i Tổng i quan i về i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội
i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội 3 1.1.2 i Cơ i cấu i tổ i chức i của i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội
Chi nhánh NHNN&PTNT Nam Hà Nội chính thức hoạt động vào thị trường tài chính, tiền tệ Việt Nam vào tháng 5 năm 2001 Mạng lưới hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam được mở rộng là nguyên nhân chính dẫn đến việc ra đời của chi nhánh này Việc hoạt động tại trung tâm của những nhà đầu tư tài chính lớn trong và ngoài nước là một lợi thế nhưng cũng là thách thức gay gắt cho chi nhánh ngay từ thời điểm mới thành lập.
Ngày i đầu i thành i lập i chi i nhánh i chỉ i có i 36 i cán i bộ i từ i các i Phòng, i Ban i trụ i sở i chính i và i từ i các i địa i phương i chuyển i về, i đến i nay i chi i nhánh i đã i có i mạng i lưới i 7 i phòng i nghiệp i vụ, i 11 i phòngi giaoi dịchi vài trêni 150i cáni bội CNV,i vớii sứci trẻi năngi động,i sángi tạoi vài tríi tuệi củai mìnhi chii nhánhi NHNoi Nami Hài Nộii đãi từngi bướci vượti quai mọii khói khăn,i thửi thách i tự i tin, i đứng i vững i trên i thương i trường i Mạnh i dạn i đi i đầu i áp i dụng i công i nghệ i tiên i tiến, i hiện i đại i vào i hoạt i động i kinh i doanh, i là i đơn i vị i đầu i tiên i áp i dụng i mô i hình i giao i dịch i một i cửa i và i đã i áp i dụng i thành i công i chương i trình i giao i dịch i IPCAS i Thực i hiện i đa i dạng i hoá i các i sản i phẩm i dịch i vụ i Ngân i hàng, i Chủ i động i nghiên i cứu, i áp i dụng i đưa i ra i thị i trường i những i sản i phẩm i tối i ưu i như: i Đa i dạng i các i hình i thức i huy i động i nguồn i vốn, i áp i dụng i thành i công i các i loại i hình i nghiệp i vụ i tín i dụng, i bảo i lãnh, i thanh i toán i quốc i tế, i các i sản i phẩm i dịch i vụ i kế i toán i ngân i quỹ, i chuyển i tiền i đặc i biệt i chi i nhánh i đang i triển i khai i phát i hành i các i sản i phẩm i thẻ i quốc i tế i tiện i ích i mang i thương i hiệu i Agribank i MasterCard, i Agribanki Visai Đii lêni từi coni sối không,i nhữngi nămi quai chii nhánhi đãi từngi bướci khảngi địnhi năngi lựci tài i chính i của i mình, i đưa i tổng i nguồn i vốn i huy i động i bình i quân i 8.000 i tỷ i đồng i với i cơ i cấu i nguồn i vốn i hợp i lý, i ổn i định, i tập i trung i vào i mở i rộng i màng i lưới i để i tăng i cường i thu i hút i nguồn i vốn i từ i tất i cả i các i đối i tượng i khách i hàng i tiềm i năng i như: i sinh i viên i các i trường i Đại i học i (Trường i đại i học i KTQD, i Đại i học i Ngân i hàng, i Đại i học i Thăng i long, i đại i học i Thuỷ i lợi), i các i dự i án i do i nước i ngoài i tài i trợ, i nguồn i tiền i gửi i dân i cư i và i các i tổ i chức i kinh i tế , i không i ngừng i đẩy i mạnh i công i tác i huy i động i vốn i để i chủ i động i đầu i tư i đáp i ứng i nhu i cầu i cấp i thiết i của i nền i kinh i tế, i đặc i biệt i trong i lĩnh i vực i nông i nghiệp, i nông i thôn.
Thực hiện định hướng chiến lược của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt nam lấy nông nghiệp nông thôn là đối tượng phục vụ Trong những năm qua AgriBank Nam Hà Nội đã thực hiện nghiêm túc có hiệu quả các chủ trương, chính sách của Đảng, chương trình của Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Đẩy mạnh cho vay thui mua hàng hóa xuất khẩu đối với các khách hàng: Công ty Thực phẩm miền Bắc, Công ty CP XNK và hợp tác đầu tư Vilexim, Tổng công ty Lương thực.
Thực i Miền i Bắc, i Công i ty i Lương i thực i Hà i Nội, i cho i vay i kinh i doanh i phân i bón i phục i vụ i nông i nghiệp i đối i với i Công i ty i CP i Thái i sơn i những i người i bạn i đồng i hành i tin i cậy, i thuỷ i chung i đã i cùng i AgriBank i Nam i Hà i nội i vượt i qua i những i khó i khăn i thử i thách, i vượt i qua i những i cơn i sóng i gió i thời i khủng i hoảng i kinh i tế i và i suy i thoái i kinh i tế i toàn i cầu i Trong i những i năm i qua i hàng i chục i ngàn i tỷ i đồng i vốn i của i ngân i hàng i Nam i Hà i Nội i đã i đến i tay i người i nông i dân i vùng i Tây i nguyên i mỗi i năm i thu i mua i hàng i trăm i ngàn i tấn i cà i phê, i cao i su, i hạt i tiêu i xuất i khẩu i , i góp i phần i tiêu i thụ i hàng i triệu i tấn i gạo i cho i nông i dân i vùng i đồng i bằng i Sông i Cửu i long i đem i lại i nguồn i ngoại i tệ i mạnh i cho i đất i nước i Ngoài i ra, i mỗi i năm i chii nhánhi còni đầui tưi hàngi trămi triệui USDi choi cáci Doanhi nghiệpi kinhi doanhi nhậpi khẩui nguyên,i nhiêni liệui phụci vụi sảni xuất,i cáci mặti hàngi tiêui dùngi thiếti yếui đápi ứngi nhu i cầu i đời i sống i nhân i dân
Do i có i được i hướng i đi i đúng i từ i khi i thành i lập i đến i nay i hoạt i động i kinh i doanh i của i chi i nhánh i luôn i đạt i kết i quả i khả i quan, i tốc i độ i tăng i trưởng i ổn i định i luôn i vượt i xa i kế i hoạch i được i giao, i các i hoạt i động i phong i trào i đoàn i thể, i công i đoàn, i đoàn i thanh i niên i luôn i được i quan i tâm, i đời i sống i vật i chất, i tinh i thần i của i cán i bộ i được i nâng i cao i Là i một i trong i những i chi i nhánh i hàng i đầu i của i NHNo&PTNT i Việt i nam i với i tổng i nguồn i vốn i huy i động i thời i điểm i cao i nhất i lên i tới i 13 i ngàn i tỷ i đồng i Tổng i dư i nợ i cho i vay i thời i điểm i cao i nhất i lên i tới i hơn i 5 i ngàn i tỷ i đồng i Nợ i xấu i chiếm i tỷ i lệ i thấp, i không i chỉ i như i vậy, i Chi i nhánh i NHNo i Nami Hài Nộii luôni lài điểmi đếni vài lài địai chỉi đángi tini cậyi củai kháchi hàngi vớii độii ngũi cáni bội giaoi dịchi viêni đượci đàoi tạoi từi cáci trườngi đạii họci chuyêni ngànhi lớni trongi nước, i trẻ i trung, i năng i động, i nhiệt i tình i Trụ i sở i giao i dịch i được i xây i dựng i khang i trang, i hiện i đại, i hệ i thống i an i ninh i bảo i vệ i an i toàn i tuyệt i đối i luôn i đáp i ứng i yêu i cầu i phục i vụ i khách i hàng i một i cách i tốt i nhất.
Với i sự i lãnh i đạo i sáng i suốt i của i đảng i uỷ, i Chi i bộ, i Ban i giám i đốc i cùng i với i sự i cố i gắng i hết i mình i của i toàn i thể i cán i bộ i công i nhân i viên i chi i nhánh i trong i 8 i năm i qua i đã i đem i lại i những i thành i tích i đáng i tự i hào:
- i Năm i 2005 i Chi i nhánh i đứng i đầu i toàn i ngành i NHNo i về i nghiệp i vụ i thanh i toán i quốc i tế i Được i Thủ i tướng i Chính i Phủ i tặng i bằng i khen.
Năm 2006, Tổng công ty Xây dựng công trình giao thông 1 đạt thành tích xuất sắc trong kế hoạch kinh doanh và huy động vốn Sự thành tích này đã được ghi nhận và khen thưởng xứng đáng Công ty được UBND thành phố Hà Nội trao tặng cờ thi đua xuất sắc và Chủ tịch nước tặng Huân chương lao động hạng ba.
Năm 2007, Công ty Cổ phần Nam Long vinh dự được UBND TP Hà Nội trao tặng Cúp Thăng Long Đây là đơn vị xuất sắc nhất khu vực Hà Nội trong phong trào thi đua thực hiện đề án phát triển kinh doanh trên địa bàn đô thị loại I giai đoạn 2001-2005.
- i Năm i 2008, i vượt i qua i khó i khăn i thử i thách i của i khủng i hoảng i kinh i tế, i chi i nhánh i đã i phấn i đấu i hoàn i thành i xuất i sắc i kế i hoạch i kinh i doanh, i được i UBND i Thành i phố i Hà i Nội i tặng i bằng i khen, i là i một i trong i những i đơn i vị i dẫn i đầu i về i thành i tích i hoạt i động i kinh i doanh, i là i đơn i vị i xuất i sắc i nhất i khu i vực i các i chi i nhánh i loại i 1 i thuộc i hai i thành i phố i Hồ i Chí i Minh i và i
Hà i Nội. Để i có i một i AgriBank i Nam i Hà i nội i ngầy i hôm i nay, i chúng i tôi i ghi i nhận i và i cảm i ơn i những i khách i hàng, i những i người i bạn i đồng i hành i thuỷ i chung i gắn i bó i với i NHNo i Nam i Hà i nội i từi nhữngi ngàyi đầui thànhi lập,i nhữngi kháchi hàngi đãi vài sẽi đếni vớii chúngi tôi,i vữngi bướci cùngi AgriBanki Nami Hài nộii trêni coni đườngi hộii nhậpi vài pháti triển.
Thành i tích i và i bằng i khen i i i i i i i i i i i i Năm i 2005 i chi i nhánh i đứngđầu i toàn i ngành i NHNo i về i nghiệp i vụ i thanh i toán i quốc i tế i Được i Thủ i tướng i Chính i phủ i tặng i bằng i khen.
- i i Năm i 2006 i đứng i đầu i về i kế i hoạch i kinh i doanh i và i nguồn i vốn i huy i động i Được i UBND i thành i phố i Hà i Nội i tặng i cờ i thi i đua i xuất i sắc i và i được i Chủ i Tịch i nước i trao i tặng i Huân i Chương i lao i động i hạng i ba.
- i Năm i 2007 i chi i nhánh i được i vinh i dự i nhận i Cup i Thăng i Long i do i UBNDTP i trao i tặng i Là i đơn i vị i xuất i sắc i khu i vực i Hà i Nội i trong i phong i trào i thi i đua i thực i hiện i đề i án i phát i triển i kinhi doanhi trêni địai bàni đôi thịi loạii Ii giaii đoạni 2001-2005.
Vượt qua khó khăn của khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008, Chi nhánh Đài Phát thanh Phụ nữ Việt Nam đã hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh, được UBND Thành phố Hà Nội tặng bằng khen, là một trong những đơn vị dẫn đầu về thành tích hoạt động kinh doanh trong hệ thống Chi nhánh loại 1 trực thuộc Đài Tiếng nói Việt Nam, là đơn vị xuất sắc nhất khu vực các Chi nhánh loại 1 tại TP Hồ Chí Minh và Hà Nội.
1.1.2 i Cơ i cấu i tổ i chức i của i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội
Sơ i đồ i 1: i Cơ i cấu i tổ i chức i NHNo&PTNT i chi i nhánh i Nam i Hà i Nội.
( i Nguồn i : i Phòng i Hành i chính i – i Nhân i sự i / i CN i NHN i )
STT Tên Địa i chỉ Liên i hệ
1 HỘIi SỞi CHÍNHi C3i Phươngi Liệt-i Đườngi Giảii Phóngi -i DVKH:043.8687094i
Nhài No9-i Trungi Kính-i Cầui Giấy-i Hài
Số i nhà i 8-9 i Vạn i Phúc- i Liễu i Giai- i Hà i Nộii
201i Khâmi Thiêni -i Đốngi Đai -i Hài Nộii 043.5119769i
84i Quáni Thánh-i Bai Đình-i Hài Nộii 043.7150847i
8/5i Trầni Quýi Kiên,i Dịchi Vọng,i Cầui
113i Chùai Bộc-i Đốngi Đa-i Hài Nộii 043.5639602i
58i Vươngi Thừai Vũ-i Thanhi Xuân-i Hài
6 i Tầngi 2i nhài Yi tế-i ĐHi KTQD-i Hài Nộii 043.6283502i
61i Châui Long-i Bai Đình-i Hài Nộii 043.7151762i
Sối 56i Nguyễni Chíi Thanhi -i Bai Đìnhi -i
i Chức i năng i , i nhiệm i vụ i của i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội
1- i Huy i động i vốn i bằng i đồng i Việt i Nam i và i Ngoại i tệ i với i nhiều i hình i thức: i Mở i tài i khoản i tiền i gửi i thanh i toán, i tiền i gửi i Tiết i kiệm, i Kỳ i phiếu, i Trái i phiếu
2- i Đầu i tư i vốn i Tín i dụng i bằng i đồng i Việt i Nam i và i Ngoại i tệ i đối i với i các i thành i phần i kinh i tế.
3- i Làmi đạii lýi vài dịchi vụi uỷi tháci choi cáci tổi chứci Tàii chính,i Tíni dụngi vài cái nhâni trongi vài ngoàii nướci nhưi tiếpi nhậni vài triểni khaii cáci dựi án,i dịchi vụi giảii ngâni choi cáci dựi án,i thanh i toán i thẻ i Tín i dụng, i séc i du i lịch
4- i Thực i hiện i thanh i toán i bằng i đồng i Việt i Nam i và i Ngoại i tệ i như: i Chuyển i tiền i điện i tử i trong i nước, i thanh i toán i Quốc i tế i qua i mạng i i i i i SWIFTCODE: i VBAAVNVX412 i
5- i Chi i trả i Kiều i hối, i mua i bán i Ngoại i tệ, i chiết i khấu i cho i vay i cầm i cố i các i chứng i từ i có i giá.
6- i Bảo i lãnh i bằng i đồng i Việt i Nam i và i Ngoại i tệ i dưới i nhiều i hình i thức i khác i nhau i trong i và i ngoài i nước i
7- i Thựci hiệni cáci dịchi vụi khác.i
i Tổng i quan i về i hoạt i động i kinh i doanh i của i ngân i hàng
i Các i hoạt i động i tài i chính.
Hoạt i động i huy i động i vốn i i i i i i i i i i i i Nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i là i điều i kiện, i tiền i đề i để i mở i rộng i đầu i tư i cho i nhu i cầu i phát i triển i kinh i tế i của i khu i vực i phía i nam i Hà i i Nội i NHNo&PTNT i chi i nhánh i Nami Hài Nộii đãi tậpi trungi mọii nỗi lựci vài coii đâyi lài nhiệmi vụi trọngi tâmi củai toàni bội chii nhánh.i Xáci địnhi đượci tầmi quani trọngi củai nguồni vốni huyi động,i NHNo&PTNTi chii nhánh i Nam i Hà i Nội i đã i chú i trọng i các i biện i pháp i nhằm i tăng i trưởng i nguồn i vốn i như i mở i rộng i mạng i lưới, i tạo i mọi i điều i kiện i thuận i lợi i cho i khách i hàng, i linh i hoạt i điều i hành i lãi i suất i trong i phạm i vi i cho i phép i nhất i là i địa i bàn i có i cạnh i tranh.
Bảng i 1.1: i Tình i hình i huy i động i vốn i giai i đoạn i 2006 i - i 2008 Đơn i vị: i tỷ i đồng
Chỉi tiêu Nămi 2006 Nămi 2007 Nămi 2008
TH KH TH KH TH KH
1.i Nguồni vốni huyi độngi tạii địai phương
2.i Nguồni vốni huyi độngi TPi TW 2186 2186 2186 2186 2207 3186
(Nguồn: i Báo i cáo i kết i quả i hoạt i động i kinh i doanh i NHNH i & i PTNT i Nam i Hà i Nội)
Biểu i đồ i 1.Tình i hình i huy i động i vốn i 2006-2008
Năm i 2007 i và i 2008 i tổng i nguồn i vốn i của i NHNN&PTNT i chi i nhánh i Nam i Hà i Nội i đều i đạt i và i hoàn i thành i vượt i mức i kế i hoạch i được i giao.
Năm i 2007 i tổng i nguồn i vốn i đạt i 8320 i tỷ,trong i đó i nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i đạt i 6134 i tỷ i đồng,tăng i 6% i so i với i năm i 2006 i và i vượt i mức i kế i hoạch i 36% i giao.Nguồn i nội i tệ i đạt i đạt i 5562 i tỷ i đồng i ,tăng i 7% i so i với i năm i 2006 i và i vượt i 48% i kế i hoạch i giao. Nguồn i ngoại i tệ i đạt i 572 i tỷ i đồng i bằng i 99% i so i với i năm i 2006.
Năm i 2008 i tổng i vốn i là i 6994 i tỷ i đồng,trong i đó i nguồn i huy i động i tại i địa i phương i là i 4787 i tỷ,giảmi 514i tỷi soi vớii nămi 2007,vượti 1119i tỷi soi vớii kếi hoạchi vài đạti 130%i kếi hoạchi năm.
-Nguồn i nội i tệ i đạt i 4207 i tỷ i giảm i 559 i tỷ i so i với i năm i 2007,vượt i 1007 i tỷ i so i với i kế i hoạch i và i đạt i 131% i kế i hoạch i năm.Chiếm i 88% i tổng i vốn i tại i địa i phương.
