Mot so giai phap nham nang cao chat luong tin 180783

i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu

i Sự i cần i thiết i phát i triển i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i và i nhu i cầu i tài i trợ i cho i xuÊt i nhËp i khÈu

trợ i cho i xuất i nhập i khẩu

1.1.1.1 i Sự i cần i thiết i phát i triển i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i

Bất i cứ i một i quốc i gia i nào i muốn i phát i triển i kinh i tế i không i thể i chỉ i dựa i vào i nền i sản i xuất i trong i nớc i i mà i còn i phải i quan i hệ i với i các i nớc i bên i ngoài i Do i có i sự i khác i nhau i về i điều i kiện i tự i nhiên i nh i tài i nguyên, i khí i hậu mà i mỗi i quốc i gia i có i thế i mạnh i trong i việc i sản i xuất i một i số i i mặt i hàng i nhất i định i Để i đạt i đợc i hiệu i quả i kinh i tế i đồng i thời i đáp i ứng i đợc i nhu i cầu i tiêu i dùng i ngày i một i đa i dạng i ở i trong i nớc, i các i quốc i gia i đều i mong i muốn i có i đợc i những i sản i phẩm i chất i lợng i cao i với i giá i rẻ i hơn i từ i các i nớc i khác i đồng i thời i mở i rộng i đợc i thị i trờng i tiêu i thụ i đối i với i các i sản i phẩm i thế i mạnh i của i mình i Chính i từ i mong i muốn i đó i đã i làm i i nảy i sinh i nhu i cầu i mua i bán i trao i đổi i quốc i tế i (hay i thơng i mại i quốc i tế).

Hoạt i động i thơng i mại i quốc i tế i thông i qua i mối i quan i hệ i rộng i rãi i vợt i ra i ngoài i biên i giới i quốc i gia i sẽ i là i cầu i nối i giữa i nền i kinh i tế i trong i nớc i với i nền i kinh i tế i bên i ngoài, i đồng i thời i tạo i ra i động i lực i thúc i đẩy i quá i trình i hội i nhập i kinh i tế i ở i mỗi i khu i vực i và i trên i toàn i thế i giíi.

Thơng i mại i quốc i tế i đợc i cấu i thành i bởi i hai i bộ i phận i cơ i bản i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu i

Do i vậy, i xác i định i đợc i vai i trò i quan i trọng i cũng i nh i có i sự i quan i tâm i thích i đáng i đến i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i là i nhiệm i vụ i hàng i đầu i của i hoạt i động i thơng i mại i quốc i tế i Đối i với i Việt i Nam, i ngoài i những i đặc i điểm i nêu i trên i chúng i ta i còn i có i những i nét i đặc i thù i riêng i đó i là i nền i kinh i tế i có i xuất i phát i điểm i thấp, i cơ i sở i hạ i tầng i kĩ i thuật i lạc i hậu, i công i nghệ i thủ i công i đang i rất i cần i đợc i đổi i mới, i bên i cạnh i đó i tiềm i lực i xuất i khẩu i lại i lớn i nhng i cha i đợc i khai i thác i hiệu i quả i Tất i cả i những i điều i này i cho i thấy i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i đối i với i nớc i ta i i càng i quan i trọng i hơn.

Vai i trò i của i xuất i nhập i khẩu i đối i với i sự i phát i triển i kinh i tế i đợc i thể i hiện i qua i một i số i i khía i cạnh i cơ i bản i sau: i

- i Xuất i khẩu i đem i lại i nguồn i thu i ngoại i tệ i chủ i yếu i cho i đất i nớc i tạo i điều i kiện i đẩy i nhanh i quá i trình i công i nghiệp i hoá- i hiện i đại i hoá i đất i nớc.

- i Xuất i khẩu i góp i phần i chuyển i dịch i cơ i cấu i kinh i tế, i thúc i đẩy i sản i xuất i phát i triển i Thông i qua i việc i đẩy i mạnh i xuất i khẩu, i Nhà i nớc i sẽ i khuyến i khích i các i ngành, i nghề i i phát i triển i bởi i họ i phần i nào i có i đợc i thị i trờng i tiêu i thụ i ổn i định i và i mở i rộng i hơn i Đồng i thời, i sự i cạnh i tranh i gay i gắt i trên i thị i trờng i quốc i tế i sẽ i tạo i cho i các i nhà i sản i xuất i sự i năng i động i và i sáng i tạo i trong i kinh i doanh, i sự i quan i tâm i đúng i đắn i đến i việc i nâng i cao i hiệu i quả i quản i lí, i đổi i mới i công i nghệ i cũng i nh i nâng i cao i chất i lợng i của i sản i phẩm.

- i Xuất i khẩu i tạo i điều i kiện i cho i việc i nhập i khẩu i có i thể i diễn i ra i thuận i lợi i hơn i nhờ i nguồn i ngoại i tệ i thu i đợc i và i mối i quan i hệ i quốc i tế i mà i nó i tạo i ra.

Song i song i với i hoạt i động i xuất i khẩu, i nhập i khẩu i cũng i đóng i một i vai i trò i vô i cùng i quan i trọng i trong i nền i kinh i tế i Cụ i thể:

- i Nhập i khẩu i tạo i ra i hàng i hoá i bổ i sung i cho i hàng i hoá i thiếu i hụt i trong i nớc i và i thay i thế i những i sản i phẩm i trong i nớc i không i sản i xuất i đợc i hay i sản i xuất i với i chi i phí i cao i hơn i để i đáp i ứng i nhu i cầu i sản i xuất i tiêu i dùng i nội i địa i một i cách i tốt i nhất, i từ i đó i tạo i sự i ổn i định i về i cung- cầu i trong i nớc i và i cao i hơn i là i sự i ổn i định i kinh i tế i vĩ i mô.

- i Nhập i khẩu i có i tác i động i đẩy i nhanh i quá i trình i xây i dựng i cơ i sở i hạ i tầng i kĩ i thuật, i đổi i mới i công i nghệ i tạo i tiền i đề i thuận i lợi i cho i sản i xuất.

- i Ngoài i ra, i nhập i khẩu i còn i có i vai i trò i thúc i đẩy i xuất i khẩu i thông i qua i việc i cung i cấp i các i nguyên i vật i liệu, i máy i móc i thiết i bị i đầu i vào i cho i xuất i khẩu i cũng i nh i góp i phần i định i h- ớng i sản i phẩm, i định i hớng i thị i trờng. i Cuối i cùng, i một i vai i trò i hết i sức i quan i trọng i của i cả i xuất i và i nhập i khẩu i đối i với i sự i phát i triển i kinh i tế-xã i hội i đó i là i tạo i công i ăn i việc i làm, i cải i thiện i đời i sống i nhân i dân i và i i mở i rộng i hợp i tác i quốc i tế.

1.1.1.2 i Nhu i cầu i tài i trợ i cho i xuất i nhập i khẩu

Do i hoạt i động i thơng i mại i quốc i tế i hiện i nay i là i rất i đa i dạng i và i vì i thế i cũng i hết i sức i phức i tạp i (nó i bao i gồm i nhiều i mối i quan i hệ i nh: i thơng i mại i giữa i các i nớc i phát i triển, i giữa i các i nớc i đang i phát i triển, i giữa i các i nớc i phát i triển i và i đang i phát i triển ) i nên i để i phù i hợp i với i điều i kiện i Việt i Nam i cũng i nh i với i đề i tài i nghiên i cứu, i ở i đây i tôi i chỉ i xin i đề i cập i đến i hoạt i động i th- ơng i mại i quốc i tế i giữa i các i nớc i phát i triển i và i đang i phát i triển.

- i i Xuất i khẩu i hàng i hoá i từ i các i nớc i phát i triển i sang i các i nớc i đang i phát i triển i chủ i yếu i là i hàng i hoá i t i liệu i sản i xuất i nh i máy i móc i thiết i bị, i kỹ i thuật, i công i nghệ i Đây i là i những i hàng i hoá i mà i để i hoàn i thành i hoạt i động i xuất i khẩu i cần i phải i trải i qua i nhiều i giai i đoạn i khác i nhau i từ i phân i tích i nhu i cầu, i kí i kết i hợp i đồng, i sản i xuất i cung i ứng, i lắp i ráp i chạy i thử i đến i thanh i toán i tiền i hàng i Nhu i cầu i tài i trợ i thờng i để i đáp i ứng i các i chi i phí i cho i quảng i cáo, i thiết i kế i mẫu i mã, i sản i xuất i và i cung i cấp i công i trình.

- i Xuất i khẩu i hàng i hoá i từ i các i nớc i đang i phát i triển i sang i các i nớc i phát i triển i chủ i yếu i là i các i mặt i nh i nông, i lâm, i thuỷ i hải i sản, i hàng i thô i hay i mới i qua i sơ i chế i Và i nhu i cầu i tài i trợ i th- ờng i là i để i thu i mua i chế i biến i xuất i khẩu, i đáp i ứng i nhu i cầu i vốn i tạm i thời. Để i có i cái i nhìn i tổng i quát i về i nhu i cầu i tài i trợ i nảy i sinh i trong i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i ta i sẽ i xem i xét i i nhu i cầu i tài i trợ i của i các i nhà i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu i hình i thành i trong i cùng i một i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i hàng i hoá i máy i móc, i thiết i bị i kĩ i thuật, i công i nghệ.

 i i i Nhu i cầu i tài i trợ i cho i xuất i khẩu

Việc i thực i hiện i hoạt i động i xuất i khẩu i hàng i hoá i máy i móc i thiết i bị i thờng i kéo i dài i từ i nhiều i tháng i cho i tới i vài i năm, i do i đó i thông i thờng i nhu i cầu i tài i trợ i thờng i nảy i sinh i ở i nhiều i giai i đoạn i khác i nhau i Cụ i thể:

+ i Giai i đoạn i phân i tích i nhu i cầu, i thiết i kế, i tìm i kiếm i khách i hàng, i đại i diện i tại i các i hội i chợ, i đàm i phán i sơ i bộ, i lập i kế i hoạch: i Đây i là i giai i đoạn i đầu i tiên i và i có i ý i nghĩa i quyết i định i đối i với i việc i thực i hiện i các i bớc i sau i của i cả i hoạt i động i xuất i khẩu i Để i hoàn i thành i tốt i giai i đoạn i này i các i chuyên i gia i phải i thực i hiện i các i chuyến i đi i dài i ngày i và i tiến i hành i nhiều i cuộc i đàm i i phán, i phải i làm i ra i hàng i mẫu i và i mô i hình i để i trng i bày, i giới i thiệu i Sau i đó i họ i còn i phải i hoàn i tất i các i tài i liệu i thiết i kế i và i tính i toán i chính i xác i cho i đàm i phán i hợp i đồng i Chi i phí i cho i những i hoạt i động i này i không i phải i nhỏ, i đặc i biệt i với i các i cơ i sở i kinh i doanh i tiềm i lực i tài i chính i còn i hạn i hẹp i

+ i Giai i đoạn i đa i ra i đề i nghị i chào i hàng: i Các i đề i nghị i chào i hàng i trong i khuôn i khổ i đấu i thầu i quốc i tế i thờng i đợc i để i kèm i theo i bản i bảo i đảm i đấu i thầu i của i một i ngân i hàng i có i uy i tín i trong i giao i dịch i quốc i tế i Do i vậy i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu i i cũng i cần i đợc i sự i giúp i đỡ i của i ngân i hàng.

+ i Giai i doạn i kí i kết i hợp i đồng: i Trong i trờng i hợp i nhà i xuất i khẩu i cha i có i uy i tín i cao i ở i n- ớc i ngoài, i đối i tác i có i thể i yêu i cầu i một i bảo i đảm i giao i hàng i hoặc i bảo i đảm i hoàn i thành i công i trình i Đảm i bảo i này i sẽ i có i hiệu i lực i nếu i việc i giao i hàng i hoặc i hoàn i thành i công i trình i không i đúng i nh i thoả i thuận i

Trờng i hợp i khác, i nếu i nhà i xuất i khẩu i cần i tiền i đặt i cọc i mà i nhà i nhập i khẩu i là i ngời i nớc i ngoài i đang i gặp i khó i khăn i và i không i có i khả i năng i đặt i cọc i từ i nguồn i vốn i riêng i của i mình i thì i nhà i xuất i khẩu i có i thể i đề i nghị i ngân i hàng i của i mình i một i tài i trợ i đặt i cọc i có i lợi i cho i đối i tác i thơng i mại i của i mình i

i Các i nguồn i tài i trợ i cho i hoạt i động i i xuất i nhập i khẩu

Hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i i là i một i trong i những i hoạt i động i kinh i tế i cơ i bản, i do i vậy i nó i cũng i đợc i tài i trợ i từ i rất i nhiều i nguồn i khác i nhau i Trong i đó, i những i nguồn i tài i trợ i thờng i đợc i sử i dụng i là:

- i Tín i dụng i thơng i mại i (hay i tín i dụng i nhà i cung i cấp): i là i nguồn i tài i trợ i đợc i thực i hiện i thông i qua i hình i thức i mua i bán i chịu i hàng i hoá, i dịch i vụ i với i các i công i cụ i chủ i yêú i là i kỳ i phiếu i và i hối i phiếu i Đây i là i nguồn i tài i trợ i ngắn i hạn i đợc i a i dùng i vì i dễ i thực i hiện, i khả i năng i chuyển i thành i tiền i mặt i cao i (thông i qua i chiết i khấu i tại i các i ngân i hàng), i i linh i hoạt i về i thời i hạn i Tuy i nhiên, i các i công i cụ i nh i hối i phiếu i thờng i đợc i sử i dụng i trên i cơ i sở i có i ngân i hàng i đứng i ra i chấp i nhận i hay i bảo i đảm.

- i Các i khoản i phải i nộp i phải i trả : i i Bao i gồm: i thuế i phải i nộp i nhng i cha i nộp, i phải i trả i cán i bộ i công i nhân i viên i và i các i khoản i phải i trả i phải i nộp i khác i Đây i là i nguồn i tài i trợ i mang i tính i thời i điểm i cao i vì i nó i thờng i nhỏ i và i ít i ổn i định.

- i Vốn i tự i có: i Tuỳ i theo i loại i hình i doanh i nghiệp i khác i nhau i mà i vốn i tự i có i có i thể i là i vốn i Ngân i sách i cấp, i vốn i cổ i phần i của i các i sáng i lập i viên i công i ty i cổ i phần i hay i vốn i của i chủ i doanh i nghiệp i t i nhân.

Vốn i tự i có i chủ i yếu i bao i gồm i vốn i khi i thành i lập i doanh i nghiệp i nh i nói i trên i và i phần i lợi i nhuận i để i lại i cộng i khấu i hao i Sử i dụng i vốn i tự i có i doanh i nghiệp i có i thể i giảm i đợc i hệ i số i nợ, i tạo i sự i chủ i động i trong i kinh i doanh i Tuy i vậy, i nguồn i tài i trợ i này i có i hạn i chế i là i qui i mô i không i lớn i và i nhiều i khi i chi i phí i cơ i hội i của i việc i giữ i lại i lợi i nhuận i cao.

- i Phát i hành i cổ i phiếu: i Với i các i doanh i nghiệp i trong i điều i kiện i hiện i nay i họ i có i thể i phát i hành i i cổ i phiếu i công i ty i để i huy i động i nguồn i vốn i trung i và i dài i hạn i Hình i thức i này i có i - u i điểm i là i doanh i nghiệp i có i đợc i sự i chủ i động i trong i việc i huy i động i và i sử i dụng i vốn, i giảm i đợc i nguy i cơ i phá i sản i khi i gặp i khó i khăn i (vì i có i thể i không i phải i phân i chia i lợi i tức i cổ i phần i hoặc i có i thể i hoãn i trả i lợi i tức i khi i bị i lỗ i hoặc i không i có i nhiều i lãi) i hay i làm i tăng i vốn i chủ i sở i hữu, i giảm i hệ i số i nợ i của i doanh i nghiệp i Tuy i nhiên, i chỉ i có i các i doanh i nghiệp i thỏa i mãn i những i điều i kiện i nhất i định i mới i đợc i sử i dụng i hình i thức i này i Với i nớc i ta, i do i thị i trờng i tài i chính i còn i cha i phát i triển i nên i hình i thức i tài i trợ i này i còn i ít i đợc i sử i dụng i hoặc i nếu i có i sử i dụng i thì i vẫn i khó i có i thể i đem i lại i hiệu i quả i cao.

- i Phát i hành i trái i phiếu i công i ty : i Đây i cũng i là i một i hình i thức i tài i trợ i khá i phổ i biến i trong i nền i kinh i tế i thị i trờng i gần i nh i cổ i phiếu i i Tuy i nhiên, i i với i trái i phiếu i doanh i nghiệp i thờng i phải i trả i lợi i tức i cố i định i cho i dù i hoạt i động i kinh i doanh i có i lãi i hay i không i Điều i này i dễ i làm i tăng i khả i năng i phá i sản i đối i với i doanh i nghiệp i khi i gặp i khó i khăn i về i tài i chính i Ngoài i ra, i với i thị i trờng i tài i chính i cha i phát i triển i nh i đã i nói i trên i thì i hình i thức i này i cũng i khó i phát i huy i tốt i đợc i u i thế i của i nó.

- i Tín i dụng i ngân i hàng: i Ngân i hàng i có i thể i tài i trợ i cho i các i doanh i nghiệp i thông i qua i nhiều i hình i thức i và i với i những i mục i đích i sử i dụng i khác i nhau i nh: i cho i vay i ngắn i hạn i theo i hạn i mức i tín i dụng, i cho i vay i theo i hợp i đồng, i cho i vay i có i đảm i bảo i để i thu i mua i dự i trữ, i sản i xuất, i nhập i khẩu i nguyên i vật i liệu, i đáp i ứng i nhu i cầu i vốn i lu i động i Hoặc i cho i vay i dài i hạn i để i đầu i t i dự i án, i mua i sắm i máy i móc i thiết i bị, i dây i chuyền i công i nghệ i Tuỳ i vào i từng i doanh i nghiệp i mà i Ngân i hàng i có i thể i áp i dụng i những i hình i thức i i nhất i định i sao i cho i thuận i lợi i với i cả i hai i bên i Một i đặc i điểm i khá i nổi i bật i của i tín i dụng i ngân i hàng i là i có i khả i năng i linh i hoạt i về i lãi i suất i cũng i nh i thời i hạn i

- i Các i nguồn i tài i trợ i khác: i i Ngoài i các i nguồn i tài i trợ i trên i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu i còn i có i thể i đợc i tài i trợ i bằng i các i nguồn i nh i đầu i t i nớc i ngoài, i vay i nợ i viện i trợ i của i nớc i ngoài, i hỗ i trợ i của i Chính i phủ Hiện i nay i các i nguồn i này i thờng i cũng i đợc i sử i dụng i thông i qua i các i Ngân i hàng.

