(Tiểu luận) báo cáo thực tập tổng hợp đơn vị thực tập ngân hàng tmcp quân đội mbbank chi nhánh thành công phòng khách hàng doanh nghiệp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Quân đội MBBank - Chi nhánh Thành Cơng - Phịng Khách hàng Doanh nghiệp Họ tên sinh viên: Phạm Hồng Nhung Mã sinh viên: 19D180105 Lớp HC: K55H2 GVHD: Nguyễn Thanh Phương HÀ NỘI, NĂM 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Q trình tồn cầu hóa kinh tế thị trường đem đến cho doanh nghiệp Việt Nam nhiều hội thách thức Ngày nay, hoạt động Ngân hàng coi hoạt động quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Là sinh viên năm cuối ngành Tài ngân hàng, em nhận thấy vai trò quan trọng ngành ngân hàng tác động đến thị trường kinh tế Việt Nam Nhằm tạo điều kiện học đôi với hành nhu cầu tìm kiếm việc làm sau trường muốn thử sức với môi trường làm việc ngân hàng Thực tập ngân hàng giúp cho thân có thêm trải nghiệm, làm quen với môi trường làm việc động ngân hàng, có thêm động lực, tự tin gây ấn tượng tốt với kinh nghiệm thực tập có cho nhà tuyển dụng Thực tập giúp củng cố kiến thức hơn, hiểu rõ biết cách áp dụng kiến thức vào thực tế thơng qua cách quan sát, theo dõi hoạt động trình thực tập Từ đó, đúc kết cách thực công việc để rút kinh nghiệp cho thân Cùng với thực tập thực tập hội để sinh viên vận dụng kiến thức học nhà trường để vận dụng vào thực tế làm quen với cách xử lí cơng việc, học hỏi tiếp xúc với tiền bối trước làm việc Vì vậy, em định chọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thành Công nơi thực tập để thân trải nghiệm tích lũy kinh nghiệm để hiểu biết thêm ngành ngân hàng Trong thời gian thực tập tổng hợp Phòng khách hàng doanh nghiệp MBBank Chi nhánh Thành Công, em nhận nhiều sư giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình ban lãnh đạo tồn thể anh chị cán nhân viên với dẫn giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thanh Phương em hoàn thiện báo cáo thực tập tổng hợp Vì cịn nhiều hạn chế kiến thức thời gian nên tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận thơng cảm, góp ý nhận xét thầy cô khoa để hoàn thiện báo cáo DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Stt Tên bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1: Cơ cấu máy tổ chức MBBank CN Thành Công Bảng 1: Bảng cân đối kế tốn rút gọn MBBank CN Thành Cơng giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh MBBank CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 3: Tình hình huy động vốn MBBank CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 4: Tình hình hoạt động cho vay MBBank CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 Trang DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần SME Doanh nghiệp vừa nhỏ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp VNĐ Việt Nam đồng GĐ Giám đốc CN Chi nhánh NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TNDN Thu nhập doanh nghiệp HĐKD Hoạt đọng kinh doanh DPRR Dự phòng rủi ro PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MBBANK - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội MBBank – Chi nhánh Thành Công: 1.1.1 Sơ lược MBBank - Chi nhánh Thành Công: Tên giao dịch Việt Nam: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam – Chi nhánh Thành Công Tên giao dịch Quốc tế: Military Commercial Joint