-Nguồn i ngoại i tệ i USD i đạt i 31679 i ngàn i USD i tương i đương i 538 i tỷ i đồng,giảm i 33 i ngàn i ÚSD i so i với i năm i 2007,vượt i 5679 i ngàn i ÚSD i so i với i kế i hoạch,đạt i 122% i kế i hoạch i năm,chiếm i tỷ i trọng i 11% i tổng i nguồn i vốn i tại i địa i phương.
-Nguồn i ngoại i tệ i EUR i đạt i 1789 i ngàn i EUR i tương i đương i 43 i tỷ i đồng,tăng i 653 i ngàn i EUR i tương i đương i 57% i so i với i năm i trước,chiếm i tỷ i trọng i 1% i nguồn i vốn.
Bảng i 1.2: i Tính i chất i và i thời i hạn i huy i động i nguồn i vốn i
1.i Tiềni gửi,i tiềni vayi cáci TCTDi Tỷi đ 824 572 353
2.i Tiềni gửii cáci TCKT Tỷi đ 2903 3565 3126
3.i Tiềni gửii dâni cư Tỷi đ 4226 4128 1308
Tỷi trọngi TGi dâni cư % 53 50 50,3
+i TGi cói kỳi hạn=i 12i tháng Tỷi đ 5275 5491
Tỷi trọngi vốni trungi vài dàii hạn % 85 85 i i i i i i i (nguồn:i Báoi cáoi kếti quải hoạti đọngi kinhi doanhi NHNH&PTNTi Nami Hài Nội)
Năm i 2007,TGTCTD i là i 573 i tỷ i chiếm i 7% i tổng i nguồn i vốn i giảm i 252 i tỷ i so i với i năm i
2006 i tỷ i trọng i 5% i tổng i nguồn i vốn i bằng i 99% i năm i 2006.
Tiềni gửii TCKTi cói sựi tăngi trưởngi mạnhi soi vớii nămi 2006.Đếni nămi 2007i TGTCTDi lài
3565i tỷi tăngi 23%i soi vớii nămi 2006.
-TGDC i có i xu i hướng i giảm i so i với i trước.Năm i 2007,TGDC i là i 4128 i tỷ i đồng,chiếm i tỷ i trọng i 50% i tổng i nguồn i vốn i và i bằng i 99% i năm i 2006.Nguyên i nhân i là i do i sự i phát i triển i của i thị i trường i chứng i khoán i nên i việc i thu i hút i vốn i nhàn i rổi i trong i khu i vực i dân i cư i gặp i nhiều i khó i khăn.Tuy i nhiên i nguồn i ngoai i tệ i huy i động i từ i ttrong i dân i cư i lại i có i xu i hướng i tăng i so i với i năm i trước,đạt i 452 i tỷ i và i tăng i 4 i tỷ i so i với i năm i trước. i Năm i 2008,nguồn i tiền i vay i tổ i chức i tin i dụng i là i 353 i tỷ i ,chiếm i tỷ i trọng i 7% i nguồn i vốn i địa i phương. i -Nguồn i tiền i gửi i của i TCKT i là i 3126 i tỷ i ,giảm i 295 i tỷ i tương i đương i 10% i so i với i năm i trướci vài bằngi 65%i nguồni vốni tạii địai phương.
-nguồni vốni huyi độngi từi dâni cưi đạti 1308i tỷ,giảmi 590i tỷi soi vứii nămi trướci vài bằngi
85% i kế i hoạch i năm,chiếm i tỷ i trọng i 28% i nguồn i vốn i tại i địa i phương.
-Tiền i gửi i dân i cư i năm i 2008 i của i chi i nhánh i tăng i 310 i tỷ i so i với i năm2007 i là i do i 900 i tỷ i trái i phiếu i và i chứng i chỉ i tiền i ửi i của i công i ty i chứng i khoán i NHNN i Việt i Nam,ngân i hàng i kỹ i thương,đã i hoàn i tất i năm i 2008.
Công i tác i tín i dụng i được i coi i là i hoạt i động i quan i trọng i nhất i của i ngân i hàng,là i một i kênh i đâut i tư i chủ i yếu i nhằm i duy i trì i và i phát i triển i nguồn i vốn i huy i động i
Bảng i 1.3: i Tình i hình i tín i dụng i phân i theo i thời i gian i từ i năm i 2006-2008
Chỉ i tiêu ĐV Năm i 2006 Năm i 2007 Năm i 2008
Dưi nợi tạii đp Tỷi đ 1601 1945 1839
Tỷi trọngi vốni huyi vài dàii hạn
(i Nguồn:i Báoi cáoi kếti quải hoạti độngi kinhi doanhi NHNN&PTNTi Nami Hài Nội)
Biểu i đồ i 2: i Tình i hình i tín i dụng i phân i theo i thời i gian i từ i năm i 2006-2008
Trong năm 2007, cơ cấu phân bổ thời hạn cho vay của chi nhánh Nam Hà Nội đã thay đổi đáng kể Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh, gần đạt mức chỉ đạo của hội đồng quản trị Việc tăng dư nợ trung và dài hạn là do giải ngân dự án mua tàu chở dầu của Công ty Vận tải Biển Đông tăng 200 tỷ đồng, DA ENZO Việt 77 tỷ, DA trường ĐH Tài chính Kế toán 105 tỷ đồng.
Thăng i long i 49 i tỷ. i i Tổng i dư i nợ i năm i 2008 i là i 2350 i tỷ i đồn,trong i đó i dư i nợ i tại i địa i phương i là i 1939 i tỷ,tăng i
Dư nợ ngân hàng trong nước tại Việt Nam tính đến hết năm 2022 là 1421 tỷ đồng, tăng 607 tỷ đồng so với năm trước, vượt 21 tỷ đồng so với kế hoạch năm và đạt 77% tổng dư nợ.
-Dư i nợ i trung i hạn i là i 54 i tỷ,giảm i 22 i tỷ i so i với i năm i trước,giảm i 26 i tỷ i so i với i kế i hoạch i và i bằng i 68% i kế i hoạch i năm.
-Dư i nợ i dài i hạn i 334 i tỷ i ,tăng i 147 i tỷ i so i với i năm i trước,giảm i 65 i tỷ i so i với i kế i hoạch i à i bằng i 84%i kếi hoạchi năm.
-Dư i nợ i USD i tương i đương i 339 i tỷ i đồng,giảm i 30416 i ngàn i USD i so i với i năm i trước,giảm i
3025 i ngàn i so i với i kế i hoạch i và i bằng i 87% i kế i hoạch i năm.Dư i nợ i USD i chiếm i tỷ i trongj i 18% i tổng i dư i nợ i địa i phương.
-Dư i nợ i EUR i 3330 i ngàn i EUR i tương i đương i 80 i tỷ i đồng,tăng i 63 i i ngần i EUR i so i với i năm i trước,chiếm i tỷ i trọng i 4% i tổng i dư i nợ i địa i phương,toàn i bộ i là i phần i dư i nợ i dài i hạn.
Bảng i 1.4: i Tình i hình i nợ i xấu i năm i 2006-2008
Chỉi tiêu Nămi 2006 Nămi 2007 Nămi 2008
(Nguồn: i Báo i cáo i kết i quả i hoạt i động i kinh i doanh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội) Nhìn i chung i trong i các i năm i tỷ i nợ i xấu i của i chi i nhánh i Nam i Hà i Nội i đều i thấp i hơn i mức i cho i phép i của i trụ i sở i chính i (3%)
Vào năm 2006, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh tăng từ 0,5% năm 2005 lên 0,79% Sự gia tăng này chủ yếu do nợ xấu phát sinh vào thời điểm cuối năm, do chỉ đạo của tổng giám đốc về tăng cường trích lập dự phòng rủi ro.
Soi vớii nămi 2006,i nămi 2007i nợi xấui củai chii nhánhi giảmi 3.332trđi vài giảmi soi vớii kế i hoạch i được i giao i (2%).
Nợ i xấu i toàn i Chi i nhánh i năm i 2008 i là i 25.367trđ, i bằng i năm i trước i Tỷ i lệ i nợ i xấu i là i 1,38% i giảm i 0,08% i so i với i năm i trước i và i giảm i 5,62% i so i với i KH i giao.
NHNN&PTNT i chi i nhánh i Nam i Hà i Nội i là i một i đơn i vị i làm i ăn i có i hiệu i quả i trong i NHNN, i với i tỷ i lệ i trích i lập i dự i phòng i hợp i lý i và i chính i sách i bảo i đảm i an i toàn i tiền i vay i tốt i chi i nhánh i đã i hạn i chế i đến i mức i tối i đa i tình i hình i nợ i xấu, i đảm i bảo i an i toàn i cho i các i khoản i đầu i tư i của i mình.
Bảng i 1.5: i Báo i cáo i kết i quả i tài i chính i giai i đoạn i 2006-2008
Chỉ i tiêu ĐV Năm i 2006 Năm i 2007 Năm i 2008
Quỹ i thu i nhập Tỷ i đồng 94.559 103.684 127.268
(Nguồn: i Báo i cáo i kết i quả i hoạt i động i kinh i doanh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội) Tổng i thu i năm i 2006 i đạt i 556.189 i trđ, i tăng i 223.260trđ i so i với i năm i trước i với i tốc i độ i tăng i 67% i Trong i đó i hoạt i động i tín i dụng i 529.102trđ, i chiếm i tỷ i lệ i 95%; i Thu i dịch i vụ i 18.288tỷi đồng,i chiếmi tỷi lệi 3,3%/tổngi thui (bằngi 16,11%i thui nhậpi ròng).
Tổngi chii nămi 2006i lài 461.630trđ,i tăngi 181.145i trđi soi vớii nămi trướci vớii tốci đội tăngi 68%.i i Trongi đói thui doi lãii vayi lài 691.702trđ,i chiếmi 94%i tổngi thu;i thui dịchi vụi
18.899trđ, i chiếm i 22.6% i tổng i thu i (bằng i 12.20% i thu i nhập i ròng).
Tổng i chi i năm i 2007 i là i 634.409trđ, i tăng i 172.779 i trđ i so i với i năm i trước i với i tốc i độ i tăng i 37% i Trong i đó i chi i trả i lãi i huy i động i vón i 550.659, i chiếm i i 87%.
Tổng i thu i 592.083 i trđ, i bằng i 89% i so i với i năm i 2007 i Trong i đó: i
+ i Thu i tín i dụng: i 541.704trđ, i bằng i 85% i so i với i năm i trước i
+ i Thu i dịch i vụ: i 25.198 i trđ, i bằng i 135% i so i với i năm i trước.
Tổngi thui nămi 2008i giảmi soi vớii nămi trướci doi NHNNi thựci hiệni chínhi sáchi thắti chặti tiềni tệ,i NHN0 i Việti Nami đãi yêui cầui i chii nhánhi giảmi dưi nợi 200i tỷi vàoi thángi
Tổng i chi i cũng i giảm i so i với i năm i trước i do i chi i nhánh i thực i hiện i tiết i kiệm, i giảm i chi i phí i một i cách i hợp i lý, i điều i hành i cơ i cấu i vốn i hợp i lý.
Công i tác i thanh i toán i quốc i tế
Bảng i 1.6: i Công i tác i thanh i toán i quốc i tế i 2006-2008 Chỉ i tiêu ĐV Năm i 2006 Năm i 2007 Năm i 2008
Thực i trạng i thẩm i i định i các i dự i án i đẩu i tư i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i ảnh i hưởng i đến i công i tác i thẩm i định i tại i ngân i hàng i
i Đặc i điểm i của i các i dự i án i đầu i tư i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i nhr i hưởng i đến i công i tác i thẩm i định i tại i ngân i hàng
Tín dụng trung và dài hạn là các khoản cho vay có kỳ hạn trên 1 năm, từ 5 năm trở lên được coi là tín dụng dài hạn Tín dụng trung và dài hạn có những đặc điểm sau:
-Giái trịi khoảni vayi lớn.
-Mức i độ i rủi i ro i cao.
-Thời i gian i hoàn i vốn i chậm.
Những i đặc i điểm i này i ảnh i hưởng i rất i lớn i đến i công i tác i thẩm i định i các i nội i dung i của i dự i án.
i Thực i trạng i thẩm i định i các i dự i án i đầu i tư i trung i và i dài i hạn i tại i chi i nhánh
Từ i khi i thành i lập i năm i 2001 i đến i nay,chi i nhánh i đã i phê i duyệt i cho i vay i 9 i dự i án i đầu i tư i trungi vài dàii hạni ,trongi đối cói nhữngi dựi áni vớii lượngi vốni vayi lớni nhưi dựi áni xâyi dựngi nhài máyi nhirtji điệni Hảii Phòng,dựi áni xâyi dựngi nhài máyi thủyi điệni Cửai Đạt,dựi áni xâyi dựngi nhài máyi thủyi điệni Bắci Bình…Trongi đói cói 3i dựi áni lài doi ngâni hàngi tựi thẩmi địnhi và i cho i vay,6 i dự i án i là i do i chi i nhánh i hợp i tác i cho i vay i với i các i chi i nhánh i khác i của i ngân i hàng i và i với i các i ngân i hàng i khác.
Bảng i 1.7: i Danh i mục i dự i án i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i tại i chi i nhánh i NHNo&PTNT i
STT Tên i dự i án Chủ i đầu i tư Tổng i mức i đầu i tư
A Trong i quyền i phán i quyết Độc i lập Đồng i tàii trợ
1 Trường i PTDL i Phương i Nam Trường i Phương i
2 Đại i học i DL i Thăng i Long Trường i Thăng i
3 Cty i ĐT&PT i Hòa i Bình Cty i Hòa i Bình 31,741 X
4 XD i HT i máy i cộng i hưởng i từ(MRI)i 1,5i testlai tạii TTi chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà.
B Vượt i quyền i phán i quyết(NHNo i VN i phê i duyệt)
1 Dự i án i xây i dựng i nhà i máy i thủy i điện i Bắc i Bình Công i ty i CPPT i điện i lực i VN 590,000 X
2 Dựi áni xâyi dựngi nhài máyi thủyi điện i Cửa i Đạt
3 Dự i án i xây i dựng i nhà i máy i nhiệti điệni hảii Phòng Cty i nhiệt i điện i
1 DA i mua i tàu i chở i dầu i sản i phẩmi trọngi tảii 47.084i DWT Cty i vận i tải i Biển i Đông 47,300 X
2 DAi xâyi dựngi nhài máyi cáni thép i nóng i tấm i Quảng i Ninh
TCTi CNi tàui thủy i Việt i Nam
3 DA i xây i dựng i nhà i máy i dệt i Cty i cổ i phần i 32,806 X
Khách hàng Cán bộ thẩm định Trưởng/phó P Thẩm định Đưa yêu cầu, giao hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ
Kiểm tra sơ bộ hồ sơ
Nhận lại hồ sơ và kết quả thẩm định
Lưu hồ sơ/ tài liệu
Lập BCTĐ Thẩm định nhuộm i ENZO i Việt ENZO i Việt
Cáci dựi áni đãi giảii ngâni xongi lài dựi áni muai tàui chởi dầui vài dựi áni xâyi dựngi nhài máyi cáni nóngi thépi tấmi Quảngi Ninh.Cáci dựi áni đangi giảii ngâni dởi dangi nhưi dựi áni Cửai Đạt,dựi án i nhiệt i điện i Hải i Phòng,dự i án i xi i măng i Cẩm i Phả,dự i án i ENZOViệt i đang i giải i ngân i đúng i tiến i độ.Riêng i dự i án i Bắc i Bình i giải i ngân i chậm i do i thi i công i bị i chậm i so i với i kế i hoạch.
1.2.2.1 i Quy i trình i thẩm i định i dự i án i đầu i tư i áp i dụng i tại i chi i nhánh.
Sơ i đồ i 2: i Quy i trình i thẩm i định i tại i chi i nhánh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội
Việc i thẩm i định i dự i án i đầu i tư i tại i Chi i nhánh i Nam i Hà i Nội i là i chức i năng i nhiệm i vụ i củai phòngi tíni dụng.i Việci thẩmi địnhi diễni rai theoi nhữngi bướci sau:
B1: i Tiếp i nhận i hồ i sơ i xin i vay i vốn
Cán i bộ i thẩm i định i thực i hiện
Khi i khách i hàng i có i nhu i cầu i vay i vốn, i cán i bộ i tín i dụng i phải i hướng i dẫn i khách i hàng i lậpi vài cungi cấpi cáci hồi sơ,i thôngi tini cầni thiếti vềi bảni thâni kháchi hàngi vài vềi dựi án. B2:i Thẩmi địnhi sơi bộ
- i Trưởng/ i phó i phòng i tín i dụng i thực i hiện
Khi nhận được hồ sơ và thông tin đầy đủ từ khách hàng theo yêu cầu, cán bộ thẩm định phải trình dự án vay vốn cho trưởng phòng tín dụng xem xét, sau đó trưởng phòng sẽ giao hồ sơ cho nhóm các cán bộ thẩm định khách hàng và dự án cho vay.
- i Cán i bộ i tín i dụng i được i phân i công i thực i hiện
Sau i khi i nhận i được i những i hồ i sơ i vay i vốn i của i khách i hàng, i cán i bộ i tín i dụng i tiến i hànhi thựci hiệni thẩmi địnhi chii tiết.i Trongi quái trìnhi thẩmi địnhi nếui trongi hồi sơi pháti sinhi nhữngi giấyi tời còni thiếu,i cáni bội tíni dụngi cói thểi đềi nghịi bổi sungi thêm.
B4: i Lập i báo i cáo i thẩm i định
- i Cán i bộ i tín i dụng i thực i hiện
Cán i bộ i thẩm i định i tiến i hành i thẩm i định i chi i tiết i về i khoản i vay i theo i quy i định, i lập i báo i cáo i thẩm i định, i đưa i ra i ý i kiến i cụ i thể i của i mình i trong i báo i cáo i và i phải i chịu i trách i nhiệm i trước i pháp i luật i và i cấp i trên i về i ý i kiến i đó i Trong i trường i hợp i khoản i vay i được i đánh i giá i là i có i thể i cho i vay i thì i cán i bộ i thẩm i định i phải i đề i xuất i mức i cho i vay, i thời i hạn, i lãi i suất i cho i vay, i các i điều i kiện i về i tài i sản i đảm i bảo, i phương i án i trả i nợ i và i các i điều i kiện i khác i có i liên i quan i Trong i trường i hợp i không i cho i vay i thì i phải i nêu i rõ i lý i do i vì i sau i không i cho i vay.