Nh i vậy, i nguồn i tài i trợ i cho i xuất i nhập i khẩu i rất i đa i dạng i nhng i trong i đó i nguồn i tín i dụng i ngân i hàng i nắm i giữ i một i vị i trí i đặc i biệt i bởi i nó i có i thể i đợc i cung i cấp i thông i qua i nhiều i hình i thức i i cho i nhiều i mục i đích i sử i dụng i khác i nhau i và i các i hình i thức i tài i trợ i khác i muốn i thực i hiện i đợc i phần i nào i cũng i cần i sự i hỗ i trợ i từ i phía i ngân i hàng.

i Tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu

1.1.3.1 i Khái i niệm, i vai i trò i của i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khÈu

 i Khái i niệm i tín i dụng i ngân i hàng

Tín i dụng i nói i chung i là i một i phạm i trù i kinh i tế i đợc i rất i nhiều i nhà i kinh i tế i học i đề i cập i đến i và i do i đó i cũng i có i nhiều i cách i hiểu i khác i nhau i về i tín i dụng.

Tuy i nhiên, i theo i cách i hiểu i chung i nhất i thì: i tín i dụng i là i một i quan i hệ i xã i hội i giữa i ngời i cho i vay i và i ngời i đi i vay, i giữa i họ i có i mối i liên i hệ i với i nhau i thông i qua i sự i vận i động i của i giá i trị i vốn i tín i dụng i đợc i biểu i hiện i dới i hình i thái i tiền i tệ i hoặc i hiện i vật.

Trên i cơ i sở i đó i ta i có i thể i hiểu i “ i Tín i dụng i ngân i hàng i là i quan i hệ i tín i dụng i bằng i tiền i tệ i giữa i một i bên i là i ngân i hàng, i một i tổ i chức i chuyên i doanh i trên i lĩnh i vực i tiền i tệ i với i một i bên i là i các i tổ i chức, i đơn i vị i kinh i tế-xã i hội, i các i cơ i quan i Nhà i nớc i và i các i tầng i lớp i dân i c i

Tín i dụng i ngân i hàng i ra i đời i và i ngày i càng i phát i triển i mạnh i mẽ, i nhờ i có i khả i năng i đáp i ứng i tốt i mọi i nhu i cầu i đa i dạng i về i vốn i của i nền i kinh i tế i mà i nó i đã i i không i ngừng i đợc i mở i rộng i sang i tất i cả i các i ngành, i lĩnh i vực i khác i nhau i trong i đó i có i lĩnh i vực i kinh i tế i đối i ngoại i mà i cụ i thể i hơn i là i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu, i nó i đã i trở i thành i một i nguồn i tài i trợ i không i thể i thiếu i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i của i các i quốc i gia.

 i Vai i trò i của i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu

Vai i trò i của i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i đợc i thể i hiện i qua i các i mặt i sau:

- i Thứ i nhất, i giống i nh i các i nguồn i tài i trợ i khác i tín i dụng i ngân i hàng i là i một i nguồn i vốn i quan i trọng i đối i với i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu i để i thu i mua i dự i trữ, i sản i xuất, i tiêu i thụ i hàng i hoá, i mua i sắm i máy i móc i thông i thờng phục i vụ i cho i quá i trình i sản i xuất i cũng i nh i tái i sản i xuất i của i doanh i nghiệp.

- i Thứ i hai, i tín i dụng i ngân i hàng i góp i phần i nâng i cao i hiệu i quả i sản i xuất i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp i trên i thị i trờng i i - i Thứ i ba, i tín i dụng i ngân i hàng i thúc i đẩy i hoạt i dộng i xuất i nhập i khẩu i diễn i ra i thuận i lợi i nhanh i chóng i hơn.

- i Thứ i t, i do i sự i cần i thiết i phải i có i đợc i những i giao i dịch i dễ i dàng i ít i tốn i kém, i ngời i bán i cũng i nh i ngời i mua i đều i cần i phải i có i sự i tài i trợ i của i ngân i hàng i thông i qua i các i hình i thức i tín i dụng i i nh i i cho i vay i mở i i th i tín i dụng, i i chuyển i trả i tiền i trực i tiếp

- i Thứ i năm, i xuất i phát i từ i tính i rủi i ro i trong i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu i cao i và i do i việc i thiếu i hiểu i biết i lẫn i nhau i giữa i ngời i mua i và i ngời i bán i sự i có i mặt i của i ngân i hàng i sẽ i là i một i đảm i bảo i cho i cả i hai i bên, i nhà i xuất i khẩu i sẽ i hạn i chế i đợc i những i rủi i ro i không i thanh i toán i khi i ngân i hàng i đứng i ra i đảm i bảo i cung i cấp i tín i dụng i cho i nhà i nhập i khẩu i và i ng- ợc i lại i nhờ i nguồn i tín i dụng i của i ngân i hàng i nhà i nhập i khẩu i thực i hiện i đợc i những i nhập i khẩu i quan i trọng i trong i khi i i khả i năng i tài i chính i của i họ i cha i đáp i ứng i đợc.

- i Thứ i sáu, i ngân i hàng i là i một i đầu i mối i tiếp i nhận i các i nguồn i tài i trợ i của i nớc i ngoài i cho i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i Bởi i vì i hiện i nay i phần i lớn i các i nguồn i tài i trợ i của i các i tổ i chức i tài i chính i - i tiền i tệ i quốc i tế i cho i một i quốc i gia i nào i đó i đợc i thực i hiện i qua i các i chi i nhánh i ngân i hàng i nớc i ngoài i hoặc i ngân i hàng i nớc i sở i tại.

Vai i trò i của i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i càng i có i ý i nghĩa i hơn i khi i ngân i hàng i thực i hiện i các i chính i sách i của i Nhà i nớc, i trong i đó i có i chính i sách i hớng i về i xuất i khẩu i và i thay i thế i nhập i khẩu i Ngân i hàng i sẽ i cung i cấp i cho i các i nhà i xuất i nhập i khẩu i những i khoản i tín i dụng i lớn i với i lãi i suất i u i đãi i mà i nhờ i đó i họ i có i thể i giải i quyết i vấn i đề i i thiếu i vốn i trong i hoạt i động i kinh i doanh i của i mình.

1.1.3.2 Các i hình i thức i và i qui i trình i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i thơng i mại

Tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i thơng i mại i bao i gồm i nhiều i hình i thức i khác i nhau i và i tuỳ i trình i độ i phát i triển i của i ngân i hàng i và i những i qui i định i của i pháp i luật i mà i các i ngân i hàng i lựa i chọn i áp i dụng i các i hình i thức i cho i phù i hợp i Dới i đây i ta i sẽ i xem i xét i một i số i hình i thức i tín i dụng i xuất i khẩu i và i tín i dụng i nhập i khẩu i thông i dụng.

Ngân i hàng i thơng i mại i cho i các i cơ i sở i xuất i khẩu i vay i dới i các i hình i thức i nh i cho i vay i thông i thờng, i cho i vay i trên i cơ i sở i i hối i phiếu, i cho i vay i trên i cơ i sở i phơng i thức i thanh i toán i nhờ i thu, i cho i vay i trên i cơ i sở i phơng i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ i

 i i Cho i vay i thông i thờng i Cho i vay i thông i thờng i là i việc i ngân i hàng i giao i cho i khách i hàng i một i khoản i tiền i để i họ i sử i dụng i trong i một i thời i gian i nhất i định i Khi i hết i hạn, i ngời i vay i phải i trả i đầy i đủ i cả i gốc i và i lãi i Đây i là i hình i thức i tín i dụng i truyền i thống, i về i kỹ i thuật i và i phơng i pháp i cho i vay i giống i nh i các i dạng i tín i dụng i nội i địa i tơng i ứng i thông i thờng i khác i Nó i bao i gồm i các i phơng i thức i nh i cho i vay i một i lần, i cho i vay i theo i hạn i mức i tín i dụng i và i cho i vay i theo i hợp i đồng i tín i dụng i tuần i hoàn i Đối i với i các i nhà i xuất i khẩu i hình i thức i tín i dụng i này i ngoài i việc i đợc i sử i dụng i cho i các i mục i đích i thu i mua i sản i xuất, i chế i biến i xuất i khẩu, i đáp i ứng i nhu i cầu i vốn i lu i động i nó i còn i đợc i sử i dụng i để i trang i trải i các i chi i phí i phát i sinh i trong i quá i trình i sản i xuất i nh: i phí i thuê i tàu, i thuế i xuất i khẩu

 i i Cho i vay i trên i cơ i sở i hối i phiếu i Nhà i xuất i khẩu i khi i cần i tiền i có i thể i vay i ngân i hàng i bằng i cách i đem i chiết i khấu i các i hối i phiếu i cha i đến i hạn i trả i tiền i (số i tiền i vay i bằng i cách i chiết i khấu i hối i phiếu i thờng i nhỏ i hơn i số i tiền i ghi i trên i hối i phiếu i Số i chênh i lệch i là i lợi i tức i chiết i khấu) i Hình i thức i tín i dụng i này i rất i phổ i biến i ở i các i nớc i bởi i vì i việc i chiết i khấu i thờng i dễ i dàng i và i ngay i khi i giao i chứng i từ i về i hàng i hoá i ngời i xuất i khẩu i đã i có i thể i sử i dụng i đợc i lợi i nhuận i của i hoạt i động i xuất i khẩu i để i tái i đầu i t i i

Thời i hạn i vay i bằng i cách i chiết i khấu i hối i phiếu i là i thời i hạn i còn i lại i cha i đến i hạn i thanh i toán i của i hối i phiếu i Ngời i hoàn i trả i tiền i vay i và i lợi i tức i là i ngời i có i nghĩa i vụ i trả i tiền i ghi i trên i hèi i phiÕu.

i Chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu

i Khái i niệm i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu

Tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ngoài i vai i trò i là i một i hình i thức i tài i trợ i cho i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu i i nó i còn i là i một i loại i sản i phẩm i dịch i vụ i và i vì i thế i để i hiểu i đợc i i chất i l- ợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ta i cần i phải i hiểu i đợc i khái i niệm i về i chất i lợng i sản i phẩm i Chất i lợng i sản i phẩm i theo i hiệp i hội i tiêu i chuẩn i Pháp i là: i năng i lực i của i một i sản i phẩm i hoặc i dịch i vụ i nhằm i thoả i mãn i những i nhu i cầu i của i ngời i sử i dụng.

Từ i đó, i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i đợc i hiểu i là i sự i đáp i ứng i một i cách i tốt i nhất i yêu i cầu i của i khách i hàng i trong i quan i hệ i tín i dụng, i đảm i bảo i an i toàn i và i i hạn i chế i rủi i ro i về i vốn, i tăng i lợi i nhuận i cho i ngân i hàng, i phù i hợp i với i sự i phát i triển i kinh i tế i đối i i ngoại i nói i riêng i và i sự i phát i triển i kinh i tế i xã i hội i nói i chung i Nói i cách i khác, i một i khoản i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i có i chất i lợng i phải i đảm i bảo i kết i hợp i hài i hoà i lợi i ích i của i ba i bên i Ngân i hàng, i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i và i của i xã i hội. Để i đánh i giá i chất i lợng i của i các i khoản i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i một i cách i hoàn i toàn i chính i xác i là i một i công i việc i không i dễ i bởi i nó i đòi i hỏi i phải i xem i xét i trên i nhiều i mặt, i thông i qua i sự i i tổng i hợp i kết i quả i phân i tích i nhiều i chỉ i tiêu i khác i nhau i nh i đã i nói i trên i Do i vậy, i vấn i đề i đặt i ra i là i cần i xem i xét i những i i chỉ i tiêu i nào, i và i xem i xét i ra i sao i Dới i đây i là i một i chỉ i tiêu i cơ i bản i để i đánh i giá i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i thơng i mại.

i Các i chỉ i tiêu i đánh i giá i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ng©n i hàng i thơng i mại

1.2.2.1 i i Nhóm i chỉ i tiêu i đánh i giá i chung i chất i lợng i tín i dụng i

 i Tổng i nguồn i vốn i huy i động : i Chỉ i tiêu i này i cho i biết i khả i năng i thu i hút i và i cung i ứng i vốn i của i Ngân i hàng i cho i khách i hàng i Ngoài i ra, i nó i còn i cho i thấy i uy i tín i và i qui i mô i của i Ngân i hàng i trên i thị i trờng i Nguồn i vốn i huy i động i lớn i thờng i gắn i với i những i ngân i hàng i có i uy i tÝn i cao.

 i Tổng i d i nợ i tín i dụng : i chỉ i tiêu i này i cho i biết i Ngân i hàng i cho i vay i đợc i nhiều i hay i ít i Tiền i gửi i tại i các i tổ i chức i tín i dụng, i cho i các i tổ i chức i tín i dụng i hay i khách i hàng i vay i nhiều i cho i thấy i Ngân i hàng i đã i tạo i đợc i uy i tín i với i các i bạn i hàng, i cung i cấp i nhiều i hình i thức i dịch i vụ i đa i dạng, i phong i phú, i tham i gia i nhiều i nghiệp i vụ i thanh i toán i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ

 i Hiệu i suất i sử i dụng i vốn i vay i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i nguồn i vốn i huy i động i i i i Chỉ i tiêu i này i giúp i các i nhà i phân i tích i đánh i giá i khả i năng i cho i vay i của i ngân i hàng i cũng i nh i so i sánh i giữa i các i ngân i hàng i với i nhau i trong i việc i sử i dụng i vốn i vay i Hiệu i suất i sử i dụng i vốn i vay i cao i cha i hẳn i đã i tốt i bởi i nó i còn i phụ i thuộc i vào i cơ i cấu i nguồn i vốn i Chẳng i hạn, i trong i cơ i cấu i nguồn i vốn i tỉ i trọng i vốn i vay i thơng i mại i lớn i thì i cho i vay i nhiều i cha i hẳn i là i đa i đến i chất i lọng i tín i dụng i cao i i vì i lãi i suất i i với i các i khoản i vốn i vay i thơng i mại i thờng i lớn i trong i khi i ngân i hàng i khó i có i thể i cho i vay i với i lãi i suất i quá i cao i hơn i do i phải i cạnh i tranh i lãi i suất i để i thu i hút i khách i hàng. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Doanh i sè i cho i vay i trong i k×

 i Vòng i quay i vốn i tín i dụng i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i D i nợ i trong i kì i

Chỉ i tiêu i này i thể i hiện i khả i năng i tổ i chức, i quản i lí i vốn i tín i dụng, i đồng i i thời i thể i hiện i chất i lợng i tín i dụng i của i ngân i hàng i trong i việc i sử i dụng i hiệu i quả i nguồn i vốn i tín i dụng i và i đáp i ứng i nhu i cầu i khách i hàng i Để i có i thể i đánh i giá i chính i xác i chất i lợng i tín i dụng, i các i tiêu i chuẩn i tính i toán i cần i phải i đồng i nhất i trong i việc i áp i dụng i đối i với i từng i loại i cho i vay i cụ i thể.

 i Tỷ i lệ i nợ i quá i hạn i trên i tổng i d i nợ i : i i Nợ i quá i hạn i là i những i khoản i nợ i đã i đến i hạn i thanh i toán i nhng i khách i hàng i cha i trả i đợc i Ngân i hàng i có i chỉ i tiêu i nợ i quá i hạn i trên i tổng i d i nợ i càng i thấp i khả i năng i gặp i rủi i ro i càng i thấp i chất i lợng i tín i dụng i càng i cao i i Chỉ i tiêu i này i lại i chia i ra i hai i chỉ i tiêu i cụ i thể i hơn: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nợ i quá i hạn i từ i 6-12 i tháng

 i Tỉ i lệ i nợ i quá i hạn i khê i đọng i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ Đây i là i một i trong i những i chỉ i tiêu i định i lợng i quan i trọng i nhất i phản i ánh i chất i lợng i tín i dụng i của i khoản i tín i dụng i Nếu i tỉ i lệ i này i càng i cao i mà i ngân i hàng i không i có i biện i pháp i xử i lí i kịp i thời i thì i khả i năng i tổn i thất i của i ngân i hàng i i càng i lớn. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nợ i quá i hạn i từ i 12 i tháng i trở i lên

 Nợ i quá i hạn i khó i đòi i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i

Nếu i tỉ i lệ i này i cao i có i nghĩa i là i ngân i hàng i không i những i phải i chịu i rủi i ro i tín i dụng i cao, i chất i lợng i tín i dụng i kém i mà i còn i có i nguy i cơ i mất i khả i năng i thanh i toán i bởi i việc i đòi i nợ i các i khoản i vay i này i là i rất i khó i khăn.

1.2.2.2.Nhóm i chỉ i tiêu i đánh i giá i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i Đối i với i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i để i đánh i giá i chất i lợng i của i nó i thông i thờng i ta i cũng i xem i xét i trên i các i chỉ i tiêu i nh i trên i Tuy i nhiên, i tập i trung i i vào i các i chỉ i tiêu i cơ i bản i sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i D i nợ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu

 Chỉ i tiêu i d i nợ i i i i i i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i tín i dụng

Chỉ i tiêu i này i cho i thấy i vị i trí i của i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i trong i hoạt i động i tín i dụng i chung i của i ngân i hàng i Ngoài i ra, i nó i còn i đợc i sử i dụng i để i xem i xét i sự i biến i động i trong i cơ i cấu i tín i dụng i thông i qua i việc i so i sánh i giữa i các i thời i kỳ i khác i nhau i Tỉ i lệ i này i càng i cao i cho i thấy i mức i độ i phát i triển i nghiệp i vụ i này i càng i lớn, i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i đóng i góp i càng i nhiều i cho i các i doanh i nghiệp i và i đợc i khách i hàng i tín i nhiệm. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nợ i quá i hạn i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

 i i Chỉ i tiêu i nợ i quá i hạn i i i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nợ i khê i đọng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

 i Nợ i quá i hạn i khê i đọng i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nợ i quá i hạn i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

 i Nợ i quá i hạn i khó i đòi i i i i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Lợi i nhuận i từ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

 i Chỉ i tiêu i lợi i nhuận i i i i i i i i i = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i d i nợ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

Chỉ i tiêu i này i phản i ánh i khả i năng i sinh i lời i của i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i Nó i cho i biết i có i bao i nhiêu i đồng i lợi i nhuận i đợc i sinh i ra i từ i một i đồng i d i nợ i Chất i lợng i tín i dụng i tốt i phải i gồm i cả i lợi i nhuận i mà i tín i dụng i đó i mang i lại i cho i ngân i hàng.

