Vấn đề tăng cường hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương chi nhánh chương dương

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết khóa luận trung thực, xác dựa nguồn tài liệu cung cấp chi nhánh nơi em thực tập Sinh viên Cù Xuân Chỉnh SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn NHTM .3 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM 1.1.2 Cơ cấu vốn NHTM 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Các hình thức huy động vốn .8 1.2.2 Vai trị cơng tác huy động vốn 12 1.3 Hiệu huy động vốn: 13 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 17 1.4 Một số kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng Công Thương chi nhánh Chương Dương: 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh 24 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh NH Công Thương chi nhánh Chương Dương năm gần 27 SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 Học viện Ngân hàng Thực trạng hiệu huy động vốn NHCT chi nhánh Chương Dương 30 2.2.1 Quy mô huy động vốn: .30 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .32 2.2.3 Chi phí huy động vốn .40 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn NHCT Chương Dương 41 2.3.1 Những kết đạt 41 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 42 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG .44 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Chương Dương .44 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHCT Chương Dương .45 3.2.1 Biện pháp kinh tế 45 3.2.2 Biện pháp kĩ thuật .46 3.2.3 Biện pháp tác động vào tâm lý khách hàng 48 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHCT Chương Dương .49 3.3.1 Đối với Chính phủ 49 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 50 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 52 KẾT LUẬN 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .54 SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh NHCT Chương Dương 27 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn NHCT Chương Dương 28 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHCT Chương Dương 30 Bảng 2.5: Số dư /Tỉ lệ vốn VND ngoại tệ 33 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 34 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn 35 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể .37 BIỂU Biểu 2.1 Kết hoạt động huy động vốn 31 Biểu 2.2: Biểu đồ vốn nội ngoại tệ 33 Biểu 2.3: Biểu đồ tỷ lệ cấu nguồn vốn có kỳ hạn 36 Biểu 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể .38 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức chi nhánh NHCT Chương Dương 25 SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHCT Ngân hàng Công thương TMCP Thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung Ương SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển chung kinh tế hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam không ngừng phát triển ngày khẳng định phận khơng thể thiếu kinh tế Bằng lượng vốn huy động xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, Ngân hàng TMCP Công Thương cung cấp lượng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế diễn cách thuận lợi Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trị đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân hệ thống Ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu tổ chức tài chính, Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương nói riêng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian kiến tập, tìm hiểu tình hình thực tế NHCT Chương Dương, em mạnh dạn chọn đề tài “Vấn đề tăng cường hiệu quả huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương- chi nhánh Chương Dương” làm chuyên đề tốt nghiệp cuối khóa cho Ngồi lời mở đầu, kết luận, kết cấu báo cáo gồm ba phần sau: Chương I: Những vấn đề bản về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Chương Dương Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Chương Dương SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Để hoàn thành báo cáo em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình tập thể cán phịng giao dịch Tràng An phịng ban có liên quan Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Chương Dương dành thời gian hướng dẫn em trình viết chuyên đề Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, viết em cịn thiếu sót định Em mong góp ý bảo Em xin chân thành cảm ơn! SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài với chức là: trung gian tín dụng, trung gian tốn chức tạo tiền Để thực chức vào hoạt động cách có hiệu có lợi nhuận địi hỏi ngân hàng thương mại phải có lượng vốn hoạt động định Các nhà kinh tế đưa khái niệm vốn NHTM sau: Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ bản thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Khái niệm nói đầy đủ thành phần tạo nên vốn ngân hàng thương mại Về thực chất vốn ngân hàng thương mại bao gồm nguồn tiền tệ thân ngân hàng nguồn vốn huy động người có vốn tạm thời nhàn rỗi 1.1.2 Cơ cấu vốn NHTM 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Đây nguồn vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng, ngân hàng có tồn quyền sử dụng gồm trang thiết bị, sở vật chất, trang thiết bị, nhà cửa Đây nguồn vốn quan trọng, trước hết tạo uy tín cho ngân hàng Vốn chủ sở hữu NHTM gồm : vốn cấp vốn cấp Vốn cấp Vốn cấp bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Vốn điều lệ ( Nguồn vớn hình thành ban đầu) Vốn điều lệ số vốn ghi điều lệ hoạt động ngân hàng thương mại Nguồn vốn khác ngân hàng, phụ thuộc vào hình thức sở hữu khác ngân hàng thương mại Vốn điều lệ loại ngân hàng thương mại không thấp mức vốn pháp định mà pháp luật quy định cho loại ngân hàng thương mại - Nguồn vớn bổ sung quá trình hoạt động Vốn chủ sở hữu ngân hàng không ngừng tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung Nguồn bổ sung từ lợi nhuận hay từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm Nguồn vốn bổ sung không thường xuyên song ngân hàng lớn từ lâu đời nguồn bổ sung chiếm tỷ lệ lớn - Các quỹ Trong trình hoạt động, ngân hàng có nhiều quỹ Mỗi quĩ có mục đích riêng: Quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự phịng tổn thất, quỹ bảo tồn vốn, quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng Nguồn để hình thành nên quỹ từ lợi nhuận Các quỹ thuộc toàn quyền sử dụng ngân hàng Tùy theo quy định quốc gia, thời kỳ mức độ trích lập, quy mơ mục đích sử dụng khác Ở Việt Nam vốn cấp dùng làm để xác định giới hạn mua, đầu tư vào tài sản cố định, vào tổ chức tín dụng Vớn cấp Vốn cấp bao gồm khoản giá trị tăng thêm tài sản cố định đánh giá lại theo quy định pháp luật, giá trị tăng thêm loại chứng khoán đấu từ đánh giá lại theo quy định, trái phiếu chuyển đổi cổ phiếu ưu đãi TCTD phát hành thỏa mãn điều kiện theo quy đinh, công cụ nợ khác đáp ứng điều kiện pháp luật, quỹ dự phịng chung SV: Cù Xn Chính Lớp: NHI - K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Các khoản vay nợ trung dài hạn, ổn định có khả chuyển đổi thành cổ phần coi phận vốn chủ sở hữu ngân hàng Ngân hàng sử dụng vốn theo mục đích kinh doanh đầu tư vào nhà cửa, đất đai khơng phải hồn trả đến hạn 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động phận lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Với việc huy động vốn, ngân hàng có quyền sử dụng vốn có trách nhiệm phải hồn trả gốc lẫn lãi hạn cho người gửi  Tiền gửi toán (tiền gửi giao dịch) Đây khoản tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng với mục đích sử dụng dịch vụ toán ngân hàng Khoản tiền gửi tốn trả lãi (trả lãi thấp) không trả lãi tuỳ thuộc vào ngân hàng  Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội Nhiều doanh nghiệp, tổ chức xã hội có hoạt động thu, chi tiền theo chu kỳ xác định Họ gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi Tuy khoản tiền khơng tiện lợi tiền gửi tốn (do cần tiền phải đến ngân hàng để rút) bù lại tiền gửi có kỳ hạn lại có lãi suất cao tuỳ theo độ dài kỳ hạn ghi hợp đồng Tiền gửi tiết kiệm của dân cư Trong cộng đồng dân cư ln có người có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi Họ gửi tiền vào ngân hàng nhằm thực mục đích bảo tồn sinh lời khoản tiền Người gửi tiết kiệm có sổ tiết kiệm xác định rõ thời gian hình thức trả lãi thoả thuận với ngân hàng Hiện tiền gửi tiết kiệm khu vực tiềm đồng thời nơi cạnh tranh gay gắt ngân hàng 1.1.2.3 Vốn vay SV: Cù Xuân Chính Lớp: NHI - K11