- i Trưởng/phó i phòng i tín i dụng i thực i hiện
Trưởng i phòng i thẩm i định i kiểm i tra i tính i hợp i lệ, i hợp i pháp, i tính i chính i xác i của i báo i cáo i thẩm i định, i tính i pháp i lý i của i hồ i sơ i vay i vốn, i có i ý i kiến i cụ i thể i trong i báo i cáo i thẩm i định i và i chịu i trách i nhiệm i trước i cấp i trên i và i pháp i luật i về i ý i kiến i của i mình.
B6:i Báoi cáoi lêni bani giámi đốci vài thôngi báoi choi kháchi hàng
- i Trưởng/phó i phòng i thực i hiện
Sau i khi i báo i cáo i thẩm i định i được i Giám i đốc i và i Phó i giám i đốc i của i chi i nhánh i phê i duyệt, i phòng i thẩm i định i một i bán i báo i cáo i thẩm i định i cho i phòng i tín i dụng i để i hoàn i tất i các i thủ i tục i còn i lại, i trình i lãnh i đạo i nơi i trực i tiếp i cho i vay i quyết i định, i hoặc i chi i nhánh i ngân i hàng i cấp i 1 i chuyển i hồ i sơ i món i vay i kèm i theo i báo i cáo i thẩm i định i lên i ngân i hàng i cấp i trên i nếu i món i vay i vượt i quá i quyền i phán i quyết i cho i vay i của i chi i nhánh i Đồng i thời i thông i báo i kết i quả i thẩm i định i cho i khách i hàng.
B7: i Lưu i hồ i sơ, i vào i sổ i theo i dõi.
-i Cáni bội thẩmi địnhi thựci hiện
Mộti hoặci mộti nhómi cáni bội thẩmi địnhi sẽi đượci phâni côngi theoi dõii mộti dựi áni suốt i thời i gian i vay i vốn i của i dự i án.
1.2.2.2 i Phương i pháp i thẩm i định i dự i án i đầu i tư.
Các phương pháp thẩm định dự án cần được kết hợp nhuần nhuyễn giữa phương pháp thẩm định khoa học, kinh nghiệm quản lý thực tiễn và các nguồn thông tin đáng tin cậy Trong đó, phương pháp so sánh các chỉ tiêu giúp đánh giá tích hợp lý và xác định các chỉ tiêu của dự án, từ đó đưa ra kết luận đúng đắn về dự án để ra quyết định đầu tư chính xác.
- i Thẩm i định i pháp i lý i của i chủ i đầu i tư i và i tính i pháp i lý i dự i án i đầu i tư i Bằng i cách i so i sánh i đối i chiếu i các i văn i bản i pháp i luật i liên i quan i đến i chủ i đầu i tư i và i dự i án i đầu i tư i Với i hệ i thống i các i văn i bản i pháp i luật i quy i định i của i Nhà i nước i nhằm i xác i định i tính i hợp i pháp i của i chủ i dự i án i và i dự i án i đầu i tư.
- i Thẩm i định i khía i cạnh i kỹ i thuật i của i dự i án
So i sánh i các i tiêu i chuẩn i kỹ i thuật i của i dự i án i về i công i nghệ i thiết i bị… i cần i thẩm i định i với i những i quy i chuẩn i hiện i hành i của i Nhà i nước i hoặc i của i thế i giới.
-i Thẩmi địnhi khíai cạnhi tàii chínhi dựi án
Tínhi toáni cáci chỉi tiêui tàii chínhi dựi án,i soi sánhi cáci chỉi tiêui nàyi vớii cáci chỉi tiêui hiệu i quả i tài i chính i để i xác i định i dự i án i có i khả i thi i về i mặt i tài i chính i hay i không.
- i Thẩm i định i khía i cạnh i xã i hội
Bằng i phương i pháp i này i cán i bộ i thẩm i định i có i thể i biết i được i dự i án i có i đảm i bảo i các i yêu i cầu i về i vệ i sinh i môi i trường, i về i hiệu i quả i về i mặt i xã i hội i mà i dự i án i đem i lại i cho i xã i hội. b) i Phương i pháp i thẩm i định i theo i trình i tự
Việc i thẩm i định i dự i án i được i tiến i hành i theo i một i lôgic, i từ i tổng i quát i đến i chi i tiết i Dựa i vào i phương i pháp i thẩm i định i này i có i thể i giúp i cán i bộ i thẩm i định i hiểu i rõ i quy i mô i hình i dung i khái i quát i về i dự i án i khi i thẩm i định i tổng i quát i Thẩm i định i chi i tiết i kế i thừa i các i kếti luậni củai thẩmi địnhi tổngi quát,i thẩmi địnhi tổngi quáti làmi tiềni đềi choi thẩmi địnhi chii tiết. Áp i dụng i trong i thẩm i định i các i nội i dung
- i Thẩm i định i năng i lực i tài i chính i của i chủ i đầu i tư
- i Thẩm i định i kỹ i thuật i dự i án i đầu i tư
Minh i họa i cụ i thể: i Dự i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i (MRI) i 1,5 i testla i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà
i Giới i thiệu i chủ i đầu i tư i và i doanh i nghiệp i vay i vốn
-Tên i Doanh i nghiệp: i i Công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà.
GCNDDKKD:0103027793i ngàyi 11/11/2008i bởii sởi KHĐTi Hài Nội.
-Vốn i chủ i sở i hữu: i 1.800.000.000 i đồng.
Chủ i sở i hữu/thàn i viên i góp i vốn.
Theo i đăng i kýlinh i doanh i ngày i 11/11/2008,các i cổ i đông i sáng i lập i và i vơ i cấu i góp i vốn i như i sau:
Tên i thành i viên Địa i chỉ i thường i trú Giá i trị i vốn i góp(trđ) Tỷ i trọng Chức i vụ
Số i 10,ngõ i 219,phố i Đội i Cấn,Ba i Đình,Hà i Nội
1.050 70% Giám i đốc Ông:Kiềui Đìnhi
Sối 10,ngõi 219,phối Độii Cấn,Bai Đình,Hà i Nội
Số i 210 i bis,phố i Đội i Cấn,Ba i Đình,Hà i Nội.
Tómi tắti quái trìnhi hìnhi thànhi vài pháti triểni
-Côngi tyi TNHHi Cẩmi Hài thànhi lậpi từi nămi 2004i chuyêni kinhi doanhi trongi lĩnhi vực i mua i bán,chế i tạo i đồ i trang i sức i quý.Công i ty i TNHH i Cẩm i Hà i có i xưởng i sản i xuất i tại i Quảng i Bình i với i số i lượng i nhân i công i lúc i lớn i nhất i lên i tới i 500 i người.Toàn i bộ i hoạt i động i của i Cẩm i Hà i do i bà i Vân i trực i tiếp i quản i lý. i -Công i ty i TNHH i Cẩm i Hà i hoạt i động i khá i tố i trong i 02 i năm i đầu i thành i lập,các i năm i sau i tỷ i suất i sinh i lời i giảm i dần i do i ảnh i hưởng i của i nguyên i liệu i đầu i vào(vàng,đá i quý…) i trêni thếi giới.Vài bài Vâni cũngi nhậni thấyi rằngi việci quảni lýi nhâni côngi đôngi lài khái vấti vả i trong i khi i mức i sinh i lời i ngày i càng i giảm.
Từ đầu năm 2008, Công ty TNHH đá quý Việt Ý được thành lập để tiếp quản toàn bộ hoạt động của Cẩm Hà Trụ sở chính của Công ty Việt Ý đặt tại số 647-Hà Đông-Hà Nội.
Nội.Đồng i thời i đóng i cửa i xưởng i sản i xuất i chế i tác i đá i quý i tại i Quảng i Bình.hoạt i động i chế i tác i chuyển i sang i hướng i bà i chỉ i giữ i lại i một i số i công i nhân i lành i nghề,một i số i công i nhân i khác i trở i về i địa i phương i trở i thành i các i cơ i sở i gia i công i đồ i trang i sức i cho i bà i vân.Theo i bà i thìi hiệni nayi cói 2i cơi sởi giai côngi lớni choi bài lài ởi Hưngi yêni vài Quảngi Bình.
-Ngày i 11/11/2008,thành i lập i công i ty i Cổ i phần i Cẩm i Hà,CTCP i Cẩm i Hà i chỉ i tập i trung i kinh i doanh i trong i mảng i thiết i bị i y i tế.Toàn i bộ i hoạt i động i về i mảng i đá i quý i giao i lại i cho i Việt i Ý. i Ngành i nghề i kinh i doanh i hiện i nay i của i Cẩm i Hà i bao i gồm: i +Kinh i doanh i hàng i lương i thực,thực i phẩm,rượu i bia,bánh i kẹo,thuốc i lá,nguyên i phụi liệui ngànhi may,máyi móci thiếti bịi cáci loại. i +Buôni bán,choi thuê,lắpi đặti trangi thiếti bị,dụngi cụi yi tế. i +Kinh i doanh i dịch i vụ i khách i sạn,nhà i hàng,dịch i vụ i ăn i uống,giải i khát,dịch i vụ i vui i chơi,giải i trí. i +Xây i dựng,lắp i đặt i các i công i trình i dân i dụng,công i nghiệp i ,giao i thông,thủy i lợi i và i san i lấp i mặt i bằng. i +Sản i xuất,gia i công i hàng i thủ i công i mỹ i nghệ. i +Lữi hànhi nộii địa,lữi hànhi quốci tếi vài cáci dịchi vụi phụci vụi kháchi dui lịch. i +Vậni tảii hàngi hóa,vậni tảii hànhi kháchi bằngi ôtôi theoi hợpi đồng i +Buôn i bán i hàng i văn i phòng i phẩm,hàng i trang i trí i nội i thất. i +Buôn i bán,gia i công,chế i tác i đá i quý,vàng i bạc i trang i sức i mỹ i nghệ. i +Dạy i nghề:nghiệp i vụ i du i lịch,nấu i ăn,gia i công i chế i tác i đá i quý,vàng i bạc i trang i sức i mỹ i nghệ,gia i công i hàng i thủ i công i mỹ i nghệ. i +Xuất i khẩu i các i mặt i hàng i công i ty i kinh i doanh.
i Thẩm i định i khách i hàng i vay i vốn
1 i Thẩm i định i tình i hình i sản i xuất i kinh i doanh.
Cán i bộ i thẩm i định i dựa i vào i những i thông i tin i doanh i nghiệp i cung i cấp i và i điều i tra i thu i thập i thông i tin i từ i các i nguồn i liên i quan i để i thẩm i định i khái i quát i về i doanh i nghiệp i vay i vốn.
-Côngi tyi cổi phầni Cẩmi Hài đượci chuyểni đổii từi i Côngi tyi TNHHi Cẩmi Hài trướci đâyi chuyêni kinhi doanhi trongi mảngi đái quýi ,đồi trangi sức.Mảngi đồi trangi sứci chuyểni sang i cho i một i công i ty i khác i là i công i ty i TNHH i đá i quý i Việt i Ý i được i thành i lập i từ i năm i 2008.
-Công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà i được i thành i lập i ngày i 10/11/2008,là i một i pháp i nhân i mới i chuyên i kinh i doanh i trong i mảng i thiết i bị i y i tế.
-Do i mới i thành i lập i nên i công i ty i hầu i như i chưa i có i hoạt i động i kinh i doanh i cũng i như i cơ i cấu i tổ i chức.Từ i khi i thành i lập i đến i nay i bà i Vân(giám i đốc) i công i ty i tập i trung i vào i việc i xúc i tiến i các i thủ i tục i để i đầu i tư i lắp i đặt i hệ i thống i máy i chụp i cộng i hưởng i từ i MRI i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà.
-Dựi áni lắpi đặti hệi thốngi máyi chụpi cộngi hưởngi từi MRIi tạii trungi tâmi 178i Tháii Hài lài dựi áni đầui tiêni củai côngi tyi cổi phầni Cẩmi Hà.Dựi áni nàyi côngi tyi đangi dềi xuấti vayi
Giới i thiệu i về i hoạt i động i kinh i doanh i của i Công i ty i TNHH i Cẩm i Hà.
-Hoạt i động i chính i là i chế i tác i đá i quý i ,đồ i trang i sức i cho i công i ty i Sanda i của i Ý.
-Cơ i sở i vật i chất: i trước i năm i 2008,công i ty i có i một i xưởng i chế i tác i tại i Hà i Tĩnh.Sang i năm i 2008 i với i định i hướng i chuyển i hoạt i động i sang i mảng i thiết i bị i y i tế i bà i Vân i cho i đóng i cửa i xưởng i sản i xuất i này i và i chuyển i i sang i hướng i nắm i giữ i lại i những i công i nhân i lành i nghề i làm i các i cơ i sở i gia i công i cho i bà i Vân.
-Đầu i vào: i nguyên i vật i liệu i là i các i loại i đá i quý i do i công i ty i Sanda i của i Ý i cung i cấp,côngi tyi Cẩmi Hài chỉi thựci hiệni chếi tác,giai công.
-Đầui ra:i kháchi hàngi lài côngi tyi Sandai củai Ý.
2.Thẩm i định i năng i lực i tài i chính i của i doanh i nghiệp.
Cán i bộ i thẩm i định i sử i dụng i phương i pháp i so i sánh i đối i chiếu i để i so i sánh i kiểm i tra i những i bước i báo i cáo i tài i chính i doanh i nghiệp i cung i cấp i với i các i chỉ i tiêu i hiệu i quả i tài i chính i của i doanh i nghiệp. i Sau i đây i là i giới i thiệu i tình i hình i tài i chính i của i công i ty i TNHH i Cẩm i Hà,là i pháp i nhân i trước i đây i của i công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà. a) Nguồn i thông i tin i phân i tích,mức i độ i tin i cậy.
-Công i ty i đã i gửi i đên i ngân i hàng i Agribank i Nam i Hà i Nội i hai i hệ i thống i báo i cáo i thuế i và i nội i bộ,cụ i thể i là i những i tài i liệu i sau:
+Báo i cáo i tài i chính i thuế i năm i 2007,2008,2009.
+Báo i cáo i tài i chính i nội i bộ i năm i 2007,2008,2009.
+Tời khaii thuếi VATi 12i thángi nămi 2009. b) Phân i tích i ,nhận i xét i tình i hình i tài i chính b1) i Báo i cáo i tài i chính i thuế.
Về i cơ i cấu i tài i sản i ,nguồn i vốn.(phụ i lục i 1)
-Tổng i tài i sản i cao i nhất i tại i thời i điểm i năm i 2009 i đạt i 4008 i trđ,chủ i i yếu i là i tài i sản i cố i định i đạt i 5.583 i trđ i chiếm i tới i 89% i tổng i tài i sản i ,tài i sản i ngắn i hạn i ở i mức i thấp i chỉ i đạt i 426 i trđ.
-Nguồn i tài i trợ i chính i vẫn i là i nợ i phải i trả i đạt i 2.663 i trđ i chiếm i 66% i tổng i nguồn i tài i trợ,còn i lại i là i vốn i chủ i sở i hữu.Theo i báo i cáo i này i vốn i lưu i động i ròng i liên i tục i âm i qua i các i năm i ,thời i điểm i 10/11/09 i là i -2.237 i trđ.Cơ i cấu i tài i chính i mấy i cân i đối i nghiêm i trọng,côngi tyi đangi dùngi cáci nguồni vốni ngắni hạni đểi đầui tưi trungi vài dàii hạn.
Về i kết i quả i kinh i doanh i qua i các i năm.( i Phụ i lục i 2)
Kết i quả i kinh i doanh i qua i các i năm i phần i lớn i cho i kết i quả i âm.Chỉ i riêng i năm i 2008 i lợi i nhuận i sau i thuế i đạt i 26 i trd i đến i ngày i 10/11/2009,Cẩm i Hà i đạt i kết i quả i kinh i doanh i là i lỗ i 225 i trd i cho i năm i 2009 b2) i Báo i cáo i tài i chính i nội i bộ
Khả i năng i tạo i ra i lợi i nhuận.( i Phụ i lục i 3)
Kết i quả i kinh i doanh i đến i 10/11/2009, i công i ty i đạt i lợi i nhuận i sau i thuế i 342 i trđ.
Cơi cấui tàii sản,nguồni vốn.(i Phụi lụci 4)
Tổngi tàii sảni thờii điểmi 10/11/2009i đạti 2.943i trdi trongi đói tàii sảni cối địnhi đạti
1.739 i trd i chiếm i 70%,còn i lại i là i các i TSNH i là i 754 i trd i chiếm i 30% i tổng i tài i sản.
Nguồn vốn chủ sở hữu chiếm tới 89% trong tổng nguồn vốn tài trợ, cho thấy doanh nghiệp chủ yếu dựa vào vốn tự có trong hoạt động sản xuất kinh doanh Tỷ lệ nợ phải trả rất nhỏ, thể hiện khả năng thanh toán của doanh nghiệp ở mức tốt.
Vốn i lưu i động i ròng i luôn i dương,các i hệ i số i về i khả i năng i thanh i toán i ở i mức i cao.Khả i năng i thanh i toán i được i đảm i bảo i tốt.
-Công i ty i có i quy i mô i nhỏ i ,tổng i tài i sản i thời i điểm i báo i cáo i gần i đạt i 2.439 i trđ,chủ i yếu i tập i trung i ở i tài i sản i cố i định i chiếm i 70% i tổng i tài i sản.
-Nguồn i tài i trợ i chính i là i vốn i chủ i sở i hữu i chiếm i tới i 89% i tổng i nguồn i vốn.Cơ i cấu i tài i chính i hợp i lý,khả i năng i thanh i toán i với i các i đối i tác i được i đảm i bảo.