Với i những i chỉ i tiêu i trên i đây i ta i mới i chỉ i có i thể i xem i xét i đợc i khoản i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i có i chất i lợng i tốt i hay i không i i Nhng i vấn i đề i đặt i ra i không i phải i chỉ i dừng i lại i ở i đó i mà i là i phải i tìm i ra i i các i giải i pháp i để i khắc i phục i các i hạn i chế i và i phát i huy i những i mặt i mạnh i nhằm i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i cho i hoạt i động i sau i này i Tức i là i ta i cần i phải i nắm i bắt i đ- ợc i các i nhân i tố i tác i động i đến i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

i Các i nhân i tố i ảnh i hởng i đến i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu

1.2.3.1 i Các i nhân i tố i từ i phía i ngân i hàng

Các i nhân i tố i từ i phía i ngân i hàng i đợc i xem i là i các i nhân i tố i chủ i quan, i bởi i nó i là i yếu i tố i nội i tại i trong i ngân i hàng i i và i có i tác i động i một i cách i trực i tiếp i đến i chất i lợng i hoạt i động i ngân i hàng i nói i chung i và i chất i lợng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i nói i riêng i Các i nhân i tố i này i bao i gồm: i cơ i cấu i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu, i chính i sách i tín i dụng, i công i tác i huy i dộng i vốn, i công i tác i tổ i chức i của i ngân i hàng, i trình i độ, i năng i lực i của i đội i ngũ i cán i bộ, i qui i trình i nghiệp i vụ i tín i dụng, i hoạt i động, i kiểm i tra, i kiểm i soát i nội i bộ, i trang i thiết i bị i và i sự i phối i hợp i giữa i các i phòng i ban i liên i quan

- i Cơ i cấu i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i : i máy i móc i thiết i bị, i phân i bón, i nguyên i vật i liệu i có i ảnh i hởng i lớn i đến i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu

- i Chính i sách i tín i dụng i : i Bao i gồm i các i chủ i trơng, i đờng i lối i đảm i bảo i cho i hoạt i động i tín i dụng i đi i đúng i mục i tiêu i của i ngân i hàng i đồng i thời i tuân i thủ i tốt i qui i định i của i Chính i phủ, i NHNN, i nó i có i liên i qua i đến i việc i mở i rộng i hay i thu i hẹp i tín i dụng, i thay i đổi i cơ i cấu i tín i dụng i trong i từng i thời i i kỳ i và i có i ý i nghĩa i quyết i định i sự i i thành i bại i của i một i ngân i hàng i Một i chính i sách i tín i dụng i đúng i đắn i sẽ i thu i hút i đợc i nhiều i khách i hàng, i đảm i bảo i khả i năng i sinh i lời i của i hoạt i động i tín i dụng i trên i cơ i sở i mở i rộng i và i nâng i cao i đợc i chất i lợng i tín i dụng i Bất i cứ i một i ngân i hàng i i nào i muốn i có i đợc i chất i lợng i tín i dụng i i cao i đều i phải i có i chính i sách i tín i dụng i phù i hợp i với i điều i kiện i của i ngân i hàng, i phải i căn i cứ i vào i đòi i hỏi i của i thị i trờng.

- i Công i tác i huy i động i vốn i : i Quan i hệ i đại i lý i giữ i vai i trò i quan i trọng i trong i công i tác i huy i động i vốn i của i ngân i hàng i Huy i động i vốn i đối i với i ngân i hàng i đợc i coi i nh i hoạt i động i i cung i cấp i đầu i vào i cho i sản i xuất i để i tạo i ra i sản i phẩm i đầu i ra i ở i các i doanh i nghiệp i Nếu i nguồn i vốn i không i đợc i huy i động i đầy i đủ i về i số i lợng i và i i phù i hợp i về i thời i hạn i cũng i nh i loại i tiền i thì i ngân i hàng i khó i có i thể i đáp i ứng i đợc i các i nhu i cầu i đa i dạng i của i khách i hàng i một i cách i nhanh i chóng i và i đầy i đủ i Do i vậy, i chất i lợng i tín i dụng i khó i có i thể i đợc i nâng i cao, i thậm i chí i còn i trở i nên i kém i hơn.

- i Công i tác i tổ i chức i của i ngân i hàng: i Một i ngân i hàng i có i cơ i cấu i tổ i chức i khoa i học i sẽ i đảm i bảo i đợc i sự i phối i hợp i chặt i chẽ, i nhịp i nhàng i giữa i các i cán i bộ i nhân i viên i trong i cùng i một i phòng, i giữa i các i phòng i ban i với i nhau i và i cao i hơn i là i giữa i các i ngân i hàng i trong i cùng i hệ i thống, i từ i đó i nắm i i bắt i và i triển i khai i tốt i việc i đáp i ứng i nhu i cầu i khách i hàng, i nâng i cao i đ- ợc i chất i lợng i hoạt i động i tín i dụng i và i đảm i bảo i đợc i tính i thống i nhất i và i hiệu i quả i trong i quá i trình i hoạt i động i Ngoài i ra i Ngân i hàng i còn i phải i hạch i toán i lỗ i lãi i theo i sản i phẩm, i dịch i vụ, i theo i nhóm i khách i hàng, i theo i thị i trờng và i không i ngừng i nâng i cao i uy i tín i quốc i tế i của i Ngân i hàng i qua i các i công i ty i đánh i giá i xếp i hạng.

- i Trình i độ i đội i ngũ i cán i bộ, i nhân i viên i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu: i i Đây i có i thể i coi i là i yếu i tố i quan i trọng i nhất i có i ý i nghĩa i quyết i định i đến i sự i thành i bại i của i không i chỉ i hoạt i động i tín i dụng i mà i i cả i sự i tồn i tại i và i phát i triển i của i ngân i hàng i Hoạt i động i kinh i tế i đối i ngoại i càng i phức i tạp, i công i nghệ i ngân i hàng i càng i hiện i đại i thì i đòi i hỏi i trình i độ, i năng i lực i của i cán i bộ i ngân i hàng i trong i lĩnh i vực i xuất i nhập i khẩu i i phải i đợc i nâng i cao i hơn i Với i một i đội i ngũ i cán i bộ i nhân i viên i có i nghiệp i vụ i giỏi, i có i đạo i đức i và i năng i lực i trong i sáng i tạo i - i quản i lí, i hiểu i biết i về i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu i và i thông i lệ i quốc i tế i sẽ i giúp i ngân i hàng i hạn i chế i đợc i những i rủi i ro, i nắm i bắt i đợc i những i cơ i hội i tốt i để i cho i vay i và i tất i yếu i sẽ i dẫn i đến i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i

- i Qui i trình i tín i dụng : i Đây i là i những i trình i tự, i những i giai i đoạn, i những i bớc, i công i việc i cần i phải i thực i hiện i theo i một i thủ i tục i nhất i định i trong i việc i cho i vay i bắt i đầu i từ i việc i xem i xét i đơn i xin i vay i của i khách i hàng i đến i khi i thu i nợ i nhằm i bảo i đảm i an i toàn i vốn i tín i dụng i Chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i phụ i thuộc i vào i việc i lập i ra i một i qui i trình i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i đảm i bảo i tính i khoa i học i vừa i nhanh i chóng, i thuận i tiện, i vừa i đảm i bảo i thực i hiện i đầy i đủ i nghiêm i túc i các i bớc i của i qui i trình i Qui i trình i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i cũng i thờng i gồm i ba i bớc i chính:

 i Xét i đề i nghị i vay i của i khách i hàng i và i thực i hiện i chi i vay: i Trong i giai i đoạn i này i chất i l- ợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i phụ i thuộc i nhiều i vào i công i tác i thẩm i định i khách i hàng i và i việc i chấp i hành i các i qui i định i về i điều i kiện i và i thủ i i tục i cho i vay i của i ngân i hàng.

 i Kiểm i tra, i giám i sát i quá i trình i sử i i dụng i vốn i vay i và i theo i dõi i dự i báo i rủi i ro: i việc i thiết i lập i hệ i thống i kiểm i tra i hữu i hiệu, i áp i dụng i có i hiệu i quả i các i hình i thức i kiểm i tra i sẽ i góp i phần i không i nhỏ i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng.

 i Thu i nợ i và i thanh i lí: i i Sự i linh i hoạt i của i cán i bộ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i trong i khâu i thu i nợ i sẽ i giúp i ngân i hàng i giảm i thiểu i rủi i ro i và i i hạn i chế i những i i khoản i nợ i qua i hạn, i bảo i toàn i vốn i và i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i cho i xuất i nhập i khẩu.

- i Thông i tin i tín i dụng : i Thông i tin i tín i dụng i là i hết i sức i cần i thiết, i nó i là i cơ i sở i để i xem i xét i quyết i định i cho i vay i và i theo i dõi, i quản i lí i khoản i cho i vay i Thông i tin i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i có i i thể i thu i đợc i i từ i nhiều i nguồn i khác i nhau i nh: i hồ i sơ i vay i vốn i của i khách i hàng, i nguồn i số i liệu i thống i kê i của i Tổng i cục i thống i kê, i số i liệu i của i Bộ i Thơng i mại i về i tình i hình i xuất i nhập i khẩu i của i các i đơn i vị, i doanh i nghiệp i hay i điều i tra i trực i tiếp i tại i các i cơ i sở, i thông i tin i về i thị i trờng i quốc i té, i thông i tin i về i khách i hàng i xuất i nhập i khẩu i i ở i nớc i ngoài i Chất i l- ợng i tín i dụng i chỉ i có i thể i đợc i nâng i cao i khi i ngân i hàng i có i những i nguồn i thông i tin i đầy i đủ, i chính i xác, i kịp i thời i để i dự i đoán i và i đề i ra i các i biện i pháp i ngăn i ngừa i phòng i chống i rủi i ro.

- i Công i tác i kiểm i tra, i kiểm i soát i nội i bộ: i Thông i qua i công i tác i kiểm i tra, i kiểm i soát i nội i bộ, i Ban i lãnh i đạo i ngân i hàng i sẽ i nắm i đợc i tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh i đang i diễn i ra i trong i lĩnh i vực i xuất i nhập i khẩu, i những i thuận i lợi, i khó i khăn i cũng i nh i việc i chấp i hành i những i qui i định i pháp i luật, i nội i dung, i qui i chế, i chính i sách i kinh i doanh, i thủ i tục i tín i dụng i từ i đó i giúp i Ban i lãnh i đạo i có i những i đờng i lối, i chủ i trơng i đúng i đắn, i giải i quyết i những i khó i khăn, i vớng i mắc, i phát i huy i những i nhân i tố i thuận i lợi, i nâng i cao i i hiệu i quả i kinh i doanh i Chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i phụ i thuộc i vào i việc i chấp i hành i những i qui i chế, i thể i lệ, i chính i sách i và i mức i độ i kịp i thời i phát i hiện i sai i sót i cũng i nh i những i nguyên i nhân i dẫn i đến i sai i sót i lệch i lạc i trong i quá i trình i thực i hiện i các i khoản i tín i dụng.

- i Trang i thiết i bị i phục i vụ i hoạt i động i tín i dụng: i Trang i thiết i bị i tuy i không i là i yếu i tố i cơ i bản i nhng i có i góp i phần i không i nhỏ i trong i việc i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i của i ngân i hàng i Nó i là i công i cụ, i phơng i tiện i thực i hiện i tổ i chức, i quản i lí, i kiểm i tra, i kiểm i soát i nội i bộ i Đặc i biệt i với i sự i phát i triển i nhanh i của i công i nghệ i thông i tin i hiện i nay i các i trang i thiết i bị i tin i học i đã i giúp i cho i ngân i hàng i có i đợc i thông i tin i về i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu, i thị i tr- ờng i trong i tơng i lai và i xử i lí i thông i tin i nhanh i chóng i kịp i thời, i chính i xác, i thiết i lập i tốt i mối i liên i hệ i chặt i chẽ i giữa i các i phòng i ban, i bộ i phận i Trên i cơ i sở i đó i có i quyết i định i tín i dụng i đúng i đắn i nhanh i chóng, i thúc i đẩy i nghiệp i vụ i tín i dụng i diễn i ra i mạnh i mẽ i với i chất i lợng i cao i hơn.

1.2.3.2 i Các i nhân i tố i từ i phía i khách i hàng i Khách i hàng i có i vai i trò i hết i sức i quan i trọng i trong i việc i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i bởi i họ i là i những i ngời i trực i tiếp i sử i dụng i các i khoản i tín i dụng i để i đa i vào i sản i xuất i kinh i doanh i và i thực i hiện i chi i trả i cho i ngân i hàng i Một i khoản i tín i dụng i chỉ i gọi i là i có i chất i lợng i khi i mà i nó i đợc i khách i hàng i sử i dụng i đúng i mục i đích i và i có i hiệu i quả i Để i đạt i đợc i điều i đó i bản i thân i khách i hàng i cũng i cần i phải i chú i trọng i đến i nhiều i khía i cạnh i khác i nhau i nh: i trình i độ, i đạo i đức i của i đội i ngũ i cán i bộ i lãnh i đạo, i chiến i lợc i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp, i khả i năng i tài i chính i Cụ i thể i là:

 Trình i độ i khả i năng i và i đạo i đức i của i đội i ngũ i cán i bộ i lãnh i đạo i của i doanh i nghiệp: i i

Trong i điều i kiện i nền i kinh i tế i thị i trờng i cạnh i tranh i là i một i tất i yếu i Để i tồn i tại i các i doanh i nghiệp i phải i biết i nắm i bắt i và i tận i dụng i các i cơ i hội i trong i kinh i doanh, i điều i này i đòi i hỏi i ban i lãnh i đạo i của i doanh i nghiệp i phải i có i trình i độ i có i năng i lực i quản i lí i và i ra i quyết i định i Khi i việc i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp i diễn i ra i thuận i lợi i sẽ i có i tác i động i tích i cực i đến i khả i năng i trả i nợ i của i doanh i nghiệp i cho i ngân i hàng i Ngoài i ra, i trình i độ i và i đạo i đức i của i ngời i lãnh i đạo i cũng i có i tác i động i rất i lớn i đến i việc i sử i dụng i vốn i vay i cũng i nh i mong i muốn i trả i nợ i của i doanh i nghiệp i từ i đó i tác i động i đến i chất i lợng i của i khoản i tín i dụng.

 i Chiến i lợc i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp: i Trên i cơ i sở i nhận i định, i đánh i giá i chính i xác i tiềm i năng i thế i mạnh i của i doanh i nghiệp i nh: i trình i độ i công i nghệ, i khả i năng i cạnh i tranh i của i sản i phẩm i dịch i vụ, i xu i hớng i phát i triển i của i mặt i hàng i xuất i nhập i khẩu i của i doanh i nghiệp i cùng i với i những i khó i khăn i thuận i lợi i hiện i tại i và i trong i tơng i lai i Doanh i nghiệp i sẽ i quyết i định i chiến i lợc i mở i rộng i , i thu i hẹp i hay i giữ i qui i mô i kinh i doanh i ổn i định i từ i đó i xây i dựng i các i kế i hoạch i cụ i thể i về i sản i xuất i tiêu i thụ i Việc i xây i dựng i một i chiến i lợc i kinh i doanh i đúng i đắn i có i ý i nghĩa i quan i trọng i đến i sự i thành i công i hay i thất i bại i của i doanh i nghiệp i Từ i đó i tác i động i đến i khả i năng i huy i động i và i trả i nợ i đối i với i các i nguồn i tài i trợ.

i Khái i quát i về i chi i nhánh i Ngân i hàng i công i thơng i đống i đa

i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i Ngân i hàng

Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i Đống i Đa i (ICBV) i là i một i trong i các i chi i nhánh i của i Ngân i hàng i công i thơng i Việt i Nam, i đóng i tại i trụ i sở i 187 i Tây i Sơn, i Hà i Nội i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i hệ i thống i ngân i hàng i công i thơng i i nói i riêng i và i hệ i thống i Ngân i hàng i nói i chung i là i hệ i quả i của i công i cuộc i đổi i mới i đất i nớc.

Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i ra i đời i trên i cơ i sở i Ngân i hàng i Nhà i nớc i quận i Đống i Đa i (trớc i tháng i 3 i năm i 1988) i Sau i khi i nhà i nớc i ban i hành i nghị i định i 53-HĐBT i (ngày i 26/3/1988), i “đổi i mới i hoạt i động i hệ i thống i ngân i hàng”, i hệ i thống i Ngân i hàng i Nhà i nớc i chuyển i từ i hệ i thống i ngân i hàng i một i cấp i sang i hệ i thống i ngân i hàng i hai i cấp i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i ra i đời i là i một i chi i nhánh i của i ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i thực i hiện i đúng i chức i năng: i kinh i tế i tiền i tệ, i tín i dụng, i dịch i vụ i ngân i hàng i và i kinh i doanh i ngoại i hối i trên i địa i bàn i quận i Đống i Đa i nhằm i tạo i điều i kiện i thuận i lợi i cho i việc i phát i triển i kinh i tế i trên i địa i bàn i khu i vực.

Tuy i vậy i địa i điểm i chính i của i ngân i hàng i thực i sự i là i khồng i thuận i lợi i , i nh i trụ i sở i chính i bị i che i khuất, i việc i đi i lại i giao i thông i không i thuận i lợi, i nhng i với i sự i năng i động i của i mình, i Ngân i hàng i Công i thơng i i Đống i Đa i ngày i càng i kinh i doanh i có i hiệu i quả, i chữ i tín i ngày i càng i cao, i trở i thành i một i địa i điểm i tin i cậy, i có i sức i thuyết i phục i đối i với i khách i hàng.Điều i này i đ- ợc i thể i hiện i ở i nhiều i mặt i trong i hoạt i động i của i ngân i hàng.

Quận i Đống i Đa i với i 26 i phờng, i trên i 40 i vạn i dân, i đợc i xếp i vào i một i trong i những i quận i rộng i nhất i và i có i kinh i tế i phát i triển i nhất i ở i Hà i Nội i Mặt i khác i đây i là i nơi i tập i trung i nhiều i doanh i nghiệp i quốc i doanh i lớn, i đồng i thời i lại i có i nhiều i doanh i nghiệp i tập i thể, i liên i doanh i t i nhân i hoạt i động i sản i xuất i đa i dạng, i nhiều i lĩnh i vực i khác i nhau.Đặc i biệt, i khu i công i nghiệp i Thợng i Đình i và i nhiều i doanh i nghiệp i cùng i t i nhân i khác i nằm i rải i rác i trên i địa i bàn i đã i tạo i cho i ICBV i một i thế i mạnh i rất i lớn i Chẳng i hạn i nh i năm i 1997, i số i khách i hàng i gửi i tiết i kiệm i lên i tới i 82.600 i ngời, i ở i một i số i quỹ i tiết i kiệm i đóng i rải i rác i trên i địa i bàn i khu i vực i Đến i năm i 1998 i số i khách i hàng i mở i tài i khoản i lên i tới i 200 i doanh i nghiệp i và i hộ i t i nhân i cá i thể, i số i khách i hàng i gửi i tiết i kiệm i lên i tới i 90000 i ngời i Vì i vậy i một i trong i những i vấn i đề i quan i trọng i đợc i đặt i ra i hiện i nay i là i phải i khai i thác, i thu i hút i và i giữ i đợc i khách i hàng i bằng i uy i tín i của i mình.

