Đang tải... (xem toàn văn)
ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VŨ THỊ MINH TIẾN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH[.]
ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VŨ THỊ MINH TIẾN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆTCHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 34 01 01 U N V N THẠC SĨ BÌNH DƢƠNG – Năm 2022 ỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Bình Dƣơng” nghiên cứu tơi thực dƣới dự hƣớng dẫn Cô hƣớng dẫn khoa học: TS.Trần Thị Thanh Hằng Các số liệu kết nghiên cứu nghiên cứu trung thực chƣa có cơng bố cơng trình khoa học khác, trừ số kết Tất nội dung đƣợc kế thừa, tham khảo từ nguồn tài liệu khác đƣợc tác giả trích dẫn đầy đủ ghi nguồn cụ thể danh mục tài liệu tham khảo Tác giả Vũ Thị Minh Tiến i ỜI CẢM ƠN Đầu tiên xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đến Quý Thầy, Cô Viện Đào tạo sau Đại Học Trƣờng Đại Học Thủ Dầu Một tận tình hƣớng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để học tập nghiên cứu Học Viện Đặt biệt xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Cơ TS Trần Thị Thanh Hằng tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Có đƣợc luận văn tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng TMCP Bản Việt- CN Bình Dƣơng tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ tơi q trình cơng tác thu thập số liệu Trong q trình làm luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót mong Q Thầy Cơ bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận nhƣ kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Quý Thầy, Cơ để tơi có thêm kinh nghiệm hồn thành tốt luận văn của Tơi xin chân thành cảm ơn ! Bình Dƣơng, Ngày… tháng …… năm 2022 Học viên Vũ Thị Minh Tiến ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH VẼ ix CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1.Lý chọn đề tài 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1.Mục tiêu tổng quát 1.2.2.Các mục tiêu cụ thể 1.3.Câu hỏi nghiên cứu 1.4.Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 1.4.1.Đối tượng nghiên cứu 1.4.2.Phạm vi nghiên cứu 1.5.Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6.Ý nghĩa đề tài 1.7.Bố cục luận văn Kết luận Chƣơng CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1.Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 2.1.1.Các khái niệm 2.1.2.Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp 2.1.3.Các hình thức điều kiện cho vay doanh nghiệp 2.2.Tổng quan hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 10 2.2.1.Khái niệm hiệu cho vay ngân hàng thương mại 10 2.2.2.Chỉ tiêu đánh giá hiệu cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 10 iii 2.3.Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp 14 2.3.1.Các nhân tố bên ngân hàng 14 2.3.2.Các nhân tố bên ngân hàng 17 2.4.Tổng quan hành vi tiêu dùng định mua sắm ngƣời tiêu dùng 19 2.4.1.Khái niệm hành vi tiêu dùng 19 2.4.2.Q trình thơng qua định mua sắm 20 2.4.3 Các lý thuyết liên quan đến hành vi tiêu dùng định mua sắm 21 2.5 Lƣợc khảo nghiên cứu trƣớc có liên quan 22 2.5.1 Nghiên cứu nước 22 2.5.2 Nghiên cứu nước 25 2.5.3 Khoảng trống nghiên cứu 27 Kết luận Chƣơng 29 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1.Quy trình nghiên cứu 30 3.2.Đề xuất mơ hình giả thuyết nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bản Việt- CN Bình Dƣơng 31 3.2.1.Đề xuất mô hình nghiên cứu 31 3.2.2.Giả thuyết nghiên cứu 33 3.2.3.Thang đo 40 3.3.Thu thập liệu 44 3.3.1.Thu thập liệu thứ cấp 44 3.3.2.Thu thập liệu sơ cấp 44 3.4.Xử lý phân tích liệu 50 3.4.1.Đối với liệu thứ cấp 50 3.4.2.Đối với liệu sơ cấp 51 Kết luận Chƣơng 54 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 55 4.1.Khái quát chung Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Bình Dƣơng 55 4.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 55 iv 4.1.2.Cơ cấu tổ chức 55 4.2.Khái quát sản phẩm tín dụng doanh nghiệp quy trinh cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Bình Dƣơng 56 4.2.1.Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh 56 4.2.2.Quy trình cho vay doanh nghiệp 57 4.3.Thực trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Bình Dƣơng 60 4.3.1.Về tiêu phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp 60 4.3.2.Về cấu cho vay doanh nghiệp 62 4.3.3.Về thu nhập từ cho vay doanh nghiệp 65 4.3.4.Về hiệu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 66 4.3.5.Về chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 68 4.4.Thảo luận kết nghiên cứu 80 Kết luận Chƣơng 84 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 85 5.1.Kết luận 85 5.2.Hàm ý quản trị 86 5.2.1.Đối với nhân tố Lãi suất cho vay 86 5.2.2.Đối với nhân tố Yêu cầu, thủ tục cho vay 90 5.2.3.Đối với nhân tố Yêu cầu tài sản đảm bảo 91 5.2.4.Đối với nhân tố Sự tiện lợi giao dịch 92 5.2.5.Đối với nhân tố Chất lượng sản phẩm, dịch vụ 94 5.2.6.Đối với nhân tố Mối quan hệ NH DN 96 5.3.Kiến nghị 97 5.3.1.Đối với Ngân hàng nhà nước 97 5.3.2.Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Bản Việt 98 Kết luận Chƣơng 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 3.1 THẢO LUẬN NHÓM CHUYÊN GIA Phụ lục 3.2 DANH SÁCH CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN v Phụ lục 3.3 PHIẾU KHẢO SÁT CHÍNH THỨC Phụ lục 4.1 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 12 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bản Việt Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Ngân hàng TMCP Bản Việt- Chi nhánh (CN) Bình Dƣơng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thang đo nghiên cứu đề xuất 41 Bảng 3.2 Thang đo đƣợc điều chỉnh sau thảo luận chun gia mã hóa 45 Bảng 4.1 Tình hình dƣ nợ tốc độ tăng trƣởng cho vay DN Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 60 Bảng 4.2 Cơ cấu loại hình khách hàng DN vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 63 Bảng 4.3 Tình hình thu nhập từ cho vay DN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 65 Bảng 4.4 Thống kê mẫu khảo sát 69 Bảng 4.5 Hệ số Cronbach’s Alpha biến mơ hình nghiên cứu 70 Bảng 4.6 Kết EFA cho biến độc lập 71 Bảng 4.7 Kết EFA cho biến phụ thuộc 72 Bảng 4.8 Ma trận hệ số tƣơng quan 73 Bảng 4.9 Kết phân tích hồi quy 76 Bảng 4.10 Kết thống kê biến Quyết định vay vốn khách hàng DN 80 Bảng 5.1 Thống kê biến mơ hình hồi quy 87 viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Q trình thơng qua định mua sắm 20 Hình 2.2 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 21 Hình 2.3 Thuyết hành vi dự định (TPB) 22 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 30 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 32 Hình 4.1 Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Bình Dƣơng 56 Hình 4.2 Quy trình cho vay nội Ngân Hàng TMCP Bản Việt 59 Hình 4.3 Cơ cấu dƣ nợ tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 61 Hình 4.4 Số lƣợng khách hàng DN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 62 Hình 4.5 Cơ cấu dƣ nợ tín dụng DN theo loại hình DN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 63 Hình 4.6 Cơ cấu dƣ nợ tín dụng DN theo kỳ hạn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 64 Hình 4.7 Cơ cấu dƣ nợ tín dụng DN theo nhóm nợ Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 67 Hình 4.8 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng DN Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 68 Hình 4.9 Đồ thị phân tán giá trị dự đoán phần dƣ từ hồi quy 76 Hình 4.10 Biểu đồ tần số phần dƣ chuẩn hóa 77 ix CLSP2 815 CLSP1 811 CLSP3 752 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 624 262 480 174 461 -.022 166 203 -.201 530 -.337 471 -.161 126 393 384 -.125 -.534 346 631 -.126 380 -.088 113 185 265 -.072 -.210 -.048 875 -.131 -.248 -.406 470 654 -.105 -.279 -.073 -.300 055 -.215 -.202 311 -.381 -.058 160 801 009 -.535 -.005 -.058 -.071 793 166 -.133 176 -.154 183 064 380 183 -.123 207 -.838 