-Hoạt i động i kinh i doanh i có i lãi.
3.i Đánhi giái điềui kiện,lợii íchi từi việci tàii trợ. a.i Kháchi hàngi kinhi doanhi hiệui quải ,mụci đíchi sửi dụngi vốni hợpi pháp.Đủi điềui kiện i vay i tại i Nam i Hà i Nội. b i Đánh i giá i lợi i ích i mối i quan i hệ i khách i hàng.
Quy i mô i nhu i cầu i khách i hàng i 12 i tháng i tới.
Mục i tiêu i quan i hệ Tỷ i trọng
Thu i nhập i mang i lại i dự i kiến i trong i
Cho i vay US$ i 725.000 US$ i 725.000 100% US$ i 21.750
Giảii trìnhi kếti quải tínhi toán:
+Lãii suấti muai vốni :i 4,6%/năm.
+Lãi i suất i cho i vay i : i 7,6%/năm.
+Giả i sử i Nam i Hà i Nội i cho i vay i 725.000 i USD i Dư i nợ i bình i quân i trong i một i năm i tới i vẫn i là i 725.000 i USD i do i khách i hàng i vẫn i trong i giai i đoạn i ân i hạn. c i Tiềm i năng i ,cơ i hội i cho i nam i Hà i Nội i :khách i hàng i chỉ i có i nhu i cầu i vay i vốn i tại i Nam i Hà i Nội,trường i hợp i cho i vay i được i dự i án i này i sẽ i có i nhiều i cơ i hội i để i mở i rộng i cho i vay i các i dự i án i khác i của i nhóm i khách i hàng i này.
i Thẩm i định i dự i án i vay i vốn
-Têni dựi áni :Xâyi dựngi hệi thốngi máyi cộngi hưởngi từi (MRI)i 1,5i testlai tạii trungi tâmi chuẩni đoáni 178i tháii Hà.
-Chủ i đầu i tư:Công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà.
-Địa i điểm i đầu i tư: i Trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà-Hà i Nội.
-Sản i phẩm i của i dự i án: i Máy i chụp i cộng i hưởng i từ.
-Quy i mô,công i suất: i Thời i gian i chụp i mỗi i lần i từ i 15-60 i phút.
-Loại i hình i dự i án: i Đầu i tư i mới.
-Tổng i mức i đầu i tư: i 27.590 i trd i (1.550.000 i USD)
-Trong i đó i : i Vốn i cố i định i 26.700 i trd(1.500.000USD) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Vốn i lưu i động i 890 i trd i (50.000 i USD)
-Tiến i độ i thực i hiện i đầu i tư: i dự i kiến i 4 i tháng.
-Thời i gian i hoạt i động i của i dự i án i : i 10 i năm.
-Thời i điểm i triển i khai i : i Tháng i 03/2010.
-Thờii điểmi dựi kiếni hoàni thànhi :i Thángi 06/2010.
II i Thẩm i định i pháp i lý i của i dự i án.
Cán i bộ i thẩm i định i sử i dụng i phương i pháp i so i sánh i đối i chiếu i các i văn i bản i pháp i lý i trong i hồ i sơ i dự i án i với i yêu i cầu i của i ngân i hàng i để i kiểm i tra i nhũng i văn i bản i còn i lại i thiếu,những i thủ i tục i còn i phải i thực i hiện i và i tính i chính i xác i của i nhũng i văn i bản i này.
1.Trình i tự i ,thủ i tục i dâud i tư i và i thông i qua i quyết i định i đầu i tư.
-Nghị i định i 69/2008/NĐ-CP i ngày i 30/05/2008 i của i chính i phủ i về i chính i sách i khuyến i khích i xã i hội i hóa i đối i với i các i hoạt i i động i trong i lĩnh i vực i giáo i dục,y i tế,văn i hóa.
-Nghị i định i số i 53/2006/NĐ-CP i của i ngày i 25/05/2006 i về i chính i sách i khuyến i khích i phát i triểni cáci cơi sởi cungi ứngi ngoàii côngi lập.
-Thôngi tưi 53/2006/TT-BTCi ngàyi 02/10/2006i củai bội tàii chínhi hướngi dẫni nghịi địnhi
53 i của i chính i phủ i về i chính i sách i khuyên i khích i phát i triển i cung i ứng i dịch i vụ i ngoài i công i lập.
-Đề i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i MRI i 1,5 i testla i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i
-Công i văn i 3279/SYT-KHTH i ngày i 05/06/2008 i của i sở i y i tế i Hà i Nội i gửi i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà i về i việc i liên i kết i đặt i máy i cộng i hưởng i từ.
-Hợp i đồng i liên i doanh i sử i dụng i máy i cộng i hưởng i từ i 1,5 i testla i ký i ngày i 22/12/2008 i giữa i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà i và i công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà.
Hồi sơi dựi áni cầni bổi sungi :
-Quyết i định i đầu i tư i của i công i ty i Cẩm i Hà.
-Biên i bản i họp i các i thành i viên i đầu i tư.
III) i Thẩm i định i sự i cần i thiết i và i mục i tiêu i đầu i tư.
Cán i bộ i thẩm i định i sử i dụng i phương i pháp i lấy i ý i kiến i chuyên i gia,thu i thập i thông i tin i tổng i quan i về i sản i phẩm i của i dự i án,tiềm i năng i của i dự i án i trong i tương i lai.
1 Mục i tiêu i ,căn i cứ i đề i xuất i đầu i tư. a) Khái i quát i về i ứng i dụng i cộng i hưởng i tử i trong i y i học i và i việc i phổ i biến i công i nghệ i này i tại i Việt i Nam.
Cộng i hưởng i từ i (MRI) i là i phương i pháp i chuẩn i đoán i hinhh i ảnh i kỹ i thuật i cao,hiệu i quả i và i đang i phổ i biến i trên i thế i giới i nói i chung i và i tại i Việt i nam i nói i riêng.Mỗi i năm i có i hơn i 60 i triệu i ca i chẩn i đoán i bằng i MRI.Cộng i hương i từ i tổng i hợp i nhiều i ưu i thế i tuyệt i đối i trongi chẩni đoáni hìnhi ảnhi soi vớii cáci phươngi phápi khác.Cộngi hưởngi từi tổngi hợpi nhiềui ưui thếi tuyệi đốii tromgi chuẩni đoáni hìnhi ảnhi vài tuyệti đốii ani toàni choi bệnhi nhân.nó i tránh i cho i người i bệnh i cũng i như i các i kỹ i thuật i viên i và i bác i sĩ i khỏi i ảnh i hưởng i của i bức i xạ i cũng i như i tránh i sự i đau i đớn i cho i bệnh i nhân i so i với i kiểu i đưa i thiết i bị i vào i cơ i thể,đồng i thời i có i thể i khảo i sát i bệnh i nhiều i lần i tùy i vào i nhu i cầu.Đặc i biệt i các i bác i sĩ i có i thể i thực i hiện i các i thủ i thuật i hay i phẫu i thuật i ngay i trên i bàn i chụp. i So i với i kỹ i thuật i chụp i CT(sử i dụng i tia i X) i thì i chụp i cộng i hưởng i có i ưu i thế i là i thể i hiện i rõ i nét i các i nhu i mô i cơ i quan i mềm,do i đó i đặc i biệt i hiệu i quả i trong i chuẩn i doán i các i bệnh i thần i kinh,mạch i máu,tim,các i mô i mềm i như i cơ i bắp,gan,thận,tụy…Ngoài i ra i máy i MRI i còn i hỗ i trợ i rất i tốt i cho i việc i chuẩn i đoán i và i điều i trị i các i xương i khớp,mạch i máu i trongi nãoi vài toàni thân…Nóii chung,vớii khải năngi mangi lạii nhữngi hìnhi ảnhi 3i chiềui thìi cáci báci sĩi cói thểi nắmi đượci thôngi tini vềi địai điểmi thươngi tổni vài nói hiệni gầni nhưi đượci sử i dụng i để i chụp i hầu i hết i mọi i bộ i phận i trong i cơ i thể i người i bệnh. i Ở i Việt i Nam,máy i MRI i đầu i tiên i i khánh i thành i vào i ngày i 14/07/1996 i tại i Medic i (Sài i Gòn) i có i hiệu i Toshiba i Access i loại i mở i (open) i với i sự i hiện i diện i của i GS.Trần i Văn i Giàu.Đội i ngũ i bác i sĩ i chuẩn i đoán i sử i dụng i công i nghệ i được i đào i tạo i tại i Singapore,Malaixia i và i Mỹ i có i uy i tín i nên i làm i tăng i nhu i cầu i chuẩn i đoán i với i MRI i trong i lĩnh i vực i não i và i cột i sống,đồng i thời i làm i nền i cho i 32 i chuyên i khoa i này i phát i triển.Nhu i cầu i chụp i MRI i tăng i lên i cao i nên i máy i MRI i thứ i 2 i ra i đời i ở i bệnh i viện i Việt i Xô i và i sau i đó i là i bệnh i viện i Chợ i Rẫy i và i phổ i biến i ra i toàn i quốc. i Tạii Medic-Hài Nộii nhui cầui chụpi MRIi tăngi nhanh.Hiệni tạii Medici sửi dụngi 3i máyi
MRIi vớii khoảngi 50i bệnhi nhân/ngày,trongi đói cói 2i máyi GEi 1,5T.
Tại i Việt i Nam i hiện i nay i có i 22 i máy i MRI i phân i bổ i như i sau:
-Tp i HCM i 11 i máy. b) i Tiềm i năng i và i nhu i cầu i thị i trường.
Hà Nội, mặc dù kém TP.HCM về số lượng người và khả năng chi trả của bệnh nhân nhưng lại có cơ hội hợp tác với các nhà đầu tư và trung tâm y tế tư nhân lớn hơn TP.HCM Trong khi đó, Trung tâm Chẩn đoán 178 Thái Hà nằm tại trung tâm quận Đống Đa, tiếp nhận 500-700 bệnh nhân/ngày Mặc dù vậy, trung tâm hiện chưa có máy MRI, trong khi nhu cầu chẩn đoán bằng máy cộng hưởng từ 1,5T lên tới 200-250 bệnh nhân/tháng.
Trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà i nằm i ở i trung i tâm i giữa i quận i Đống i Đa i và i cạnh i quận i Ba i Đình i là i 2 i quận i đông i dân i của i Hà i Nội.Hiện i nay i tại i khu i vực i này i có i 12 i bệnh i viện i đa i khoa i và i chuyên i khoa,20 i phòng i khámđa i khoa i tư i nhân,600 i phòng i khám i tư i nhân.Lượng i bệnh i nhân i khám i chữa i bệnh i lên i tới i hàng i ngàn i người i mỗi i ngày.hiện i tại i khu i vực i chỉ i có i 1 i máy i cộng i hưởng i từ i 1,5 i Tesla i do i nhà i nước i đầu i tư.Do i vậy i nhu i cầu i tại i chỗ i là i rất i lớn.Theo i đánh i giá i của i chủ i đầu i tư i thì i lượng i bệnh i nhân i có i nhu i cầu i được i chuẩn i đoán i bằng i máy i MRI i 1,5 i Tesla i tối i thiểu i đạt i 250-300 i bệnh i nhân i /tháng. i Hợp i đồng i dịch i vụ i chuẩn i đoán i với i bệnh i viên i tư i nhân i và i nước i ngoài i : i hiện i tại i bệnhi việni Việti Phápi đãi thốngi nhấti trêni nguyêni tắci vềi việci sửi dụngi dịchi vụi chụpi chuẩni đoáni MRIi 1,5i Teslai choi bệnhi nhâni tạii trungi tâmi chuẩni đoáni 178i Tháii
Hà.Lượng i bệnh i nhân i hiện i cần i được i chuẩn i đoán i bằng i phương i pháp i này i là i 100 i bệnh i nhân i /tháng. i Ngoài i ra,với i các i chính i sách i Merketinh,hoa i hồng i cho i người i giới i thiệu i cao i hơn i bình i quân i trì i chỉ i tiêu i lượng i bệnh i nhân i cần i thăm i khám i bằng i máy i MRI i 1,5 i Teslas i là i
500 i ca/tháng i là i hoàn i toàn i có i thể i thực i hiện i được. i Trên i cơ i sở i phân i tích i thị i trường i như i trên i ,công i ty i cổ i phần i Cẩm i Hà i đã i quyết i định i hợp i tác i với i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà i đầu i tư i i 1 i máy i MRI i 1,5 i Tesla i để i phục i vụ i cho i việc i khám i chữa i bệnh i dịch i vụ.
Theoi đánhi giái củai cáci chủi đầui tưi thìi lươnhji bệnhi nhâni cói nhui cầui đượci chẩni đoáni tốii thiểui đạti 250-300i bệnhi nhâni /tháng.
Hợp i đồng i dịch i vụ i với i bệnh i viện i Việt i Pháp i là i 100 i bệnh i nhân i /tháng.
Lượng i bệnh i nhân i cần i khám i bằng i máy i MRI i 1,5 i testla i là i 500 i ca/tháng.
IV) i Thẩm i định i thị i trường i và i khả i năng i tiêu i thụ i của i dự i án. i Cán i bộ i thẩm i định i điều i tra i ,dự i báo i lấy i ý i kiến i chuyên i gia i trong i việc i xác i địnhnhu i cầu i của i thị i trường i về i sản i phẩm i của i dự i án i xây i dựng i máy i cộng i hưởng i từ i tại i 178 i Thái i Hà.
Máy i cộng i hưởng i từ i được i chỉ i định i chuẩn i đoán i trong i các i trường i hợp i sau: i Các i bệnh i lý i ở i não: i u i não,tai i biến i mạch i máu i não,tổn i thất i chất i xám,chất i trắng,dị i dạng i đọng-tĩnh i mạch i ở i não,não i ứng i tủy, i các i dị i dạng i ở i não… i Các i bệnh i lý i về i cột i sống: i hẹp i cột i sống,thoát i vị i đĩa i đẹm,thoái i hóa i đĩa i đệm,các i chấni thươngi tủyi sống,tổni thươngi tủyi doi cáci bệnhi lýi khác,cáci dịi dạngi độngi tĩnhi mạchi củai cộti sống. i Các i bệnh i lý i về i tim i mạch i và i lồng i ngực: i động i mạch i vành i tắc,nghễn,hẹp,xem i xét i tình i trạng i tưới i máu i cơ i tim,các i bệnh i lý i về i lồng i ngực… i Các i bệnh i lý i lien i quan i đến i ổ i bụng:gan,lách,thận,dạ i dày,tiêu i hóa… i Thăm i dò i các i hệ i thống i mạch i máu i trong i cơ i thể. i Các i bệnh i lý i lien i quan i đến i xương,cơ,khớp: i phát i hiện i tổn i thương i dây i chằng,khớp,sụn.
Hiện i tại i cả i nước i có i 22 i máy i MRI i với i nhiều i hãng i cung i cấp i máy.Được i phân i bố i nhưi sau:
-Trung i tâm i chuẩn i đoán i 107 i Tôn i Đức i Thắng.
Huếi -i Đài Nẵngi :i 3i máy. i -Bệnh i viện i trung i ương i Huế i (1,5 i T i China). i -Bệnh i viện i đa i khoa i thành i phố i Hồ i Chí i Minh i (Open-Hitachi) i -Bệnh i viện i Hoàn i Mỹ-thành i phố i Hồ i Chí i Minh i (Open-Toshiba).
TP i Hồ i Chí i Minh: i 11 i máy.
-Medic( i 3 i máy: i 2 i GE i 1,5T i và i 1 i Open)
-Bệnh i viện i Chợ i Rẫy i (2 i máy: i 1T i và i 1,5T i Siemens).
-Bệnh i viện i Thống i Nhất i (1,5T i Philip).
-Bệnh i viện i Đại i Học i Y i (1,5T i Siemens).
-Bệnh i viện i Vạn i Hanh i (Open- i Siemens).
-Bệnh i viện i chấn i thương i chỉnh i hình i (Open- i Hitachi).
-Bệnh i viện i 175 i (Open- i Philip). i Đồngi bằngi sôngi Cửui Long:i 1i máy
-Bệnhi việni đai khoai Kiêni Giangi (Open-i Hitachi)
3.Thị i trường i mục i tiêu i và i khả i năng i cạnh i tranh i của i sản i phẩm i (Cầu i sản i phẩm): -Việt i Nam i có i 2 i thành i phố i lớn i nhất i là i Hà i Nội i và i Tp i Hồ i Chí i Minh.Trong i đó i Hà i Nội i chỉ i kém i Tp i Hồ i Chí i Minh i về i số i lượng i người i và i khả i năng i chi i trả i của i bệnh i nhân. i Đối i với i lĩnh i vực i hợp i tác i trong i lĩnh i vực i y i tế i với i các i nhà i đầu i tư i i thì i ở i Hà i Nội i chưa i hợp i tác i tốt i như i ở i Tp.HCM.Vì i vậy i cơ i hội i hợp i tác i giữa i các i nhà i đầu i tư i với i các i trung i tâm i y i tế i tư i nhân i ở i Hà i Nội i là i lớn i hơn i so i với i Tp.HCM. i Trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà i nằm i ở i trung i tâm i quận i Đống i Đa,lưu i lượng i bệnh i nhân i khám i chữa i bệnh i là i 500-700 i bệnh i nhân i /ngày.Số i lượng i bệnh i nhân i chuẩn i đoáni bằngi máyi cộngi hưởngi từi i 1,5Ti lài từi 200-250i bệnhi nhâni /tháng,trongi khii đói trungi tâmi nàyi chưai cói máyi MRIi nào.