Ngay i từ i khi i mới i thành i lập, i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i có i một i mạng i lới i kinh i doanh i rộng i lớn i với i một i trụ i sở i chính i và i mời i bốn i quỹ i tiết i kiệm i phân i bố i đều i khắp i trong i quận i và i vùng i phụ i cận i Ngân i hàng i có i một i đội i ngũ i lãnh i đạo i có i trình i độ i chuyên i môn i cao, i có i năng i lực i và i nhiệt i tình i trong i công i tác i Ban i giám i đốc i thờng i xuyên i nắm i sát i tình i hình i sản i xuất i kinh i doanh i trên i địa i bàn i và i của i ngân i i i hàng i kịp i thời i giải i quyết i những i khó i khăn i mới i phát i sinh, i đặt i ra i mục i tiêu i và i chủ i chơng i hợp i lý, i đặc i biệt i là i chủ i chơng i xắp i xếp i đội i ngũ i cán i bộ i công i nhân i viên i ngân i hàng, i Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i i thơng i Đống i Đa i không i những i đã i vợt i qua i thời i kỳ i khó i khăn i của i ngân i hàng i (1989-1992) i mà i còn i đạt i là i ngân i hàng i kinh i doanh i hiệu i quả i trong i nhiều i năm i liên i tục.

Ngân i hàng i Công i i thơng i Đống i Đa i cũng i luôn i xây i dựng i cho i mình i một i chiến i lợc i kinh i doanh i đúng i đắn, i phù i hợp i với i từng i thời i kỳ i dựa i trên i bốn i mục i tiêu i chủ i yếu i mà i ngân i hàng i coi i là i kim i chỉ i nam i cho i mọi i hoạt i động i của i mình: i đó i là i kinh i tế i phát i triển, i an i toàn i vốn, i tôn i trọng i pháp i luật i và i lợi i nhuận i hợp i lý i Kinh i tế i phát i triển i là i mục i tiêu i hàng i đầu i của i ngân i hàng i đầu i của i ngân i hàng i mà i theo i đó i ngân i hàng i nên i tạo i môi i trờng i thuận i lợi i cho i khách i hàng i kinh i doanh, i do i hiệu i quả i của i khách i hàng i và i hiệu i quả i của i ngân i hàng i và i từ i đó i đổi i mới i lề i lối i làm i việc i i An i toàn i vốn i là i mục i tiêu i quan i trọng, i do i vậy i phải i có i biện i pháp i cụ i thể i nh: i thẩm i định i kỹ i trớc, i trong i và i sau i khi i cho i vay i Điều i i này i đòi i hỏi i cấn i bộ i ngân i hàng i phải i có i trác i nhiệm i , i năng i lực i và i kiến i thức i , i phòng i kiểm i soát i phải i hoạt i động i có i hiệu i quả i Mục i tiêu i tôn i trọng i pháp i luật i đã i chứng i tỏ i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i không i chỉ i chạy i theo i lợi i nhuận i đơn i thuần, i mà i lợi i nhuận i đạt i đợc i trên i cơ i sở i hợp i lý i trong i khuân i khổ i pháp i luật i chứ i không i phải i bất i chấp i pháp i luật i Còn i với i mục i tiêu i lợi i nhuận i hợp i lý, i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i luôn i cho i vay i theo i lãi i suất i chung i trên i thị i trờng i chủ i động i da i dạng i hoá i các i dịch i vụ i nh i : i bảo i lãnh, i cầm i cố, i thu i chi i tiền i mặt i theo i yêu i cầu i của i khách i hàng.

Với i một i hớng i đi i đúng i đắn i nh i vậy, i liên i tục i nhiều i năm i gần i đây i Ngân i hàng i Công i th- ơng i Đống i Đa i đã i đạt i đợc i mức i lợi i nhuận i vợt i kế i hoạch, i phục i vụ i kịp i thời i và i có i hiệu i quả i nhu i cầu i vốn, i tạo i môi i trờng i cho i các i thành i phần i kinh i tế i phát i triển i sản i suất i kinh i doanh, i góp i phần i đa i nền i kinh i tế i thị i trờng i theo i hớng i công i nghiệp i hoá, i hiện i đại i hoá i củng i cố i vai i trò i chủ i đạo i của i kinh i tế i quốc i doanh.

i Cơ i cấu i tổ i chức

 i Bộ i máy i lãnh i đạo i của i ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i gồm i : i một i giám i đốc, i hai i phó i giám i đốc i và i các i phòng i ban i : i kinh i doanh i đối i nội, i kinh i doanh i đối i ngoại, i kế i toán i tài i chính, i tiền i tệ i kho i quỹ, i kiểm i soát, i thông i tin i điện i toán, i tổ i chức i hành i chính i và i hai i phòng i giao i dịch.

 i Các i dịch i vụ i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i cung i cấp i cho i khách i hàng i gồm: i Nhận i tiền i gửi i có i kỳ i hạn, i không i kỳ i hạn i bằng i VND i và i ngoại i tệ i ; i phát i hành i kỳ i phiếu i trái i phiếu i ngân i hàng i ; i cho i vay i ngắn i hạn i cho i vay i trung i dài i hạn i ; i mở i L/C i ; i thanh i toán i quốc i tế i

; i kinh i doanh i ngoại i tệ i ; i chuyển i tiền.

2.1.3.Tình i hình i hoạt i động i sản i suất i kinh i doanh i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i §a i i i i i i i i i Những i năm i vừa i qua i là i một i giai i đoạn i hết i sức i khó i khăn i đối i với i Việt i Nam i i nói i chung i và i đối i với i hoạt i động i của i toàn i ngành i ngân i hàng i nói i riêng i Chúng i ta i phải i đối i dầu i với i hai i cơn i bão i lớn: i ảnh i hởng i của i cuộc i khủng i hoảng i tiền i tệ i khu i vực i và i những i thiên i tai i nặng i nề i liên i tiếp i Tuy i vậy, i Việt i Nam i đã i vơn i lên i và i trụ i vững i trớc i những i khó i khăn i thách i thức i đó i Hoà i chung i thành i quả i của i cả i nớc, i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i không i ngừng i nỗ i lực i để i khẳng i định i uy i tín i và i vị i thế i của i mình i trên i thị i trờng i khu i vực i cũng i nh i quốc i tế i Và i mặc i dù i còn i có i những i mặt i hạn i chế i nhng i ngân i hàng i đã i đạt i những i kết i quả i khá i khả i quan i trong i hoạt i động i kinh i doanh i Điều i này i đợc i thể i hiện i ở i những i mặt i chủ i yếu i sau:

Chính i sách i nguồn i vốn i đợc i coi i là i một i trong i những i chính i sách i quan i trọng i quyết i định i sự i thành i công i của i ngân i hàng i Vì i vậy, i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i luôn i luôn i xác i định i tạo i vốn i là i khâu i mở i để i xây i dựng i một i mặt i bằng i ổn i định i và i vững i chắc i cho i các i hoạt i động i kinh i doanh.

Với i phơng i châm i coi i nguồn i vốn i trong i nớc i là i quyết i định, i vốn i nớc i ngoài i là i quan i trọng i và i nhận i thức i đợc i vai i trò i của i mối i tơng i quan i giữa i vốn i nội i tệ i và i vốn i ngoại i tệ, i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i dạng i hoá i nguồn i vốn i bằng i nhiều i biện i pháp i và i thông i qua i các i kênh i khác i nhau i trong i ngân i hàng, i i chú i trọng i tăng i tỷ i trọng i vốn i trung i và i dài i hạn i bằng i các i biện i pháp i nh: i tăng i tiền i gửi i tiết i kiệm i của i dân i c, i đồng i thời i khai i thác i triệt i các i nguồn i tài i trợ i của i các i tổ i chức i tài i chính- i tiền i tệ i quốc i tế

Kết i quả i của i những i nỗ i lực i trên i của i ngân i hàng i là i trong i nhiều i năm i liên i tục i nguồn i vốn i huy i động i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i luôn i tăng i trởng i đáng i kể i và i cơ i cấu i nguồn i vốn i cũng i thay i đổi i theo i hớng i tích i cực i : i vốn i trong i nớc i chiếm i tỷ i lệ i cao, i vốn i huy i động i dài i hạn i tăng i i Cụ i thể i :

Nguồn i vốn i các i năm i đều i tăng i cả i về i số i tơng i đối i và i số i tuyệt i đối i Năm i 1999 i tổng i nguồn i vốn i đạt i 1375 i tỷ i đồng, i năm i 2000 i đạt i 1429,5 i tỷ i đồng, i (năm i 1999 i so i với i năm i 2000 i tăng i chậm i là i do i cuối i năm i 1999 i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Thanh i Xuân i tách i khỏi i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa) i Năm i 2001 i tổng i nguồn i vốn i đạt i 1850 i tỷ i đồng i tăng i 29,4% i so i với i năm i 2000, i trong i ki i đó i nguồn i vốn i huy i động i cũng i tăng i lên i t- ơng i ứng i Điều i này i cho i thấy i sự i phát i triển i nhanh i chóng i và i vững i chắc i trong i hoạt i động i quản i lí i kinh i doanh i của i ngân i hàng i và i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i tạo i đợc i uy i tín i đối i với i khách i hàng i trong i việc i huy i động i vốn i Để i xem i xét i rõ i hơn i cơ i cấu i nguồn i vốn i giai i đoạn i 1999 i – i 2001 i ta i có i biểu i 1

Biểu i 1 i : i Cơ i cấu i nguồn i vốn i giai i đoạn i 1999 i – i 2001

- i Về i cơ i cấu i nguồn i vốn :

Tiền i gửi i tiết i kiệm i năm i 1999 i chiếm i 70,5% i tổng i nguồn i vốn, i năm i 2000 i là i 82,6% i so i với i năm i 1999 i Đến i năm i 2001 i tiền i gửi i tiết i kiệm i chiếm i 64,9% i tổng i nguồn i vốn i giảm i so i với i năm i 2000 i là i 177,7% i Trongkhi i đó i tiền i gửi i của i các i tổ i chức i kinh i tế i tăng i nhanh: i Năm i 2001 i tiền i gửi i của i các i tổ i chức i kinh i tế i đạt i 650 i tỉ i đồng i bằng i 165,3% i so i với i năm i

2000 i tăng i 405 i tỷ i đồng, i i chiếm i tỷ i trọng i 35,1% i tổng i nguồn i vốn i Điều i này i cho i chúng i ta i thấy i rằng i nguồn i vốn i của i chi i nhánh i không i ngừng i tăng i trởng, i đáng i kể i là i tiền i gửi i của i một i số i doanh i nghiệp i mới i mở i tài i khoản i có i hoạt i động i lớn i Do i vậy i có i sự i thay i đổi i về i cơ i cấu i nguồn i vốn i theo i hớng i có i lợi i cho i hoạt i động i kinh i doanh i của i ngân i hàng.

Tơng i ứng i với i nguồn i vốn i về i tổng i tài i sản: i các i năm i từ i 1999 i đến i năm i 2001 i đều i tăng i năm i sau i cao i hơn i năm i trớc i i với i tốc i độ i tăng i bình i quân i hàng i năm i trên i 16% i

- i Về i hoạt i động i tín i dụng :

Từ i năm i 1999- i 2000 i cơ i cấu i vốn i tín i dụng i của i ngân i hàng i thay i đổi i đáng i kể i theo i h- ớng i giảm i cho i vay i trung i và i dài i hạn.

Về i việc i sử i dụng i vốn i các i năm i từ i 1999 i đến i năm i 2001 i đều i tăng i năm i sau i cao i hơn i năm i trớc i đợc i thể i hiện i thông i qua i biểu i 2.

Biểu i 2 i : i Tình i hình i sử i dụng i vốn i giai i đoạn i 1999 i - i 2001

Tỷ i lệ i cho i vay i trung i và i dài i hạn i trong i tổng i doanh i số i cho i vay i năm i 2000 i là i 4,5% i giảm i so i với i tỷ i trọng i 6,5% i so i với i năm i 1999 i (do i Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Thanh i Xuân i tách i khỏi i Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa) i Nhng i đến i năm i

2001 i tỷ i trọng i cho i vay i trung i và i dài i hạn i là i 17,7% i so i với i năm i 2000 i Nh i vậy i từ i năm i 1999- i

2001 i doanh i số i cho i vay i trung i và i dài i hạn i tăng i trung i bình i 7,6% i và i doanh i số i cho i vay i từ i năm i 1999- i 2001 i giảm i 440 i tỷ i đồng i Doanh i số i thu i nợ i năm i 2000 i giảm i 21,4%, i với i 335 i tỷ i đồng i so i với i năm i 1999, i doanh i số i thu i nợ i năm i 2001 i giảm i 170 i tỷ i đồng i so i với i năm i 2000 i bằng i 13,8% i Doanh i số i thu i nợ i từ i 1999-2001 i giảm i trung i bình i 17,6% i năm i Nh i vậy i ta i có i thể i rút i ra i kêt i luận i mặc i dù i ngân i hàng i đã i giảm i doanh i số i cho i vay i rất i nhiều i so i với i năm i

1999 i nhng i doanh i số i thu i nợ i vẫn i giảm i để i đạt i đợc i hiệu i quả i cao i Ngân i hàng i phải i đè i cao i những i giải i pháp i nhằm i cải i thiện i công i tác i thu i nợ i của i ngân i hàng. Để i đánh i giá i toàn i diện i tình i hình i sử i dụng i vốn i ta i xét i chỉ i tiêu i d i nợ i Năm i 2001, i tổng i dự i nợ i các i loại i tăng i 33,8% i so i với i năm i 2000 i vàtăng i so i với i năm i 1999 i là i 17,8% i Trong i đó i tín i dụng i trung i và i dài i hạn i tăng i nhanh i cả i về i tỷ i trọng i trong i tổng i d i nợ i và i mức i tăng i trên i cho i thấy i nhu i cầu i vốn i trung i và i dài i hạn i ngày i càng i tăng i trong i nền i kinh i tế.

- Về i hoạt i động i bảo i lãnh: i cùng i với i nghiệp i vụ i kinh i doanh, i Ngân i hàng i Công i th- ơng i Đống i Đa i còn i thực i hiện i các i nghiệp i vụ i bảo i lãnh i nh: i bảo i lãnh i dự i thầu, i bảo i lãnh i thực i hiện i hợp i đồng, i bảo i lãnh i tạm i ứng i Các i doanh i nghiệp i đợc i chi i nhánh i bảo i lãnh i chúng i thầu i đều i vay i vốn i ngân i hàng i để i thực i thiện i hợp i đồng i Hoạt i động i bảo i lãnh i ngày i càng i phát i triển i và i đạt i hiệu i quả i cao, i tổng i d i nợ i bảo i lãnh i tính i đến i ngày i 31 i tháng i 12 i năm i 2001 i là i 313.000.000.000 i trong i đó i bảo i lãnh i trung i và i dài i hạn i chiếm i trên i 90% i

- Về i hoạt i động i kinh i doanh i ngoại i tệ: i quán i triệt i tinh i thần i của i ban i giám i đốc: i

“Phòng i Kinh i doanh i Đối i ngoại i phải i đảm i bảo i đủ i nguồn i vốn i ngoại i tệ i đáp i ứng i đủ i nhu i cầu i thanh i toán i của i khách i hàng i Chú i trọng i khai i thác i những i nguồn i ngoại i tệ i có i giá i cả i hợp i lý.” i Mặc i dù i kinh i doanh i trong i i điều i kiện i hết i sức i khó i khăn, i đặc i biệt i là i ảnh i hởng i của i tình i trạng i nhập i siêu i Vì i vậy, i dù i không i đủ i lợng i ngoại i tệ i tại i chỗ i để i đáp i ứng i đủ i nhu i cầu i của i khách i hàng, i nhng i đợc i sự i quan i tâm i chỉ i đạo i sát i sao i của i Ban i lãnh i đạo i Chi i nhánh, i sự i hỗ i trợ i rất i hiệu i quả i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i nên i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i vẫn i đáp i ứng i một i cách i tơng i đối i i đầy i đủ i về i nhu i cầu i ngoại i tệ, i giữ i đợc i những i khách i hàng i truyền i thống i có i dự i nợ i cao i Tuy i nhiên, i tình i trạng i khan i hiếm i ngoại i tệ i có i thể i tiếp i tục i ảnh i hởng i không i nhỏ i tới i cơ i cấu i khách i hàng i trong i thời i gian i tới i

i Thực i trạng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i i ng©n i hàng i C¤NG i TH¦¥NG i khu i vùc i §èNG i §A

i Đặc i điểm i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Chi i nhánh i i Ng©n i hàng i Công i thơng i khu i vùc i i §èng i §a

Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i i Đống i Đa

Sự i chuyển i đổi i nền i kinh i tế i theo i xu i hớng i mở i cửa i đã i thúc i đẩy i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i i nhập i khẩu i của i Việt i nam i phát i triển i mạnh i mẽ i ở i hầu i hết i các i ngành, i lĩnh i vực i Lĩnh i vực i công i thơng i nghiệp i mà i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đang i phục i vụ i cũng i nảy i sinh i những i nhu i cầu i nhập i khẩu i cấp i thiết i về i vật i t, i hàng i hoá, i máy i móc, i thiết i bị i và i nhu i cầu i hỗ i trợ i cho i xuất i khẩu i của i các i tổng i công i ty, i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i xuất i khẩu i thuộc i mọi i thành i phần i kinh i tế i vay i vốn i để i thu i mua, i sản i xuất i , i chế i biến, i kinh i doanh i hàng i hoá i trong i danh i mục i đợc i phép i xuất i nhập i khẩu i theo i qui i định i Sớm i nhận i thấy i vấn i đề i đó i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i mở i rộng i hoạt i động i sang i lĩnh i vực i tài i trợ i kinh i doanh i xuất i nhËp i khÈu.