Stock Bank – Thanh Cong Branch Tên viết tắt: MBBank Thành Cơng Địa chỉ: Ơ số tầng Tịa nhà Văn phịng Sơng Hồng, 165 đường Thái Hà, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Loại hình: Ngân hàng thương mại Mã số doanh nghiệp: 0100283873-120 đăng ký quản lý Cục Thuế Thành phố Hà Nội từ ngày 06/01/2006 Người đại diện theo pháp luật: Giám đốc Chi nhánh Đoàn Ngọc Lan Số điện thoại: 024.3773.6468 Số fax: 024.3776.7778 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển: MBBank Chi nhánh Thành Cơng thức thành lập vào năm 2006 sau tách từ Chi nhánh Thăng Long, với mã số doanh nghiệp 0100283873-120 đăng ký quản lý Cục Thuế Thành phố Hà Nội từ ngày 06/01/2006 Thời gian ấy, MBBank CN Thành Cơng có tổng tài sản ỏi, cán nhân viên chưa có nhiều đồng thời địa bàn chưa phát triển khiến CN Thành Cơng gặp khơng khó khăn nguồn khách hàng, nguồn vốn huy động lẫn dư nợ cho vay mức thấp, tỉ lệ nợ xấu cao Tuy nhiên đến giai đoạn 2019 – 2021, MBBank CN Thành Cơng khơng ngừng phấn đấu, tìm tịi, sáng tạo phát triển với định hướng ban lãnh đạo tập trung tăng trưởng phân khúc bán lẻ, tăng trưởng đồng hiệu phân khúc khách hàng cá nhân, SME KHCN Nhờ định hướng cố gắng, nỗ lực đội ngũ cán nhân viên MBBank CN Thành Công mở rộng địa bàn để tăng nguồn khách hàng, không nới lỏng điều kiện tín dụng, tư vấn cho khách hàng phương án tốt phù hợp với nhu cầu khách hàng chủ động đề xuất phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với xu thị trường, thắt chặt quản lý chất lượng nợ thông qua kiểm soát chất lượng khách hàng đầu vào 1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ bản: Nhiệm vụ MBBank Chi nhánh Thành Công: Huy động vốn từ thành phần kinh tế tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp cá nhân Đầu tư tín dụng với thành phần kinh tế cho vay ngắn hạn, cho vay dài hạn, cho vay doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp quốc doanh, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay VNĐ, cho vay ngoại tệ Thực dịch vụ toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối, toán nước Chức MBBank Chi nhánh Thành Công: CN Thành Công cung cấp dịch vụ hoạt động thuộc lĩnh vực tài ngân hàng cách đơn giản, xác, uy tín, nhanh gọn đến tay khách hàng Phát huy tốt nguồn lực đưa sản phẩm đến gần khách hàng hơn, phủ rộng sản phẩm MB khắp địa bàn Hà Nội, đưa chi nhánh nằm top đầu chi nhánh hoạt động hiệu nhất, góp phần nâng cao kết kinh doanh cho tồn ngân hàng 1.1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý Giám đốc chi nhánh (GĐ kinh doanh) Phó GĐ chi nhánh (GĐ dịch vụ) Phịng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Trưởng phòng Phòng dịch vụ khách hàng Sàn giao dịch Trưởng phòng Phó phịng Giao dịch Chun viên Sơ đồ 1: chức viên Chuyên viên UB Cơ cấu máy tổ Kiểm sốt Chu n viên MBBank CN Thành Cơng (Nguồn: Tài liệu tổ chức MBBank CN Thành Công) Ban Giám đốc: Chỉ đạo, hoạch định triển khai sách, mục tiêu kinh doanh phù hợp với chiến lược mục tiêu kinh doanh chi nhánh theo chức quyền hạn phù hợp với pháp luật Tổ chức thực kế hoạch kinh doanh phương án đầu tư ngân hàng, phân công nhiệm vụ cho phòng ban, tạo điều kiện thuận lợi cho cán cơng nhân viên hồn thành tốt nhiệm vụ Phòng khách hàng doanh nghiệp: Tổ chức, quản lý thực nghiệp vụ KHDN bao gồm nghiệp vụ cho vay, cầm cố, chiết khấu, bảo