Giáo trình tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng)

Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THÔNG TIN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hệ thống thông tin quản lý 1.1.1 Khái niệm Là hệ thống cung cấp thông tin cho công tác quản lý tổ chức Hệ thống bao gồm người, thiết bị quy trình thu thập, phân tích, đánh giá phân phối thơng tin cần thiết, kịp thời, xác cho người soạn thảo định tổ chức.Đây tên gọi chuyên ngành khoa học Ngành khoa học thường xem phân ngành khoa học quản lý quản trị kinh doanh 1.1.2 Hệ thống thông tin: Định nghĩa:Là tập hợp phần cứng phần mềm, hệ mạng truyền thông xây dựng sử dụng để thu thập, tạo, tái tạo, phân phối chia sẻ liệu, thông tin tri thức nhằm phục vụ mục tiêu tổ chức HTTT tay máy tính: Một hệ thống thơng tin : tay hay máy tính HTTT máy tính bản: Thiết lập : phần cứng, phần mềm, sở liệu, viễn thông, ngƣời thủ tục Thể qua bước thu thập, xử lý, lưu trữ, xử lý liệu thành thông tin Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Sơ sở hạ tầng: Bao gồm tất phần cứng, phần mềm, sở liệu, viễn thông, người thủ tục Phần cứng: bao gồm tất thiết bị máy tính để thực đầu vào, xử lý, đầu Phần mềm: Bao gồm chƣơng trình máy tính để định hoạt động máy tính Cơ sở liệu: Tổ chức kiện thơng tin, thơng thường bao gồm hai hay nhiều tập tin liệu liên quan Truyền thông: Truyền dẫn thơng tin Mạng: Kết nối máy tính thiết bị cho phép giao tiếp điện tử Internet: Mạng máy tính lớn nhất, trao đổi thơng tin cách tự Con người: Là yếu tố quan trọng hầu hết hệ thống thông tin máy tính Thủ tục: Bao gồm chiến lƣợc, sách, phƣơng pháp qui tắc để đảm bảo tồn HTT 1.1.3 Vai trò HTTT quản lý HTTT nằm trung tâm hệ thống tổ chức phần tử kích hoạt định (mệnh lệnh, thị, thông báo, chế độ tác nghiệp,v.v ) Việc xây dựng HTTT hoạt động hiệu mục tiêu tổ chức Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Vai trò hệ thông tin thu nhận thông tin, xử lý cung cấp cho người sử dụng có nhu cầu Ta sơ đồ hố tồn q trình diễn hệ thông tin quản lý sau: Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Tồn q trình diễn hệ thông tin quản lý a Thu thập thông tin: Hệ thơng tin phải thu nhận thơng tin có nguồn gốc khác nhiều dạng khác Tổ chức giữ lại thơng tin hữu ích, cần phải lọc thơng tin: - Phân tích thơng tin để tránh q tải, đơi có hại - Thu thập thơng tin có ích: Những thơng tin có ích cho hệ thống cấu trúc hố để khai thác phương tiện tin học Thu thập thông tin thường sử dụng giấy vật ký tin từ Thông thường, việc thu thập thông tin tiến hành cách hệ thống tương ứng với thủ tục xác định trước, Ví dụ: nhập vật tư vào kho, tốn cho nhà cung ứng Mỗi kiện dẫn đến việc thu thập theo mẫu định sẵn trước, ví dụ: cách tổ chức hình máy tính, v.v… Thu thập thông tin tác vụ quan trọng tế nhị, u cầu khơng sai sót b Xử lý thông tin: Công việc lựa chọn thông tin thu thập coi bước xử lý đầu tiên, tác động lên thông tin, xử lý thông tin là: - Tiến hành tính tốn nhóm tiêu - Thực tính tốn, tạo thơng tin kết - Nhật tu liệu - Sắp xếp liệu - Lưu tạm thời lưu trữ Xử lý thực thủ cơng, giới tự động c Phân phối thông tin: Cung cấp thơng tin mục tiêu hệ thống Nó đặt vấn đề quyền lực: định việc phân phối? cho ai? sao? Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Phân phối thông tin có mục tiêu ban bố lệnh, báo cáo sản xuất, trường hợp gọi phân phối dọc Mục tiêu phân phối nhằm phối hợp số hoạt động phận chức gọi phân phối ngang Để tối ưu phân phối thông tin, cần đáp ứng ba tiêu chuẩn: - Tiêu chuẩn dạng: Cần tính đến tốc độ truyền thơng tin, số lượng nơi nhận, v.v… cần phải cho dạng thích hợp với phương tiện truyền: + Giấy, thư tín cho loại thông tin cho địa đại lý + Giấy, telex telecopie để xác định đơn đặt hàng qua điện thoại + Vật thể ký tin từ dành cho thông tin dạng mệnh lệnh, nhập liệu + Âm sử