Bệnh viện 178 Thái Hà nằm ở vị trí trung tâm giữa quận Đống Đa và Ba Đình, là 2 quận đông dân của Hà Nội Hiện tại, khu vực này tập trung 12 bệnh viện đa khoa và chuyên khoa, 20 phòng khám đa khoa tư nhân, 600 phòng khám tư nhân Lượng bệnh nhân khám chữa bệnh lên tới hàng ngàn người mỗi ngày nhưng hiện tại khu vực chỉ có 1 máy cộng hưởng từ 1,5 Tesla do nhà nước đầu tư Do đó, nhu cầu tại chỗ là rất lớn Theo đánh giá của chủ đầu tư, lượng bệnh nhân có nhu cầu được chuẩn đoán bằng máy MRI 1,5 Tesla tối thiểu đạt 250-300 bệnh nhân/tháng Bệnh viện Việt Pháp đã ký hợp đồng dịch vụ chuẩn đoán với bệnh viện tư nhân và nước ngoài, áp dụng nguyên tắc thống nhất về việc sử dụng dịch vụ chụp chuẩn đoán MRI 1,5 Tesla cho bệnh nhân tại Trung tâm chuẩn đoán 178 Thái Hà.
Hà.Lượng i bệnh i nhân i hiện i cần i được i chuẩn i đoán i bằng i phương i pháp i này i là i 100 i bệnh i nhân i /tháng.
Lượng i bệnh i nhân i cần i khám i bằng i máy i MRI i 1,5 i testla i là i 500 i ca/tháng.
4.Phương i thức i tiêu i thụ i và i mạng i lưới i phân i phối.
Trung tâm chuẩn đoán 178 Thái Hà thực hiện khám chữa bệnh ngay tại địa điểm đặt máy Công ty Cẩm Hà đã ký hợp đồng với bệnh viện Việt Pháp để đưa bệnh nhân đến khám Chi phí chụp MRI tại trung tâm chuẩn đoán 178 Thái Hà chỉ 2,5 triệu đồng, trong khi bệnh viện Việt Pháp thu 6,8 triệu đồng cho dịch vụ này Chi phí này nằm trong gói khám chữa bệnh với ưu đãi giảm giá cho bệnh nhân.
Việti Phápi lài đốii tượngi cói thui nhậpi caoi nêni việci thui vụi phíi nhưi trêni lài mứci chấpi nhậni được.
-Công i ty i Cẩm i Hà i cũng i tuyển i chọn i những i nhân i viên i kinh i doanh,làm i thị i trường,tạo i mạng i lưới i liên i kết i với i các i phòng i khám i tư i nhân i và i các i bệnh i viện i khác i để i đưa i bệnh i nhân i tới i chụp i MRI i tại i trung i tâm.Chi i phí i marketing i cho i người i giới i thiệu i là i 150.000đ/ca i cao i hơn i so i với i bình i quân i tại i Hà i Nội i (khoảng i 1000.000đ/ca) i và i sẽ i điều i chỉnh i khi i có i thay i đổi i để i luôn i tạo i sức i cạnh i tranh i và i thu i hút i khách i hàng i từ i mạng i lưới i phòng i khám i này.
Công ty cũng tuyển chọn những nhân viên kinh doanh, tạo mạng lưới liên kết với các phòng khám tư nhân và các bệnh viện khác để đưa bệnh nhân đến chụp MRI tại trung tâm chuẩn đoán 178 Thái Hà.
V) i Thẩm i định i kỹ i thuật i của i dự i án.
i Đánh i giá i công i tác i thẩm i định i đầu i tư i trung i và i dai i hạn i của i NHNo&PTNT i i Nam i Hà i Nội
i Những i mặt i đạt i được
Hoạt i động i tín i dụng i trung-dài i hạn i tại i chi i nhánh i ngày i càng i được i mở i rộng,dư i nợ i cho i vay i trung-dài i hạn i tăng i lên i cả i về i số i lượng i và i tỷ i lệ i tập i trung i vào i các i khách i hàng i sản i xuất i kinh i doanh i có i hiệu i quả. i Tổng i số i DNNN i đang i có i quan i hệ i tín i dụng i tại i NHNN&PTNN i Nam i Hà i Nội i tăng i lên i 33 i đơn i vị,so i với i đầu i năm i tăng i lên i 9 i đơn i vị.Dư i nợ i đối i với i khách i hàng i DNNN i là i
Tổng dư nợ cho vay trung, dài hạn tại chi nhánh trong thời gian qua đã tập trung vào các ngành lương thực-thực phẩm, phân bón, sản xuất và phân phối điện, xây dựng Tập trung cho vay vào các khách hàng sản xuất kinh doanh có hiệu quả Chi nhánh đã cố gắng lựa chọn những khách hàng tốt, có uy tín, có dự án khả thi để cho vay nhằm nâng cao mẫu mã, chất lượng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất trong nước và góp phần cải thiện vị thế hàng nội địa và hướng tới xuất khẩu nước ngoài.
-Các i dự i án i cho i vay i trung i và i dài i hạn i đang i trong i tiến i độ i thực i hiện i tốt,đáp i ứng i nhu i cầu i tiến i độ i và i kế i hoạch i trả i nợ i của i ngân i hàng.
Bảng i 1.13:Báo i cáo i tiến i độ i giải i ngân i các i dự i án i trung i và i dài i hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (Đơn i vị: i tỷ i đồng)
NH i phê i duyệt i cho i vay
Số i tiền i đã i giải i ngân Dư i nợ
2 Đại i học i DL i Thăng i Long 136,000 95,000 111,148 111,148
3 Cty i ĐT&PT i Hòa i Bình 31,741 17,741 11,118 11,118
4 XDHTi máyi cộngi hưởngi từ(MRI)i 1,5i testlai tạii 178i
1 DAXD i nhà i máy i thủy i điện i
2 DAXDi nhài máyi thủyi điệni
3 DAXD i nhà i máy i nhiệt i điện i Hải i Phòng
1 Dự i ÁN i mua i tàu i chở i dầu i sản i phẩm i trọng i tải i
2 DAXDi nhài máyi cáni nóngi thép i tấm i Quảng i Ninh
3 DAXD i nhà i máy i dệt i nhuộm i ENZO i Việt.
Công i tác i thẩm i định,tổ i chức i quản i lý i tín i dụng i trung i và i dài i hạn i ngày i càng i hoàn i thiện i hơn.
Vềi quyi trìnhi thẩmi định. Áp i dụng i theo i quy i trình i chuẩn i chung i của i NHNN&PTNT i Việt i Nam.Quy i trình i này i tương i đối i hợp i lý, i từ i khâu i thu i thập i thông i tin i đến i khâu i thẩm i định i và i tái i thẩm i định,tránh i được i hiện i tượng i chồng i chéo i trong i việc i thẩm i định i dự i án.Trưởng i phó i phòng i biết i rõ i thế i mạnh i của i từng i cán i bộ, i nhân i viên i thẩm i định i mà i phân i công i thẩm i định i các i dự i án i có i tính i chất i quy i mô i khác i nhau,tạo i hiệu i quả i tốt i cho i công i tác i thẩm i định. Xáci địnhi rõi đượci tráchi nhiệmi củai từngi ngườii trongi việci rai quyếti địnhi choi vay.Giúpi nângi caoi tinhi thầni tráchi nhiệmi củai từngi cáni bộ.
Về i phương i pháp i thẩm i định. i Việc i thẩm i định i dự i án i từ i chỗ i ít i kinh i nghiệm i đến i áp i dụng i các i phương i pháp i có i tính i khoa i học,áp i dụng i nhiều i phương i pháp i trong i thẩm i định i một i dự i án i trung i và i dài i hạn.Có i tham i khảo i nhiều i phương i pháp i từ i các i ngân i hàng i khác i ,áp i dụng i các i phương i pháp i riêng i biệt i với i các i dự i án i trung i và i dài i hạn.
Tham i khảo i nhiều i phương i pháp i từ i các i ngân i hàng i khác.
Vềi nộii dungi thẩmi định.
Việci thẩmi địnhi dựi áni đượci nhìni nhậni rộngi hơn,kỹi thuậti thẩmi địnhi đượci thểi hiện i ở i nhiều i phương i diện:
Ngày nay, công tác thẩm định dự án đã mở rộng từ chỗ chỉ tính toán khả năng sinh lời và nguồn lời của dự án, đến bổ sung thêm các chỉ tiêu như phân tích điều hòa vốn, giá trị hiện tại ròng (NPV), tỷ suất sinh lời nội bộ (IRR) và được coi là tiêu thức quan trọng trong việc lựa chọn cũng như quyết định đầu tư Bên cạnh đó, các chỉ tiêu đánh giá về khả năng tiêu thụ, khả năng cạnh tranh trên thị trường, tuổi đời của dự án cũng được tính toán sử dụng.
i Những i hạn i chế
Mở rộng tín dụng trung, dài hạn có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm tạo nguồn tín dụng ổn định lâu dài Tuy nhiên, tại chi nhánh Nam Hà Nội, tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn trên tổng dư nợ còn thấp so với nguồn vốn huy động tương đối cao trong năm 2007 Năm 2008, tỷ lệ này đã giảm đáng kể xuống còn 40% tổng dư nợ Trong thời gian tới, chi nhánh cần triển khai các biện pháp mở rộng quy mô hạn mức tín dụng, tăng dư nợ, đặc biệt là dư nợ trung, dài hạn nhằm tối đa hóa nguồn vốn huy động.
Tình i hình i nợ i quá i hạn i có i chiều i hướng i giảm i xong i vẫn i ảnh i hưởng i đến i kết i quả i hoạti độngi kinhi doanhi củai chii nhánh.Doi nhiềui dựi áni trongi quái trìnhi hoạti độngi vốni tựi cói thấp,hiệui quải giảm,ẩni chứai nhiềui rủii roi nêni chưai trải nợi được.Doi vậyi chii nhánhi đãi gặp i không i ít i khó i khăn i trong i việc i đánh i giá i chính i xác i tình i hình i tài i chính i của i từng i doanh i nghiệp i trước i khi i cho i vay.
Trong i nội i dung i thẩm i định i dự i án i trung i và i dài i hạn i nói i rtieeng i và i thẩm i định i dự i án i nói i chung i của i ngân i hàng i Nam i Hà i Nội i còn i gặp i nhiều i khó i khăn i ảnh i hưởng i đến i hiệu i quả i việc i sử i dụng i vốn i tại i ngân i hàng.
-Về i phương i pháp i thẩm i định. i Tuy i ngân i hàng i đã i áp i dụng i đa i dạng i các i phương i pháp i thẩm i định i tuy i nhiên i việc i ápi dụngi nàyi nhữngi phươngi phápi nàyi còni gặpi nhiềui bấti cập.Nhiềui nộii dungi thẩmi địnhi cáni bội thẩmi địnhi chỉi dựai vàoi nhữngi sối liệui hồi sơi kháchi hàngi cungi cấpi mài khôngi sửi dụng i phương i pháp i nào i thẩm i định i dẫn i đến i việc i chấp i nhận i tính i khả i thi i của i dự i án i khoi i chưa i được i xem i xét.Các i phương i pháp i chưa i được i kết i hợp i trong i quá i trình i thẩm i định i các i nội i dung i của i dự i án.
-Về i nội i dung i thẩm i định.
Bên cạnh những kết quả đạt được, khi thẩm định một số nội dung của dự án, cán bộ thẩm định còn thẩm định một cách sơ sài, thiếu sót so với quy định chung của ngân hàng.
+Trong i thẩm i định i nội i dung i thị i trường i và i khả i năng i tiêu i thụ i sản i phẩm i của i dự i án i việc i dự i báo i mang i tính i chủ i quan i theo i ý i kiến i của i người i thẩm i định i rất i dễ i gây i ra i sự i thiếu i chínhi xác.
+Trongi thẩmi địnhi yếui tối kỹi thuậti củai dựi áni đặci biệti đốii vớii nhữngi dựi áni lớn,phức i tạp,cán i bộ i không i có i khả i năng i thẩm i định i nên i thường i bỏ i qua i hoặc i thừa i nhận i phương i án i kỹ i thuật i của i người i lập i dự i án.Cán i bộ i thẩm i định i thường i chỉ i thẩm i định i khía i cạnh i này i trên i lý i thuyết i khiến i da i thẩm i định i không i theo i sát i thực i tế.
+Trong i thẩm i định i khía i cạnh i tài i chính i của i dự i án.
Tính i với i TLCK i không i chính i xác i ,lãi i suất i để i tính i NPV i còn i chưa i thống i nhất. Trong i thẩm i định i chi i phí i đầu i tư i và i nguồn i vốn,cán i bộ i thẩm i định i thường i chấp i nhận i tính i toán i của i chủ i đầu i tư i mà i trong i thực i tế i tổng i vốn i đầu i tư i thường i lớn i hơn i tổng i vốn i tính i toán.
Cáci chỉi tiêui đánhi giái hiệui quải tàii chínhi củai dựi án:NPV,IRR,…tínhi toáni mộti cáchi cứngi nhắc,vậni dụngi khôngi linhi hoạt…
-Về i quy i trình i thẩm i định: i Thẩm i định i dự i án i được i thưch i hiện i dưới i sự i phân i công i giám i sát i của i trưởng i phó i phòng i thẩm i định i đôi i khi i không i tạo i được i tính i độc i lập i cho i cán i bộ i thẩm i định.Có i thể i xảy i ra i tiêu i cực i trong i công i tác i thẩm i định i gây i thiệt i hại i cho i ngân i hàng.
Có i thể i xảy i ra i tiêu i cực i trong i công i tác i thẩm i định. i Trình i độ i của i cán i bộ i thẩm i định i còn i hạn i chế,thiếu i kinh i nghiệm i trong i kinh i tế i thị i trường,việc i thu i thập i thong i tin i khách i hàng,thu i thập i thong i tin i kinh i tế i xã i hội.
-Nguồni thôngi tini ,côngi nghệi thôngi tin,kỹi thuậti chưai đápi ứngi đượci yêui cầu.
i Nguyên i nhân i hạn i chế
Về i phía i khách i hàng. i Khách i hàng i không i có i phương i án i khả i thi i cao i để i ngân i hàng i đầu i tư i vốn i có i hiệu i quả.Do i bản i thân i khách i hàng i chưa i có i trình i độ i hiểu i biết i về i kỹ i thuật i chuyên i môn i không i nắm i được i đầy i đủ i thong i tin i từ i thị i trường i nên i việc i phân i tích,xử i lý i thông i tin i không i chuẩni xáci dẫni tớii quyếti địnhi saii lầmi trongi kinhi doanh. i Khôngi dựi kiếni đượci mứci cungi cầui hàngi hóai trêni thịi trườngi củai cáci loạii sảni phẩm i do i khách i hàng i sản i xuất i nên i khó i tiêu i thụ i có i thể i dẫn i tới i ứ i đọng,khó i luân i chuyển.Mặtt i khác i giá i thành i sản i phẩm i lại i cao i không i phù i hợp i với i mức i thu i nhập i của i người i tiêu i dung i nên i không i được i thị i trường i chấp i nhận.Do i vậy i sản i phẩm i không i cạnh i tranh i được i với i hàng i ngoại i nhập,hàng i trốn i lậu i thuế i dẫn i đến i khách i hàng i sản i xuất i kinh i doanh i không i có i hiệu i quả,phương i án i hoặc i dự i án i không i có i tính i khả i thi.
-Đồng i thời i khách i hàng i thiếu i kinh i nghiệm,hiểu i biết i trong i lĩnh i vực i hoạt i động i sản i xuất i kinh i doanh i đối i ngoại i nên i có i những i khe i hở i trong i hợp i đồng i kinh i tế,dẫn i tới i tranh i chấp i trong i lợi i ích i và i trách i nhiệm.Những i điều i này i đặt i ra i những i vấn i đề i thực i tế i là i ngân i hàngi rấti khói khăni đểi tìmi rai phươngi áni hoặci dựi áni khải thii đểi đầui tưi vốn,mởi rộngi quyi môi tíni dụng
-Tình i trạng i làm i ăn i thiếu i trung i thực i của i các i doanh i nghiệp i ngoài i quốc i doanh i với i ngân i hàng i và i giữa i các i doanh i nghiệp i ngoài i quốc i doanh i với i nhau i như i tình i trạng i sử i dụng i vốn i sai i mục i đích,cung i cấp i thông i tin i cho i phía i ngân i hàng i không i đúng i sự i thật.Các i thông i tin i khách i hàng i đưa i ra i trong i bộ i hồ i sơ i không i phải i thông i tin i nào i cũng i chính i xác i và i ngân i hàng i có i thể i xác i minh i được,mà i những i thông i tin i đó i thông i thường i được i làm i để i đáp i ứng i yêu i cầu i của i ngân i hàng.Do i đó i nó i có i ảnh i hưởng i tới i việc i ngân i hàng i đầu i tư i vay i vốn i để i mở i rộng i quy i mô i tín i dụng,làm i ảnh i hưởng i tới i chất i lượng i tín i dụng i của i ngân i hàng.Điều i này i dẫn i đến i những i rủi i ro i tiềm i ẩn i đối i với i ngân i hàng i trong i tương i lai i khi i mà i năngi lựci cạnhi tranh,kinhi doanhi củai kháchi hàngi khôngi đượci nhưi mongi muốn. i Mặti khác,bảni thâni kháchi hàngi vayi vốni cũngi khôngi cói đủi cáci cáni bội kỹi thuật,cán i bộ i quản i lý i giỏi i để i tính i toán i một i cách i chính i xác i hiệu i quả i mang i lại i của i dự i án.Các i dự i án i này i còn i mang i nặng i tính i lý i thuyết i ,xa i rời i thực i tế,do i đó i để i được i vay i vốn i thì i có i doanh i nghiệp i đã i chỉnh i sửa i các i chỉ i tiêu i kinh i tế i cho i hợp i lý,đẹp i về i mặt i số i liệu.Các i cơ i quan i xác i nhận i dự i án i cũng i không i tránh i khỏi i tình i trạng i trên.Từ i đó i chất i lượng i tín i dụng i cũng i bị i ảnh i hưởng.