lãnh, cam kết, thực nghiệp vụ liên qian đến toán LC, nhờ thu theo quy định MBBank, quản lý rủi ro kinh doanh Quản lý, phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ cho KHDN Quản lý tỷ giá hối đoái, biểu phí dịch vụ, tiếp thị mở rộng thị trường Huy động vốn, khai thác dịch vụ khách hàng KHDN Thực cơng tác tín dụng bảo lãnh Thực công tác kinh doanh ngoại tệ dịch vụ tốn quốc tế Xây dựng trình kế hoạch quảng cáo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Phòng khách hàng cá nhân: Thực cho vay KHCN, thiết lập trì mở rộng quan hệ với KHCN, giữ chân khách hàng cũ tìm kiếm khách hàng mới; tư vấn giới thiệu khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ cá nhân Giải thắc mắc hỗ trợ phòng giao dịch cơng tác nghiệp vụ Tìm kiếm giới thiệu KHCN, KHDN vừa nhỏ trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với tổ, phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện hồ sơ, cung ứng sản phẩm, dịch vụ Chăm sóc khách hàng, thực cơng tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu MB Phòng dịch vụ khách hàng: Tư vấn hướng dẫn khách hàng quầy giao dịch, khởi tạo thông tin tiếp nhận yêu cầu thay đổi thông tin từ khách Mở quản lý tài khoản, thực giao dịch, hạch toán kế toán với khách hàng theo quy (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2019 Số tiền Năm 2020 Tỉ Số tiền Năm 2021 Tỉ Số tiền Tỉ trọng trọng trọng (%) (%) (%) Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Số tiền Tỉ lệ Số tiền (%) Tỉ lệ (%) A TÀI SẢN I Tiền mặt 16.509 II Cho 0,57 21.896 0,63 24.474 0,57 5.387 32,63 2.578 11,77 3.259.502 93,51 3.987.973 93,27 521.003 19,03 728.471 22,35 0,69 32.104 0,92 34.841 0,82 12.182 61,15 2.737 8,53 4,24 172.288 4,94 228.349 5,34 49.418 40,22 56.061 35,54 3.485.790 100 4.275.637 100 588.010 20,29 789.847 22,66 2.549.607 73,14 3.142.614 73,50 272.675 11,98 593.007 23,26 6,39 358.617 10,29 471.035 11,02 173.496 93,72 112.418 31,35 5,34 224.753 6,45 221.945 5,19 69.912 45,15 (2.808) -1,25 NỢ 2.616.894 90,31 3.132.977 89,88 3.835.594 89,79 516.083 19,72 702.617 22,43 chủ 280.886 352.813 10,12 440.043 10,29 71.927 25,61 87.230 24,72 3.485.790 100 4.275.637 100 588.010 20,29 789.847 22,66 vay 2.738.499 94,50 khách hàng III Tài sản cố 19.922 định IV Tài sản 122.870 khác TỔNG TÀI 2.897.780 100 SẢN B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU I Tiền gửi 2.276.932 78,58 khách hàng II Phát hành 185.121 giấy tờ có giá III Các khoản 154.841 nợ khác TỔNG PHẢI TRẢ IV Vốn 9,69 sở hữu quỹ TỔNG NGUỒN VỐN 2.897.780 100 (Nguồn: Báo cáo tài MBBank CN Thành Công 2019 – 2021) Qua bảng ta thấy, nhìn chung suốt giai đoạn 2019 – 2021 MBBank Thành Cơng có tổng tài sản tổng nguồn vốn gia tăng liên tục qua năm  Về tài sản: Nhìn vào bảng cân đối kế tốn rút gọn, ta thấy tổng tài sản, nguồn vốn có tăng trưởng đồng năm Năm 2019, tổng tài sản CN Thành Công đạt 2.897.780 triệu đồng, năm 2020 đạt 3.485.790 triệu đồng tăng 588.010 triệu đồng tương đương mức tăng trưởng 20,29% so với năm 2019 Sang năm 2021, tổng tài sản đạt mức 4.275.637 triệu đồng, tăng 268.387 triệu tương đương mức tăng trưởng 22,66% so với năm 2020 Trong đó, Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cấu tài sản giai đoạn Cụ thể, Cho vay khách hàng năm 2019 chiếm 94,50% tổng tài sản, năm 2020 chiếm 93,51% năm 2021 chiếm 