Về i đặc i điểm i chung i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i cũng i giống i các i ngân i hàng i khác i Tuy i nhiên i nó i có i một i số i điểm i khác i biệt i đó i là:

- i Mặc i dù i đã i tiến i hành i đa i dạng i hoá i khách i hàng, i song i do i luôn i phải i bám i sát i nhiệm i vụ i chính i là i phục i vụ i lĩnh i vực i công i thơng i nghiệp i nên i khách i hàng i chủ i yếu i vẫn i là i các i Doanh i nghiệp i Nhà i nớc.

- i Trong i tổng i doanh i số i cho i vay i thì i tỉ i trọng i tín i dụng i cho i nhập i khẩu i máy i móc i thiết i bị i chiếm i tỉ i trọng i lớn i Điều i này i xuất i phát i từ i các i lí i do i nh i nền i kinh i tế i Việt i Nam i còn i nghèo, i i nhu i cầu i về i máy i móc i công i nghệ i lớn i mặt i khác i tại i chi i nhánh i nhận i thức i về i cho i vay i xuất i khẩu i còn i nhiều i hạn i chế i dẫn i đến i nắm i bắt i nhu i cầu i và i triển i khai i cho i vay i khó i khăn i Đây i chính i là i một i trong i những i vấn i đề i mà i chi i nhánh i cần i xem i xét i giải i quyết i để i có i thể i đẩy i mạnh i đợc i hoạt i động i tín i dụng i xuất i khẩu i và i tạo i đợc i cơ i cấu i tín i dụng i phù i hợp i cho i giai i đoạn i phát i triển i sau i này.

- i Hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i đợc i thực i hiện i trên i cơ i sở i phối i hợp i giữa i nhiều i phòng i ban i khác i nhau i gồm: i các i phòng i tín i dụng, i phòng i nguồn i vốn i Điều i này i một i mặt i tạo i điệu i kiện i cho i việc i cung i cấp i tín i dụng i đợc i diễn i ra i i thuận i lợi i chính i xác i hơn i song i mặt i khác i cũng i gây i những i khó i khăn i trong i việc i điều i hành i quản i lí i điều i hành i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i Ngân i hàng.

i Các i hình i thức i và i qui i trình i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i Ng©n i hàng i Công i thơng i khu i vùc i §èng i §a

Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i Đống i Đa i i i i i i i i i Do i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i còn i nhiều i mới i mẻ i và i do i một i số i hạn i chế i riêng i nên i tại i các i ngân i hàng i thơng i mại i Việt i Nam i nói i chung i và i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i nói i riêng i mới i chỉ i áp i dụng i một i số i ít i các i hình i thức i cho i xuất i khẩu i cũng i nh i nhập i khẩu i Tuy i nhiên, i về i qui i trình i chung i của i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ICBV i cũng i tơng i tự i các i ngân i hàng i khác i và i có i thể i sơ i lợc i nh i sau: i

Bớc i 1: i Tìm i kiếm i dự i án Đây i là i giai i đoạn i cần i thiết i phải i có i sự i phối i hợp i giữa i các i phòng i ban i và i các i chi i nhánh i để i tiếp i cận i với i các i dự i án i có i hiệu i quả i Thông i qua i mối i quan i hệ i của i các i phòng i ban i nói i trên i Ngân i hàng i sẽ i nắm i đợc i tình i hình i phát i triển i của i các i ngành, i lĩnh i vực i và i các i đơn i vị i cụ i thể i cũng i nh i nhu i cầu i vốn i của i họ i qua i đó i tìm i kiếm i các i dự i án i có i hiệu i quả i và i xem i xét i đáp i ứng i một i cách i nhanh i chóng i và i thuận i tiện i nhất i

Với i tình i hình i cạnh i tranh i trong i ngành i ngân i hàng i nh i hiện i nay i thì i đây i có i thể i coi i là i hoạt i động i mang i tính i sống i còn i đối i với i không i chỉ i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa.

Bớc i 2: i Tiến i hành i thẩm i định i và i xét i duyệt i dự i án : i Sau i khi i i tìm i đợc i dự i án, i các i cán i bộ i tín i dụng i tiến i hành i phân i tích i tín i dụng i trên i các i mặt: i Phân i tích i đánh i giá i dự i án, i phân i tích i đánh i giá i doanh i nghiệp, i dự i báo i khả i năng i hoàn i trả.

Bớc i 3: i Hoàn i chỉnh i hồ i sơ i vay i vốn i i Sau i khi i đợc i chấp i nhận i cán i bộ i tín i dụng i hớng i dẫn i khách i hàng i lập i bộ i hồ i sơ i vay i vốn i bao i gồm:

+ i Các i văn i bản i pháp i lý i về i quyết i định i thành i lập i doanh i nghiệp, i giấy i phép i đăng i kí i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu, i quyết i định i bổ i nhiệm i giám i đốc, i kế i toán i trởng

+ i Hồ i sơ i kinh i tế i và i quản i lí i khách i hàng i gồm i : i Luận i chứng i kinh i tế i kĩ i thuật i của i dự i án i đã i đợc i phê i duyệt, i đơn i xin i vay i vốn, i hợp i đồng i xuất i nhập i khẩu, i tờ i trình, i hợp i đồng i tín i dụng i , i bảng i cân i đối i tài i sản i và i báo i cáo i kết i quả i kinh i doanh i 3 i năm i liền, i số i hiệu i tài i khoản i đã i mở i và i các i tài i liệu i liên i quan i khác i nh i hồ i sơ i thế i chấp, i cầm i cố, i bảo i lãnh, i các i hình i thức i đảm i bảo i nợ i vay

Bớc i 4: i i Thực i hiện i giải i ngân i Sau i khi i các i doanh i nghiệp i hoàn i thành i hồ i sơ i vay i vốn i và i các i thủ i tục i cần i thiết i thì i ngân i hàng i bắt i đầu i giải i ngân i Số i lợng i mỗi i lần i giải i ngân i và i thời i gian i giải i ngân i nh i trong i hợp i đồng i tín i dụng.

Bớc i 5: i i Kiểm i tra i và i giám i sát i sử i dụng i vốn i vay i Định i kì i cán i bộ i tín i dụng i xuống i chi i nhánh i và i cơ i sở i để i kiểm i tra i cà i xem i xét i tình i hình i sử i dụng i vốn i vay i xem i có i thực i hiện i đúng i nh i hợp i đồng i hay i không i và i qua i đó i tìm i ra i những i thiếu i sót i để i xử i lí.

Bớc i 6: i Thu i nợ i gốc, i lãi i vay i và i xử i lí i nợ i Ngân i hàng i thực i hiện i thu i nợ i gốc i và i lãi i vay i theo i thoả i thuận i trong i hợp i đồng i Đến i ngày i trả i nợ i các i doanh i nghiệp i phải i chủ i động i chi i trả i nếu i không i ngân i hàng i sẽ i có i quyền i trích i thu i từ i tài i khoản i của i doanh i nghiệp i Nếu i hết i hạn i doanh i nghiệp i không i trả i đợc i nợ i ngân i hàng i sẽ i chuyển i sang i nợ i quá i hạn i và i tính i lãi i phạt i Nếu i vì i một i lí i do i nào i đó i đợc i ngân i hàng i chấp i nhận i doanh i nghiệp i có i thể i xin i gia i hạn i nợ i theo i qui i định i tín i dụng.

Bớc i 7: i Kết i thúc i hợp i đồng i Sau i khi i doanh i nghiệp i đã i trả i hết i nợ i gốc i và i lãi i ngân i hàng i sẽ i cùng i doanh i nghiệp i thực i hiện i tất i toán i hợp i đồng

Trên i đây i là i qui i trình i chung i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa, i còn i đối i với i mỗi i hình i thức i tín i dụng i khác i nhau i chi i nhánh i lại i có i những i qui i trình i cụ i thể i hơn i mà i ta i sẽ i xem i xét i ở i phần i sau.

+ i Các i hình i thức i và i qui i trình i i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i cụ i thể i §èi i víi i xuÊt i khÈu

Chi i nhánh i cho i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu i thuộc i mọi i thành i phần i kinh i tế i vay i vốn i ngắn i hạn i để i thu i mua, i sản i xuất i chế i biến i kinh i doanh i hàng i hoá i trong i danh i mục i đợc i phép i xuất i khẩu i theo i qui i định.

Các i doanh i nghiệp i muốn i đợc i vay i vốn i theo i hình i thức i này i phải i thoả i mãn i một i số i ®iÒu:

 Doanh i nghiệp i đó i phải i là i doanh i nghiệp i kinh i doanh i xuất i khẩu i trực i tiếp i hoặc i thu i mua i sản i xuất, i chế i biến i để i uỷ i thác i xuất i khẩu.

 Các i doanh i nghiệp i phải i có i đủ i những i điều i kiện i của i thể i lệ i tín i dụng i ngắn i hạn i hiện i hành i (có i t i cách i pháp i nhân, i có i phơng i án i sản i xuất i kinh i doanh i đợc i ICBV i chấp i nhận).

 Về i đảm i bảo i nợ i vay i doanh i nghiệp i có i các i hình i thức i sau:

- i Có i tài i sản i thế i chấp i cầm i cố

- i Có i bảo i lãnh i của i ngân i hàng i khác, i của i các i công i ty i đợc i thành i lập i theo i quyết i định i

- i Có i sự i bảo i đảm i bằng i tài i khoản i tiền i gửi i đối i ứng i VND i (để i cho i vay i USD) i hoặc i tiền i gửi i USD i (để i cho i vay i VND) i của i doanh i ngiệp i hoặc i tổng i công i ty.

- i Cầm i cố i bằng i hối i phiếu i hoặc i bộ i chứng i từ.

- i Khi i có i L/C i đã i mở i mà i chi i nhánh i đợc i chỉ i định i là i ngân i hàng i chiết i khấu i và i ngân i hàng i thông i báo.

- i Nguồn i thu i từ i hợp i đồng i xuất i khẩu, i hợp i đồng i uỷ i thác i (đối i với i doanh i nghiệp i không i xuất i khẩu i trực i tiếp) i xác i định i rõ i khả i năng i thanh i toán i của i bên i mua i và i chỉ i định i thanh i toán i về i tài i khoản i của i doanh i nghiệp i tại i ngân i hàng i

- i Có i hợp i đồng i xuất i khẩu i theo i chơng i trình i trả i nợ i nớc i ngoài i của i Chính i phủ.

Tuỳ i theo i mức i độ i tín i nhiệm, i khả i năng i thanh i toán i hợp i đồng i xuất i khẩu i của i doanh i nghiệp i vay i vốn i mà i quyết i định i phối i hợp, i lựa i chọn i nhiều i hình i thức i bảo i đảm i nợ i vay i khác i nhau.

Qui i tr×nh i tÝn i dông.

Khi i có i i nhu i cầu i vay i vốn i các i doanh i nghiệp i phải i gửi i đến i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i hồ i sơ i xin i vay i bao i gồm:

1) Hồ i sơ i liên i quan i đến i t i cách i pháp i nhân i nh i quyết i định i thành i lập i doanh i nghiệp, i giấy i phép i kinh i doanh, i điều i lệ i (nếu i có).

i Hạn i chế

Thứ i nhất, i nguồn i vốn i cho i xuất i nhập i khẩu i cha i đáp i ứng i yêu i cầu: i

Hiện i nay i nhu i cầu i vay i vốn i của i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i ngày i càng i cao i trong i khi i ngân i hàng i cha i có i một i nguồn i vốn i lớn, i ổn i định i để i đáp i ứng i nhu i cầu i này i ngân i hàng i thờng i phải i sử i dụng i các i nguồn i vốn i vay i thơng i mại i trên i thị i trờng i với i lãi i cao i i và i thời i hạn i ngắn i i Ngoài i ra i với i nguồn i vốn i huy i động i từ i dân i c i và i các i tổ i chức i kinh i tế i thì i nguồn i vốn i trung i dài i hạn i còn i thấp, i số i tiền i gửi i thanh i toán i cha i cao i gây i khó i khăn i trong i việc i triển i khai i các i dự i án i tài i trợ i trung i dài i hạn i có i giá i trị i lớn.

Nguyên i nhân i của i hạn i chế i này i là i do i nhiều i phía i : i đối i với i ngời i gửi i tiền i họ i còn i thiếu i tin i tởng i vào i sự i ổn i định i tiền i tệ, i sự i bùng i nổ i của i lạm i phát i trong i những i năm i trớc i đây i đã i tác i động i đến i tâm i lý i của i khách i hàng i khi i đem i tiền i vào i gửi i tại i ngân i hàng i Bởi i vậy, i họ i thờng i chỉ i gửi i tiền i tại i ngân i hàng i trong i thời i gian i ngắn i Đối i với i Ngân i hàng i do i mới i đi i vào i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i nên i cha i tạo i đợc i các i mối i quan i hệ i lâu i dài i và i ổn i định i với i bạn i hàng i Mặt i khác, i với i các i doanh i nghiệp i i xuất i nhập i khẩu, i đặc i biệt i là i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu i nông i lâm i thuỷ i hải i sản i thờng i mang i tính i thời i vụ i và i phụ i thuộc i khá i nhiều i vào i tự i nhiên i do i đó i nhu i cầu i vốn i thờng i không i ổn i định i gây i khó i khăn i cho i việc i chuẩn i bị i vốn i của i Ngân i hàng i

Thứ i hai i là i cơ i cấu i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i cha i hợp i lí, i hình i thức i còn i đơn i điệu:

Hiện i nay i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i chủ i yếu i là i phục i vụ i nhập i khẩu, i tín i dụng i xuất i khẩu i chiếm i tỉ i trọng i nhỏ i mới i chỉ i tập i trung i cho i vay i ngắn i hạn i Bên i cạnh, i cơ i cấu i tín i dụng i cha i hợp i lí i thì i về i hình i thức i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i còn i đơn i điệu i các i hình i thức i hiện i nay i Ngân i hàng i đang i áp i dụng i mới i chỉ i là i các i hình i thức i cổ i điển, i nhiều i hình i thức i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i mới i và i có i khả i năng i thích i ứng i còn i cha i đợc i áp i dụng i dẫn i đến i các i sản i phẩm i cung i cấp i không i đa i dạng i và i hạn i chế i khả i năng i đợc i lựa i chọn i của i khách i hàng i cũng i nh i phân i tán i rủi i ro i cho i Ngân i hàng i i

Thứ i ba i là i tín i dụng i xuất i khẩu i còn i mang i nặng i tính i tự i phát, i cha i đợc i triển i khai i đồng i bộ i trong i toàn i hệ i thống i dẫn i đến i chất i lợng i hoạt i động i nhiều i khi i còn i thấp i Hoạt i động i tín i dụng i xuất i khẩu i cha i đợc i các i định i rõ i nét i các i biện i pháp i hỗ i trợ i riêng i còn i đan i xen i với i các i hoạt i động i khác.

Nguyên i nhân i của i tình i trạng i trên i là i do:

Về i nhận i thức i cho i vay i xuất i khẩu i cha i trải i đều i và i sâu i rộng, i mang i nặng i quan i niệm i Ngân i hàng i là i cho i vay i Đầu i t i xây i dựng i cơ i bản i nên i nhiều i chi i nhánh i vẫn i cho i rằng i khách i hàng i kinh i doanh i xuất i khẩu i không i phải i là i đối i tợng i khách i hàng i của i Ngân i hàng i Công i thơng i §èng i §a.

Về i con i ngời i : i Xuất i phát i từ i nhận i thức i cha i đầy i đủ i trong i việc i phát i triển i hoạt i động i xuất i khẩu i hơn i thế i đây i là i hình i thức i nghiệp i vụ i còn i nhiều i mới i mẻ i i do i vậy i lực i lợng i cán i bộ i tín i dụng i để i triển i khai i vừa i thiếu, i vừa i yếu i về i kinh i nghiệm, i nghiệp i vụ i và i ngoại i ngữ i so i với i yêu i cầu

Về i công i cụ i thực i thi: i Mạng i lới i thanh i toán i quốc i tế i cha i đủ i lớn i và i phù i hợp.

Ngoài i ra, i còn i một i số i nguyên i nhân i khác i nh i sự i không i định i rõ i chức i năng i quản i lí i giữa i các i phòng i ban, i qui i chế i cho i vay i xuất i khẩu i

Thứ i t, i nợ i ngắn i hạn i quá i hạn i còn i cao

Những i năm i qua i mặc i dù i tỉ i lệ i nợ i quá i hạn i đã i giảm i đi i và i ở i mức i thấp i tuy i nhiên i tỉ i lệ i nợ i ngắn i hạn i quá i hạn i còn i cao i so i với i mục i tiêu i dới i 2% i của i Ngân i hàng i Hơn i thế i mặc i dù i tỉ i lệ i nợ i quá i hạn i giảm i nhng i về i số i tuyệt i đối i vẫn i tăng i nh i vậy i cũng i là i không i tốt i Ngoài i ra, i nợ i khó i đòi i vẫn i xảy i ra i tuy i với i tỉ i lệ i rất i nhỏ i nhng i nếu i xét i về i giá i trị i tuyệt i đối i thì i không i nhỏ i nh i vậy i giá i trị i tổn i thất i của i ngân i hàng i nếu i xảy i ra i cũng i không i nhỏ i

Có i nhiều i nguyên i nhân i dẫn i đến i nợ i quá i hạn, i khó i đòi i của i ngân i hàng i trong i đó i có i một i số i nguyên i nhân i chính i là: i Môi i trờng i pháp i lí, i kinh i doanh i trong i nớc i cha i đồng i bộ i chặt i chẽ, i thị i trờng i quốc i tế i thời i gian i qua i có i nhiều i biến i động i dẫn i đến i hiệu i quả i sản i xuất i kinh i doanh i của i một i số i doanh i nghiệp i thấp.

Về i phía i ngân i hàng i là i khi i xét i duyệt i cho i vay i còn i thiếu i sâu i sát, i cha i nghiên i cứu i kĩ i đặc i điểm i từng i ngành, i thiếu i thông i tin i trong i lĩnh i vực i xuất i nhập i khẩui i i (thông i tin i thị i tr- ờng, i giá i cả, i đối i thủ i cạnh i tranh ), i thiếu i thông i tin i về i công i nghệ, i tổ i chức i tiếp i thị i trong i giao i dịch i i các i nghiệp i vụ i hỗ i trợ i cho i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i còn i cha i đầy i đủ.