dụng cho thông tin dạng mệnh lệnh - Tiêu chuẩn thời gian: Bảo đảm tính thích đáng định - Tiêu chuẩn tính bảo mật: Thơng tin xử lý cần đến thẳng NSD, việc phân phối thông tin rộng hay hẹp tùy thuộc vào mức độ quan trọng Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) 1.2 Hệ thống thông tin ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Hệ thống thông tin ngân hàng: Được nhiều người biết đến hệ thống ngân hàng tự động (ABS) - hệ thống hoạt động sở máy tính phương tiện kỹ thuật khác để đảm bảo vấn đề kiểm sốt hoạt động ngân hàng Thơng tin ngân hàng hệ thống (IBS): phần mềm phần cứng, cung cấp ngân hàng với việc sử dụng chuyên ngành công nghệ tự động xử lý thông tin ngân hàng, phản ánh khía cạnh khác hoạt động ngân hàng nhằm tự động hóa nhiệm vụ kinh doanh ngân hàng thu, ghi âm, truyền tải, lưu trữ xử lý thông tin sử dụng hoạt động tài tín dụng ngân hàng Hệ thống Client-Ngân hàng: Nó khơng thể gọi lạ ngân hàng cung cấp dịch vụ cho 10-12 năm qua Theo ước tính thân ngân hàng, thời gian hệ thống chuyển mạch khoảng 20% khách hàng Người sử dụng tiềm chia thành hai loại Đầu tiên - doanh nghiệp khu vực liên tục đến ngân hàng, chúng xóa khỏi Thứ hai - doanh nghiệp đặt thành phố lớn, thực nhiều hoạt động toán Client-Ngân hàng : Cung cấp hội khơng để thực tốn cách kịp thời, để tiết kiệm Sau tất cả, ngân hàng nước sách giá khác Một số khơng tính phí cho phần mềm cài đặt, khách hàng khác việc chuyển đổi sang hệ thống Client-Ngân hàng thả ông từ phí dịch vụ Hệ thống Client-Ngân hàng: Đề cập đến hệ thống ngân hàng từ xa (UBS) Bên cạnh đó, điều bao gồm ngân hàng Internet telebank Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Client-Ngân hàng: Là phần mềm phần cứng phức tạp, cho phép cơng ty quản lý tài khoản họ từ máy tính cài đặt văn phịng cơng ty Các ngân hàng phát triển chương trình Client-Ngân hàng ngày riêng mình, mua chương trình sẵn sàng thực tổ chức sở hữu quyền nó, thích ứng với hệ thống ngân hàng tự động riêng (ABS) nhận chương trình với việc mua ABS Kể từ kết nối máy tính khách hàng mạng máy tính ngân hàng thực phương tiện đường dây điện thoại để sử dụng chung, hệ thống Client-Ngân hàng phải tuân thủ Ngân hàng Quốc gia bảo vệ khoản toán ngân hàng điện tử Client-Ngân hàng tổ chức việc kiểm tra Ngân hàng Quốc gia, phát triển thành công nhận giấy chứng nhận phù hợp Các chức Client-Ngân hàng Đó cho phép cơng ty để thực toán từ tài khoản bạn ngân hàng mà không cần đến ngân hàng, từ văn phịng c ác doanh nghiệp.Ngồi ra, Client-Ngân hàng cho phép bạn:Giám sát quỹ tài khoản vãng lai Đó nhân viên có thẩm quyền công ty (thường người ưu đãi với bên phải chữ ký thứ hai chứng từ tốn) có thể, mà khơng cần đến ngân hàng để kiểm sốt chuyển động quỹ tài khoản vãng lai, để tìm danh tính người trả tiền mục đích việc tốn Điều làm cho có thể, ví dụ, để sản phẩm đến tay khách hàng toán;nhận báo cáo từ tài khoản hành;nhận từ tỷ giá hối đoái hàng ngày Ngân hàng ngoại tệ sử dụng hoạt động kế tốn;duy trì thư mục đối tác khoản toán tài liệu tham khảo để toán Những hướng dẫn cho phép hình thức nhanh nhiều chứng từ toán, loại bỏ cần thiết phải nhập lại thông tin tài liệu - mẫu sẵn sàng chuyển giao cho tài liệu toán từ sách Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) tham khảo;nhận thông báo từ ngân hàng phục vụ dịch vụ ngân hàng mới, lãi suất hành cho vay tiền gửi, thông tin khác Ngân hàng xét thấy cần thiết để nhanh chóng mang lại cho khách hàng Cơ hội điều trị cho ngân hàng phục vụ khách hàng Tính cho phép cơng ty ngân hàng để trao đổi thơng tin ATM: hồn tồn tự động công việc ngân hàng với khách hàng Các thiết bị đầu cuối gọi là" tương lai ATM." Đây thiết bị có chức rộng mà thay chi nhánh toàn ngân hàng Với giúp đỡ khách hàng ngân hàng thực hoạt động ngân hàng Ví dụ, mở tài khoản ngân hàng cho khoản tiền