Luận văn thạc sĩ các yếu tố ảnh hưởng đến thanh khoản của các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN MINH VY NA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 z BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN MINH VY NA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM THỊ TUYẾT TRINH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 z TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khoản NHTMCP Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu luận văn đem đến góc nhìn tồn diện yếu tố tác động đến khoản từ đó, giúp nhà quản trị ngân hàng quan quản lý có sách phù hợp để đảm bảo khoản cho ngân hàng Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng với cấu trúc liệu bảng thu thập từ liệu 26 NHTMCP Việt Nam giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2018, đồng thời sử dụng phương pháp bình phương nhỏ tổng quát (General Least Square – GLS) để ước lượng mơ hình hồi quy Kết hồi quy cho thấy, với biến phụ thuộc khả khoản, biến tỷ lệ vốn chủ sở hữu, quy mô ngân hàng, tốc độ tăng trưởng kinh tế NHTMCP niêm yết sàn chứng khốn có tác động chiều Trong tỷ lệ dự phịng rủi to tín dụng có tác động ngược lại Kết nghiên cứu luận văn góp phần giúp nhà quản trị ngân hàng quan quản lý có nhìn tổng qt yếu tố tác động đến khoản ngân hàng, từ đưa sách phù hợp với thực tiễn để góp phần đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, bền vững hiệu z LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Minh Vy Na z i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG TỔNG QUAN .1 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.3 Mục tiêu đề tài 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp nghiên cứu .4 1.6.2 Dữ liệu nghiên cứu 1.6.3 Mơ hình nghiên cứu .5 1.7 Bố cục đề tài nghiên cứu 1.8 Đóng góp đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Các khái niệm .7 Thanh khoản ngân hàng thương mại 2.2 2.2.1 Các yếu tố tác động đến khoản .9 Nguyên nhân bên ngân hàng .9 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 ii 2.2.2 2.3 Nguyên nhân bên ngân hàng .12 Các nghiên cứu thực nghiệm 14 2.3.1 Các nghiên cứu giới .14 2.3.2 Các nghiên cứu Việt Nam .17 2.4 Khoảng trống nghiên cứu .18 CHƯƠNG MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2013-2018 24 3.1 Mơ hình nghiên cứu 24 3.2 Thu thập xử lí số liệu 26 3.3 Phương pháp ước lượng 26 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2013-2018 29 4.1 Phân tích thống kê mô tả 29 4.1.1 Tỷ lệ khoản NHTM .29 4.1.2 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu CAP 31 4.1.3 Khả sinh lời ngân hàng thương mại 32 4.1.4 Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng LLR .33 4.1.5 GDP lạm phát 35 4.2 Ma trận hệ số tương quan biến 35 4.3 Kiểm tra đa cộng tuyến theo hệ số VIF 37 4.4 Kết hồi quy mơ hình nghiên cứu .37 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 40 4.5.1 Quy mô vốn chủ sở hữu CAP .40 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 iii 4.5.2 Quy mô ngân hàng thương mại 41 4.5.3 Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng .42 4.5.4 Ngân hàng niêm yết sàn chứng khoán 42 4.5.5 Tốc độ tăng trưởng kinh tế 43 CHƯƠNG GỢI Ý CHÍNH SÁCH 44 5.1 Kết luận 44 5.2 Kiến nghị 44 5.2.1 Kiến nghị NHTM .44 5.2.2 Kiến nghị phủ, NHNN 47 5.3 Hạn chế đề tài 48 5.4 Đề xuất hướng nghiên cứu 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 PHỤ LỤC 52 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN: ngân hàng nhà nước NHTW: ngân hàng trung ương TCTD: tổ chứng tín dụng NHTM: ngân hàng thương mại NHTMCP: NHTMCP CAP: Tỷ lệ vốn chủ sở hữu ROA: Tỷ lệ lợi nhuận SIZE: Quy mô ngân hàng NPL: Tỷ lệ nợ xấu