Chơng i III: i Một i số i giải i pháp i nhằm i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i

Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i i Đống i Đa

i Phơng i hớng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i §èng i §a

i Mục i tiêu

- i Từng i bớc i đẩy i mạnh i hoạt i động i cho i vay i xuất i khẩu, i coi i đây i là i hoạt i động i mũi i nhọn i trong i năm i 2002 i và i những i năm i tiếp i theo, i với i nguyên i tắc i hoạt i động i phải i mang i tính i khoa i học, i thận i trọng, i bài i bản i và i có i hiệu i quả i Lựa i chọn i điểm i đột i phá i là i ngành i hàng, i gắn i ngành i hàng i với i các i Tổng i công i ty i có i tiềm i năng i xuất i khẩu.

- i Tích i cực i tìm i hiểu i (gắn i xuất i khẩu i với i nhập i khẩu) i có i chọn i lọc i kỹ i lỡng i các i dự i án i đầu i t i có i hiệu i quả i của i các i doanh i nghiệp i làm i ăn i i có i uy i tín i để i cho i vay i bằng i nguồn i vốn i trong i nớc i để i tiếp i tục i hạn i chế i nợ i quá i hạn, i đa i nợ i quá i hạn i xuống i dới i 2% i tránh i tình i trạng i không i thu i hồi i đợc i nợ i theo i kế i hoạch.

- i Đẩy i mạnh i các i hoạt i động i tín i dụng i khác i phục i vụ i cho i việc i tài i trợ i xuất i khẩu i trực i tiếp i nh i hàng i xuất i khẩu i để i trả i nợ i của i Chính i phủ, i hàng i đổi i hàng, i nghiệp i vụ i mua i bán i nợ.

- i Duy i trì i phát i triển i tốt i mối i quan i hệ i hợp i tác i với i các i Ngân i hàng i nớc i ngoài i để i thu i xếp i nguồn i vốn i tài i trợ, i sử i dụng i các i dịch i vụ i Ngân i hàng i và i học i hỏi i kinh i nghiệm i về i các i nghiệp i vụ i ngân i hàng i quốc i tế.

- Đảm i bảo i đủ i nội i lực i để i tạo i đà i cho i bớc i nhảy i vọt i của i hoạt i động i tín i dụng i xuất i khẩu i bên i cạnh i việc i duy i trì i và i phát i triển i hoạt i động i tài i trợ i nhập i khẩu i và i các i dịch i vụ i ngân i hàng i quốc i tế.

i Các i mặt i hoạt i động i cụ i thể

 Đối i với i hoạt i động i tín i dụng i xuất i khẩu i

- i Rà i soát i lại i các i Bộ, i Tổng i công i ty i đã i và i cha i có i quan i hệ i tín i dụng i với i Chi i nhánh i xem i xét i mức i độ i quan i hệ i tín i dụng i của i từng i Tổng i công i ty i hiện i nay i (với i Chi i nhánh i và i các i NHTM i khác) i để i phát i triển i và i thiết i lập i quan i hệ i tín i dụng, i dịch i vụ i ngân i hàng i Đặc i biệt i chú i trọng i các i Tổng i công i ty i có i tiềm i năng i về i xuất i khẩu.

- i Mở i rộng i tiếp i thị, i làm i việc i trực i tiếp i với i các i Tổng i công i ty i có i tiềm i năng i về i xuất i khẩu i nh i TCT i than, i TCT i chè, i TCT i cà i phê, i TCT i lơng i thực, i TCT i dệt i may, i TCT i da i giầy, i TCT i cao i su, i TCT i thuỷ i tinh i gốm i sứ, i TCT i rau i quả, i TCT i lâm i nghiệp, i TCT i chăn i nuôi, i TCT i xuất i nhập i khẩu i nông i sản i và i thực i phẩm i chế i biến, i TCT i máy i và i phụ i tùng, i TCT i thiết i bị i ytế, i TCT i dợc, i các i TCT i của i Bộ i thuỷ i sản) i Cố i gắng i tối i đa i để i phục i vụ i nhu i cầu i vay i vốn i và i các i dịch i vụ i ngân i hàng i i của i các i Tổng i công i ty i này.

Trên i cơ i sở i ban i hành i Quy i chế i tạm i thời i về i cho i vay i tài i trợ i hàng i xuất, i trớc i mắt i tập i trung i triển i khai i tại i một i số i chi i nhánh, i địa i bàn i trọng i điểm i kết i hợp i với i Tổng i công i ty i có i tiềm i năng i xuất i khẩu, i trên i nguyên i tắc i thận i trọng, i đảm i bảo i an i toàn i về i vốn, i mua i lại i đợc i ngoại i tệ, i tăng i số i lợng i giao i dịch i xuất i khẩu i qua i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa, i nhằm i nâng i cao i uy i tín i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i trên i thị i trờng i quốc i tế i Phấn i đấu i năm i

2002 i Tổng i doanh i số i cho i vay i xuất i khẩu i của i toàn i hệ i thống i tập i trung i vào i 8 i nhóm i mặt i hàng i chính i là i cà i phê, i gạo, i hạt i có i dầu, i hải i sản, i may i mặc, i giầy i dép, i chè, i cao i su….

 i Đối i với i hoạt i động i tín i dụng i nhập i khẩu:

- i Tiếp i tục i đẩy i i mạnh i hoạt i động i này i bằng i việc i tích i cực i tìm i kiếm, i lựa i chọn i khách i hàng, i dự i án i đầu i t i có i hiệu i quả i thông i qua i các i kênh i thông i tin i nh i các i ngân i hàng i nớc i ngoài i có i quan i hệ, i các i chi i nhánh, i các i Bộ, i các i Tổng i công i ty; i gắn i tín i dụng i nhập i khẩu i với i tín i dông i xuÊt i khÈu.

- i Nghiên i cứu i để i triển i khai i thí i điểm i việc i cho i vay i bằng i đồng i EURO i đối i với i một i vài i dự i án.

- i Đối i với i số i d i nợ i năm i 2001, i với i phơng i châm i tích i cực i phối i hợp i với i các i chi i nhánh i để i đảm i bảo i thu i nợ i đầy i đủ, i đúng i hạn, i giải i quyết i kịp i thời i các i phát i sinh, i cố i gắng i hạn i chế i tối i đa i nợ i quá i hạn i Đồng i thời i thực i hiện i rút i vốn i theo i đúng i tiến i độ i của i dự i án i và i trả i nợ i đối i với i các i ngân i hàng i nớc i ngòi i theo i đúng i các i hợp i đồng i đã i kí.

- i Nghiên i cứu i nhu i cầu i thực i tế i của i các i doanh i nghiệp i để i có i cơ i sở i làm i việc i với i các i ngân i hàng i nớc i ngoài, i chủ i động i tìm i kiếm i khách i hàng i trong i nớc i có i hoạt i động i sản i xuất i kinh i doanh i với i nớc i ngoài i để i giới i thiệu i và i hợp i tác i với i Ngân i hàng i liên i doanh i nhằm i mở i rộng i và i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i th- ơng i khu i vực i Đống i Đa.

i Một i số i giải i pháp i nhằm i góp i phần i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuÊt i nhËp i khÈu i tại i chi i nhánh i Ng©n i hàng i Công i thơng i §èng i §a

i Đẩy i mạnh i đa i dạng i hoá i nguồn i vốn i cho i xuất i nhập i khẩu

Trong i những i năm i qua i i mặc i dù i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i thực i hiện i huy i động i vốn i bằng i nhiều i hình i thức i khác i nhau i tuy i nhiên, i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i còn i có i một i số i hình i thức i huy i động i mà i Ngân i hàng i cha i thực i sự i quan i tâm i khai i thác i nh: i

- i Tham i gia i đồng i tài i trợ i cho i các i dự i án i xuất i nhập i khẩu i với i các i ngân i hàng i nớc i ngoài i để i khai i thác i những i nguồn i vốn i với i chi i phí i thấp.

- i i Sử i dụng i hình i thức i tái i tài i trợ i bằng i đồng i EURO i của i các i nớc i theo i cơ i chế i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i vay i ngắn i hạn i 3 i tháng i hoặc i 6 i tháng i dới i hình i thức i quay i vòng i i của i các i Ngân i hàng i nớc i ngoài i với i lãi i suất i ngắn i hạn i sau i đó i cho i vay i lại i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu i trong i nớc i với i lãi i suất i chênh i lệch.

- i Sử i dụng i nguồn i vốn i ODA i tạm i thời i nhàn i rỗi i để i cho i vay i ngắn i hạn i xuất i nhập i khẩu. Đây i là i những i nguồn i vốn i nớc i ngoài i rất i có i ý i nghhĩa i đối i với i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i bởi i nó i gắn i với i hoạt i động i ngân i hàng i quốc i i tế i i và i quan i hệ i chặt i chẽ i với i hoạt i động i tài i trợ i cho i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Để i khai i thác i đợc i các i nguồn i vốn i này i thì i Ngân i hàng i cần i phải:

+ i Không i ngừng i nâng i cao i uy i tín i trong i quan i hệ i vay i trả i với i nớc i ngoài, i trả i lãi i và i gốc i đúng i hạn.

+ i i Tiếp i tục i mở i rộng i quan i hệ i với i các i tổ i chức i tài i chính i tiền i tệ i quốc i tế i trên i cơ i sở i phát i triển i các i mối i quan i hệ i cũ i và i xúc i tiến i những i mối i quan i hệ i mới.

Bên i cạnh i khai i thác i các i nguồn i mới i nói i trên i ngân i hàng i cũng i cần i tiếp i tục i đẩy i mạnh i các i hình i thức i huy i động i truyền i thống i trong i và i ngoài i nớc i nh i : i nhận i tiền i gửi, i tiền i tiết i kiệm, i phát i hành i kì i phiếu i và i trái i phiếu, i i i i Ngân i hàng i cần i bố i trí i một i lợng i vốn i phù i hợp i cho i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu.

Tăng i cờng i công i tác i tổ i chức, i đào i tạo i nâng i cao i trình i độ i đội i ngũ i cán i bé i ng©n i hàng

Hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i gắn i thuộc i nghiệp i vụ i Ngân i hàng i quốc i tế i nên i khá i phức i tạp i và i đòi i hỏi i về i trình i độ i cán i bộ i tín i dụng i cao i hơn i Thực i tế i ở i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i cho i thấy i thờng i thì i một i cán i bộ i phải i mất i tối i thiểu i hơn i một i năm i mới i có i khả i năng i nắm i và i triển i khai i công i việc i của i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i Để i các i cán i bộ i có i thể i vừa i nghiên i cứu i vừa i triển i khai i công i việc i thì i ngoài i sự i hiểu i biết i về i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu i và i các i kiến i thức i kinh i tế i liên i quan i họ i còn i phải i thông i thạo i ngoại i ngữ, i vi i tính i Để i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu, i việc i tăng i cờng i đào i tạo i nâng i cao i trình i độ i cho i cán i bộ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i là i đòi i hỏi i cấp i thiết i Cụ i thể i là i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i cần i tạo i điều i kiện i cho i cán i bộ i tham i gia i các i ch- ơng i trình i đào i tạo i về i những i mặt i sau:

- i Ngoại i ngữ i ngoại i thơng, i các i chơng i trình i sử i dụng i vi i tính i liên i quan i đến i công i việc.

- i Các i khoá i học i về i qui i chế, i yêu i cầu i và i hớng i dẫn i thực i hiện i hoạt i động i tín i dụng i quốc i tÕ.

- i Các i khoá i học i về i thẩm i định i dự i án, i phân i tích i tín i dụng, i ứng i dụng i Marketing i vào i hoạt i động i Ngân i hàng.

- i Các i khoá i học i về i qui i chế i tổ i chức i và i các i vấn i đề i liên i quan i đến i hoạt i động i thơng i mại, i kinh i tế i quốc i tế.

- i i Các i vấn i đề i có i liên i quan i đến i đồng i tài i trợ, i tài i trợ i cho i dự i án i bằng i đồng i EURO

- i Tham i gia i trao i đổi i hoạt i động i nghiệp i vụ i xuất i nhập i khẩu i với i các i chuyên i gia i i i i trong i lĩnh i vực i này i của i các i Ngân i hàng i trong i nớc i và i quốc i tế i có i quan i hệ i với i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i Nếu i có i điều i kiện i thì i nên i cử i một i số i cán i bộ i sang i đào i tạo i ở i nớc i ngoài.

i Thực i hiện i đa i dạng i hoá i khách i hàng i và i các i hình i thức i tín i dụng i xuÊt i nhËp i khÈu

Trong i cơ i cấu i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa, i cho i vay i đối i với i các i Doanh i nghiệp i Nhà i nớc i vẫn i chiếm i tỉ i trọng i cao i Để i nâng i cao i đợc i chất i lợng i thì i Ngân i hàng i cần i thiết i phải i đa i dạng i hoá i khách i hàng i bởi i vì i đây i là i việc i làm i có i liên i quan i chặt i chẽ i đến i khả i năng i phòng i chống i rủi i ro i tín i dụng i i Hơn i thế, i đa i dạng i hoá i khách i hàng i sẽ i đem i lại i cho i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i một i thị i trờng i rộng i hơn i trong i hoạt i động i tín i dụng i i và i qua i đó i tăng i trởng i đợc i tín i dụng, i nâng i cao i đợc i lợi i nhuận i cho i ngân i hàng i đồng i thời i đáp i ứng i tốt i hơn i nhu i cầu i thiếu i vốn i của i các i thành i phần i kinh i tế i khác i đặc i biệt i là i các i cơ i sở i thu i mua i xuất i khẩu i nhỏ. Đối i với i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i việc i đa i dạng i hoá i khách i hàng i theo i thành i phần i kinh i tế i phải i gắn i liền i với i đa i dạng i khách i hàng i theo i ngành i hàng i Chẳng i hạn i với i các i ngành i hàng i nh i điện i tử, i xe i máy, i ôtô i Đây i là i những i ngành i hàng i có i nhiều i triển i vọng i mà i chi i nhánh i còn i bỏ i ngỏ i Trong i thời i gian i tới i i chi i nhánh i nên i tiến i hành i tham i gia i vào i các i ngành i hàng i này.

Cùng i với i việc i đa i dạng i hoá i khách i hàng i chi i nhánh i cũng i cần i phải i tiến i hành i mở i rộng i các i hình i thức i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu.

Những i năm i qua i hoạt i động i tín i dụng i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i đã i phát i triển i khá i mạnh i Tuy i nhiên, i về i hình i thức i còn i đơn i điệu, i làm i hạn i chế i khả i năng i đáp i ứng i nhu i cầu i của i khách i hàng i Bên i cạnh i đó i hoạt i động i tài i trợ i xuất i khẩu i lại i cha i đợc i quan i tâm i đúng i mức i dẫn i đến i doanh i số i thấp, i hình i thức i cổ i điển i Vì i vậy i với i phơng i hớng i lấy i tín i dụng i xuất i khẩu i làm i trọng i tâm i và i kết i hợp i giữa i tín i dụng i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu, i nhằm i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i thì i trong i giai i đoạn i tới i việc i xem i xét i mở i rộng i các i hình i thức i tín i dụng i cho i xuất i khẩu i cũng i nh i nhập i khẩu i là i đòi i hỏi i cấp i thiết i đối i với i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i

i Thực i hiện i nghiêm i các i biện i pháp i phòng i ngừa i rủi i ro, i hạn i chế i nợ i quá i hạn

Công i việc i đầu i tiên i để i thực i hiện i ngăn i ngừa i rủi i ro i là i Ngân i hàng i phải i củng i cố i mạng i lới i thu i thập i và i xử i lí i thông i tin i khách i hàng i để i nâng i cao i đợc i chất i lợng i của i công i tác i thẩm i định i dự i án i Ngân i hàng i cần i liên i hệ i thờng i xuyên i với i khách i cũng i nh i các i cơ i quan i quản i lí i khách i hàng i (các i Bộ, i các i Tổng i công i ty ) i để i có i đợc i những i thông i tin i chính i xác i về i thực i trạng i kinh i doanh i hiện i tại i của i khách i hàng, i khả i năng i phát i triển i trong i tơng i lai i của i họ i lấy i đó i là i một i cơ i sở i quan i trọng i nhất i để i ra i quyết i định i cấp i tín i dụng.

Trong i thẩm i định i dự i án i phải i chú i trọng i đến i năng i lực i pháp i lí i của i ngời i vay i và i đặc i biệt i là i kế i hoạch i về i khả i năng i sinh i lời i của i dự i án, i kế i hoạch i trả i nợ i trên i cơ i sở i gắn i những i yếu i tố i về i chi i phí i thu i nhập i của i dự i án i với i các i yếu i tố i tơng i đơng i trên i thị i trờng i và i xu i hớng i biến i động i của i chúng i trong i tơng i lai i Ngoài i ra, i với i những i khách i hàng i mới i cũng i cần i có i sự i đảm i bảo i của i cơ i quan i chủ i quản( i Tổng i công i ty, i Bộ ) i hay i sử i dụng i tài i sản i cầm i cố i Tuy i nhiên, i không i quá i coi i trọng i vào i tài i sản i thế i chấp.

Tiếp i đến i Ngân i hàng i phải i tiến i hành i phân i định i cán i bộ i tín i dụng i theo i dõi i tình i hình i sử i dụng i vốn i trong i suốt i dự i án i chứ i không i chỉ i chú i trọng i ở i riêng i giai i đoạn i đầu i nh i hiện i nay.

Về i quản i lí i thu i nợ i và i xử i lí i nợ i quá i hạn: i Ngân i hàng i và i khách i hàng i phải i xác i định i lịch i trả i nợ i phù i hợp i với i lịch i thu i đợc i lợi i nhuận i từ i hoạt i động i của i khách, i tránh i gây i căng i thẳng i về i vốn i cho i doanh i nghiệp i Bên i cạnh i đó i cần i qui i định i chặt i chẽ i về i việc i yêu i cầu i doanh i nghiệp i mở i tài i khoản i tại i Ngân i hàng i để i thuận i lợi i thu i nợ.

Ngân i hàng i cần i phát i hiện i sớm i các i khoản i cho i vay i có i dấu i hiệu i bị i đe i doạ i thông i qua i các i dấu i hiệu i nh: i Doanh i nghiệp i chậm i chễ i trong i việc i nộp i báo i cáo i tài i chính, i báo i các i kết i quả i hoạt i động i kinh i doanh; i có i dấu i hiệu i trốn i tránh i sự i kiểm i tra i của i Ngân i hàng i ; i số i d i tiền i mặt i giảm; i gia i tăng i bất i thờng i về i hàng i tồn i kho i hoặc i các i khoản i nợ i thơng i mại, i hoàn i trả i nợ i và i lãi i chậm i i để i chủ i động i tìm i biện i pháp i xử i lí i chứ i không i nên i trông i chờ i vào i doanh i nghiệp i Cụ i thể i :

- i Cán i bộ i Ngân i hàng i có i thể i cho i lời i khuyên i hoặc i cố i vấn i cho i khách i hàng i trong i tiêu i thụ i sản i phẩm, i thu i nợ i khách i hàng i của i doanh i nghiệp.

