Báo cáo thực tập tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

Báo cáo tổng quan MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC NINH 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam 1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ĐT&PT - chi nhánh Bắc Ninh 1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng ĐT&PT – chi nhánh Bắc Ninh .6 1.3.1 Huy động vốn 1.3.2 Cho vay, đầu tư 1.3.3 Ngân quỹ .7 1.3.4 Bảo lãnh 1.3.5 Thanh toán Tài trợ thương mại 1.3.6 Thẻ ngân hàng điện tử 1.4 Bộ máy tổ chức chức phòng ban Ngân hàng ĐT&PT – chi nhánh Bắc Ninh 1.4.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh .8 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Bắc Ninh 1.5 Các hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh 17 1.5.1 Hoạt động huy động vốn 17 1.5.2 Hoạt động tín dụng 18 1.5.3 Thanh toán quốc tế 18 SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan 1.5.4 Dịch vụ ngân quỹ 19 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH BẮC NINH .20 2.1 Hoạt động huy động vốn 21 2.2 Hoạt động cho vay 21 2.3 Kết hoạt động kinh doanh .23 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng 24 2.4.1 Nhân tố khách quan 24 2.4.2 Nhân tố chủ quan 26 PHẦN KẾT LUẬN 28 SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình Huy động vốn NHĐT&PT Bắc Ninh theo đối tượng giai đoạn 2009-2011 .20 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay kinh tế theo kì hạn NHĐT&PT Bắc Ninh giai đoạn 2009-2011 22 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT Bắc Ninh giai đoạn 2009-2011 .23 SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan LỜI MỞ ĐẦU “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan.” Ngân hàng thương mại có chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán chức “tạo tiền” cho kinh tế Với chức trên, khẳng định rằng: Ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế tiến tới ổn định vững mạnh Với mạng lưới ngân hàng thương mại phát triển rộng khắp đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn năm gần Để tìm hiểu thêm ngân hàng thương mại, hoạt động chức ngân hàng thương mại, em chọn thực tập “ Ngân Hàng đầu tư phát triển Việt Nam ” chi nhánh Bắc Ninh Sau thời gian thực tập, em có hội chứng kiến phần hoạt động thực tế ngân hàng, giúp đỡ tận tình cô chú, anh chị chi nhánh, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng quan SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan CHƯƠNG I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC NINH 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Tên doanh nghiệp: Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (NHĐT&PT Việt Nam) Tên giao dịch: Banh for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV Trụ sở chính: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04.2220.5544 Fax: 04.2220.0399 Email: Info@bidv.com.vn Ngân hàng ĐT&PTVN thức hoạt động từ ngày 26/04/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam Qua 54 năm hoạt động, sở vật chất mạng lưới hoạt động Ngân hàng ngày mở rộng, đời sống cán nhân viên ngày cải thiện, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao Ngân hàng ĐT&PTVN với quy mô 114 chi nhánh 500 điểm giao dịch, hàng nghìn ATM/POS 63 tỉnh/ thành phố toàn quốc Trải qua 50 năm xây dựng, trưởng thành với hai lần đổi tên, bổ sung chức nhiệm vụ, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam ln hồn thành xuất sắc nhiệm vụ qua giai đoạn phát triển đất nước, khẳng đinh vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển Các danh hiệu phần thưởng cao quý: Huân chương độc lập hạng I, Huân chương lao động hạng I, đặc biệt Danh hiệu anh hùng lao động thời kỳ đổi - ghi nhận Đảng, Nhà nước thành tích suốt 50 năm qua BIDV SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan Lĩnh vực hoạt động kinh doanh - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phảm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khốn: cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh tồn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trị chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành… Nhân lực - Hơn 16.