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 712 Approx Chi-Square 176.497 df Sig .000 Communalities Initial Extraction QD1 1.000 737 QD2 1.000 736 QD3 1.000 694 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 20 Total % of Variance Cumulative % 2.167 72.238 72.238 450 14.992 87.230 383 12.770 100.000 2.167 72.238 72.238 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component QD1 858 QD2 858 QD3 833 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Phân tích tƣơng quan Correlations LS LS Pearson Correlation CLSP CLSP Pearson Correlation TTV TSDB THNH STL MQH TTKM QD 332** 012 014 006 209** 116 151* 544** 000 875 847 938 005 119 042 000 182 182 182 182 182 182 182 182 182 332** 028 050 091 269** -.008 273** 462** 707 499 220 000 917 000 000 Sig (2-tailed) N TTV Sig (2-tailed) 000 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 012 028 325** 285** -.077 -.037 -.054 383** 875 707 000 000 302 622 466 000 Pearson Correlation Sig (2-tailed) 21 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 014 050 325** 413** 061 -.024 085 416** Sig (2-tailed) 847 499 000 000 413 750 254 000 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 006 091 285** 413** 050 -.054 057 290** Sig (2-tailed) 938 220 000 000 500 471 446 000 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 209** 269** -.077 061 050 017 242** 394** Sig (2-tailed) 005 000 302 413 500 821 001 000 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 116 -.008 -.037 -.024 -.054 017 027 206** Sig (2-tailed) 119 917 622 750 471 821 713 005 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 151* 273** -.054 085 057 242** 027 265** Sig (2-tailed) 042 000 466 254 446 001 713 N 182 182 182 182 182 182 182 182 182 544** 462** 383** 416** 290** 394** 206** 265** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 005 000 N 182 182 182 182 182 182 182 182 TSDB Pearson Correlation THN Pearson H Correlation STL Pearson Correlation MQH Pearson Correlation TTK Pearson M Correlation QD Pearson Correlation ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Phân tích hồi quy Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Removed Method TTKM, MQH, TTV, LS, THNH, STL, Enter CLSP, TSDBb a Dependent Variable: QD b All requested variables entered Model Summaryb 22 000 182 Std Error of the Model R R Square 838 a Adjusted R Square 702 Estimate 688 Durbin-Watson 47494 2.070 a Predictors: (Constant), TTKM, MQH, TTV, LS, THNH, STL, CLSP, TSDB b Dependent Variable: QD ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 91.737 11.467 Residual 39.023 173 226 130.760 181 Total Sig .000b 50.837 a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), TTKM, MQH, TTV, LS, THNH, STL, CLSP, TSDB Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Coefficients Std Error -2.454 320 LS 374 044 CLSP 174 TTV Collinearity Statistics Beta t Sig Tolerance VIF -7.676 000 380 8.486 000 859 1.165 036 226 4.878 000 806 1.241 310 047 297 6.597 000 850 1.176 TSDB 290 053 258 5.462 000 774 1.291 THNH 068 045 069 1.486 139 796 1.256 STL 212 040 236 5.317 000 874 1.145 MQH 186 044 178 4.250 000 981 1.020 TTKM 059 035 074 1.679 095 883 1.132 a Dependent Variable: QD Collinearity Diagnosticsa Variance Proportions Mod Dimensi Eigenva Condition (Consta Index nt) TTK el on lue LS 1 8.582 1.000 00 00 00 00 00 00 00 00 00 109 8.864 00 00 24 07 02 04 03 02 15 075 10.727 00 02 44 01 00 00 00 01 59 067 11.331 00 07 06 04 02 07 08 32 13 23 CLSP TTV TSDB THNH STL MQH M 057 12.263 00 02 06 00 00 02 74 15 08 040 14.660 00 67 17 06 00 05 01 26 01 035 15.579 00 13 01 59 01 41 05 00 01 025 18.594 00 00 01 11 85 37 01 01 01 010 28.673 1.00 08 00 11 08 04 06 23 02 a Dependent Variable: QD Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 1.3552 4.7838 3.4597 71192 182 -1.23575 1.26736 00000 46432 182 Std Predicted Value -2.956 1.860 000 1.000 182 Std Residual -2.602 2.668 000 978 182 Residual a Dependent Variable: QD 24