- i Tăng i thêm i vốn i cho i doanh i nghiệp i thông i qua i các i hình i thức i nh: i mở i rộng i cho i vay i tín i chấp i Hay i là, i Ngân i hàng i có i thể i cho i vay i thêm i hợp i đồng i tín i dụng i với i khác i trên i cơ i sở i có i ngời i đứng i ra i bảo i lãnh.

- i i Đề i nghị i doanh i nghiệp i huy i động i vốn i từ i bên i ngoài i thông i qua i các i hình i thức i nh i cổ i phiếu, i trái i phiếu.

- i Đối i với i các i khoản i cho i vay i mà i sau i khi i phát i hiện i và i thực i hiện i các i biện i pháp i hỗ i trợ i vẫn i không i có i tác i dụng i dẫn i đến i nợ i quá i hạn, i nợ i khó i đòi i khi i đó i Ngân i hàng i cần i phải i thực i hiện i các i biện i pháp i về i khai i thác i và i thanh i lí.

+ i Biện i pháp i khai i thác: i Ngân i hàng i có i thể i gia i hạn i hợp i đồng i tín i dụng, i giảm i qui i mô i hoàn i trả i trớc i mắt i hoặc i có i thể i dãn i nợ i cho i các i doanh i nghiệp i Các i hình i thức i này i chỉ i nên i áp i dụng i với i các i doanh i nghiệp i đang i hoạt i động i sản i xuất i kinh i doanh, i có i thu i nhập i có i khả i năng i trả i nợ; i có i ý i thức i trả i nợ, i trong i quá i trình i vay i đã i trả i đợc i một i phần i nợ i gốc i và i lãi; i doanh i nghiệp i phải i có i tài i sản i cầm i cố i thế i chấp i dễ i phát i mại.

+ i Biện i pháp i thanh i lí i tài i sản i thế i chấp: i i Khi i mà i mọi i sự i cứu i vãn i tình i thế i trở i nên i không i còn i hiệu i quả i thì i Ngân i hàng i cần i phải i sử i dụng i biện i pháp i thanh i lí i nợ i Ngân i hàng i có i thể i áp i dụng i hình i thức i gán i nợ i i hay i khởi i kiện i tuỳ i theo i quan i hệ i với i khách, i ý i thức i mong i muốn i trả i nợ i và i nguyên i nhân i không i trả i đợc i nợ i của i khách.

- i Gán i nợ: i Ngân i hàng i sẽ i áp i dụng i hình i thức i gán i nợ i với i các i khách i hnàg i không i có i khả i năng i trả i nợ i và i họ i uỷ i quyền i cho i Ngân i hàng i toàn i quyền i quyết i định i đối i với i tài i sản i thế i chấp i Ngân i hàng i có i thể i sử i dụng i tài i sản i để i cho i thuê, i làm i trụ i sở i hay i bán i lại i cho i ngời i khác.

- i Khởi i kiện: i Với i những i khách i hàng i có i hành i vi i trốn i tránh, i lừa i đảo i thì i Ngân i hàng i sẽ i tiến i hành i khởi i kiện i ra i pháp i luật.

Nếu i các i tài i sản i thế i chấp i có i đủ i hồ i sơ i hợp i pháp, i sau i khi i có i quyết i định i của i toà i án i thì i Ngân i hàng i nên i chuyển i qua i trung i tâm i đấu i giá i hoặc i thu i hồi i sử i dụng i nh i với i hình i thức i gán i nợ i Còn i nếu i các i tài i sản i có i đủ i hồ i sơ i pháp i lí i nhng i lại i có i thế i chấp i ở i Ngân i hàng i khác i thì i tiến i hành i phát i mại i và i phân i chia i theo i quyết i định i của i toà i án. Đối i với i những i khoản i vay i không i có i thế i chấp, i bảo i đảm i thì i khả i năng i gánh i chịu i rủi i ro i của i Ngân i hàng i là i khó i tránh i khỏi.

3.2.5- i Hiện i đại i hoá i công i nghệ i ngân i hàng

Hiện i nay i công i nghệ i ngân i hàng i tại i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i đã i đợc i nâng i cao i nhng i cha i toàn i diện, i cha i đồng i bộ i trong i toàn i hệ i thống i Do i vậy, i chi i nhánh i cũng i cần i phải i tiếp i tục i đầu i t i hơn i nữa i để i nâng i cao i công i nghệ i ngân i hàng i nhằm i đáp i ứng i cho i việc i áp i dụng i các i hình i thức i tín i dụng i mới i và i hỗ i trợ i cho i việc i thanh i toán i diễn i ra i nhanh i chính i xác i từ i đó i giảm i đợc i chi i phí, i nâng i cao i khả i năng i phòng i chống i rủi i ro i và i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng.

i Đẩy i mạnh i các i i nghiệp i vụ i dịch i vụ i hỗ i trợ i cho i hoạt i động i tín i dông i xuÊt i nhËp i khÈu i nh: i kinh i doanh i ngoại i tệ, i thanh i toán i quèc i tÕ

xuất i nhập i khẩu i nh: i kinh i doanh i ngoại i tệ, i thanh i toán i quốc i tế

Hoạt i động i kinh i doanh i ngoại i tệ i và i thanh i toán i quốc i tế i có i liên i quan i trực i tiếp i đến i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu. i Mua i bán i ngoại i tệ i sẽ i tác i động i đến i trạng i thái i ngoại i tệ i của i Ngân i hàng i do i vậy i tác i động i đến i nguồn i vốn i ngoại i tệ i cho i xuất i nhập i khẩu i đặc i biệt i là i nhập i khẩu i Ngoài i ra, i nó i còn i có i tác i động i đến i sự i ổn i định i tỉ i giá i ngoại i tệ, i làm i ảnh i hởng i rất i lớn i đối i với i khả i năng i vay, i trả i nợ i của i khách i từ i đó i ảnh i hởng i đến i chất i lợng i tín i dụng i của i Ngân i hàng. i Thanh i toán i quốc i tế i tác i động i đến i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i thông i qua i việc i đáp i ứng i kịp i thời i về i chi i trả i của i khách, i nó i là i một i phần i của i nghiệp i vụ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ở i khâu i thanh i toán i Thực i hiện i việc i thanh i toán i nhanh i chóng i kịp i thời i không i chỉ i nâng i cao i uy i tín i cho i Ngân i hàng i mà i còn i hạn i chế i đợc i tổn i thất i do i yếu i tố i chủ i quan i và i nhờ i đó i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i cho i Ngân i hàng. Để i đẩy i mạnh i đợc i các i dịch i vụ i kinh i doanh i ngoại i tệ i cũng i nh i thanh i toán i quốc i tế i Ngân i hàng i cần i phải:

- i Tìm i kiếm i các i đối i tác i kinh i doanh i ngoại i tệ, i mở i rộng i quan i hệ i thanh i toán i Chẳng i hạn i nh i với i thị i trờng i Mỹ, i quan i hệ i xuất i nhập i khẩu i giữa i Việt i nam i và i Mỹ i có i rất i nhiều i triển i vọng i đặc i biệt i khi i mà i Hiệp i định i thơng i mại i Việt- i Mỹ i đợc i kí i kết i ICBV i nên i sớm i tìm i kiếm i đối i tác i ở i thị i trờng i này.

- i Sử i dụng i các i công i cụ i thanh i toán i hiện i đại i qua i mạng i internet

- i Xác i định i hạn i mức i kinh i doanh i ngoại i tệ.

- i Theo i dõi i tình i hình i thu i chi i ngoại i tệ i của i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu i có i cam i kết i bán i lại i ngoại i tệ i cho i Ngân i hàng i khi i có i doanh i thu i xuất i khẩu.

- i Chủ i động i nắm i bắt i kịp i thời i sự i biến i động i tỉ i giá i trên i thị i trờng i để i có i xác i định i các i tỉ i giá i giao i dịch i thuận i lợi i cho i cả i khách i hàng i và i Ngân i hàng.

- i Thờng i xuyên i theo i dõi i cân i đối i dự i trữ i ngoại i tệ i trong i từng i giai i đoạn, i thời i kì.

i Ban i hành i qui i định i cụ i thể i cho i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khÈu

Để i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ngày i đợc i nâng i cao, i ngoài i sự i quan i tâm i phát i triển i mạng i lới i mở i rộng i thị i trờng i và i các i biện i pháp i khác i thì i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i cũng i cần i phải i sớm i hoàn i thành i việc i ban i hành i cơ i chế i hớng i dẫn i hoạt i động i i và i i vai i trò i cụ i thể i trong i việc i điều i tiết i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ở i TW i Cụ i thể: + i Hoàn i thiện i cơ i chế:

- i Ngân i hàng i phải i sớm i hoàn i thiện i qui i chế i i cho i vay i tài i trợ i xuất i khẩu i và i tài i trợ i nhập i khẩu i để i ban i hành i chính i thức, i thực i hiện i thống i nhất i trong i toàn i hệ i thống i Trong i đó i chú i trọng i đến i quản i lí i sau i khi i vay i và i các i hình i thức i bảo i đảm i nợ i vay.

- i Xây i dựng i cơ i chế i có i liên i quan i về i quản i lí, i mua i bán i ngoại i tệ, i thanh i toán i quốc i tế i trên i cơ i sở i quy i định i của i Ngân i hàng i Nhà i nớc i và i vận i dụng i linh i hoạt i vào i điều i kiện i Ngân i hàng.

- Xây i dựng i chiến i lợc i phát i triển i cụ i thể i cho i nghiệp i vụ i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i những i năm i tiếp i theo i trong i toàn i hệ i thống.

- Ngân i hàng i công i thơng i Việt i Nam i nên i hình i thành i phòng i chuyên i trách i nghiệp i vụ i tài i trợ i xuất i nhập i khẩu.

-Quản i lí i theo i dõi i và i hỗ i trợ i hoạt i động i của i toàn i hệ i thống i theo i ngành i hàng, i khách i hàng i Định i hớng i khách i hàng, i ngành i hàng i trọng i tâm.

- i Xây i dựng i hệ i thống i mẫu i biểu i báo i cáo i cho i vay i xuất i nhập i khẩu i toàn i hệ i thống.

- i Phối i hợp i với i các i phòng i thanh i toán i quốc i tế, i phòng i kinh i doanh i ngoại i tệ i và i phòng i tín i dụng i 4 i theo i quyền i hạn i đợc i phân i cấp.

- Lên i kế i hoạch i về i hạn i mức i tín i dụng i cho i xuất i nhập i khẩu i hàng i năm i đối i với i toàn i hệ i thống i và i cho i từng i chi i nhánh.

i Triển i khai i Marketing i ngân i hàng i trong i hoạt i động i tín i dụng i xuÊt i nhËp i khÈu

Trong i môi i trờng i cạnh i tranh i khốc i liệt, i một i trong i những i bí i quyết i thành i công i của i các i ngân i hàng i là i không i ngừng i thu i hút i khách i hàng i và i mở i rộng i thị i trờng i Để i làm i đợc i điều i đó i Ngân i hàng i không i thể i không i thực i hiện i áp i dụng i Marketing, i cho i dù i theo i hình i thức i này i hay i hình i thức i khác i Đối i với i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i mới i đi i vào i hoạt i động i điều i này i càng i đòi i hỏi i phải i chú i trọng i đến i Marketing i nhiều i hơn i

Hơn i hai i năm i qua i trong i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i chi i nhánh i đã i bớc i đầu i chú i ý i đến i công i tác i tiếp i thị i tìm i hiểu i thị i trờng, i i tìm i hiểu i nhu i cầu i khách i hàng i Song i để i tiến i tới i những i thành i công i lớn i hơn i chi i nhánh i cần i phải i xây i dựng i cho i mình i một i chiến i lợc i Marketing i hỗn i hợp i gồm i 4 i chính i sách i lớn:

- i Chính i sách i thông i tin, i nghiên i cứu, i i tìm i hiểu, i điều i tra: i Thực i hiện i chính i sách i này i ngân i hàng i phải i nắm i bắt i đợc i nhu i cầu i về i sản i phẩm i trên i thị i trờng, i xem i khách i hàng i hiện i tại, i khách i hàng i tơng i lai i là i ai, i họ i mong i muốn i điều i gì i ở i các i sản i phẩm i của i chi i nhánh i Qua i đó i tiến i hành i phân i loại i khách i hàng i theo i các i mục i tiêu i cần i nghiên i cứu i và i có i biện i pháp i để i lôi i kéo i khách i hàng i của i các i Ngân i hàng i đối i thủ i và i xây i dựng i đợc i mạng i lới i khách i hàng i ổn i định.

- i Chính i sách i sản i phẩm i giá i cả: i chi i nhánh i cần i phải i tạo i ra i sự i khác i biệt i về i sản i phẩm i so i với i các i ngân i hàng i khác i thông i qua i chính i sách i lãi i suất i và i các i dịch i vụ i hỗ i trợ i kèm i theo i nh: i t i vấn i cho i khách i hàng i về i thị i trờng i sản i phẩm i cung i cấp i các i thông i tin i về i khách i hàng i cho i các i doanh i nghiệp

- i Chính i sách i phân i phối: i Đây i là i chính i sách i nền i tảng i cho i mối i quan i hệ i giữa i khách i hàng i và i Ngân i hàng i Thực i hiện i chính i sách i này i Ngân i hàng i phải i xây i dựng i đợc i mạng i lới i phân i phối i phù i hợp i trên i cơ i sở i quan i tâm i xem i xét i đến i các i yếu i tố i về i địa i điểm i mở i quầy i giao i dịch, i trang i bị i cơ i sở i vật i chất, i bố i trí i đội i ngũ i cán i bộ

- i Chính i sách i giao i tiếp i khuyếch i trơng: i Để i thực i hiện i tốt i chính i sách i này i Ngân i hàng i ngoài i quảng i cáo i còn i cần i phải i tiến i hành i mở i rộng i các i hình i thức i tín i dụng, i dịch i vụ i về i xuất i nhập i khẩu i Công i việc i này i cần i phải i đợc i thực i hiện i bởi i tất i cả i các i phòng i ban, i mọi i cán i bộ i nhân i viên i trong i toàn i ngân i hàng i chứ i không i nên i chỉ i giới i hạn i ở i bất i cứ i phòng i ban i nào. Để i làm i tốt i công i tác i trên i chi i nhánh i cần i sớm i hoàn i thành i việc i xây i dựng i trang i chuyên i đề i về i tài i trợ i xuất i nhập i khẩu i trên i mạng i nội i bộ, i nhằm i giới i thiệu i các i văn i bản i pháp i lí i về i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i và i các i Bộ, i ngành i có i liên i quan i để i tạo i ra i một i diễn i đàn i , i chuyên i đề i về i xuất i nhập i khẩu i toàn i hệ i thống i Ngân i hàng i Công i thơng.

3.3- i Một i vài i kiến i nghị i với i Nhà i nớc i và i Ngân i hàng i Nhà i nớc

Hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i nắm i giữ i một i vai i trò i quan i trọng i trong i việc i phát i triển i kinh i tế- i xã i hội i của i đất i nớc i Vì i vậy i để i thúc i đẩy i hoạt i động i này i một i cách i có i hiệu i quả i nhất i đồng i thời i nâng i cao i đợc i chất i lợng i tín i dụng i cho i xuất i nhập i khẩu i không i chỉ i là i mối i quan i tâm i của i các i Ngân i hàng i mà i còn i là i mối i quan i tâm i của i Nhà i nớc i Để i đạt i đợc i mục i tiêu i nói i trên i theo i tôi i trong i giai i đoạn i trớc i mắt i Nhà i nớc i cần i phải i :

1 i Bổ i sung, i hoàn i thiện i các i văn i bản, i cơ i chế i chính i sách i quản i lí i Nhà i nớc i đối i với i hoạt i động i kinh i tế i đối i ngoại i theo i hớng i tinh i giản i chính i xác i và i thuận i lợi i nhằm i tạo i hành i lang i pháp i lí i an i toàn i cho i các i doanh i nghiệp i và i Ngân i hàng i trong i hoạt i động i kinh i doanh i xuÊt i nhËp i khÈu

Thời i gian i qua i chính i sách i và i cơ i chế i quản i lí i Nhà i nớc i về i kinh i tế, i tuy i đã i có i nhiều i sửa i đổi i nhng i vẫn i bộc i lộ i những i yếu i kém i Minh i chứng i cho i điều i này i là i hàng i loạt i các i vụ i án i kinh i tế i lớn i có i liên i quan i đến i các i Doanh i nghiệp i và i Ngân i hàng i i Sự i lừa i đảo i chiếm i đoạt i vốn i của i Ngân i hàng, i của i Nhà i nớc i của i các i cá i nhân, i các i doanh i nghiệp i đã i thể i hiện i lỏng i lẻo i trong i quản i lí i Nhà i nớc i Việc i ban i hành i các i chính i sách, i chế i độ i còn i nhiều i khe i hở i khiến i cho i bọn i lừa i đảo i có i thể i lợi i dụng i Tác i hại i của i những i vụ i việc i đó i không i chỉ i ảnh i h- ởng i đến i chất i lợng i hoạt i động i tín i dụng i của i các i Ngân i hàng i mà i cả i với i nền i kinh i tế i Để i khắc i phục i những i hạn i chế i đó, i Nhà i nớc i cần i :

- Tiến i hành i nghiên i cứu i sửa i đổi i các i chính i sách i cũ, i ban i hành i các i chính i sách i mới i chặt i chẽ i hơn i nhng i lại i phải i thuận i lợi i cho i các i doanh i nghiệp i và i Ngân i hàng i làm i ăn i đích i thực i hơn.

- Tự i do i hoá i về i kinh i doanh i và i từng i bớc i xoá i bỏ i các i hạn i chế i về i hàng i rào i thuế i quan i theo i cam i kÕt i quèc i tÕ.

2 Thành i lập i i quỹ i bảo i hiểm i xuất i khẩu i và i quỹ i hỗ i trợ i xuất i khẩu: i

Về i quỹ i bảo i hiểm i xuất i khẩu: i xuất i phát i về i tính i rủi i ro i cao i về i giá i cả i thị i trờng i quốc i tế i Để i các i nhà i xuất i khẩu i yên i tâm i ổn i định i sản i xuất i và i một i phần i giúp i đỡ i họ i khi i gặp i rủi i ro i bất i lợi, i Nhà i nớc i nên i sớm i thành i lập i quỹ i bảo i hiểm i xuất i khẩu i Quỹ i này i có i thể i vận i động i theo i nguyên i tắc: i Bộ i thơng i mại i và i các i cơ i quan i quản i lí i có i liên i quan i sẽ i tiến i hành i khảo i sát i thị i trờng i để i định i ra i một i mức i giá i trị i bảo i hiểm i nhất i định i sao i cho i ngời i sản i xuất i có i thể i thu i hồi i vốn i đầu i t, i trang i trải i các i chi i phí i và i có i đợc i một i phần i lợi i nhuận i hợp i lí.