Chất i lượng i thẩm i định i tín i dụng i của i một i số i cán i bộ i tín i dụng i còn i thấp.Trình i độ i của i các i cán i bộ i thẩm i định i chưa i được i đổi i mới,còn i nhiều i bất i cập i chưa i đáp i ứng i kịp i thời i cho i công i tác i thẩm i định i tín i dụng i hiên i nay. i Có i nhiều i dự i án i có i nội i dung i kinh i tế i phức i tạp,cán i bộ i ngân i hàng i không i có i đủ i điều i kiện i hiểu i biết i về i các i lĩnh i vực i chuyên i môn i đó i để i xác i định i hiệu i quả i kinh i doanh i kỹ i thuậti củai dựi án.Cáni bội ngâni hàngi tínhi toáni cáci chỉi tiêui nàyi chủi yếui dựai vàoi sối liệui doi kháchi hàngi cungi cấpi i vài i tựi i tínhi toáni nêni thiếui cơi sởi khoai học.Việci thẩmi địnhi vềi phương i diện i kỹ i thuật i ,thị i trường i của i dự i án i thì i cán i bộ i tín i dụng i không i đánh i giá i một i cách i đúng i đắn i dẫn i đến i công i trình i thi i công i mất i nhiều i thời i gian,hiệu i quả i phát i huy i chậm.
Về i quy i trình i thẩm i định.
Quy i trình i thẩm i định i chưa i được i đổi i mới i ,còn i nhiều i bất i cập,gây i khó i khăn i cho i công i tác i thẩm i định.
Vềi phươngi phápi thẩmi định.
Phươngi phápi sửi dụngi còni hạni chếi doi thiếui thôngi tin,kinhi phí,năngi lực,trìnhi đội của i cán i bộ i thẩm i định.
Về i nội i dung i thẩm i định.
-Năng i lực i thẩm i định i nội i dung i thị i trường i của i sản i phẩm.
Cán i bộ i rất i khó i ước i lượng i một i cách i chính i xác i quy i mô i thị i trường i tiềm i năng i của i một i dự i án i bởi i không i thu i thập i được i đầy i đủ i thông i tin i về i thị i trường: i quy i mô i thị i trường i trong i và i ngoài i nước,các i dự i án i đang i triển i khai i và i sẽ i triển i khai.Do i đó i trong i thực i tế i cán i bộ i thảm i định i thường i dựa i vào i các i thông i tin i của i chủ i đầu i tư i trong i bộ i hồ i sơ i vay i vốn i của i dựi áni đểi đánhi giái thịi trườngi vài phầni lớni sẽi chấpi nhậni tínhi toáni trongi dựi áni khải thi.i
-Năng i lực i thẩm i định i kỹ i thuật.
Các i dự i án i trung i và i dài i hạn i thường i là i các i dự i án i có i quy i mô i đầu i tư i lớn i ,công i nghệ i máy i móc i mang i đặc i trưng i ngành i rất i cao i và i những i người i ngoài i nghành i khó i có i thể i hiểu i được.Do i đó i cán i bộ i ngân i hàng i khó i có i thể i kiểm i tra i được i máy i móc i dây i chuyền i là i đồng i bộ i không i và i chất i lượng i như i i thế i nào.Công i việc i này i thường i do i các i chuyên i gia i kỹ i thuật i thực i hiện i thẩm i định,tuy i nhiên i một i số i máy i móc i chuyên i dụng i vẫn i chưa i thể i thẩm i định i được.
-Năng i lực i thẩm i định i tài i chính i của i dự i án. i i i Việc i thẩm i định i tài i chính i dự i án i làm i theo i quy i trình i của i ngân i hàng i Nông i nghiệp i
Viêt i Nam.Tuy i nhiên i việc i hiểu i các i chỉ i số i tài i chính i ,hiểu i và i đánh i giá i được i các i con i số i này i thì i tuy i thuộc i vào i năng i lực i của i từng i cán i bộ i thẩm i định. i i i Hoạti độngi mởi rộngi tíni dụngi chưai đii liềni vớii khải năngi quảni lý,kiểmi soáti củai ngâni hàngTrongi nhiềui nămi gầni đây,sựi đổii mớii trongi hoạti độngi ngâni hàngi đãi mangi lại i kết i quả i kinh i doanh i tốt i i như i nguồn i vốn i huy i động i cao,dư i nợ i tăng i trưởng i liên i tục i nhưng i nợ i quá i hạn i vẫn i còn i tồn i đọng.Đây i là i tình i trạng i chung i trong i toàn i hệ i thống i ngân i hàng.Nguyên i nhân i là i dotrong i khi i tăng i trưởng i dư i nợ i chưa i coi i trọng i an i toàn i tín i dụng,do i đó i có i sự i cạnh i tranh i khách i hàng i với i các i ngân i hàng i khác i Từ i đó i có i sự i vận i dụng i trong i việc i thực i hiện i các i cơ i chế i thể i lệ i tín i dụng i hiện i hành. i i i Việc i tăng i trưởng i dư i nợ i không i đi i kèm i việc i quản i lý i của i cán i bộ i tín i dụng i nên i đã i dẫn i tới i tình i trạng i quá i tải i đói i với i cán i bộ i tín i dụng.Dư i nợ i bình i quân i khá i lớn i nên i cán i bộ i tín i dụng i chuyên i trách i không i thể i kiểm i tra i ,kiểm i soát i các i món i vay i một i cách i thường i xuyên,liêni tụci được. i i i Nhưi vậyi chii nhánhi sẽi nângi caoi đượci chấti lượngi choi vayi trung-i dàii hạnkhii đii vào i tiến i hành i các i giải i pháp i cụ i thể i i cho i dù i còn i gặp i khó i khăn.Đồng i thời i chi i nhánh i cũng i cần i có i những i giải i pháp i riêng i phù i hợp i cho i riêng i mình.
Chương i 2: i Một i số i giải i pháp i hoàn i thiện i công i tác i thẩm i định i dự i án i đầu i tư i trung i và i dài i hạn i tại i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội.
Định i hướng
Năm 2009, nền kinh tế thế giới vẫn đang đối mặt với khủng hoảng hệ thống, khủng hoảng tài chính toàn cầu, lạm phát, lãi suất biến động liên tục Tất cả đã ảnh hưởng tới nền kinh tế của Việt Nam nói chung và hoạt động của ngành ngân hàng nói riêng Đây cũng là một khó khăn đối với các ngân hàng Chính sách tiền tệ thắt chặt và linh hoạt vào đầu năm dần chuyển sang nới lỏng một cách thận trọng trong những tháng cuối năm Đi cùng với quá trình này là tần suất điều chỉnh những công cụ điều hành của Ngân hàng Nhà nước, tập trung ở lãi suất chủ chốt, tỷ lệ dự trữ bắt buộc và biên độ tỷ giá.
-Tỷi trọngi tiềni gửii dâni cưi chiếmi 30%i tổngi nguồni vốni huyi độngi tạii địai phương. -Dưi nợi địai phươngi :2020i tỷi đồng,tăngi 10%i soi vớii nămi trước.
-Tỷ i trọng i dư i nợ i trung i và i dài i hạn i :50% i tổng i dư i nợ i địa i phương.
-Tỷ i lệ i nợ i xấu i :2% i tổng i dư i nợ i địa i phương.
-Thu i dịch i vụ:>10% i thu i nhập i ròng.
-Phân i loại i nợ i và i trích i lập i dự i phòng i rủi i ro i theo i quy i định.
Bảng i 2.1 i :Kế i hoạch i tăng i trưởng i dư i nợ i cho i vay i doanh i nghiệp i năm i 2010 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (Đơn i vị:triệu i đồng)
Chỉ i tiêu Dư i nợ Dự i kiến i tăng i trưởng i
Cơi cấui đầui tưi vốni tíni dụng
Cho i vay i trung i và i dài i hạn 293,526 550,000
Theo i định i hướng i năm i 2010 i ,cho i vay i trung i và i dài i hạn i của i chi i nhánh i sẽ i tăng i gấp i đôi i so i với i năm i 2009.Điều i đó i khẳng i định i vai i trò i quan i trọng i của i tín i dụng i trung i và i dài i hạn i đối i với i i hoạt i động i kinh i doanh i của i ngân i hàng.
Công i tác i thẩm i định i dự i án i nói i chung i và i thẩm i định i dự i án i trung i và i dài i hạn i nói i riêng i ngày i càng i phải i được i hoàn i thiện i nâng i cao i khả i năng i sinh i lời i và i đảm i bảo i khả i năng i thu i hồi i vốn i của i ngân i hàng.
i Giải i pháp
i Một i số i giải i pháp i về i qui i trình i thẩm i định
Quii trìnhi thẩmi địnhi lài khâui quani trọngi giúpi cáni bội thẩmi địnhi cói thểi thựci hiệni côngi việci mộti cáchi logici vài đạti hiệui quải tốti nhất.Vìi vậyi đểi hoàni thiệni quii trìnhi thẩmi địnhi thì i chi i nhánh i cần i thực i hiện i những i biện i pháp i sau: i +Xây i dựng i quy i trình i thẩm i định i thống i nhất i để i tất i cả i các i cán i bộ i thẩm i định i kiểm i tra i và i đánh i giá i công i việc. i Hiện i nay i ,qui i trình i thẩm i định i đã i được i ban i hành i chung i tại i NHNo&PTNT i ,qui i trình i này i là i kết i quả i của i việc i nghiên i cứu i của i các i cán i bộ i có i trình i độ,đảm i bảo i khoa i học i và i theo i phân i cấp i vì i vậy i cần i tuân i thủ i đúng i qui i trình i này i để i có i được i kết i quả i thẩm i định i chính i xác.Tuy i nhiên i qui i trình i vẫn i tồn i tại i một i số i những i hạn i chế i vì i vậy i các i cán i bộ i nghiên i cứu i phải i không i ngừng i đổi i mới,cải i tiến i qui i trình i cho i hợp i lý i hơn.Tuy i nhiên i qui i trìnhi vẫni tồni tạii mộti sối nhữngi hạni chếi nhỏi vìi vậyi cầni khôngi ngừngi đổii mới,thayi đổii quii trìnhi hợpi lýi hơn. i +Phòng i tín i dụng i tổ i chức i tham i quan i học i tập i mô i hình i thẩm i định i tại i các i ngân i hàng i bạn.Học i tập i những i nét i mới i ,những i nét i tiến i bộ i để i xây i dựng i hoàn i thiện i mô i hình i thẩm i định i của i Ngân i hàng i nông i nghiệp i và i phát i triển i nông i thôn. i +Thực i tế i đã i cho i thấy i do i đặc i điểm i của i các i dự i án i đầu i tư i theo i thời i hạn(ngắn i hạn,trung i hạn,dài i hạn)là i rất i khác i nhau i nên i cần i phải i xây i dựng i những i qui i trình i thẩm i định i khác i nhau i phù i hợp i với i từng i loại i dự i án i khác i nhau. i Tại i Ngân i hàng i nông i nghiệp i và i phát i triển i nông i thôn i hiện i nay i chưa i có i một i qui i trình i riêng i cho i từng i loại i dự i án i này i mà i các i dự i án i ngắn i hạn i chỉ i có i qui i trình i lược i bớt i của i qui i trìnhi ápi dụngi vớii dựi áni trungi vài dàii hạn. i +Phòngi thẩmi địnhi cầni đượci tổi chứci lạii theoi hướngi độci lập,gồmi nhiềui bội phậni thẩmi định,mỗi i bộ i phận i đó i sẽ i thực i hiện i một i chức i năng i khác i nhau.Theo i từng i chuyên i môn i của i từng i khía i cạnh i của i công i tác i thẩm i định.Mỗi i bộ i phân i sẽ i xây i dựng i và i kiến i nghị i qui i trình i riêng i trong i khía i cạnh i mình i phụ i trách.Làm i như i i vậy i sẽ i chuyên i môn i hóa i và i chi i tiết i hóa i quá i trình i thẩm i định.
i Một i số i giải i pháp i về i nội i dung i thẩm i định
-Về i việc i thẩm i định i hồ i sơ i vay i vốn:
Hồ i sơ i vay i vốn i của i khách i hàng i sẽ i đầy i đủ i và i chính i xác i hơn i nếu i được i kiểm i toán i của i doanh i nghiệp.Việc i yêu i cầu i các i doanh i nghiệp i cung i cấp i các i báo i cáo i kiểm i toán i sẽ i giúp i các i thông i tin i thu i thập i được i chính i xác i và i việc i cho i vay i sẽ i giảm i bớt i rủi i ro i vì i ngân i hàng i đã i nắm i bắt i rõ i về i khả i năng i tài i chính i của i doanh i nghiệp. i Tuy i nhiên i khi i xem i xét i các i báo i cáo i tài i chính i do i doanh i nghiệp i thì i phải i kiểm i tra i tính i đúngi đắni ,trungi thựci củai tàii liệui theoi đúngi lệnhi kếi toáni thốngi kêi vài chếi đội kếi toáni đốii vớii doanhi nghiệp.Hồi sơi vayi vốni mài phòngi thẩmi địnhi nhậni đượci lài doi chii nhánhi cấpi dưới i trình i lên i hoặc i từ i phòng i tín i dụng i sang i vì i vậy i khi i nhận i hồ i sơ,cán i bộ i thẩm i định i phải i kiểm i tra i kỹ i lưỡng i rồi i mới i ký i nhận i nếu i không i sẽ i ảnh i hưởng i đến i thời i gian i thẩm i định i và i chất i lượng i thẩm i định.
-Hoàn i thiện i thẩm i định i khách i hàng i vay i vốn: i Cán i bộ i thẩm i định i phải i phân i tích i rõ i về i khả i năng i quản i trị i của i chủ i doanh i nghiệp i và i ban i lãnh i đạo i doanh i nghiệp.Cần i nắm i bắt i rõ i uy i tín i của i lãnh i đạo i trong i và i ngoài i doanh i nghiệp,kinh i nghiệm i trong i lĩnh i vực,nghành i nghề i kinh i doanh.
Hiện i nay i việc i đánh i giá i về i lãnh i đạo i doanh i nghiệp i chủ i yếu i mới i được i quan i tâm i qua i việci xemi xéti bằngi cấpi ,sối nămi côngi táci mài chưai cói đượci mộti cáchi đánhi giái cụi thểi vài chínhi xáci trongi trườngi hợpi cáni bội thẩmi địnhi nàyi cáni bội thẩmi địnhi cói thểi thui thậpi thông i tin i từ i báo i chí i ,từ i các i bạn i hàng i của i doanh i nghiệp i ,từ i các i cơ i quan i quản i lý i của i nhà i nước i tại i địa i phương,từ i các i cơ i quan i pháp i luật i như i công i an,tòa i án Ngoài i ra i cán i bộ i thẩm i định i cũng i phải i nâng i cao i i hiểu i biết i pháp i luật i của i mình i vì i với i mỗi i loại i hình i doanh i nghiệp i khác i nhau i thì i tính i chất i sở i hữu i ,trách i nhiệm i tài i sản i và i các i vấn i đề i đại i diện i ,thẩm i quyền i quyết i định i của i ban i lãnh i đạo i doanh i nghiệp i cũng i khác i nhau.
-Hoàn i thiện i thẩm i định i khía i cạnh i thị i trường i và i khả i năng i tiêu i thụ i sản i phẩm i của i dự i án: Muốn i dự i báo i chính i xác i về i thị i trường i và i khả i năng i tiêu i thụ i sản i phẩm i của i doanh i nghiệp i ta i cần i có i những i biện i pháp i cụ i thể i để i đánh i giá,dự i báo i nhu i cầu i tiêu i dùng i trong i tương i lai.mộti sối phươngi phápi tai thườngi dùngi i nhưi phươngi phápi hệi sối coi giãni ,phươngi phápi ngoạii suyi thốngi kê,phươngi phápi địnhi mứci kếti hợpi hoặci lấyi thôngi tini từi cáci bội nghành i có i liên i quan. i Việc i sử i dụng i phương i pháp i nào i còn i còn i tùy i thuộc i vào i loại i sản i phẩm i mà i doanh i nghiệp i cung i cấp.Ngoài i việc i tự i đánh i giá i bằng i các i phương i pháp i trên i cũng i cần i chú i ý i thu i thập i thông i tin i từ i bên i ngoài i Kết i hợp i hoặc i lấy i thông i tin i từ i các i bộ i ,ngành i có i liên i quan i để i phân i tích i chính i xác i nội i dung i này. i Để i làm i tốt i nội i dung i thẩm i định i này i thì i đòi i hỏi i cán i bộ i thẩm i định i cần i khai i thác i tốt i hệ i thống i thông i tin i cả i bên i trong i và i bên i ngoài i ngân i hàng.
-Hoàn i thiện i thẩm i định i yếu i tố i kỹ i thuật i của i dự i án:
Hầu i như i các i cán i bộ i đều i không i được i đào i tạo i kỹ i thuật i nên i phần i thẩm i định i này i của i ngân i hàng i thừơng i được i thực i hiện i sơ i sài i và i thường i dựa i vào i các i báo i cáo i nghiên i cứu i khả i thi i của i chủ i đầu i tư.Vì i vậy i ngân i hàng i cần i kết i hợp i với i các i cơ i quan i chuyên i ngành i để i trợ i giúp i quá i trình i thẩm i định i được i chính i xác. i Cầni cửi cáci cáni bội thẩmi địnhi hoci tậpi thêmi vềi kỹi thuậti hoặci cói nhũngi cáni bội chuyêni tráchi vềi cáci ngànhi nghềi kháci nhau.Phòngi thẩmi địnhi cói thểi yêui cầui bổi xungi vềi phòngi mình i những i cán i bộ i vừa i có i chuyên i môn i về i kỹ i thuật i của i các i dự i án i đầu i tư i và i vừa i có i khả i năng i để i thẩm i định i những i nội i dung i khác i của i dự i án.
Hợp i tác i với i các i cơ i quan i chuyên i ngành i để i trợ i giúp i thẩm i định,cần i cử i các i cán i bộ i học i tập i thêm i về i kỹ i thuật i hoặc i cử i những i cán i bộ i chuyên i trách i về i các i nghành i nghề i khác i nhau.