93,27% Hoạt động cho vay khách hàng năm 2020 tăng trưởng 19,03% so với 2019 sang năm 2021 tiếp tục tăng 22,35% so với 2020 Giai đoạn này, CN Thành Công không ngừng đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo định hướng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngoài tiêu khác Tiền mặt, Tài sản cố định, Tài sản khác mức tăng trưởng nhẹ qua năm góp phần vào việc tăng tổng tài sản Chi nhánh Năm 2019, MB Thành Công ghi nhiều dấu ấn hoạt động kinh doanh, nâng cao tổng tài sản, nguồn vốn nhờ tiếp tục triển khai đồng liệt dự án chiến lược thuộc chuyển dịch then chốt bao gồm Ngân hàng số, Nâng cao quan hệ khách hàng, Quản trị rủi ro vượt trội, nâng cao hiệu hoạt động công ty thành viên, bật chuyển dịch mạnh ngân hàng số: hồn thiện tính App MBbank, mắt hệ sinh thái số dành cho doanh nghiệp Biz app  Về nguồn vốn: Qua bảng 1, nhận thấy nợ phải trả chiếm phần lớn tỉ trọng nguồn vốn Cụ thể từ 2019 đến 2021, tổng nợ phải trả chiếm 90,31%, 89,88%, 89,79% Vốn chủ sở hữu CN Thành Cơng chiếm trung bình mức 10% năm 2019 - 2021 Và nhóm nợ phải trả tiền gửi khách hàng chiếm tỉ lệ cao có xu hướng tăng qua năm Đây thực tế hầu hết ngân hàng nguồn vốn quan trọng giúp CN Thành Công thực mục tiêu kinh doanh Tháng 12/2019, MB công bố thông tin việc bán cổ phiếu quỹ chuẩn bị nới room cho giao dịch bán cho nhà đầu tư nước Điều góp phần tăng lực vốn cho MB nói chung cá chi nhánh nói riêng, đồng thời tăng hình ảnh, uy tín MB thị trường quốc tế Ngân hàng Nhà nước chấp thuận việc tăng vốn từ nguồn lợi nhuận sau thuế chưa phân phối theo phương án Đại hội đồng cổ đông thường niên 2021 ngân hàng MBBank thông qua Để gia tăng quy mơ tài sản, tín dụng từ tăng quy mơ lợi nhuận, ngân hàng phải tăng vốn để đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo đạo NHNN MBBank CN thành Cơng nhận đạo ln hồn thành tốt nhiệm vụ tăng vốn giai đoạn 2019 – 2021 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội MBBank – CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh MBBank CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Năm Năm Chênh lệch Chênh lệch 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền Tỉ Số tiền Tỉ trọng trọng (%) (%) I Thu nhập lãi 126.761 142.801 184.504 16.040 12,65 41.703 29,20 Thu nhập từ lãi khoản thu 219.694 230.756 270.880 11.062 5,04 40.124 17,39 (92.934) (87.955) (86.376) 4.979 -5,36 1.579 -1,80 II Lãi/ lỗ ròng từ hoạt động dịch vụ 22.436 25.180 30.756 2.744 12,23 5.576 22,14 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 45.215 57.945 86.678 12.730 28,15 28.733 49,60 Chi phí hoạt động dịch vụ (22.780) (32.765) (55.922) (9.985) 43,83 (23.157) 70,68 III Lãi/lỗ từ hoạt động khác 14.785 11.828 22.918 (2.957) -20 11.090 93,76 Thu nhập từ hoạt động khác 17.807 19.781 29.653 1.974 11,09 9.872 49,90 Chi phí hoạt động khác (3.022) (7.953) (6.736) (4.931) 163,17 1.217 15,30 IV Chi phí hoạt động (68.477) (74.334) (87.163) (5.857) 7,82 (12.829) 17,34 V Lợi nhuận từ HĐKD 105.118 118.367 172.939 13.249 12,60 54.572 46,10 VI Chi phí DPRR tín dụng (34.441) (43.088) (56.550) (8.647) 25,11 (13.462) 31,24 VII Tổng lợi nhuận trước thuế 70.677 75.270 116.389 4.593 6,50 41.119 54,63 nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự trước dự phịng rủi ro tín dụng VIII Chi phí thuế TNDN (13.856) (14.664) (23.280) (808) 