gửi cách ký hợp đồng với ngân hàng máy tính bảng điện tử Thực yêu cầu cho thẻ tín dụng (bao gồm vi mạch) nhận Yêu cầu thẻ thiết kế riêng biệt, ví dụ, cách sử dụng hình ảnh gia đình từ phương tiện truyền thông (điện thoại di động," flash" người khác.) Thực yêu cầu cho khoản vay - người tiêu dùng, chấp, xe, vv , Để nhận tốn khoản vay chí nhân viên cho vay để có phê duyệt online Đồng thời máy ATM quét hộ chiếu khách hàng tài liệu khác cần thiết cho việc biên soạn lịch sử tín dụng xác minh tính xác thực họ ATM đưa vào tài khoản điều kiện cá nhân khách hàng - Tiền tệ, thời hạn vay, lãi suất, cho phép bạn chọn kích hoạt chương trình lịng trung thành (tiền thưởng hãng hàng không, tiền thưởng điện thoại di động, từ thiện, vv) ATM tính nâng cao bàn phím tạo điều kiện cho đời liệu cá nhân Wide Format Printer (A4) Bạn in hợp đồng (có chữ ký nhân viên ngân hàng khách hàng), điều kiện sản phẩm chọn ngân hàng, báo cáo tài khoản, vv Hướng dẫn âm Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) qua loa built-in tai nghe kèm theo giúp khách hàng ngân hàng với suy giảm thị lực Tích hợp NFC module cho phép bạn tải nội dung ứng dụng trực tiếp vào điện thoại di động bạn, RFID - viết đọc thông tin từ thẻ mà không cần chèn chúng vào máy đọc thẻ Huge (42``) kích thước hình cảm ứng làm cho liên lạc với máy ATM niềm vui Các thiết bị đầu cuối phù hợp với công nghệ bảo mật tiên tiến nhất, bao gồm việc xác định khách hàng ba chiều quét khuôn mặt dấu vân tay sinh trắc học Hệ thống an ninh bao gồm cảm biến khám nghiệm tử thi xích đu, cảm biến cảnh báo cho điều lãng quên, trường hợp hoạt động thơng minh - Thốt chế độ chờ xóa người dùng giao diện ATM làm cho dễ dàng để điều hướng loạt dịch vụ cho Ngân hàng tiết kiệm Tuy nhiên, câu hỏi khách hàng ngân hàng liên hệ với đại diện gọi trung tâm và, cách sử dụng kết nối hội nghị video (thông qua xây dựng web-camera), nhận tư vấn cần thiết Dịch vụ tiết kiệm trực tuyến Tiết kiệm Online - dịch vụ độc đáo cho phép bạn nhà để thực hoạt động khác tài khoản bạn, có nhiều lợi hoạt động Ngân hàng di động - dịch vụ cung cấp cho khả sản xuất theo dõi giao dịch thẻ mà không cần đến văn phòng ngân hàng Đối với chủ sở hữu thẻ tín dụng thuận tiện nhiều Ngân hàng di động hình thức cổ điển liên hệ với ngân hàng, mà thường xảy thông qua việc khai thác trung tâm gọi yêu cầu diện cá nhân văn phòng Page Giáo trình: Tin học ứng dụng (chuyên ngành ngân hàng) Ngân hàng di động thể số ưu điểm so với cổ điển off-line cách để thực hoạt động tài khoản họ - từ quan điểm người tiêu dùng dịch vụ, từ quan điểm ngân hàng (nếu đánh dịch vụ khu vực có triển vọng kinh doanh ngân hàng) Các ưu điểm Ngân hàng di động cho khách hàng - dễ dàng tiết kiệm thời gian điện thoại di động ln ln bàn tay và, đó, hồn tồn mong muốn tự nhiên để sử dụng cơng cụ toán Từ quan điểm ngân hàng di động ngân hàng - công cụ quan trọng để thu hút khách hàng, bao gồm phân khúc khách hàng trước tiếp cận Ngân hàng di động cho khách hàng hội để làm cho sử dụng nhiều thẻ để trả tiền cho dịch vụ mà khơng có rủi ro q mức Nó cần phải nói rằng, ngồi lợi ích rõ ràng, dịch vụ điện thoại di động mở ngân hàng để sử dụng kênh truyền thông với khách hàng để thông báo cho ông dịch vụ chương trình khuyến ngân hàng, hàng đầu loại công việc chỗ để thông báo thu hút khách hàng 1.2.2 Vai trò Đối với Ngân hàng nhà nước (NHNN): Hạ tầng Hệ thống thông tin ngân hàng không ngừng cải thiện, nhờ đó, nâng cao hiệu thực sách tiền tệ quốc gia lực tra giám sát, đồng thời đảm nhận ngày tốt vai trị trung tâm tốn kinh tế Hệ thống liệu tin học hóa kết nối với tồn hệ thống ngân hàng, cung cấp thơng tin hàng ngày cho NHNN làm sở hoạch định thực thi sách quản lý - Đối với Tổ chức tín dụng (TCTD): Hệ thống corebanking ứng dụng phổ biến phần lớn ngân hàng, cải thiện đáng kể hiệu Page 10