-Giải i pháp i về i thẩm i định i tài i chính i của i dự i án:
+Thẩm i định i dòng i tiền i của i dự i án i
Hiện i nay i thông i thường i các i dòng i tiền i của i dự i án i được i phân i tích i với i tỷ i lệ i chiết i khấu i khôngi đổii mài khôngi tínhi đếni nhữngi biếni độngi bấti ngời củai nềni kinhi tếi nêni khii thẩmi địnhi cói thểi phâni tíchi đội nhạyi củai dựi áni đểi đạti hiệui quải caoi hơn.i Cáci văni bảni đãi cói qui i định i về i chỉ i tiêu i tài i chính i cần i tính i những i hầu i như i chưa i có i qui i định i chi i tiết i về i việc i tính i toán i các i chỉ i tiêu i này i bởi i vậy i cần i có i những i thay i đổi i cho i phù i hợp.
Có i thể i căn i cứ i vào i từng i loại i dự i án i để i tính i toán i các i chỉ i tiêu i tài i chính.Đối i với i những i dự i án i có i vòng i đời i dài i ,rủi i ro i cao,khó i xác i định i cho i kỳ i tương i lai i thì i nên i sử i dụng i phương i pháp i tính i giá i trị i hiện i tại i ròng i và i tỷ i xuất i nội i hoàn.Còn i các i dự i án i i có i vòng i đời i ngắn i thì i có i thể i sử i dụng i phương i pháp i i tính i chỉ i số i doanh i lợi i và i thời i gian i hoàn i vốn i cho i đơn i giản i mà i vẫn i đản i bảo i an i toàn i cho i công i tác i thẩm i định.
+Thẩm i định i chi i phí i đầu i tư i và i nguồn i vốn. i Ngâni hàngi cầni quani tâmi tớii chínhi xáci vài quii địnhi cụi thểi nhữngi nộii dungi trongi tổngi vốni đầui tưi củai dựi án.Theoi đánhi giái củai cáni bội thẩmi địnhi hiệni nayi ,tổngi vốni đầui tưi cho i dự i án i khi i trình i lên i thường i có i xu i hướng i thấp i hơn i tổng i vốn i thực i tế i khi i dự i án i đi i vào i hoạt i động.Lý i do i là i khi i dự i án i đi i vào i hoạt i động i sẽ i phát i sinh i nhiều i hạng i mục i chi i phí i mới,hoặc i chủ i đầu i tư i cố i tình i giảm i mức i vốn i đầu i tư i để i dễ i nhậm i được i sự i chấp i thuận i của i ngân i hàng i hơn. i Do i vậy i để i dự i toán i chính i xác i tổng i vốn i đầu i tư i cũng i như i lợi i nhuận i cho i công i tác i hạch i toán,ngân i hàng i không i nên i dựa i vào i hồ i sơ i chủ i dự i án i trình i lên i mà i cần i tham i khảo i thông i tin i từ i những i dự i án i trong i dự i án i tương i tự,trong i lĩnh i vực i tương i tự i đã i và i đang i đi i vào i hoạt i động i i Ngoài i ra,các i dự i án i thường i hoạt i động i trong i nhiều i năm,ngân i hàng i cần i phân i tích i sự i biến i động i tới i các i nhân i tố i tác i động i tới i tổng i vốn i đầu i tư i như i lạm i phát,gái i bán i để i có i quyết i định i ,phương i án i dự i phòng i nhằm i sử i lý i kịp i thời i tình i huống i xảy i ra.
Công i tác i thẩm i định i của i ngân i hàng i phải i được i tiến i hành i độc i lập i ,không i nên i dựa i vào i những i tính i toán i do i chủ i đầu i tư i đưa i lên,tránh i tình i trạng i tính i thiếu i hay i tính i thừa i vốn i đầu i tư.
Cầni bổi xungi thêmi nhữngi chii phíi mài chủi đầui tưi thườngi khôngi tínhi đếni hoặci bổi xungi thêm i những i chi i phí i dự i trù i phát i sinh i lam i tăng i chi i phí i như i : i lãi i vay i trong i thời i gian i thi i công,chi i phí i cho i việc i chuẩn i bị i hồ i sơ i dự i án i ,chi i phí i đền i bù i giải i phóng i mặt i bằng Nhất i là i chi i phí i giải i phóng i mặt i bằng,nếu i không i tính i chính i xác i sẽ i dẫn i đến i dự i án i không i thể i đi i vào i hoạt i động i theo i đúng i tiến i độ,khấu i hao i máy i móc i tăng i cao.
+Xác i định i cơ i cấu i doanh i thu i ,chi i phí i ,luồng i tiền i của i dự i án. i Sự i phù i hợp i của i kết i quả i dự i toán i doanh i thu i phụ i thuộc i nhiều i vào i việc i phân i tích i thị i trường i đầu i vào,đầu i ra i và i các i nhân i tố i ảnh i hưởng.Khi i thẩm i định,ngân i hàng i cần i đưa i ra i những i mô i hình i phân i tích i khoa i học,khách i quan i về i cung i và i cầu i hiện i tại i cũng i như i trong i tươngi lai,nguồni cungi cấpi nguyêni liệui vài khải năngi tiêui thụi sảni phẩm,soi sánhi sảni phẩmi trêni thịi trườngi i vớii cáci sảni phẩmi cạnhi tranh,tấti cải đềui phảii đượci lượngi hóai cụi thể i chứ i không i chỉ i dựa i vào i cảm i tính i và i công i suất i thiết i kế i của i máy i móc.
Các mô hình phân tích khoa học, dữ liệu khách quan về cung cầu hiện tại và tương lai, nguồn cung ứng nguyên liệu và khả năng tiêu thụ sản phẩm, so sánh sản phẩm với các sản phẩm tương tự cùng loại cạnh tranh trên thị trường đều cần phải được lượng hóa cụ thể.
+Các i chỉ i tiêu i đánh i giá i hiệu i quả i tài i chính. i Hiên i nay,lý i thuyết i cũng i như i thực i tiễn i để i đánh i giá i tính i khả i thi i về i mặt i tài i chính i một i dự i án i đầu i tư i thường i sử i dụng i 4 i phương i pháp:
-Phươngi phápi giái trịi hiệni tạii dòngi (NPV)
-Phươngi phápi tỷi xuấti nộii hoàni (IRR)
- i Thời i gian i hoàn i vốn i (PP)
Chỉ số lợi nhuận đầu tư (PI) là chỉ tiêu quan trọng giúp cán bộ thẩm định đưa ra những khái quát về chất lượng công tác thẩm định.
Tuy i nhiên i có i thể i sử i dụng i thêm i một i số i chỉ i tiêu i MIRR i và i BCR i để i việc i phân i tích i được i chặt i chẽ i và i toàn i diện i hơn.
+Về i nội i dung i phân i tích i và i ngăn i ngừa i rủi i ro:
i Một i số i giải i pháp i về i thông i tin
Nâng i cao i chất i lượng i thông i tin i thu i thập i ,đảm i bảo i thông i tin i chính i xác,đầy i đủ i và i kịp i thời.
Để thẩm định hồ sơ vay vốn, tổ chức tín dụng cần xác minh nơi hoạt động kinh doanh của người vay và phỏng vấn trực tiếp một số cán bộ của dự án Ngoài ra, các đơn vị đi vay cần thuê các công ty kiểm toán độc lập.
Tăng i cường i ứng i dụng i công i nghệ i thông i tin i vào i trong i quá i trình i thẩm i định i bằng i các i máy i tính i hiện i đại i và i các i phần i mềm i chuyên i dụng.
+Tăngi cườngi hệi thốngi thôngi tini nộii bộ: Đểi đảmi bảoi xâyi dựngi mộti hệi thốngi thôngi tini cói hiệui quả.
-Thông i tin i về i kinh i tế i xã i hội i nói i chung:các i thông i tin i về i chủ i trương,chính i sách i phát i triển i của i Đảng i và i Nhà i nước i về i tình i hình i đầu i tư i trực i tiếp i nước i ngoài i hay i đầu i tư i trong i nước i cho i các i nghành.
-Thông i tin i về i tài i chính i ngân i hàng:các i nghị i định i của i chính i phủ,thông i tư,quyết i định,quy i chế i bộ i tài i chính
-Thông i tin i về i thị i trường i giá i cả:bao i gồm i cả i nguyên i liệu i sản i xuất,máy i móc i thiết i bị i và i hàng i tiêu i dùng.
+Thông i tin i thu i thập i từ i bên i ngoài:
Tăngi cườngi thui thậpi thôngi tini từi Internet
Thami khảoi ýi kiếni củai cáci chuyêni giai tưi vấni kỹi thuật.
Thu i thập i thông i tin i từ i bạn i hàng i doanh i nghiệp.
Xây i dựng i những i phương i pháp i thu i thập,phân i tích i ,xử i lý i và i lưu i trữ i thông i tin i có i hiệu i quả,nâng i cấp i hệ i thống i máy i tính,hoàn i thiện i chế i độ i cán i bộ i công i nhân i viên i
i Một i số i giải i pháp i khác
Thực tế, các cán bộ thẩm định thường không có chuyên môn đánh giá tài sản đảm bảo, dẫn tới rủi ro lớn cho ngân hàng Đặc biệt, các dự án trung và dài hạn thường đòi hỏi nguồn tài sản đảm bảo lớn như công trình xây dựng, bất động sản… mà giá trị của chúng rất khó xác định, dễ gây chênh lệch giữa giá thẩm định và giá thị trường Nếu chuyên môn của cán bộ thẩm định không vững, việc đánh giá sẽ không chính xác Ngân hàng cần cho cán bộ thẩm định tham gia lớp tập huấn đánh giá tài sản đảm bảo, học thêm chuyên môn bằng cấp tự nâng cao kiến thức bản thân để đáp ứng công việc Có thể tuyển dụng toàn thời gian hoặc thuê nhân sự bán thời gian theo từng dự án trong đánh giá tài sản đảm bảo.
Tăng i thêm i kinh i phí i cho i công i tác i thẩm i định. i Công i tác i thẩm i định i là i công i tác i hết i sức i quan i trọng i trong i ngành i ngân i hàng,nó i ảnh i hưởng i đến i khả i năng i làm i ăn i ,kinh i doanh i vốn i và i lợi i nhuận i của i ngân i hàng.Vì i vậy i muốn i công i tác i này i được i tốt i thì i cần i phải i đầu i tư i đúng i mức i cho i nó. i Việc i đầu i tư i này i có i thể i là i việc i cho i cán i bộ i đi i học i thêm i ,đi i học i hỏi i kinh i nghiệm i từ i các i ngân i hàng i khác i ,tăng i cường i chế i độ i cho i cán i bộ i nhân i viên i ,khuyến i khích i nhân i viên i làmi việci tốt,cói tráchi nhiệmi hơni trongi côngi việc.
Nângi caoi hiệui quải sửi dụngi côngi nghệi vài thiếti bị. i Công i nghệ i thông i tin i là i một i trong i những i công i nghệ i có i tính i chất i sống i còn i đối i vơid i hệ i thống i ngân i hàng i trong i thời i điểm i hiện i nay.Công i nghệ i thông i tin i sẽ i trợ i giúp i đắc i lực i trong i công i tác i thẩm i định i tại i ngân i hàng i ,đặc i biệt i là i trong i công i tác i thẩm i định i khía i cạnh i tài i chính i dự i án,trong i việc i quản i trị i rủi i ro i ngân i hàng. i Vì i vậy i ,đồng i thời i với i việc i trang i bị i thiết i bị i và i áp i dụng i công i nghệ i mới i ,Ngân i hàng i cần i mở i rộng i các i lớp i đào i tạo i về i tin i học i ứng i dụng i để i nâng i cao i trình i độ i sử i dụng i tin i học i thực i tế i của i cán i bộ i thẩm i định,áp i dụng i thành i công i hiệu i quả i của i công i nghệ i mới i ,giảm i thiểu i sai i sót i qua i đó i tránh i được i rủi i ro i cho i hệ i thống i Ngân i hàng.
i Một i số i kiến i nghị
i Đối i với i nhà i nước
Để thúc đẩy vai trò hỗ trợ vốn trung - dài hạn cho công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước của các NHTM, ngoài trách nhiệm thuộc về ngành ngân hàng, nhà nước cần giải quyết một số vấn đề sau: Trước hết, cần hoàn thiện hệ thống pháp lý, ổn định tương đối chính sách quản lý kinh tế vĩ mô, cơ chế sử dụng ngoại tệ, chính sách tỷ giá Tạo môi trường pháp lý ổn định cho sự phát triển hoạt động kinh tế và hoạt động Ngân hàng Sớm điều chỉnh, hoàn thiện các cơ chế chính sách mang tính chất pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp như nhà đất để tổ chức cá nhân vay vốn có được tính chất pháp lý đich thực theo quy định của pháp luật, tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng tín dụng một cách vững chắc.
Tăng cường đẩy nhanh tiến độ rà soát, sắp xếp, đổi mới doanh nghiệp nhà nước theo hướng: Cổ phần hóa các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, kiên quyết giải thể các doanh nghiệp làm ăn không có hiệu quả, cấp đủ vốn tạo năng lực tài chính, kinh doanh cho các doanh nghiệp nhà nước Tránh tình trạng ngàn nghề kinh doanh thì quá rộng, nhưng năng lực tài chính, nhân sự thì quá kém, không đảm bảo công việc dẫn đến tình trạng cho thuê pháp nhân để các thành phần kinh tế khác lợi dụng danh nghĩa nhà nước để mưu lợi bất chính.
Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm sát việc kinh doanh của các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế nhằm hạn chế tình trạng làm hàng giả, kinh doanh không phép, trốn lậu thuế, buôn lậu, gây tác động xấu tới môi trường kinh doanh, gây tiêu cực cho xã hội.
+Tăngi cườngi hiệui lựci củai cáci côngi táci thôngi tini báoi cáoi ,chếi đội hạchi toáni kinhi doanh,tuân i thủ i nghiêm i ngặt i pháp i lệnh i thống i kê.Tránh i tình i trạng i như i hiện i nay,một i số i doanh i nghiệp i ngoài i quốc i doanh i hạch i toán i ngoài i sổ i sách,khai i giảm i doanh i thu,kinh i doanh i hàng i không i có i nguồn i gốc i nhằm i trốn i lậu i thuế i ,thu i lợi i bất i chính. i +Tạo i lập i môi i trường i đầu i tư,kinh i doanh i thuận i lợi,khuyến i khích,trợ i giúp i và i ưu i đãi i hơn i nữa i các i nhà i đầu i tư i thực i hiện i dự i án i khả i thi.Thực i hiện i một i sân i chơi i bình i đẳng i giữa i các i nhà i đầu i tư i thuộc i các i thành i phần i kinh i tế i trong i nước i với i các i nhà i đầu i tư i nước i ngoài.Thực i hiện i một i cách i mạnh i mẽ i cơ i chế i mở i cửa i trong i quan i hệ i giữa i các i nhà i đầu i tư i và i cơ i quan i nhà i nước,giảm i bớt i cơ i chế i xin i cho,giảm i bớt i phiền i hà i cho i nhà i đầu i tư.
Đối i với i ngân i hàng i nhà i nước i Việt i Nam
i Ngâni hàngi nhài nướci lài ngâni hàngi củai cáci ngâni hàngi ,vớii chứci năngi lài quảni lýi nhài nước i trong i lĩnh i vực i ngân i hàng i và i thực i thi i chính i sách i tiền i tệ i quốc i gia,quản i lý i ,đieuf i hòa,lưu i thông i tiền i tệ,tín i dụng i ngân i hàng i ,là i cơ i quant i ham i mưu i cho i chính i phủ i trong i việc i xây i dưng i các i văn i bản i dưới i luật,vì i vậy i ngân i hàng i nhà i nước i cần i thực i hiện i các i biện i pháp i sau i để i giúp i các i ngân i hàng i hoạt i động i kinh i doanh i được i an i toàn i và i mở i rộng i tín i dụng i vững i chắc.
+Hoàn i thiện i cơ i chế i chính i sách i về i hệ i thống i các i văn i bản i pháp i qui i để i có i đủ i khuôn i khổ i pháp i lý i cho i việc i thực i hiện i tốt i luật i các i tổ i chức i tín i dụng i ,đảm i bảo i hệ i thống i ngân i hàng i hoạt i động i hiệu i quả,năng i động i an i toàn
+Đổii mớii phươngi thứci vài hoạti độngi tíni dụngi theoi hướngi tạoi thuậni lợii vài cơi hộii bìnhi đẳngi choi cáci doanhi nghiệi thuộci cáci thànhi phầni kinhi tếi cói dựi áni đầui tưi kinhi doanhi khả i thi i được i vay i vốn i ngân i hàng i nhất i là i trong i lĩnh i vực i nông i nghiệp i nông i thôn.
+Đảm i bảo i an i toàn i cho i hoạt i động i của i toàn i hệ i thống i ngân i hàng.Vì i vậy,trung i tâm i phòng i ngừa i rủi i ro i của i ngân i hàng i nhà i nước i phải i thu i thập i đầy i đủ,chính i xác,kịp i thời i các i thông i tin i từ i nền i kinh i tế i để i cung i cấp i cho i các i NHTM.Để i các i ngân i hàng i đó i có i các i quyết i định i đúng i đắn i trong i hoạt i động i tiền i tệ i tín i dụng.
+Hỗ i trợ i nhằm i củng i cố i và i đẩy i mạnh i hoạt i động i của i toàn i hệ i thống i NHTM i trong i việc i thúc i đẩy i quan i hệ i ngân i hàng i doanh i nghiệp i ,tái i cấp i vốn i và i bảo i lãnh i ,kêu i gọi i tài i trợ i từ i bên i ngoài i cho i các i tổ i chức i tín i dụng i ,đẩy i mạnh i việc i sắp i xếp i lại i các i NHTM i cổ i phần i ,tạo i môi i trường i king i doanh i lành i mạnh i cho i các i doanh i nghiệp.