LLR: Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng WB: World Bank 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC CÁC BẢNG Ký hiệu Bảng 2.1 Tên bảng Tóm tắt nghiên cứu khả khoản ngân hàng Trang 23 Bảng 3.1 Mơ tả biến mơ hình mơ hình nghiên cứu 29 Bảng 4.1 Thống kê mô tả biến 33 Bảng 4.2 Bảng ma trận hệ số tương quan biến mơ hình nghiên cứu 40 Bảng 4.3 Kiểm tra đa cộng tuyến cho mơ hình nghiên cứu 42 Bảng 4.4 Kết hồi quy tổng hợp theo phương pháp 44 Bảng 4.5 Kết hồi quy theo GLS cho biến phụ thuộc LIQ 45 Bảng 4.6 Tóm tắt kết nghiên cứu 46 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC HÌNH Ký hiệu Tên hình hình Hình 4.1 Hình 4.2 Hình 4.3 Chỉ số khoản NHTMCP VN giai đoạn 2013 - 2018 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu bình quân giai đoạn 2013 - 2018 ROA NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2013 2018 Trang 34 36 37 Hình 4.4 LLR NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2013-2018 38 Hình 4.5 GDP lạm phát giai đoạn 2013-2018 39 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 59 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Sài Gòn OCB 13 2015 0.636566664 OCB 13 2016 0.699734363 OCB 13 2017 0.689859406 OCB 13 2018 0.716603112 PGBank 14 2013 0.650421084 PGBank 14 2014 0.657914787 PGBank 14 2015 0.755171755 PGBank 14 2016 0.834012437 PGBank 14 2017 0.846858227 PGBank 14 2018 0.891156055 SCB 15 2013 0.537729919 0.09 0.07 0.07 0.09 0.13 0.13 0.14 0.14 0.12 0.12 0.07 0.004236327 13.69414161 0.008719187 0.066792888 0.008786037 0.006063074 13.80492337 0.008613544 0.062108117 0.032435674 0.009689468 13.92582845 0.008387104 0.068122457 0.035202569 0.017616636 13.99984409 0.010038735 0.070757886 0.035394334 0.001535709 13.39577613 0.013490071 0.05421883 0.065922559 0.005083512 13.41127216 0.011923646 0.059836546 0.047100184 0.00165339 13.39237004 0.011205962 0.066792888 0.008786037 0.00493976 13.39488109 0.010000708 0.062108117 0.032435674 0.002201691 13.46683739 0.010652539 0.068122457 0.035202569 0.004244911 13.47566549 0.010197926 0.070757886 0.035394334 0.000235186 14.25772321 0.007349234 0.05421883 0.065922559 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 60 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SCB 15 2014 0.593904149 SCB 15 2015 0.591715656 SCB 15 2016 0.671882306 SCB 15 2017 0.648692538 SCB 15 2018 0.67728645 SeABank 16 2013 0.297113043 SeABank 16 2014 0.454024097 SeABank 16 2015 0.568672129 SeABank 16 2016 0.632534217 SeABank 16 2017 0.624385999 SeABank 16 2018 0.694186684 0.05 0.05 0.04 0.03 0.03 0.07 0.07 0.07 0.06 0.05 0.06 0.000372538 14.38421369 0.005433929 0.059836546 0.047100184 0.000256432 14.49347712 0.007236068 0.066792888 0.008786037 0.000218023 14.55832734 0.009503538 0.062108117 0.032435674 0.000280295 14.64741402 0.00881898 0.068122457 0.035202569 0.000346114 14.70667812 0.009003302 0.070757886 0.035394334 0.001899431 13.90235341 0.024167629 0.05421883 0.065922559 0.001083487 13.90408592 0.015523644 0.059836546 0.047100184 0.001084101 13.92817477 0.008556071 0.066792888 0.008786037 0.00112987 14.01437335 0.00921526 0.062108117 0.032435674 0.002438689 14.09694114 0.008570771 0.068122457 0.035202569 0.00351168 14.14763673 0.010747399 0.070757886 0.035394334 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 61 Ngân hàng SGB 17 2013 0.985846682 SGB 17 2014 0.931062645 SGB 17 2015 0.824276364 SGB 17 2016 0.824434234 SGB 17 2017 0.800429954 SGB 17 2018 0.821846779 SHB 18 2013 0.673704972 SHB 18 2014 0.684247503 SHB 18 2015 0.72531734 SHB 18 2016 0.775943053 SHB 18 2017 0.791110023 TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân 0.24 0.22 0.19 0.18 0.16 0.17 0.07 0.06 