTịấnnhândân tốicao 142 KẾTLUẬN 150 DANHMỤCCÁCCƠNGTRÌNHCỦATÁCGIẢ 151 TÀILIỆUTHAMKHẢO .152 DANHSÁCHCÁCCHUYÊNGIAĐƢỢCHỎI,PHỎNGVẤN 178 PHỤCVỤLUẬNÁN 178 DANHMỤCTỪVIẾTTẮT BLDS BộluậtDânsự BLHS BộluậtHìnhsự BLTTDS BộluậtTốtụngDânsự ĐHQGHN Đạihọc QuốcgiaHàNội HVKHXH HọcviệnKhoahọcXãhội TAND Tịấnnhân dân TANDCC Tịấnnhân dâncấpcao TANDTC Tịấnnhân dântối cao TCTD Tổchứctín dụng TTV Thẩmtraviên UBTVQH ỦybanthườngvụQuốc hội VKSND Việnkiểmsátnhân dân VKSNDTC Việnkiểmsátnhândân tốicao PHẦNMỞĐẦU Tínhcấpthiếtcủa việcnghiêncứuđềtài: Nghị 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 Bộ Chínht r ị “ ChiếnlượccảicáchTưphápđếnnăm2020”;Kếtluậnsố79-KL/TWngày28/7/201 Kết luận số 92-KL/TW ngày 12/3/2014 Bộ Chính trị việctiếptụcthực hiệnNghịquyết49-NQ/TWxácđịnhrõchứcnăng,nhiệmvụ,thẩm quyền hồn thiện tổ chức máy quan Tư pháp, với trọng tâmlàxâydựng,hồnthiệntổchứcvàhoạtđộngcủaTịấn nhândân,vớimụctiêu hoạt động xét xử tiến hành có hiệu lực, hiệu cao Đối với côngtác giám đốc thẩm, tái thẩm, Nghị 49-NQ/TW nêu rõ, “Từng bướchoàn thiện thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm theo hướng quy định chặt chẽnhữngc ă n c ứ k h n g n g h ị v q u y đ ị n h r õ t r c h n h i ệ m c ủ a n g i r a k h n g nghịđốivới án địnhcủa Tịa án đãcó hiệu lựcp h p l u ậ t ; khắcphụctìnhtrạngkhángnghị trànlan,thiếucăncứ” [4] Thể chế hóa chủ trương, sách Đảng, Hiến pháp năm2013quyđịnh,“TịấnnhândânlàcơquanxétxửcủanướcCộnghịaxã hộichủnghĩaViệtNam,thựchiệnquyềntưpháp” [Điều 102]; Luật Tổ chứcTAND năm 2014 quy định TAND tổ chức theo mơ hình 04 cấp: Tịa ánnhân dân tối cao, Tòa án nhân dân cấp cao, Tòa án án nhân cấp tỉnh Tịa ánnhândâncấphuyện.Từ thayđổivềcơcấutổchứccủahệthốngTịấn,dẫnđến thẩm quyền thụ lý, giải đơn đề nghị theo trình tự giám đốc thẩm, táithẩmđốivớicácvụánnóichungvàcácvụántranhchấphợpđồngbảo lãnhtiền vay TCTD nói riêng có nhiều thay đổi Điều 18 BLTTDS năm 2015quy định,Tòa án nhân dân tối cao giám đốc việc xét xử Tịa án; Tịấn nhân dân cấp cao giám đốc việc xét xử Tòa án nhân dân cấp tỉnh, cấphuyện phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ Những thay đổi chế địnhgiám đốc thẩm, tái thẩm tố tụng dân khắc phục nhiều điểmhạn chế BLTTDS trước Tuy nhiên, bên cạnh điểm tích cực,vẫn tồn nhiều điểm chồng chéo, mâu thuẫn, bất hợp lý dẫn đến tình trạngtồnđọngđơnđềnghịgiámđốcthẩm,táithẩm;chấtlượnggiảiquyếtcác vụ án kinh doanh, thương mại theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm chưa cao Dovậy,việctiếp tụcphải nghiên cứu,kiếnnghịhồnthiện làviệc làmcầnthiết Từ BLTTDS 2015 có hiệu lực thi hành, số lượng đơn đềnghị giải theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC có giảm vềsố lượng (do thay đổi thẩm quyền),nhưng tính tổng cộng số lượng đơn đềnghị giám đốc thẩm, tái thẩm mà Tòa án cấp (TANDTC ba TANDCC)thụ lý năm tăng trung bình gần 1100 vụ/năm Riêng năm 2019 tổng sốthụ lý 69.141 vụ/năm, với tính chất ngày phức tạp, lĩnhvựckinhdoanh,thươngmại [140, tr.5] Thực trạng hoạt động TCTD thời gian qua cho thấy, nợxấu TCTD gọi tên “khối u” kinh tế,“tảngbăng”,“cụcmáuđơng”làmáchtắcdịngvốntíndụngcungcấpranềnkinh tế Sau Cơng ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) rađời(năm2013),việcxửlýnợxấucó đượccảithiện,nhưngvẫncịnrấtnhiều“nút thắt” cần tháo gỡ, vấn đề pháp lý trình xử lý tài sản bảođảm.N ă m Q u ố c h ộ i b a n h n h N g h ị q u y ế t s ố / / Q H v ề t h í điểmxửlýnợxấucủacácTCTD.Nghịquyếtnàythểhiệntinhthần,nợxấukhơng hệ thống tín dụng mà kinh tế Do vậy, Quốc hội,Chính phủ, Bộ, Ngành, địa phương phải chung tay hỗ trợ ngành Ngânhàng xử lý nợ xấu Đối với hệ thống Tòa án, Nghị 42/2017/QH14 đãnêu rõ, Tòa án áp dụng thủ tục rút gọn để giải tranh chấp nghĩa vụgiao tài sản bảo đảm tranh chấp quyền xử lý tài sản bảo đảm củakhoản nợ xấu TCTD Cụ thể hóa quy định nêu trên, Hội đồng Thẩm phánTANDTC ban hành Nghị 03/2018/NQ-HĐTP ngày 15/5/2018 Tuynhiên, (tháng năm 2020), vấn đề giải vụ án tranh chấp tàisảnbảođảm đốivới khoảntiềnvaytại TCTD theo thủ tục rút gọn cònnhiều vướng mắcv t h ự c t ế c h a c ó v ụ n n o đ ợ c g i ả i q u y ế t t h e o t h ủ t ụ c rút gọn Do vậy, việc nghiên cứu đề tài giải tranh chấp hợp đồng bảolãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm nhằm mục đíchchỉranhữngvướngmắctrongthủtụcgiảiquyếtloạitranhchấpnàytạiTị a án,từđókiếnnghịcácgiảiphápđểnângcaohiệuquảgiảiquyếttranhchấplàcầnt hiếttronggiaiđoạnhiệnnay Mụcđíchvà nhiệmvụnghiêncứu: 2.1 Mụcđíchnghiêncứu: Việc nghiên cứu đề tài nhằm làm sáng tỏ sở lý luận, thực trạngpháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tạiTCTDt h e o t h ủ t ụ c g i m đ ố c t h ẩ m , t i t h ẩ m t i T ò a n n h â n d â n t ố i c a o , quađó đ ề x u ấ t c c g i ả i p h p h o n t h i ệ n p h p l u ậ t v ề g i ả i q u y ế t t r a n h chấp hợpđồn gbảolãnhtiềnvaytạiT C T D t h e o t h ủ t ụ c g i m đ ố c t h ẩ m , t i thẩmtạiT ò a nnhândânt ố i cao, đápứ n g y ê u c ầ u c ả i c c h Tưpháptr onggiaiđoạnhiệnnay 2.2 Nhiệmvụnghiêncứu: Để đạt mục đích đặt nêu trên, luận án tập trung giảiquyết cácnhiệmvụchínhsauđây: (1) Làmsángtỏnhữngvấnđềlýluậnchungvềtranhchấphợpđồngbảolãnhbảođả mtiềnvaytạiTCTDtheothủtụcgiámđốcthẩm,táithẩm (2) Nghiên cứu thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật vềgiải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD theo thủ tục giámđốc thẩm,táithẩmtạiTịa ánnhândântốicao (3) Tìm giải pháp phù hợp nhằm xây dựng hoàn thiện phápluật giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTDtheo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm TANDTC, với mong muốn biện phápbảo lãnh bảo đảm tiền vay TCTD trở nên phổ biến; việc giải tranhchấp (nếucó)sẽ nhanhchóng,hiệuquả Đốitƣợngvàphạmvinghiêncứu: 3.1 Đốitượngnghiêncứu: (i) Cácquanđiểm,cơngtrìnhnghiêncứu, đếngiải quyếtt r a n h chấphợp đồng họcthuyếtp h p l ý l i ê n quan bảo t i T C T D t h e o thủtụcgiámđốcthẩm,táithẩm lãnh tiền vay (ii) HệthốngcácvănbảnquyphạmphápluậtcủaViệtNam;mộtsốquyđịnh nước như: Liên bang Nga, Cộng hòa Pháp, Cộng hòa nhân dânTrungHoa,HoaKỳ,NhậtBản… liênquanđếngiảiquyếttranhchấphợpđồngbảolãnhtiềnvaytạiTCTDtheothủtụcgiámđốc thẩm,táithẩm (iii) Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảolãnhtiềnvaytạiTCTDtheo thủtục giámđốc thẩm,tái thẩmtạiTANDTC 3.2 Phạmvi nghiêncứu Luận án tập trung nghiên cứu cách có hệ thống, sâu sắc khíacạnhpháplýcủaquanhệbảolãnhtiềnvaytạiTCTDnhưcácchủt h ể t h a m gia quan hệ bảo lãnh, đối tượngc ủ a bảo lãnh, nội dung,bản chất b ả o lãnh, phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh, thời điểm phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh, bảođảm nghĩa vụ bảo lãnh, xử lý tài sản bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh Luận án chỉtập trung nghiên cứu hợp đồng bảo lãnh TCTD (khơng bao gồm cácTCTD nước ngồi) với tổ chức, cá nhân (không bao gồm bảo lãnh ngân hàngvà bảo lãnh hợp đồng dân cá nhân với nhau, giữacánhânvớiphápnhânkhơngnhằmmụcđíchsinhlời)đốivớikhoảnvayphátsinhtừhợpđồngtíndụng(bên chovaylàTCTD,bênvaylàphápnhân,cánhân); việc giải tranh chấph ợ p đ n g bảo lãnh tiền vay T C T D theothủ tụcgiámđốcthẩm,táithẩmtại TANDTC Luận án sử dụng quy định pháp luật dân tố tụng dân sựnăm 2015, Luật TCTD (có tham khảo quy định trước đó); chế giảiquyết tranh chấp Tòa án Việt Nam hành kinh nghiệm sốquốcg i a t r ê n t h ế g i i n h ằ m đ ả m b ả o q u y ề n , l ợ i í c h h ợ p p h p c ủ a c c b ê n tha mgiaquanhệbảolãnh.Nghiêncứusửdụngnhiềutưliệu(Quyếtđịnhkháng nghị, định giám đốc thẩm, tái thẩm) thực tiễn giải tranhchấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay TCTD TANDTC từ năm 2013 trở lại,từ đánh giá quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng bảolãnh tiền vay TCTD Việt Nam đưa kiến nghị nhằm hoànthiện pháp luật chế giải tranh chấp hợp đồng bảo lãnh tiền vay tạiTCTDtheothủtụcgiámđốc thẩm,táithẩmcủa ViệtNamhiệnnay