Đối i với i chi i nhánh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội
+Ban i thẩm i định i của i chi i nhánh i cần i được i hỗ i trợ i hơn i nữa i trong i việc i lập i và i tăng i cường i các i mối i quan i hệ i đối i với i khách i hàng i lớn i là i các i dự i án i đầu i tư i trung i và i dài i hạn i bằng i nguồni vốni đồngi tàii trợi giữai cáci NHTM,cáci tổi chứci tíni dụngi khác,cáci ngànhi cói chứci năngi quảni lýi dựi áni cói vốni đầui tưi nướci ngoàii vài vốni ngâni sáchi nhài nước
+Chi i nhánh i cần i mở i các i lớp i nghiệp i vụ i chuyên i sâu i về i thẩm i định i dự i án i đâu i tư,các i lớp i tập i huấn i về i pháp i luật i thị i trường i và i môi i trường i kinh i doanh i để i cán i bộ i làm i công i tác i thẩm i định i hiểu i sâu i hơn i nữa i giúp i cho i công i tác i thẩm i định i được i tốt i hơn.
+Chi i nhánh i cần i phải i lập i danh i sách i các i vấn i đề i đặc i biệt i quan i tâm i trong i việc i lựa i chọn i các i dự i án i đầu i tư i để i hướng i dẫn i cho i khách i hàng i khi i tiến i hành i cho i vay i trung i và i dài i hạn.Đặc i biệt i quan i tâm i đến i khả i năng i và i phương i án i tiêu i thụ i sản i phẩm i của i dự i án,xem i xét i số i lượng i dự i án i đã i mang i thẩm i định i cùng i loại i với i dự i án,đáp i ứng i nhu i cầu i sản i phẩm i đó i trong i tương i lai i hay i không.Lựa i chọn i dự i án i quan i trọng i có i tính i đột i phá i trong i quá i trìnhi chuyểni dịchi cơi cấui theoi hướngi CNH-HĐH.i
+Nângi caoi hiệui quải hoạti độngi củai trungi tâmi phòngi ngừai rủii roi tíni dụng,phụci vụi thẩm i định i tín i dụng i trung i - i dài i hạn i và i giảm i rủi i ro i tránh i tình i trạng i nợ i quá i hạn i và i không i có i khả i năng i thu i hồi i vốn i để i từ i đó i nâng i cao i chất i lượng i tín i dụng i trung i – i dài i hạn i nói i riêng i và i hiệu i quả i hoạt i động i kinh i doanh i của i Ngân i hàng i nói i chung.
Thẩm định dự án nói chung và thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn trung - dài hạn nói riêng là nhu cầu cấp thiết, khách quan đối với công tác thẩm định dự án của Ngân hàng thương mại, nhằm đảm bảo cho các quyết định tài trợ các dự án đầu tư của Ngân hàng thực sự đem lại lợi ích cho cả hai bên Về phía Ngân hàng là sự an toàn về nguồn vốn, khả năng sinh lời, và đảm bảo thực hiện nguồn vốn vay, không phát sinh nợ quá hạn, nợ khó đòi Về phía khách hàng, vay vốn là dự án là dự án được đi vào hoạt động và hoạt động sao cho hiệu quả, đem lại lợi nhuận đảm bảo nhu cầu chi trả đúng hạn cho Ngân hàng Muốn làm được điều này, trong công tác thẩm định của Ngân hàng phải được thực hiện thật kỹ càng, cẩn thận, chính xác, khoa học theo đúng các trình tự và lượng hóa được các rủi ro có thể xảy ra đối với các dự án đầu tư.
Ths i Nguyễn i Thị i Ái i Liên i cùng i các i cô i chú,anh i chị i tại i Chi i nhánh i Ngân i hàng i nông i nghiệp i và i phát i triển i nông i thôn i Nam i Hà i Nội i để i em i hoàn i thành i tốt i kỳ i thực i tập i và i chuyên i đề i tốt i nghiệp i này. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Em i xin i chân i thành i cảm i ơn! i i
1.Giáoi trìnhi Kinhi tếi đầui tư-i PGS.TSi Từi Quangi Phương(Chủi biên)-ĐHKTQD 2.Giáo i trình i Lập i dự i án- i PGS.TS i Nguyễn i Bạch i Nguyệt-ĐHKTQD
3.Giáo i trình i Ngân i hàng i thương i mại-Phan i Thu i Hà(Chủ i biên)-ĐHKTQD
4 i NHNo&PTNT i Việt i Nam(2006) i Sổ i tay i tín i dụng i (Tài i liệu i lưu i hành i nội i bộ)
5.i NHNo&PTNTi Việti Nam-Quyi địnhi vềi hoạti độngi tíni dụngi tạii NHNo&PTNTi Việti
Nami (Tàii liệui lưui hànhi nộii bộ)
6 i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội-Báo i cáo i tín i dụng i năm i 2006-2009
7 i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội-Báo i cáo i hoạt i động i kinh i doanh i 2006-2009
8 i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội-Báo i cáo i thẩm i định i Dự i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i 1,5 i Tesla i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà
9.i NHNo&PTNTi Nami Hài Nội-Dựi áni xâyi dựngi hệi thốngi máyi cộngi hưởngi từi 1,5i
Tesla i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà
Emi xini cami đoani đâyi lài côngi trìnhi nghiêni cứui củai riêngi em.i Cáci kếti quả,i kếti luận i nêu i trong i chuyên i đề i là i trung i thực i và i chưa i được i công i bố i trong i bất i cứ i công i trình i khoai họci nào.i Cáci sối liệu,i tàii liệui thami khảoi đượci tríchi dẫni cói nguồni gốci rõi ràng. i i i i i i i Hà i Nội, i ngày i 30 i i tháng i 05 i i năm i i 2010
Chương i 1: i Thực i trạng i thẩm i định i các i dự i án i đầu i tư i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i tại i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội 3
1.1 i Tổng i quan i về i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội 3
1.1.1.i Quái trìnhi hìnhi thànhi vài pháti triểni chii nhánhi NHNo&PTNTi Nami Hài Nội 3 1.1.2.i Cơi cấui tổi chứci củai chii nhánhi NHNo&PTNTi Nami Hài Nội 6
1.1.3 i Chức i năng i , i nhiệm i vụ i của i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội 7
1.1.4 i Tổng i quan i về i hoạt i động i kinh i doanh i của i ngân i hàng 8
1.2 Thực i trạng i thẩm i i định i các i dự i án i đẩu i tư i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i ảnh i hưởng i đến i công i tác i thẩm i định i tại i ngân i hàng i 14
1.2.1 i Đặc i điểm i của i các i dự i án i đầu i tư i vay i vốn i trung i và i dài i hạn i nhr i hưởng i đến i công i tác i thẩm i định i tại i ngân i hàng 14
1.2.2 i Thực i trạng i thẩm i định i các i dự i án i đầu i tư i trung i và i dài i hạn i tại i chi i nhánh 15
1.2.2.1 i Quy i trình i thẩm i định i dự i án i đầu i tư i áp i dụng i tại i chi i nhánh 16
1.2.2.2.i Phươngi phápi thẩmi địnhi dựi áni đầui tư 18
1.3.Minh i họa i cụ i thể: i Dự i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i (MRI) i 1,5 i testla i tại i trung i tâm i chuẩn i đoán i 178 i Thái i Hà 26
1.3.1 i Giới i thiệu i chủ i đầu i tư i và i doanh i nghiệp i vay i vốn 26
1.3.2 i Thẩm i định i khách i hàng i vay i vốn 28
1.3.3 i Thẩm i định i dự i án i vay i vốn 30
1.4 i Đánh i giá i công i tác i thẩm i định i đầu i tư i trung i và i dai i hạn i của i NHNo&PTNT i i Nam i Hà i Nội 48
Chương i 2: i Một i số i giải i pháp i hoàn i thiện i công i tác i thẩm i định i dự i án i đầu i tư i trung i và i dài i hạn i tại i chi i nhánh i NHNo&PTNT i Nam i Hà i Nội 56
2.2.1 i Một i số i giải i pháp i về i qui i trình i thẩm i định 57
2.2.2 i Một i số i giải i pháp i về i nội i dung i thẩm i định 58
2.2.3 i Một i số i giải i pháp i về i phương i pháp i thẩm i định 61
2.2.4 i Một i số i giải i pháp i về i đội i ngũ i cán i bộ i thẩm i định 62
2.2.5 i Một i số i giải i pháp i về i thông i tin 63
2.2.6 i Một i số i giải i pháp i khác 63
2.3.2.Đối i với i ngân i hàng i nhà i nước i Việt i Nam 65
2.3.3.Đối i với i chi i nhánh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội 66
DANH i MỤC i CÁC i TỪ i VIẾT i TẮT
NHNo&PTNTi i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Ngâni hàngi Nôngi nghiệpi vài pháti triểni nôngi thôn
NHTMi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Ngân i hàng i thương i mại
NHNNi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Ngâni hàngi nhài nước
TCTDi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Tổ i chức i tín i dụng
TTQTi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Thanh i toán i quốc i tế
CNH-HĐHi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i :Công i nghiệp i hóa i – i Hiện i đại i hóa
DANH i MỤC i SƠ i ĐỒ,BẢNG i BIỂU
Sơi đồi 1:i Cơi cấui tổi chứci NHNo&PTNTi chii nhánhi Nami Hài Nội 6
Sơ i đồ i 2: i Quy i trình i thẩm i định i tại i chi i nhánh i NHNN&PTNT i Nam i Hà i Nội 16
BẢNG i BI Bảng i 1.1: i Tình i hình i huy i động i vốn i giai i đoạn i 2006 i - i 2008 8
Bảng i 1.2: i Tính i chất i và i thời i hạn i huy i động i nguồn i vốn 10
Bảng i 1.3: i Tình i hình i tín i dụng i phân i theo i thời i gian i từ i năm i 2006-2008 11
Bảng i 1.4: i Tình i hình i nợ i xấu i năm i 2006-2008 12
Bảngi 1.5:i Báoi cáoi kếti quải tàii chínhi giaii đoạni 2006-2008 13
Bảngi 1.6:i Côngi táci thanhi toáni quốci tếi 2006-2008 14
Bảngi 1.7:i Danhi mụci dựi áni vayi vốni trungi vài dàii hạni tạii chii nhánhi NHNo&PTNTi
Bảng i 1.8:Hạng i mục i đầu i tư i và i tiến i độ i thực i hiện i dự i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i 1,5 i Tesla 43
Bảng i 1.9:Cơ i cấu i vốn i đầu i tư i và i tiến i độ i thực i hiện i dự i án i xây i dựng i dự i án i máy i cộng i hưởng i từ i 1,5 i Tesla 44
Bảng i 1.10: i Khảo i sát i hiệu i quả i tài i chính i dự i án i khi i giá i thay i đổi 45
Bảng i 1.11: i Khảo i sát i hiệu i quả i tài i chính i dự i án i khi i công i suất i hoạt i động i thay i đổi 45
Bảngi 1.12:i Khảoi sáti hiệui quải tàii chínhi dựi áni khii giái vài côngi suấti hoạti độngi thayi đổi 45
Bảngi 1.13:Báoi cáoi tiếni đội giảii ngâni cáci dựi áni trungi vài dàii hạn 49
Bảng i 2.1 i :Kế i hoạch i tăng i trưởng i dư i nợ i cho i vay i doanh i nghiệp i năm i 2010 56
Y BIỂU i ĐỒ Biểu i đồ i 1.Tình i hình i huy i động i vốn i 2006-2008 9
Biểu i đồ i 2: i Tình i hình i tín i dụng i phân i theo i thời i gian i từ i năm i 2006-2008 11
Phụ i lục i 1: i Cơ i cấu i tài i sản-nguồn i vốn i CTTNHH i Cẩm i i Hà.
Tài i sản 31/12/2007 31/12/2008 10/11/2009 Tài i sản i ngắn i hạn 409.146.251 472.492.435 426.050.304 Tiền i và i các i khoản i tương i đương 114.990.783 142.033.240 63.784.305 Phải i thu i khách i hàng 79.032.830 29.039.224 29.726.784
Thuế i VAT i đượ i khấu i trừ 172.283.783 195.517.755 241.960.587 Tài i sản i ngắn i hạn i khác 34.455.355 97.578.627 90.578.628
-Nguyên i giá 2.955.787.237 2.955.787.237 3.798.983.842 -Hao i mòn i lũy i kế -76.258.442 -152.516.906 -216.065.626
Nợ i phải i trả 1.743.387.102 1.701.794.514 2.663.005.952 Vay i ngắn i hạn 900.000.000 1.150.000.000 2.650.000.000 Phải i trả i người i bán 827.917.402 538.788.562
Người i mua i trả i tiền i trước 15.469.700 13.005.952 13.005.952 Thuế i và i các i khoản i phải i nộp i NN
Vốn i chủ i sở i hữu 1.545.287.944 1.573.968.252 1.345.962.569 Vốn i đầu i tư i của i chủ i sở i hữu 1.800.000.000 1.800.000.000 1.800.000.000 Chênh i lệch i tỷ i giá i hối i đoái 1.887.816
Lợi i nhuận i sau i thuế i chưa i phân i phối -254.721.056 -227.919.564 -454.037.431 Tổng i cộng i nguồn i vốn 3.288.675.046 3.275.762.766 4.008.968.521
Phụ i lục i 2:Kết i quả i kinh i doanh i của i CTTNHH i Cẩm i Hà.
Kết i quả i kinh i doanh Năm i 2007 Năm i 2008 Năm i 2009Doanh i thu i thuần 449.326.760 547.787.520 58.597.481Giá i vốn i hàng i bán 414.525.428 411.567.223 148.352.911
Lợii nhuậni gộp 34.801.332 136.220.297 -89.755.430 Doanh i thu i tài i chính 565.042 1.080.856 3.442.652
Chii phíi quảni lýi kinhi doanh 290.078.430 110.508.661 139.529.987
Lợi i nhuận i từ i hoạt i động i kinh i doanh
Tổng i lợi i nhuận i kế i toán i trước i thuế
Chi i phí i thuế i thu i nhập i doanh i nghiệp
Phụ i lục i 3: i Lợi i nhuận i CTTNHH i Cẩm i Hà.
Kết i quả i kinh i doanh Năm i 2008 10/11/2009
Chi i phí i quản i lý i kinh i doanh 120.369.874 239.529.987
Lợii nhuậni từi hoạti độngi kinh i doanh
Tổngi lợii nhuậni kếi toáni trướci thuế
Chi i phí i thuế i thu i nhập i doanh i nghiệp
Phụ i lục i 1: i Cơ i cấu i tài i sản-nguồn i vốn i CTTNHH i Cẩm i Hà
Tiền i và i các i khoản i tương i đương 142.033.240 63.784.305
Thuế i VAT i được i khấu i trừ 195.517.755 241.960.587
Tài i sản i ngắn i hạn i khác 97.578.627 90.578.628
Người i mua i trả i tiền i trước 13.005.952 13.005.952
Thuế i và i các i khoản i phải i nộp i NN 133.260.974
Vốn i đầu i tư i của i chủ i sở i hữu 1.800.000.000 1.800.000.000
Chênh i lệch i tỷ i giá i hối i đoái 1.887.816 3.225.184
Lợi i nhuận i sau i thuế i chưa i phân i phối 72.080.436 414.751.443
Phụ i lục i 5: i Khả i năng i thanh i toán i CTTNHH i Cẩm i Hà.
Hệ i số i thanh i toán i hiện i hành 1,10 2,73
Hệ i số i thanh i toán i nhanh 1,09 2,73
Phụ i lục i 6:Bảng i khảo i sát i giá i chụp i máy i cộng i hưởng i 1,5 i testla.
STT Têni cơi sở Giái chụp Nguồni thôngi tin/ghii chú
1 BV i Việt i Đức i , i Hà i nội 2,5 i trđ/lần i chưa i có i thuốc i đối i quang.
2trđ/lần i nếu i chụp i đầu
2 BV i Việt i Nhật 2,5 i trđ/lần i chụp Khảo i sát i thực i tế
3 BV i Trí i Anh i ,Sài i Gòn 3trđ/lần i chụp Máy i 1,5 i testla i từ i
4 BVi Chợi Rẫy,Sàii Gòn 2,5i trđ/lầni chụp Máyi 1i testla
5 BV i Đại i học i y i dược,Sài i Gòn 2,5 i trđ/lần i chụp Máy i 1,5 i testla
2,5 i trđ/lần i chụp i nếu i tiêm i chất i cảni từ.
Tham i khảo i trên i trang i web:www.Medic.com.v n
Phụ i lục i 7:Bảng i dự i toán i kết i quả i kinh i doanh i dự i án i xây i dựng i hệ i thống i máy i cộng i hưởng i từ i testla.
Lợi i nhuận i trước i thuế 3,931 3,851 4,171 4,491 4,812 3,909 8,560 8,560 8,560 8,560 Thuế i TNDN 983 963 1,043 1,123 1.203 977 2,140 2,140 2,140 2,140 Lợi i nhuận i sau i thuế 2,948 2,888 3,128 3,369 3,609 2,932 6.421 6.421 6.421 6.421
Phụ i lục i 8:Bảng i lưu i chuyển i tiền i tệ i dự i án i xây i dựng i hệ i thốn i máy i cộng i hưởng i từ i Testla.
Thay i đổi i vốn i lưu i động
Vốn i lưu i động i ban i đầu
Thu i hồi i TSCĐ i cuối i kỳ.
Dư i tiền i mặt i đầu i kỳ
Dư i tiền i mặt i cuối i kỳ
Phụ i lục i 9:Kế i hoạch i trả i nợ i của i dự i án
Kế i hoạch i trả i nợ Đơn i vị 0 1 2 3 4 5 6
Dư i nợ i đầu i kỳ Trđ 13,350 13,350 10,680 8,010 5,340 2,670 Giải i ngân i trong i kỳ Trđ 13,350
Trả i nợ i gốc i trong i kỳ Trđ 0 2,670 2,670 2,670 2,670 2,670 Lãi i phải i trả i trong i kỳ Trđ 1,402 1,482 1,161
Dư i nợ i cuối i kỳ Trđ 13,350 13,350 10,680 8,010 5,340 2,670 0