0.011765415 13.16686623 0.009513209 0.05421883 0.065922559 0.011431524 13.19929804 0.008270982 0.059836546 0.047100184 0.002429129 13.24916765 0.007908789 0.066792888 0.008786037 0.007318396 13.27984687 0.00820041 0.062108117 0.032435674 0.002560819 13.32877406 0.008288147 0.068122457 0.035202569 0.002043384 13.30906682 0.00815911 0.070757886 0.035394334 0.005916555 14.15723247 0.015522495 0.05421883 0.065922559 0.004677992 14.22797804 0.010060433 0.059836546 0.047100184 0.003884416 14.31112663 0.010815007 0.066792888 0.008786037 0.003792527 14.38157115 0.011069265 0.062108117 0.032435674 0.005381377 14.45638134 0.01436788 0.068122457 0.035202569 hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 0.05 0.05 0.05 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 62 Ngân hàng SHB 18 2018 0.768458126 STB 19 2013 0.809105885 STB 19 2014 0.764414477 STB 19 2015 0.704366909 STB 19 2016 0.655140468 STB 19 2017 0.670032393 STB 19 2018 0.708937559 TCB 20 2013 0.519773763 TCB 20 2014 0.531270971 TCB 20 2015 0.688281253 TCB 20 2016 0.713854463 TMCP Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 0.05 0.11 0.10 0.08 0.07 0.06 0.06 0.09 0.09 0.09 0.08 0.005173038 14.50957347 0.013835866 0.070757886 0.035394334 0.013812982 14.20784329 0.012224124 0.05421883 0.065922559 0.011624859 14.27830222 0.010693418 0.059836546 0.047100184 0.003925101 14.46543154 0.012138719 0.066792888 0.008786037 0.000266876 14.52116823 0.012227658 0.062108117 0.032435674 0.003206675 14.56640077 0.012329758 0.068122457 0.035202569 0.00440881 14.60856946 0.013726928 0.070757886 0.035394334 0.004147796 14.20111478 0.016879977 0.05421883 0.065922559 0.006150352 14.24527027 0.011951265 0.059836546 0.047100184 0.007964786 14.28328676 0.010405083 0.066792888 0.008786037 0.013378671 14.37173844 0.010486025 0.062108117 0.032435674 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 63 Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Việt Á TCB 20 2017 0.73684367 TCB 20 2018 0.655851143 TPBank 21 2013 0.463591822 TPBank 21 2014 0.424590071 TPBank 21 2015 0.398205103 TPBank 21 2016 0.476787711 TPBank 21 2017 0.578450651 TPBank 21 2018 0.674803418 VietABank 22 2013 0.622802806 VietABank 22 2014 0.501875562 VietABank 22 2015 0.543295127 0.10 0.16 0.12 0.08 0.06 0.05 0.05 0.08 0.13 0.10 0.09 0.023926419 14.43038531 0.011716458 0.068122457 0.035202569 0.026399654 14.50649007 0.014912628 0.070757886 0.035394334 0.011885589 13.50634317 0.009805697 0.05421883 0.065922559 0.010215656 13.71161792 0.010038716 0.059836546 0.047100184 0.007375411 13.8820737 0.009300815 0.066792888 0.008786037 0.005316575 14.02657867 0.008776262 0.062108117 0.032435674 0.007763606 14.09383738 0.010637305 0.068122457 0.035202569 0.013256322 14.13411143 0.011529563 0.070757886 0.035394334 0.002223804 13.43188833 0.013405586 0.05421883 0.065922559 0.001334542 13.55133424 0.011931929 0.059836546 0.047100184 0.001957264 13.62198779 0.011249954 0.066792888 0.008786037 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 64 VietABank 22 2016 0.542972532 VietABank 22 2017 0.598646651 VietABank 22 2018 0.59159142 23 2013 0.512614183 23 2014 0.587241947 23 2015 0.626941637 23 2016 0.735919815 23 2017 0.696681216 23 2018 0.703572878 VCB 24 2013 0.670838736 VCB 24 2014 0.622361026 VietCapitalBan k VietCapitalBan k VietCapitalBan Ngân hàng TMCP Bản Việt k VietCapitalBan k VietCapitalBan k VietCapitalBan k Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Nam Việt 0.07 0.06 0.06 0.14 0.13 0.11 0.10 0.08 0.07 0.09 0.08 0.001617664 13.78862924 0.013482211 0.062108117 0.032435674 0.001533376 13.80911617 0.00957448 0.068122457 0.035202569 0.001661011 