5,83 (8.616) 58,76 IX Lợi nhuận sau thuế 56.821 60.606 93.109 3.785 6,66 32.503 53,63 (Nguồn: Báo cáo tài MBBank CN Thành Cơng 2019 – 2021) Từ bảng 2, ta đánh giá kết hoạt động kinh doanh MBBank CN Thành Công giai đoạn 2019 – 2021 có thu nhập lượi nhuận tăng trưởng liên tục tăng mạnh từ 2020 sang 2021; chi phí cắt giảm bị gia tăng không đồng hoạt động  Về thu nhập: CN Thành Cơng có thu nhập lãi thuần, thu nhập từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động khác có xu hướng tăng trưởng qua năm, đặc biệt khoảng thời gian từ 2020 đến 2021 có tăng trưởng vượt trội cả, thu nhập từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động khác năm 2021 tăng tới 49,6% 49,9% so với 2020 Nhìn chung, tín dụng dịch vụ hai mảng mang lại doanh thu cho Chi nhánh Thành Cơng Năm 2019, chi nhánh đạt mức tăng trưởng tốt thu dịch vụ, tự tin khẳng định vị trí hàng đầu bancas Năm 2020, Chi nhánh Thành Công trao tặng giải thưởng “Tập thể thu dịch vụ tốt từ Bancas tháng đầu năm 2020” Và hai năm 2020 – 2021 liên tiếp nhận danh hiệu “Tập thể hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ năm” Năm 2021 với phương châm: Tăng tốc số, đột phá bán lẻ, an tồn-hiệu quả, MBBank Thành Cơng tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ, kiểm soát rủi ro chặt chẽ, tiếp tục triển khai sâu mơ hình kinh doanh bán chéo tập đoàn, hướng đến mục tiêu phục vụ tốt cho khách hàng Trong giai đoạn 2019 – 2021, tình hình trị giới có nhiều biến động, kinh tế nước bị ảnh hưởng, dịch Covid-19 tác động to lớn lên mặt đời sống Tuy nhiên MBBank Thành Công giữ vững tảng kinh doanh, tiếp tục bước hướng, xu thế, từ kế hoạch nhiệm vụ đề hoàn thành xuất sắc, để đánh giá chi nhánh có uy tín, kinh doanh tốt  Về chi phí: Giai đoạn 2019 – 2021, Chi phí lãi khoản chi phí tương tự MB Thành Cơng có xu hướng giảm dần; nhiên Chi phí hoạt động dịch vụ, Chi phí DPRR tín dụng Chi phí thuế TNDN lại tăng trưởng mạnh, cịn Chi phí hoạt động khác lại có biến động khơng Chi nhánh ln đầu việc kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu năm 2019 giảm, tỷ lệ nợ xấu mức 1,09% đầu tư mạnh mẽ vào dự phòng rủi ro trích lập dự phịng để đối phó với kịch xấu tình hình Covid – 19 đảm bảo kinh doanh liên tục, an toàn cho khách hàng, nhân viên sở kinh doanh  Về lợi nhuận: Lợi nhuận từ HĐKD trước dự phòng rủi ro tín dụng Lợi nhuận sau thuế gia tăng liên tục giai đoạn Năm 2020, lợi nhuận sau thuế tăng 6,66% so với 2019, sang đến 2021 lại có tăng trưởng vượt bậc lên đến 53,63% so với năm 2020 Theo đó, Chi nhánh Thành Cơng có đợt giảm lãi suất với số tiền lợi nhuận trích để hỗ trợ Covid-19 khoảng 25 tỷ đồng, hỗ trợ kịp thời 1000 khách hàng giảm lãi suất với mức giảm từ 0,5% đến 1,5% Tích cực chia sẻ trách nhiệm cộng đồng giai đoạn Covid-19, song hoạt động kinh doanh MB trì có hiệu Trong năm 2019, MB hồn thành cơng bố hệ thống nhận diện thương hiệu mới, đổi hoạt động marketing, đặc biệt marketing số MB ngân hàng tiên phong đạt chuẩn áp dụng Basel II Việt Nam vinh dự đón nhận Huân chương Bảo vệ Tổ quốc Hạng Nhất vào dịp kỷ niệm 25 năm thành lập ngân hàng Tại “Hội nghị Triển khai Nhiệm vụ Ngân hàng năm 2021” Ngân hàng Nhà nước, MB vinh dự trao tặng cờ thi đua Chính phủ dẫn đầu phong trào thi đua ngành ngân hàng ghi nhận đóng góp chi nhánh ngành nói riêng cộng đồng nói chung