Khi i giá i i thị i trờng i thế i giới i thuận i lợi, i giá i xuất i khẩu i cao i hơn i giá i bảo i hiểm i Nhà i nớc i sẽ i thu i phần i chênh i lệch i bổ i sung i vào i quỹ i Ngợc i lại i khi i giá i thị i trờng i thế i giới i thay i đổi, i giá i xuất i khẩu i thấp i hơn i giá i bảo i hiểm, i Quỹ i sẽ i trích i tiền i hỗ i trợ i cho i nhà i xuất i khẩu i để i họ i có i sản i phẩm i tại i mức i giá i bảo i hiểm.

Nh i vậy, i quỹ i hỗ i trợ i xuất i khẩu, i Nhà i nớc i sẽ i tạo i điều i kiện i thuận i lợi i cho i doanh i nghiệp i ổn i định i thu i nhập, i từ i đó i gián i tiếp i tác i động i đến i khả i năng i hoàn i trả i vốn i vay i ngân i hàng i của i doanh i nghiệp i Đối i với i Ngân i hàng i thì i điều i này i là i hết i sức i có i ý i nghĩa i trong i việc i nâng i cao i chất i lợng i của i các i khoản i tín i dụng.

Về i quỹ i tín i dụng i xuất i khẩu: i Với i mục i đích i hỗ i trợ i vốn i cho i xuất i khẩu, i bảo i hiểm i tín i dụng i cho i các i NHTM i tham i gia i tài i trợ i xuất i khẩu, i hầu i hết i các i nớc i trên i thế i giới i đều i có i cơ i quan i tài i trợ i và i bảo i hiểm i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i nh: i JBIC, i EXIM i bank i Hàn i quốc, i EXIM i bank i Thái i Lan, i EXIM i bank i Mỹ i Vì i vậy, i Chính i phủ i cần i nhanh i chóng i cho i ra i đời i Quỹ i tín i dụng i xuất i khẩu i để i cấp i tín i dụng i xuất i khẩu i u i đãi, i bảo i lãnh i tín i dụng i xuất i khẩu i nhằm i hỗ i trợ i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu, i mở i rộng i thị i trờng i xuất i khẩu i và i hạn i chế i rủi i ro i cho i các i NHTM.

Về i nguyên i tắc i hoạt i động i : i Quỹ i sẽ i do i Ngân i hàng i Nhà i nớc i quản i lí i Đối i với i từng i dự i án i cụ i thể, i Quỹ i sẽ i tài i trợ i một i phần i hay i toàn i bộ i Để i tăng i hiệu i quả i Quỹ i nên i hỗ i trợ i một i phần i với i lãi i suất i u i đãi, i phần i còn i lại i các i Doanh i nghiệp i tự i đi i vay i của i Ngân i hàng i i Nh i vậy, i vừa i đảm i bảo i hiệu i quả i kinh i doanh i của i Doanh i nghiệp i và i Ngân i hàng i , i vừa i đạt i mục i tiêu i xuất i khẩu.

3 i Tăng i cờng i vai i trò i điều i tiết i giá i xuất i nhập i khẩu i hợp i lí i thông i qua i Quỹ i bình i ổn i giá

i Đối i với i Ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i (NHCTVN)

1 i Xây i dựng i các i văn i bản i pháp i lí i về i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i

Hiện i nay i các i văn i bản i pháp i lí i về i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i còn i sơ i sài i Các i Ngân i hàng i chỉ i đợc i hớng i dẫn i theo i định i hớng i chung i mà i cha i có i i hệ i thống i văn i bản i qui i định i và i h- ớng i dẫn i cụ i thể i Do i vậy i Ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i cần i sớm i ban i hành i các i văn i bản i pháp i lí i và i hớng i dẫn i thực i hiện i về i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i để i các i ngân i hàng i có i cơ i sở i hoạt i động, i tránh i đợc i sự i vi i phạm i pháp i luật i đồng i thời i hạn i chế i đợc i rủi i ro i và i nâng i cao i đợc i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i mình.

2 i Ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i cần i xem i xét i đề i ra i một i cơ i chế i điều i hành i lãi i suất i và i tỉ i giá i một i cách i thông i thoáng i hơn

Về i lãi i suất: i Hiện i nay i Ngân i hàng i Công i thơng i Việt i Nam i đang i vận i dụng i lãi i suất i cơ i bản i của i Ngân i hàng i Nhà i nớc i để i điều i chỉnh i lãi i suất i cho i vay i của i các i chi i nhánh i Điều i này i đã i đem i lại i cơ i hội i giảm i chi i phí i vay i vốn i một i cách i bình i đẳng i cho i các i doanh i nghiệp i thuộc i mọi i thành i phần i kinh i tế i Tuy i vậy, i thời i gian i qua i lãi i suất i liên i tục i 5 i lần i bị i điều i chỉnh i xuống i để i kích i cầu i dẫn i đến i hiện i tợng i lãi i suất i không i vận i động i theo i cung i cầu i tiền i tệ.

Với i các i Ngân i hàng i lãi i suất i đầu i ra i giảm i trong i khi i lãi i suất i đầu i vào i vẫn i tăng i i (do i biến i động i khủng i hoảng i kinh i tế i khu i vực i và i thế i giới i các i nớc i hạn i chế i đầu i t i ra i nớc i ngoài i và i do i các i Ngân i hàng i vẫn i phải i cạnh i tranh i lãi i suất i để i huy i động i vốn) i vì i vậy i lợi i nhuận i không i cao. i Với i các i chủ i đầu i t i khi i lãi i suất i thấp i họ i sẽ i đầu i t i tràn i lan i mà i không i cần i xem i xét i đến i hiệu i quả i sử i dụng i vốn i dẫn i đến i hiệu i quả i đầu i t i thấp i trong i khi i đó i các i Ngân i hàng i lại i muốn i cho i vay i nhiều i để i tăng i lợi i nhuận i nên i khả i năng i nợ i quá i hạn i tăng i là i khó i tránh i khỏi. Để i vừa i khuyến i khích i các i nhà i xuất i nhập i khẩu i tăng i cờng i hiệu i quả i sản i xuất i kinh i doanh i NHCTVN i cần i phải i xem i xét i điều i tiết i lãi i suất i trên i cơ i sở i bám i sát i thị i trờng i sao i cho i đảm i bảo i cân i đối i giữa i lãi i suất i đầu i ra i và i đầu i vào i của i các i Ngân i hàng i đồng i thời i buộc i các i doanh i nghiệp i quan i tâm i đến i hiệu i quả i hoạt i động i của i mình.

Về i tỉ i giá i hối i đoái: i Do i ảnh i hởng i của i nền i kinh i tế i trong i những i tháng i qua, i do i qui i chế i cho i vay i bằng i ngoại i tệ i và i một i phần i tâm i lí i của i khách i hàng i sợ i biến i động i tỉ i giá i nên i việc i cho i vay i ngoại i tệ i đạt i mức i thấp.

Việc i tỉ i giá i giữa i đồng i nội i tệ i VND i với i USD i tăng i làm i cho i việc i xuất i khẩu i có i chiều i h- ớng i thuận i lợi i hơn i nhng i bên i cạnh i đó i các i nhà i nhập i khẩu i lại i gặp i khó i khăn i trong i việc i mua i bán i hàng i hoá i từ i nớc i ngoài i về i và i thanh i toán i số i nợ i ngoại i tệ i trớc i đây i cho i ngân i hàng i điều i này i có i thể i dẫn i đến i nguy i cơ i nợ i quá i hạn i đối i với i các i ngân i hàng i Vì i vậy i NHCTVN i cần i phải i có i sự i điều i chỉnh i tỉ i giá i sao i cho i cân i đối i đợc i lợi i ích i của i các i bên i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu i và i của i cả i các i chi i nhánh i ngân i hàng.

3 i NHCTVN i cần i đẩy i mạnh i việc i nghiên i cứu i sử i dụng i đồng i EURO i trong i giao i dịch i thanh i toán i quốc i tế i đồng i thời i nghiên i cứu i sử i dụng i đồng i nội i tệ i của i các i nớc i trong i khu i vực i thay i cho i việc i sử i dụng i USD i để i hạn i chế i ảnh i hởng i biến i động i của i USD i và i nâng i cao i vai i trò i thanh i toán i của i VND

Quan i hệ i thơng i mại i quốc i tế i giữa i Việt i nam i và i các i nớc i thuộc i nhóm i sử i dụng i đồng i EURO i là i khá i chặt i chẽ i Bởi i từ i lâu i các i nớc i này i đã i là i những i nớc i nhập i khẩu i lớn i các i sản i phẩm i xuất i khẩu i của i ta i về i các i mặt i hàng i nh i nông, i lâm, i thuỷ i sản i Ngoài i ra i đây i còn i là i những i nớc i cung i cấp i các i mặt i hàng i nhập i khẩu i quan i trọng i cho i Việt i nam i đó i là i các i i dây i chuyền i công i nghệ, i máy i móc i thiết i bị i Và i đặc i biệt i là i nguồn i vốn i đầu i t i trực i tiếp i và i các i khoản i viên i trợ i nớc i ngoài i Bởi i vậy, i để i cho i sự i hợp i tác i này i diễn i ra i đợc i thuận i lợi i hơn i nữa, i NHCTVN i cần i sớm i triển i khai i việc i nghiên i cứu i và i sử i dụng i đồng i EURO i trong i giao i dịch i thanh i toán i quốc i tế i của i Việt i nam i với i các i nớc i Đồng i thời i để i hạn i chế i i sự i lệ i thuộc i vào i đồng i USD, i và i nâng i cao i vị i trí i của i đồng i VND i trên i trờng i quốc i tế i chúng i ta i cũng i cần i phải i xem i xét i sử i dụng i các i đồng i tiền i khác i của i các i nớc i trong i khu i vực i i vào i việc i thanh i toán i trực i tiếp i với i Việt i nam.

4 i Mở i các i lớp i đào i tạo i nghiệp i vụ, i các i diễn i đàn i trao i đổi i giữa i các i ngân i hàng i Việt i nam i và i với i các i Ngân i hàng i quốc i tế

Với i vai i trò i là i Hội i sở i chính i của i hệ i thống, i NHCTVN i nên i tổ i chức i các i lớp i đào i tạo i nghiệp i vụ i và i tổ i chức i các i diễn i đàn i trao i đổi i giữa i các i ngân i hàng i Việt i nam i với i các i ngân i hàng i quốc i tế i để i tạo i điều i kiện i cho i các i chi i nhánh i Việt i nam i có i điều i kiện i nâng i cao i trình i độ i nhận i thức i và i học i hỏi i kinh i nghiệm i hoạt i động i của i các i Ngân i hàng i bạn i Qua i đó i nâng i cao i đợc i chất i lợng i trong i hoạt i động i của i mình i Ngoài i ra, i đây i cũng i i là i cơ i để i thúc i đẩy i sự i hợp i tác i quốc i tế i cho i ngành i ngân i hàng i Việt i Nam. kÕt i luËn

Những i năm i qua, i trớc i yêu i cầu i đổi i mới i nền i kinh i tế i theo i hớng i mở i cửa i và i đặc i biệt i là i nhu i cầu i vốn i ngày i càng i tăng i của i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu, i các i ngân i hàng i thơng i mại i Việt i Nam i đã i có i những i bớc i đi i tích i cực i trong i việc i mở i rộng i hoạt i động i kinh i doanh i sang i lĩnh i vực i ngân i hàng i quốc i tế i nhằm i đáp i ứng i tốt i nhất i những i yêu i cầu i đó i i Cùng i với i các i ngân i hàng i trong i toàn i ngành, i Chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa i (ICBV) i với i vai i trò i Ngân i hàng i chủ i đạo i trong i lĩnh i vực i công i thơng i nghiệp i đã i tiến i hành i đổi i mới i hoạt i động i theo i hớng i kinh i doanh i đa i năng, i tổng i hợp i sang i hoạt i động i ngân i hàng i quốc i tế i Tín i dụng i xuất i nhập i khẩu, i một i sản i phẩm i mới i của i Ngân i hàng i trong i hơn i mời i năn i qua i đã i thu i đợc i những i thành i công i ban i đầu i và i góp i phần i đáng i kể i vào i sự i phát i triển i hoạt i động i ngân i hàng i quốc i tế i của i ICBV i cũng i nh i sự i phát i triển i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i của i Việt i Nam i Có i đợc i thành i công i này i một i phần i quan i trọng i là i do i ICBV i đã i i thực i hiện i tốt i phơng i châm i “an i toàn, i hiệu i quả, i lợ i nhuận i hợp i lý” i Ngân i hàng i đã i coi i việc i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i là i biện i pháp i tối i u i để i tăng i trởng i tín i dụng i và i thúc i đẩy i sự i phát i triển i của i Ngân i hàng.

Tuy i nhiên, i do i phải i hoạt i động i trong i môi i trờng i mà i các i điều i kiện i về i tiền i tệ i cha i ổn i định, i sự i cạnh i tranh i gay i gắt i và i do i những i nguyên i nhân i nội i tại i nh i về i con i ngời, i về i điều i kiện i phơng i tiện i phục i vụ i hoạt i động i mà i việc i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i nói i chung i i và i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i nói i riêng i còn i có i những i hạn i chế i nhất i định.

Trong i thời i gian i tới, i với i xu i hớng i phát i triển i của i nền i kinh i tế, i khả i năng i mở i rộng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i là i rất i lớn i Vì i vậy, i trên i cơ i sở i tìm i ra i i những i thuận i lợi, i khó i khăn i cũng i nh i những i thành i tựu i và i hạn i chế i i trong i vấn i đề i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i ta i có i thể i tin i tởng i rằng i ICBV i sẽ i luôn i đi i đúng i với i phơng i châm i của i mình, i khắc i phục i đợc i những i khó i khăn i và i ngày i càng i đóng i góp i nhiều i hơn i cho i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i nói i riêng i và i sự i phát i triển i kinh i tế i của i Việt i Nam i nói i chung.

1 Báo i cáo i tổng i kết i tình i hình i hoạt i động i cho i vay i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i Đống i Đa i (ICBV)

1 Các i tài i liệu i nghiệp i vụ i khác i của i ICBV

1 Giáo i trình i tài i chính i doanh i nghiệp_ Trờng i Đại i học i Kinh i tế i quốc i dân i Hà i nội

1 Giáo i trình i Kinh i tế i quốc i tế_ Trờng i Đại i học i Kinh i tế i quốc i dân i Hà i nội

6 i i Kinh i tế i Việt i nam i và i thế i giới i năm i 1999-2000_ Thời i báo i kinh i tế i Việt i Nam

7 i i Lý i thuyết i tài i chính- i tiền i tệ_ i Nguyễn i Ngọc i Hùng, i Đại i học i Kinh i tế i Thành i phố i Hồ i

Chí i Minh, i NXB i Thống i kê

8 i i Ngân i hàng i thơng i mại_ Edward i Weed, i Ph.D i và i Edward i K i Gill, i Ph.D, i NXB i Thành i phố i Hồ i Chí i Minh

9 i i i Nghiệp i vụ i ngân i hàng i hiện i đại i _ i David i Cox, i NXB i Chính i trị i quốc i gia

10 i Tài i chính i ngoại i thơng_ Herbert-Jkessler, i NXB i Khoa i học i kỹ i thuật

11 i Tạp i chí i ngân i hàng i số i 13/T7, i số i 15, i 16/T10 i năm i 2000

12 i Tạp i chí i Thị i trờng i tài i chính i tiền i tệ i số i 8/T4 i năm i 2001

Chơng i I: i Một i số i vấn i đề i cơ i bản i về 3 chất i lợng i tín i i dụng i xuất i nhập i khẩu 3 của i ngân i hàng i thơng i mại 3

1.1 i tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu 3

1.1.1 i Sự i cần i thiết i phát i triển i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i và i nhu i cầu i tài i trợ i cho i xuất i nhập i khẩu 3

1.1.2 i Các i nguồn i tài i trợ i cho i hoạt i động i i xuất i nhập i khẩu 8

1.1.3 i Tín i dụng i ngân i hàng i đối i với i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu 9

1.2 i Chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu 17

1.2.1 i Khái i niệm i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu 17

1.2.2 i Các i chỉ i tiêu i đánh i giá i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i ngân i hàng i thơng i mại 18

1.2.3 i Các i nhân i tố i ảnh i hởng i đến i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu 21 chơng i II: i Thực i trạng i chất i lợng i tín i dụng i i xuất i nhập i khẩu i i tại i chi i nhánh i ngân i hàng i i công i thơng i khu i vực i đống i đa 27

2.1 i Khái i quát i về i chi i nhánh i Ngân i hàng i công i thơng i đống i đa 27

2.1.1 i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i Ngân i hàng 27

2.2 i Thực i trạng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i i ngân i hàng i CÔNG i THƯƠNG i khu i vực i ĐốNG i ĐA 33

2.2.1 i Đặc i điểm i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Chi i nhánh i i Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i i Đống i Đa 33

2.2.2 i Các i hình i thức i và i qui i trình i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vực i Đống i Đa 34

Chơng i III: i Một i số i giải i pháp i nhằm i nâng i cao i i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i i Ngân i hàng i Công i thơng i khu i vùc i i §èng i §a 52

3.1 i Phơng i hớng i hoạt i động i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i của i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa 52

3.1.2 i Các i mặt i hoạt i động i cụ i thể 53

3.2 i Một i số i giải i pháp i nhằm i góp i phần i nâng i cao i chất i lợng i tín i dụng i xuất i nhập i khẩu i tại i chi i nhánh i Ngân i hàng i Công i thơng i Đống i Đa 54

3.2.1 i Đẩy i mạnh i đa i dạng i hoá i nguồn i vốn i cho i xuất i nhập i khẩu 54

3.2.2.Tăng i cờng i công i tác i tổ i chức, i đào i tạo i nâng i cao i trình i độ i đội i ngũ i cán i bộ i ngân i hàng 56

3.2.3 i Thực i hiện i đa i dạng i hoá i khách i hàng i và i các i hình i thức i tín i dụng i xuÊt i nhËp i khÈu 57

3.2.4 i Thực i hiện i nghiêm i các i biện i pháp i phòng i ngừa i rủi i ro, i hạn i chế i nợ i quá i hạn 58