13.85303663 0.010381952 0.070757886 0.035394334 0.004471389 13.36283308 0.012390625 0.05421883 0.065922559 0.00628761 13.41132509 0.010781188 0.059836546 0.047100184 0.001833653 13.46268437 0.007752018 0.066792888 0.008786037 8.29091E-05 13.51034185 0.008653256 0.062108117 0.032435674 0.000840382 13.60098287 0.009869726 0.068122457 0.035202569 0.002018464 13.66806517 0.011469405 0.070757886 0.035394334 0.009333982 14.67116732 0.023516117 0.05421883 0.065922559 0.007947564 14.76117254 0.021910102 0.059836546 0.047100184 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 65 Ngân hàng VCB 24 2015 0.63132334 VCB 24 2016 0.642832003 VCB 24 2017 0.573941161 VCB 24 2018 0.651988082 VIB 25 2013 0.556921257 VIB 25 2014 0.554819074 VIB 25 2015 0.641509426 VIB 25 2016 0.650429532 VIB 25 2017 0.774829602 VIB 25 2018 0.835297875 VPBank 26 2013 0.530774603 TMCP Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Việt 0.07 0.06 0.05 0.06 0.10 0.11 0.10 0.08 0.07 0.08 0.06 0.007906449 14.82891411 0.022206264 0.066792888 0.008786037 0.00875078 14.89649044 0.017549056 0.062108117 0.032435674 0.008800007 15.0150634 0.014929226 0.068122457 0.035202569 0.013614246 15.03101502 0.016290632 0.070757886 0.035394334 0.000653635 13.88578326 0.026260782 0.05421883 0.065922559 0.006479839 13.90666338 0.023290814 0.059836546 0.047100184 0.006180444 13.92587307 0.015749744 0.066792888 0.008786037 0.005374554 14.01918676 0.016870207 0.062108117 0.032435674 0.009128671 14.09046657 0.01183083 0.068122457 0.035202569 0.015764753 14.14353382 0.009130191 0.070757886 0.035394334 0.008391748 14.08373321 0.011523909 0.05421883 0.065922559 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 66 Nam Vượng Thịnh VPBank 26 2014 0.578806922 VPBank 26 2015 0.764144832 VPBank 26 2016 0.941103815 VPBank 26 2017 1.095270599 VPBank 26 2018 0.969843754 0.06 0.07 0.08 0.11 0.11 0.007679383 14.21283025 0.014329634 0.059836546 0.047100184 0.012357707 14.28752501 0.014911906 0.066792888 0.008786037 0.01720081 14.35940081 0.014446088 0.062108117 0.032435674 0.023188887 14.44365769 0.017230357 0.068122457 0.035202569 0.02275215 14.50959377 0.016069296 0.070757886 0.035394334 Phụ lục Kiểm định phương sai sai số thay đổi, tự tương quan đa cộng tuyến cho biến phụ thuộc LIQ z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 67 Phụ lục Phân tích hồi quy panel data: Pooled Regression (Pooled OLS), Fixed effects model (FEM), Random effects model (REM) z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 68 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 69 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 70 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 71 Phụ lục Kết hồi quy theo phương pháp GLS Nguồn: Tổng hợp từ Stata 14 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 72 Phụ lục Danh sách 26 ngân hàng thương mại cổ phần STT Tên ngân hàng Mã ngân hàng Ngân hàng TMCP An Bình ABB Ngân Hàng TMCP Á Châu ACB Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BID Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CTG Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt EIB Ngân hàng TMCP Phát Triển TPHCM HDBank Ngân hàng TMCP Kiên Long KienLongBank Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt LPB Ngân hàng TMCP Quân Đội MBB 10 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam MSB 11 Ngân hàng TMCP Nam Á NamABank 12 Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB 13 Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB 14 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex PGBank z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99

Định dạng
Số trang	83
Dung lượng	1,08 MB