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao nửa kỷ BIDV ln đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy Mạng lưới - Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 114 chi nhánh 500 điểm mạng lưới, hàng nghìn ATM/POS 63 tỉnh/thành phố toàn quốc - Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm Cơng ty Chứng khốn Đầu tư (BSC), Cơng ty Cho th tài I & II, Cơng ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh nước… - Hiện diện thương mại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc - Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)… SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan Công nghệ - Luôn đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến - Liên tục từ năm 2007 đến nay, BIDV giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng cộng nghệ thông tin) nằm TOP 10 CIO (lãnh đạo Công nghệ Thông tin) tiêu biểu Khu vực Đông Dương năm 2009 Khu vực Đông Nam Á năm 2010 Cam kết - Với khách hàng: BIDV cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất chịu trách nhiệm cuối sản phẩm dịch vụ cung cấp - Với đối tác chiến lược:  Sẵn sàng “Chia sẻ hội, hợp tác thành công” - Với Cán Công nhân viên: Luôn coi con người là nhân tố định thành công theo phương châm “mỗi cán BIDV lợi cạnh tranh” về lực chuyên môn phẩm chất đạo đức Thương hiệu BIDV - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam - Là niềm tự hào hệ CBNV ngành tài ngân hàng 54 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước 1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ĐT&PT - chi nhánh Bắc Ninh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Ninh có trụ sở số đường Nguyễn Đăng Đạo – Phường Suối Hoa – TP Bắc Ninh – Tỉnh Bắc SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan Ninh thành lập theo định 265/QĐ-NHĐT&PT ngày 26/12/1997 theo định số 265 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, tách từ Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Hà Bắc, với tái lập tỉnh Bắc Ninh Ngân hàng với xuất phát điểm thấp, bắt đầu tái lập với tổng tài sản 114 tỷ đồng, dư nợ 102 tỷ đồng, nguồn vốn 46 tỷ đồng Quá trình kinh doanh Chi nhánh đồng hành với khó khăn thách thức; mạng lưới hoạt động hạn hẹp NHTM địa bàn có chi nhánh cấp III huyện, thị tỉnh; đối tượng khách hàng chủ yếu Chi nhánh doanh nghiệp Nhà nước; môi trường kinh doanh địa bàn không thuận lợi; dự án đầu tư tính khả thi; đội ngũ cán trẻ thiếu kinh nghiệm thực tế… Là chi nhánh thành lập, sau 10 năm hoạt động, không ngừng phấn đấu nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, Chi nhánh đạt kết khả quan chứng tỏ vị phát triển chung tỉnh Một số tiêu sau thành lập NHĐT&PT Bắc Ninh: - Tổng số cán nhân viên: 156 người - Mạng lưới tổ chức: + Hội sở: + Phòng giao dịch: + Quỹ tiết kiệm: - Tổng dư nợ tín dụng: 55 tỷ (nợ hạn 6%/tổng dư nợ) - Nguồn vốn: 60 tỷ - Thu từ dịch vụ khác tín dụng: 300 triệu đồng/năm Điểm bật sau thành lập tỷ lệ nợ hạn chiếm lớn tổng dư nợ khoảng 6% ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan Từ chi nhánh có nhiều khó khăn từ thành lập: thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, sở vật chất, công nghệ lạc hậu… Nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, tâm đổi với giúp đỡ cấp tỉnh ủy Đảng, quyền địa phương, quan tâm NHĐT&PTVN, chi nhánh Ngân hàng tỉnh Bắc Ninh khơng khẳng định mà cịn vươn lên chế thị trường Trước yêu cầu đổi mới, phát triển kinh tế nhu cầu vốn ngày lớn với phương châm “đi vay vay”, Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Ninh đề chiến lược huy động vốn: Mở rộng mạng lưới tiết kiệm (tăng lãi suất tiền gửi…), cải tiến phương tiện toán… Đặc biệt với chương trình INCAS – mạng lưới máy tính đại đồng gửi tiền nơi khách hàng rút tiền nhiều nơi, khách hàng giao dịch tiền từ nhiều nơi khác mà ko phải gặp mặt trực tiếp Với chương trình INCAS, Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Ninh thực thành công thu hút lượng tiền nhàn rỗi lớn dân cư, tổ chức kinh tế… đồng thời giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí Số tiền gửi vào tài khoản thời gian khơng sử dụng tính theo lãi suất khơng kỳ hạn Ngồi việc cho vay theo phương thức truyền thống, NHĐT&PT Bắc Ninh đẩy mạnh triển khai phát triển sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế “ Visa, Marter card”, với tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại tương lai chiếm tỉ trọng tương đối cấu cho vay 1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng ĐT&PT – chi nhánh Bắc Ninh 1.3.1 Huy động vốn - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ Tiết kiệm dự thưởng, SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan tích lũy… - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 1.3.2 Cho vay, đầu tư - Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ - Cho vay trung dài hạn VNĐ ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất - Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế 1.3.3 Ngân quỹ - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc…) - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá… 1.3.4 Bảo lãnh - Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán 1.3.5 Thanh toán Tài trợ thương mại - Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập - Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền nước quốc tế 1.3.6 Thẻ ngân hàng điện tử - Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt SV: Trần Thị Tuyết Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định NHĐT&PTVN Thực cơng tác quản trị văn phịng phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực cơng tác bảo vệ an ninh, an tồn Chi nhánh B Nhiệm vụ Thực quy định Nhà nước NHĐT&PTVN có liên quan đến sách cán tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế Thực quản trị lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền Chi nhánh Thực bồi dưỡng, quy hoạch cán lãnh đạo Chi nhánh Quản lý sử dụng ôtô, sử dụng điện thoại trang thiết bị khác Chi nhánh Định kỳ bảo dưỡng khám xe ôtô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị Chi nhánh Thực nhiệm vụ thủ quỹ khoản chi tiêu nội quan 1.4.2.8 Phòng Dịch Vụ Khách Hàng A Chức Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng huy động vốn cho vay theo quy định Nhà nước Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam, thực hạch tốn kế tốn, quản lý an tồn tiền tệ, kho quỹ, tài sản, trang thiết bi, phương tiện làm việc theo chế độ quy định B Nhiệm vụ Cấp tín dụng VNĐ ngoại tệ cho tổ chức, cá nhân mức thẩm quyền Giám đốc Chi nhánh giao, đảm bảo tuân thủ quy định hành nghiệp vụ tín dụng mức cấp tín dụng cho khách hàng theo quy định NHNN, NHĐT&PTVN Huy động vốn - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ SV: Trần Thị Tuyết 15 Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan tổ chức, cá nhân theo quy định NHNN, NHĐT&PTVN - Thực phát hành, tốn giấy tờ có giá hình thức huy động vốn khác theo quy định Cung cấp dịch vụ ngân hàng: - Mở, quản lý thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản, tiền gửi khách hàng cá nhân, tổ chức VNĐ ngoại tệ theo quy định - Cung ứng dịch vụ toán, chuyển tiền VNĐ, ngoại tệ cho tổ chức, cá nhân, mua ngoại tệ tổ chức, cá nhân; toán Séc du lịch; chi trả kiều hối… Quản lý an toàn tài sản, hồ sơ khách hàng, trang thiết bị, phương tiện làm việc theo quy định hành NHNN, NHĐT&PTVN pháp luật Thực tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ mà phòng dịch vụ thực cho khách hàng 1.4.2.9 Phịng Quản Lý Tín Dụng A Chức Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch huy động vốn cho vay theo quy định Nhà nước NHĐT&PTVN B Nhiệm vụ Đối với nghiệp vụ cấp tín dụng: thực nghiệp vụ cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng sau: - Hộ gia đình, cá nhân - Các tổ chức có đảm bảo 100% số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm giấy tờ có giá tổ chức phát hành nằm danh mục NHĐT&PTVN quy định Huy động vốn - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức, cá nhân theo quy định NHNN, NHĐT&PTVN - Thực việc phát hành, tốn giấy tờ có giá hình thức SV: Trần Thị Tuyết 16 Lớp: NH2 - K1 Báo cáo tổng quan huy động vốn khác theo quy định Cung cấp dịch vụ ngân hàng - Mở, quản lý thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản, tiền gửi khách hàng tổ chức, cá nhân VNĐ ngoại tệ theo quy định Thực quảng cáo, tuyên truyền, giới thiệu cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng thực với khách hàng 1.4.2.10 Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp Phòng kế hoạch tổng hợp phịng chun mơn, nghiệp vụ thuộc cấu tổ chức Ngân hàng, có chức tham mưu giúp lãnh đạo Ngân hàng công tác tổng hợp kế hoạch định hướng phát triển Ngân hàng 1.5 Các hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh 1.5.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng vay tiền khách hàng Ngân hàng ĐT&PT huy động vốn hình thức: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác dạng hình thức tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Hiện tại, Chi nhánh huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi cá nhân tiền gửi tổ chức kinh tế Huy động tiền gửi hoạt động chiếm tỷ trọng cao huy động tiền gửi khách hàng, bao gồm: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi ký quỹ với lãi suất hấp dẫn nhiều tiền ích cho khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh SV: Trần Thị Tuyết 17 Lớp: NH2 - K1